Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион

Содержание
  1. 8 главных правил анализа дебиторской задолженности — Академия торгов по банкротству
  2. Откуда на торгах дебиторская задолженность, и какие долги можно приобрести за 5-10% от номинала?
  3. Зачем вообще продают долги?
  4. Единственно возможный способ превратить бумаги в деньги — это взыскать дебиторскую задолженность
  5. Цели и инструменты анализа дебиторской задолженности, купленной на торгах по банкротству
  6. 3 основных стоп-фактора, которые вы можете выявить при анализе дебиторской задолженности
  7. Продажа и покупка дебиторской задолженности
  8. Аукцион
  9. Другая передача
  10. Особенности продажи и покупки
  11. Соглашение цессии у реализатора
  12. Отображение операций по соглашению цессии у покупателя
  13. Реализация задолженности у должника
  14. Остерегайтесь не реальной дебиторки на торгах по банкротству — «Рыков групп»
  15. Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах?
  16. Какой процент «мертвой» дебиторки продается на торгах?
  17. Как проверить реальность дебиторской задолженности к взысканию?
  18. Какие документы необходимо запросить для проверки у конкурсного управляющего?
  19. Покупка дебиторской задолжености на торгах по банкротству
  20. Теоретические основы покупки и продажи дебиторской задолженности
  21. Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах по банкротству
  22. Понятие «мёртвой» дебиторской задолженности
  23. Проверка реальности дебиторской задолженности
  24. Дебиторская задолженность: эффективный и быстрый заработок на чужих долгах
  25. Что такое дебиторская задолженность или дебиторка
  26. Виды и причины возникновения дебиторской задолженности
  27. Покупка дебиторской задолженности на торгах
  28. Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса
  29. Какие еще риски
  30. Где приобрести дебиторскую задолженность

8 главных правил анализа дебиторской задолженности — Академия торгов по банкротству

Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион
В покупке квартир и автомобилей на аукционах разбираются многие, а провести анализ дебиторской задолженности может далеко не каждый участник торгов.

И именно поэтому это тот самый вид объектов, который вы можете покупать с минимальной конкуренцией, потому что цена на эти лоты на торгах падает до 5-10%, а часто даже до 1% от номинала!

Представьте, что долг на сумму 100 000 рублей вы можете приобрести всего за 5 000 рублей. Даже если взять далеко не самый лучший вариант из возможных и предположить, что вы получите только половину этого долга (50 000 рублей), то ваша прибыль составит 45 000 рублей, при вложениях всего 5 000 рублей. А ведь очень часто получается взыскать долг и в полном объеме, особенно если знать ряд тонкостей, о которых я рассказываю в этой статье…

Дебиторская задолженность — это причитающаяся одному лицу (кредитору) сумма долгов за полученные услуги или товары со стороны другого лица (дебитора).

На торгах дебиторская задолженность продается вместе с другим имуществом банкрота в виде специально оформленного документа — права требования на дебиторскую задолженность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-44-68 (Москва)

+7 (812) 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Откуда на торгах дебиторская задолженность, и какие долги можно приобрести за 5-10% от номинала?

В ходе расчетов за товары и услуги различные предприятия становятся должны друг другу определенные суммы.

Когда компания А (дебитор) не может оплатить счет компании Б (кредитору) из-за недостатка средств или по другим причинам, у нее возникает долговое обязательство.

Если же компания-кредитор банкротится, то причитающиеся ей долги выставляются на торги, где их может приобрести третье лицо с целью взыскания дебиторской задолженности.

Обычно это непогашенная задолженность за коммунальные услуги и долги по кредитам, взятым у банков.

В случае банкротства предприятия ЖКХ или банка все права требования к их должникам отправятся на торги в виде дебиторской задолженности.

Принимая решение о том, как будет продаваться имущество банкрота, конкурсный управляющий может собрать долги одного вида и выставить их на продажу единым лотом.

Именно так на торгах появляются особенно крупные пакеты долгов на миллионы и миллиарды рублей, цена на которые может упасть всего до нескольких десятков тысяч рублей, и вы тоже можете поймать эту крупную рыбу…

Зачем вообще продают долги?

Почти каждая организация имеет дело с долговыми обязательствами и регулярно проводит анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы четко понимать, какими средствами располагает компания, потому что это — их замороженные деньги.

Права требования — это тоже особый вид имущества, которое имеет определенную ценность, а значит, его можно продать и получить средства для погашения долгов банкрота.

Возникает вопрос: почему тогда сам должник не может купить свой долг за копейки и никому его не выплачивать?

