Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

Содержание
  1. Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?
  2. Условия рефинансирования в Запсибкомбанке
  3. Список требуемых документов
  4. Как оформить заявку на рефинансирование в Запсибкомбанк
  5. Реструктуризация и отсрочка от Запсибкомбанка
  6. Можно ли снизить процент по кредиту
  7. Отзывы клиентов
  8. Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в «Запсибкомбанке»
  9. Условия перекредитования: суммы и процентные ставки
  10. Требования к заемщикам и перечень необходимых документов
  11. Ипотека в Запсибкомбанке: условия, калькулятор + рефинансирование
  12. Условия получения ипотеки в Запсибкомбанке
  13. Программы и процентные ставки
  14. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Запсибкомбанке
  15. Как взять ипотеку в Запсибкомбанке
  16. Требования к заемщику
  17. Список необходимых документов
  18. Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке?
  19. Отзывы клиентов об ипотеке в Запсибкомбанке
  20. Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы
  21. Условия
  22. Существующие программы
  23. Необходимые документы
  24. Как оформить ипотеку в Запсибкомбанке
  25. Процедура рефинансирования
  26. Плюсы и минусы
  27. Ипотека Запсибкомбанк: ипотечный калькулятор, проценты и условия
  28. Банк Запсибкомбанк
  29. Программы ипотеки Запсибкомбанка: условия
  30. Вторичка
  31. Новостройка
  32. Оранжевая ипотека
  33. Семейная ипотека
  34.  Ипотека для студентов
  35. Кредит под залог недвижимости
  36. Приобретение земельного участка
  37. Строительство жилого дома
  38. Процентные ставки московского запсибкомбанк по ипотеке в 2018 году
  39. Надбавки и дополнительные опции
  40. Материнский капитал
  41. Ипотечный калькулятор Запсибкомбанка
  42. Требования к заемщику
  43. Пакет документов по ипотеке
  44. Как подать заявку
  45. Срок рассмотрения
  46. Что делать после одобрения
  47. Страхование
  48. Плюсы и минусы ипотеки в запсибкомбанке
  49. Отзывы клиентов

Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

Перекредитоваться можно и просто для того, чтобы сократить огромный процент, например, по кредитке. Или по ипотеке — экономия даже в 2-3 процента в пересчете на много лет дает десятки тысяч экономии. Наконец, если объединить кредиты, тоже можно получить выгоду. Скажем, у вас по 5 кредитам средний процент 20 %, а рефинансирование — под 14 %. Экономия налицо.

Один из таких банков, которые позволяют получить более выгодные условия по уже действующим займам – Запсибкомбанк. Рефинансирование ипотеки является частью программы по перекредитованию. Заемщик может воспользоваться и другими предложениями, которые позволяют погасить займы других банков, а также снизить процентную ставку по действующему кредиту физическим лицам.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке можно оформить в национальной валюте. Максимальная сумма не превышает сумму задолженности по займу, который погашается, на дату подписания договора. Выдается без комиссии, возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Условия рефинансирования ипотеки:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-44-68 (Москва)

+7 (812) 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • максимальная сумма – до 80% оценочной стоимости недвижимости;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 9.5%.

Рефинансирование других банков по ипотеке оформляется без обеспечения или под поручительство, после выдача транша заемщик должен подтвердить целевое использование средств и оформить недвижимость в качестве залога. Возможно перекредитование займа на покупку жилой недвижимости, если он оформлен был 6 месяцев назад и более, при условии отсутствия просрочек за последний год.

Перекредитование потребительского кредита осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 12.4%;
  • срок – до 84 месяцев;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей.

Программой могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, сотрудники аккредитованных компаний, бюджетных организаций или клиенты, имеющие хорошую кредитную историю. Рефинансировать можно не более 5 займов (любых: потребительского, овердрафта, автокредита, кредитную карту), которые оформлены не менее 6 месяцев до даты сделки при отсутствии просрочки по ним за последние 12 месяцев.

Список требуемых документов

Перекредитование ипотечного кредита в Запсибкомбанке можно оформить на основании следующего пакета документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • заявление;
  • анкета заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документы, подтверждающие доходы;
  • военный билет или документ, который подтверждает предоставление отсрочки от службы в армии;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий занятость (копия, заверенная работодателем).

Также необходимо предоставить справку по кредиту, который банк рефинансирует. Она должна содержать реквизиты кредитного счета, информацию о состоянии задолженности, размер ежемесячных платежей.

Дополнительно нужно подать заявление на досрочное закрытие рефинансируемого кредита, заверенное банком. После рассмотрения документов банк может требовать дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика, целевое использование средств и т.д.

Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Как оформить заявку на рефинансирование в Запсибкомбанк

Воспользоваться программой рефинансирования Запсибкомбанка может гражданин РФ в возрасте от 20 лет на дату сделки, до 65 лет в день погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт). Обязательна регистрация в регионе присутствия банка.

Чтобы оформить в Запсибкомбанк рефинансирование, необходимо подать заявку на рассмотрение возможности выдачи кредита. Сделать это можно дистанционно, заполнив специальную форму на сайте банка. После того, как онлайн заявка будет принята и обработана, банк вынесет предварительное решение, о чем уведомит клиента посредством звонка на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке.

