Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

Содержание
  1. Досрочное погашение кредита
  2. Что такое досрочное погашение кредита и его виды
  3. Зачем досрочно погашать кредит?
  4. Особенности досрочного погашения кредита «ВТБ24»
  5. Правила досрочного погашения кредита
  6. Способы погашения кредита «ВТБ24»
  7. Советы по досрочному погашению кредита
  8. Досрочное погашение кредита в ВТБ 24
  9. Что такое досрочное погашение кредита
  10. Виды досрочного погашения
  11. Способы досрочного погашения кредитов ВТБ 24
  12. Зачем досрочно погашать кредит
  13. Как досрочно погасить кредит
  14. Куда обращаться
  15. Что потребуется
  16. Какой кредит в ВТБ 24 нельзя погасить досрочно
  17. Страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24
  18. Как выполнить досрочное погашение кредита в ВТБ
  19. Порядок частичного и полного досрочного погашения
  20. Полное закрытие долга
  21. Частичное внесение суммы
  22. Последствия досрочного погашения
  23. Досрочное погашение кредита в ВТБ Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — кальулятор, отзывы и условияДосрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной. Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку. Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит. Выгодна ли процедура? Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам. При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса. Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку». Частичное погашение Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности. Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования. Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее. Условия и особенности:Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы). Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн. При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств. Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности. Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день. Такой вид возврата средств доступен для потребительского и автокредита, он не распространяется на ипотеку.Полное погашение При полном досрочном погашении клиент вносит всю сумму заемных средств с учетом пересчитанных процентов за их использование. Правила схожи с вышеуказанным вариантом. Также требуется подавать заявку и в любой день после ее одобрения вносить окончательный платеж. Во избежание недоразумений, клиент должен узнать точные данные о сумме возвратных средств у специалиста в отделении ВТБ 24, полагаться на график не стоит. Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24? Физическое лицо обязано уведомить банк о досрочном погашении кредита и зарегистрировать заявку в сервисе ВТБ 24 – Онлайн или же по телефону горячей линии контактного центра (телефон 8 (800) 100 24 24 звонок бесплатный). Обязательно должен быть указан вид погашения долга (частичные или полный), в первом случае также вариант перерасчета (уменьшение срока или суммы). После получения СМС — уведомления о сумме долга и дате её внесения, начинают действовать такие условия досрочного погашения:На счёт, в день, зафиксированный для досрочной оплаты долга, должна быть внесена требуемая сумма, в противном случае заявка аннулируется, и выплата кредита происходит в обычном порядке согласно графику. Внести средства нужно своевременно и заранее. Осуществленный платёж становиться актуальным не после внесения оплаты, а после обработки информации банком о поступлении денег; Удостовериться у специалистов об успешном завершении операции и закрытии кредита (в случае полного погашения) или узнать точные данные о последующих платежах (при частичном погашении).Расчет досрочного погашения в ВТБ24 На сайте ВТБ 24 по ссылке доступно скачивание файла Excel для расчета кредита с досрочным частичным внесением большей суммы. Прописав поля таблицы, можно узнать предварительные цифры о дальнейших платежах. Требуется внести данные о кредите, его сумме, процентной ставке, сроке. В вертикальном столбце указать сумму для досрочного погашения с учетом предполагаемого месяца для осуществления такое операции. В ячейке об изменении расчета выбрать срок или платеж.Скачать файл Excel можно по этой ссылке. Размер файла 172 КБ. Формула расчета досрочного погашения кредита Способы оплаты Заёмщики ВТБ 24 могут воспользоваться услугами своего банка или других финансовых организаций, терминалами самообслуживания, почтой и др. – условия оплаты могут отличаться.Способы погашения кредитаКомиссионный сборЧто потребуется?Банкомат Втб 24 Без комиссии Пополненная платёжная карта или актуальный счетВтб 24 – ОнлайнОтделение банка«Золотая корона» От 1 % Паспорт, номер телефона, реквизиты банка для оплаты, номер счета и договора.Перевод через другой банк Комиссия взимаетсяПочта Комиссия взимается, информацию о величине сбора уточнять в почтовых отделениях. Оформление бланка, с указанием личных, банковских реквизитов и суммы платежа.Отзывы Татьяна – «У нас два кредита в ВТБ 24, один погасили досрочно, второй выплачиваем по сегодняшний день. Часто возникают различного рода проблемы (деньги не поступили на счет, постоянные заявления). Совет на будущее – сохраняйте все квитанции об операциях, чтоб не возникало стычек с банком». Артем – «Каждый платеж кредита списывается с привязанной к нему зарплатной карты. Недавно погасил досрочно часть суммы наличными, а вечером этого дня пришла СМС, что списана сумма досрочки с карты. У кого такое было?»Максим – «Не могу понять, как правильно рассчитать досрочное погашение в программе, которая есть на сайте ВТБ 24, какие строки прописывать?» Что такое досрочное погашение кредита и как его осуществить в ВТБ24Множество людей сегодня имеет кредитные обязательства перед банками. При этом их количество продолжает расти. Если по каким-либо причинам у человека образуется просрочка по выплатам, ему может быть закрыт выезд на границу. В этом случае потребуется погасить всю сумму кредита, чтобы вновь стать «выездным». Так, в банке ВТБ 24 существуют возможность досрочного погашения имеющегося кредита. Процедура, при которой заемщик одним платежом производит выплату части кредита, превышающую ежемесячный платеж либо всего остатка по кредиту, называется досрочное погашение. Распространено мнение, что проводить такую операцию сегодня практически не требуется. Однако данный инструмент представляет собой возможность заемщикам снизить общую переплату по займу.