Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Содержание
  1. Ипотека на покупку земельного участка. Банки, выдающие заём
  2. Необходимая документация
  3. Договор на выдачу ипотеки
  4. Порядок действий
  5. Банки, выдающие заем
  6. Сбербанк
  7. Россельхозбанк
  8. ВТБ 24
  9. Ипотека на дом с земельным участком в 2017 году
  10. Особенности ипотеки на дом и землю
  11. На что нельзя взять ипотеку
  12. Ипотечные программы банков
  13. Требования к заемщикам
  14. Оформление
  15. Как взять ипотеку на земельный участок
  16. 5 требований к земельным участкам
  17. 5 требований к заемщикам
  18. Процентная ставка и другие условия земельной ипотеки
  19. Пошаговая инструкция по оформлению
  20. Шаг 1. Сбор документов
  21. Шаг 2. Проведение оценки участка
  22. Шаг 3. Ожидание решения
  23. Подводные камни: на что обратить внимание
  24. Альтернативные варианты
  25. Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк, россельхозбанк, особенности земельной ипотеки
  26. Можно ли купить земельный участок в ипотеку
  27. Особенности ипотеки земельных участков
  28. Ипотека земельных участков: земельное право
  29. Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?
  30. Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке
  31. Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке
  32. Ипотека на земельный участок
  33. Требования к залогу
  34. Требования к заемщику
  35. Документы для оформления
  36. Банки, выдающие ипотеку на земельный участок
  37. Особенности ипотеки в Сбербанке
  38. Условия в Россельхозбанке
  39. Оформление договора купли продажи
  40. Заключение

Ипотека на покупку земельного участка. Банки, выдающие заём

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Ипотечный договор между должником и кредитором составляется согласно нормам Гражданского Кодекса и ФЗ-102 «Об ипотеке». Также договора являются по своей сути залоговыми. Предполагается, что залогодержателем при неисполнении заемщиком кредитных обязательств реализуется предмет залога, а вырученная сумма направляется для погашения основных долгов.

Предмет договора должен остаться во владении у залогодателя. Он не имеет права совершения с ним значимых действий (продажи, сдачи в аренду), если залогодержатель не дает согласие на это. Залогом выступает любая недвижимость. Федеральный Закон «Об ипотеке» обозначает, не может быть государственная или муниципальная собственность, недвижимость с недостающей площадью по нормам.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)110-46-40.
  • Санкт-Петербург: +7(812)245-38-14.

Необходимая документация

В пакет бумаг, требуемый для оформления ипотеки на земельный участок, входит такая документация:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • Правоустанавливающие бумаги на участок.
  • Данные из ЕГРП.
  • Кадастровый план и номер, информация о назначении земли, точные замеры, расположение, допустимое использование и пр.
  • Если у продавца официальные отношения, нужно заверенное соглашение на продажу участка от мужа или жены.
  • Если совладелец несовершеннолетний, необходимо обращение в опекунский орган, который бы дал разрешение на продажу.
  • Акт, показывающий, что продает участок его владелец.
  • Оценочный отчет земли.
  • Справка, взятая в бюро техинвентаризации, если на территории надела построек нет.

Договор на выдачу ипотеки

Статьей 163 Гражданского Кодекса РФ определяется, что по согласию сторон сделку могут совершить в удостоверенной нотариально форме.

При желании стороны ипотечного договора перед регистрацией самого договора и ипотеки (залога недвижимости), имеют право на обращение к нотариусу, чтобы заключить договор нотариально.

В данном случае обязанности между сторонами согласно договору возникают по завершении государственной регистрации. В банковских условиях договор заключается так:

  • Договор купли-продажи в процессе кредита ипотеки составляют в письменной форме и заверяют нотариально. Регистрацию документа должны провести в течение 15 дней после подачи документации.
  • В договоре обозначается вся информация об участке.
  • Есть особенности в содержании договора. Можно прописать возможность заемщика выстраивать недвижимость на территории участка без согласия банка.

При этом к договору об ипотеке следует приложить такие документы:

  • акт инвентаризации;
  • баланс из бухгалтерии;
  • оценка независимого аудитора, подтверждающая состав и стоимость имущества, которое относится к предприятию.

