ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Содержание
  1. Перевод долга в ГК РФ и разъяснениях Верховного суда РФ
  2. Особенности замены должника в обязательстве
  3. Виды перевода долга
  4. Возражения нового должника против требований кредитора
  5. Передача договора
  6. Перевод должником своего долга на другое лицо — допускается ли,без согласия кредитор
  7. Что это означает
  8. Условия процесса
  9. Правила для осуществления перевода должником своего долга на другое лицо
  10. Кто заключает соглашение
  11. Мнение кредитора: учитывать или нет?
  12. Предмет соглашения
  13. Когда перевод считается состоявшимся
  14. Требования к новому должнику
  15. Судьба долга
  16. Как перевести долг по кредиту на другое лицо?
  17. Смысл процедуры перевода долга
  18. Рекомендации должнику по переводу обязательств
  19. Перевод долга по инициативе кредитной организации
  20. Способы выражения согласия кредитора
  21. Перевод долга по кредитному договору: особенности и основные этапы
  22. Особенности процедуры перевода долга по кредитному договору
  23. Информация для кредитора
  24. Перевод кредита на другое лицо
  25. Возможен ли перевод кредита на другое лицо?
  26. Как перевести долг по кредиту на третье лицо
  27. Как передать долг по кредиту другому лицу?
  28. Как грамотно оформить перевод долга
  29. Перевод долга это
  30. Переоформить кредит
  31. Когда возможно переоформление ипотеки?

Перевод долга в ГК РФ и разъяснениях Верховного суда РФ

ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

Здравствуйте, уважаемые читатели! Этой статьей довожу до логического завершения цикл статей о перемене лиц в обязательстве. Нам осталось поговорить о том, что такое перевод долга и проанализировать разъяснения ВС РФ о применении соответствующих норм.

Напомню, что некоторые базовые представления уже освещались в одной из предыдущих статей о перемене лиц в обязательстве.

  • Особенности замены должника в обязательстве.
  • Виды перевода долга.
  • Возражения нового должника против требований кредитора.
  • Передача договора.
  • Особенности замены должника в обязательстве

    Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

    Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

    Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

    Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

    На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

    Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

    Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

    Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

    Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

    В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

    Виды перевода долга

    Самое первое разъяснение, данное в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 касается объема ответственности первоначального и нового должников перед кредитором в обязательствах, которые связаны с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. В зависимости от этого выделены два вида (варианта) замены должника в обязательствах.

    1. Привативный перевод долга — первоначальный должник выбывает из обязательства.
    2. Кумулятивный перевод долга — первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно, т. е. кредитор может потребовать исполнения от любого из них в любом объеме. Такой перевод долга иногда называют «вступлением в долг нового должника».

    Соглашением сторон может быть предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника. Тогда кредитор сперва обязан предъявить требование к новому должнику и только потом, если тот его не исполнит, к первоначальному.

    Таким образом, при кумулятивном переводе кредитор получает право требовать исполнения обязательства с любого из должников.

    Не всегда из соглашения ясно, какой именно перевод долга имели в виду его стороны. Поэтому п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 54 установлено общее правило — в случае неопределенности перевод долга считается привативным и первоначальный должник выбывает из обязательства.

    Иногда бывает неясно, согласовали кредитор и новый должник в соглашении кумулятивный перевод долга или поручительство.

    Обе модели очень похожи.

    И там, и там солидарная ответственность. В поручительстве к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а при переводе долга права кредитора переходят к новому должнику, исполнившему обязательство. Отличия, конечно, тоже есть, но они в деталях.

    Пленум ВС РФ решил дать приоритет договору поручительства и указал в п. 27 Постановления № 54:

    «В случае, если неясно, кумулятивный перевод долга или поручительство согласованы кредитором и новым должником, осуществляющими предпринимательскую деятельность, следует исходить из того, что их соглашение является договором поручительства (статья 361 ГК РФ)».

    Возражения нового должника против требований кредитора

    В соответствии со ст. 392 ГК РФ новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником, но не вправе осуществлять в отношении кредитора право на зачет встречного требования, принадлежащего первоначальному должнику.

    В п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточнено, что эта норма касается привативного перевода долга.

    При кумулятивном правила сформулированы несколько иначе.

    Во-первых, новый должник в этом случае вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые имел против требования кредитора первоначальный должник.

    Во-вторых, к возражениям первоначального и нового должников против требования кредитора, возникшим после совершения кумулятивного перевода долга, применяются положения ст. 324 ГК РФ. Каждый из должников не вправе выдвигать возражения, которые основаны на отношениях другого должника с кредитором, в которых первый должник не участвует.

    С этой позиции один должник при кумулятивном переводе долга также не может осуществлять право на зачет, принадлежащее другому должнику по обязательству, в котором первый не участвует.