  • Многие должники-юрлица попросту не знают о своем долге. Учитывая обычную практику ведения бизнеса в нашей стране, собственники не вникают в операционную деятельность компании, а бухгалтерия из-за бюрократических проволочек может случайно потерять или упустить долг из виду.
  • Другие дебиторы (в особенности физлица) не в курсе того, что их долг где-то продается, потому что не слишком подкованы юридически.
  • В конечном счете, даже участники торгов по банкротству обходят стороной такие лоты, потому что никто из них не знает, как проводить анализ дебиторской и кредиторской задолженности, и что вообще делать, чтобы потом получить от должника деньги!

Единственно возможный способ превратить бумаги в деньги — это взыскать дебиторскую задолженность

Именно этим вам предстоит заняться, если вы хотите создать себе стабильный доход от выплат дебиторов, который у многих наших студентов доходит до 100 000 рублей в месяц и более.

Не спешите записывать себя в коллекторы!

Для того мы и проводим анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы вести этот процесс абсолютно законными методами, которых в вашем распоряжении более чем достаточно.

  1. Самый простой и эффективный метод — взыскать долг по договоренности.

Он заключается в том, чтобы выяснить отношение должника к своим обязательствам и предложить ему выгодные условия закрыть свой долг. Практика показывает, что более чем в 50% случаев дебитор идет навстречу, и вам остается только составить график погашения задолженности и следить за тем, как на ваш счет «капают» деньги!

Если вы сомневаетесь в том, что должник захочет вам платить, посмотрите реальную историю о том, как я получил 97 000 рублей от должника, который самостоятельно решил погасить свои долги для выезда за границу:

Дебиторская задолженность

  1. У вас всегда остается второй вариант — взыскание дебиторской задолженности через судебных приставов.

Став новым кредитором, вы можете подать исковое заявление, получить решение суда и исполнительный лист, а всю работу по взысканию долга возьмут на себя судебные приставы. Вам нужно будет оплатить госпошлину (около 2000 рублей), но после вашей победы должник вам компенсирует эти расходы.

Еще одна причина покупать с аукциона дебиторскую задолженность не связана с заработком, однако позволит вам абсолютно законным образом списать свои беззалоговые кредиты, заменив их на задолженность соответствующего номинала, которую вы купите всего за 5-10% от суммы.

Если вы хотите узнать подробнее об этой секретной схеме, запишитесь на бесплатный мастер-класс:

Чтобы у вас гарантированно получилось взыскать долг любым способом, важно помнить, что вы приобретаете право требования, которое вам еще предстоит реализовать.

В связи с этим обязательное условие при покупке долгов — тщательная проверка должника (дебитора).

Цели и инструменты анализа дебиторской задолженности, купленной на торгах по банкротству

  • Узнайте причину возникновения дебиторской задолженности

80% всех долгов компаний приходятся на неоплаченные услуги, товары или произведенную продукцию. На начальном этапе я рекомендую вам работать именно с этими типами долгов юрлиц.

Бывают еще долги по зарплатам, налогам и векселям со своими механизмами взыскания.

  • Соберите информацию о должнике

Кроме общих данных (названия и сферы работы компании, имени должника, адреса) особенно полезно узнать о том, какое имущество есть у должника, и способен ли он рассчитаться по своим долговым обязательствам. Если знать, что именно искать, то можно составить общее впечатление по данным открытых источников, в первую очередь на сайте Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru/iss/.

В этом видео наш эксперт по работе с дебиторской задолженностью Вадим Куклин показывает подробный алгоритм поиска информации о банкроте по базе судебных приставов:

Проверка дебитора по базе данных судебных приставов

  • Изучите состав документов по лоту

Убедитесь в том, что вы приобретаете задолженность вместе со всеми документами, которые подтверждают существование долга. Основные из них следующие:

  • договор между кредитором и дебитором
  • постановление суда по делу о взыскании долга
  • исполнительный лист
  • выписка из лицевого счета дебитора
  • акты приемки-сдачи услуг, товарные накладные
  • отчет об оценке имущества должника

Иногда недостающую информацию вы можете собрать сами или получить от конкурсного управляющего.

Однако я рекомендую работать с долгами, по которым уже выдан исполнительный лист, потому что это существенно облегчает взыскание дебиторской задолженности.

  • Проверьте основание для взыскания дебиторской задолженности

Если предыдущий кредитор уже выиграл суд и получил соответствующее решение, то дебиторская задолженность на торгах продается вместе с исполнительным листом, который будет и вашим законным основанием для взыскания долга через суд.

Подробности о судебном процессе и о вынесенном решении вы можете узнать у организатора торгов, из отчета об оценке имущества должника или найти по номеру дела на сайте fedresurs.ru

  • Определите, был ли долг частично оплачен

Задолженность, которую должник уже начал погашать, считается одной из самых ликвидных. Такой дебитор заинтересован погасить долги и, скорее всего, пойдет вам навстречу.

