Банкротство физических лиц: что нужно знать и делать?

Содержание
  1. Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо
  2. Основные шаги
  3. Последствия объявления себя банкротом
  4. Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс – Аукционы и торги по банкротству
  5. Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства
  6. При каких обстоятельствах признается банкротство
  7. Кто не может быть признан банкротом
  8. Как часто можно признавать себя банкротом
  9. Как объявить себя банкротом
  10. Куда нужно обращаться
  11. Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве
  12. Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица
  13. Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства
  14. Что нельзя делать банкроту
  15. Положительные и отрицательные стороны банкротства
  16. Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы
  17. 1. Мировое соглашение
  18. 2. Конфискация имущества
  19. 3. Реструктуризация задолженности
  20. Что нужно для банкротства физического лица
  21. Какие документы нужны для банкротства физического лица?
  22. Что нужно знать о банкротстве физических лиц
  23. Результаты потребительского банкротства. зачем нужно банкротство физических лиц?
  24. ВЫВОДЫ:
  25. Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина
  26. Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях
  27. Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан
  28. Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство
  29. Что дает Закон о банкротстве обычным людям
  30. Условия для получения нового статуса
  31. Что заберут, а что оставят
  32. Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против
  33. Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина
  34. Минусы банкротства физических лиц
  35. Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры
  36. Последствия банкротства для гражданина
  37. Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами
  38. Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Банкротство физических лиц: что нужно знать и делать?

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс – Аукционы и торги по банкротству

Банкротство физических лиц: что нужно знать и делать?

  • Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства
  • При каких обстоятельствах признается банкротство
  • Кто не может быть признан банкротом
  • Как часто можно признавать себя банкротом
  • Как объявить себя банкротом
  • Куда нужно обращаться
  • Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве
  • Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства
  • Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы

Интерес к всевозможным займам и кредитам в России растет год от года. И суммы кредитов тоже. Если в 2016 году по данным объединенного кредитного бюро россияне в среднем брали кредит на 106 000 рублей, то в 2017 – на 129 000 рублей. Займы и кредиты идут не только на квартиры, дорогостоящие автомобили, но на обычную бытовую технику, гаджеты, одежду.

Доступность кредитовании и реклама приводят к тому, что люди не задумываясь, часто влезают в долги, осуществить выплаты по которым не всегда имеют возможность. Часть заемщиков снова обращается в банк, чтобы получить очередной кредит для погашения уже существующих.

Фактически каждый пятый россиянин не в состоянии рассчитаться с банком, и 53% должников вынуждены брать там деньги снова, для того чтобы погасить прежний кредит.

Элементарная финансовая безграмотность в конечном итоге заводит потребителей в тупик, и они вынуждены признать себя банкротами. Если сложилась такая ситуация,  нужно знать: как правильно объявить себя банкротом, и какие шаги необходимо для этого сделать.

Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства

К сожалению, для того чтобы расплатиться с банками, люди вынуждены отдавать от 25 до 50% доходов, что непросто. Иногда дело доходит до абсурда. Платят больше, чем зарабатывают. Признать банкротство часто просят заемщики, имеющие по пять кредитов и даже более.

При каких обстоятельствах признается банкротство

Долги появляются как по субъективным, так и по объективным причинам. Есть объективные факторы, которые не зависят от должника, и субъективные, на которые он может как-то влиять: найти работу, если неожиданно потерял и т.п. То, что вы неплатежеспособны нужно еще доказать, что не всегда просто сделать.

В каком случае человек может быть признан банкротом? Для этого нужны определенные обстоятельства, благодаря которым можно получить статус банкрота и избавиться от долгов. Банкротом можно стать

  1.  Если сумма долга по ипотеке, потребительским кредитам, коммунальным услугам превышает 500 000 рублей;
  2.  Если просрочка по выплатам более трех месяцев;
  3.  Если нет постоянного дохода и человек неплатежеспособен.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, то третий может вызвать вопрос: когда человек признается неплатежеспособным? Только в том случае, если при внесении ежемесячного долга по кредиту он имеет сумму, которая ниже существующего в регионе прожиточного минимума.

Кто не может быть признан банкротом

Но, решив подавать исковое заявление на признание банкротства, нужно иметь в виду:  стать банкротом может далеко не каждое физическое лицо. Не может стать банкротом гражданин:

  • чьи доходы превышают 50 000 рублей в месяц;
  • чье имущество оценивается на сумму не менее 200 000 рублей.

Если человека нет собственного жилья, работы, но есть обязательства по кредитам – тогда у него хорошие условия для признания его банкротом. Но нельзя объявить себя банкротом, при этом не платить кредит и сохранить имущество. В основном все ликвидное имущество будет включено в конкурсную массу. За должником остается только:

  • единственное жилье (если оно не является залоговым);
  • земельный участок, на котором находится жилье;
  • его вещи;
  • продукты питания;
  • животные, находящиеся в хозяйстве;
  • техника, используемая для работы;
  • государственные награды и призы, если такие имеются.

Как часто можно признавать себя банкротом

Объявить себя банкротом можно один раз в пять лет. Если физлицо объявлено банкротом, то в течение этого периода не может заключать договор займа, не упоминая при этом о банкротстве. Но и по истечение пяти лет кредит в любом банке получить будет крайне сложно, так как банкротство будет указано в кредитной истории.

Причины отказа в признании банкротства

Иск о признании банкротства может быть признан необоснованным если:

  • нет доказательств неплатежеспособности или человек не отвечает признакам неплатежеспособности;
  • человек взял на себя заранее невыполнимые кредитные обязательства;
  • должник не в состоянии оплатить все расходы, связанные с признанием банкротства.

