Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить: как узнать должен ли и кому платить

Содержание
  1. Если банк продал долг коллекторам можно ли не платить
  2. Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с продажей банком долга коллекторам, то вам следует помнить, что:
  3. Как быть должнику, если ему начали поступать вышеуказанные звонки и письма?
  4. Абаполова Людмила
  5. Коллекторы
  6. Бесплатная консультация юриста
  7. Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
  8. 1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов)
  9. 2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства
  10. 1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам
  11. 2) Если коллекторы ответили на ваше письмо
  12. 3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо
  13. Latest posts by Paritet.guru (see all)
  14. Урок №3: Банк продал долг коллекторам, как поступить?
  15. Банк продал долг коллекторам, что делать должнику?
  16. Должен ли я банку?
  17. Банк продал долг после решения суда
  18. Можно ли не платить?
  19. Какой срок исковой давности
  20. Через какое время банк продает долг?
  21. Итог
  22. Банк продал долг коллекторам: что делать и законно ли это
  23. Что говорит законодательство
  24. Может ли банк передать долг коллекторам без решения суда
  25. Что касается самих сторонних кредитных организаций
  26. Каких кредитов это может коснуться
  27. Обязанности банка и коллекторов
  28. Ваша задолженность у агентов
  29. Как общаться с коллекторами
  30. Выплачивать ли заём агентству
  31. Права должника в этой ситуации
  32. Правомерные и не правомерные действия коллекторов
  33. Заключение
  34. Что делать если банк продал долг коллекторам
  35. В каких ситуациях банк идет на крайние меры
  36. Законодательное регулирование
  37. Варианты развития ситуации
  38. Дальнейшие действия

Если банк продал долг коллекторам можно ли не платить

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить: как узнать должен ли и кому платить

При наличии задолженности перед банком должник всегда опасается того, что его долг по кредиту передадут коллекторскому агентству.

Вызвано это прежде всего тем, что так называемые коллекторы снискали себе недобрую славу своими «методами взыскания»: это звонки по телефону с утра до ночи, причём не только самому должнику, но и его родственникам, знакомым, коллегам по работе.

Это бесконечные «письма счастья», с напоминаниями о долге, содержание которых варьируется от заманчивых обещаний простить большую часть долга за уплату меньшей его части, до угроз, таких как «выезд на место жительства должника», опись его имущества и так далее. В общем, перспектива общения с этими гражданами никого не радует.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с продажей банком долга коллекторам, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Как быть должнику, если ему начали поступать вышеуказанные звонки и письма?

Первое, что должнику следует сделать – это ознакомиться с условиями кредитного договора, и уточнить: содержит ли он согласие заемщика на переуступку прав по данному договору.

Это связано с тем, что банк по действующему законодательству не вправе передавать право требования по кредитному договору с гражданином организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Продать долг возможно лишь если это предусмотрена договором, содержащим данное условие, согласованное сторонами при заключении.

Важно! Таким образом, не стоит вступать с коллекторами в какие – либо финансовые отношения, тем более, если кредитор не представил сведений о совершённой им уступке прав требования в предусмотренной действующим законодательством форме.

Как поступить в случае, если долг погашать всё-таки нужно? Если банк не уведомил своего должника о переуступке своих прав, должник вправе продолжать платить банку, как первоначальному кредитору. В этом случае должник будет считаться добросовестно исполнившим обязательство по возвращению кредита.

Второе, немаловажное обстоятельство, требующее уточнения: не истек ли срок давности по взысканию кредитной задолженности? Ведь обычно банк отдаёт «на откуп» коллекторам практически безнадежные долги, такие, по которым с должника получить ничего нельзя, то есть в случае, когда у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание в счёт погашения долга.

Важно! Если просрочка возврата кредита составляет более трех лет и банк в суд не обращался – должнику можно вздохнуть спокойно и ничего не платить.

Следующее, что необходимо сделать, если и условие о переуступке есть, и срок давности не истек – это попросить у коллекторов письменный документ, подтверждающий переуступку прав с расчётом имеющейся задолженности. Без такого документа не следует платить ни рубля. В противном случае можно попасть в «вечную долговую кабалу», когда долг не уменьшается, а растёт с каждым днем.

