Банкротство физических лиц — плюсы и минусы для должника

Содержание
  1. Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
  2. Что нужно знать о минусах личного банкротства
  3. Негативные последствия банкротства
  4. Преимущества банкротства
  5. Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица
  6. Плюсы банкротства физических лиц
  7. Минусы банкротства физических лиц
  8. Роль юридической помощи в процедуре банкротства
  9. Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»
  10. Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц — так ли это выгодно?
  11. Что это такое банкротство?
  12. Минусы банкротства физических лиц
  13. Плюсы банкротства физических лиц
  14. Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»
  15. Вывод — Выгода банкротства
  16. Плюсы и минусы банкротства – 2lex
  17. В чем плюсы банкротства физического лица?
  18. В чем минусы банкротства физического лица?
  19. Иные последствия
  20. Последствия признания гражданина банкротом
  21. Что гласит закон о банкротстве физических лиц
  22. Как доказать неплатежеспособность
  23. Правила обращения в суд
  24. Особенности признания банкротства для гражданина
  25. Плюсы
  26. Минусы
  27. Последствия признания банкротства
  28. Для физического лица
  29. Для родственников
  30. Для кредиторов
  31. Как избежать возможных негативных последствий
  32. Выводы (+ видео)

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц - плюсы и минусы для должника

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-44-68 (Москва)

+7 (812) 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Банкротство физических лиц - плюсы и минусы для должника

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц — так ли это выгодно?

Банкротство физических лиц - плюсы и минусы для должника

Процедура банкротства физических лиц в России была утверждена относительно недавно, но сразу заинтересовала многих.

Должники рассматривают ее, в первую очередь, как одну из немногих возможностей избавиться от проблемной задолженности.

Но так ли это? Действительно ли эта процедура настолько выгодна, насколько кажется на первый взгляд? Чтобы понять это, нужно разобраться, какие дает банкротство плюсы и минусы?

Процедура признания финансовой несостоятельности довольно сложная и имеет массу нюансов, которые нужно знать, чтобы получить максимальную выгоду с минимальными последствиями.

Поэтому нужно досконально изучить все правовые аспекты перед тем, как проводить банкротство физических лиц. Также нужно учитывать, что могут возникнуть дополнительные расходы, причем немалые, учитывая сложное материальное положение должника.

Нужно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подать заявление в арбитраж.

Процедура признания финансовой несостоятельности занимает немало времени, в зависимости от ситуации имеет некоторые особенности, которые могут быть выгодны для должника, а могут обернуться негативными последствиями.

Нужно ли конкретно вам как должнику банкротство физических лиц? Минусы и плюсы – понятие относительное для каждого. Но к последствиям банкротства нужно быть готовым.

Что же собой представляет процедура признания финансовой несостоятельности?

Что это такое банкротство?

Что такое банкротство физического лица 2018г.? Закон ФЗ №127, который регламентирует проведение банкротства физических лиц, был принят в 2015 году. Согласно ему, в случае ухудшения материального положения лиц, которые не могут надлежащим образом погашать задолженность, может быть инициирована процедура банкротства. Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

  • совокупный долг должен составлять 500 тыс. рублей и больше;
  • срок просроченного долга превышает 3 месяца;
  • в отношении должника открыто исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно).

Банкротство граждан инициируется по заявлению в арбитражный суд самого заемщика или конкурсного кредитора. Суд рассматривает исковое заявление, оценивает аргументы истца и принимает решение открыть личное банкротство или мотивированно отказать.

