Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Содержание
  1. Где оформить ипотеку по двум документам?
  2. Документы для ипотеки
  3. Особенности ипотеки по двум документам
  4. В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?
  5. Сбербанк
  6. ВТБ Банк Москвы
  7. Газпромбанк
  8. Дельтакредит
  9. Райффайзенбанк
  10. Процедура оформления
  11. Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?
  12. Преимущества, недостатки, подводные камни
  13. Предоставляемые документы
  14. Сбербанк
  15. ВТБ24
  16. Россельхозбанк
  17. Дельтакредит
  18. Подтверждение доходов
  19. по теме
  20. Ипотека по двум документам 2018: условия и какие банки кредитуют
  21. Что такое ипотека по 2 документам
  22. Кто может взять
  23. Условия предоставления
  24. Какие банки дают ипотеку по двум документам
  25. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам
  26. Как взять ипотеку по двум документам по шагам
  27. Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам
  28. Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее?
  29. Что это такое
  30. Зачем придумали ипотеку по 2м документам
  31. В чем сложность ипотеки по 2м документам
  32. Нужно ли подтверждать доход
  33. Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам
  34. Условия
  35. Ипотека по 2 документам: список банков
  36. Ипотека по 2 документам от Сбербанка
  37. Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»
  38. Ипотека по 2 документам от ВТБ Банка Москвы «Простая ипотека»
  39. Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка
  40. Ипотека «Кредит по одному документу» от ДельтаКредит
  41. Какие банки дают ипотеку по 2 документам — сравниваем процентные ставки в таблице
  42. Что такое ипотека по двум документам?
  43. Достоинства программы
  44. Какие банки занимаются кредитованием?
  45. 1. Сбербанк
  46. 2. МТС Банк
  47. 3. ВТБ 24
  48. 4. Дельтакредит банк
  49. 5. Банк Москвы
  50. 6. Транскапитал банк
  51. 7. Россельхозбанк
  52. 8. Московский индустриальный банк
  53. Сравнение процентных ставок

Где оформить ипотеку по двум документам?

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Правительством РФ была разработана программа по либерализации ипотечного займа. Она позволяет гражданам получить кредит на приобретение жилья по двум документам.

Документы для ипотеки

Банки, в том числе Центральный банк, для оформления ипотеки требуют два основных документа: паспорт и второй на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет;
  • Справка о косвенном подтверждении уровня дохода. Например, загранпаспорт о выезде за границу за последние полгода.

Оформление ипотеки по двум документам позволяет только подать заявку.

То есть сокращается список документации на начальном этапе. Так после предварительного одобрения заявки банку в любом случае понадобятся: справка с оценкой и страхованием объекта собственности и документ на право собственности по залоговому объекту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека без подтверждения доходов — разновидность банковских программ, позволяющих получить деньги на жилье по упрощенной схеме.

Такой вид госпомощи подойдет:

  • Тем, кто использует материнский капитал или субсидию от государства для приобретения жилья;
  • Заемщикам с высоким уровнем дохода, которые могут внести крупный первоначальный взнос за жилье (30-50%)

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются высокие процентные ставки по кредиту, сравнительно с процентами по стандартным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%. Среднерыночные ставки варьируется от 13-15%, что существенно отличается от ставок по программе на общих основаниях.

К минусам также относится: большой первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы займа.

Ипотека по двум документам доступна гражданам с высоким уровнем дохода или тем, кто получает госпомощь от государства.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам может:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать требованиям банка. Они, как правило, идентичны и включают:

  • Возрастное ограничение: 21-65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Регулярный источник дохода;

Также размер общего трудового стажа в общей сумме должен превышать один год за последние пять лет.

Сбербанк

Ипотека Сбербанка по 2 документам является предварительной заявкой на кредит. Далее заемщику все же предстоит донести в банк некоторые акты. Условия будут следующими:

  • Минимальный размер ссуды: 300 000 рублей;
  • Максимально можно получить: 15 000 000 для объектов в Москве и Санкт-Петербурге. 8 000 000 рублей — для всех остальных городов;
  • Минимальный взнос: 50%;
  • Размер процентной ставки повышается на 0,5%, если клиент не получает зарплату на счет или карточку банка.

Ипотека по двум документам охватывает основные продукты Сбербанка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ Банк Москвы

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам в ВТБ банке можно на таких условиях:

  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и другой документ на выбор;
  • Решение по кредиту обрабатывается в течение суток;
  • Можно получить размер ссуды: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок оплаты кредита рассчитан на 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от размера приобретаемого объекта недвижимости.

Особенностью получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы является необязательное наличие постоянной регистрации.

Газпромбанк

Условиями кредитования здесь являются:

  • Минимальный размер: 0,5 миллионов рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии;
  • Первоначальный взнос нужно заплатить в размере 40%.

Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 1-10 дней.

Дельтакредит

В Дельтакредит банке можно получить ипотечный кредит на жилье по одному паспорту. Условиями являются:

  • Размер ссуды: от 300 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок погашения займа: от 3 до 25 лет;
  • Процентная ставка увеличивается на 1,25%, кроме Свердловской и Челябинской областей;
  • Первоначальный взнос зависит от типа выбранной недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку по паспорту в Дельтакредит банке, необходимо предложить другую недвижимость в залог.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорт и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года.
  • клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредита включает такой алгоритм действий:

  • Посещение отделение банка;
  • Заполнение заявления-анкеты (можно подать заявление онлайн через личный кабинет, выбранного банка)
  • Получение решения. Обработка заявки происходит в течение суток. Извещение о решении приходит по смс или на электронную почту.
  • В случае положительного решения, клиент ищет объект недвижимости. На поиски жилья банком отводится не больше двух месяцев. Далее предоставляется документация на выбранный объект недвижимости и подписывается кредитное соглашение;
  • Оплачивается первоначальный взнос;
  • Банк перечисляет средства продавцу собственности.

От стандартной процедуры оформления ипотеки при подаче полного пакета документов этот вариант отличает отсутствие необходимости после получения решения банка дополнительно являться в его отделение с полным пакетом документов. таким образом сокращается время оформления ипотеки.

Ипотека по двум документам подходит тем, кто готов внести первоначальный взнос в размере 30-505 от стоимости жилья.

Заключение сделки происходит на основании трех документов:

  • договор на кредит,
  • соглашение на ипотеку,
  • договор на покупку жилья.

При их подписании должны присутствовать: заемщик, представитель банка и продавец.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Сбербанк

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Ипотека по двум документам 2018: условия и какие банки кредитуют

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности.

Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам.

Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков.

В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества.

Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ.

На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотекахарактеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы9,640Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк11,540+0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)10,550-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка)11,250-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит12,7550-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк10,2540только на готовое
Транскапиталбанк1330+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб9,940+1,1% если вторичка
Российский капитал12,540только на готовое жилье
СМП12,740-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк1140Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее?

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Могу ли я взять ипотеку без первого взноса и подтверждения дохода?  (с)

Каждый, кто стремиться улучшить жилищные условия рассматривает различные варианты ипотеки. Ведь покупка нового жилья без использования заемных средств для большинства является непосильной задачей. Тем не менее, есть люди, которые не желают довольствоваться бешенной переплатой, которая возникает при самых низкозатратных условиях (10-20% первый взнос, срок 20-30 лет).

Что это такое

Кроме того, не каждому по душе бесконечные сборы справок и частые отказы. Отметим также, что последний пункт невольно подталкивает многих граждан к обманным действиям, чаще всего, связанных с подтверждением дохода — таким как, например, подделка справки 2-НДФЛ и другие серые схемы.

Зачем придумали ипотеку по 2м документам

Чтобы хоть как-то упростить процедуру получения ипотеки, предложить более выгодные условия, а заодно привлечь ту часть населения, которая обладает весомым капиталом (40-50% от стоимости жилья) некоторые банки ввели такой интересный продукт как «ипотека по 2 документам». Данный продукт заинтересовал многих граждан, ведь, по сути, в кармане всегда есть как минимум 1-2 документа, и поэтому, можно попробовать в любой момент пойти в банк и попытать счастье.

Введение ипотеки по двум документам создало экономию времени как у клиента, так и у банка. Всевозможные справки остались в классической ипотеке. Меньше бумажной волокиты позволило быстрее рассматривать заявки. Также отметим, что подобный ипотечный продукт может быть интересен таким категория граждан, которые не имеют официального дохода, но которые способны нести обязательства по ипотеке.

Тем не менее, для тех, кто задумывается приобрести недвижимость за счет ипотеки по 2 документам должны понимать ее механизм, ведь в любой с виду простой вещи, как например, тема рассматриваемой статьи, могут быть свои подводные камни.

В чем сложность ипотеки по 2м документам

Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства.

Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски.

(кстати, реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Читайте мнение эксперта)

Нужно ли подтверждать доход

Ипотека без первого взноса позволяет не подтверждать свой доход. Косвенно, доход подтверждается высоким первым взносом. Если Вы хотите получить совсем уж лучшие условия по экспресс-ипотеке, то доход у Вас серый, то можно заполнить форму подтверждения доходов по форме банков. Все всё прекрасно понимают.

Есть некоторые отличия в специфике продуктов «ипотека по 2 документам» и «ипотека без подтверждения дохода». Они примерно идентичны: ни там, ни там не требуется подтверждать официально доход.

Но, всё таки, «ипотека без подтверждения дохода» менее выгодна, так как в этом случае уже есть вероятность, что у клиента зарплата в конверте серая и надежность его не высокая, соответственно, банк даёт более высокую процентную ставку (пункта на 2-3 выше, чем в классической), дабы снизить свои риски, а также увеличивает первоначальный взнос.

В ипотеке по 2 документам, банк чаще ограничиваются только высоким первоначальным взносом и реже минимальным повышением процентной ставки и то на 0.5-1%.

Кроме того, ипотека без подтверждения доходов не является каким-то отдельным продуктом банка. Это является скорее, одним из лояльных условий. Ипотека под двум документам у некоторых банков вынесен в отдельный ипотечный продукт.

Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам

Хоть при оформлении ипотеки банк тщательно проверяет заемщика на предмет его финансовых возможностей, ипотека без первого взноса значительно облегчило всю бумажную волокиту.

Ну, если первый документ это паспорт, с ним всё понятно, то второй документ может быть любой из списка (в разных банках по разному):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • документы на движимое или недвижимое имущество.

Условия

Какие в целом условия предлагают банки на ипотеку по 2 документам? В целом, условия похожи на классическую ипотеку, за исключением первых двух пунктов:

  • первый взнос – 40-50%; 
  • необходимые документы – паспорт и любой из списка выше; 
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • возможность использовать созаемщиков;
  • обязательное страхование недвижимости;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • объекты недвижимости – первичный, вторичный рынок квартир, дом с участком.

Ипотека по 2 документам: список банков

Ипотека по двум документам — какие банки оформляют?

На момент написания данной статьи лишь несколько банков предлагалотакой формат получения ипотечного займа. Со временем, будем надеяться, список расширится. Напомним, в этих банках можно НЕ подтверждать свой доход.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:— 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 50%;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Предоставляется на покупку строящегося и готового жилья.
  • Возможность использовать материнский капитал.

Для клиентов, не имеющих зарплатного проекта в банке или открытого вклада, процентная ставка повышается на 0.5% от ставок по классическим жилищным кредитам.

Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»

Условия:

  • Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн руб.
  • Ставка по кредиту —уточняйте в банке;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Обязательные документы — паспорт и СНИЛС;
  • Обязательное оформления страхования;
  • Первоначальный взнос — от 40%.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от ВТБ Банка Москвы «Простая ипотека»

Условия:

  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос от 40% в рублях;
  • Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
  • Использование материнского капитала не предусмотрено.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:— 8 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;— 4 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 40% (50% на жилой дом с участком)
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Предоставляется на покупку строящегося жилья, финансируемого банком, готового жилья, а также жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)

Ипотека «Кредит по одному документу» от ДельтаКредит

Условия:

  • Достаточно только паспорта;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке
  • Максимальный срок кредита – 25 лет
  • Приобретаемая недвижимость – квартиры, комнаты на вторичном рынке и в новостройках, готовый дом и строящийся дом (в т.ч. таунхаус), гаражи, апартаменты.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам — сравниваем процентные ставки в таблице

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Мар 15, 2018 14:34  Редактор

Ипотека – один из самых доступных методов для большинства молодых семей обзавестись жильем.

Многие банки понимая всю актуальность и прибыльность таких кредитов, стараются сделать их предельно доступными для клиентов, предлагая оформление всего по двум документам.

Но и своей выгоде в данной ситуации финансовые учреждения не забывают, а потому уровень процентных ставок по ипотеке довольно сильно различается и прежде чем оформлять кредит нужно внимательно изучить их.

Что такое ипотека по двум документам?

Ипотека представляет собой особый вид кредитования, по которому банк предоставляет заемщику средства под залог недвижимости. Чаще всего к такому финансовому продукту прибегают в случае необходимости приобретения дома или квартиры, однако иногда кредит оформляют для оплаты товаров или услуг.

Сильные стороны кредита:

  1. Оформляется заем на срок от нескольких месяцев до 35 лет.
  2. Его отличительной чертой можно назвать то, что банк предлагает пользоваться деньгами по весьма низкой процентной ставке.
  3. Кроме того, такой кредит выдается только людям с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Это обусловлено тем, что на возврат ипотеки должно уходить не более 40% от общего размера ЗП.

Основной документ для оформления такого вида займов – паспорт гражданина РФ. Однако, в зависимости от банка он в обязательном порядке должен быть дополнен иными бумагами, в число которых входит справка об уровне доходов, ИНН и другие. Ипотека по двум документам подразумевает выдачу кредита на основании только паспорта и налогового номера.

По желанию заемщик может предоставить дополнительные бумаги, среди которых:

  • Загранпаспорт.
  • Права.
  • Военный билет.
  • Право собственности на какое-либо имущество.
  • Справка с места работы.
  • Справка об уровне доходов.

Стоит учитывать, что в отдельных случаях банком может быть ограничен срок кредитования. Как правило, это зависит от достижения заемщиком определенного возраста. Общие требования ориентированы на то, что на момент последнего платежа возраст ипотечника не должен превышать 70 лет.

Достоинства программы

У такого способа кредитования есть ряд определенных преимуществ, которые делают его весьма популярным. Так, при возможности привлечения созаемщиков для погашения довольно удобно увеличивать сумму кредита и погашать его основу.

Кроме того, пользоваться таким видом ипотеки довольно выгодно в следующих случаях:

  1. При большом размере зарплаты, что делает возможным внесение крупного первого взноса.
  2. При трудностях со сбором стандартного пакета документов.
  3. При использовании материнского капитала в качестве взноса.
  4. При необходимости быстрого кредитования.

Нужно отметить, что занимаются такими программами исключительно крупные финансовые учреждения многие, из которых предлагают дополнительные бонусы заемщикам, которые являются их клиентами. К примеру, в Сбербанке предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту для тех лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Какие банки занимаются кредитованием?

На данный момент наиболее актуальные предложения в сфере ипотечного кредитования с минимальным пакетом документов предлагает 8 российских банков:

1. Сбербанк

По условиям ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заемщик может получить от 45 000 до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса, в рамках программы, составит 50%, а максимальный срок действия договора – 30 лет. Средства могут быть использованы на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.

2. МТС Банк

Максимальный размер займа в этом банке составляет – 25 000 000, а минимальная сумма стартует от 300 000.

Срок кредитования – 25 лет, а размер первого взноса на покупку от 45%.

3. ВТБ 24

Этот банк наравне со Сбербанком считается одним из самых крупных в России, а потому он предлагает оформить кредит в размере до 3 000 000 рублей сроком на 20 лет.

При этом клиенты, проживающие в столице и Петербурге, могут взять до 8 000 000 рублей. На рассмотрение заявки о приобретении жилья на первичном или вторичном рынке, по заверениям финансового учреждения, уходит 24 часа.

4. Дельтакредит банк

Условия программы от Дельтакредит банка предусматривают возможность получения от 300 000 до 4 000 000 рублей.

Причем срок погашения устанавливается в период от 3 до 25 лет. В обязательном порядке кредит должен подтверждаться недвижимостью, находящейся в собственности у ипотечника.

5. Банк Москвы

Данное финансовое учреждение предусматривает упрощенную систему кредитования в рамках которой, можно получить от 170 000 рублей.

Верхний предел кредита устанавливается индивидуально. Максимальный срок погашения – 20 лет, а размер первого взноса – 50%.

6. Транскапитал банк

В Транскапитал банке решение об ипотеке принимается всего за двое суток, причем лицо в своем заявлении обязательно должно указать цель кредитования.

Минимальный размер первого платежа – 30%, а общая сумма кредита не превышает 15 000 000 рублей.

7. Россельхозбанк

Финансовое учреждение занимается кредитованием на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до 25 лет.

Минимальный взнос при оформлении равен 40%. Главной отличительной особенностью этой программы является то, что в ее рамках можно не только купить квартиру на первичном или вторичном рынке, но и земельный участок с домом.

8. Московский индустриальный банк

Банк предлагает своим клиентам несколько различных программ, которые подразумевают получение средств по упрощенной системе.

Однако, согласно всем, из них заемщик должен внести не менее 30% от стоимости. В отдельных случаях при увеличении стандартной процентной ставки размер первоначального платежа может быть уменьшен. Срок действия договора – 30 лет.

Сравнение процентных ставок

Для того чтобы понять в какой банк выгоднее всего обращаться за кредитом, стоит внимательно изучить таблицу процентных ставок по ипотечным займам.

Размер процентной ставкиНазвание финансового учреждения
От 11,5%Московский Индустриальный Банк
От 17,5%Россельхозбанк
От 11.99%Транскапитал банк
От 15%Дельтакредит
От 15%МТС Банк
От 15%Сбербанк
От 16.95%ВТБ24
От 16.95%Банк Москвы

Самые выгодные предложения для заемщиков на данный момент предлагает Транскапитал банк, а также Московский индустриальный банк. Однако, в пользу какого кредитного учреждения сделать выбор для того, чтобы обзавестись желаемой жилплощадью решать только вам.

Добавить комментарий