Ипотечные правоотношения прекращаются в связи со следующими основаниям:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)110-46-40.
  • Санкт-Петербург: +7(812)245-38-14.
  • Если имеются основания, предусмотренные нормами гл. 26 Гражданского Кодекса о прекращении любого обязательства.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, установленные ст. ст. 352, 354 и 356 Гражданского Кодекса.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, которые предусмотрены действующим Законом.

Скачать образец договора ипотеки земельного участка.

Порядок действий

Оформляется договор ипотеки на земельный участок в несколько этапов:

  1. Одобряется банком сведения, поданные соискателем, его заявление и кредитные возможности.
  2. Оценивается участок.
  3. Выносится решение о ликвидности участка.
  4. Определяется размер процентной ставки и сроков кредитных выплат.

Имея информацию по условиям выдачи ипотечного кредита на землю, нужно выбрать банк, предоставляющий такую процедуру.

Банки, выдающие заем

Услугу кредитования на покупку земельного участка предлагает не каждый банк. У каждого из них есть своим определенные требования к приобретаемой и передаваемой в залог земли: возрастные ограничения, минимальный месячный доход, сумма первого взноса и т.д.

Сегодня этой процедурой занимаются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. У этих финансовых учреждений на официальном портале имеется специальный калькулятор, просчитывающий ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем домов.

Сбербанк

Земельный ипотечный кредит в Сбербанке предоставляют согласно специальной программе «Загородная недвижимость». Получение возможно для таких целей:

  1. Приобретение или строительство дач (дачных домов и иных сопутствующих пристроек).
  2. Приобретение земли.
  3. Строительство недвижимости за чертой города.

Минимально выдается займ в 300 000 р. Процентная ставка – 13 процентов и больше. Отдается на срок до 30 лет. Минимально требуется внесение 30% от стоимости.

Положительными сторонами в выдаче займа являются:

  • Низкая кредитная ставка.
  • Отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  • Можно оформить кредитную карту.
  • Предоставляются льготы некоторым гражданам. Для этого нужны подтверждающие документы на льготы.

Лицу не должно на момент подписания договора быть менее 21 года, но и не более 75. Заемщик должен предоставить информацию по трудовому стажу, он должен составлять не менее одного года за последние пять лет. Созаемщиком может быть любой человек, муж или жена автоматически принимают этот статус. Не более трех человек могут выступать в этой роли.

Документация для оформления ипотеки подается согласно требованиям, обозначенным веб-портале того или иного банка. Доход и трудоустройство гражданина нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ и ксерокопией из трудовой книги (отдельные банки разрешают предоставление выписки).

Ссылка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Россельхозбанк

Россельхозбанком выдает ипотека для покупки жилого дома с земельным участком (как в независимости от уровня постройки), а также на приобретение участка. Минимально разрешается получения 100 000, а максимально 20 000 000 рублей, только в рублевой валюте. Дается займ на 30 лет максимально.

Банк имеет свои преимущества:

  • Комиссионные сборы отсутствуют.
  • Подтверждаются официальные доходы не с предоставлением справки 2-НДФЛ, а по форме, которая устанавливается банком.
  • Досрочное погашение кредита возможно.
  • Семьи, имеющие материнский капитал, могут воспользоваться возможностью совершить первые выплаты.

Заемщику не должно быть менее 21 года и более 65 лет (этот максимум относится к возрасту окончания выплат по займу). Мужчинам 27 лет необходимо предъявить копию военного билета или приписное свидетельство. Также, как и в вышеуказанном банке, допустимо оформление до 3-х созаемщиков, при этом муж или жена становится созаемщиком обязательно.

Ссылка: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

ВТБ 24

Лояльная процентная ставка от 13%, в большинстве случаев не превышает 20% и первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Кредит можно получить до 50 миллионов рублей, при определенных случаях получаются средства на 50 лет максимально.

Преимущества:

  • Нет дополнительных комиссионных выплат.
  • Оформляется для удобства кредитная карта.
  • Можно использовать материнский капитал на первый взнос.
  • Низкая процентная ставка.