Если решение положительное, инициируется процедура признания финансовой несостоятельности, в рамках которой возможно несколько вариантов развития событий:

  • Проведение реструктуризации – должником или кредиторами подготавливается план реструктуризации. Эта процедура проводится с целью обеспечить погашение задолженности. Она заключается в изменения графика погашения, в списании части суммы долга. Проект реструктуризации одобряется на собрании кредиторов, после чего утверждается судом. После этого заемщик получает новый график платежей, который учитывает его материальное положение, размер дохода и позволяет эффективно выполнять погашение.
  • Подписание мирового соглашения с кредитором – оно может быть подписано в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства. Первый вариант более приемлемый, так как позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на ведение судебного спора. Мировое соглашение подразумевает внесение изменений в порядок выплаты долга, согласованный кредитором и заемщиком.
  • Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

Финансовый управляющий проверяет наличие имущества клиента, совершенные за последние три года сделки с движимым и недвижимым имуществом. Если должник решил сохранить имущество, продав его до банкротства или передав право собственности на него третьим лицам, сделать это не получится.

Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Также в случае, если будет выявлен факт мошенничества с целью сокрытия имущества при банкротстве, должника могут ждать серьезные последствия, в том числе отказ в признании финансовой несостоятельности и заведение уголовного дела.

Если у заемщика нет имущества, которое можно было бы продать, финансовый управляющий после проверки этого факта подает соответствующий отчет в судебные органы, после чего суд выносит решение аннулировать долги и признать задолженность погашенной.

Такое же решение принимается в случае, если вырученных средств от продажи имущества не хватило для погашения всех долгов – остаток списывается по решению суда.

Иногда после продажи имущества и погашения задолженности остаются лишние средства, в такой ситуации они возвращаются заемщику.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Плюсы банкротства физических лиц

Положительными сторонами проведения процедуры являются возможность списать долги и приостановить начисление процентов по кредитам, штрафных санкций, пеней. В ряде случаев это самый лучший способ урегулировать отношения с кредиторами с максимальной выгодой для себя.
Если запущено банкротство гражданина, то:

  1. Исполнительные производства, которые были инициированы в отношении заемщика, будут прекращены. Это значит, что все действующие ограничительные меры будут сняты, снижается риск утраты имущества и появляется возможность договориться с кредиторами о реструктуризации или подписать мировое соглашение на приемлемых условиях

  2. Замораживается начисление процентов и штрафов, это значит – долг перестает расти.

  3. Появляется возможность реструктуризации. В рамках нее может быть списана часть долгов, а также пересмотрен график платежей. При этом учитываются доходы заемщика, исходя из которых и разрабатывается график платежей. Но самое главное – реструктуризация позволяет избежать необходимости принудительной продажи имущества.

  4. Кредиторы стараются давить на должника. Но процедура признания финансовой несостоятельности таит в себе определенные риски. Ведь если у заемщика нет денег и имущества, долг будет просто списан, а это – прямые убытки для банков.

    Поэтому они могут сделать шаг навстречу и заключить мировое соглашение на приемлемых для должника условиях. В этом соглашении отражаются условия урегулирования споров.

    Подписание такого документа автоматически прекращает процедуру банкротства.

  5. Продажа имущества является крайней мерой. Но даже в ней есть положительный момент – изъятию подлежит не все имущество.

    Например, предметы личной гигиены, средства заработка, домашние сельскохозяйственные животные, единственная квартира или другое жилье (если не является залогом) – это все не может быть изъято.

    Имущество выставляется на торги, где может быть продано по хорошей цене. А если вырученных средств будет больше, их вернут должнику.

  6. Если у гражданина нет имущества, все долги будут списаны.

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»

Нужно также учитывать, что после запуска процедуры банкротства должник фактически утрачивает право на управление своим имуществом.

При совершении сделок он должен доводить информацию о них до финансового управляющего и проводить их только с его разрешения. Также человеку, имеющему статус «банкрот», в будущем получить кредит в банке будет практически невозможно.

И не только в течение 5 лет, когда заемщик обязан будет сообщать о своем статусе, но и по истечении этого срока.

Вывод — Выгода банкротства

Банкротство физических лиц в России – относительно новая практика. Законодательство в этой области нельзя назвать доскональным, некоторые его нормы могут трактоваться двояко. В некоторых ситуациях судьи опираются на уже существующую судебную практику, что может иметь негативные последствия.

