Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Содержание
  1. Программа «Ипотека с государственной поддержкой» от банка ВТБ
  2. Что такое ипотеке с господдержкой?
  3. Общие условия
  4. Программы с господдержкой в ВТБ
  5. Ипотека с материнским капиталом
  6. Программа для молодых семей
  7. Ипотека для военных
  8. Требования к клиентам
  9. Требования к недвижимости
  10. Процедура оформления
  11. Онлайн-калькулятор
  12. Пакет документов
  13. Страхование
  14. Порядок погашения
  15. Взять ипотеку в ВТБ: 4 вещи которые вы должны знать при оформлении
  16. Особенности ипотечного кредитования
  17. Какой пакет документов требует банк
  18. Ипотечные программы ВТБ
  19. Новостройка
  20. Чем больше квартира, тем выгоднее
  21. Победа над формальностями
  22. Рефинансирование ипотеки
  23. Ипотека для военных
  24. Залоговая недвижимость
  25. Ипотека с господдержкой
  26. Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка
  27. Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 на 2018 год
  28. Виды ипотеки с господдержкой
  29. Программы господдержки в ВТБ 24
  30. Военная ипотека
  31. Ипотека с материнским капиталом
  32. Льготная ипотека для госслужащих (Программа «Люди дела»)
  33. Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ
  34. Ипотека с господдержкой ВТБ 24
  35. Ипотека: основные принципы
  36. Господдержка: темная лошадка
  37. Условия ипотеки с господдержкой в 2017 году
  38. Условия оформления ипотеки в ВТБ 24
  39. Пакет документов
  40. Страхование недвижимости
  41. Онлайн калькулятор и заявка
  42. Втб 24 и втб
  43. Дополнительные консультации
  44. Выводы
  45. Ипотечный кредит в банке «Втб 24» с государственной поддержкой
  46. Кому доступна ипотека?
  47. Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24
  48. Как оформить ипотеку?
  49. Документы
  50. Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» от банка ВТБ

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие.

Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой.

Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.

Что такое ипотеке с господдержкой?

Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору.

В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.

Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.

Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.

Общие условия

ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.

Комиссия0.12
Первоначальный взносОт 20%
Срок кредитованияОт 30 лет
Сумма займаДо 8 миллионов рублей
Объект недвижимостиНовостройки или жилье от застройщиков
ВалютаРубли

Программы с господдержкой в ВТБ

Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.

Программа для молодых семей

Под категорию «молодая семья» попадают супруги, проживающие в официальном браке, возраст которых не превышает 32 года. Если супруги нуждаются в улучшении условий проживания, а также получили в государственном органе жилищный сертификат, то они имеют право на помощь. По закону они получают полмиллиона, которые покроют первый взнос кредита. Процентная ставка равна 9,9%.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.

Требования к клиентам

Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
  • как минимум, среднее образование.

Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.

Требования к недвижимости

ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью.

Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках.

На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.

Процедура оформления

Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.

О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячной переплаты, основного платежа можно самостоятельно за несколько лет. Расчет через калькулятор за года ипотечного кредитования позволит узнать сумму переплаты. При этом физическое лицо не должно посещать отделение, так как все расчеты ведутся на сайте ВТБ. Чтобы рассчитать ипотеку необходимо в форме калькулятора указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок ипотеки.

После этого появится результат.

Пакет документов

Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка о доходах;
  • справка с места работа;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий право на субсидию.

Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.

Страхование

Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.

Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.

Порядок погашения

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2018 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

Вам также будет интересно ↴

Взять ипотеку в ВТБ: 4 вещи которые вы должны знать при оформлении

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

› Ипотека › Ипотека в ВТБ банке: условия в 2018 году, процентные ставки и сравнение

Оформление ипотечных кредитов в наше время носит массовый характер. Для большинства людей это единственный способ приобрести свое жилье. Многие предпочитают взять ипотеку в ВТБ из-за растущей популярности кредитных продуктов этого банка.