Заемщику быть должно не меньше 21 года и не больше 70. Нужно приложить справку о доходах и выписку из трудовой книги.

Ссылка: https://www.vtb24.ru/mortgage/

Ипотека на земельный участок является сложной, но выполнимой и выгодной услугой. Но прежде, чем возложить на себя обязательства по кредиту, рекомендуется подобрать для себя наиболее выгодный вариант банка с условиями.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)110-46-40.
  • Санкт-Петербург: +7(812)245-38-14.

Ипотека на дом с земельным участком в 2017 году

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Приветствуем! Сегодня у нас на сайте ипотека на дом с земельным участком. Постараемся разобраться с кредитованием этого достаточно непростого объекта недвижимости.

Особенности ипотеки на дом и землю

На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
  • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
  • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

  • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
  • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
  • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома.

В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок.

Но многие банки также требуют  предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

Особенности ипотеки земельных участков более подробно разобраны в отдельном посте.

На что нельзя взять ипотеку

Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства.

Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение.

Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

  • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
  • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
  • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
  • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
  • право на участок не получило государственной регистрации;
  • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

Это —  наиболее распространенные причины отказа.

Ипотечные программы банков

Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений:

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
  • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам.  Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт.

Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме.

В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику.

При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.

Оформление

Чтобы приобрести  дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик.

При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение.

Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке.

К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

  • паспорт заявителя;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
  • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
  • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства.

При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности.

Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком  выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

Также вам будет интересно узнать, как купить в ипотеку дом по шагам и ипотека на строительство частного дома.

Если у вас есть вопросы и сложности с оформлением земли и дома и вы хотите проверить юридическую чистоту объекта и сделки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

Как взять ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Получить ипотеку в 2018 году можно не только на квартиру, но и на земельный участок.

Однако кредит предоставляется далеко не на все виды земель, поэтому заемщику следует заранее изучить условия банка, требования к участкам и к самому клиенту.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки, актуальные процентные ставки, а также обзор наиболее важных моментов, на которые стоит обратить внимание, представлены в материале.

Ранее мы рассказывали о лучших условиях на ипотеку под строительство частного дома, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией здесь.

5 требований к земельным участкам

Участки – это специфические объекты недвижимости, поэтому на рынке ипотечного кредитования они занимают небольшую долю. Банки довольно настороженно относятся к земле как таковой, поскольку их интересует ликвидность залога, т.е. возможность максимально быстро продать его в случае невозврата кредита заемщиком. Поэтому к земле предъявляется сразу несколько важных требований:

  1. Прежде всего, подавляющее большинство кредитных учреждений выдает ссуду только для тех участков, которые относятся к категории «земли населенных пунктов». При этом они должны быть предназначены для ИЖС – соответствующие пометки можно найти в кадастровом паспорте. Остальные участки (для сельскохозяйственной деятельности) обладают меньшей ликвидностью, поэтому получить на них ипотеку еще труднее.
  2. Территория должна располагаться по возможности близко к крупному городу: максимальное удаление до 100 км. При этом некоторые банки предъявляют еще более строгие требования – до 30 км.
  3. В ряде случаев кредитные учреждения работают только с землями коттеджных поселков, к которым уже подведены (или подводятся в настоящий момент) все необходимые коммуникации для строительства ИЖС.
  4. Участок не может находиться полностью или частично в природоохранной зоне, на территориях, примыкающих к федеральной собственности (например, земли Министерства обороны РФ и т.п.). В таких случаях есть риск того, что территория будет принудительно выкуплена государством, и тогда опять же встает вопрос ликвидности нового участка, полученного взамен.
  5. Наконец, есть определенные требования и к площади земли (за вычетом площади строения). Стандартный вариант – 6 соток, т.е. 600 м2. Предполагается, что такой площади достаточно, чтобы вести хозяйственную деятельность для удовлетворения базовых продовольственных потребностей небольшой семьи.

Рекомендуем вам ознакомиться с ипотечными программами сбербанка актуальные на [yearcode] год, подробный список представлен здесь.

Дополнительно банки могут предъявлять и другие требования. Преимущественно они связаны с обеспечением инфраструктурой, близостью к автотрассам федерального и регионального значения, наличию подведенных коммуникаций и т.п. К тому же ипотека распространяется на земли далеко не всех регионов.

В приоритете – Московская и Ленинградская области, отчасти Новосибирская. Самарская, Ростовская, Свердловская области. Нередко клиентам приходится обращаться в региональные, а не в федеральные банки, чтобы приобрести землю именно в своем регионе. Однако возможность одобрения ипотеки даже при соблюдении всех условий не гарантирована.

Таким образом, ожидание большинства банков состоит в том, что заемщик покупает землю для личного использования, а именно – для строительства капительного загородного дома с возможностью круглогодичного проживания в нем всей семьи. Этот дом должен располагаться в разумной удаленности от крупного города экономически развитого субъекта РФ – тогда вероятность одобрения ипотеки наибольшая.

5 требований к заемщикам

Требования к клиентам предъявляются стандартные (могут немного отличаться в зависимости от конкретного банка):

  1. Минимальный возраст 21 год.
  2. Максимальный возраст 75 лет (на момент совершения последней выплаты по кредиту).
  3. Проживание и регистрация в том же регионе, где находится отделение банка.
  4. Наличие общего стажа за последние 5 лет от 1 года и стажа на последнем месте от полугода.
  5. Наличие достаточного уровня подтвержденного дохода для получения кредита.

Стандартно в качестве заемщика выступает только 1 человек, но в ряде случаев банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, При этом супруг или супруга выступают обязательными созаемщиками даже при отсутствии стабильного дохода и официального трудоустройства. Исключения составляют 2 случая – если супруг не является гражданином РФ или между мужем и женой подписан брачный договор, который устанавливает раздельное владение имуществом.

Процентная ставка и другие условия земельной ипотеки

Стандартные условия банков по ипотеке на землю представлены в таблице.

ставка годовых в рублях12,5%-17%
ставка годовых в валюте10,5%-15%
минимальная сумма кредита200 тысяч рублей
максимальная сумма кредита40 млн рублей
максимальный срок ипотеки20-30 лет
первоначальный взнос20%-30% от стоимости участка

Пошаговая инструкция по оформлению

Процедура оформления кредита стандартная – подаются документы, после одобрения выбирается конкретный участок (или же заемщик сразу определяется с объектом покупки), затем подписывается договор. После внесения последнего платежа собственник становится полноправным владельцем участка.

Шаг 1. Сбор документов

Стандартный пакет включает в себя такие бумаги:

Шаг 2. Проведение оценки участка

Если объект уже выбран и он одобрен банком, клиент должен произвести оценку рыночной стоимости недвижимости. Для этого он обращается в специализированную компанию, имеющую соответствующую лицензию. Процедура оценки совершается за несколько дней; оплата может составить от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Экспертное заключение также предоставляется в банк.

Шаг 3. Ожидание решения

Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких рабочих дней (максимум до 8-10 дней).

Если банк принимает положительное решение, заемщик организует сделку с продавцом, регистрирует на себя право собственности в отделении Росреестра.

Затем заемные средства перечисляются на счет продавца, а покупатель становится заемщиком: участок отходит в залог банка; оформляется закладная, которая хранится до окончания выплат.

Подводные камни: на что обратить внимание

Изначально заемщик должен понимать, что получить кредит именно на покупки земли довольно трудно. На сегодняшний день большинство банков работают либо с квартирами, либо по крайней мере не только с участками, но и с домами на них. Зачастую предложения банков действуют только на строительство дома либо на покупку уже готовой загородной недвижимости.

Поэтому трудности возникают уже на этапе поиска подходящего кредитного учреждения, выдающего займы именно на покупку земли. К тому же банк тщательно проанализирует конкретный объект и может не дать разрешение на его покупку.

В этом смысле лучше всего сразу запросить перечень районов, конкретных участков, на приобретение которых банк может дать положительный ответ.

В противном случае можно прибегнуть к альтернативным вариантам кредитования, описанным ниже.

Альтернативные варианты

На практике может возникнуть и такая ситуация, что в крупном банке (например, Сбербанке) клиента устраивают все условия кредитования, однако предоставлением кредита именно для покупки земли кредитное учреждение не занимается. Тогда можно воспользоваться и альтернативными вариантами:

  1. Взять потребительский кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Преимущество этого варианта в том, что банки практически всегда с легкостью одобряют займ (если залог соответствует их требованиям). Однако величина ссуды ограничена – по факту заемщик получает не более 50%-60% от рыночной стоимости закладываемого объекта.
  2. Получить потребительский кредит без обеспечения. Ставки по нему немного выше, но также вполне доступны – например, в Сбербанке они колеблются от 11,7% до 19,9%. Погасить его можно и досрочно, и тогда общая переплата не будет слишком большой. К тому же преимущество такого варианта в том, что земля не переходит в залог и сразу становится собственностью владельца после покупки.

Таким образом, клиент должен тщательно подобрать как сам банк, так и землю. При необходимости можно рассмотреть и вариант получения потребительского кредита – ставки по нему сопоставимы с ипотекой на землю (в особенности по потребительскому кредиту под залог недвижимости).

Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк, россельхозбанк, особенности земельной ипотеки

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Земельная ипотека становится все популярнее. Сегодня многие стремятся уехать из шумных городов и приобрести земельный участок под строительство коттеджа. Ипотека на земельный участок – хороший способ осуществить эту мечту.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
  2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
  3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
  4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
  6. Наличие четко прописанных пограничных линий
  7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
  8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
  9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка.  Вот некоторые из них:

  1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
  2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
  3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
  4. Меньший срок кредита;
  5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
  6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека земельных участков: земельное право

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона.

Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц.

Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Нельзя взять ипотеку на участок, площадь которого меньше минимальной, предусмотренной в законе (102-ФЗ от 16.07.1999.). Не выдают ипотеку на приобретение участков, находящихся в собственности муниципалитетов иди государства.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие.

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.

Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  2. Покупка земли
  3. Строительство жилья за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  • Возможность оформления кредитной карты
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Документы на оформление кредита подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно рассчитать стоимость кредита вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

  • Отсутствие комиссионных сборов
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

Популярность такого вида ипотеки растер с каждым годом, но не все банки предоставляют такую услугу. Конечно, из года в год на рынке кредитования появляется все больше программ и предложений, но поиск подходящего варианта все еще требует времени и тщательного изучения.

Требования к залогу

Нужно понимать, что требования кредиторов при выдаче ипотеки на покупку земельного участка с домом (или без него) связаны со специфичностью данного типа имущества. Банк заключит договор, когда он соответствует критериям:

  • Землю можно использовать под ИСЖ или ЛПХ;
  • Расположен недалеко от города;
  • Имеется инфраструктура — проложена дорога, по которой можно добраться круглый год, освещение и т.п.
  • Размер — от 6 соток;
  • Наличие коммуникаций — отопления, электричества, водоснабжения сыграет на руку.

Это основные требования, которые повышают ликвидность объекта недвижимости (т.е. залога). Несоответствие по одному из этих пунктов с большой вероятностью послужит причиной отказа.

Помимо этого, все вышеперечисленное влияет и на экспертную оценку. Поэтому, банк куда охотнее пойдет на выдачу ссуды, когда все особенности совпадают с его требованиями.

Обратите внимание, без первоначального взноса взять в ипотеку земельный участок можно только по специальным видам кредита — под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по ней выше — от 12 до 18% годовых.

Требования к заемщику

Стоит помнить, что условия договора ипотеки на покупку дома с земельным участком, предъявляемые клиенту, отличаются в зависимости от финансовой организации. Тем не менее нужно знать основные требования:

  • Возраст от 21 и до 75, в некоторых банках до 60-65 лет, на момент погашения кредита;
  • Для мужчин моложе 27 лет может потребоваться военный билет;
  • Не меньше отработанного года за последние 5 лет;
  • Наличие справки о доходах и трудовой книжки.

Как и при других услугах кредитования, для заключения договора ипотеки на покупку земельного участка нужно предоставить все документы, что запросит кредитор, иметь чистую кредитную историю и не пытаться обманывать, так как это послужит причиной для отказа.

В любом банке доступно привлечение дополнительных платежеспособных лиц. Созаемщиком по ипотеке может выступать супруг. Объект недвижимости, на который берется кредит попадает в залог, в качестве обременения.

Требования к заемщика на примере Сбербанка

Документы для оформления

Разобравшись с требованиями переходим к логичному вопросу: как получить ипотеку на земельный участок? Сперва узнаем, какие документы понадобятся:

  • ЕГРП — выписка из реестра, в котором регистрируются объекты недвижимости;
  • Заверенная ксерокопия регистрации на право имущества;
  • Кадастровый паспорт;
  • Положительный результат оценочной экспертизы.

Это перечень документов, необходимых для заключения договора купли продажи земельного участка, оформления залога и получения ипотеки. Следует помнить, что каждый банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих условий ипотечного кредитования.

Для примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в Россельхозбанке

Банки, выдающие ипотеку на земельный участок

Несмотря на развитие сферы ипотечного кредитования, не все финансово-кредитные учреждения выдают такой затратный кредит, но их количество растет с каждым годом, как и говорилось ранее.

Стоит рассмотреть предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ведь на данный момент это – одни из самых популярных решений.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Программа, по которой можно получить в долг на покупку земельного участка называется Загородная недвижимость.

Обратившись в Сбербанк, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,5% годовых, первичный взнос не меньше 25%, а максимальный срок выплат может достигать 30 лет.

К основным плюсам кредитования можно отнести низкий процент, отсутствие комиссии и бонусы для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. На момент погашение ипотеки возраст клиента должен быть до 75 лет.

Ознакомьтесь подробнее с процентными ставками Сбербанка

Стоит ли говорить, что земельный участок (с домом или без него) попадает в залог кредитора. Однако, Сбербанк позволяет заменять объекты залога на другие.

Условия в Россельхозбанке

Банк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка (с домом или без него) по программе Ипотечное жилищное кредитование.

Процентные ставки — от 11,45% до 12% в зависимости от категории клиента (самые низкие — для зарплатных «надежных» пользователей, затем — работники бюджетных организаций, самые высокие — для остальных категорий).

Особенность в расчете переплаты — это надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункт. Она установлена за отказ от страхования жизни и здоровья. После оформления, страховку по ипотеке можно вернуть.

 Внимательно изучите будущий договор — возможно в нем содержится упоминание о том, что в этом случае процентная ставка будет повышена, даже если все бумаги подписаны, а заявка уже одобрена с конкретным значением.

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка

Оформление договора купли продажи

После того, как был выбран банк и земельный участок, озвучены условия, определены сроки выплат, ставка и сумма максимального взноса, кредитуемый предоставляет пакет документов для одобрения (отчет об оценке, кадастровый план и т.п.)

При положительном решении после рассмотрения заявке, заемщику необходимо собрать пакет документов для подписания договора с банком.

Туда-то и входят — подтверждение о внесении первоначального взноса документы на кредитуемый объект недвижимости.

В частности, одним из этапов их подготовки выступает подписание предварительного договора купли продажи земельного участка с домом (или без него).

На заключительном этапе оформляется залог и регистрируется в Росреестре — это особенность ипотечного кредитования. Правом снять обременение после выплаты ипотеки обладает банк и заемщик.

Стоит отметить, что основной договор купли продажи заверяется нотариусом, а регистрация прав на приобретенный объекты (участок и дом) производится в течение двух недель с момента подписания бумаг.

Также в них указываются все характеристики участка, включая возможности строительства на нем, обязательства кредитуемого перед банком, равно, как и обязательства финансовой организации перед своим клиентом.

Заключение

Заключая договор ипотеки на покупку земельного участка, важно предоставить все необходимые документы, выбрать подходящую под условия банка землю. Важно помнить, что с каждым годом количество предложений увеличивается, и это на руку людям, желающим построить загородный дом.

Добавить комментарий