Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

Содержание
  1. Взыскание долгов по новым правилам – Адвокатское бюро «Казаков и Партнёры»
  2. Вариант № 1: взаимодействие с должником прямо не предусмотренными законом способами
  3. Вариант № 2: задолженность возникла в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности
  4. Вариант № 3: кредитор взыскивает задолженность, не превышающую 50 000 руб., самостоятельно
  5. Ответственность за нарушение Закона № 230-ФЗ
  6. Подводим итоги
  7. Взыскание долгов с физических лиц с 2017 года: пояснение юриста
  8. Реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности
  9. Передача коллекторам долга для взыскания с физических лиц
  10. Новый закон о должниках по кредитам
  11. Список законов РФ по кредитным долгам
  12. Порядок наказания неплательщиков кредитов
  13. 33 Юриста — бесплатная юридическая консультация
  14. 8 незаконных методов выбивания долга
  15. Изменения в работе агентств по возврату долгов
  16. 7 важных новшеств в работе коллекторских служб
  17. Категории, на которые запрещается воздействовать
  18. Требования к долговым агентствам
  19. Недостатки нового закона
  20. Заключение
  21. Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения
  22. Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?
  23. Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов
  24. Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?
  25. Кто может осуществлять взыскание долгов?

Взыскание долгов по новым правилам – Адвокатское бюро «Казаков и Партнёры»

Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

Андрей Трушин

Данный закон разработан в целях защиты прав и интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Законом № 230-ФЗ (в статье 4) установлены допустимые способы взаимодействия с должником в целях возврата задолженности. К таким способам относятся:

  • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  • телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Первые два способа, помимо кредитора, вправе осуществлять только субъекты со специальным статусом, а именно юридические лица, для которых возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности и сведения о которых внесены в соответствующий государственный реестр. Проверить, включена ли та или иная организация в реестр, несложно. Такая информация является общедоступной и размещается на официальном сайте юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Однако далеко не каждое юридическое лицо соответствует требованиям, установленным статьей 13 Закона № 230-ФЗ, для того, чтобы претендовать на включение сведений о нем в государственный реестр. Вместе с тем детальный анализ закона позволяет сделать вывод о существующих вариантах взыскания задолженности лицом, не обладающим специальным статусом.

Вариант № 1: взаимодействие с должником прямо не предусмотренными законом способами

Помимо указанных в статье 4 Закона № 230-ФЗ, законодатель также допускает иные способы взаимодействия с должником.

Такие способы могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредиторов или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

При этом такое соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия (части 2 и 3 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Однако необходимо учитывать, что законодатель предоставил право должнику в любой момент отказаться от такого соглашения, уведомив об этом кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, лично (под расписку), через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении (часть 4 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Вариант № 2: задолженность возникла в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности

Закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности (часть 3 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

На должников — юридических лиц требования Закона № 230-ФЗ также не распространяются. Такой вывод следует из буквального толкования понятия «должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство», закрепленное в части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, при уступке права требования возврата долга у должника- организации либо индивидуального предпринимателя (при условии, что такая задолженность возникла у него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности), положения Закона № 230-ФЗ не применяются.

Вариант № 3: кредитор взыскивает задолженность, не превышающую 50 000 руб., самостоятельно

Закон № 230-ФЗ не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ним задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 000 рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии) (часть 2 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

Ответственность за нарушение Закона № 230-ФЗ

Гражданско-правовая ответственность

За нарушение положений Закона № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности.

Так, статьей 11 Закона № 230-ФЗ установлено, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред должнику, причиненные неправомерными действиями кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

По теме:

Денег. NETДискредитированных коллекторов заменят законопослушные «лица, осуществляющие деятельность по возврату задолженности». // 11 июля 2016

Помимо этого деятельность юридических лиц, включенных в реестр, подлежит государственного контролю (надзору). Осуществляться такой контроль будет путем проведения плановых и внеплановых проверок (статья 18 Закона № 230-ФЗ).