Чем дольше существует долг перед банком, тем больше проценты по нему начисляются. Поэтому и получается, что размер переплаты по займу снижается, если происходит досрочное погашение тела кредита. Когда банк предоставляет возможность осуществления такой операции, это позволяет уменьшить дальнейшие ежемесячные платежи, что делает кредит более выгодным. Заявление на досрочное погашение кредита. Существуют ситуации, при которых требуется осуществить погашение кредита преждевременно. В банке ВТБ24 такая процедура предлагается нескольких типов. Полное погашение При полном погашении сразу вносится вся сумма тела кредита, а также плата за проценты, которые были насчитаны за период фактического использования заемных средств. Её можно осуществить в любое время. С целью проведения досрочного погашения всего остатка займа клиенту требуется подготовить паспорт, а также записать номер кредитного договора. С этими данным требуется обратиться с заявлением в любое из отделений ВТБ 24. При этом размер суммы, необходимой для осуществления полной досрочной выплаты, требуется уточнять у сотрудников банка.Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена. Поэтому заявление будет автоматически аннулировано.При этом банк не берет за досрочную выплату кредита комиссию и не вводит штрафных санкций. Частичное При частичном погашении задолженности вносится сумма, превышающая разовый ежемесячный платеж, которая идет на погашение тела кредита. Процедура совершается по предварительному заявлению от заемщика. Так, банк ВТБ 24 позволяет на выбор клиента провести данную процедуру либо с сохранением размера ежемесячного платежа, но уменьшением длительность кредитования или, снизив размер ежемесячного платежа, но сохранив продолжительность кредитования. Максимальная сумма неполной досрочной выплаты составляет 500 тысяч рублей. Но при этом размер средств для частичной преждевременной выплаты кредита не может быть меньше значения, указанного в соответствующем пункте кредитного договора. Особенности досрочного погашения кредита, смотрите в видео: Перевести эти средства возможно посредством онлайн-банкинга либо банкомата банка. По многим кредитам разрешено проводить досрочную выплату займа только в дату, когда по графику происходит оплата задолженности. Как рассчитывается Чтобы осуществить досрочное погашение займа, нужно чтобы вносимая сумма была больше основного ежемесячного платежа. Его можно рассчитать по формуле O=P/К, где:О – это сумма основного платежа, Р – общая сумма; К – количество месяцев, на которое взят кредит.После этого проводится расчет уже начисленных процентов по формуле П=ОЗ*С/12, где:П – проценты; ОЗ – оставшаяся задолженность; С –размер годовой ставки.В результате сумма для частичного погашения должна быть больше О, указанного в первой формуле, к которой прибавляется начисленные по второй формуле проценты П. Выгода заемщика Положительными сторонами преждевременного погашения кредита является снижение суммы, начисленной к оплате по процентам. Будет нужно уплатить только ту часть переплаты, которая начислена за период использования кредитных средств. Процесс погашения Чтобы провести досрочную выплату кредита требуется, чтобы в условиях договора была указана такая возможность. Зачастую соответствующие соглашения с ВТБ 24 отдельным пунктом содержат возможные способы её осуществления. Обычно процедура выглядит так:Заемщик оповещает банк заявлением, о своем намерении преждевременно частично либо полностью погасить кредит; Не позже указанного дня в предоставленном ходатайстве требуется пополнить кредитный счет на сумму осуществляемой выплаты. Процесс списания пройдет в указанную дату.Правила досрочного погашения кредита, представлены в этом видео: Для полного погашения займа важно предварительно обратиться в банк, где менеджер точно посчитает сумму, необходимую для этого действия. Правила досрочного погашения кредита ВТБ 24 В ВТБ 24 существуют определенные правила, касаемо досрочного погашения задолженности:Процесс досрочной выплаты кредита осуществляется посредством списания средств со счета заемщика; Если активна пластиковая карта – списание проводится с неё; С целью досрочной выплаты займа требуется подать заявление за сутки до этого действия; В ходатайстве указывается способ преждевременного погашения и сумму, если оно частичное.Чтобы приблизительно посчитать размер выплаты и изменения общей задолженности после этого, можно использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте ВТБ 24. Способы погашения Осуществить преждевременное погашение кредита можно следующими способами:Оплатив через кассу в любом отделении ВТБ 24; Через банкомат, используя свою карту; Посредством интернет-банкинга; Почтовым переводом «Почты России; Через перевод с карты другого банка; Используя сервис «Золотая Корона».Как можно погашать кредит в ВТБ 24? myshared.ru Что делать после Когда произошло частичное погашение кредита, выбирается один из вариантов, сокращения длительности кредита либо суммы ежемесячного платежа. Исходя из личных желаний заёмщика, он подбирает для себя наиболее удобный вариант. А при полной уплате кредита, требуется обратиться в банк с просьбой предоставить документ, подтверждающий завершение кредитных отношений. Заключение Возможность провести досрочное погашение, существующая в ВТБ 24, есть у всех клиентов банка, в договоре у которых предусмотрена такая возможность. В этом случае клиент не несет дополнительных расходов, а главным условием является предварительное уведомление банка о данной процедуре и наличие на счету нужной суммы денег. Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
  24. Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — кальулятор, отзывы и условия
  25. Выгодна ли процедура?
  26. Частичное погашение
  27. Полное погашение
  28. Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24?
  29. Расчет досрочного погашения в ВТБ24
  30. Способы оплаты
  31. Отзывы
  32. Что такое досрочное погашение кредита и как его осуществить в ВТБ24
  33. Полное погашение
  34. Частичное
  35. Как рассчитывается
  36. Выгода заемщика
  37. Процесс погашения
  38. Правила досрочного погашения кредита ВТБ 24
  39. Способы погашения
  40. Что делать после
  41. Заключение