После этого заемщику необходимо подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис банка для получения окончательного согласования и подписания кредитного договора.

Чтобы оценить, насколько будет выгодно перекредитование для каждого конкретного случая, можно использовать удобный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести параметры кредита, и система автоматически рассчитает платеж и сумму переплаты.

Реструктуризация и отсрочка от Запсибкомбанка

Для своих клиентов, попавших в сложное материальное положение, Запсибкомбанк предлагает пролонгацию кредита. Это реструктуризация, которая подразумевает внесение изменений в действующий кредитный договор с целью увеличить его срок и снизить размер платежа.

Для некоторых категорий клиентов банк предоставляет отсрочку до 12, а в некоторых случаях до 36 месяцев. Кредитные каникулы помогут тем, кто ушел в неоплачиваемый отпуск, заболел. Максимальный срок отсрочки можно получить при рождении ребенка.

Для оформления необходимо представить документы на реструктуризацию, подтверждающие, что у вас есть веские основания просить банк пойти на данный шаг, а также написать заявление.

Можно ли снизить процент по кредиту

Если у вас уже есть действующие кредиты в Западно-Сибирском коммерческом банке, и вы хотите снизить процент по ним, вы можете пойти в офис и написать заявление на снижение процентной ставки, в Запсибкомбанке, здесь мы описываем об этом подробно,. Это заявление будет рассмотрено, после чего банк либо одобрит снижение или аргументировано откажет.

Изменение ставки подразумевает изменения условий договора. Следует понимать, что снижение процентной ставки по ипотеке банку не выгодно, поэтому нужно быть готовым к отказу. Другой вариант снижения процентов – досрочное погашение, в том числе частичное. В этом случае необходимо также подать в банк заявление на пересчет процентов.

Отзывы клиентов

Семен Васильевич, 45 лет, г. Тюмень. «Ипотеку тянули с трудом. Бизнес идет неважно в последнее время, несколько раз приходилось снимать с кредитки деньги, чтобы внести платеж.

Нашел в интернете информацию, что можно сделать перекредитование кредита в Запсибкомбанк.

Конечно, я заинтересовался, решил не звонить и на следующий же день лично приехал спросить, что да как? Оказалось – все очень просто, я за день собрал все документы и оформил новый кредит, а мой платеж снизился почти в два раза».

Виктор Тихонов, 31 год, г. Тюмень «В прошлом году оформил потребительский кредит. Деньги нужны были срочно, так как сломалась машина, а без нее никак. Долго не разбирался, оформил в ближайшем банке и теперь жалею.

Оказалось, что сейчас есть полно банков, у которых ставка значительно ниже. Мне друг посоветовал Запсибкомбанк. Сказал, там есть специальная программа. И действительно – без залога и всего такого.

Буквально за день мне выдали новый кредит на погашение старого, причем по ставке значительно ниже».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в «Запсибкомбанке»

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

В 2018 году банк предоставляет единый продукт для рефинансирования всех видов ипотечных кредитов. особенность условий выдачи средств – возможность получить их без обеспечения еще до оформления права собственности.

Предложение банковского учреждения распространяется на ипотечные кредиты других коммерческих организаций, выданных для покупки или строительства жилья не менее полугода назад. На залог должна быть оформлена закладная на недвижимость в пользу кредитора.

Важным пунктом является отсутствие задолженностей за предыдущие 12 месяцев по выплате основного долга и начисленных процентов по рефинансируемому займу. Если срок кредита меньше – оценивается вся история погашения.

В качестве залога «Запсибкомбанк» принимает жилье, расположенное в следующих городах:

  • Челябинск, Тюмень, Надым, Сургут, Ноябрьск;
  • Казань, Уфа, Тобольск, Кемерово;
  • Москва, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийск, Екатеринбург;
  • Нягань, Нефтеюганск, Салехард, Новый Уренгой;
  • Самара Нижний Новгород, Нижневартовск, Омск, Новосибирск.

Условия перекредитования: суммы и процентные ставки

Сумма финансирования может достигать 80% от стоимости залога по данным из отчета оценки, но не более фактического остатка задолженности по ипотеке. Максимальный период возврата средств составляет 360 месяцев.

Если в залог передается другая недвижимость, максимальная сумма кредита не превысит 70% от ее оценочной стоимости.

Кредиты до 1 500 000 рублей выдаются до оформления залога без обеспечения, а свыше указанной суммы – под поручительство от 1 до 3 частных лиц.

Критерии определения числа поручителей по ипотеке зависят от ее суммы:

Количество, человекСумма кредита, рублей
1До 2 000 000
22 000 001–3 000 000
3Свыше 3 000 000

После получения ипотеки клиенту дается 65 дней на регистрацию закладной в пользу банка. В противном случае учреждение может потребовать возвращения заемных средств досрочно. До этого момента применяются повышенные процентные ставки: 15,9% для кредитов до 1 500 000 рублей и 13,5% – свыше указанной суммы.

Базовые процентные ставки после оформления залога будут следующими:

  • 9,5% – для лиц, получающих зарплату на карту «Запсибкомбанка»;
  • 9,7% – для персонала аккредитованных компаний и лиц, имеющих положительную историю сотрудничества с банком;
  • 10,0% – для других клиентов учреждения.