Положительными сторонами проведения процедур банкротства является возможность аннулировать долги. Если скопились долги, они будут расти, как снежный ком. Поэтому эксперты рекомендуют решать вопрос как можно быстрее.

В первую очередь нужно попробовать урегулировать спор с кредитной организацией в досудебном порядке. Желание договориться с банком обязательно зачтется судом при рассмотрении заявления о начале процедуры банкротства.

Если кредитор навстречу не идет, то в этом случае нужно подавать заявление и начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

При этом кому выгодно банкротство физ лица? Выгодно ли это заемщику? Безусловно! При всех рисках лучшей альтернативы на сегодня не существует. Если заемщик будет уклоняться от оплаты, его долг будет только увеличиваться. Банк будет усиливать давление, долг может быть продан коллекторам, которые часто используют не совсем законные меры воздействия.

Но главное – рано или поздно спор с кредитором придется решать в суде. А практика показывает, что решение такого спора происходит чаще всего в пользу кредитора. Во-первых, его требования абсолютно законны, ведь заемщик брал деньги и должен их вернуть. А во-вторых – у банков опытные юристы с высокой квалификацией, соперничать с которыми сложно.

Поэтому банкротство – лучший выход в затруднительной финансовой ситуации.

Выгодно ли банкам банкротство? В определенном смысле да. Работа с проблемными заемщиками и дальнейшие судебные тяжбы – дело дорогостоящее и длительное, при этом есть риск того, что долг вернуть не удастся. Банкротство позволяет решить этот вопрос цивилизованно.

Пусть процесс этот не быстрый, в некоторых случаях придется идти на уступки (пересмотреть график платежей, списать штрафы), но это лучше, чем судиться с должником и быть неуверенным в результате.
Но нужно понимать, что объявить себя банкротом – это взять на себя определенные обязательства.

Если утверждена реструктуризация, нужно следовать ее плану, иначе кредиторы обратятся в суд с требованием принудительно реализовать имущество.

Суд не всегда считает аргументы должника весомыми и может отказать в проведении банкротства. Также он может отказать, если будет доказано, что должник инициировал признание финансовой несостоятельности с целью умышленно избавиться от долгов, и при этом выявлены факты сокрытия имущества.

Если заемщик больше не может платить по кредитам, признание финансовой несостоятельности – один из приемлемых вариантов выхода из ситуации.

Но чтобы эта процедура прошла без серьезных последствий с выгодой для должника, нужно знать, банкротство чем грозит, как начать процедуру, сколько это будет стоить, какие необходимо подготовить документы и т.д. Да, такая процедура, как и любая другая, имеет определенные минусы.

Но для человека, попавшего в затруднительную ситуацию, плюсов больше, а главное – банкротство позволяет решить вопрос с кредиторами и избавиться полностью от долгов.

Плюсы и минусы банкротства – 2lex

Банкротство физических лиц - плюсы и минусы для должника

Фото — shutterstock.com

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

  1. Списание долга.

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
    • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
    • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  2. Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

  3. Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

  4. Отмена штрафов.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

  5. Приостановка судебных решений.

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

  6. Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

  1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

  2. Продажа имущества.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

  3. Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Дополнительные денежные траты.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    Поясним:

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  4. Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

  5. Затяжной по времени процесс.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

  6. Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

  7. Контроль над финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

  8. Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Иные последствия

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

  1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  2. Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  3. Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство физических лиц - плюсы и минусы для должника

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами. Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами.

Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени.

В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона.

Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году.

За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств.

Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита.

Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности.

Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга.

Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами.

Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания.

Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей.

По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения.

Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
  3. Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами.

Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции.

Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор.

Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность.

Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно.

Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны.

Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Плюсы

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу».

Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться.

Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Минусы

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу.

Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности. Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности.

К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
  2. Запрет на выезд в зарубежные страны.
  3. Потеря имущественных ценностей.
  4. Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье. Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.

Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения.

В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота.

В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей.

Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами.

Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко.

Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности.

Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа.

В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств.

Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса.

Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств.

Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности.

Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Добавить комментарий