3 основных стоп-фактора, которые вы можете выявить при анализе дебиторской задолженности

  1. Должник — банкрот или находится на пороге банкротства

Если компания прекратила исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более 3 месяцев назад и должна в общей сложности 500 тысяч рублей, ее могут признать несостоятельной.

Это означает, что у дебитора попросту нет активов, которые можно обратить на сумму взыскания, и вероятность получить выплаты после реализации ее имущества очень мала.

  1. Отсутствие необходимых документов

На аукционе дебиторская задолженность может продаваться без документов, которые ее подтверждают. Например, они безвозвратно утеряны, и тогда вы не сможете обратиться в суд и выиграть дело.

  1. Истекающий срок взыскания

Обычно срок исковой давности составляет 36 месяцев. Если процедура банкротства затягивается, то на торги дебиторская задолженность попадает за несколько месяцев до завершения этого периода, когда ее уже нет смысла покупать. Это основные причины, по которым становится невозможно взыскать дебиторскую задолженность, купленную на аукционе по банкротству. Тем, кто о них не знает, может показаться, что работать с долгами могут только избранные, которые на короткой ноге с законом и с конкурсными управляющими… Однако наши студенты — обычные люди, которые тем не менее получают от 100 000 рублей в месяц на долгах крупных компаний и банков, потому что просто умеют отличать ликвидные долги от «пустышек».

Поэтому я рекомендую вам прийти на мой бесплатный мастер-класс, где вы узнаете о том, как проводить анализ дебиторской задолженности и других объектов на торгах, увидите реальные кейсы их покупки, а также получите пошаговый план старта на торгах по банкротству:    

Продажа и покупка дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион

В процессе банкротства компании на продажу выставляет не только движимое и недвижимое имущество, но также и право взыскания дебиторской задолженности с иных организаций, в том числе и физических лиц. Такую задолженность может приобрести любой желающий за относительно небольшую стоимость.

В случае если с торгами компания либо физическое лицо сталкивается впервые, то перед покупкой прав на взыскание дебиторской задолженности необходимо подробно изучить процедуру. Изначально необходимо обратить внимание на стороны соглашения, из-за чего сформировалась задолженность.

Предметом исследования на первом этапе является компания-должник и фирма, которая является собственником прав на взыскание долга.

На данном этапе стоит подтвердить либо опровергнуть факт инициации процедуры банкротства. Если он подтвердился, приобретение такого долга стоит проигнорировать.

Это связано с тем, что весь процесс перехода прав на взыскание долга может затянуться на годы. За этот период может завершиться период исковой давности.

На втором этапе происходит процесс купли-продажи долгов, а затем осуществляется процесс взыскания дебиторской задолженности.

Стоит отметить, что в интернете немалый выбор просроченных дебиторских долгов можно найти на сервисе bankrot-spy.ru.

Аукцион

Отличительной особенностью купли-продажи «дебиторки» на аукционах является ее безнадежность. Что это означает? Компания либо физическое лицо может приобрести задолженность в размере 6 миллионов рублей всего за 50-100 тысяч.

Такая низкая стоимость объясняется отсутствием первичной документации либо наличием еще каких-либо проблем, в результате чего вероятность взыскания долга приравнивается едва ли не к нулю.

Алгоритм покупки следующий:

  1. Участие в аукционе.
  2. Выигрыш.
  3. Передача прав требований на взыскания.

Другая передача

Законодательство РФ допускает возможность проведения сделки купли-продажи ДЗ с помощью векселя (ценной бумаги, включающей в себя определенные обязательства по уплате задолженности).

Векселя бывают:

  • переводные;
  • стандартные;
  • процентные.

Нередко дополнительная документация, обосновывающая передачу прав на взыскание, не требуется. В процессе совершения подобной сделки одна компания передает вексель иной фирмы с указанием в нем размера долга и периода уплаты.

Основным преимуществом данного способа является тот факт, что в случае невыплаты долга, долговые обязательства переходят на реализатора.

К примеру, если компания продала задолженность по векселю, но в указанный период она не была погашена должником, соответственно, долг автоматически переходит на компанию продавца. В такой ситуации именно она будет погашать проданную задолженность.

К сведению: такой вариант считается наиболее популярным среди отечественных кредиторов.