Самое же оптимальное в этом случае – это когда коллекторы обращаются в суд. Суд вправе уменьшить штрафные санкции за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Суд имеет право отсрочить или рассрочить исполнение решения о взыскании денег по кредиту, а это большая помощь должнику.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Абаполова Людмила

Консультирование по кредитам и займам. Представление интересов граждан в их правоотношениях с банками по вопросам взыскания задолженности, по спорам, связанным с исполнением, изменением или расторжением кредитных договоров. Споры с коллекторскими агентствами, в том числе досудебные.

Коллекторы

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов)

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.

2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант.

Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга.

Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении.

При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу.

Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора.

По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования.

В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст.

333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Ответы на самые популярные вопросы:

Latest posts by Paritet.guru (see all)

  • Надо ли платить госпошлину по искам о защите прав потребителей? — 29 августа 2017 г.
  • Статья 32 ЗоЗПП: отказываемся от договора на услуги без объяснения причин — 26 августа 2017 г.
  • Коммунальные отходы: все о новых правилах вывоза мусора — 24 августа 2017 г.

Урок №3: Банк продал долг коллекторам, как поступить?

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить: как узнать должен ли и кому платить

В уроке №2 мы рассказывали как кредитные организации взыскивают долги. Основное — продать долг третьим лицам. Заемщики боятся этого, ведь взыскатели не общаются в рамках правового поля, они угрожают и портят жизнь клиенту и окружению. Это стереотипы и они неоправданны. Если банк продал договор коллекторам, значит, существует шанс выбраться из долговой ямы.

:

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику?

Должен ли я банку?

Банк продал долг после решения суда

Можно ли не платить?

Какой срок исковой давности

Через какое время банк продает долг?

Итог

Долг продается на основании законодательства — ст. 382 ГК РФ (Переуступка прав требования). Продать его без согласия должника невозможно. Но банкиры идут на хитрость и заставляют заемщика подписать кредитный договор, где включен пункт согласия на передачу проблемного договора. Если этого не сделать, кредит не одобрят.

Долги продают портфелями за 5-15% от основного тела кредита и без учета процентов и штрафов. Выбора у банка нет, держать проблемный заем на своем балансе он не может. Это предписание ЦБ. Некоторые юристы несогласны с тем, что должникам необходима информация кто и за сколько покупает их долг, но мы считаем, что это точка старта торгов между должниками и коллекторами.

Заработок коллекторов состоит из небольшого оклада и премий за взысканные средства. Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала вам откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда.

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику?

Давайте разберем поэтапно. Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться?

Переговоры с коллекторами

С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя.

Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону. Если вы живете в другом регионе и приехать на встречу не можете, соглашайтесь. Обманывать вас не будут.

Не платим коллекторам

Половина должников предпочитает этот вариант. Коллекторы обращаются в суд, но делают это редко и только если уверены, что взыскание состоится.

Как писалось выше, долг покупается за 5-15 процентов, проще найти человека, который оплатит все, чем подавать иск и тратить деньги на госпошлину. Если сумма вашей задолженности небольшая (до 30 тыс.) можно сменить телефон. Искать вас не будут.

Прячемся от коллекторов

Должники считают сменил телефон, никто не найдет. Это не так. Если долг большой, то займутся всерьез. Позвонят соседям по подъезду, приедут домой, позвонят коллегам. Существуют базы, где хранятся телефоны и данные людей (Кронус, Спрут). Найти человека не проблема.

Достаточно набрать адрес соседа и высветится домашний и мобильный телефоны. Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты.

Если коллеги брали кредит в вашем банке и указали место работы, то их данные автоматически прикрепятся к контактам если у вас образуется долг, это называется — связные лица.

Должен ли я банку?

Вопрос, который волнует большинство должников. Запомните, если банк продал ваш долг коллекторам, то вы ему ничего не должны. Ваш счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам.

Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382 ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.

Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону 230. Отстаивайте свои права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.

Совет! Банк может продать договор вашему представителю. Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можете воспользоваться данной возможностью.

Банк продал долг после решения суда

Кредиторы любят комбинировать методы взыскания. Давайте посмотрим как это происходит:

  1. Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
  2. Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст. 1005 ГК РФ.
  3. Банк обращается в суд.
  4. Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).
  5. Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.

Если ваш договор был продан после судебного решения не удивляйтесь. Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы ваши права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и уменьшайте сумму долга.

Можно ли не платить?