Банк может применять корректировки и увеличить процент, если залоговый объект относится к «нестандартной постройке».

В эту категорию попадает жилплощадь в домах, возведенных из дерева, квартиры в многоквартирных домах до 1960 года постройки, комнаты в «малосемейках» и коммунальных квартирах годом постройки ранее 2000, а также все объекты, которые попали под программу «Реновация». Для зарплатных клиентов ставка возрастет на 0,25%, для всех остальных – на 0,5%.

Объект залога подлежит обязательному страхованию. В «Запсибкомбанке» клиенту будет предложено комплексное, куда входит защита самого объекта, жизни и здоровья заемщика, а также титула, либо выборочное, оно распространяется только на недвижимость. Первый вариант обязателен для заемщиков пенсионного возраста, второй – увеличит ставку еще на 1%.

Страхование необходимо продлевать каждый год в пользу банка, сумма полиса должна покрывать только фактический долг по кредиту.

Требования к заемщикам и перечень необходимых документов

«Запсибкомбанк» сотрудничает с физическими лицами, которые проживают или работают на территории обслуживания его отделений.

Для получения одобрения потребуется не менее полугода стажа на последнем месте трудоустройства (для зарплатных клиентов банка – 3 месяца). Возраст заемщиков варьируется от 20 до 65 лет, с учетом срока действия ипотечного соглашения.

Если заявитель находится в зарегистрированном браке, то супруг обязательно становится созаемщиком по ипотечному кредиту.

Если клиент не является участником заработной платы, у него не должно быть новых кредитов за последние полгода, за исключением рефинансируемого займа, использования кредитной карты или оформления ипотеки в «Запсибкомбанке».

В пакет документации входят копии основных бумаг и справок от заявителя, но принимаются они к рассмотрению только при наличии подлинников. В перечень входят следующие документы:

  • Заявка на бланке банка (скачать чистую форму и образец). с.1 с.2 с.3 с.4
  • Анкета по форме банка для заемщика/поручителя (скачать общий бланк и образец). с.1 с.2 с.3 с.4 с.5
  • форму для поручителя/залогодателя в статусе ИП. с.1 с.2 с.3 с.4
  • Копии всех страниц гражданского паспорта (при наличии – копии снимаются и с загранпаспорта).
  • 2 НДФЛ для сотрудников по найму, для предпринимателей – налоговая декларация о прибыли за последние полгода/отчетный период.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка с записями и печатями работодателем.
  • Мужчинам призывного возраста – военный билет либо подтверждение отсрочки от прохождения службы.

Также требуется предоставить справку от банка, выдавшего рефинансируемый кредит, которая будет содержать следующую информацию:

  1. фактический остаток по основному долгу и начисленным процентам;
  2. номер ипотечного договора, срок его действия (срок выплаты);
  3. на каких условиях производится досрочное погашение;
  4. валюта кредита, его общая сумма, размер ежемесячного платежа;
  5. реквизиты для перечисления средств в адрес погашения;
  6. факты просрочек за последний год.

При подаче заявления в банк с просьбой досрочно закрыть договор следует составить два экземпляра: один останется у первого кредитора, второй нужно будет предоставить в «Запсибкомбанк».

Для заключения соглашения об ипотечном кредитовании заявителю необходимо пройти три этапа. Первым шагом является изучение условий рефинансирования и оценка своих возможностей по возврату средств. Предварительный расчет можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, имеющегося на сайте «Запсибкомбанка».

На втором этапе происходит формирование заявки в офисах либо через веб-ресурс банковского учреждения. К анкете необходимо приложить описанные выше документы. Третий шаг – рассмотрение кредитным комитетом ЗСКБ заявки на получение заемных средств. На изучение предоставленных сведений банку потребуется от 1 часа до 4 рабочих дней.

После одобрения и подачи всех документов деньги переводятся на счет клиента в адрес погашения рефинансируемой ипотеки. После перерегистрации залога в пользу «Запсибкомбанка» поручители могут быть освобождены от своих обязательств.

В течение 30 дней заемщик должен подтвердить целевое использование финансов – закрытие предыдущего договора ипотеки. Банковская справка об отсутствии задолженности по ссуде имеет срок действия – 10 дней.

Для оценки описанного выше продукта можно рассмотреть плюсы и минусы сотрудничества с «Запсибкомбанком». К преимуществам относится:

  1. При небольших суммах доступно оформление без залога и поручителей в краткосрочном периоде.
  2. Досрочное погашение возможно без комиссий.
  3. Для клиентов, имеющих карточные счета, допустимо перечисление и снятие средств напрямую с картсчета. В том числе и постоянное поручение на перевод задолженности.
  4. Возможность использования материнского капитала, но только спустя 3 года с даты рождения ребенка.
  5. Напоминание о сумме и дате очередного платежа.
  6. Снижение суммы ежемесячного взноса.

Как небольшой недостаток, следует отметить:

  • высокие процентные ставки до оформления права на жилье в пользу банка;
  • возможность требования выделенных средств к возврату при отсутствии документального подтверждения закрытия рефинансируемой ипотеки;
  • ограниченная география обслуживания.

Воспользовавшись продуктом «Запсибкомбанка», заемщик сможет изменить некоторые условия действующего ипотечного договора: сократить ежемесячный платеж, увеличить или уменьшить срок выплаты, получить более выгодную процентную ставку.