    Еще одна правовая позиция ВС РФ касается ситуации, когда новый должник не получил от первоначального вознаграждения за принятие долга на себя. Это обстоятельство новый должник не вправе выдвигать в качестве возражения против требования кредитора.

    Точно также новый кредитор не вправе ссылаться на недействительность перевода долга в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (недопустимость дарения между коммерческими организациями).

    В этой связи интересно одно дело, рассмотренное ВС РФ (Определение от 20.12.2017 № 310-ЭС17-3279 (2)) и попавшее в п. 19 Обзора судебной практики № 1 (2018).

    СКЭС ВС РФ рассмотрела дело, в котором имел место привативный перевод долга. Новый должник исполнил обязательство.

    Первоначальный должник впал в банкротство и новый должник обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов требования о возмещении выплаченных кредитору сумм.

    Суд первой инстанции, апелляция и суд округа удовлетворили заявление нового должника частично. А вот ВС РФ отменил эти судебные акты и отказал в удовлетворении заявления полностью. Судебная коллегия указала:

    «В случае исполнения после привативного перевода долга новым должником своих обязательств перед кредитором погашается его собственный долг, при этом подобное исполнение в отличие от случаев поручительства или кумулятивного принятия долга (абзац второй п. 1 ст. 391 ГК РФ) не предоставляет новому должнику прав требования (суброгационных или регрессных) к первоначальному должнику».

    Тонкость состояла в том, что соглашение о переводе долга не содержало условий о выплате какого-либо вознаграждения новому должнику за принятие на себя долга. Позиция ВС РФ сводится к следующему:

    «Если при привативном переводе долга отсутствует денежное предоставление со стороны первоначального должника и не доказано намерение нового должника одарить первоначального, предполагается, что возмездность данной сделки имеет иные, не связанные с денежными основания, в частности вытекает из внутригрупповых отношений первоначального и нового должников».

    Иными словами, предполагается, что какую-то выгоду за принятие долга на себя новый должник получает и она не обязательно должна быть денежной. Иначе зачем брать на себя долг другого лица? Именно поэтому правило п. 3 ст. 424 ГК РФ об определении цены в денежном выражении в такой ситуации не применяется.

    Передача договора

    Пленум ВС РФ дал несколько разъяснений по передаче договора, когда одна из его сторон передает третьему лицу весь комплекс прав и обязанностей по нему, а не только какое-то определенное требование или долг.

    В качестве примера в п. 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 указан договор перенайма.

    Третье лицо полностью заменяет первоначального арендатора. Это третье лицо обязано вносить арендную плату за все периоды пользования имуществом, в том числе до вступления в договор, если в соглашении о передаче договора не предусмотрено иное.

    Если перенаем правомерно происходит без согласия арендодателя, то за встречное исполнение в ответ на исполнение, осуществленное арендодателем до заключения соглашения о передаче договора, первоначальный и новый арендаторы отвечают солидарно.

    И немаловажно, что недействительность отдельного условия соглашения о передаче договора в части одного из прав, требований влечет недействительность всего соглашения. Исключение составляют случаи, когда можно предположить, что даже без включения недействительной части, сделка все-равно была бы совершена.

    Таковы основные правила осуществления перевода долга и передачи договора. Надеюсь, все понятно объяснил.

    В заключение небольшая новость — я недавно создал в социальной сети «ВКонтакте» группу «Правовые смыслы современности». Новые посты там выходят каждый день (кроме выходных). Подписывайтесь! Буду рад всем.

    Перевод должником своего долга на другое лицо — допускается ли,без согласия кредитор

    ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

    Современный бизнес связан с оборотом денежных средств. Прибыльность бизнеса напрямую зависит от величины оборота. Поэтому многие берут в долг под проценты в банках различные суммы денег и по различным причинам не могут их погасить. В таких ситуациях предусмотрена возможность передачи долговых обязательств между физическими и юридическими лицами.

    Что это означает

    Говорить о каком-то мотиве с выгодой для новоиспеченного должника не приходится, потому что в итоге он получает только долговые обязательства, если иное не предусматривается согласно соглашению между сторонами.

    Сделка старого и нового долгового исполнителя считается лишь абстрактной, и законом не установлено: чем должен отплатить старый должник новому, в каком размере и эквиваленте.

    В данном процессе участвуют три стороны:

    1. изначальный должник – то лицо, которое по каким-либо причинам не может выполнить обязательства и возлагает свой долг на иное лицо;
    2. новый (делегат). Тот, кто обязуется выполнить все долговые обязательства первоначального;
    3. кредитор. Субъект, имеющее право на получение своих средств, которые обязан вернуть изначальное лицо, и делает соглашение с новым при возможности погашения им долговых средств за изначального должника.