В чем же заключается такая популярность ипотечных программ данного учреждения? Почему все больше людей, выбирая между ипотекой от Сбербанка и ВТБ, останавливаются на втором варианте? Рассмотрим основные условия ипотеки в ВТБ в 2018 году, процентные ставки по программам и их особенности.

Особенности ипотечного кредитования

По сравнению с другими кредитными учреждениями ВТБ имеет несколько преимуществ, по части ипотеки, такие как:

  1. Клиенты могут иметь постоянную регистрацию в другом городе, для выдачи ипотеки необязательна прописка в месте её оформления. Кредиты даются даже мигрантам без гражданства РФ при наличии официального трудоустройства.
  2. Длительный срок кредита, вплоть до 50 лет. В других учреждениях этот срок рассчитывают не дольше, чем на 30 лет с учетом возраста клиента: в ВТБ возможны выплаты до 70 лет.
  3. Привлечение созаемщиков увеличивает шанс на получение ипотеки, так как существует требование к уровню дохода клиента: ежемесячный платеж не должен составлять больше 40% от зарплаты. Сведения о доходах можно подать не только по форме 2-НДФЛ, но и в виде форм, установленных банком.
  4. Положительная кредитная история приветствуется, но её наличие является необязательным.
  5. Требования к трудоустройству клиента минимальны: стаж работы непрерывно в одном месте от 3 месяцев, при наличии общего трудового стажа в 1 год (за предыдущие 5 лет).

Люди, проживающие в Московской области, имеют возможность взять более крупную ипотеку, чем клиенты из других регионов.

К примеру, в Москве и Питере можно взять 40 млн рублей, в других городах займы составят максимум 14-16 млн рублей.

В ВТБ, процентные ставки по ипотеке в 2018 году дошли до минимальных показателей. Более выгодные условия по данной услуге могут получить только держатели зарплатных карт.

Какой пакет документов требует банк

Ответ на второй интересующий вопрос, как взять ипотеку в ВТБ, можно получить, рассмотрев перечни необходимых документов.

С недавних пор у клиентов банка есть возможность оформить ипотечный кредит в упрощенном порядке всего по двум документам: паспорту и другому документу, устанавливающему личность заявителя (СНИЛС, водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта). Ипотеку дадут даже без подтверждения уровня дохода и трудоустройства, без поручителей и созаемщиков при условии оплаты сразу 30% от стоимости ипотечной недвижимости.

В полный пакет документов обязательно будут входить:

  • паспорт;
  • сведения о доходе (справки 2-НДФЛ, справки о зарплате по форме банка, справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации для ИП);
  • сведения о трудоустройстве (справки с места работы, заверенные копии трудовых книжек);
  • в случае залога: документы, подтверждающие право владельца закладываемого имущества (выписки из ЕГРП, копии свидетельства о государственной регистрации права, копии свидетельства о принятии наследства, договора купли-продажи, дарения);
  • сведения о счетах, остатки по счетам в банках.

Значительно повышаются шансы на то, чтобы взять ипотеку в ВТБ, у тех заявителей, которые дополнительно с этими документами предоставили ещё данные по своей прошлой кредитной истории, тем более, если она имеет положительный характер.

Каждый клиент может представить сведения о своем доходе не только по месту основной работы, но и с дополнительных заработков. Не будет лишним показать наличие других активов, которыми располагает заемщик и созаемщики, например, ценные бумаги, дорогостоящие объекты имущества или транспорт.

Ипотечные программы ВТБ

Чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотеки в ВТБ, не нужно затрачивать много сил. Благодаря удобному расположению отделений банка по всей территории России, займы может взять каждый желающий, что уже является большим преимуществом.

На сегодня в ВТБ активно развивается зарплатная программа. Суть в том, что те граждане, которые получают свою заработную плату на карточку ВТБ, могут взять кредит в несколько раз быстрее и легче. Это все потому, что банк уже имеет сведения о доходах клиента и может отследить все его платежи и операции.