Особенности продажи и покупки

Прежде чем приобрести дебиторскую задолженность, необходимо не только проверить наличие либо отсутствие процедуры банкротства, но также подробно изучить:

  1. На официальном портале налоговой инспекции nalog.ru выписку из ЕГРЮЛ. Необходимо изучить учредителей и дату, когда происходили последние изменения. При наличии каких-либо изменений можно с уверенностью говорить о том, что фирма «живая» и с ней можно будет работать в дальнейшем.
  2. Картотеку дел арбитражников. Можно узнать, судился ли банкрот с дебитом или нет, а также подавалась апелляция или нет.
  3. На официальном сайте налоговой инспекции наличие либо отсутствие налоговой задолженности. Если налоговые сборы не уплачиваются, необходимо игнорировать предложение о приобретении долга.
  4. При возможности желательно просмотреть персональные сведения — новости фирмы, наличие либо отсутствие открытых вакансий и так далее.

Отличным вариантом станет покупка «дебиторки», которую можно будет сразу взыскать после ее приобретения. Наилучшим вариантом станет наличие исполнительного листа. Достаточно будет его передать судебным приставам и получить средства.

Если исполнительный лист все-таки отсутствует:

  1. Изучается фирма, а после приобретается лот.
  2. Оформив все необходимые документы, необходимо обратиться в судебный орган с исковым заявлением.
  3. Судебный орган удовлетворяет все имеющиеся претензии.
  4. Происходит передача исполнительного листа судебным приставам.
  5. Процедура взыскания дебиторской задолженности.

Соглашение цессии у реализатора

В бухгалтерском учете прибыль от продажи задолженности отображается таким же образом, как и от реализации иных активов. Вся прибыль от реализации отображается в счете 91 в корреспонденции, предусматривающей ведение учета иных дебиторов.

В процессе перехода задолженности списывается и проданный долг, который учитывается у цедента на счете 62.

Исходя из этого, в бухгалтерском балансе цедента проходят такие записи:

  • Дт 76 Кт 91.1 — отображается прибыль от реализации;
  • Дт 91.2 Кт 62 — списание суммы реализованной задолженности;
  • Дт 51 (50) Кт 76 — деньги были перечислены за передачу прав требования.

Статья 146 Налогового кодекса РФ четко указывает на то, что передача прав подвержена налогообложению. Причем в статье 155 четко прописан и порядок начисления НДС при возникновении такой ситуации.

К примеру, при первичной уступке изначально кредитором совершается начисление НДС на положительную разницу между прибылью от уступки и размером дебиторской задолженности.

Если же при исчислении размер уступки меньше либо приравнена к задолженности, НДС не подвержена начислению.

Само НДС отображается проводкой:

Дт 91.2 Кт 68

В ситуации с последующей перепродажей база для НДС исчисляется для ее реализатора как разница между прибылью, которая была получена от клиента-покупателя, и финансового капитала, который был потрачен первоначально на приобретение прав взыскания задолженности.

Финансовый итог от уступки прав требования исчисляется в виде разницы между кредитными и дебетовыми оборотами. Нередко он является отрицательным.

Стоит отметить, что в налоговом учете реализатора также будет прибыль и затраты. Дата получения прибыли припадает на дату составления соглашения о купли-продажи. Если факт приобретения является убыточным, необходимо обращать внимание на статью 279 Налогового кодекса РФ.

Если же передача задолженности осуществлялась уже после установленного соглашением периода оплаты, полученные затраты необходимо принимать в исчислении налога на доходы в общем размере разово на дату этой уступки.

Если соглашение цессии было подписано до этого периода, принимать затраты необходимо согласно пункту 1 статьи 279 НК РФ, в том числе и учетной политикой.

Отображение операций по соглашению цессии у покупателя

Для цессионария полученная просроченная задолженность – это финансовое положение, которое по принятому Плану счетов отображается на счете 58. Сам учет финансового капитала регулируется Приказом Министерства финансов РФ от 10 декабря 2002 года №126.

Покупка ДЗ отображается после подписания соответствующего соглашения купли-продажи проводкой:

Дт 58 Кт 76

Цессионарий берет во внимание полученную дебиторскую задолженность в размере, который был перечислен цеденту с учетом всех расходов на процесс покупки. При наличии входящего НДС от цедента налогообложение можно использовать с вычетом, при соблюдении соответствующих требований.

Факт перевода денежных средств первоначальному кредитору отображается записью:

Дт 76 Кт 51 (50)

Само право на взыскание является финансовым капиталовложением и выбывает в период получения денежных средств от дебитора после составления соответствующего акта переуступки уже следующему кредитору.

Согласно Приказу Министерства финансов РФ от 6 мая 1999 года №32н прибыль причисляется по финансовым капиталовложениям к иным доходам только в том случае, если они относятся к предмету основной трудовой деятельности организации.