Другие предложения по рефинансированию: от «РосЕвроБанка» и ТКБ.

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, калькулятор + рефинансирование

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Запсибкомбанке. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса, как рассчитать платеж на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов, которые нужно взять в банк, и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Запсибкомбанке

В 2018 году Запсибкомбанк предлагает 6 вариантов ипотечного кредитования. При приобретении жилья у партнеров банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Залогом выступает покупаемая или имеющаяся квартира.

При оформлении ипотеки в Запсибкомбанке потребуется застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждений. Заключение договора титульного (от притязаний третьих лиц) и личного страхования осуществляется на добровольной основе.

Также прочитайте: Условия потребительского кредита: самые выгодные банки + общие и индивидуальные условия договора

Программы и процентные ставки

Название программСуммаПервоначальный взносСтавка
Новостройкане ограниченаот 10%от 9,3%
Ипотека для студентов
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на земельный участокот 20%10,5%
Оранжевая ипотекаот 0%от 8,25%
Ипотека с господдержкойдо 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 3 млн руб. — в других субъектах РФот 20%от 6%
Рефинансированиенет ограниченийне применимоот 9,3%

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа по ипотеке можно на официальном сайте Запсибкомбанка.

Нужно выбрать подходящую программу кредитования и заполнить небольшую форму, указав:

  • стоимость объекта недвижимости и размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • размер дохода и сумму платежей по действующим кредитам;
  • вариант страхования.

Пример. При покупке квартиры в ипотеку на 20 лет за 3,95 млн руб. при первом взносе в 15% ежемесячно нужно платить по 32 438 р., а ставка составит 10%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Запсибкомбанке

Оформление онлайн-заявки происходит на официальном сайте банка в несколько этапов:

  1. Выбираем город и офис для оформления ипотеки, а также указываем примерную стоимость недвижимости и размер первого взноса.
  2. Заполняем информацию о себе (Ф.И.О., дата рождения и т. д.) и сведения о месте работы.
  3. Указываем данные паспорта, СНИЛС, ИНН и адрес прописки.
  4. Заполняем контакты свои и дополнительного контактного лица (родственника).
  5. Подтверждаем свое согласие с обработкой персональных данных и отправляем анкету.

Банк рассматривает онлайн-заявку в течение рабочего дня. После этого с вами свяжется специалист Запсибкомбанка и договорится о встрече.

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке

Получив окончательное одобрение ипотеки от Запсибкомбанка, можно приступать к поиску недвижимости. На этом этапе оформления удобно воспользоваться помощью профессиональных риелторов.

Выбранную квартиру потребуется оценить в специализированной компании. Только при покупке жилья в новостройках от партнеров Запсибкомбанк не требует отчета об оценке.

Далее вместе с продавцом можно отправляться в Росреестр для оформления прав собственности на недвижимость. Зарегистрированный договор купли-продажи передается в банк, и на этом оформление ипотеки заканчивается.

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в Запсибкомбанке может российский гражданин, которому уже исполнилось 18 лет. Максимальный возраст заемщика на дату планируемого закрытия договора — 65 лет. Для получения кредита потенциальный клиент должен иметь постоянную работу. Стаж у текущего работодателя должен быть более полугода (3 месяца — для держателей зарплатных карт Запсибкомбанка).

Список необходимых документов

Пакет документов, необходимых Запсибкомбанку для принятия решения по ипотеке:

  • анкета;
  • паспорт;
  • загранпаспорт (если есть);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы о доходах (справка, налоговые декларации);
  • копия трудовой книжки.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке?

В Запсибкомбанке можно рефинансировать ипотеки любых других банков.

Большое преимущество для заемщиков — нет ограничений по максимальной сумме кредита.

Для получения рефинансирования понадобится паспорт, ипотечный договор и договор купли-продажи жилья. Кредит выдается без комиссий под 9,3% годовых. Чтобы банк одобрил заявку, по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Отзывы клиентов об ипотеке в Запсибкомбанке

Терентьева Анастасия:

Субботин Яков:

Бирюков Борис:

«Наша организация уже много лет назад перевела нас на получение зарплаты через карты Запсибкомбанка. Меня услуги банка вполне устраивали, и когда возникла необходимость в ипотеке, я решил обратиться сразу к нему. Оставил заявку на сайте, и через 2 часа мне перезвонили.

Сотрудница еще раз объяснила все условия и пригласила в отделение с документами. Удобно, что даже справки с работы не понадобились. Заявку оформили в отделении за 10 минут, а уже через 3 дня я получил одобрение. Сделка прошла четко без каких-либо сложностей.

Сейчас ежемесячно делаю досрочное погашение, и пока никаких проблем не вижу».

Пестов Геннадий:

«Ипотеку в Запсибкомбанке я оформил в 2010 году, и сейчас уже заканчиваю выплачивать. Оформление прошло быстро и четко. Проблем с погашением также не возникало. Все нужные действия я выполняю через интернет-банк, а в отделение захожу 1 раз в год — отдать новый страховой полис. Считаю, что выбрав ипотеку в ЗСКБ, я не ошибся».

Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

Запсибкомбанк представлен региональным кредитным учреждением, предоставляющим ипотеку на приемлемых условиях. Какие программы предлагает кредитное учреждение, список документов для оформления и процедура рефинансирования представлены в этом материале.

Условия

Предоставляются ипотечных средства под обеспечение приобретаемого жилого помещения на следующих условиях:

  • максимальный срок выплаты – 30 лет;
  • годовая ставка равна 10,75%;
  • первоначальный взнос допускается в размере всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, соответственно, кредитные средства составляют не более 90% от ее цены.

Существующие программы

Всего в Запсибкомбанке действуют 6 программ ипотечного кредитования:

 Новостройка Тариф от 10,75% ежегодно
 На приобретение квартиры Ставка принята с 10,70% в год
 Для студентов на новое жилье Действует годовой тариф в 11,25%
 Для обучающихся в ВУЗах на новые квартиры С процентной ставкой в 11,25% ежегодно

Возможно также оформление кредита без залога приобретаемой недвижимости при обеспечении имеющимся в собственности имуществом:

 Жилищный Возможно предоставляется в заем до 100% от стоимости недвижимости, срок кредитования составляет до 20 лет с процентной ставкой 13,5% годовых
 Кредит на строительство дома собственными силами Сумма займа любая, период возврата средств до 20 лет, ставка принята с 13,5% годовых

Оплата происходит аннуитетными платежами – равными суммами ежемесячно согласно представленного графика, являющегося неотъемлемой частью ипотечного договора.

Также требуется подключение пакета страхования в случае утраты трудоспособности и жизни, при обеспечении рисков, связанных с гибелью и порчей приобретаемого жилья и утерей титула недвижимостью. Выборочное страхование предполагает обеспечение покрытия рисков приобретенного жилья. Взносы рассчитываются от суммы остатка по основному долгу с процентами.

Для потенциального должника достаточно соблюдение условий:

  • достижение на момент погашения задолженности пот ипотеке возраста 65 лет;
  • регистрация по месту нахождения ближайшего отделения банка или его филиала;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев у последнего работодателя, при выплате доходов на карту в Запсибкомбанке – от 3 месяцев;
  • при нахождении заемщика в официальных семейных отношениях – требуется нотариальное согласие второго супруга на оформление банковского продукта и приобретение недвижимости в общую совместную собственность.

Необходимые документы

При подаче заявки онлайн одобрение происходит автоматически, но не является окончательным.

Для получения решения необходимо обратиться в банк со списком документов:

  • заявление по форме;
  • анкета с заполненными личными данными;
  • копия гражданского российского паспорта со всеми заполненными страницами;
  • при наличии – копия заграничного удостоверения личности для поездок за рубеж;
  • дубликат свидетельства о постановке на налоговый учет с присвоением ИНН;
  • справка 2-НДФЛ с последнего места работы по доходам за 6 месяцев, также подтверждение иных доходов, если таковые имеются из других источников, к примеру, при владении ценными бумагами;
  • справка о доходах с созаемщика или поручителя – физических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • пластиковая карта получателя средств в Запсибкомбанке – при ее наличии подтверждение дохода другими средства не нужно;
  • копия трудовой книжки, при занятости сроком более 1 года на последнем месте занястости не требуется.

Также есть вероятность, что при рассмотрении заявки возможно осуществление запроса на выдачу других документов, к примеру, подтверждающих погашение задолженности в других банках, если там оформление потребительские или автокредиты, ипотека, ссуды по другим продуктам.

Банк имеет право отказать в выдаче ипотеки после рассмотрения всей представленной документации без указания причин принятия такого решения с ссылкой на правила, согласно которым подать заявку гражданин может через определенный период. Причиной этому может послужить обновление данных кредитной истории, улучшение материального положения после смены работы, другие обстоятельства.

Как оформить ипотеку в Запсибкомбанке

Оформление заявки на получение кредитных средств с залогом недвижимости возможно в любом отделении банка. Отправить анкету можно онлайн, воспользовавшись ссылкой на официальном сайте банковского учреждения. Для этого нужно зайти на портал Запсикомбанка, выбрать нужную ипотечную программу, ознакомиться с условиями в случае согласия заполнить представленную форму.

Структура представлена в несколько шагов:

  1. Город обслуживания банковской организации и ориентировочная стоимость объекта недвижимости, сумма первоначального взноса.
  2. Конфиденциальные сведения от заемщика, паспортные данные, контакты для связи.
  3. Подтверждение отправки заявки через СМС на личный телефон потенциального получателя ипотеки.

При заполнении заявки необходимо указать сведения о поручителях, если таковые участвуют в договоре, а также созаемщиков.

Рассчитать сумму кредита и платежи с учетом первоначального взноса потенциальные заемщики могут на официальном сайте банка на электронном калькуляторе.

Срок рассмотрения заявки определен банком от 1 до 4 дней без праздников и выходных.

Процедура рефинансирования

Допустимо переоформление ипотеки в банке при выполнении следующих условий:

  • срок кредитования – максимально до 30 дней;
  • остаток задолженности не должен превышать 80 % от размера ссуды;
  • валюта займа – только российские рубли;
  • выплата средств согласно установленного графика в части основной суммы, процентов по кредиту – каждый месяц;
  • внесение обеспечения при сумме займа от 1,5 млн руб. с последующим оформлением залога на квартиру, дом или другой приобретаемый объект недвижимости, при сумме свыше 1,5 млн руб. требуется поручительство третьих лиц, оформляется в залог жилье, выступающее предметом сделки по ипотеке.