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

Погасите кредит банка «ВТБ24» досрочно, а мы расскажем Вам, как сделать это правильно!

Кредитными обязательствами в нашей стране обременено очень большое количество людей. И с каждым годом их число только увеличивается. За последние несколько лет количество так называемых «невыездных» граждан увеличилось со 150 тыс. человек до 800 тыс.

человек, и нет оснований полагать, что эта цифра не будет расти и дальше. В таких условиях очень важно знать свои права и обязанности по кредитному договору. Всем этим людям может помочь досрочное погашение кредита.

О том, что это такое, особенностях досрочного погашения в банке «ВТБ24», правилах погашения мы расскажем в данном материале.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что такое досрочное погашение кредита и его виды

Досрочное погашение кредита — процедура, когда заёмщик выплачивает банку единоразово часть суммы кредита или всю сумму в зависимости от средств, имеющихся в его наличии.

Данный вид погашения кредита действует при любом виде займа, будь то ипотечный кредит, автокредит или простой потребительский кредит.

Если окунуться в историю нашего законодательства, то можно заметить, что на этом уровне заёмщики стали защищены не так уж и давно: только в 2011 году вышел Федеральный Закон №284, разрешающий клиентам банков досрочно погашать свои кредитные обязательства.

До этого момента банки шли на различные ухищрения, лишь бы предотвратить досрочные выплаты, которые резко уменьшают их прибыль. В ход шли различного рода комиссии, минимальные и максимальные платежи, прописываемые в договорах, — которые, кстати, существуют и сейчас. — требования в уведомлении и даже штрафы.

Сейчас же Закон №284-ФЗ регулирует данные отношения и защищает право заёмщиков в досрочном погашении кредита. 

Исходя из определения, можно понять, что существуют два вида досрочного платежа:

  1. Полное досрочное погашение: заёмщик вносит всю оставшуюся по кредиту сумму, включающую пересчитанные проценты за фактический срок пользования предоставленными кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления о просьбе выплатить всю сумму кредита раньше указанного в договоре числа, подаваемого клиентом в срок не менее одного дня до момента выплаты.
  2. Частичное досрочное погашение: заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в договоре размер ежемесячного платежа. Эта сумма идёт на погашение части основного долга. В таком случае клиент подаёт заявление о частичном закрытии части основного долга. Банк «ВТБ24» предусматривает два вида частичного погашения долга:

    с уменьшением размера ежемесячного платежа, сохраняющим срок погашения кредита, указанный в договоре;

    с уменьшением срок выплаты кредита, но сохранением ежемесячной суммы платежа.

Банк «ВТБ24» не взимает со своих клиентов никаких комиссий и не налагает штрафные санкции в связи с досрочным частичным или полным погашением кредита.

Поскольку банком предполагается два варианта частичного погашения кредита, логично будет задаться вопросом: какой из предлагаемых вариантов выгоднее?
Давайте рассмотрим обе ситуации.

С психологической точки зрения, уменьшение суммы ежемесячного платежа выглядит привлекательнее, поскольку снижает нагрузку на семейный бюджет. В этом случае также можно откладывать некоторую сумму на то, чтобы впоследствии ею закрыть единоразово всю сумму кредита. В ситуации, когда на оплату кредита идёт бОльшая зарплаты, такой способ кажется вполне разумным.

Однако математические расчёты опровергают это предположение. Приведём конкретный пример:
Заёмщик берёт кредит на сумму 350 тыс. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка 19,5% годовых. Параметры займа получаются следующими:

размер платежа — 9 175 руб/мес.;
переплата — 200 204 руб. (57,2% от суммы долга)

Предположим, у него появились лишние 50 тыс. рублей, которыми он решил досрочно погасить часть кредита.
При выборе уменьшения суммы ежемесячного платежа параметры будут такими:

Размер платежа — 7 664 руб/мес. (на 1 511 руб. меньше);
переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

При выборе сокращения срока платежа параметры становятся совсем другими:

размер платежа — 9 1785 руб/мес. (тот же)
переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

Как мы видим, на правильном выборе варианта частичного досрочного погашения кредита можно сэкономить в данном случае 27 575 руб. К тому же при сокращении срока кредит будет выплачен на год раньше, что не может не быть плюсом. Поскольку банк «ВТБ24» предоставляет такую возможность своим клиентам, мы советуем ею воспользоваться.