Как объявить себя банкротом

Если обстоятельства складываются таким образом, что человек вынужден объявить себя банкротом, то нужно тщательно подготовиться к процедуре. В ервую очередь- собрать документы.

Какие документы нужны для признания банкротства

  1.   Заявление, в котором должны быть указаны сведения о СРО (саморегулируемой организации) для выбора управляющего.
  2.   Документы, подтверждающие накопившуюся задолженность.
  3.   Список кредитов и должников банкрота.
  4.   Опись собственности потенциального банкрота.
  5.   Личные документы: ксерокопии паспорта, свидетельство о браке или разводе, рождении детей.
  6.   Документы от Госструктур: ИНН, подтверждение или отсутствии статуса ИП.
  7.   Документы о финансовом состоянии — доходах за последние три месяца;
  8.   Медицинские справки о болезни, инвалидности и т.п.

Сбор документов – не простая процедура и при возможности лучше прибегнуть к помощи специалистов.

Куда нужно обращаться

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Нужно помнить, что все попытки ввести судью в заблуждение строго караются законом. Если банкротство фиктивное, лицу угрожает уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы. Это сделано затем, чтобы люди не пытались избегать законных выплат.

Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве

После того, как дело началось, на имущество должника сразу же накладывается арест назначается финансовый управляющий. Без управляющего все финансовые сделки  будут считаться недействительными.

Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица

Чтобы начался процесс признания банкротства, нужно будет оплатить

  • Госпошлину;
  • услуги финансового управляющего;
  • расходы финансового управляющего.

Государственная пошлина составляет 300 рублей и оплачивается сразу с подачей искового заявления. Для оплаты услуг финансового управляющего нужно (по законодательству) 25 000 рублей. Средства должны быть внесены в процессе подачи заявления и выплачиваются управляющему после окончания процесса.

Что касается расходов, то они могут быть различными. Но финансовый управляющий должен:

  • опубликовать сведения в газете «Коммерсантъ» и на Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве;
  • привлечь для оценки имущества независимых экспертов;
  • реализовать имущество.

Кроме того, могут потребоваться средства на почтовые и иные расходы.

Но на практики услуги управляющего могут стоить значительно больше. Как правило, суд вычитает из гонорара управляющего штрафы за мелкие нарушения, которые могут дойти до 50 000 рублей. Поэтому, чтобы нанять грамотного управляющего, необходимо в среднем 100 000 рублей.

Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства

Банкротство совсем не такой легкий процесс, и после признания лица банкротом у него могут возникнуть определенные проблемы.

Что нельзя делать банкроту

Существует еще ряд ограничений, которые накладываются на банкрота:

  • ограничения на выезд за рубеж до окончания дела по банкротству;
  • лишение права начать предпринимательскую деятельность;
  • лишение права трудоустроится на должность управленца в течение трех лет.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Преимущества банкротства очевидны: человек получает возможность навсегда избавиться от долгов и иди по жизни дальше. Он получает возможность для:

  • снижения выплат по кредиту;
  • отмены штрафов;
  • защиты от коллекторов.

Кроме того, будут приостановлены все другие судебные решения, связанные с финансами.

Но не все так просто. К сожалению, люди часто плохо осведомлены о процедуре банкротства и не имеют средств на ее ведение. При одном большом плюсе избавления от непосильной ноши существуют минусы, которые делают процедуру возможной не для всех и не во всех случаях.  К ним можно отнести:

  • дороговизну самой процедуры;
  • арест счетов и конфискация имущества в пользу кредиторов.

Но и здесь существует один положительный момент. Процедура банкротства никак не затронет родственников должника и не повлияет на их кредитные истории.

Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы

За исковым заявлением не обязательно последует решение суда о банкротстве. Суд может вынести и другие решения.

1. Мировое соглашение

Оно возможно в том случае, если должник и кредитор смогли договориться, и последний уверен в том, что договоренность будет выполнена.

2. Конфискация имущества

Конфискация производится в том случае, если кредит выдан под залог имущества Имущество (чаще всего недвижимость) может быть реализована на торгах. После продажи кредитор заберет себе сумму, которую он выдал заемщику.

3. Реструктуризация задолженности

При реструктуризации происходит пересмотр условий выплаты задолженности. При этом может быть:

  • увеличен срок кредитования, но уменьшена сумма ежемесячных выплат;
  • установлены кредитные каникулы, благодаря которым выплаты переносятся на определенный срок.

Но реструктуризация возможна только в том случае, если должник в состоянии выплачивает долги по кредитам, имеет работу или иные источники дохода и у него нет судимости. Причем вся сумма должна быть выплачена в течение 3 лет. Банкротом человек может быть признан только в случае непогашения кредита по новым условиям.

Что нужно для банкротства физического лица

Банкротство физических лиц: что нужно знать и делать?

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник-физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

Итак, для оформления банкротства физического лица нужно:

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

Результаты потребительского банкротства. зачем нужно банкротство физических лиц?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал своем мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

ВЫВОДЫ:

  1. Что нужно для процедуры банкротства физического лица:
    • долги более 500 тыс.руб. и невозможность платить по кредитам,
    • собрать нужные документы и подготовить заявление
    • направить документы в суд
  2. Смысл процедуры личного банкротства для должника в освобождении от долгов.
  3. «Кто начинает, тот выигрывает». Кто подает на банкротство, тот и выбирает управляющего. Это важно.
  4. Физ лицо, подающее на банкротство, имеет ряд преимуществ. Среди них – добросовестность. Закон обязывает гражданина подать на банкротство при невозможности платить по долгам.

Катерина Орловская

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Банкротство физических лиц: что нужно знать и делать?

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Добавить комментарий