Если ваше соглашение продали третьим лицам, то у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.

Вы можете:

  • договориться о списании части долга;
  • игнорировать звонки;
  • найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
  • выкупить свой долг.

Когда договоры продают, то первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только у вас появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Какой срок исковой давности

На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.

Важно! Если вы внесете хоть один платеж в данный период, то срок обнулиться. Необходимо это учитывать.

Через какое время банк продает долг?

Продажа долга осуществляется примерно через год после возникновения просрочки. До этого момента банки пытаются самостоятельно получить деньги с заемщика.

Для этого они предпринимают:

  • обращаются в суд;
  • самостоятельно ведут переговоры;
  • передают долг коллекторам на время;
  • работают по исполнительному листу.

:

Итог

Если банк продал долг коллекторам, то в зависимости от суммы вы можете договориться о списании части суммы или не платить вовсе. Но стоит учесть ряд факторов, которые влияют на решение по долгу. Узнавать где вы и звонить будут в любом случае, но степень серьезности поиска можно легко контролировать зная точный долг, контакты окружения и фактический адрес проживания.

Банк продал долг коллекторам: что делать и законно ли это

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить: как узнать должен ли и кому платить

В наши дни, практика передачи права взыскания задолженностей коллекторским агентствам используется пока еще достаточно часто.

Банки стараются не влезать в судебные тяжбы, перекладывая дело в другие руки.

А насколько это законно? Что делать, если к вам на порог явились коллекторы? Как этого избежать? На все эти и многие другие вопросы мы постараемся, как можно более подробно, ответить в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что говорит законодательство

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам? В законодательстве РФ нет прямого запрета о продаже кредитных займов граждан другим агентствам.

Отвечая  на вопрос, может ли кредитная организация продать ваше долговое обязательство третьим лицам, мы изучили ГК РФ ст.382.

В ней говорится, что кредитор имеет право передавать задолженность другому лицу, заключив с ним договор об уступке прав по кредитному договору.

И, если в самом договоре не предусмотрено иное, то согласия самого должника на это не требуется.

Поэтому, решая подобные вопросы, зачастую, приходится исходить из условий конкретного договора займа. В случае, если вы не нашли в своем договоре банковского права на продажу его третьим лицам без вашего согласия, то подобные действия можно будет оспорить в суде.

Вот только на практике доказать это будет сложнее, так как всегда находятся различного рода «подводные камни». Без опытного юриста не обойтись в подобного рода вопросах.

Может ли банк передать долг коллекторам без решения суда

И ответ на этот вопрос – да, может. Но есть одно «НО»: передача долгов третьим лицам, не нарушая законодательства РФ, возможна только в случае кредитных договоров, заключенных позже 1 июля 2014 года.

Договоры, заключенные ранее этого периода, банк передавать без разрешения суда не имеет законного права. Поскольку, тогда действовали нормативные акты, которые запрещали раскрытие информации, содержащейся в кредитном договоре без согласия самого заёмщика. В противном случае, это будет нарушением закона о банковской тайне.

С 1 июля 2014 г. в законе «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность передачи прав по потребительским кредитам третьим лицам.

Более того, большинство современных кредитных договоров уже содержат пункт, дающий им право без судебного вмешательства обращаться в сторонние агентства.

Обычно это происходит согласно тому же договору, по истечению срока от одного до трёх месяцев (в зависимости от кредитной организации) с момента прекращения получения выплат по займу.

Что касается самих сторонних кредитных организаций

Согласно ФЗ 230 от 2017 г., для коллекторского агентства обязательно наличие официальной регистрации в гос. реестре, как юр. лица. При этом должен быть указан основной вид деятельности, а именно — взыскание просроченной задолженности. Данная информация содержится в свободном доступе. Так что, если вашего нового кредитора в данном реестре нет, то можете с ним даже не разговаривать.

В противном случае, заплатив какой-то компании, не являющейся по закону коллекторским агентством, вы рискуете остаться должны банку, поскольку задолженность ваша никуда не денется.

Взаимодействие кредитных организаций и коллекторских агентств регулируются одним из договоров:

  1. Договор цессии. Банк (кредитная организация) продаёт долговое обязательство злостного неплательщика представителю агентства, а тот становится его кредитором. И тогда, данная организация, на законных основаниях, вправе взыскивать задолженность с должника уже в свою пользу.
  2. Агентский договор. Данное соглашение подразумевает под собой оказание агентством платных услуг банку. Таким образом, агенты исполняют роль посредника и получают только определенный процент с «выбитых» для него средств.