Существует мнение, что при длительном кредитовании, к примеру, ипотеке, лучше всего уменьшать размер ежемесячного платежа, поскольку со временем инфляция обесценит значительную часть суммы, что приведёт к облегчению исполнения кредитных обязательств. 

Зачем досрочно погашать кредит?

Некоторые люди считают, что нет необходимости досрочно погашать кредит, а можно просто откладывать деньги, которые затем будут идти на ежемесячную оплату долговых обязательств. Однако они заблуждаются. И подтверждений этому существует несколько:

  1. Досрочное погашение уменьшает переплату по Вашему кредиту: чем больше Вы погасите досрочно, тем меньше будет долг перед банком.
  2. От суммы долга банку зависят проценты и размер ежемесячного платежа. Погашая свою задолженность Вы уменьшаете размер процентов, которые насчитываются на оставшуюся сумму. 
  3. Частичный досрочный платёж можно сделать с уменьшением ежемесячного платежа, что будет способствовать уменьшению нагрузки на Ваш семейный бюджет и улучшению психологического микроклимата, который может ухудшиться вследствие нехватки денег.

Всё просто: чем меньше Вы платите банку каждый месяц, тем больше остаётся на жизнь — переживания постепенно улетучиваются.

Особенности досрочного погашения кредита «ВТБ24»

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения.
Особенности полного досрочного погашения кредита:

  1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
  2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
  3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
  4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

  1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ24».
  2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
  3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
  4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Правила досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита — процедура ответственная и довольно непростая. Поэтому необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Пишите заявление о любом виде досрочного погашения платежа заранее.
    Если Вы напишите заявление в день платежа, то можете потерять целый месяц, на который будут начислены проценты, которые необходимо будет оплатить.
  2. Уточняйте необходимую сумму у кредитных менеджеров.
    Кредитные обязательства должны быть выполнены в полном размере. Если останется не оплаченной хотя бы одна копейка, то договор не будет закрыт, а на эту копейку будут начисляться проценты и комиссии.
  3. Проконтролируйте списание долга.
    Возьмите справку, подтверждающую полное погашение долга и отсутствие кредитных обязательств, чтобы потом не возникло нежелательных проблем с возникшими из ниоткуда лишними долгами перед банком. 

 Для более подробного ознакомления с правилами досрочного погашения кредита рекомендуем Вам ознакомиться со следующим видео:

Способы погашения кредита «ВТБ24»

Мы уже рассматривали подробно все способы погашения кредита данного банка в отдельном материале. Здесь же в назывном порядке ещё раз перечислим каждый из них.
Итак, погасить кредит банка «ВТБ24» можно через:

  • кассу в отделении банка (необходимо иметь при себе паспорт);
  • банкомат с использованием карты, выдаваемой при оформлении кредита;
  • систему онлайн-банкинга «ВТБ24»;
  • сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
  • почтовый перевод из отделения «Почты России»;
  • перевод с карты стороннего банка на карту «ВТБ24».

Советы по досрочному погашению кредита

Выбирать данный способ погашения или нет — решать, конечно же, Вам. Но если Вы всё-таки решились на этот шаг, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Если у Вас небольшая зарплата и значительную её часть забирает кредит, уменьшайте размер ежемесячного платежа и снимайте нагрузку на семейныйбюджет.
    Меньше аннуитетнный платёж — больше денег на жизнь. Данный вариант больше всего подходит людям, пользующимся ипотечным кредитованием.
  2. Если у Вас большая зарплата, уменьшайте срок кредита.
    Чем быстрее вы расплатитесь по долгам, тем раньше можно будет о них забыть и приобрести новые кредитные долги.
  3. Не ждите и не откладывайте деньги.
    Чем раньше Вы закроете кредит, тем лучше и стабильнее будет Ваше финансовое положение.

Следовать этим советам достаточно несложно. Гораздо труднее найти в себе силы и заработать деньги для досрочной оплаты кредита. Но если Вы попали на эту статью, значит, они у Вас уже есть.

Удачи Вам с данной операцией!
А чтобы облегчить расчёт выплат по досрочному кредиту или сориентироваться при планировании этого процесса, предлагаем Вам воспользоваться кредитным калькулятором, который Вы можете найти по ссылке.

Также мы предлагаем Вам памятку, которая позволит не запутаться во всех хитросплетениях кредитных договоров.{attachments}

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда возникает необходимость воспользоваться помощью банка, чтобы получить необходимую сумму денег на определенные нужды.

Обратившись в ПАО ВТБ 24, есть возможность, с помощью его специалистов подобрать наиболее подходящую программу кредитования, оформить все необходимые бумаги и получить деньги быстро или даже срочно.

После чего нужно будет вернуть долг в соответствии с графиком.

Что такое досрочное погашение кредита

Кредитный договор, независимо от вида – потребительский, ипотечный, автокредит является для банка способом заработка. Для клиента влечет за собой возможность решения своих финансовых вопросов за счет заемных средств и влечет за собой переплату средств. Чтобы уменьшить сумму выплат банк предлагает воспользоваться досрочным погашением ссуды.

ВТБ 24 предлагает заемщикам закрывать действующие договора кредитования раньше установленных сроков путем полной выплаты задолженности единоразово. Также выплатить ссуду быстрее есть возможность путем внесения более крупных сумм в счет выплаты долга (частично-досрочный способ погашения).