Таким образом, получение финансовых средств от должников должно сопровождаться такими записями в бухгалтерском учете:

  • Дт 51 (50) Кт 76 — перевод денежных средств от перепродажи прав на взыскание;
  • Дт 76 Кт 91.1 — отображение прибыли от перепродажи прав на «дебиторку»;
  • Дт 91.2 Кт 58 — отображение размера денежной суммы, потраченной на приобретение прав на взыскание;
  • Дт 91.2 Кт 68 — при увеличении размера погашения задолженности на сумму, которая была передана иному кредитору, происходит начисление НДС к сумме превышения.

Реализация задолженности у должника

Изначально необходимо помнить, что для реализации задолженности не нужно требовать письменного согласия у компании-должника, но при этом обязательно его нужно уведомить о решение перепродать долг.

После того как было получено уведомительное письмо о факте перепродажи прав на взыскание «дебиторки», у компании-должника в обязательном порядке подключается аналитика к счету, на котором учитывался долг. К примеру, Дт 60 Кт 60 – реализация ДЗ, при которой сохраняется его юридическая составляющая.

После выплаты имеющейся ДЗ делается проводка:

Дт 60 Кт 51 (50)

Как видно, отобразить приобретение/продажу дебиторской задолженности в бухучете не так уж и сложно. Достаточно знать все вышеуказанные нюансы.

Стратегии получения дохода с дебиторской задолженности можно узнать из данной публикации.

Рекомендуем другие статьи по теме

Остерегайтесь не реальной дебиторки на торгах по банкротству — «Рыков групп»

Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион

Мы не случайно выбрали данную тему для обсуждения. К нам поступает очень много вопросов от людей, желающих приобрести дебиторскую задолженность на торгах по банкротству и заработать на ее взыскании.

Однако, для неопытного участника торгов, здесь возникает масса подводных камней.

Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах?

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, т.е. дебиторами. Проще говоря, это долг одного контрагента перед другим. Мы в жизни тоже часто являемся дебиторами по отношению к коллегам, к соседям и так далее.

Статья 112 и 140 Закона о банкротстве регламентирует продажу дебиторской задолженности, то есть уступку прав требования должника.

В ходе процедуры банкротства, когда начинается конкурсное производство, конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника. К таким активам относится и дебиторская задолженность.

После этого конкурсный управляющий  проводит работу по взысканию дебиторской задолженности  с заемщиков посредством подачи исков в суд. На основании судебных актов, служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство.

Однако взыскание занимает много времени, это большой пласт работы.

В условиях конкурсного производства, конкурсный управляющий не всегда располагает временем и дополнительными ресурсами, для того, что бы взыскивать дебиторскую задолженность.

В этом случае, внешний управляющий с согласия собрания/комитета кредиторов приступает к уступке прав требования должника, т.е. продает эту дебиторскую задолженность.

Какой процент «мертвой» дебиторки продается на торгах?

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

 «Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

Как проверить реальность дебиторской задолженности к взысканию?

Дебиторскую задолженность можно условно разделить на нормальную и просроченную дебиторскую задолженность.

Задолженность за отгруженные товары, работы, услуги, срок оплаты которых еще не наступил, но право собственности уже перешло к покупателю; либо поставщику (подрядчику, исполнителю) перечислен аванс за поставку товаров (выполнение работ) – это нормальная дебиторская задолженность.

А вот если эта же задолженность, которая по условиям договора должна была быть оплачена в определенный срок и в этот срок она оплачена не была, то в таком случае возникает просроченная дебиторская задолженность. Т.е. условия договора не соблюдены по срокам оплаты.

И вот такая дебиторская задолженность по истечении срока давности переходит в категорию безнадежной дебиторской задолженности (нереальной к взысканию). Срок исковой давности равен трем годам (либо со дня, следующего за датой оплаты по договору – если платежей не было, либо с даты последнего платежа).

Если дебиторская задолженность возникла на основании кредитного договора, то к кредитному договору всегда прикладывается график платежей. Платежки по графику, это и есть нормальная дебиторская задолженность. В случае нарушения графика платежей, дебиторская задолженность становится просроченной.

Какие документы необходимо запросить для проверки у конкурсного управляющего?