    Таким образом, первоначальный должник по различным мотивам может передать свой долг перед своим кредитором другому лицу.

    Все нюансы по регулированию формы и условий перевода между делегантом и делегатом перед третьей стороной (кредитором) определяются ГК Российской Федерации, а именно статьей 391. Просмотреть точные формулировки пунктов статьи можно, пройдя по следующей ссылке.

    Не стоит путать перевод должником своего долга на другое лицо с получением налагаемых имущественных и финансовых обязанностей в наследство. Например, при смерти у физического лица может быть несколько наследников с различной долей наследования.

    Долги перед кредитором распределяются согласно по доле полученного имущества. Кредитор может требовать у каждого из наследников возмещение долга, но не более суммы соответствующей доле наследства.

    Также при получении долга в наследство не нужно получать на это согласие лица предоставившего займ. Потому что займ переходит совместно с полученными в наследство имущественными и денежными средствами, а регулировать передачу наследства кредитор не может.

    Согласно 391 и 392 статье того же кодекса кредитор имеет законное право потребовать прекращение или досрочное погашение обязательств и возмещение убытка от делеганта, если тот решил переформировать юридическое лицо.

    Условия процесса

    Для того чтобы разъяснить все аспекты правильного переноса должка со старого заемщика новому, необходимо выявить:

    1. кто обладает прерогативой сделать соглашение;
    2. уточнять ли у кредитора согласие на составление переводного договора;
    3. что будет служить предметом договора и когда перенос обязательства состоится юридически;
    4. по каким причинам нельзя сделать перенос.

    Правила для осуществления перевода должником своего долга на другое лицо

    По ст.391 п.4 для выполнения передачи долгов применяются специальные правила.

    А именно, согласно данному пункту статьи необходимо руководствоваться другой 389 статьей, которая содержит следующие правила:

    • передача долгов может быть осуществлена в простом письменном виде или заверен нотариально. Уступка требованиям на основе данного договора выполняется по соответствующим формам в письменном виде;
    • уступка должна быть зарегистрирована согласно нормам регистрации подобных сделок, если иная форма не установлена законом.

    Получается, что переводить долг следует так же, как и был основан данный долг. При осуществлении регистрации передачи долговых обязательств между сторонами, необходимо прилагать все необходимые документы, подтверждающие это, в том числе, письменное согласие кредитора на выполнение перевода.

    Если при регистрации согласие кредитора не прилагается, то государственный регистратор может приостановить или отклонить заявку на выполнение регистрации прав.

    Если кредитор сообщит самостоятельно о том, что он дает согласие на выполнение перевода, то данный аспект будет принят обстоятельством свидетельствования о следовании правилам ст. 391 в части обязательного соглашения кредитного агента на выполнение передачи долгов.

    Кто заключает соглашение

    Из п.1 по представленной уже ранее статье под номером 391 следует, что прерогативу имеет на составление соглашения о переносе задолженности только сам первоначальный заемщик.

    Данная формулировка встречается редакцией до июля 2014 года. По новой же редакции законодательного документа право на составление договора есть не только у первоначального заемщика, но и у кредитора.

    В независимости от автора переводного документа, новоиспеченное долговое лицо возлагает на свои «плечи» обязательства по погашению задолженности старого заемщика.

    Для кредитного агента, однако, установлены специальные ограничения: он имеет права только на инициативы по отношению с обязанностями сторон с ведением их предпринимательской деятельности.

    Исходя из сговоренности о переносе обязательств между кредитным агентом и новым долговым исполнителем, которое также может регулировать выполнение новым исполнителем обязательства по осуществлению субъектами предпринимательской деятельности, выглядит как составление между ними сделки об уступке требований. Но данный аспект можно назвать лишь формальным.

    Мнение кредитора: учитывать или нет?

    Выполнение передачи обязательства от старого заемщика новому должно осуществляться только после предварительного соглашения на данную оферту того, кто предоставил кредит. Без согласия кредитора перенос «хвоста» другому субъекту, кто вернет займовые средства, не будет считаться состоявшимся.

    Согласно 2 пункту вышеуказанной 391 статьи передача долговых займов считается состоявшимся в то время, когда кредитор получает соответствующее уведомление об этом.

    Данный пункт закона позволяет защитить интересы кредитного агента, позволяя ему оценивать имущественные и финансовые положения делегата и его дееспособность погашения займа старого должника в полном объеме. К тому же, можно предотвратить недобросовестное отношение участвующих сторон по отношению к кредитору и не дать им нанести вред ему.

    Требование к согласию кредитора на перенесение займа позволяет принимать непосредственное участие на получение причитающихся ему денежных средств. В результате согласия долг со старого должника автоматически погашается, а у нового должника возникает задолженность.