У любого заемщика есть право выплатить ссуду раньше срока, что гарантировано российским законодательством без уплаты дополнительных процентов или штрафов.

ВТБ не устанавливает ограничений по суммам, срокам выплаты задолженности в досрочном порядке.

Виды досрочного погашения

Клиенты ВТБ 24 могут воспользоваться такими способами выплаты долга по кредиту до истечения срока действия договора:

  • Частично-досрочное;
  • Полное досрочное.

При частично-досрочном варианте требуется посетить отделение ВТБ 24, в котором оформлялся займ, чтобы написать заявление. В нем нужно попросить заплатить часть средств до истечения срока действия договора. Отличительной чертой такого варианта досрочной выплаты займа является возможность внесения платежа только на число, совпадающее с очередным запланированным платежом.

Заявка должна подаваться за 1 день до этого числа. Сумма, которая вносится плательщиком, должна быть такой же или больше, чем указана в договоре кредитования.

Заемщик во время частично-досрочной уплаты ссуды может уменьшить размер ежемесячного платежа, оставив прежней длительность выплату займа или изменить срок действия договора, оставив неизменным размер платежа.

При полном досрочном способе клиент, независимо от даты оплаты следующего взноса может закрыть вопрос в любой удобный для него день. Нужно заплатить всю имеющуюся сумму, и подать заявку. Зачисление денег осуществляется на следующий день после даты, которая обозначена заявлением.

Способы досрочного погашения кредитов ВТБ 24

Закрыть ссуду можно:

  • через кассу отделения ВТБ 24 с паспортом плательщика;
  • в одном из банкоматов, если есть специальная карточка, выданная при получении займа;
  • онлайн, через сервис Телебанка;
  • посредством терминала самообслуживания по реквизитам;
  • по почтовому бланку на почте;
  • в любом кредитно-финансовом учреждении по реквизитам счета.

Зачем досрочно погашать кредит

Погашение до истечения срока действия договора выгодно заемщику, так как это возможность не переплачивать по ссуде. Чем большую сумму он внесет, тем меньшие долги перед банковским учреждением. Меньше долг – меньше платить по процентам и ниже размер ежемесячных платежей.

Прежде чем досрочно выплатить займ, нужно известить банк путем написания заявления за день до числа, которым должен быть полностью погашен договор путем внесения всей оставшейся суммы. Вносить деньги можно не только на следующий день, но и позже – в любое удобное время.

Если на эту дату не окажется денег на счету клиента, или имеющейся суммы будет не хватать, погасить задолженность в полном объеме не получится. Произойдет автоматическая аннуляция заявления. Кредит нужно будет погашать в обычном режиме в соответствии с графиком.

Сумму, оставшуюся до полной выплаты нужно уточнить у кредитного менеджера, указанная в графике может не соответствовать реальному долгу. Кроме того, после досрочной уплаты долга нужно получить подтверждение поступления денег на счет в банке, и проконтролировать правильность закрытия займа.

При частично-досрочном внесении долга по ссуде, не превышающей 500 тыс. руб., платить нужно исключительно в банкоматах или онлайн. В кассах ВТБ 24 не принимают суммы по кредитам, меньше этого размера. Частичную досрочку оформляют заявкой в банке за день до очередного внесения денег по графику.

Если заявка подана до 18:00, досрочка засчитается в этот же день, если позже – на следующий день. В заявлении это будет указано.

Частично-досрочно можно внести сумму, не меньше, чем минимальная, указанная в договоре (пункт о досрочном способе погашения).

Заплатить часть денег можно в плановую дату, по определенным видам займов – в любой день.

Как досрочно погасить кредит

Прежде чем внести деньги на счет банка по договору кредитования с целью частичного или полного погашения займа, нужно поставить в известность банк о данном намерении.

Куда обращаться

Для решения этого вопроса нужно посетить одно из отделений ВТБ 24, в котором был оформлен займ, чтобы написать заявление о намерении досрочного погашения части или всего кредита.

В банковском отделении после составления заявления нужно передать его менеджеру банка для дальнейших действий. Можно заявить о намерении внесения денег досрочно через интернет, воспользовавшись личным кабинетом плательщика или позвонить по телефону менеджеру банка.

В заявлении указывается номер договора кредитования, сумма частичного или полного погашения. Если долг погашается частями, указать в заявлении какой вид внесения платежей будет дальше применяться, чтобы банк смог рассчитать проценты и размер платежей, которые будут вноситься после частичного погашения.

Что потребуется

Для оформления досрочного погашения ссуды нужно предоставить кроме заявления паспорт плательщика. Кроме того, нужно знать номер, присвоенный договору кредитования. Этих документов достаточно для того, чтобы вопрос был решен положительно.

Какой кредит в ВТБ 24 нельзя погасить досрочно

Любой кредит, предоставляемый банком ВТБ 24 можно погасить досрочно. Этого требует законодательство. Но сделать это можно только после того как банк будет уведомлен о таком намерении.

Страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24

Выдавая кредит, банк стремится обезопасить себя максимально от риска невыплаты займа. С этой целью ВТБ 24 требует от заемщиков заключать страховые договора. Если для банка это дополнительная перестраховка, то для заемщика – переплата.