 Если дебиторская задолженность возникла на основании кредитного договора:

— Кредитный договор должника с заемщиком (дебитором)

— График погашения кредита

— Договор поручения, залога (если есть)

— Кредитную историю или выписку с лицевого счета должника – смотрим платежную дисциплину заемщика

— Постановление суда по иску к заемщику

— Исполнительный лист

— Заявление о возбуждении исполнительного производства

— Постановление о возбуждении исполнительного производства

— Переписка со службой судебных приставов (запрос о ходе исполнительного производства)

— Положение о порядке и сроках реализации имущества должника

— Отчет оценщика

Если дебиторская задолженность возникла на основании хозяйственного договора:

— Договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность

— Акт выполненных работа (оказания услуг), товарно-транспортные накладные (если договор на поступку товаров)

— Платежные документы, подтверждающие расчеты между кредитором и должником

— Акты сверки расчетов между кредитором и должником

— Постановление суда по иску к дебитору

— Исполнительный лист

— Заявление о возбуждении исполнительного производства

— Постановление о возбуждении исполнительного производства

— Переписка со службой судебных приставов

— Положение о порядке и сроках реализации имущества должника

— Отчет оценщика

— Иные документы, имеющие отношение к лоту

Если исполнительного листа по дебиторской задолженности нет – лучше с такой дебиторской задолженностью не работать, поскольку это, как минимум, отнимет ваше время – месяц, а то и два, на то, что бы подтвердить дебиторскую задолженность в суде. Также, это потребует и финансовых затрат, а именно затрат на оплату госпошлины.

После покупки на торгах дебиторской задолженности и заключения договора цессии, мы можем сделать замену взыскателя.

В целом, если суд был, долг признан и у вас на руках имеется исполнительный лист, то первичные документы уже не так строго необходимы. Однако, документы, все равно желательно изучить и иметь.

Остерегайтесь нереальной к взысканию дебиторской задолженности! Тщательно проверяйте все документы. Даже нормальную дебиторскую задолженность, не так то просто взыскать, а покупка нереальной дебиторки – это просто выброшенные деньги.

Если Вы хотите узнать больше о нюансах участия в торгах по банкротству, научиться самостоятельно оценивать, выкупать и взыскивать дебиторскую задолженность, то предлагаем Вам изучить наш практический онлайн-курс «Взыскание дебиторской задолженности».

Покупка дебиторской задолжености на торгах по банкротству

Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион

  • Теоретические основы покупки и продажи дебиторской задолженности
  • Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах по банкротству.
  • Понятие «мёртвой» дебиторской задолженности
  • Проверка реальности дебиторской задолженности

Специалисты по недвижимости часто посещают аукционы по банкротству.

При этом выгоду от сделок на таких мероприятиях можно получить не только за счет покупки хорошей недвижимости по заниженной цене, но и на последующем взыскании дебиторской задолженности, если таковая имеется на конкретный объект.

Конечно, новичкам данная терминология ничего не говорит. Кроме этого у начинающих могут возникнуть некоторые трудности при приобретении дебиторской задолженности.

Именно поэтому сегодня детально рассмотрим, что такое дебиторская задолженность, как она появляется на торгах по банкротству а также как проверить ее реальность. Это весьма важные вопросы, поэтому к их освоению следует подойти ответственно.

Знакомство с дебиторской задолженностью начнем с базовых понятий. Освоив их, проводить подобные операции и сделки будет намного проще. Одним словом важно понимать то, что вы делаете!

Теоретические основы покупки и продажи дебиторской задолженности

Что такое дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это суммарный показатель долгов, которые причитаются предприятию от сторонних организаций либо граждан, которые являются должниками или дебиторами. Если говорить более просто, то это задолженность одного контрагента перед другим.

Возможность покупки и продажи дебиторской задолженности закрепляется на законодательном уровне. Данная процедура описывается в Законе о банкротстве (статьи 112 и 140).

Отметим, что при банкротстве в момент начала конкурсного производства, конкурсному управляющему необходимо провести инвентаризацию активов должника, в том числе и дебиторской задолженности.

После этого задача конкурсного управляющего состоит в проведении работ по взысканию данной задолженности путем обращения в суд. После оформления судебных актов ССП возбуждает исполнительное производство.

Примечательно, что само взыскание часто затягивается и конкурсному управляющему неудобно взыскивать дебиторскую задолженность. В этом случае право на взыскание продается на торгах по банкротству наряду с другими активами.

Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах по банкротству

Скачайте бесплатный курс Олега Селифанова

Как покупать автомобили и другое имущество должников за копейки (1% — 5% от стоимости) с аукционов по банкротству

Понятие «мёртвой» дебиторской задолженности

«Мертвая» дебиторская задолженность выражается в долговых обязательствах, которые не могут быть удовлетворены по ряду причин. Этому могут послужить банкротство должника или истечение срока исковой давности.

Важно понимать, что на торгах по банкротству продаются не только реальные дебиторские задолженности, но и «мертвые». Важно видеть различия между такими активами.

Сразу, стоит отметить, что реальной дебиторской задолженности на аукционах по банкротству не более 10%. Таким образом, перед покупкой необходим тщательный анализ.