 В отношении рефинансируемых кредитов предъявляются следующие требования:

  • выдача кредита под залог приобретаемой недвижимости, пригодной для проживания;
  • погашение заложенности в течение 12 месяцев, предыдущих подаче заявки на оформление рефинансирование;
  • срок договора займа не менее 6 месяцев.

Процентные ставки составляют:

  • без обеспечения с последующим залогом – 17,5% в год;
  • под поручительство граждан – 14,5%;
  • при залоге готового жилья по тарифам пакетов «Ипотечный н приобретение готового жилья» либо по условиям «Ипотечный на приобретение строящегося жилья» с учетом коэффициента при погашении кредита.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ пользователи услуг банка выделяют:

  • доступность ипотечного кредитования на региональном уровне;
  • близость банкоматов, широкая сеть отделений и филиалов;
  • разнообразие ипотечных программ, возможность выбора приемлемого пакета услуг;
  • адекватная процентная ставка относительно других банков;
  • отсутствие технических проблем со стороны платежных центров, оплата через единый центр без необходимости открытия дополнительных счетов и оплаты комиссий;
  • выдача потребительских кредитов в период действия договора ипотеки для постоянных клиентов без проблем;
  • возможность досрочного погашения без заявления и начисления дополнительных процентов и комиссий.

Среди недостатков отмечаются:

  • широкий пакет документов особенно для клиентов, не получающих заработную плату в банке, необходимость подтверждения дохода;
  • привлечение созаемщиков и поручителей, если сумма кредитования составляет более 1, 5 млн руб. при том, что объект недвижимости передается в залоговое обеспечение банку;
  • сложности с оформлением рефинансирования, предоставление большого пакета подтверждений, низкий процент одобрений на практике;
  • отсутствие заинтересованности банка в привлечении клиентов, рекламы.

Ипотека Запсибкомбанк: ипотечный калькулятор, проценты и условия

Ипотека в Запсибкомбанке: условия, процентная ставка, рефинансирование и отзывы

Ипотечные кредиты остаются одними из самых популярных кредитных продуктов. Кроме того, востребованными являются и кредиты под залог недвижимого имущества для личных целей. В 2018 году Запсибкомбанк предлагает 8 программ ипотеки. Статья поможет ознакомиться с ними, сравнить и сделать оптимальный выбор, подходит ли вам ипотека Запсибкомбанка.

Банк Запсибкомбанк

Запсикомбанк – одно из крупнейших универсальных кредитно-финансовых учреждений Урала, занимающее лидирующие позиции по объемам кредитования, полученной прибыли и размерам активов. Главный офис банка находится в Тюмени.

Банк предоставляет широкий перечень услуг по кредитованию, привлечению вкладов и расчетно-кассовому обслуживанию населения и коммерческих организаций.

Запсибкомбанк – эмитент пластиковых банковских карт систем Мастеркард, Виза и Национальной платежной системы МИР.

Запсибкомбанк был основан в 1990 году на базе Тюменского отделения Промышленного строительного банка Советского Союза.

В 1993 году банк начал расширять филиальную сеть, открыв представительства в Москве, Югорске, Ишиме, Пыть-Яхе, Урае, Ноябрьске, Ялуторовске.

В 2011 году первый офис был открыт в Екатеринбурге, в 2012 – в Нижнем Новгороде, в 2013 – в Уфе, Новосибирске, Казани, Самаре, Омске, Санкт-Петербурге, Кемерово. В 2017 году в Тюмени начал свою работу специализированный Ипотечный центр.

В 2018 году Запсибкомбанк имеет 25 отделений и 195 банкоматов и устройств самообслуживания.

Программы ипотеки Запсибкомбанка: условия

Ипотека в Запсибкомбанке отличается низкими процентными ставками по сравнению с другими предложениями на рынке жилищного кредитования. К оформлению ипотеки следует подходить серьезно и основательно: изучить все предложения, сравнить условия и требования, оценить процентные ставки.

Вторичка

Для приобретения вторичной недвижимости в Запсибкомбанке предусмотрена программа «Ипотека на готовое жилье». Взять кредит на жилье можно на длительный срок до 30 лет, при этом покупаемая недвижимость переходит в залог для обеспечения ипотеки. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Новостройка

Ипотечный продукт предназначен для приобретения нового жилья на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 90% от стоимости жилья. Минимальной границы не предусмотрено. Благодаря длительному сроку кредитования можно подобрать наиболее комфортный размер ежемесячной платы.

Оранжевая ипотека

Уникальная ипотечная программа «Оранжевая ипотека» без первоначального взноса в Запсибкомбанке действует до 31 декабря 2018 года. Главными ее преимуществами являются:

  • Возможность оформления без внесения первоначального взноса.
  • Не требуется регистрация закладной.
  • Не нужно заказывать работы по оценке стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Процентная ставка по «оранжевой» ипотеке различается в зависимости от того, вносится ли первоначальный взнос и в каком размере. Чем больше его сумма, тем меньше процент по кредиту.

Если заемщик приобретает готовое жилье, то оно будет залогом. При участии в долевом строительстве до момента завершения строительства потребуется залог права требования к застройщику.

Семейная ипотека

По данной ипотечной программе молодые семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или третий ребенок, могут оформить жилищный кредит по льготной 6-процетной ставке.

Размер первого взноса для семейной ипотеки в Запсибкомбанке– минимум 20%.

Срок действия субсидированной процентной ставки от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей, рожденных в период действия семейной программы.

 Ипотека для студентов

По данной ипотечной программе заемщик может получить отсрочку от уплаты основного долга по жилищному кредиту на три года, но не более срока обучения ребенка в высшем или среднем учебном заведении. Ставка по процентам не повышается до того момента, когда будет произведена регистрация имущества, приобретенного в ипотеку.

Максимальный период кредитования – 30 лет. Все остальные требования и условия стандартные, как и у других кредитных продуктов Запсибкомбанка.

Кредит под залог недвижимости

Запсибкомбанк предлагает оформить ипотеку на дополнительное жилье под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости, а также автомобиля или ценных бумаг. Ставка по данному виду ипотеки выше, чем по остальным программам, а срок кредитования снижен до 20 лет.

Приобретение земельного участка

Оформив ипотечный кредит по данной программе, заемщик получает возможность приобрести земельный участок, внеся всего 20% от его стоимости в качестве первоначального взноса. Купленный участок остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

Строительство жилого дома

Ипотечный кредит на возведение собственного дома предоставляется Запсибкомбанком в двух формах: единоразовой выдачи заемных средств и частично, в формате кредитной линии. В качестве залога можно предоставить как участок, на котором будет строиться дом, так и другое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Требованиями к объекту залога являются:

  • Помещения должны быть торговыми или офисными;
  • Расположение выше цокольного этажа;
  • Регистрация права собственности на территории одного из городов присутствия Запсибкомбанка.

Процентные ставки московского запсибкомбанк по ипотеке в 2018 году

Вид ипотечного кредитаМинимальная процентная ставка (в год)
Семейная ипотека с господдержкой6%
Ипотечная программа «Новостройка»9,3%
«Оранжевая» ипотека8,25 %
 Ипотека для покупки вторичного жилья9,3%
Ипотечный кредит для студентов9,3%
Приобретение земельного участка10,5%
«Жилищный» кредит под залог или поручительство13,5%
Ипотека на строительство дома10,5%

Надбавки и дополнительные опции

Запсибкомбанк не предлагает дополнительных тарифных планов или опций, изменяющих условия кредитования.

Материнский капитал

Банк участвует в реализации программы материнского капитала для семей, в которых родился второй ребенок. Для направления средств на оплату долга по ипотеке необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • Паспорт;
  • Сертификат на маткапитал (оригинал);
  • Кредитный договор на оформление ипотеки;
  • Справка от банка-кредитора об общей сумме оставшейся задолженности;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Договор купли-продажи жилья.

Ипотечный калькулятор Запсибкомбанка

Перед оформлением ипотеки в Западно-Сибирском коммерческом банке рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. С его помощью заемщик сможет выбрать выгодный ипотечный продукт, рассчитать сумму комфортного ежемесячного платежа с учетом условий, требований банка, цены недвижимости и суммы первоначального взноса.

Требования к заемщику

Клиент, планирующий оформить ипотеку, должен соответствовать следующим требованиям, установленным Запсибкомбанком:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянной регистрации и официального места работы в городе или районе, в котором расположен офис банка;
  • Стаж на последнем месте трудоустройства от полугода и более (для заемщиков, получающих заработную плату на пластиковую карту Запсибкомбанка – от трех месяцев);
  • Супруги, зарегистрированные в официальном браке, в обязательном порядке являются созаемщиками по кредитному договору.

Пакет документов по ипотеке

Перечень необходимых документов для оформления всех видов ипотечных программ Запсибкомбанка включает в себя:

  • Заполненная анкета-заявка;
  • Паспорт и ксерокопии всех его страниц;
  • ИНН;
  • Подтверждающие доход документы (не требуются, если клиент получает зарплату на счет в Запсибкомбанке);
  • Заверенная на месте работы копия трудовой книжки (не нужна, если стаж работы в организации более года).

Кроме того сотрудники банка могут потребовать представить дополнительные документы. Например, справки о текущем состоянии долга по кредиту в других финансовых учреждениях или кредитную историю. Также при привлечении поручителя, он должен предъявить те же документы, что и заемщик, за исключением заявки и анкеты.

Как подать заявку

Перед подачей заявки предварительно рассчитайте условия кредита в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Далее заполните заявку на официальном сайте или отделении Запсибкомбанка, представив сведения об ипотеке, заемщике, его паспортных данных, контактах и подтвердив достоверность и актуальность информации.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает оформленную заявку в срок от одного часа до четырех рабочих дней после принятия всех необходимых документов. Стоит иметь в виду, что банк может принять отрицательное решение о выдаче ипотеки без объяснения причин.

Что делать после одобрения

После того, как банк обработает полученные документы и информацию, представленную в них, сотрудник свяжется с потенциальным заемщиком и информирует его о принятом решении.

В случае положительного ответа по заявке, клиент начинает поиск подходящего жилья и направляет в банк все необходимые данные и документы по нему.

После проведения всех согласований банк назначает дату подписания сторонами кредитного договора об оформлении ипотеки.

Страхование

Одним из основных условий оформления кредитного договора по ипотеке в ЗКСБ является страхование жизни, здоровья заемщика и приобретаемой недвижимости. В Запсибкомбанке предусмотрено две схемы страхования:

  1. Комплексное. Включает страхование жизни, потери способности к труду, титула и недвижимости, покупаемой в ипотеку.
  2. Выборочное. Предусматривает оформление страхового полиса только для объекта недвижимости. Страхование должно осуществляться раз в год согласно сумме долга, оставшейся по кредиту.

Обязательной является страховка ипотечного недвижимого имущества, находящегося в залоге. Страховой договор является гарантией покрытия убытков банка и заемщика в случае полного уничтожения или повреждения имущества, приобретенного в ипотеку.

Плюсы и минусы ипотеки в запсибкомбанке

Перед тем, как определиться с выбором банка и конкретной ипотечной программы, следует оценить все положительные и отрицательные моменты.

Плюсами оформления ипотеки от Запсибкомбанке являются:

  • Разнообразная линейка кредитных продуктов для приобретения собственного жилья;
  • Оперативное принятие решения по заявке;
  • Поддержка семьи и студентов;
  • Можно выбрать график погашения – дифференцированный или аннуитетный.

Но есть и минусы:

  • Более высокая процентная ставка в случае отказа заемщика от личного страхования;
  • Большой перечень необходимых документов.

Отзывы клиентов

  • Когда мне потребовалось купить жилье в ипотеку, я обратился в Запсибкомбанк. Давно пользовался его услугами по мелочам — картами, небольшими кредитами. Отдельно хочется отметить профессиональность и доброжелательность сотрудников отделений в Екатеринбурге и Тюмени, в которые я ранее обращался. Для оформления ипотеки я посетил офис в городе Пыть-Ях.

    Я принес все необходимые документы и оформил анкету всего за 10 минут. Во всем мне помогала персональный менеджер Светлана. Очень профессиональный, корректный и приятный в общении сотрудник. Через три дня из банка позвонили для уточнения некоторых подробностей. А еще через четыре дня мне сообщили, что банк одобрил ипотеку.

    Хочу отметить, что пишу этот отзыв не на радостных эмоциях, а обдуманно и расчетливо. Написал бы хороший отзыв даже в случае отказа в выдаче ипотеки.

  • Вот я и полностью расплатилась по ипотечному кредиту – погасила его досрочно в июле этого года.

    Вся процедура одобрения и выдачи займа прошла ровно и гладко, никаких заминок и проблем при оформлении и обслуживании кредитного договора не возникло. В отделение Запсибкомбанка я ходила раз в год, чтобы отдать экземпляр страхового полиса ипотечной недвижимости. Все платежи автоматически списывались с карты.

  •  Взяла ипотечный кредит в главном офисе Запсибкомбанка в Тюмени.

    Я выбрала дифференцированные платежи и очень ими довольна. Радует качество обслуживания и компетентность операционистов и других сотрудников, соблюдение дресс-кода. Понравилось то, что операции по оплате кредитов обслуживают отдельные операционисты. Это очень удобно. Собираюсь и дальше сотрудничать с Запсибкомбанком, так как меня все полностью устраивает.

  •  После того, как подошел к концу срок договора аренды съемного жилья, передо мной встал вопрос, где мне и моей семье жить дальше. Хотя хозяин комнаты хотел продлить аренду, но мы решили начать процедуру покупки собственного жилья. Денег на первоначальный взнос у нас было очень мало, около 10% от стоимости квартиры.

    Поэтому перечень банков, в которые мы могли обратиться, был небольшой. Изучив все условия, мы с женой остановились на Запсибкомбанке. Заявка была рассмотрена, и самое главное, одобрена, очень быстро. Это очень порадовало, так как я работаю вахтовым методом. Вся процедура заняла меньше месяца, и мы переехали до того, как я уехал на смену.

    В итоге, мы оформили ипотеку под 12,5% годовых в российских рублях на восемь лет с минимальным 5-процентным взносом. Жена по документам проходит созаемщиком по кредиту, это одно из главных требований банка. Очень доволен сотрудничеством с Запсибкомбанком и всем рекомендую!

Оформление ипотеки – процедура непростая и ответственная, поэтому необходимо к ней подготовиться.

Предварительно рассчитайте в калькуляторе на нашем сайте размер процентов, сумму первоначального взноса, оптимальный срок кредитования и другие важные параметры. Обязательно стоит высчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от применения дифференцированной или аннуитетной системы погашения долга. Это позволит составить представление о предполагаемом уровне финансовой нагрузки при оплате кредита.

После изучения всех условий и требований и принятия окончательного решения можно подать заявку на сайте Запсимкомбанка или в любом его отделении. Также вы можете подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков по этой ссылке.

Напоминаем, что на нашем сайте ведется запись к юристу по ипотеке. Если вам нужна бесплатная консультация, то просьба записаться у онлайн консультанта.

Процентную ставку по ипотеке в других банках вы узнаете далее.

Просим оценить пост и поставить лайк!

Добавить комментарий