К примеру, при получении займа на сумму500 тысяч рублейпри покупке страховки на 5 лет нужно будет переплатить около 200 тыс. рублей. В данное время ВТБ 24 присоединяет эту сумму к кредиту, начисляя проценты также и на нее.

Этот банк имеет свою страховую компанию «ВТБ Страхование». Клиент во время заключения договора займа присоединяется к договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией.

При досрочном погашении займа ВТБ 24 не практикует возврат страховки, объясняя это тем, что действие страховки не прекращается после окончания выплаты ссуды.

Вернуть страховку можно только на протяжении 5 дней после ее покупки без возврата уплаченных средств.

Как выполнить досрочное погашение кредита в ВТБ

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

Кредитно-финансовые организации, как правило, идут на встречу своим клиентам в решении самых разных проблем: от сложностей со взносом очередного платежа до возможности погасить кредит досрочно. Погашение кредита в ВТБ раньше установленного срока дает шанс сэкономить на процентах, поэтому многих интересуют подробности этой процедуры.

Досрочное погашение (ДП) в ВТБ 24 – это шанс избавиться от финансового бремени или уменьшить материальную нагрузку на семейный бюджет. Сделать это можно путем полного или частичного внесения суммы кредита раньше срока. Эти два вида имеют свои особенности:

  1. Полное  – клиент уплачивает всю сумму долга с учетом процентов, которые банк успел начислить за фактическое время использования денежных средств.
  2. Частичное  – клиент вносит сумму больше ежемесячного платежа, но не составляющую весь остаток задолженности. Выплата уходит на покрытие лишь основного долга, не включая проценты по нему.

Банк ВТБ лояльно относится к досрочному погашению и не подвергает заемщика штрафным санкциям или дополнительным комиссиям за проведение операции, а также не затягивает сроки фактического списания средств. Каждый желающий может обратиться в банк с заявлением на выплату долга целиком или частично в любой кредитный период.

Полное и частичное погашение несколько отличаются в процедуре оформления, а также в последствиях внесения суммы раньше срока. Если досрочно планируете закрыть обязательства по кредитной карте, обратите внимание на особенности отказа от кредитки.

Порядок частичного и полного досрочного погашения

Погасить кредит раньше установленного срока можно только с преждевременным уведомлением кредитора. Для этого в обоих случаях заполняется заявление-обязательство. Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону горячей линии банка 8800.

Полное закрытие долга

Подать заявление в банк необходимо до 18:00 в день, когда предполагается внести остаток задолженности целиком, или в предыдущий рабочий день. Т.е. если вы хотите оплатить кредит в понедельник, то до вечера нужно успеть подать заявление. Если внести деньги получается только в воскресенье, то уведомить банк нужно в пятницу или субботу (если рабочая).

Если в обозначенный в заявлении срок денежные средства не будут внесены, то заявка аннулируется. После этого списание будет происходит в обычном режиме, обозначенном в графике ежемесячных платежей.

Для полного возврата средства сумма основного долга и начисленных по нему процентов должна быть на текущем/карточном счета заемщика не позднее 19:00 указанной в заявке даты. Если клиент по каким-либо причинам не успел перевести средства в назначенное время, но потребность в погашении осталась, придется повторно уведомить банк новым заявлением-обязательством.

Частичное внесение суммы

О частичном погашении заемщик уведомляет кредитора не позднее, чем за 1 рабочий день до предполагаемой даты внесения средств. В заявлении должна быть указана сумма, которую клиент хочет внести. Она должна быть больше суммы очередного платежа, согласно графику, если планируется провести списание в платежный период.

При частичном списании вне платежного периода на счете должна оказаться сумма, равная указанной в заявлении плюс начисленные за этот период проценты. Дополнительно должны быть выплачены просрочки по кредиту при их наличии.

Списание средств происходит таким же образом, как и при полной выплате долга. Т.е. если средств, указанных в заявлении, не окажется на счете, оно аннулируется.

Последствия досрочного погашения

Полное погашение – основание для закрытия кредита. Это значит, что с заемщика снимаются обязательства перед банком. Подобная процедура должна быть оформлена документально. Для этого клиенту выдается справка о закрытии кредита. При этом лучше самостоятельно удостовериться, что остаток задолженности был рассчитан правильно.

Частичное погашение позволяет заемщику:

  • Уменьшить сумму ежемесячных платежей при сохранении срока выплаты кредита.
  • Уменьшить срок выплаты кредита при сохранении суммы ежемесячных платежей.

О выбранном варианте нужно уведомить в заявлении-обязательстве. После внесения клиентом части основного долга и процентов по нему банком выдается новый график платежей, рассчитанный согласно правилам кредитного договора.

Оплатить таким образом кредит можно через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн, банкоматы и терминалы самообслуживания банка, а также через кассу в отделениях, если сумма превышает 500 тыс. рублей. Все указанные способы бесплатные, комиссия за перевод средств не взимается.

Банк ВТБ сотрудничает с другими банками, поэтому есть возможность оплатить кредит через сторонние сервисы, например, «Сбербанк Онлайн».

Уточнить информацию о других возможных способах погашения кредита рекомендуется на официальном сайте, по контактному телефону банка или в ближайшем отделении.