Конечно, опытному специалисту по недвижимости отличить реальные активы от «мертвых» не составит труда. А вот новичкам настоятельно рекомендуем изучить раздел, приведенный ниже.

Проверка реальности дебиторской задолженности

«Дебиторка» может быть условно разделена на нормальную и просроченную. Приведем конкретные примеры. Так долги по выплатам за отгрузку товаров, услуги, работы, чей срок оплаты еще не наступил при переходе права собственности к поставщику или покупателю; уже перечислен аванс за предоставленные работы, услуги или товар — относятся к нормальной дебиторской задолженности.

Те долговые обязательства, которые должны оплачиваться в определенное время, и это время уже наступило относятся к просроченным. В этом случае условия договора не соблюдаются по срокам выплат. Именно такие задолженности переходят в категорию «мертвых».

Чтобы избавить себя от нерациональной покупки следует запросить у конкурсного управляющего ряд документов. Перечислим их по порядку:

Перечень документов, которые необходимо проверить перед покупкой активов

  • кредитный договор между сторонами (заемщиком и должником);
  • график выплат;
  • договор залога или поручения при его наличии;
  • выписку о лицевом счете должника либо его кредитную историю;
  • судебное постановление по иску;
  • исполнительный лист;
  • заявление и постановление о начале исполнительного производства;
  • запрос о проведение исполнительного производства;
  • положение, регламентирующее порядок и сроки имущества должника;
  • отчет по оценке имущества.

Если каких-либо документов нет, то сразу же появляется повод для раздумий. При отсутствии исполнительного листа вообще не стоит связываться с таким активом. В целом аукционы по банкротству могут принести прибыль в отношении дебиторской задолженности, но только при условии правильного аналитического подхода и полной проверке документов.

На этом можно подвести черту под сегодняшним разговором.

Помните, что участвуя в торгах по банкротству, важно брать в расчет все мелочи. Именно тогда ваша покупка принесет вам доход!

  • Запросите у конкурсного управляющего подтверждающие документы об объекте, чтобы избежать покупки «мёртвой» задолженности.
  • Посмотрите видео в этой статье, чтобы на примерах увидеть, что такое продажа дебиторской задолженности.
  • Скачайте бесплатный курс по приобретению имущества должников на торгах за 1-5% от реальной стоимости от эксперта.

Дебиторская задолженность: эффективный и быстрый заработок на чужих долгах

Дебиторская задолженность на торгах: как и где купить, покупка, продажа, аукцион

В последнее время стремительно набирают популярность заработки на долговом рынке, где можно получить огромные деньги на покупке дебиторской задолженности. Как работает эта система, ее тонкости и подводные камни, сколько и каким способом можно заработать на чужих долгах? Ответим на эти вопросы.

  • Что такое дебиторская задолженность или дебиторка
  • Виды и причины возникновения дебиторской задолженности
  • Покупка дебиторской задолженности на торгах
  • Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса
  • Какие еще риски
  • Где приобрести дебиторскую задолженность

Что такое дебиторская задолженность или дебиторка

При товарно-денежных отношениях существует два основных вида задолженности: кредиторская и дебиторская. Кредиторская задолженность подразумевает под собой возникновение долгов конкретного предприятия перед разными организациями, в то время как дебиторская задолженность представляет собой неоплаченные финансовые счета партнеров-дебиторов перед самим предприятием.

Когда компании ведут такие отношения, у них возникают постоянные долги друг перед другом, которые оформляются в виде разного рода документов.

Это вполне нормальная практика, а особенно в период кризиса.

По тем или иным причинам случается так, что компания разоряется еще до получения денежных выплат и тогда эти средства так и остаются в форме документов. Это и является дебиторской задолженностью.

Подругому, дебиторская задолженность или дебиторка – это общая сумма долгов, которую должны оплатить в счет конкретной фирмы ее партнеры-дебиторы или покупатели услуг/товаров. Яркий пример – компания оказала определенные услуги в рассрочку, а клиент при этом не оплатил их по счетам в оговоренные заранее сроки.

Виды и причины возникновения дебиторской задолженности

Основными причинами возникновения больших финансовых убытков на предприятии могут стать предоплата, отсутствие оплаты, невыплаченные займы, а также подотчетные денежные средства.

Дебиторская задолженность по времени погашения долга бывает нормальной (весь долг погашается в установленные заранее сроки) и просроченной (оплата в указанные сроки не погашается, и задолженность перерастает в дебиторскую).

По степени вероятности погашения долговых обязательств такие долги делится на ожидаемые, сомнительные и безнадежные.