Административная ответственность

С 01 января 2017 года вступает в силу Федеральный закон от 03.07.

2016 № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанным законом, в том числе, внесены изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ) за неисполнение требований Закона № 230-ФЗ.

В новой редакции изложена статья 14.57. КоАП РФ, которая устанавливает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности в нарушение требований Закона № 230-ФЗ.

При этом незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр, действий, которые в соответствии с Законом № 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей (часть 4 статьи 14.57. КоАП РФ).

Подводим итоги

Закон № 230-ФЗ не распространяется на случаи взыскания задолженности, возникшей в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности, взыскания задолженности кредитором самостоятельно при условии, что сумма долга не превышает 50 000 руб., а также при взаимодействии с должником согласованным с ним и не запрещенным законом способом.

На деятельность государственных, муниципальных органов, бюро кредитных историй и иных поименованных в законе лиц положения Закона № 230-ФЗ также не распространяются.

За неисполнение требований Закона № 230-ФЗ предусмотрена гражданско-правовая и административная ответственность.

Взыскание долгов с физических лиц с 2017 года: пояснение юриста

Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

С 2017 года заниматься взысканием долгов с физических лиц может только юридическое лицо, которое является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в специальный государственный реестр (ст. 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ).  

Компания, которая не включена в государственный реестр, не имеет права самостоятельно взаимодействовать с должником. В частности, лично встречаться, звонить по телефону, отправлять текстовые и ые сообщения, корреспонденцию по почте (п. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

Долги в размере более 50 тыс. рублей ни компания, ни директор не вправе передавать в суд или решать вопрос любым другим способом. За это организации грозит штраф до 2 млн рублей. Руководителя накажут на сумму до 1 млн рублей или дисквалифицируют на один год (ст. 14.57 КоАП РФ).

Рассказывает практик

Павел Дашевский, Руководитель проекта dolgi.ru, Москва

Согласно ч. 3 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1. В рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника.

2. Посредством личных встреч более одного раза в неделю.

3. посредством телефонных переговоров:

  • более одного раза в сутки;
  • более двух раз в неделю;
  • более восьми раз в месяц.

Это правило не работает в сфере ЖКХ. Так как положения Закона № 203-ФЗ не распространяются на долги по жилищно-коммунальным услугам, в том числе по водо-, тепло- и газоснабжению, электроэнергии и обращению с отходами (п. 4 ст. 1 Закона № 230-ФЗ). Но если кредитор передаст полномочия по взысканию долгов банку или профессиональным коллекторам, то его нормы действуют.

Говорит Генеральный Директор

Юлия Комбарова, Генеральный Директор Юридического бюро №1, Санкт-Петербург

Обычная организация может направить должнику только две досудебные претензии. Должнику нельзя названивать, вызывать его на беседы и использовать другие способы давления. Компания вправе выслать акт сверки задолженности, приложить ответ должника с несогласием данного требования и обращаться в суд с данными документами.

«Обычные» организации редко выбивают долги. Хотя легкие способы выбивания задолженности могут присутствовать в среде сотовых операторов, провайдеров интернета и кабельного ТВ, организаций, продающих товары в рассрочку. Но обычно компании не переходят грань и их сотрудников к ответственности не привлекают.

В случае, если организация не хочет судиться с должниками или считает это нецелесообразным, то она коллекторам передает право требования (оформляет договор цессии) в среднем за 10% от стоимости. Как правило, агентский договор компании с коллекторами не заключают, чтобы в случае противоправных действий коллекторов от них откреститься.

Правильность договора цессии важна в первую очередь для коллекторов, так как продавец получает деньги, и судьба проданного долга его уже не заботит. Иногда неправильно составленный договор оспаривается в суде. Тогда долг обратно возвращается к первоначальному кредитору (а кредитор получает комиссионное вознаграждение обратно). 

Владимир Захаров, Генеральный Директор московского офиса юридической фирмы «Ильяшев и партнеры», Москва

Непосредственное общение кредитора с должником (личные встречи, телефонные переговоры, переписка) ограничены Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», известным как «Закон о коллекторах».

Закон, например, запрещает общаться с должником в ночное время, встречаться с ним лично более одного раза в неделю, проводить телефонные переговоры более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Но при этом необходимо помнить, что ограничения, установленные данным законом, не распространяются на случаи взыскания задолженности за пользование жилым помещением и коммунальные услуги.

Рассказывает практик

Эдуард Гюльбасаров, юрист компании «ЮрПартнёрЪ», Москва

Согласно новому акту, уже названному в народе «законом о коллекторах», право осуществлять некоторые действия, направленные на взыскание задолженности с физических лиц оставлено лишь за профессиональными участниками рынка, которые входят в реестр, недавно сформированный Федеральной службой судебных приставов.

Другие лица могут совершать указанные в законе действия (личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, почтовые отправления) только если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, а денежные обязательства возникли в результате осуществления им предпринимательской деятельности.

Должниками компаний обычно являются другие юридические лица. Единственный тип организаций, у которых всегда множество должников-физических лиц – это банки. А они традиционно передают свои долговые ситуации на откуп профессионалам рынка.

Но тем не менее, никто не лишал юридические лица права подачи иска к физическим лицам. Как указано в ст. 3 Закона, его действие не распространяется на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве и судопроизводстве в арбитражных судах. Кроме того, не отменяются старые возможности взыскания.

Так, кредитор всегда вправе направить исполнительный лист в ту самую службу судебных приставов, главной задачей которой и является исполнение решения суда. Поэтому нельзя говорить о том, что коллекторы теперь стали единственной возможностью взыскать долг.

Можно даже сказать, что государство мягко направило кредиторов обращаться в первую очередь в уполномоченный орган.

Реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности

Чтобы организацию включили в такой реестр, она должна соответствовать следующим условиям (п. 1 ст. 13 Закона № 230-ФЗ).

  1. Быть АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей.
  2. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано — осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности.
  3. Компания заключила договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год.
  4. В организации должно быть установлено специальное программное обеспечение.
  5.  У юрлица есть свой сайт в интернете.
  6. Организация должна числиться в Реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.07.06 № 152-ФЗ «О персональных данных». Этот реестр опубликован на официальном сайте Роскомнадзора.

При этом генеральным директором (единоличным исполнителем органом) такой организации не может быть человек, который (п. 4 ст. 13 Закона № 230-ФЗ):

  • работал во время совершения нарушений, за которые юрлицо исключили из госсреестра;
  • дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием;
  • имеет неснятую или непогашенную судимость против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Кроме того, руководить такой организацией не вправе человек, в отношении которого в течение трех лет, предшествующих назначению, было вынесено решение суда об отстранении от исполнения обязанностей арбитражного управляющего. 

Сведения госреестра являются открытыми и общедоступными. Они размещаются на официальном сайте ФССП РФ (п. 4 ст. 14 Закона № 230-ФЗ). Сейчас в этом реестре числится 29 таких организаций. Предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет.

Говорит Генеральный Директор

Владимир Захаров, Генеральный Директор московского офиса юридической фирмы «Ильяшев и партнеры», Москва

Включение в реестр необходимо для компаний, выкупающих права требования к должникам у банков и иных кредитных организаций.

Это позволяет компании, выкупившей долг у кредитора, осуществлять более широкий комплекс действий по возврату денег – звонить по телефону, направлять уведомления по почте, смс-сообщения и т.д.

Компания, которая приобрела требование о взыскании потребительского кредита или займа, но не включена в реестр, такой возможности не имеет. Она может только обратиться в суд с иском о взыскании долга.

Передача коллекторам долга для взыскания с физических лиц

Долг коллекторам передается по договору уступки права требования. По общему правилу Гражданский кодекс это делать не запрещает. Но при условии, что такая уступка не противоречит закону (ст. 388 ГК РФ).

Таким образом, в договоре займа может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований третьим лицам.

Но заемщику важно знать, что он вправе не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.

12 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей»).

Его обязательно должны проинформировать о том, что он может не одобрить наличие в договоре условия о переуступке прав требования по кредиту (п. 19 ч. 4 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона № 353-ФЗ).

  • Передача долга коллекторам: ответы на главные вопросы

Рассказывает практик

Анастасия Расторгуева, адвокат, партнер Коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры», Москва

Есть два вида договоров.

1. Агентский договор либо договор поручения, когда кредитор остается тем же, а коллектор получает определенный процент с взысканного имущества.

2. Договор уступки права требования, когда кредитор продает свой долг коллектору. То есть, происходит замена кредитора.

В нашей практике были случаи, когда должникам удалось доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до введения новых правил взыскания долгов с физических лиц.

Например, в одном из дел задолженность пыталась взыскать организация, у которой не было лицензии на осуществление банковской деятельности. По сути, это был обычный коллектор, который выкупил долг у банка. Красноярский краевой суд признал уступку задолженности незаконной (апелляционное определение от 09.10.13 № 33-9698/2013). В этом деле суд ориентировался на два фактора.

Первый. Коллектор не является кредитной организацией, и у него нет лицензии.

Второй. В договоре не было указано согласие заемщика на уступку банком долга третьему лицу.

Предполагается, что в 2017 году суды будут выносить аналогичные решения.

Только теперь они будут оценивать, состоит ли организация в государственном реестре и соответствует ли она требованиям, предъявляемым юрлицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности.

Теперь процедура и критерии взыскания долгов с физических лиц четко регламентированы. Любые самостоятельные попытки «выбить» долги могут грозит существенными штрафами.

Рассказывает практик

Сергей Воронин, заместитель Генерального Директора по юридическим вопросам АНО Экспертный центр «Консультант», Москва

Известных примеров в судебной практике пока, к сожалению, нет. Если не считать случая, когда директор одной из коммерческих коллекторских организаций начал добиваться возврата долга и в результате нанес физическую травму должнику. В итоге его осудили на 10 лет по п.п.

«а, в, з» ч.2 ст.126 УК РФ (похищение человека) и п.п. «а, в, г» ч.2 ст.163 УК РФ (вымогательство). Основной ошибкой здесь являлось то, что возвратом долга занимается сам директор как физлицо. А он в свою очередь не имеет права требования возврата долга для юрлица.

Говорит Генеральный Директор

Любовь Савина, директор юридической фирмы Alta Via, Москва

Новый закон о должниках по кредитам

Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

Вопрос о неосуществлении заёмщиками своевременных выплат по кредиту и соответственных кредитных задолженностях является болезненным как для заимодавцев, так и для неспособных к выплатам должников.

Причинами подобных ситуаций становится экономическая безграмотность граждан и неправомерные действия коллекторов.

Для урегулирования проблемы кредитных задолжностей и защиты юридической безопасности граждан, созданы новые законодательные акты и внесены поправки в уже существующие.

Список законов РФ по кредитным долгам

3 июля 2016 года принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ. Актуальный закон создан в целях обеспечения юридической защищённости физических лиц. Определяются основания возврата задолженности, в том числе и кредитной, положения долговой амнистии.

Актуальный закон не распространяется на неплательщиков-предпринимателей, чей долг связан с банкротством их независимой предпринимательской деятельности, потребителей, выплачивающих чужую задолженность и задолжников по выплатам за коммунальные услуги.

Уполномоченное юридическое лицо, направленное на общение с должниками, регистрируется в государственном реестре. С момента начала деятельности в обязанности коллекторских агентств входит ведение учёта собственной деятельности и постоянная отчётность в органах государственной власти. (Скачать закон о коллекторской деятельности можно по ссылке: )

Ст. 4 рассматриваемого закона гласит, что контактировать с лицом, выплачивающим долг по кредиту и имеющим плохую кредитную историю, допустимо посредством:

  • Телефонных переговоров и заранее оговоренных личных встреч;
  • Текстовых и ых сообщений, отправляемых на электронную почту;
  • Почтовых уведомлений по адресу проживания или временного пребывания задолжника по кредиту.