Каких кредитов это может коснуться

Итак, какие долги продают коллекторам? Обычно, банкам выгодно избавлять себя от долговых обязательств по кредитам, относящимся к следующим категориям:

  • обычные потребительские кредитные займы;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • займы, не имеющие ни поручителей, ни залога;
  • долги, не превышающие 300 тыс. руб..

Вышеперечисленные займов банками выдаются в большом количестве, но самим пытаться взыскать задолженность по ним они не хотят. Это и понятно, ведь сами суммы кредитов небольшие, а судебные издержки будут существенными, порой превышающими саму сумму долга.

В случае, если гражданин выплачивает хоть какие-то платежи, хотя бы изредка, банки не станут продавать этот долг агентствам. Но, если невыплаты составляют от 3-х до 12 месяцев (в зависимости от условий самого банка), то, скорее всего такую задолженность передадут представителям агентства.

У кредитных организаций есть свои обязательства перед ЦБ РФ, поэтому избавление от займов для них – необходимость. Иначе, если у них будет высокий уровень невыплат по кредитам, они могут лишиться своей лицензии.

Совет. В случае, если у вас есть действительно уважительная причина, по которой нет возможности погашать свою задолженность, лучше договориться с кредитной организацией о её рефинансировании. Тогда встречи с коллекторами вы сможете избежать.

Обязанности банка и коллекторов

Согласно законодательству, банк обязан уведомлять своих должников о том, что отдал права требования по их кредитным обязательствам третьему лицу. И новый обладатель этих прав должен предоставить по требованию заёмщика необходимые документы.

Какие еще у коллектора есть обязанности, согласно законодательству РФ? Вот те действия, которые должен (или может) совершать законопослушный представитель коллекторского агентства:

  • обсуждать данную ситуацию с заёмщиком;
  • действовать в рамках закона и не прибегать к угрозам в отношении неплательщика;
  • не придя к компромиссу с должником, он должен подать в суд;

В том случае, если судья примет определение о взыскании задолженности и аресте собственности неплательщика, дело передается судебному исполнителю. И только он может официально совершать какие-либо действия, предусмотренные законом для данной ситуации.

Ваша задолженность у агентов

Что делать если банк продал долг коллекторам? Для начала – не паникуйте, для вас практически ничего не изменилось. Не забывайте о своих правах и следуйте советам в приведенных ниже пунктах:

  1. Самым первым делом, что вы должны сделать – это потребовать у коллекторов копию документа, подтверждающего продажу вашей задолженности их агентству. Образец такого заявления представлен ниже.
  2. В банке уточните сумму вашей задолженности. Запросите полную расшифровку.
  3. Подготовьте весь пакет документов по своему кредиту: договор, доп. соглашения, квитанции, график платежей и т.д. Он вам понадобится для грамотного общения с коллекторами или же для обращения за юридической помощью.

Как общаться с коллекторами

Обращаться в суд коллекторы не любят. А без судебного решения они практически бессильны. Поэтому всегда прибегают к психологическим атакам. Будьте к этому готовы.

Самое главное – это спокойствие, коллекторы должны видеть, что вас запугать не удастся. Постарайтесь объяснить им, что не являетесь мошенником, что у вас есть уважительные причины задержки выплат по долговым обязательствам.

Если представитель агентства ведет себя некорректно, а это бывает в большинстве случаев, то вы вправе пожаловаться на него в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА).

Но быстрей и эффективней будет просто предупредить его о том, что если он не прекратит себя так вести, то вы обратитесь в правоохранительные органы.

Это может немного усмирить коллектора. Но, если и это не возымело силы, то смело вызывайте полицию или сразу пишите в прокуратуру.

При этом, необходимо иметь доказательства превышения им полномочий: фото, видео, аудиозаписи, ссылки на социальные сети, показания свидетелей и т.д.

В наше время большой популярностью пользуются услуги антиколлекторов. Они берут общение с агентами на себя и могут урегулировать ситуацию в рамках закона за определенную плату.