    Стоит также отметить, что согласия старого должника на составление соглашения между новым должником и кредитором не нужно.

    Предмет соглашения

    При выполнении перевода долга следует обращать внимание на предмет выполнения данной сделки. Если договоренность между сторонами не достигнута, то перевод долга не будет считаться состоявшимся.

    По опыту судей, предмет сделки о переносе долга является согласованным, когда он позволяет выявить конкретно обозначенные обязательства, которые стали причиной долга.

    Следовательно, если соглашение не позволяет сделать точное представление и обозначение предмета данного договора – обязательств должностной стороны, то его считают недействительным.

    Когда перевод считается состоявшимся

    Передача долгов между изначальным и новообразовавшимся должником считается прошедшим в момент, когда об этом третье лицо получает уведомление об этом, и договор, заключенный между сторонами зарегистрирован, если иное не предусмотрено законом.

    Требования к новому должнику

    Для того чтобы передача долгов состоялся к новому исполнителю могут предъявляться некоторые требования.

    Например, если исполнение обязательства требует какой-либо лицензии на осуществлении деятельности в данной сфере, то при отсутствии данного разрешения передача не может быть осуществлена.

    Судьба долга

    А может ли новоиспеченный делегат оспорить требования кредитного агента. Согласно ст. 392 ГК РФ дает право делегату оспаривать требования дающего кредит, связанные с отношением последнего с первоначальным должником.

    Новый исполнитель будет брать в свои руки обязательство по возмещению долгов в том же объеме, который должен был погасить старый должник. В том числе, включая неустойку и проценты.

    Должник сможет сделать возражения по требованиям, действительность которых требует уточнения, и дополнительным требованиям, пропущенному сроку иска, времени выполнения новых обязательств, а также возражения, которые связаны с личными взаимоотношениями с кредитным агентом.

    В случае если имеется факт незаконного обогащения кредитора или уплаты старым должником излишних средств, новый должник не сможет потребовать вернуть ему эти средства. В силу п.1 ст. 1102 ГК РФ требовать незаконно приобретенные средства другим лицом может только сам потерпевший, то есть только тот за чей счет эти средства стали дополнительным обогащение другого лица.

    На основе вышесказанного можно сделать вывод, что обязательства могут передаваться с согласия третьей кредитующей стороны. При этом нужно руководствоваться статьей 391 ГК РФ, являющаяся основным регулирующим законом этот вопрос.

    Как перевести долг по кредиту на другое лицо?

    ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

    Как известно, долг всегда нужно отдавать. Однако случаются обстоятельства, когда дата внесения оплаты по кредиту наступила, а оплатить необходимую сумму задолженности стало настоящей проблемой. В таком случае заемщик со своей «зависшей» задолженностью может обратиться к такой услуге, как перевод долга, которая подразумевает смену лиц в кредитном обязательстве.

    При сложившихся обстоятельствах перевод кредитной задолженности даст возможность предприятию сбросить с плеч непосильную ношу, а кредиторам не придется обращаться в суд, чтобы все-таки получить причитающиеся им денежные средства.

    Вместе с этим в рамках 2-х существующих статей Гражданского кодекса РФ, которые регулируют процесс перевода задолженности, вначале сложно сразу разобраться в правильности проведения подобной процедуры. Изначально следует определить четкую границу в перемене заемщика в обязательстве по кредиту, между уступкой прав требования и переводом задолженности.

    Во-первых, оба этих вида перемены лиц в кредитном обязательстве регулируют разные нормы Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Во-вторых, их самое главное отличие заключается в том, что при уступке права требования сменяется кредитор, но должник по-прежнему остается тот же. При переводе долга возникает новый должник, но кредитор остается неизменным.

    Вследствие этого перевести долг можно только лишь с письменного разрешения последнего.

    В законодательстве Российской Федерации существуют 2 способа перевода кредитного долга: это перемена заемщика в обязательстве вследствие общего преемства и смена заемщика в его обязательстве по общему согласию сторон.

    Важно отметить, что к переводу задолженности на основании закона нельзя применить положения статьи 389 и статьи 391 Гражданского кодекса РФ, поскольку в них определены требования, которые предъявляют к договорам о переводе долга. В представленной статье речь будет идти о переходе обязанностей заемщика к другому лицу по общему соглашению сторон.

    Смысл процедуры перевода долга

    Суть соглашения о переводе кредитных обязательств от одного заемщика к другому, как правило, заключается в осуществлении второй обязательственной сделки, содержащей причину перевода долга.

    В большинстве случаев решение о необходимости заключения подобного договора принимает организация-заемщик в случае, если у нее есть какие-то веские основания, по которым она не сможет больше самостоятельно выполнять обязательства по кредитному договору.

    Очень часто предприятие, имеющее дебитора, который готов взять на себя кредитные обязательства организации и оплатить задолженность. Соглашение о переходе долга к другому лицу оформляется для того, чтобы погасить возникшие ранее и существующие на определенный момент времени долги, когда никто из участников не перечисляет денежные средства другому.

    Это особенно актуально при сложившихся условиях финансовой нестабильности на рынке товаров и услуг. В процедуре перевода долга по кредитному договору обычно приминают участие 2 стороны: настоящий должник и новый предполагаемый должник. Вначале следует разобрать действия, которые необходимо сделать должнику, чтобы освободиться от имеющейся у него кредитной задолженности.

    Рекомендации должнику по переводу обязательств

    Прежде чем оформить договор о переводе обязанностей по кредиту, должнику нужно сверить задолженности с кредитором и новым предполагаемым должником. Затем ему необходимо получить согласие кредитора согласно статье 391 Гражданского кодекса РФ. Законом не установлена конкретная форма такого согласия.

    Чтобы избежать признания заключенного соглашения недействительным, рекомендуется взять согласие у кредитора в письменном виде.

    Тем более что российским законодательством установлено, что при продаже и аренде предприятия в качестве имущественного комплекса требуется письменное согласие кредитора на перевод долга.

    В случае несоблюдения этого условия могут дать о себе знать отрицательные последствия. Например, кредитор имеет право в течение 3 месяцев с момента получения извещения требовать прекращения или досрочного выполнения обязательств по кредиту и компенсации появившихся по этой причине убытков. Кредитор также может потребовать признать договор недействительным (полностью или частично).

    Чтобы получить одобрение кредитора заемщику следует определить сумму основного долга и день, с которого будет переведен долг на нового должника. Важно не забывать о том, что наибольший риск при передаче кредитных обязательств будет у кредитора.

    Следовательно, чтобы без проблем получить его согласие должнику рекомендуется вместе с заявлением о переводе кредитного долга приложить еще и комплект документов, которые свидетельствуют о добросовестности нового потенциального должника.

    Документы, которые удостоверяют его государственную регистрацию, постановку на учет, полномочия руководителя о своевременном исполнении налоговых обязательств, наличие необходимых разрешений и лицензий, если этого по договору требуют кредитные обязательства.

    В ходе процедуры перевода задолженности новому заемщику стоит обратить внимание на сумму переводимой задолженности и дату, с которой долг переводится. При этом важно быть осмотрительными в отношении вероятного кредитора.

    Перевод долга по инициативе кредитной организации

    Есть определенные моменты и нюансы, которые нужно учитывать кредиторам, чтобы в будущем не возникло негативных последствий относительно правовой стороны сделки. Ведь при переводе долга в кредитном обязательстве появляется другой должник. И его финансовое положение и благонадежность имеют немаловажное значение.

    Перед тем как кредитор даст свое одобрение на проведение подобной сделки, он должен принять во внимание определенные обстоятельства. Например, учесть наличие соответствующих разрешений или лицензией и наличие специальной правоспособности, которые необходимы для выполнения обязательств.

    В противном случае требования кредитора будут заведомо не удовлетворены, поскольку новый заемщик в силу действующего законодательства не имеет права исполнять кредитное обязательство первого должника, в случае если для выполнения обязательств необходимо разрешение либо лицензия. Вместе с этим кредитору следует принимать свое непосредственное участие в проведении процедуры в качестве третьей стороны.

    Важно обратить внимание на ясность индивидуализации объекта договора, сумму задолженности и условия ее возвращения. Одним из ключевых моментов считается установление суммы кредитного обязательства, переходящего к новому заемщику. По общим правилам задолженность передается к новому заемщику в полном размере.

    Чтобы выяснить специальную правоспособность нового заемщика, кредитор может запросить у него такие документы:

    • свидетельство о государственной регистрации;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • выписка из Единого государственного реестра;
    • устав предприятия;
    • решение о назначении руководителя;
    • приказ на руководителя о его назначении;
    • образец подписи лица, которое уполномочено подписывать соглашение (руководитель юридического лица или его представитель, действующий по доверенности) и образцы печатей предприятия;
    • доверенность (если договор подписывает представитель организации);
    • извещение об освобождении НДС или об использовании упрощенной системы налогообложения (если НДС он не платит);
    • лицензии и разрешения, если их требует кредитное обязательство.

    Способы выражения согласия кредитора

    Теперь следует рассмотреть ситуацию, когда заинтересованное в переводе долга лицо — это сам кредитор. Соответственно статье 401 Гражданского кодекса РФ он должен действовать с максимальной осмотрительностью и внимательностью при осуществлении подобных сделок, в особенности это актуально в периоды финансовой нестабильности.