Неплательщик может при желании отозвать разрешение на контактирование с ним. В таком случае, дальнейшие попытки взаимодействия с ним представителей интересов кредитора — неправомерны.

Угрозы и физическое воздействие на должника со стороны коллекторов в связи с взысканием неуплаты по кредиту признаны настоящим законом неправомерными. В случае нарушения этого пункта, с должностного лица взимается штраф в размере от 20 000 до 200 000 рублей, а юридического — от 50 000 до 500 000 рублей.

Действительный текст ФЗ-230 можно скачать по ссылке:

В Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 1 июля 2014 года введены существенные правки. Согласно статье 15 действующего закона, анонимные действия, направленные на взыскание долга по кредиту, запрещены. Коллекторы или иные представители интересов кредитора в беседе с должником обязаны указать свою должность, ФИО и местонахождение.

Коллектор не имеет права настаивать на личных встречах с задолжником по кредиту. Запрещены телефонные звонки и направление СМС в период с 22:00 по 8:00 в будние дни и в период с 20:00 по 9:00 в выходные.

В редакции рассматриваемого федерального закона от 03 июля 2016, в статье 2, указывается, что закон о потребительском кредите базируется на основе нормативов Гражданского кодекса Российской Федерации. Рассматриваемой поправкой упразднена ст. 15 актуального закона о кредите 353-ФЗ.

Ознакомьтесь  Закон «О смене резины»

Внесена поправка в пункт 13 статьи 1 относительно погашения задолженностей по кредитам граждан, проживающих на территории Республики Крым. Частные лица, проживающие в указанном субъекте Российской Федерации, обладают равноценными по отношению с другими гражданами РФ правами и обязанностями.

Актуальный текст рассматриваемого закона можно скачать здесь:

С 29 июля 2016 года банкам Российской Федерации предоставлены полномочия по взысканию задолженностей с неплательщиков по кредиту без привлечения суда.

Положение представляется в виде поправки к действующим Федеральным законам «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)» и «О банкротстве физ. лиц».

Согласно с нововведением, для законного взыскания долгов достаточно исполнительной нотариальной подписи.

В дополнение могут быть рассмотрены положения ФЗ 401 об имущественной ответственности.

Полномочия, установленные законом, распространяются на все невыплаты по кредитам, если в договоре предусмотрена возможность взыскания долга без участия судебного института. Право не распространяется на:

  • Задолженности по договорённости с микрофинансовыми организациями;
  • Долги по ипотечному кредиту;
  • Неуплаты выплат по предоставлению услуг ЖКХ.

Положение Федерального закона, допустившего указанную поправку, можно скачать здесь:

Закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» принят в 2015 году. В июле 2016 в него были внесены правки. Объявить себя несостоятельным (банкротом) гражданин может на основании решения Арбитражного суда, принятого на основании предварительно поданного физическим лицом заявления. Гражданин признаётся банкротом, если:

  • Совокупная сумма долга, пени и процентов — более 500 000 рублей;
  • Оплата по кредиту просрочена более трёх месяцев;
  • Стоимость имущества должника не достигает суммы задолженности.

Для признания банкротства физическим лицом подаётся заявление в Арбитражный суд. К заявлению прилагаются документация:

  • Справки с места работы и о состоянии доходов;
  • Оценочный перечень личного имущества;
  • Документы о составе семьи (свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
  • Копии кредитного договора и удостоверения личности;
  • Нотариально заверенная гарантия предоставления вознаграждения агенту, который осуществит сбыт имущества должника. Стандартный размер вознаграждения — 10 000 рублей.

Скачать текст федерального закона о банкротстве можно по ссылке:

Порядок наказания неплательщиков кредитов

Закон о потребительском кредите предусматривает для неплательщиков наказание в виде штрафов. Информирование заёмщика о возможных штрафных санкциях в случае недобросовестного возмещения задолженности входит в обязанности сотрудников банка.