Дебиторская задолженность возникает и постоянно увеличивается по причине появления задолженности со стороны клиентов (дебиторов) за оказанные им услуги или проданные товары. Если долги растут, а любые гарантии по их возможному погашению отсутствуют, то такая компания рано или поздно может стать источником прибыли, но уже для тех, кто оперирует ее активами.

Покупка дебиторской задолженности на торгах

Если организация признана банкротом, то ее дебиторская задолженность становится точно таким же активом на рынке, как объекты недвижимости, транспортные средства или земельные участки. Залоговое имущество можно выгодно покупать или продавать на общих торгах.

Каждый желающий может приобрести такую задолженность за определенную сумму. Для того чтобы стать новым кредитором и на законных основаниях взыскать деньги с должников обанкротившегося предприятия, необходимо приобрести дебиторку и оформить на нее правопреемство.

Точно таким же способом могут разоряться банки, коммунальные предприятия и различного рода производства. Причем их должниками будут как частные лица, так и фирмы, которые не произвели оплату по кредиту или за предоставленные услуги. В таком случае долговые требования физическим или юридическим лицам также выставляются на торги, где продаются за 10-30% от их номинальной стоимости.

Данный вид бизнеса при опыте и достаточных возможностях оценки активов является сверхприбыльным. Обычно за наиболее ценные лоты разворачиваются агрессивные торги, причем если речь идет об автопарке или недвижимости, интерес вполне понятен.

Заработать можно не только на этом, более стоящие и менее быстрые варианты получения денег: спецтехника, ценные бумаги, земельные участки под застройкой неликвидной недвижимостью требующей сноса. Видов активов довольно много.

Главное, получить информационную поддержку и частично автоматизировать процесс взыскание дебиторской задолженности на абсолютно законных основаниях.

Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса

Рассмотрим риски связанные с непредвиденными ситуациями и непрозрачными решениями рынка.

Способов заработка на покупке дебиторской задолженности несколько: покупка с целью перепродажи недвижимости, долга, непосредственного использования актива. Кроме этого некоторый процент долга будет находиться «работе» позволяя получить со временем дополнительные финансы за счет должника.

Низкая цена на рынке обусловлена сложностью возврата. Только 25% долгов юридических или физических лиц вы можете сразу взыскать с помощью законных методов в досудебном порядке.

Следующий шаг 30-50% можно получить через суд, что автоматически увеличивает прибыль. Оставшаяся часть долга переходит в «рабочий» актив, который можно продать или оставить до востребования, если должник платежеспособен.

При других вариантах можно заключить договор компенсирующих стоимость долга неликвидным имуществом.

Приобретение дебиторки таким способом не имеет никаких общих черт с работой коллекторов, которые зачастую действуют вне правового поля. Другим словами, это нормальный прибыльный бизнес, в котором, зная определенные шаги, каждый желающий можете зарабатывать от 100 тысяч до полумиллиона рублей за один месяц или погасить свои собственные кредиты за незначительное время.

Какие еще риски

В дебиторской задолженности полно сомнительной и безнадежной задолженности, взыскать которую попросту нереально. Поэтому еще до покупки необходимо провести ее подробный анализ. Как минимум, необходимо узнать:

  • является или данное предприятие банкротом, возможно уже запущен механизм его признания;
  • проходит ли над должником судебный процесс;
  • Не введено ли исполнительное производство по отношению к конкретному предприятию.

Также надо оценить настоящую сумму долга, сделать анализ дальнейшей реализации таких активов на профильном рынке, ознакомиться со всеми реквизитами и родом деятельности компании-дебитора.

Если речь идет о задолженности физического лица, обязательно надо выяснить:

  • Имеется ли у должника имущество;
  • Есть ли у него стабильный источник заработка;
  • Не является ли физическое лицо «хроническим должником».

Как только ответы на эти вопросы получены, то сразу становится понятным, стоит ли рассматривать вариант покупки такой дебиторской задолженности или нет.

Где приобрести дебиторскую задолженность

Большинство новичков, а иногда и опытные юридические агентства в сфере долгового рынка России покупают дебиторскую задолженность на общеизвестных площадках, где она несильно падает в цене и зачастую нереальна к взысканиям.

Стоит отметить, что лучшие дебиторки по самой низкой цене продаются на специальных площадках, где проходят торги по банкротству. Там распродается все имущество обанкротившихся предприятий, в том числе и дебиторка, которую любой желающий может купить за 1 – 5% от ее номинальной стоимости.

Начинать необходимо с покупки небольших долговых обязательств, чтобы получить опыт и хоть и не очень большую прибыль. Со временем, когда знания и практические навыки в этой сфере будут достаточными, можно смело увеличивать свои запросы, прибегая к покупке более масштабных активов.

(6 3,67

Добавить комментарий