    Данную позицию относительно внимательности и осторожности юридических лиц подтверждает судебная практика и поддерживает Минфин. Поскольку данная процедура входит в категорию сделок с очень высоким уровнем риска, все перечисленные выше меры помогут кредиторам избежать сотрудничества с недобросовестными должниками.

    После того как кредитор проверит нового должника, ему следует выразить свое согласие. Законом не установлено то, в каком виде это согласие должно быть сформулировано. Вследствие чего, отталкиваясь от судебной практики, можно увидеть, что оно может выражаться в виде:

    • отдельного документа — письма;
    • визы кредитора на соглашении о переводе задолженности;
    • пункта основного договора, сформулированного в качестве согласия;
    • трехстороннего договора о переводе кредитного долга, заключенного между должником, новым заемщиком и кредитором.

    Вместе с этим в письме-согласии, которое оформляет кредитор, следует указать:

    • реквизиты соглашения, по которому сформировалась задолженность;
    • сумму передаваемого новому заемщику долга;
    • информацию о первом и последнем должниках.

    В противном случае суд может обязать первоначального должника погасить задолженность по причине отсутствия согласия кредитора на переход долга к другому лицу.

    Соглашение кредитора может быть выражено в еще одной процедуре: оба заемщика могут заключить двусторонний договор о переводе кредитных обязательств.

    Относительно согласия кредитора на перевод долга в виде пункта, который включен в основной кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитной организацией, то это возможно лишь в случае согласия кредитора перевести долг на дружественную организацию, знакомую ему своей добросовестностью. Иначе кредитор не даст свое согласие в письменной форме в основном кредитном договоре.

    Перевод долга по кредитному договору: особенности и основные этапы

    ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии

    : 18 августа 2016

    Долг по различным кредитным обязательствам возникает довольно часто. Иногда он превращается в настоящую проблему. Лицо не может погасить обязательства по договору, и появляются риски обращения кредитора к коллекторам, в судебный орган.

    Существует немало путей решения данной проблемы. Одна из них – перевод обязательств стороннему лицу. Это выгодно для обеих сторон. Должник сможет забыть о необходимости выплат, а кредитор – быстро получить средства. Но где найти стороннее лицо, согласное на подобную сделку? Как правило, в его качестве выступает дебитор компании-должника, также задолжавший ей средства.

    Особенности процедуры перевода долга по кредитному договору

    Важно разграничивать два разные процедуры: передача прав на взыскание и перевод обязательств. В первом случае меняется не дебитор, а кредитор. Во втором случае происходит смена дебитора. По этой причине, перед проведением процедуры необходимо получить письменное согласие кредитора.

    Перевод подразделяется на два вида, каждый из которых отличают свои особенности:

    • Осуществление передачи долга по соглашению сторон. Регулируется статьями 389, 391 ГК РФ. Заключается на основании соглашения. Инициирование процедуры происходит по договору о передаче долга. Необходимо предоставить согласие кредитора на проведение процедуры, оформленное в письменной форме;
    • Осуществление передачи долга на основании долга. Регулируется статьями ГК РФ 132, 129, 59. Может проводиться вне зависимости от того, согласен ли на процедуру кредитор. Для оформления потребуется составить передаточный акт и разделительный баланс.

    Человек, которому передают долг, при его оплате обычно исполняет свои обязательства перед контрагентом.

    Перевод долга требует согласия кредитора.

    Чаще всего стороной, инициирующей процедуру, является лицо, у которого имеется долг. Происходит это при наличии двух обстоятельств:

    1. Отсутствие возможности возвращать долг;
    2. Наличие дебитора с непокрытыми обязательствами, которому можно поручить выплату долга.

    После того, как выполнен перевод, и контрагент производит возвращение задолженности, его долг перед компанией-должником полностью или частично списывается. Процедура предполагает участие реального дебитора, а также лица, которому он планирует перевести обязательства.

    Мероприятие потребует проведения некоторых подготовительных действий от реального должника. Они включают в себя:

    • Сверку объёма долга с кредитором, а также новым лицом;
    • Получение согласия на проведение процедуры со стороны кредитора. Законом не установлена конкретная форма заключения такого согласия. Однако лучше подстраховаться от того, что документ будет признан недействительным, и заключить его в письменной форме. Если бумага будет оформлена неправильно, кредитор получает право, в течение трёх месяцев после знакомства с соответствующим уведомлением, на признание недействительности пунктов по договору.

    Основные риски по такому кредитному мероприятию ложатся именно на кредитора. Должник же может избавиться от проблем с возникшими обязательствами.