Выплачивать ли заём агентству

Многие должники задаются вопросами:

  • «А должен ли я банку если банк продал долг коллекторам?»;
  • «Если банк продал мой долг коллекторам, кому платить?».

Ответ прост: банку вы не должны, но ваша задолженность осталась прежней, как и условия вашего кредитного договора, только вернуть его вы должны теперь агентству. Но, не стоит торопиться это делать.

Помните, пока вы не получили документы, подтверждающие передачу прав требования по вашему договору третьим лицам, платить вы не обязаны. Это объяснить довольно легко:

  1. Да, вам предоставили новые реквизиты для оплаты, но, вы не можете быть уверены, что их вам дал не мошенник.
  2. Вам просто необходимо убедиться в том, что сумма вашего долга посчитана верно. Для этого необходимо, чтобы вам предоставили копии абсолютно всех документов, относящихся к вашему кредитному договору.

Итак, все верно, и все документы вам предоставили, и вы проверили своего нового кредитора в гос. реестре. Тогда, если у вас есть возможность погасить свою задолженность, то это необходимо делать строго через кассу агентства.

Ни в коем случае нельзя платить пришедшему на встречу коллектору! Оплатить свою задолженность вы можете только в кассе коллекторского агентства и обязательно взять там документы, подтверждающие эту оплату.

Будьте бдительны и не идите на поводу у представителей агентства, когда они предлагают частично погасить ваш долг прямо на месте. Это уже откровенное вымогательство. И в этом случае, вы просто потеряете деньги.

Права должника в этой ситуации

Да, согласие на продажу вашего кредитного договора от вас не требуется, но не надо забывать, что у вас всё же есть права. И ими можно и нужно пользоваться, независимо от того, что кредитор уже другой.

Все условия кредитного договора, при этом, остаются прежними, включая общую сумму долга. Более того, гражданин также вправе требовать у нового кредитора предоставление ему письменных доказательств уступки прав требования. И он имеет право не погашать свою задолженность коллектору, пока тот эти документы ему не предоставит.

Само собой, если у заёмщика были какие-либо возражения относительно требований банка, он также может их предъявить к самому агентству. И запомните, если коллектор не подаёт в суд на вас, то вы можете подать в суд на него в ответ на какие-либо его неправомерные действия.

Правомерные и не правомерные действия коллекторов

В практике очень часто встречаются случаи нарушения прав неплательщиков представителями коллекторских агентств. Перечислим некоторые из их, выходящих за рамки законодательства, действий:

  • запугивание, угрозы и шантаж как самого злостного неплательщика, так и его, ни в чем не повинных, родственников;
  • звонки в ночные часы;
  • звонки по рабочим или личным номерам заёмщика более шести раз за сутки;
  • проникновение в жилье гражданина;
  • оскорбление должника, использование ненормативной лексики в разговоре с ним, повышение тона речи;
  • разглашение информации о задолженности в публичных местах;
  • конфискация или опись имущества;
  • требование незамедлительно оплатить долг непосредственно самому коллектору;
  • прибавление дополнительных сумм (комиссий, пеней), непредусмотренных договором кредитования;
  • увеличение суммы долга, путем добавления оплаты их услуг.

Все, что вправе делать представители этих агентств – это напоминать о необходимости погашения задолженности, путем телефонных разговоров, рассылки уведомлений или личного визита к должнику по месту жительства, соблюдая при этом все правила делового этикета. Не более того! Внезапно выросший долг, доп. платежи за работу коллекторов и т.д., вы оплачивать не обязаны.

Заключение

Итак, вы понимаете, что перед коллекторами стоит задача: выбить из неплательщика средства всеми правдами и неправдами. Теперь вы знаете, какие из их действий являются неправомерными, и как себя вести с представителями данной профессии. Также вы узнали, что делать, если банк передал ваш долг коллекторам. Страшного в этом ничего нет.

Не поддавайтесь панике и руководствуйтесь правовыми актами или обратитесь за помощью к опытному юристу. Но, конечно, самым безопасным и разумным способом избежать подобной ситуации, будет обращение в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации займа или отсрочке выплат. В большинстве случаев, вам пойдут на встречу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что делать если банк продал долг коллекторам

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить: как узнать должен ли и кому платить

Сейчас довольно часто можно встретить ситуацию, что банк продал долг коллекторам.