Досрочное погашение является прекрасной возможностью для клиента снизить финансовую нагрузку. Но прежде чем на это решиться, нужно заранее удостовериться в отсутствии просрочек по кредиту. В ином случае внесенные средства уйдут на покрытие долга с дополнительными процентами за нарушение кредитных обязательств.

В случае, если по кредиту было оформлено дополнительное страхование, стоит уточнить возможность возврата части потраченных средств на страховку.

Досрочное погашение кредита в ВТБ

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — кальулятор, отзывы и условия

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной.

Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку.

Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит.

Выгодна ли процедура?

Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.

При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.

Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса.

Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности.

Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:

  1. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования.
  2. Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.

В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее.

Условия и особенности:

  • Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы).
  • Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн.
  • При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств.
  • Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности.
  • Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день.
  • Такой вид возврата средств доступен для потребительского и автокредита, он не распространяется на ипотеку.

Полное погашение

При полном досрочном погашении клиент вносит всю сумму заемных средств с учетом пересчитанных процентов за их использование. Правила схожи с вышеуказанным вариантом. Также требуется подавать заявку и в любой день после ее одобрения вносить окончательный платеж.

Во избежание недоразумений, клиент должен узнать точные данные о сумме возвратных средств у специалиста в отделении ВТБ 24, полагаться на график не стоит.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24?

Физическое лицо обязано уведомить банк о досрочном погашении кредита и зарегистрировать заявку в сервисе ВТБ 24 – Онлайн или же по телефону горячей линии контактного центра (телефон 8 (800) 100 24 24 звонок бесплатный).

Обязательно должен быть указан вид погашения долга (частичные или полный), в первом случае также вариант перерасчета (уменьшение срока или суммы).

После получения СМС — уведомления о сумме долга и дате её внесения, начинают действовать такие условия досрочного погашения:

  • На счёт, в день, зафиксированный для досрочной оплаты долга, должна быть внесена требуемая сумма, в противном случае заявка аннулируется, и выплата кредита происходит в обычном порядке согласно графику.
  • Внести средства нужно своевременно и заранее. Осуществленный платёж становиться актуальным не после внесения оплаты, а после обработки информации банком о поступлении денег;
  • Удостовериться у специалистов об успешном завершении операции и закрытии кредита (в случае полного погашения) или узнать точные данные о последующих платежах (при частичном погашении).

Расчет досрочного погашения в ВТБ24

На сайте ВТБ 24 по ссылке доступно скачивание файла Excel для расчета кредита с досрочным частичным внесением большей суммы. Прописав поля таблицы, можно узнать предварительные цифры о дальнейших платежах.

Требуется внести данные о кредите, его сумме, процентной ставке, сроке. В вертикальном столбце указать сумму для досрочного погашения с учетом предполагаемого месяца для осуществления такое операции. В ячейке об изменении расчета выбрать срок или платеж.Скачать файл Excel можно по этой ссылке. Размер файла 172 КБ. Формула расчета досрочного погашения кредита

Способы оплаты

Заёмщики ВТБ 24 могут воспользоваться услугами своего банка или других финансовых организаций, терминалами самообслуживания, почтой и др. – условия оплаты могут отличаться.

Способы погашения кредитаКомиссионный сборЧто потребуется?
Банкомат Втб 24Без комиссииПополненная платёжная карта или актуальный счет
Втб 24 – Онлайн
Отделение банка
«Золотая корона»От 1 %Паспорт, номер телефона, реквизиты банка для оплаты, номер счета и договора.
Перевод через другой банкКомиссия взимается
ПочтаКомиссия взимается, информацию о величине сбора уточнять в почтовых отделениях.Оформление бланка, с указанием личных, банковских реквизитов и суммы платежа.

Отзывы

Татьяна – «У нас два кредита в ВТБ 24, один погасили досрочно, второй выплачиваем по сегодняшний день. Часто возникают различного рода проблемы (деньги не поступили на счет, постоянные заявления). Совет на будущее – сохраняйте все квитанции об операциях, чтоб не возникало стычек с банком».

Артем – «Каждый платеж кредита списывается с привязанной к нему зарплатной карты. Недавно погасил досрочно часть суммы наличными, а вечером этого дня пришла СМС, что списана сумма досрочки с карты.

У кого такое было?»Максим – «Не могу понять, как правильно рассчитать досрочное погашение в программе, которая есть на сайте ВТБ 24, какие строки прописывать?»

Что такое досрочное погашение кредита и как его осуществить в ВТБ24

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ: условия и особенности

Множество людей сегодня имеет кредитные обязательства перед банками. При этом их количество продолжает расти. Если по каким-либо причинам у человека образуется просрочка по выплатам, ему может быть закрыт выезд на границу.

В этом случае потребуется погасить всю сумму кредита, чтобы вновь стать «выездным». Так, в банке ВТБ 24 существуют возможность досрочного погашения имеющегося кредита.

Процедура, при которой заемщик одним платежом производит выплату части кредита, превышающую ежемесячный платеж либо всего остатка по кредиту, называется досрочное погашение.

Распространено мнение, что проводить такую операцию сегодня практически не требуется. Однако данный инструмент представляет собой возможность заемщикам снизить общую переплату по займу.