    Сделка более выгодна дебитору. Кредитор, соответственно, не так часто соглашается на её проведение.

    Шансы на то, что кредитор пойдёт на такую сделку и на благоприятный для дебитора исход событий можно увеличить. Для этого требуется выполнить следующие действия:

    • Определение размера имеющихся обязательств, даты проведения передачи долга новому дебитору;
    • Предъявление документации, подтверждающей платёжеспособность и добросовестность дебитора, на которого оформляется данный долг. В числе документов может быть предоставлено свидетельство о государственной регистрации, бумага о постановке на учёт, правах управленца, свидетельство того, что лицо вовремя оплачивает все свои налоговые обязательства.

    Важной стороной в рамках процедуры также является новый дебитор. Он должен проверить объём долга, который ему предстоит выплачивать, дату совершения сделки. Рекомендуется также проверить информацию о добросовестности кредитора. Эти действия позволят дебитору уберечь себя от возможных проблем.

    Заёмщики, испытывающие проблемы с выплатами долгов, мечтают избавить от этой кабалы любыми путями. Выходом может стать покупка долгов у физических лиц.

    Есть ряд условий, при которых подобные сделки становятся возможными. О них вы можете узнать из нашей статьи.
    Как осуществляется продажа долгов юридических лиц, читайте здесь.

    Естественно, продавцу придётся хорошенько взвесить все «за» и «против» перед продажей.

    Информация для кредитора

    Кредитор является и самой заинтересованной стороной, и лицом, терпящим наибольшие риски. По этой причине ему требуется особенно внимательно проверить платёжеспособность нового дебитора, просмотреть все пункты по договору.

    Перед согласием на перевод, необходимо воспользоваться следующими рекомендациями:

    • Нужно проверить весь перечень данных о дебиторе. В частности, проверяется наличие у него правоспособностей, разрешений и лицензий, если они требуются для погашения долга. Если кредитор не сделает этого, может возникнуть ситуация, при которой долг не выплачивается по причине того, что у должника просто нет прав на его покрытие;
    • Лицо должно участвовать в оформлении и заключении сделки;
    • Стоит проверить, ясно ли в документе прописан размер обязательств, условия и сроки их возраста. Не должно быть никаких разночтений, так как это может привести к конфликтам в дальнейшем.

    Для проверки добросовестности и возможности оплачивать долг, кредитор может запросить у дебитора следующие бумаги:

    • Выписка из ЕГРЮЛ;
    • Устав компании;
    • Протокол о назначении руководителя;
    • Документ о постановке на налоговый учёт.

    Если сделка совершается представителем компании, от него необходимо получить соответствующую доверенность. Если бумагу подпишет лицо, не имеющее на это прав, она может считаться незаконной.

    Если кредитора устраивают все условия выплаты задолженности дебитором, он должен оставить согласие на проведение процедуры. Его можно представить в следующих формах:

    • Документ-письмо;
    • Виза организации на документе о передаче задолженности. То есть, составляется двухсторонняя сделка между двумя дебиторами. Кредитору необходимо проставить на документе слово «согласовано», а также проставить свою подпись и печать;
    • Пункт бумаги о том, что выполняется перевод, свидетельствующий о согласии кредитора. Данный вариант рекомендуется проводить только в том случае, если долг передаётся компании, дружественной займодателю;
    • Оформление трёхстороннего соглашения о проведении процедуры.

    Если оформляется отдельное письмо-согласие, в нём должны быть следующие пункты:

    • Реквизиты документа, на основе которого произошло формирование долга;
    • Размеры задолженности, которую нужно выплатить новому дебитору;
    • Информация о первом и втором должнике.

    Указание всех этих пунктов, если совершается перевод, выгодно для самого дебитора.

    В том случае, если согласие кредитора будет оформлено не верно, суд может отменить сделку, сославшись на то, что не было получено положительного отклика от займодателя.

    Перевод может различаться по особенностям своего исполнения в зависимости от вида займа:

    • Выплаты по кредитному соглашению, при котором есть залог. Это могут быть операции в рамках ипотеки, займа на авто. В этом случае необходимо оформлять перекредитование. Поиск новых дебиторов осуществляется обычно при помощи риэлторов. Сделка оформляется только после проверки добросовестности нового лица.Между дебитором и банковским учреждением заключается документ о купле-продаже. После оформления сделки, лицо, уплачивающее долг, становится владельцем собственности, находящейся в залоге;
    • Обязательства по потребительскому кредиту. Операция производится по стандартной схеме. Требуется получить согласие от кредитора, оформить документ о выполнении переуступки, заверить его у нотариуса.

    Перевести непокрытые обязательства может и физическое, и юридическое лицо. Если это компания, её кредитором, чаще всего, являются такие же компании.

    Физическому лицу придётся добиваться соглашения на проведение мероприятия от банковского учреждения. Сделать это не так сложно, так как для кредитных организаций самое важное – получить свои средства.

    Менее принципиальным является вопрос, кто их будет выплачивать.

    Перевести долг может и физическое, и юридическое лицо.

    Для оформления сделки с банком от нового дебитора могут потребоваться следующие документы:

    • Заявление об инициировании процедуры;
    • Военный билет;
    • Справка об отсутствии судимости;
    • Трудовая книжка.

    После того, как все документы собраны, можно отправиться с основным должником в банковское учреждение. Если у нового дебитора нет счетов в данном финансовом учреждении, необходимо их открыть. Если знать все этапы и тонкости процесса, он довольно прост и оперативен.

    Перевод кредита на другое лицо

    ГК РФ: перевод долга допускается ли на другое лицо, в каком порядке, перевод долга должником по кредитному договору, при каком условии
    1 ст. 391 ГК РФ с согласия кредитора допускается перевод должником своего долга на другое лицо. При этом соглашение о переводе долга должно быть заключено в соответствующей письменной форме (п. 2 ст.

    391, п. 1 ст.

    389 ГК РФ). В результате перевода долга первоначальный («старый») должник из обязательств выбывает, а весь долг переходит к «новому» должнику.

    С момента перевода долга кредитор вправе предъявлять требование только к «новому» должнику, а «новый» должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным («старым») должником (ст.

    Возможен ли перевод кредита на другое лицо?

    Дружба и бизнес — дела несовместимые. HERZ Профи (821) 2 года назад 1.

    Перевод долга (читай кредита) возможен с согласия кредитора (читай банка) . 2.

    Заставить — никак. ЗЫ: Вдвоем один кредит не берут. Совет на будущее: Можно так — каждый берет свой кредит отдельно на общее дело.

    А можно и так — один у другого в поручителях.

    Клава Просветленный (21727) 2 года назад Эх, знаю уже подобные дела.

    Как перевести долг по кредиту на третье лицо

    Одним из таких решений, а именно выход из достаточно трудного кредитного положения, является перевод кредитного долга на какое-либо третье лицо или же переуступка кредита, которая в результате освобождает должника от всех обязательств по кредиту перед кредитно-финансовым учреждением. Как многим может показаться, ничего сложного в данном вопросе нет, но в действительности, процесс переуступки долга достаточно сложная, а также трудоемкая процедура.

    Как передать долг по кредиту другому лицу?

    Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

    Портал Кредиты.ру предлагает читателям ознакомиться с легальными способами облегчения по кредитным обязательствам.

    Процедура передачи кредитного долга С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств.

    Как грамотно оформить перевод долга

    При возложении должником исполнения своих обязательств на третье лицо не происходит перемена лиц в обязательстве, и при наличии любых претензий к исполнению кредитор будет предъявлять их должнику, а не третьему лицу.

    В свою очередь, при переводе долга цедент заменяется цессионарием, а значит, претензии к исполнению кредитор будет предъявлять новому, а не прежнему должнику.

    Для того чтобы исключить все риски и возможные неблагоприятные последствия при переводе долга нужно соблюсти определенные условия.

    Перевод долга это

    П.д.

    является одним из случаев частного правопреемства. От П.д.

    следует отличать переход долга в порядке наследования, который не требует согласия кредитора.

    В случае реорганизации юридического лица его кредитор вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является это юридическое лицо, и возмещения убытков (ст.

    391.

    392 ГК РФ). Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

    Переоформить кредит

    Если человек не согласен, то обязать его вы не сможете.

    Получить согласие банка на перевод долга . Лучше всего это сделать в письменной форме – сначала обратиться в банк с просьбой, а потом получить письменный ответ.

    К заявлению лучше всего сразу приложить выписку из кредитной истории потенциального должника, его справку с места работы по форме 2-НДФЛ и иные документы, который требует этот банк для оформления кредита. Однако нужно понять, что если человек не подходит под требования банка (низкая зарплата, испорченная кредитная история), то на перевод долга банк не согласится.

    Когда возможно переоформление ипотеки?

    С другой стороны спрогнозировать, каким образом будет развиваться ситуация в том или ином случае можно.

    Если ваша цель – поменять банк-кредитор. Бывает так, что заемщик успешно вносит платежи по кредиту в течение нескольких лет и вдруг обнаруживает что ставка, по которой была предоставлена ссуда, сильно превышает ту, которая существует на рынке.

    Абсолютно нормальным желанием лица, оказавшегося в подобной ситуации, будет найти способ, позволяющий ему оставить приобретенное ранее жилье, но платить при этом по более выгодной для него ставке.

    Добавить комментарий