В такой ситуации должник обычно начинает либо паниковать, либо вообще отказывается платить, ссылаясь на неправомерность подобных действий. На самом деле обе эти стратегии не правильны.

Чтобы дать точную правовую оценку ситуации следует прежде всего уточнить некоторые моменты, законодательное регулирование, а также причины.

В каких ситуациях банк идет на крайние меры

Многие заемщики начинают беспокоиться о продаже их долга как только у них возникает задолженность. Добросовестному плательщику легко представить ряд негативных последствий уже в случае неуплаты кредита в течении недели. Надо сразу сделать оговорку — здесь переживать не о чем!

Обратите внимание! Банк продает задолженность коллекторской организации лишь в самом крайнем случае, если договориться с заемщиком он не может и нет никаких перспектив на мирное решение вопроса.

Дело в том, что от продажи долга банк получает значительно меньшую сумму, чем составляет сама задолженность (зачастую 30-40%), поэтому такая сделка приводит к существенным потерям для банка. Поэтому если заемщик идет на контакт, частично оплачивает долг, то скорее всего банк будет сам заниматься взысканием долга.

Также банк не будет доходить до такой крайней меры, если период неоплаты менее 3 месяцев. Единственный вариант — заемщик сразу отказывается платить вообще. Но чаще всего на то есть ряд объективных причин (банк неправомерно начислил штраф, не произошло досрочное погашение по вине работника банка). В таком случае и коллекторам заемщик ничего не должен будет платить.

Законодательное регулирование

Очень часто можно слышать различные точки зрения юристов на счет вопроса может ли банк продать долг коллекторам. Основной казус заключается в том, что даже Пленум Верховного Суда не дал четкого пояснения, ссылаясь на особенности каждого кредитного договора отдельно.

Такая ситуация возникает прежде всего по той причине, что к гражданско-правовым отношениям в Российской Федерации применимо правило «разрешено все, что не запрещено». При этом как раз не в одном Законе нет прямого запрета продажи долга коллекторской организации. Именно поэтому практически всегда подобные действия банка будут признаны правомерными.

Чаще всего заемщики при этом ссылаются прежде всего на то, что они заключали договор именно с банком и по данному договору должны заплатить именно банку, а не коллекторам.

Дополнительная информация: практически всегда банки при ведении диалога на данную тему ссылаются на статью 382 Гражданского Кодекса, где как раз прямо предусмотрено право кредитора передать долг третьему лицу (переуступка права требования).

Пленум Верховного Суда дает дополнительное разъяснение в той плоскости, что клиент имеет полное право требовать отмены продажи долга лишь в том случае, если данное обстоятельство не было предусмотрено условиями договора. Либо же если по договору было оговорено обязательное наличие его согласия на переуступку права требования.

Но здесь во время судебного разбирательства можно столкнуться с определенным правовым коллапсом. Даже если данная норма была предусмотрена условиями договора, то это вовсе не означает успех заемщика по данному делу.

Причина в том, что законодательно предусмотрена четкая иерархия документов.

Нормы кодифицированных нормативных актов всегда будут стоять выше, чем условия обычного договора и поэтому данный пункт легко можно будет оспорить, ссылаясь опять же на статью 382 ГК.

При этом статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что долг может быть передан третьему лицу лишь в том же объеме и на тех же условиях, что и были ранее. Это следует понимать таким образом, что коллекторская организация действительно имеет право начислять дополнительные штрафы и проценты на сумму задолженности, но лишь в том объеме, в каком они были изначально предусмотрены кредитным договором.

Дополнительная информация. Но здесь опять же возникает дилемма.

Очень часто банки включают в кредитный договор пункт о том, что проценты за пользование кредитом, а также штрафные санкции могут быть скорректированы на усмотрение банка.

Если же все права банка с переуступкой прав требования переходят к коллекторской организации, то также переходит и право увеличить процент и штраф по задолженности.

Обратите внимание! Именно из-за столь большого количества противоречивых моментов и рекомендуется в подобных ситуациях обращаться непосредственно в суд. Только суд может вынести решение по кредиту. Каждый такой случай обычно рассматривается в индивидуальном порядке.

Дело в том, что в статье 384 ГК (пункт 3) оговорено, что третье лицо (которое перекупило долг), не может увеличить штрафы и проценты до того уровня, который «будет являться для заемщика значительно обременительнее». Так как в данном пункте нет никакой конкретной суммы, то и определить степень обременительности штрафов для заемщика может только суд.

Варианты развития ситуации

Прежде всего стоит сразу уточнить, что существует два вариант развития такой ситуации:

  1. Банк может не продать долг полностью, а лишь передать временное право взыскивать долг коллекторской организации. Такая организация действительно на основании договора действует от лица банка в его интересах, но при этом платить долг заемщик по-прежнему должен на счета банка. Иногда коллекторы будут мочь даже указать свои реквизиты. Но чтобы в дальнейшем не возникало путаницы лучше все же платить на счета банка.
  2. Банк продал долг коллекторам. В таком случае проданный долг действительно необходимо будет погашать уже в пользу коллекторской организации. Но перед этим необходимо правильно выполнить всю процедуру, чтобы обезопасить себя от неправомерных действий в дальнейшем.

Дальнейшие действия

Если долг действительно должен был продаваться, то заемщику должно быть направлено письменное уведомление от банка. Именно от банка, а не от коллекторской организации. Там должна быть указана контактная информация коллекторского агентства.

После этого заемщику необходимо будет сделать следующее:

  1. Направить в данную организацию официальное письмо-запрос с просьбой выслать копию договора о переуступке прав требования, договора по кредиту и прочей информации, которую должен был передать банк. Прежде всего нужно иметь на руках официальное подтверждение того, что долг действительно был продан.
  2. Дождавшись коллекторский ответ можно со всеми документами обратиться за помощью к юристу. Многие предпочитают сразу обращаться в суд. Но надо понимать, что если переуступка будет признана законной, то платить придется в любом случае.

Дополнительная информация. Запрос нужно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Также нужно сохранить почтовую квитанцию и прочие документы, подтверждающие отправку письма. После того, как агентство получит письмо заемщику должно быть отправлено подтверждение получения, которое также нужно будет сохранить.

Если же ответа не поступило, то заемщик имеет право не платить ничего. В случае обращения коллекторов в суд у них не будет законных оснований требовать оплаты дополнительных штрафов за этот период — они должны предъявить документы, подтверждающие направление заемщику договора, а у них такого подтверждения нет. Поэтому официально заемщику не был подтвержден факт переуступки прав.

Практика показывает, что зачастую коллекторы все же стараются идти на контакт с заемщиком и стараются договориться о добровольном погашении задолженности.

Поэтому если клиент готов платить по кредиту, то можно постараться урегулировать этот вопрос.

Интересен тот факт, что в некоторых случаях коллекторы предоставляют даже более выгодные условия погашения задолженности, чем изначально предлагал банк.

Обратите внимание! Если же заемщик не согласен с требуемой суммой долга, то платить ее не нужно изначально. Надо сразу обращаться в суд со всеми подтверждающими документами. Иногда заемщики, чтобы не портить окончательно кредитную историю, стараются частично вносить суммы. На самом деле это будет считаться согласием с суммой долга на суде и вероятность выиграть дела существенно уменьшается.

Часто заемщики жалуются на откровенно противозаконные действия коллекторов. В таком случае прежде всего стоит также вести себя правильно:

  • если задолженность действительно имеет место, то заемщику желательно далее продолжать платить кредит по ранее согласованному индивидуальному графику либо стараться вносить какие-то платежи хотя бы по мере возможности. В таком случае уже на суде удастся подтвердить свои попытки урегулировать конфликт, а также обезопасить себя от ряда негативных последствий;
  • собрать подтверждения незаконных действий коллекторов (записать телефонные звонки или сохранить письма с угрозами, в случае причинения вреда имуществу вызвать полицию и составить официальный протокол);
  • обратиться в правоохранительные органы или в суд, предоставив все эти данные.

Даже если заемщик целиком признает свою вину и готов выплатить полностью всю сумму долга, то это не повод закрывать глаза на противозаконные действия коллекторской организации.

Хотя законодательством и не запрещается право передавать долги коллекторам, но их взыскание должно происходить исключительно законными способами с соблюдением всех норм договора.

Поэтому любое противоправное действие организации в любом случае является нарушением с их стороны и ответственность за такие действия будет никак не зависящей от того, правомерно ли изначально ведет себя заемщик (заемщик изначально сам нарушает нормы Закона, уклоняясь от оплаты в соответствии с условиями кредитного договора).

Добавить комментарий