Для постоянных клиентов ВТБ делает немалые скидки по ипотечному взносу.

На сегодня банк имеет возможность предложить клиентам несколько вариантов ипотечных проектов:

  1. Новостройка.
  2. Чем больше квартира, тем выгоднее.
  3. Победа над формальностями.
  4. Рефинансирование ипотеки.
  5. Ипотека для военных.
  6. Залоговая недвижимость.
  7. Ипотека с господдержкой.

Новостройка

Оформление ипотечного кредита дает возможность купить собственную недвижимость (дом/квартиру) с максимально комфортными условиями. Его можно взять на любой вид недвижимости.

Условия получения займа:

  • выдается максимум на 30 лет;
  • максимально допустимая сумма займа 60 млн рублей;
  • первый взнос по ссуде составляет минимум 10% от суммы;
  • страхование (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка составляет минимум 9,1%.

Чем больше квартира, тем выгоднее

Выдается на покупку жилой площади от 65 кв. метров. При покупке жилища, указанных размеров, клиент имеет возможность получить выгодную процентную ставку (на 0,7% ниже установленного). Также, стоит упомянуть, что данный займ выдается на приобретение вторичного жилья.

Условия сделки:

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.;
  • первый кредитный взнос по займу минимум 20% от стоимости жилища;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка по ипотеке составляет минимум 8,9% от суммы займа.

Победа над формальностями

Полная статья: Программа ипотеки «Победа над формальностями» от ВТБ: процесс оформления

Это максимально быстрое и простое получение займа на покупку уже сооруженного или только строящегося жилища.

Ставки и условия:

  • минимальная сумма ссуды 500 тыс. Для Москвы максимальная ссуда берется на 40 млн рублей, для других городов максимум 14 млн рублей;
  • максимальный срок долга 25 лет;
  • первый взнос после покупки жилища составляет 30% и выше;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).

Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,5%. Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процент поднимается на 1,5%.

Рефинансирование ипотеки

Полная статья: 5 этапов рефинансирования ипотеки в ВТБ

Данная программа распространяется только на займы, выданные другими банками для покупки недвижимости.

Условия кредитной программы:

  • Размер ссуды может быть максимум 80% от всей стоимости жилища. Если оформляется программа по двум документам, то максимум 55%.
  • Займы выдаются максимум на 25 лет. При подаче заявки на кредит по нескольким документам до 15 лет.
  • Максимальная сумма долга 25 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для других городов не более 10-15 млн рублей.

Процентная ставка составляет максимум 9,5% годовых. Сюда входит дисконт, страховка, а также учитывается оформление по нескольким документам. Процент может быть выше, если из списка убрать страхование личности и недвижимости.

Возможные надбавки:

  • + 1,5% к установленному проценту при отказе от страхования;
  • +1% при получении программы «Никаких формальностей».

Алгоритм подачи заявки на рефинансирование:

  • Подать в телефонном режиме заявку на консультирование по займу;
  • Предоставить пакет документов по предыдущему кредиту и покупке жилища;
  • Ожидать решение банка (в среднем ответ приходит за 3–5 рабочих дней);
  • После удовлетворения заявки подать документы в отделения для оформления ипотеки;
  • Забрать все документы на получение займа.

Ипотека для военных

Полная статья: Ипотека для военнослужащих в ВТБ: требования, полная стоимость и преимущества

Основные условия ипотеки в ВТБ для военных:

  • государство перечисляет на накопительный счет участника НИС индексируемые целевые взносы;
  • погашение кредита будет осуществляться за счет взносов НИС, которые перечисляются государством (пока заемщик продолжает службу);
  • максимальная сумма кредита до 2,4 млн рублей;
  • ставка по ссуде 9,3%;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет, но при этом не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет, на дату погашения кредита;
  • первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Залоговая недвижимость

Рассмотрим основные условия выдачи средств по данной программе:

  • кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка или если оно выставленное собственником на продажу;
  • максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей;
  • процентная ставка – 9,6%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека с господдержкой

Полная статья: Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ: условия получения, залог и недостатки

Главные условия данной программы заключаются в некоторых нюансах, рассмотрим их более детально:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка на льготный период – 6%;
  • после окончания льготного периода – ключевая ставка, на дату подписания кредитного договора + 2%;
  • полное страхование.

Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка

В условиях жесткой конкуренции много людей задумывается над вопросом, где выгоднее взять ипотеку в Сбербанке или в ВТБ? Большинство склонно выбрать первый вариант, так как Сбербанк очень надежный (контрольный пакет акций у государства), его филиалы есть даже в маленьких населенных пунктах. Банк ВТБ не может похвастаться таким же большим количеством подразделений и огромными суммами активов, но свои преимущества перед Сбербанком у него тоже есть.

Оба банка имеют множество положительных откликов клиентов за счет добросовестной работы и удобного сервиса обслуживания. Поэтому, для наглядности можно сравнить детали ипотечных продуктов двух кредитных учреждений в таблице.

Таблица 1. Сравнительная таблица условий по ипотеке Сбербанка и ВТБ.

Детали ипотекиСбербанкВТБ
Процентные ставки7,4%-10% с постепенным снижением ставки (использование маткапитала, жилищной субсидии)9,5%-10,9%, ставки снижаются постоянным и зарплатным клиентам (использование маткапитала, жилищной субсидии)
Первоначальный взносот 10%10%, 15%, 20%, 30%
Срок кредитадо 30 летдо 50 лет
Максимальная суммаНе ограниченадо 60 млн руб.
Преимущества
  • есть мобильное приложение;
  • всегда низкий начальный взнос;
  • низкие ставки;
  • оформить ипотеку можно на отдельную комнату или гараж;
  • отсутствие лимита на приобретение дорогой недвижимости.
  • есть мобильное приложение;
  • необязательно наличие постоянной прописки;
  • возможность оформления ипотеки по минимальному пакету документов без справки о доходах и работе (при первоначальном взносе в 30%);
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • срок ипотеки может длиться до 50 лет;
  • возможность досрочного погашения долга без санкций и штрафов.
Недостатки
  • ипотеку дают не всем: высоки требования к заемщикам;
  • наличие постоянной прописки обязательно;
  • наличие хорошей кредитной истории обязательно;
  • большой пакет документов;
  • долгое принятие решения по кредиту
  • ограничен лимит по кредиту (не более 60 млн рублей);
  • более высокие процентные ставки;
  • высокие требования к клиентам: к уровню дохода и наличию постоянного места работы, звонки на работу.

Выбирая между этими двумя банками, каждый должен учитывать собственные критерии: кого-то привлекает надежность кредитной организации, кто-то предпочитает простоту оформления ипотеки, экономию времени и отсутствие очередей. Разница кредитных продуктов этих двух гигантов незначительна, поэтому взять ипотеку в ВТБ так же надежно, как и в Сбербанке.

Ипотечные программы кредитования ВТБ почти также популярны, как ипотека от Сбербанка. ВТБ присутствует на рынке банковских услуг уже много лет, поэтому клиенты ему доверяют даже в таком ответственном вопросе, связанном с оформлением жилья в ипотеку. Оба этих банка имеют свои преимущества и недостатки, поэтому каждый может выбрать сам, где лучше брать ипотеку.

(5 4,00

Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 на 2018 год

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня.

 На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.

Виды ипотеки с господдержкой

Далеко не все понимают, что такое «ипотечный кредит с господдержкой». На самом деле данное понятие включает в себя целый перечень различных программ, в котором государство принимает активное участие.

Кроме того это также определенный комплекс мер, которые направлены на предоставление помощи заемщика для быстрого погашения ипотечного кредита путем предоставления специальных льгот, различных субсидий или сертификатов.

К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:

  • субсидирование процентной ставки;
  • семейная ипотека под 6%;
  • оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
  • льготные программы для партнеров;
  • военную ипотеку.

Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 6% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.

Подробные условия ипотеки с господдержкой семей родивший второго ребенка под 6% годовых вы можете узнать в специальном посте.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

  • процентная ставка составляла всего 6% (при этом она увеличивается после окончания 3-5 лет);
  • заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
  • заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
  • ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
  • сумма займа составляет до 8 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о размере заработка по установленной форме;
  • трудовую книжку;
  • военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).

Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимает в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.

Военная ипотека

В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).

НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.

Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.

Конечно, по условиям данной программы кредитования максимум можно получить суму в размере 2 200 000 рублей. А максимальная процентная ставка составляет всего 9,3 %. Займ предоставляется на довольно короткий срок (максимум на 14 лет). При этом на момент его полного погашения заемщику не должно быть больше 45 лет.

Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.

К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом.

А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей.

В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств.

Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита.

В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.

Льготная ипотека для госслужащих (Программа «Люди дела»)

Ипотека с господдержкой от ВТБ также предоставляется госслужащим. Так ряд категорий граждан могут получить скидку по ипотеке в размере 0,4-0,5%. размер скидки зависит от того получает ли заемщик зарплату в ВТБ или нет. Если получает, то ставка по программе «Люди дела» будет 0,5%, если нет, то 0,4%.

К льготным категориям граждан относят сотрудников следующих организаций:

  • МВД;
  • Военные;
  • Образование;
  • Медицина;
  • Госслужащие.

Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2018 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.

Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ

На нашем сайте также имеется специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячных платежей. Ведь клиент должен правильно взвесить свое финансовое положение и только после этого оформит ипотеку, учитывая тот факт, что при невозврате заемных денежных средств он может лишиться залогового имущества.

Подобный калькулятор дает возможность определить размер платежей при оформлении кредита на различные сроки, что дает возможность правильно спланировать свой бюджет и расходы. Это — очень удобная опция не только для клиентов данного финансового учреждения, но и для других пользователей, которые также могут свободно им воспользоваться при поиске соответствующей программы кредитования.

Также вам будет интересно узнать про условия получения ипотеки в ВТБ 24 по стандартным программам и документы для оформления ипотеки в ВТБ 24, процентные ставки ВТБ 24.

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за репосты и лайки. Подписывайтесь на обновление проекта. Записывайтесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Стать владельцем собственной квартиры или своего дома – заветное желание миллионов граждан, но вот осуществить это стремление могут только тысячи из них.

Почему? Собственное жилье на сегодняшний момент является слишком дорогим и для многих юридических лиц, и для молодых семей, и для отдельных граждан.

Для осуществления мечты необходимо всю жизнь копить, экономить, затягивать пояса потуже, но такие способы не всегда дают ожидаемые плоды. Поэтому следует обратиться за посторонней помощью, например, получить ипотеку с господдержкой ВТБ 24.

Ипотека: основные принципы

Ипотека – это стандартная банковская операция, которая основана на договоренности между клиентом и банком о предоставлении необходимой суммы для приобретения необходимой недвижимости. Фактически недвижимость приобретается банком (за его средства), но все основные права, кроме продажи и обмена, закрепляются за покупателем.

Ипотечный кредит позволяет оформить жилье в собственность без права отчуждения

Суть ипотеки в том, что клиент должен выплатить всю стоимость недвижимости не тому человеку или организации, которая в данном договоре являлась продавцом, а банку. Но такое предложение от банка является не акцией, а платной услугой, ведь выплата стоимости недвижимость дополняется также и специальной процентной ставкой.

В том случае, если у клиента банка нет возможности расплатиться за свое приобретение с банком, могут применяться штрафные санкции, одна из которых – изъятие жилплощади для последующей продажи и покрытия своих расходов. Но могут быть и другие меры.

Господдержка: темная лошадка

Если принцип простой ипотеки понятен, то услуга ипотека с господдержкой от ВТБ 24 может вызвать некоторую озадаченность. Давайте узнаем, что такое господдержка и как ее можно реализовать.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на выгодных условиях

На самом деле, господдержка является уникальной возможностью приобрести жилье или прочую недвижимость для молодых семей и прочих мало защищенных категорий населения. Принцип господдержки в том, что некоторые средства из государственного Пенсионного фонда перечисляются на счета банков, а те предоставляют населению ипотеку с господдержкой.

В таких операциях и договорах принимают участие только некоторые банки. Для договоров с государством выбираются только проверенные коммерческие и государственные банки. Взамен на определенные перечисленные суммы банки создают условия для ипотечного кредитования с значительно меньшими процентными ставками.

Условия ипотеки с господдержкой в 2017 году

Как и в предыдущих годах, в 2017 втб предлагает ипотеку с господдержкой. Условия ипотеки с господдержкой ВТБ такие:

  • Для ипотечного кредитования подходят только новостройки или жилье от застройщиков;
  • Процентная ставка для ипотечного кредитования – 12% годовых;
  • Валюта, в которой предоставляются средства для выкупа необходимой недвижимости, — рубли РФ;
  • Первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья;
  • Ипотечное кредитование предоставляется на срок не менее 30 лет;
  • Сумма ипотечного кредита – до 8 млн рублей;
  • Ипотека с господдержкой в 2017 году втб требует комплексного страхования недвижимости;
  • Для оформления не требуется платить комиссию;
  • Досрочное погашение кредита возможно без специальных штрафов и ограничений.

Специальные условия на ипотеку с господдержкой от ВТБ 24 в 2017 году

Такие условия ипотеки с господдержкой 2017 ВТБ 24 и ВТБ можно назвать вполне выгодными, особенно для тех, кто имеет стартовые накопления для первого ипотечного взноса. Молодая семья может позволить выполнение всех пунктов, а также всех правил договора с банком, чтобы не пришлось связываться со штрафными санкциями.

Условия оформления ипотеки в ВТБ 24

Процесс оформления может занимать продолжительное время. Все зависит от особенностей приобретаемой недвижимости, а так же финансового положения заемщика.

Пакет документов

Одно из условий ВТБ 24 ипотеки с господдержкой – наличие пакета специальных документов, среди которых:

  • Заявление на ипотеку;
  • Паспорт заемщика;
  • Справка с места работы с указанием истории заработной платы;
  • Страховой полис;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Трудовая книжка;
  • Документы об образовании, свидетельства рождения детей;
  • Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Для оформления ипотеки с господдержкой приготовьтесь предоставить внушительный пакет документов

Банк ВТБ предлагает ипотеку с господдержкой только с такими документами, но есть возможность осуществить оформление с помощью всего двух документов: паспорта и ИНН.

Страхование недвижимости

Как и любое кредитование, ипотека для молодых семей сопряжена большим риском для банка. Нет уверенности в том, что может случиться с квартирой до момента окончательной выплаты ее стоимости и ставки по кредиту.

Именно поэтому, стремясь себя обезопасить, банк навязывает обязательное страхование для любой недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Страхование при ипотеке с господдержкой ВТБ 24 и ВТБ обычно оплачивается самим клиентом, но возможно и финансирование за счет банка.

Ипотечная недвижимость обязательно страхуется за счет средств заемщика и страхование может быть включено в тело кредита

Онлайн калькулятор и заявка

Для тех, кто долго планирует покупку квартиры или дома в ипотеку, существуют специальные предложения, которые облегчат поиск выгодных предложений. На официальном сайте ВТБ и ВТБ 24 есть специальная программа, которая помогает рассчитывать стоимость ипотечного кредитования для конкретного случая.

Рассчитать ипотеку ВТБ господдержкой можно всего за несколько минут. Необходимо ввести несколько базовых данных, среди которых первоначальный взнос, срок выплат, стоимость (метраж) недвижимости, вид ипотечного кредитования и прочее.

Тогда калькулятор Втб 24 и втб рассчитает выплаты по ипотеке с господдержкой 2017.

Рассчитайте стоимость ипотечного кредита и заполните онлайн заявку на сайте ВТБ 24

Такая функция помогает ориентироваться в планах на выплаты. Ставка по ипотеке с господдержкой ВТБ, как правило, стабильно составляет 12%.

Втб 24 и втб

ВТБ 24 является дочерним банком относительно ВТБ. Но это нисколько не приуменьшает возможности этого банка. И тот, и другой занимаются ипотечным кредитованием.

Более того, и ВТБ 24, и ВТБ имеют государственную поддержку в предоставлении ипотеки для финансово незащищенных слоев населения.

Разница в том, что ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому выгоднее обращаться за помощью в подобном кредитовании именно к ним.

Дополнительные консультации

Ипотека с господдержкой 2017 ВТБ 24 –стандартная операция, осуществлением которой занимаются профессионалы своей сферы деятельности. Консультант банка предоставит клиенту самые выгодные условия для заключения договора с банком, учтет все пожелания и требования.

Выводы

Ипотека с господдержкой от ВТБ и ВТБ 24 — один из самых выгодных на сегодняшний момент способов приобрести недвижимость, если есть стартовые накопления и возможность в течении определенного времени выплачивать кредит. Клиенты ВТБ могут пользоваться множественными преимуществами банка, быть уверены в своей финансовой стабильности и будущем.

Ипотечный кредит в банке «Втб 24» с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

При выборе продукта ипотечного кредитования потенциальные заемщики тщательно изучают рынок предложений банков, и одним из самых выгодных продуктов они считают ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

ВТБ 24 имеет в линейке своих продуктов несколько предложений ипотеки, в том числе заем с государственной поддержкой. Рассмотрим условия ипотеки от банка ВТБ 24 с господдержкой и прочие нюансы предложения.

Кому доступна ипотека?

Прежде всего стоит отметить, что ипотечная ссуда с государственной поддержкой – особый продукт кредитного рынка.

Согласно его условиям, некоторым категориям граждан доступна уникальная возможность получить ипотеку на недвижимость на очень выгодных условиях.

Ставки по этой категории ипотечных кредитов ниже, чем в других предложениях. В среднем, в разных банках годовые процентные ставки колеблются в пределах 9,1% – 12%. Стать заемщиком по ипотечной программе, предусматривающей государственную поддержку, может далеко не каждый.

Возможность взять ипотеку доступна следующим категориям граждан:

  • Работники бюджетной сферы;
  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья на льготных условиях;
  • Семьи, у которых нет собственного жилья, либо если по площади оно не соответствует действующим нормам.

Сущность программы заключается в том, что за счет средств собственного бюджета государство компенсирует кредитной организации часть процентов.

То есть, фактически заемщик оплачивает только часть вознаграждения за использование кредитных средств, остальное за него выплачивает государство.

Так как любой банк – коммерческая организация, он не может снизить процентные ставки по займам на покупку жилья, в противном случае финансовая организация понесет убытки.

Выгода от такого предложения состоит в том, что государственные программы делают сотрудничество заемщика и кредитора взаимовыгодным, то есть банк, практически не рискуя, в любом случае в полном объеме получает прибыль, а клиент экономит на выплате процентов.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24

Целью ипотечного кредита с господдержкой от ВТБ 24 может стать покупка жилья только непосредственно у застройщика в новостройке. То есть клиент банка может приобрести исключительно строящееся или уже готовое жилье, однако только при условии, что продавцом является юридическое лицо, застройщик.

Годовая процентная ставка по ипотеке – фиксированная, и составляет 11,4%. Распространяется эта ставка на всех заемщиков. Минимальный размер ипотеки с господдержкой от ВТБ 24 – 600 000 рублей, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Максимальный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально для каждого клиента.

Для покупки недвижимости понадобится первоначальный взнос, который должен составлять не менее 20% стоимости квартиры по договору купли-продажи.

Если рассматривать требования ВТБ 24 к заемщикам, стоит отметить, что они стандартные для предложений ипотеки от других кредитных организаций, а именно:

  • Регистрация на территории России;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года;
  • Максимальный возраст клиента должен составлять не более 70 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
  • Заемщик должен иметь постоянное место работы.

Кстати, в банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку не только по стандартной справке 2-НДФЛ, также доступно оформление займа по форме ВТБ 24, что является оптимальным вариантом для клиентов, получающих основную часть заработка неофициально.

Как оформить ипотеку?

ВТБ 24 предлагает три способа оформления ипотеки:

  1. Можно подать документы на официальном сайте банка.
  2. Также оформить ипотеку можно в отделение банка ВТБ 24.
  3. Смешанный. Можно подать заявку на сайте ВТБ 24 в режиме онлайн, затем принести пакет документов в отделение банка, где происходит дальнейшее оформление.

Заявление-анкета составляется на бланке банка. Если в сделке участвует поручитель, то он заполняет анкету отдельно.

Срок рассмотрения заявления не превышает 4 дней, однако обычно для вынесения решения хватает 1-2 дня. О решении приходит SMS-уведомление. В результате клиент либо получает отказ от ипотеки, либо ипотечный договор.

При онлайн-способе оформления ипотеки результат рассмотрения заявки приходит в течение одних суток. Для получения договора клиента приглашают в отделении ВТБ 24.

Документы

Ввиду большого размера кредитования, взять ипотеку всего по двум документам не получится: заявитель и его поручители предоставляют следующий идентичный пакет документов:

  • Копия российского паспорта для граждан России либо загранпаспорт (для иностранцев);
  • Для военнообязанных – военный билет;
  • СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования. При его отсутствии требуется ИНН;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Справка с места трудоустройства, где указан размер помесячного заработка;
  • Трудовой договор в случае работы по совместительству (копия или оригинал);
  • Копия налоговой декларации за предыдущий год;
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о размере пенсионных выплат.
  • Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Кроме того, необходимо оформить комплексную страховку. Понятие «комплексная» страховка подразумевает страхование при ипотеке от таких рисков:

  1. Повреждения либо потери приобретаемой по ипотеке недвижимости;
  2. Ответственности за совершение кредитных выплат;
  3. Ограничения прав на приобретаемую недвижимость либо их потери в течение первых трех лет после покупки;
  4. Лишения жизни или трудоспособности заявителя или его поручителя.

Обязательным является первый пункт, без него оформление ипотеки в ВТБ 24 невозможно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24

Аналитики и ведущие специалисты обозначили следующие преимущества заключения договора кредитования, по которому часть выплат по ипотеке банку ВТБ 24 предоставляется с господдержкой:

  • Большая продолжительность срока кредитования по ипотеке – до 30 лет;
  • Условия предоставления кредита порадуют любого заемщика, поскольку многое было сделано в целях защиты прав потребителя (прежде всего к этому можно отнести неизменную процентную ставку в течение всего периода погашения долга);
  • Государственная материальная поддержка;
  • Отсутствие необходимости искать поручителя, может быть достаточно поддержки работающей жены/мужа;
  • Отсутствие комиссионных, которые, как правило, взимаются за оформление договора, обслуживание и выдачу средств;
  • Небольшой трудовой стаж кредитополучателя;
  • Процентная ставка может быть изменена банком ВТБ 24 только в случае нарушения условий, предусмотренных договором ипотеки – например, если заемщик не застраховал свою жизнь.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ 24 – это действительно выгодное предложение, однако его особенность заключается в том, что принятие решения о выдаче ипотеки лежит только на кредиторе, ВТБ 24 принимает его единолично и вправе отказать клиенту без объяснения причин.

Так или иначе, всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами ВТБ 24 или найти нужную информацию на сайте банка.

Также на сайте ВТБ 24 представлен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку.

Добавить комментарий