Согласно нормативам «Закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц», гражданин, признанный несостоятельным, лишается своего имущества в счёт выплаты долговых обязательств. Если суммы, полученной за счёт реализации собственности физического лица, не будет достаточно, остаток долга будет амнистирован.

Не подвергаются изъятию следующие имущественные предметы:

  • Единственная квартира или дом (исключение — если жильё является залогом);
  • Личная одежда;
  • Инвалидные коляски;
  • Дешёвая бытовая техника;
  • Животные;
  • Съестные припасы;
  • Ордена, медали, грамоты;
  • Финансовые сбережения на уровне минимальной потребительской корзины.

В случае отрицательного решения Арбитражного суда по вопросу признания гражданина банкротом, допускается оформление реструктуризации задолженности, частичная амнистия в отношении штрафов и пеней по кредиту.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

Кредиты в банках берут многие люди, но вернуть деньги удается не всем. Коллекторы вплотную работают с должниками. Действия взыскателей долгов отличались жестокостью. Ради достижения цели коллекторы использовали любые методы. Поэтому был принят закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности.

Правовой акт установил общие принципы работы с должниками. Изменения коснулись работы кредитных организаций и компаний, выдающих микрозаймы. Схема работы коллекторов выглядела просто: получил заказ и исполнил любой ценой. От противозаконных действий пострадало много людей.

С 2017 года долговые агентства должны работать по закону. Коллекторские службы не имеют права использовать методы работы, не включенные в закон о досудебном взыскании просроченной задолженности физических лиц.

3 фактора, запрещающие заниматься с коллекторской работой:

  • Судимость. Преступления против личности, общества, безопасности или экономики страны.
  • Выезд зарубеж для работы с заемщиком.
  • Использование международных связей.

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности указывает, какие методы недопустимо применять для взыскания задолженности.

8 незаконных методов выбивания долга

  1. Угрозы. Обещания нанести побои должнику или его близким или лишить жизни — находятся вне закона.
  2. Причинение ущерба. Действия по уничтожению имущества являются уголовно наказуемым деянием.
  3. Использование методов, угрожающих безопасности человека.
  4. Психологическое давление.
  5. Уничтожение достоинства заемщика и его близких людей.
  6. Сообщение ложных данных о сумме долга и сроках возврата.
  7. Распространение информации о просрочке.
  8. Надоедливые визиты к должнику. Видеться с должником можно один раз в неделю. Федеральный закон о взыскании просроченной задолженности дозволяет звонить должнику раз в сутки.

Требования к коллекторскому агентству:

  • официальная регистрация юридического лица;
  • материальная база не менее десяти миллионов рублей;
  • отсутствие открытых дел о банкротстве в отношении компании.

Федеральный закон о взыскании просроченной задолженности ввел предписания. Государственные органы должны проверять работу агентств и выписывать предписания об устранении нарушений.

Изменения в работе агентств по возврату долгов

  • Изменения в работе нотариусов. Нотариусы получили больше оснований для совершения исполнительной надписи на договоре. Следовательно, закон о досудебном взыскании просроченной задолженности физических лиц привел к расширению оснований для возбуждения исполнительного производства.
  • Рост минимальной суммы для обращения за приказом суда. Кредитор может обратиться в суд, когда долг заемщика составит пятьсот тысяч рублей.
  • Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности имеет цель упорядочить работу коллекторских служб с заемщиками, скорректировать законы о кредитовании.

7 важных новшеств в работе коллекторских служб

  1. Кредитная организация должна сообщить должнику о привлечении коллекторов за тридцать дней.
  2. Решать вопросы с должником может только организация, внесенная в реестр.
  3. Банк вправе уступить полномочия по взысканию долгов только другой кредитной организации или долговому агентству.
  4. Взыскатель задолженности может контактировать только с должником. Для визитов к родственникам или знакомым должника требуется его письменное разрешение.
  5. Без согласия заемщика полномочия на взыскание передать нельзя. Решение заемщика окончательным не является.

    Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности дает право отозвать согласие в любой момент.

  6. Запрещается предавать огласке сведения о заемщике. Нельзя размещать в интернете и печатных изданиях сведения о сумме долга.

  7. Устанавливать антиопределитель номера или звонить с чужих телефонов запрещается.

Закон о взыскании просроченной задолженности установил, что несколько коллекторов не могут работать с должником. Один специалист долгового агентства может работать с кредитором.

Работа коллекторов не должна угрожать работе заемщика. Поэтому тревожить должника на рабочем месте закон о взыскании просроченной задолженности запрещает.

Категории, на которые запрещается воздействовать

Закон сделает работу долговых агентств гуманной. Запрещается воздействовать на лиц, у которых ограничена дееспособность. Инвалидность первой группы и нахождение в учреждении здравоохранения защищает должника от визитов и звонков коллекторов.

Требования к долговым агентствам

Компания, которая хочет заниматься работой с должниками, должна иметь свой официальный сайт. Оплатить страховой взнос по договору страхования в размере десять миллионов и иметь активы в этом же размере – вот обязательные условия для работы.

Если должник откажется общаться с работником долгового агентства, остается один вариант сообщения. Коллектор сможет писать должнику письма. Звонить, писать смс-сообщения с угрозами запрещается. Если заемщик отказался видеть коллектора, нельзя принуждать к общению. Личный контакт допускается только с адвокатом заемщика.

Важно! Отказаться от общения с долговым агентством можно в течение четырех месяцев с даты появление просрочки. Поэтому эти четыре месяца коллектор будет общаться с должником на законных основаниях.

Анализ правового акта показывает, что взыскивать долги станет сложнее. Коллекторы больше не могут работать, как заблагорассудится. Введены четкие рамки и способы работы с гражданами. Раньше законодательство также огранивало работу долговых агентств. Не секрет, что взыскатели задолженности ни перед чем не останавливались для возврата долга. Теперь процедура работы урегулирована.

Недостатки нового закона

  1. Не прописана ответственность за нарушения для работников коллекторских служб. Полагаем, вопрос от ответственности будет решаться на практике в каждом случае.
  2. Усиливается роль исполнительного производства. Взыскание по исполнительному листу четко регламентируется законом.

    Должник теряет надежду договориться с кредиторами. С коллектором все-таки имелся шанс договориться. С судебным приставом договориться нельзя.

  3. Появляется риск, что должники лишатся своего последнего имущества в рамках исполнительного производства по делу.

    Пристав взыщет все в точном соответствии с решением суда. Таковы правила Закона «Об исполнительном производстве».

Совет. Взвесьте свои возможности перед тем, как взять кредит. Внимательно читайте договор, который вам дает на подпись банковский служащий.

Много подводных камней спрятано в договорах, которые предлагают на подпись клиентам микрофинансовые компании.

Если вы уже допустил просрочку, не тяните время, обращайтесь к юристам. Кредитор обратится в суд, если вы не выплатите долг. Каждый день просрочки – это деньги для банка. Штрафные санкции устанавливаются за каждый день просрочки. Юрист примет меры для того, чтобы решить вопрос до суда. Если диалог с кредитором не увенчается успехом, защитит клиента в судебном заседании.

Заключение

Как будет реализовываться закон на практике, и станет ли заемщикам легче жить, покажет время. На данный момент можно сказать, что ограничения должны облегчить жизнь должников и упорядочить работу коллекторов. Заемщикам важно знать свои права, закрепленные в новом законе.

Для подробной юридической консультации онлайн заполняйте заявку на сайте или звоните по телефону. Юристы оперативно решат ваш вопрос.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Деятельность по взысканию просроченной задолженности: федеральный закон физических лиц, новый ФЗ

Admin02 мая 2018 года

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Добавить комментарий