Чем дольше существует долг перед банком, тем больше проценты по нему начисляются. Поэтому и получается, что размер переплаты по займу снижается, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Когда банк предоставляет возможность осуществления такой операции, это позволяет уменьшить дальнейшие ежемесячные платежи, что делает кредит более выгодным.

Заявление на досрочное погашение кредита.

Существуют ситуации, при которых требуется осуществить погашение кредита преждевременно. В банке ВТБ24 такая процедура предлагается нескольких типов.

Полное погашение

При полном погашении сразу вносится вся сумма тела кредита, а также плата за проценты, которые были насчитаны за период фактического использования заемных средств. Её можно осуществить в любое время.

С целью проведения досрочного погашения всего остатка займа клиенту требуется подготовить паспорт, а также записать номер кредитного договора. С этими данным требуется обратиться с заявлением в любое из отделений ВТБ 24.

При этом размер суммы, необходимой для осуществления полной досрочной выплаты, требуется уточнять у сотрудников банка.

Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена. Поэтому заявление будет автоматически аннулировано.

При этом банк не берет за досрочную выплату кредита комиссию и не вводит штрафных санкций.

Частичное

При частичном погашении задолженности вносится сумма, превышающая разовый ежемесячный платеж, которая идет на погашение тела кредита. Процедура совершается по предварительному заявлению от заемщика.

Так, банк ВТБ 24 позволяет на выбор клиента провести данную процедуру либо с сохранением размера ежемесячного платежа, но уменьшением длительность кредитования или, снизив размер ежемесячного платежа, но сохранив продолжительность кредитования.

Максимальная сумма неполной досрочной выплаты составляет 500 тысяч рублей. Но при этом размер средств для частичной преждевременной выплаты кредита не может быть меньше значения, указанного в соответствующем пункте кредитного договора.

Особенности досрочного погашения кредита, смотрите в видео:

Перевести эти средства возможно посредством онлайн-банкинга либо банкомата банка. По многим кредитам разрешено проводить досрочную выплату займа только в дату, когда по графику происходит оплата задолженности.

Как рассчитывается

Чтобы осуществить досрочное погашение займа, нужно чтобы вносимая сумма была больше основного ежемесячного платежа. Его можно рассчитать по формуле O=P/К, где:

  • О – это сумма основного платежа,
  • Р – общая сумма;
  • К – количество месяцев, на которое взят кредит.

После этого проводится расчет уже начисленных процентов по формуле П=ОЗ*С/12, где:

  • П – проценты;
  • ОЗ – оставшаяся задолженность;
  • С –размер годовой ставки.

В результате сумма для частичного погашения должна быть больше О, указанного в первой формуле, к которой прибавляется начисленные по второй формуле проценты П.

Выгода заемщика

Положительными сторонами преждевременного погашения кредита является снижение суммы, начисленной к оплате по процентам. Будет нужно уплатить только ту часть переплаты, которая начислена за период использования кредитных средств.

Процесс погашения

Чтобы провести досрочную выплату кредита требуется, чтобы в условиях договора была указана такая возможность. Зачастую соответствующие соглашения с ВТБ 24 отдельным пунктом содержат возможные способы её осуществления.

Обычно процедура выглядит так:

  • Заемщик оповещает банк заявлением, о своем намерении преждевременно частично либо полностью погасить кредит;
  • Не позже указанного дня в предоставленном ходатайстве требуется пополнить кредитный счет на сумму осуществляемой выплаты. Процесс списания пройдет в указанную дату.

Правила досрочного погашения кредита, представлены в этом видео:

Для полного погашения займа важно предварительно обратиться в банк, где менеджер точно посчитает сумму, необходимую для этого действия.

Правила досрочного погашения кредита ВТБ 24

В ВТБ 24 существуют определенные правила, касаемо досрочного погашения задолженности:

  • Процесс досрочной выплаты кредита осуществляется посредством списания средств со счета заемщика;
  • Если активна пластиковая карта – списание проводится с неё;
  • С целью досрочной выплаты займа требуется подать заявление за сутки до этого действия;
  • В ходатайстве указывается способ преждевременного погашения и сумму, если оно частичное.

Чтобы приблизительно посчитать размер выплаты и изменения общей задолженности после этого, можно использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте ВТБ 24.

Способы погашения

Осуществить преждевременное погашение кредита можно следующими способами:

  • Оплатив через кассу в любом отделении ВТБ 24;
  • Через банкомат, используя свою карту;
  • Посредством интернет-банкинга;
  • Почтовым переводом «Почты России;
  • Через перевод с карты другого банка;
  • Используя сервис «Золотая Корона».

Как можно погашать кредит в ВТБ 24? myshared.ru

Что делать после

Когда произошло частичное погашение кредита, выбирается один из вариантов, сокращения длительности кредита либо суммы ежемесячного платежа. Исходя из личных желаний заёмщика, он подбирает для себя наиболее удобный вариант.

А при полной уплате кредита, требуется обратиться в банк с просьбой предоставить документ, подтверждающий завершение кредитных отношений.

Заключение

Возможность провести досрочное погашение, существующая в ВТБ 24, есть у всех клиентов банка, в договоре у которых предусмотрена такая возможность.

В этом случае клиент не несет дополнительных расходов, а главным условием является предварительное уведомление банка о данной процедуре и наличие на счету нужной суммы денег.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий