Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Содержание
  1. Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия
  2. Документы для ипотеки на вторичное жилье
  3. Оформление ипотеки на вторичное жилье
  4. Ипотека на вторичное жилье 2016
  5. Ипотека на вторичное жилье — проценты банков
  6. Ипотека на вторичное жилье — как получить
  7. Документы для ипотеки на вторичное жилье
  8. В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?
  9. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
  10. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  11. Где и как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?
  12. Требования к заёмщику и квартире
  13. Приобретение жилья в кредит пошагово
  14. Обзор банков
  15. Ипотека на вторичное жилье – условия и проценты
  16. Ипотека на вторичное жилье — проценты банков
  17. Без первоначального взноса
  18. В Сбербанке – условия и процентная ставка
  19. В Газпромбанке
  20. В Россельхозбанке
  21. Под материнский капитал
  22. Основной перечень документов
  23. Как взять ипотеку на вторичное жилье — проценты банков. Жми!
  24. Особенности вторички
  25. Как взять
  26. Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов
  27. Выбор банка и квартиры для ипотеки
  28. Оформление документов по ипотеке
  29. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  30. Страхование ипотечного жилья
  31. Передача денег
  32. Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков
  33. Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Вторичное жилье на рынке недвижимости становится довольно популярным. Это объясняется рядом довольно понятных для специалистов в данной сфере причин. Среди них можно выделить:

  1. Большой выбор недвижимости на рынке вторичного жилья. В настоящее время строительство домов развивается, но на вторичном рынке недвижимости во много раз больше. Кроме это, строение по старше имеют разные планировки, площади, варианты расположения квартир и т.д.
  2. Низкая процентная ставка на бывшие в распоряжении других жильцов квартиры. Проценты за пользование ипотечным кредитом намного ниже за жилье на вторичном рынке, чем за квартиру в новостройках.
  3. Получение кредита в данном случае намного проще, так как банки не слишком хотят вкладывать деньги в строительство, подвергая этим самым себя дополнительному риску.
  4. Вселяться в квартиру, купленную по ипотеке на вторичном рынке, значительно быстрее. По практике, на первичном рынке жилье продается еще недостроенное, и покупателям необходимо ждать продолжительный период до момента празднования новоселья.
  5. Жилье, бывшее в употреблении, уже обжито и не требует огромных затрат на ремонт. Если же квартира покупается в ужасном состоянии и требует дополнительных вложений, то и цена за нее, соответственно, намного ниже.
  6. При покупке первичного жилья больше рисков. Новое здание может быть не достроено, стройка остановлена, могут возникнуть проблемы с оформлением документации, планировка в быту может оказаться не совсем удачной и т.д.
  7. Недвижимость на рынке вторичного пользования, располагается всегда в удачных районах с отличной развитой инфраструктурой. Строительство новых многоквартирных домов процветает в новых районах, где инфраструктура только начинает развиваться.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Да, но не все жилье с вторичного рынка недвижимости может стать предметом ипотеки.

Специалисты банков тщательно изучают все возможные варианты бывших в использовании квартир и делают свои выводы. Объектом исследования банковских экспертов являются сами помещения и предоставленные документы.

Комиссия из банка проверяет юридическую сторону квартиры и проводит оценку стоимости жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Жилье может стать предметом ипотеки только при определенных условиях:

  • Если оно юридически чистое.

ВАЖНО! Проверку на юридическую чистоту квартиры лучше доверить опытному юристу или вы можете обратиться к юристам нашего сайта, КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНА. Для этого напишите ваш вопрос в форме онлайн-консультанта или просто позвоните нам по телефону 8(800)-350-30-02 (звонок бесплатный для всех регионов России)!

  • Если стоимость жилья оценена экспертами.
  • В том случае, если цена на жилье соответствует сумме выданных средств. Кроме этого эксперты делают анализ стоимости на квартиру через десятилетие.
  • Если жилье не является собственностью родственников заемщика.
  • Если квартира не осталась после смерти владельца его родственникам, а с момента смерти прошло более 6 месяцев.

Существуют конкретные ограничения предоставления ипотеки под вторичное жилье. Банки убеждаются, что квартира и многоэтажный дом, в котором она находиться, не аварийные.

Техническое состояние дома и квартиры должно быть на высоком уровне.

Не любят финансовые учреждения предоставлять кредит на комнаты в общежитиях, коммуналки, а также в том случае, когда бывшие собственники квартиры являются инвалидами.

Документы для ипотеки на вторичное жилье

Для оформления кредита для покупки жилья на рынке вторичных жилплощадей необходимо иметь при себя пакет документов:

  1. Прежде всего, это документы, которые подтверждают личности сторон: лиц, которые оформляют на свое имя ипотеку, тех, которые продают квартиру, и поручителей.
  2. Заявление заемщика на получение ипотеки;
  3. Военный билет при наличии;
  4. Пенсионное удостоверение, если оно имеется;
  5. Данные о платежеспособности и финансовом состоянии заемщика и поручителей. В большинстве случаев это справки, которые подтверждают трудовую занятость лица, копии трудовых книжек, сведения о ИП, справки о доходах.
  6. Документы на имущество, которое является предметом залога. Эти данные нужны в том случае, если предмет ипотеки не является залогом.
  7. Экспертная оценка на жилье;
  8. Документы, которые подтверждают право собственности на квартиру или дом;
  9. Технический паспорт;
  10. Свидетельство о браке, если заемщик находится в брачных отношениях;
  11. Свидетельства о рождении детей, если таковы есть;
  12. Другие документы, которые могут быть потребованы финансовым учреждением.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Итак, как оформить ипотеку на вторичное жилье? Оформление договора кредитования на покупку вторичного жилья требует времени. Заемщику нужно узнать и проанализировать все возможные варианты в разных финансовых учреждениях. Все программы имеют разные ставки, выдаются на различный период и имеют определенные условия предоставления, поэтому требуют тщательного изучения.

ВАЖНО! При оформлении ипотеки нужно изучить массу вариантов в разных банковских учреждениях для получения картины по данному вопросу. Кидаться на первый попавшийся вариант – это большой риск для заемщика.

В банках для улучшения условий кредитования представлены ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко проанализировать ситуацию на перед даже некомпетентным людям.

Перед предоставлением кредита на вторичное жилье банк внимательно изучает варианты недвижимости, отбирая те, которые подходят для него по юридической оценке, стоимости и условиях.

Каждый банк может выдвигать свои собственные условия по состоянию квартиры, дома в котором она находится.

Ипотека на вторичное жилье 2016

Ипотека на бывшее в употребление жилье в текущем и в будущем году будет предоставляться известными банками страны. Самыми популярными являются кредитные программы банков «Сбербанк», Газпромбанк, ВТБ. Каждый из банков имеет свои условия кредитования.

Самыми популярными ставками по ипотеке на вторичное жилье являются от 9,5 до 15 %. Срок, на который выдается ипотека – от года до 30 лет, в зависимости от банка. Сумма первоначально взноса тоже разная: от 10 до 15 % стоимости квартиры.

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Приобретение жилья на вторичном рынке пользуется большим спросом, чем покупка квартир в новостройке. Данный спрос вполне понятен: готовое жилье пригодно для проживания, и затраты, которые понесет покупатель на ремонт при покупке квартиры на вторичном рынке будут значительно ниже, чем вложения в только что сданном в эксплуатацию жилом объекте.

Сегодня практически все банки, которые работают с ипотечными программами, финансируют приобретение готового жилья. Что нужно знать клиенту при оформлении ипотечного займа на квартиру или дом на вторичном рынке, на каких условиях и под какой процент производится выдача такого займа, расскажет статья.

Ипотека на вторичное жилье — как получить

Основная ошибка, которую совершают потенциальные заемщики, это выбор желаемой квартиры до выбора банка — кредитора. Чтобы выбрать надежное учреждение и выгодные условия кредитования, можно следовать следующей схеме:

  • Провести анализ существующих предложений по оформлению ипотеки на вторичное жилье, представленных разными банками;
  • Выбрать оптимальный вариант;
  • Более углубленно ознакомьтесь с оставшимися предложениями. Для этого посетить отделение банка с целью консультации по интересующим вопросам. Как вариант, можно задать эти вопросы онлайн — консультанту на официальном сайте банка;
  • Обратиться в банк для оценки возможности выдачи денежных средств.

Следование этой инструкции поможет выбрать наиболее выгодное предложение и не переплачивать лишние средства.

Документы для ипотеки на вторичное жилье

Для рассмотрения заявки на предоставление ипотеки на вторичное жилье в банк необходимо предоставить документы:

  • Паспорт РФ;
  • Документ о вступлении в брак;
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • Документ, который подтверждает трудоустройство;
  • Справка об уровне доходов (всех членов семьи и созаемщиков);
  • Медицинская справка о состоянии здоровья;
  • Заявление о предоставлении кредита;
  • Сертификат на маткапитал (если оформляется займ с учетом этих средств).

В течении 3-7 рабочих дней банк рассмотрит поданный пакет, и осуществив проверку и анализ предоставленных данных, сделает вывод о целесообразности выдачи денежных средств.

В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Сегодня кредит можно взять во многих российских банках, главное отличие – это условия и ставки, на которых происходит выдача ипотеки на вторичное жилье. Рассмотрим проценты и условия предоставления ипотечного займа в некоторых банках:

Россальхозбанк предлагает клиентам несколько программ кредитования покупки квартиры на вторичном рынке.

В банке действуют программы «Молодая семья», ипотека с господдержкой и стандартный ипотечный кредит на приобретение готовой квартиры.

В зависимости от выбранного проекта и валюты кредитования, ставка будет колебаться в пределах 10,5 – 14%. Стартовый платеж – от 20% оценочной стоимости квартиры, максимальный срок – до 25 лет.

Газпромбанк предлагает клиентам воспользоваться программой «Квартира на вторичном рынке недвижимости». Ставка составит 10% годовых, первоначальная сумма внесения – от 10%. Максимальный срок выдачи 30 лет, максимальная сумма – до 45 млн рублей.

ВТБ предлагает клиентам ипотеку на вторичное жилье по ставке от 10,75%, с уплатой первоначальной суммы в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок выдачи – до 30 лет, максимальная сумма займа 60 млн рублей. Кроме этого, банк предлагает воспользоваться дополнительным кредитным продуктом по случаю приобретения жилья: «Ипотечный бонус».

Программа подразумевает выдачу денежных средств на ремонт квартиры, приобретение техники.

Эти банки занимают одни из ведущих позиций по объемам выдачи ипотечных кредитов.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Большим доверием населения пользуются ипотечные займы Сбербанка. Благодаря тесному сотрудничеству с государством, в данном банке реализована возможность оформления ипотеки с государственной поддержкой, а также с привлечением средств из материнского капитала по программе «Молодая семья».

Для получения ипотеки на вторичное жилье, заемщики должны подтвердить свою платежеспособность, наличие постоянного места работы и соответствовать возрастной категории (от 21 года до 75 лет, либо возраст одного супруга не должен превышать 35 летний рубеж, если выдается ипотека по программе «Молодая семья»).

Ставки по займу Сбербанка находятся в интервале от 10,5% до 12,5%, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Также при выполнении ряда условий банка существует возможность снижения ставки процента на 0,5 п.п. Более выгодные условия есть и для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке.

Для «своих» предусмотрена выдача жилищного кредита по сниженной на 0,25% ставки.

Сравнить и рассчитать выгоду по тому или иному предложению можно воспользовавшись сервисом «Кредитный калькулятор», который представлен на официальном сайте учреждения.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Ситуации с отсутствием денег на внесение первоначального взноса среди населения не редкость. С одной стороны, вроде и денег на ежемесячное погашение ипотеки у семьи достаточно, а вот с внесением 30-40% первоначальных средств заемщики испытывают трудности. Выходом из этого положения будет оформление ипотеки без стартового взноса.

Однако, стоит отметить, что в чистом виде ипотечный кредит без начального капитала не оформляется практически не одним банковским учреждением. Но многиебанки предоставляют клиентам альтернативные способы внесения этих средств. Среди них:

  • Внесение взноса за счет средств материнского капитала;
  • Предоставление государственной субсидии;
  • Кредитование под залог уже имеющейся недвижимости;
  • Выдача займа наличными с целью погашения первоначального взноса.

Так, молодые семьи, имеющие детей, могут произвести погашение маткапиталом, либо оформить госсубсидию. А лица, которые имеют квартиру или автомобиль, могут воспользоваться залоговым ипотечным кредитом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Где и как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Приобретение жилья на вторичном рынке

Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке. Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.

Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.

Лучшим вариантом выступает приобретение жилья на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.

Требования к заёмщику и квартире

Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:

  1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
  2. Гражданство России.
  3. Постоянная регистрация.
  4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
  5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Продолжительность кредитного займа может достигать 25 лет, а ставка в зависимости от выбранного банковского учреждения колеблется от 12 до 15%.

Выбирая банк, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и условия по досрочному погашению. Причем для этого не следует ездить по финансовым учреждениям и консультироваться с сотрудниками.

Достаточно провести сравнительный анализ и почитать отзывы бывших и настоящих клиентов того или иного банковского учреждения.

Так предусмотрено ЦБ РФ, что требования предъявляются не только к потенциальному клиенту, но и к объекту недвижимого имущества.

Дом или квартира должны быть в хорошем жилом состоянии, без риска сноса в ближайшем будущем. Коммуникационные сети должны находиться в рабочем или исправном состоянии.

Проживание в квартире не должно создавать проблем, иначе у банка возникнут претензии к объекту собственности.

Приобретение жилья в кредит пошагово

Вторичная ипотека оформляется достаточно просто, если не учитывать затрат времени на очереди и риелтора.

  1. В первую очередь необходимо собрать пакет документов, согласно стандартному перечню от банков, работающих с ипотечным кредитованием. Заранее возьмите на работе справку о доходах.
  2. Выбрать банковское учреждение с оптимальными для вас условиями.
  3. Подать заявление на получение кредитного займа. Такую процедуру можно осуществить в режиме онлайн через интернет или при личной встрече с менеджером кредитного отдела в банке.
  4. Ожидать ответ от финансового учреждения. В среднем заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней.
  5. В случае получения положительного ответа, можно переходить к поиску подходящего жилья. На поиск дома или квартиры банки отводят около 30 календарных дней. Чтобы ускорить процесс и не тратить свое время, лучше обратиться за помощью в риэлтерское агентство.
  6. Как только подходящий объект недвижимости найден, попросите у собственника показать все документы на дом или квартиру. Необходимый перечень документов от продавца вам может предоставить сотрудник банка.
  7. Оценка объекта недвижимости с помощью эксперта, прошедшего аттестацию в банке.
  8. Оформление договора купли-продажи с продавцом квартиры.
  9. После подписания соглашений, следует обратиться в Россреестр для проведения процедуры по оформлению недвижимости на ваше имя.
  10. После оформления всей необходимой документации снова обратиться в банковское учреждение для проверки правильного оформления всех документов.
  11. Происходит оформление ипотечного договора и перевод денежных средств на расчётный счёт продавца объекта недвижимого имущества.

Банк оставляет за собой право потребовать у собственника, выставившего объект недвижимости на продажу справку из БТИ и документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам. Чтобы не возникало неурядиц и недопонимания в процессе оформления сделки попросите менеджера банка предоставить вам подробную информацию по данному вопросу.

Обзор банков

Рассмотрим доступные ипотечные программы от лучших банков РФ. Из таблицы приведённой ниже вы сможете ознакомиться с условиями кредитования на вторичное жильё.

Наименование банкаСтавкаПервоначальный взносВозраст заёмщикаМинимальный стаж
ВТБ Банк9,5%15%21–65 лет3 месяца
Газпромбанк10%15%21–60 лет6 месяцев
Открытиеот 10%15%18–65 летот 3 месяцев
Сбербанкот 10%15%21–75 летот 6 месяцев
Россельхозбанкот 10,25%15%21–65 летот 6 месяцев
Райффайзенбанкот 10,99%15%21–65 летот 3 месяцев
Бинбанкот 10,75%20%21–65 летот 6 месяцев
Абсолют Банк11% и выше15%21–65 лет3 месяца
Уралсиб11% и выше10%18–65 лет3 месяца
Возрождение11,75%15%18–65 летот 6 месяцев
Промсвязьбанк11,75%15%21–65 летот 4 месяцев
Евразийский банкот 11,75%15%21–65 летот 1 месяца
Российский капиталот 11,75%15%21–65 летот 3 месяцев
СМП банкот 11,9%15%21–65 лет6 месяцев
Дельтакредит12%15%20–65 летот 2 месяцев
Транскапиталбанк12,25%20%21–75 летот 3 месяцев
Металлинвестбанкот 12,75%10%18–70 летот 4 месяцев
Ак Барсот 12,3%10%18–70 летот 3 месяцев
Московский кредитный банкот 13,4%15%18–65 летот 4 месяцев

Ипотека на вторичное жилье – условия и проценты

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Для решения жилищных проблем россияне идут на покупку квартиры на вторичном фонде под ипотеку. Ипотека на вторичное жилье интересует тех клиентов, кто в ближайшее время задумывается о покупке квартиры или дома.

О том, как получить ипотеку на вторичное жилье у ВТБ, читайте тут.

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков

В каждой кредитной организации индивидуальные условие. Список банков и процентные ставки представлены ниже. Все они предлагают программы для клиентов, которые являются выгодными в конкретных ситуациях. Процентная ставка для каждого клиента индивидуальная. При выборе двух или более программ, сотрудник банка порекомендует оптимальный продукт для получения ипотеки на вторичное жилье.

Без первоначального взноса

Популярными банками для ипотеки на вторичное жилье являются:

  • Сбербанк — процентная ставка от 15;
  • ВТБ 24 — от 15 процентов;
  • Дельтакредит — от 15%;
  • Газпромбанк — начиная с 15 процентов;
  • Россельхозбанк — от 20 процентов.

Информация выше свидетельствует о том, что ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вряд ли будет предоставляться. Большой выбор ипотечных программ позволяет для каждого потенциального клиента найти предложение банков по ипотечному кредитованию без первоначального взноса. Но процентные ставки в таких компаниях высоки.

В Сбербанке – условия и процентная ставка

Займ в Сбербанке предоставляется на приобретение жилой площади в виде квартиры или загородного дома на вторичном рынке недвижимости. Ипотеку на вторичное жилье вправе получить лица, достигшие 21 года. До завершения ипотечного договора клиенту должно быть не более 75 лет.

Условия оформления ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок займа — 30 лет;
  • Первый взнос при покупке жилой недвижимости — 20 процентов от стоимости;
  • Сумма — 300 тысяч рублей (минимальная).

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье для физических лиц в Сбербанке составляет 11,75% при условии предоставления первоначального взноса не менее, чем 20 процентов. Дополнительно оплачивается 0,5 процентов при отсутствии счета в Сбербанке и 1% при отказе от страхования.

В Газпромбанке

Условия и процентная ставка ипотеке на вторичное жилье в Газпроме также зависит от выбора программы. Некоторые из них создаются для молодежи. Они включают:

  • Выдачу денежных средств в национально валюте;
  • Период кредитования — от 12 месяцев до 30 лет;
  • Если первоначальный взнос от 50 до 90 процентов, процентная ставка 12%;
  • Первоначальный взнос до 50%, ставка 12,5 процентов;
  • Ниже 20, ставка 12,75 процентов.

Для получения ипотеки на вторичное жилье предоставьте залог жилой площади. Размер кредита может находиться в диапазоне от 300 тысяч до 45 миллионов рублей. Клиенту должно исполниться 22 года. Он обязан быть гражданином РФ и иметь стаж работы не менее полугода.

В Газпромбанке возможно досрочное погашение ипотеки на вторичное жилье. Ежемесячные платежи вносятся в качестве погашения в равных суммах. Банк предоставляет большие суммы на немалый срок без поручителей и иных заемщиков.

В Россельхозбанке

Условия и процентная ставка в Россельхозбанке несколько отличается:

  • Максимально допустимая сумма ипотеки на вторичное жилье — 8 000 000 рублей для жителей Москвы и Московской области;
  • Для других регионов — 4 000 000 рублей.
  • Размер кредита должен быть не ниже 50 процентов от цены проекта;
  • Период погашения ипотеки на вторичное жилье — 25 лет;
  • Ставка — до 16,5%.

Комиссия за выдачу денежных средств по ипотеке на вторичное жилье не предоставляется. Могут быть привлечены только три заемщика на один кредит. Страхование квартиры или загородного дома — обязательная процедура. Страхование жизни клиента — по необходимости.

Под материнский капитал

При покупки жилого помещения в ипотеку на вторичное жилье под материнский капитал, нет необходимости в первом платеже. В период кризиса эти денежные средства будут как нельзя кстати.

Многие кредитные организации просят до 30 процентов первоначального взноса от представленной в договоре ипотеки на вторичное жилье цены.

Чтобы улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала, обратитесь в местную администрацию. Затем получите ипотеку на вторичное жилье.

Основной перечень документов

Каждый банк имеет уникальный список документов, необходимых к предоставлению:

  • Составляется заявление на основании образца конкретного банка;
  • Предоставляется удостоверение личности клиента, поручителя или иного лица, который должен получить ипотеку на вторичное жилье;
  • Если сумма ипотеки на вторичное жилье более 200 тысяч рублей, требуется справка по форме 2-НДФЛ. Работающим на государственные или муниципальные организации справку можно не предоставлять;
  • Если кредит более 200 тысяч рублей, требуется поручительство, на основании которого составляется договор ипотечного кредитования.

Документы, подтверждающие размер прибыли у клиента:

  • Если человек работающий, то справку из компании, в которой трудится;
  • При деятельности у индивидуального предпринимателя требуется аналогичная справка;
  • Военнослужащим следует предоставить контракт о прохождении службы в армии, включая справку с воинской части;
  • Пенсионеры должны предоставить удостоверение пенсионного назначения. Получите его в Пенсионном Фонде или в ином учреждении, которое выплачивает пенсию.

Предоставив необходимый пакет документов, оформите заявку на получение ипотеки на вторичное жилье. Решение может быть положительным, либо отрицательным. Каждая ситуация с клиентом индивидуальная, поэтому должна рассматриваться отдельно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Как взять ипотеку на вторичное жилье — проценты банков. Жми!

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

  • 1 Особенности вторички
  • 2 Как взять

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

  1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
  2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
  3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
  4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

    Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

    1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

      Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают       перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира       будет существовать.

  1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
  2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

Ипотека на вторичное жилье: практические советы по выбору банка и приобретению квартиры Ссылка на основную публикацию

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия предоставления

Практически каждый российский банк работает с ипотечными кредитами. Это самое актуальное направление заемного финансирования частных лиц в последние годы.

Ситуаций, когда человеку может понадобиться новое жилье, множество. Женитьба, рождение детей, развод или просто желание улучшить жилищные условия. Есть два типа жилья, которые можно приобрести:

  • новостройка – первичный рынок;
  • вторичный рынок.

Специальные банковые программы позволяют приобрести жилье обеих категорий. Если для покупателя не принципиально, какой вариант выбрать, то дешевле покупать жилье на вторичном рынке, но процентные ставки здесь выше.

Покупка новостроек часто субсидируется государством. Предложений новых квартир очень много, а вот покупка жилья на вторичном рынке осложняется тем, что покупателю необходимо найти продавца с квартирой, отвечающей всем его требованиям. Этот человек, в свою очередь, может быть связан подобными обязательствами с другими лицами.

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают выгодные программы ипотечного кредитования, вы можете узнать по ссылке.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Выбор банка и квартиры для ипотеки

С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:

  • Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.

Но если срок действия решения (обычно 2 месяца) истечет до того, как жилье будет найдено, придется подавать новую заявку.

  • Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.

Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:

  • скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
  • удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
  • наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
  • наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.

Оформление документов по ипотеке

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.

Если своего дохода не хватает, можно привлечь созаемщика – супруга, родителей, близких родственников. И поручители, и созаемщики должны иметь официальный доход. Впрочем, и крупные банки идут на уступки, при согласии клиента на повышенную ставку или при высоком первом взносе.

Для первоначальной заявки понадобятся:

  • паспорт с регистрационным штампом;
  • второй официальный документ на выбор;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
  • копии трудовой книжки.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:

1.Документы по приобретаемому жилью:

  • договор купли-продажи (предварительный);
  • основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
  • свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
  • согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
  • возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.

2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).

После полного сбора документов, банк опять будет рассматривать возможность кредитования.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.

В оценке учитывается масса факторов – площадь, наличие ремонта, месторасположение, инфраструктура района, проблемы в оформлении документов и другие. Многие крупные банки и риэлтерские фирмы имеют в штате такого сотрудника, или работают с фирмой, предоставляющей подобные услуги.

В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.

Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.

А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.

Средняя стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет от 2 000 до 6 000 рублей. Для работы оценщика потребуются некоторые документы, их актуальный перечень лучше уточнить в оценочной фирме при вызове специалиста.

Страхование ипотечного жилья

Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.

Как передать деньги за ипотечную квартиру?

Передача денег

Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:

  • через депозитарную ячейку в банке;
  • перечислением средств на счет продавца;
  • наличными (самый рискованный способ);
  • аккредитивом.

Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков

СуммаСрокПервый взносПодтверждение доходаСтавка (в год)
СбербанкОт 300 000 рублей до 80% от оценочной стоимости, но не более 15 млн. руб.До 30 летОт 20%Возможно без подтверждения дохода при первом взносе от 50%От 12,5%
Банк МосквыЛюбая, соответствующая доходу заемщиковДо 30 летОт 15%Возможна выдача по 2 док-там при первом взносе от 40%От 14%
УралсибОт 300 000 до 15 000 000 рублей3-25 летОт 20%НеобходимоОт 13%
ЮникредитДо 15 000 000 рублей1-30 летОт 20%НеобходимоОт 13%
Альфа БанкОт 600 000До 25 летОт 15%Возможность получить ссуду по 1 документуОт 12,5%

Далеко не все банки дают на сайтах подробную информацию о своих программах. Обычно только стандартные данные. Более точные сведения можно получить, связавшись с банком по телефону или через интернет.

Российские банки могут дать ипотеку даже человеку, не имеющему официального подтверждения дохода. Но взамен они потребуют либо крупный первый взнос, либо увеличат процентную ставку.

В любом случае, банк старается минимизировать свои риски. Он проверяет благонадежность потенциальных заемщиков по своим каналам. В случае хоть малейших сомнений, в кредите будет отказано.

В последнее время на рынке кредитования сложилась ситуация, когда банки очень лояльно смотрят на платежеспособность клиента. Алгоритм расчета за последние годы стал проще. Даже консервативный Сбербанк может дать кредит, значительно превышающий официальный доход.

В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

Пример расчета суммы ипотеки на вторичное жилье с помощью онлайн-калькулятора.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Основным плюсом и, пожалуй, единственным, можно назвать то, что заемщик, купив квартиру, сразу же может в ней жить.

Минусов много:

  • сложности в подборе жилья;
  • высокий ипотечный процент;
  • долгий срок кредита;
  • большая сумма и переплата;
  • длительное оформление с привлечением множества людей и документов.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в такой программе, вы можете узнать тут. 

Что такое ипотека и как получить ипотечный кредит на вторичное жилье? Смотрите следующее видео с рекомендациями:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий