Ипотека от Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечных кредитов

Содержание
  1. Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику
  2. Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки
  3. Требования по документам
  4. Требования к бизнесменам:
  5. Требования к адвокатам и нотариусам:
  6. Условия по страхованию
  7. Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке
  8. Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье
  9. Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке
  10. Рефинансирование
  11. Ипотека без первоначального взноса
  12. Оформление ипотеки онлайн
  13. Дает ли Альфа Банк ипотеку, и как оформить ее с максимальной выгодой?
  14. Условия ипотеки в Альфа Банке в 2018 году.
  15. Как выгодно оформить ипотеку в Альфа Банке?
  16. Выгодно ли оформлять ипотеку в Альфа Банке?
  17. Ипотека Альфа-Банка 2018: процентная ставка, условия и отзывы
  18. Ипотечные программы от Альфа-Банка
  19. Готовое жилье
  20. Новостройка
  21. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
  22. Кредит под залог
  23. Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке
  24. Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
  25. Преимущества для зарплатных клиентов
  26. Требования к заемщикам
  27. Документы для оформления
  28. Порядок оформления
  29. Страхование
  30. Обслуживание ипотеки и досрочное погашение
  31. Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке
  32. Отзывы

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Ипотека от Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечных кредитов

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

5 (100%) 3

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем.

На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком.

К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке.   Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб.

в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику.

Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

  • у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
  • нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
  • клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
  • оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка.  Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

  • Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
  • Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
  • Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Недвижимости не угрожает снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Дает ли Альфа Банк ипотеку, и как оформить ее с максимальной выгодой?

Ипотека от Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечных кредитов

(1 5,00 из 5)
Загрузка…
дает ли Альфа Банк ипотеку

В последнее время на арену стали выходить банки, которые раньше вообще не рассматривались для оформления ипотеки. Альфа Банк – один из них.

Все знают, что в этом банке можно оформить выгодную кредитную карту (а кто-то и жалуется на агрессивный маркетинг и навязчивое обслуживание), но вот про то, дает ли Альфа Банк ипотеку, знают немногие. Еще некоторое время назад, если нужна ипотека, Альфа Банк рассматривали в последнюю очередь, если вообще о нем вспоминали.

А теперь Альфа Банк выходит на новый уровень наряду с такими игроками как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и так далее.

Если вас интересует ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году выглядят довольно привлекательно, однако не головокружительно. Во многих банках есть предложения поинтереснее.

Что это: недостаток возможностей или гарантия стабильности? В нашей сегодняшней статье мы постараемся ответить на все эти вопросы.

Сегодня мы рассмотрим официальный сайт Альфа Банка и условия ипотеки на нем, а также узнаем, как оформляется в Альфа Банке кредит ипотека на покупку жилья, в том числе, и под залог имеющейся недвижимости.

Итак, начнем с самого простого и интересного.

Условия ипотеки в Альфа Банке в 2018 году.

дает ли Альфа Банк ипотеку

Если вас заинтересовала ипотека АльфаБанка, условия в 2018 году будут следующими:

  • На готовое жилье и на строящееся жилье устанавливается одна процентная ставка – от 9,29%. Несмотря на то, что во многих банках на те же типы недвижимости выставляется ставка от 7%, для многих предложение Альфа Банка может показаться более честным, так как никаких подводных камней и условностей для такой ставки на первый взгляд не обнаруживается. В то время как во множестве других банков для получения пониженной ставки потребуется внести большой первоначальный взнос (от 50%), а также оформить огромное количество дополнительных документов.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году позволяют получить дополнительное преимущество. Предоставив только паспорт и номер СНИЛС, вы можете получить ипотеку по ставке 10,29%. Конечно, если у вас плохая кредитная история и нет реальной возможности платить ипотеку, вам ее не одобрят. Зато для тех, кто не хочет терять время на оформление документов или не имеет официального подтверждения дохода именно на данный момент времени (а жилье нужно сейчас), такое предложение можно считать по-настоящему удобным.
  • Срок кредитования устанавливается стандартный: от года до 30 лет.
  • Зато к возрасту требования намного удобнее, чем в большинстве других банков: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения ипотечного кредита. Напомним: в большинстве банков верхний порог возраста 60-65 лет, и только в Сбербанке 75, так что Альфа Банк остановился где-то посередине, и это хорошо.
  • Кроме того, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен как для гражданина Российской Федерации, так и для иностранного гражданина. Конечно, во втором случае потребуется собрать дополнительный пакет документов, однако сама возможность оформить ипотеку для иностранного гражданина уже является преимуществом в этом банке.
  • Также интересны требования к трудовому стажу. Если нужна ипотека, Альфа Банк подойдет и для тех, кто работает на новом месте совсем недавно. Официальный стаж на текущем месте работы должен быть всего 4 месяца против стандартных 6, а вот общий непрерывный стаж за последние пять лет – все тот же год. Условия вполне реальные.
  • Не самым приятным требованием станет страхование. Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки требуют обязательного оформления страхования как на объект недвижимости, так и оформления страхования жизни и здоровья заявителя. Для многих это может стать решающим фактором против Альфа Банка, так как далеко не все хотят тратить деньги на страховку в течение всего срока выплаты ипотечного кредита. Однако мы рекомендуем все-таки задуматься о том, что страховка полезна не только банку, но и вам.

дает ли Альфа Банк ипотеку

Дополнительные условия ипотеки на вторичку и строящуюся недвижимость в Альфа Банке такие:

  • Базовая ставка составляет 9.79 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков. Учитывая популярность Альфа Банка среди населения нашей страны, количество зарплатных клиентов в нем может сравниться со Сбербанком.
  • Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,2 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита. Тоже весьма приятное условие. Если вы грамотно подойдете к оформлению ипотеки и подготовите все заранее, месяца для выхода на сделку вам вполне хватит, и вы получите дополнительный бонус.
  • При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. А вот это уже может для многих стать причиной отказа. Для сравнения, в большинстве других банков при отказе от страхования ставка увеличивается только на один процент.
  • Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.
  • Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 миллионов рублей.Для опции «Ипотека по паспорту» — 30 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно.
  • Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Если вы собираетесь оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, требования к вашей квартире будут такими:

  • Квартира должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;
  • Квартира должна быть обеспечена горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • Квартира должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Квартира не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • Квартира не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • Квартира не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • Квартира имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

В целом, требования в этом случае довольно щадящие, что позволяет принять участие в такой программе многим заявителям. Однако одни только требования к недвижимости и заемщику не должны убеждать вас в том, что условия Альфа Банка подходят всем.

Так, мы рекомендуем обратить внимание на следующие негативные стороны участия в такой программе:

  • Очень высокая ставка. 13,29% при условии соблюдения всех дополнительных требований: комплексное страхование всех рисков, выход на сделку спустя 30 дней – все это выполнить довольно трудно.
  • Сумма кредита может быть только 60% от стоимости недвижимости и 50% если кредит на другие цели. Таким образом, вам придется подготовить большое количество личных средств, при том, что в других банках есть более выгодные условия.

Как выгодно оформить ипотеку в Альфа Банке?

дает ли Альфа Банк ипотеку

Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки для многих могут показаться не слишком привлекательными.

В особенности, по последней рассмотренной нами программе: ипотека или потребительский кредит с залогом имеющейся в собственности недвижимости.

Действительно, если вам нужна выгодная ипотека, Альфа Банк предоставляет весьма странные условия.

На первый взгляд кажется, что у Альфа Банка меньше скрытых требований и «звездочек» в договоре, однако даже на официальном сайте подробно условия программы и полный пакет документов не раскрываются, что наводит на мысль.

В эпоху высокоскоростного Интернета все привыкли к тому, что на официальных сайтах содержится полная информация обо всех условиях. Если ее нет, это повод задуматься о том, почему так.

Видимо, в официальных условиях слишком много «если», которым надо соответствовать.

Однако мы знаем, как оформить ипотеку выгодно в любом банке, и о чем следует позаботиться в первую очередь. Как мы сегодня выяснили, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен на особых условиях при соблюдении сроков: 30 дней для выхода на сделку с момента одобрения. Как сделать так, чтобы это стало реальностью:

  • В первую очередь, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет зависеть исключительно от вас. Почему это так? Все просто. Несмотря на то, что Альфа Банк делает вид, что он очень лоялен к заявителям, ему просто невыгодно выдавать деньги тем, кто не умеет ими распоряжаться. Догадываетесь, к чему мы ведем? Да, именно к этому: к вашей кредитной истории. Именно от нее будет зависеть, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно или нет, потому что для каждого клиента в любом случае кредит рассчитывается индивидуально. Несмотря на то, что существуют программы «только по паспорту» без подтверждения дохода, вашу кредитную историю обязательно проверят. Поэтому лучше позаботиться о ней заранее, еще до обращения в банк. Для этого вы можете сделать запрос в БКИ, раз в год это совершенно бесплатно. До обращения в банк ваша кредитная история должна быть исправлена, если с ней были проблемы. О том, как это сделать, мы уже упоминали в соответствующих статьях.
  • Кроме того, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет также зависеть от вашего официального трудоустройства. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет взять ипотеку с минимальным трудовым стажем, доверия к людям со стабильной работой будет больше, поэтому вы сможете рассчитывать на более выгодный процент. Для этого вам потребуется подготовить копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом, и с пометкой, что вы работаете по настоящее время. Также подойдет и заверенная копия трудового договора.
  • Подтверждение вашего дохода также сыграет вам на руку. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет оформить ипотеку и без официального подтверждения дохода, условия такой ипотеки намного сложнее, а процент выше. Поэтому лучше всего позаботиться о подтверждении вашей платежеспособности. Для этого вы можете оформить как справку 2-НДФЛ, так и справку по форме банка, а также привлечь созаемщиков и поручителей, которые повысят вашу благонадежность в глазах банка и позволят получить одобрение ипотеки на более привлекательных условиях.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году говорят о льготной ставке при выходе на сделку через 30 дней после одобрения ипотеки. Кажется, что сделать это невозможно. Однако в случае, если вы займетесь поиском недвижимости заранее, получить льготную ставку по ипотеке будет намного проще. Не имеет значения, какую недвижимость вы подбираете, при грамотном подходе можно успеть сделать все. Если речь идет о строящемся жилье, запросите список застройщиков, с которыми банк сотрудничает. В этом случае вы гарантировано получите одобрение ипотеки на любую квартиру в домах этих застройщиков в кратчайшие сроки. Если речь идет о вторичке, соберите полный список требований, которым должна отвечать квартира, а также уточните перечень документов, который должен быть у продавца. Сотрудники банка также заинтересованы в том, чтобы вы оформили ипотеку и начали выплачивать деньги банку как можно скорее, поэтому всю необходимую информацию вам с удовольствием дадут. Конечно же, вам придется разобраться и с оценкой. Для того, чтобы ускорить осуществление этого этапа, лучше всего обратиться за помощью в банк: сторонние оценщики могут вас подвести.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году также подразумевают более привлекательный процент при оформлении комплексного страхования всех рисков, а также при оформлении страхования как недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Далеко не все захотят тратить дополнительные финансовые средства на оформление такой страховки, так как само по себе это стоит достаточно дорого. Однако, если вы хотите получить более привлекательную ставку, оформление страхования также лучше возложить на плечи специалистов банка, которые быстро подготовят все необходимые документы и рассчитают выплаты по страховым обязательствам. Обратите внимание на то, сможете ли вы оформить возврат средств при досрочном погашении ипотеки.

Если соблюдать эти простые условия, условия ипотеки в Альфа Банке окажутся наиболее удобными. Кроме того, Альфа Банк делает много интересных предложений для своих зарплатных клиентов.

Поэтому если вы пока не планируете брать ипотеку, а только рассматриваете возможности, есть шанс перевести свою зарплату в Альфа Банк и получить большую выгоду при оформлении ипотеки через несколько лет.

Или же при невозможности перевода зарплаты вы можете просто открыть в этом банке вклад: на такие вклады условия тоже достаточно привлекательны.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Альфа Банке?

дает ли Альфа Банк ипотеку

На наш взгляд, Альфа Банк еще не может конкурировать с другими банками в ипотечном кредитовании.

Тот же Россельхозбанк предоставляет намного более выгодные условия без необходимости обязательного оформления страховки, а еще в этом банке можно оформить ипотеку на загородный дом, чего в Альфа Банке сделать нельзя. Однако это не значит, что Альфа Банк абсолютно невыгоден для оформления ипотеки.

При соответствии его условиям можно оформить ипотеку на среднерыночных условиях, без существенной выгоды, но и без сильной нагрузки на бюджет. Кто знает, быть может, буквально через пару лет Альфа Банк совершит настоящий прорыв и предложит минимальные ставки. Но пока это – крепкий средний банк, в котором выгоднее хранить деньги, чем оформлять ипотеку.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Ипотека Альфа-Банка 2018: процентная ставка, условия и отзывы

Ипотека от Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечных кредитов

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «С Альфа-Банком сотрудничаю около 10 лет. Сначала в качестве зарплатного клиента, затем как бизнес-партнер. Ни разу не было ни одного замечания в сторону обслуживающих сотрудников.

Ипотеку оформляла год назад и сейчас уже погасила кредит. Оформили сделку почти за 3 недели. Очень быстро рассмотрели заявку и подписали все документы. По оплате также не возникало никаких нареканий и вопросов.

Погашала все досрочно по согласованию с банком».

Михаил, С.-Петербург: «Банк очень нравится. Обслуживаюсь в нем не первый год. Поэтому вопросов, куда обращаться за ипотекой не возникло. Покупали квартиру в новостройке с льготной процентной ставкой, т.к. застройщик является партнером банка. В силу этого все оформили максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к юристу прямо на нашем сайте, чтобы уточнить все интересующие вас вопросы.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Добавить комментарий