Истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен: можно ли продлить, срок давности взыскания судебными приставами, в течение какого времени банк может подать в суд

Содержание
  1. Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ
  2. Что такое исковой срок давности по кредиту?
  3. Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности
  4. Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?
  5. Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту
  6. Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом
  7. В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?
  8. Могут ли коллекторы требовать долг по истечении срока давности?
  9. Когда СИД прерывается
  10. Последствия истечения срока
  11. Можно ли не выплачивать старый кредит
  12. Могут ли коллекторы обратиться в суд
  13. Куда обращаться
  14. Срок давности по кредитной задолженности
  15. Что такое срок давности и какой статьей ГК РФ регулируется
  16. Как исчисляется исковой период по кредитной задолженности
  17. Особенности отсчета срока давности по кредитной задолженности
  18. После решения суда
  19. По исполнительному листу у приставов
  20. Есть ли отличия в сроке по кредитной карте
  21. Заключение
  22. Срок исковой давности по кредиту — Финэксперт 24
  23. Платить или подождать?
  24. Правила исчисления сроков давности
  25. С какого времени делать отсчет?
  26. Можно ли вообще не платить?
  27. Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:
  28. Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:
  29. Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?
  30. Есть сроки давности для коллекторов?

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ

Истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен: можно ли продлить, срок давности взыскания судебными приставами, в течение какого времени банк может подать в суд

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности.

Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору.

В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы.

Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:— Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;

    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом.

Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору.

Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч.

1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия.

К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г.

N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Могут ли коллекторы требовать долг по истечении срока давности?

Истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен: можно ли продлить, срок давности взыскания судебными приставами, в течение какого времени банк может подать в суд
5/5 (10)

Банк передает задолженность коллекторам только в том случае, когда испробованы все способы взыскать долг самостоятельно, и по-другому вернуть деньги невозможно.

Часто это происходит, когда прошел срок исковой давности, и иск в суд подать уже нельзя. В этом случае коллекторские агентства рассчитывают на юридическую неграмотность должника.

Бывает, что такой подход срабатывает: должник, испугавшись агрессивных методов воздействия коллекторов, возвращает долг. Правомерность таких требований вызывает вопросы.

Гражданский кодекс РФ определяет срок исковой давности как период времени, в течение которого физическое или юридическое лицо может обратиться с иском в суд для защиты своих прав.

Запомните! Исчисление срока давности по вопросу кредитных обязательств начинается  с момента нарушения прав кредитора. То есть первый просроченный платеж является отправной точкой трех лет для подачи искового требования.

В вопросе взыскания долга не имеет значения, какая организация этим занимается: банк или коллекторское агентство. Имеет значение только срок давности долга.

Согласно действующим нормам права, передача долга не возобновляет срок его давности, а требовать возврата долга после окончания СИД через суд нельзя. Соответственно, коллекторы, как и банк, ограничены во времени 3-мя годами после первой просрочки платежа по кредиту.

Таким образом, банки и коллекторские агентства по истечении трех лет не смогут обратиться в суд и взыскать долг в порядке исполнительного производства. Но это не мешает им добиваться возврата долга другими методами.

Банк – серьезная организация, и портить репутацию незаконным выбиванием долгов не захочет. С этой целью он продает долги, в том числе и просроченные, коллекторам, которые редко обращаются в суд и при наличии возможности.

Методы работы коллекторов редко находятся в правовом поле, потому что все законные способы получить деньги банк уже испробовал. Даже имея просрочки по кредиту, человек не должен забывать о своих гражданских правах.

Важно знать, что коллекторы не имеют права:

  • налагать арест на имущество должника;
  • самовольно проникать в жилье должника без разрешения собственника;
  • унижать честь и достоинство должника лично и на публике.

Чтобы избежать таких проблем, лучше урегулировать вопрос частичного погашения долга с банком.

Когда СИД прерывается

Чтобы точно рассчитать срок давности долга, необходимо знать о ситуациях, когда он может прерваться и возобновиться.

Важно! Любой контакт должника и заемщика, который свидетельствует о признании долга и который можно подтвердить, возобновляет СИД.

Такой механизм законодатель предусмотрел специально для защиты интересов  заемщиков от скрывающихся должников. Но он недоработан, так как конкретные ситуации, критерии поведения, при которых СИД считается возобновленным, не прописаны. Поэтому кредитору, а затем и суду сложно точно определить, считать срок исковой давности продленным или нет.

Это же правило может сыграть в обратную сторону. Должник, который уверен, что СИД по его кредиту истек и без страха приходит в зал судебного заседания, может оказаться не прав.

 Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?

Например, должник два года не имел никаких контактов с банком, не отвечал на телефонные звонки. Затем зашел в банк узнать о выпуске новой карты и внес небольшую сумму для погашения кредита. Или при получении заказного письма на почте поставил свою подпись в уведомлении о получении. С этого момента три года вновь начинают свой отсчет.

Активные действия по признанию долговых обязательств означают:

  • признание претензии;
  • изменение договора, из которого следует, что должник признает свой долг;
  • акт сверки взаимных расчетов;
  • выдача расписки или гарантийного письма;
  • желание должника согласовать график погашения задолженности.

Последствия истечения срока

Факт истечения срока исковой давности не несет никаких реальных последствий до подачи иска в суд и ходатайства должника о признании исковых требований недействительными. Суд самостоятельно не рассматривает дело с точки зрения исковой давности, истец также не имеет таких полномочий. Только ответчик может обратить внимание суда на этот факт.

То есть теоретически дело может быть рассмотрено и по истечении СИД, без ходатайства ответчика это не имеет значения.

В то же время кредитор, зная, что СИД истек и попытки взыскать долг в судебном порядке бессмысленны, может убеждать вернуть средства другими методами. В таком случае должник имеет полное право отказаться от возврата долга.

Внимание! Гражданский кодекс содержит нормы, согласно которым истечение срока исковой давности до момента подачи иска является основанием для отказа в требованиях. Одновременно с этим, должник, который не знал о том, что СИД истек, и выплатил долг, не имеет права требовать вернуть эти средства.

Можно ли не выплачивать старый кредит

Возвращать старый долг или нет, каждый гражданин вправе решать сам. С одной стороны, закон позволяет добровольно не возвращать задолженность, СИД по которой истек. Но и моральную сторону вопроса опускать не следует. У каждого варианта разрешения ситуации есть положительные и отрицательные стороны.

Учтите! При возврате просроченного долга по кредиту:

  • на должника перестанут воздействовать коллекторы. Их методы очень неприятны, могут доставлять много негативных эмоций и стрессов для самого должника и его родных;
  • появится возможность получить выписку о погашении кредита из банка. Этот документ подтверждает исполнение обязательств, повышает шансы на получение займов в будущем;
  • банк передаст в Бюро кредитных историй информацию о том, что кредит погашен. Кредитная история при этом по-прежнему будет испорчена, так как долг выплачен гораздопозже срока;
  • выплачивать нужно долг полностью или не выплачивать вообще. Частичная оплата возобновляет срок давности, и остаток может быть взыскан в принудительном порядке через суд.

Если долг с истекшим СИД не вернуть:

  • не возобновится срок исковой давности, так как не будут предприняты действия, подтверждающие наличие долговых обязательств;
  • банк спишет долг как безнадежный. Положительный момент – гражданин ничего не должен. Но налоговая служба начислит на списанную сумму 13% подоходного налога;
  • банк может передать долг коллекторам, для которых не имеет значения, истек СИД или нет. Они могут действовать противоправными методами, унижать честь и достоинство, беспокоить родных и друзей. Часто такая моральная давка оказывается гораздо эффективнее угрозы судебных разбирательств;
  • кредитная история будет испорчена, запись о непогашенном долге не позволит другим банкам выдать займ в будущем.

Посмотрите видео. Что такое срок исковой давности:

Могут ли коллекторы обратиться в суд

Коллекторские агентства теоретически имеют право обратиться в суд для взыскания долга. Но они редко прибегают к такой практике, так как суд может снизить сумму долга, вынести решение о взыскании долга частями.

 Отвечает ли гражданская жена за долги мужа перед банком?

Кроме того, по решению суда будут продолжать работать судебные приставы, что, как известно, редко оказывается эффективным. Должник будет работать неофициально, имущество перепишет на родственников, и взыскать с него будут нечего. Коллекторы так и останутся без своих денег. Поэтому им выгоднее работать своими методами.

В то же время подать в суд можно и после истечения СИД. Если процесс пройдет заочно, без участия ответчика, то и заявить ходатайство о признании требований недействительными он не сможет. В результате судья вынесет решение о взыскании долга.

Поэтому не стоит игнорировать извещения о назначении судебного заседания. Лучше привлечь грамотного специалиста. Он сможет определить, действительно ли истек СИД. Если это так, то составит соответствующее ходатайство перед судом, и в исковых требованиях истцу будет отказано. Оспорить можно и вынесенное решение.

Таким образом, если срок исковой давности истек, банк и коллекторы бессильны, законными методами взыскать средства не удастся.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Средства массовой информации полны историй о страшных методах, с помощью которых коллекторы выбивают долги. Такие способы однозначно не правомерны, истек срок исковой давности или нет.

Федеральный закон от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» прямо запрещает самовольно проникать в жилище должника или налагать арест на его имущество.

Кроме того, коллекторы не имеют права звонить в ночное время, оскорблять честь и достоинство гражданина, распространять конфиденциальные сведения. Чтобы прекратить такие действия, нужно пригрозить коллекторам судом, а затем, собрав доказательства, туда обратиться.

Если же срок исковой давности истек, то любые попытки истребовать долг могут быть отвергнуты на законных основаниях. Но нужно быть уверенным, что он действительно истек, и за прошедшие три года не возникало ситуаций, когда срок возобновляется.

Куда обращаться

Если срок исковой давности давно прошел, но коллекторы продолжают угрожать, звонить родным и близким, применяют физические методы воздействия, нужно бороться с таким правонарушением.

Важно! Чтобы обращаться в государственные органы за защитой, нужно подготовиться и собрать ряд доказательств. Во-первых, это договор займа, квитанции об оплате, дополнительные соглашения с банком. Эти документы нужны, чтобы установить отправной момент для исчисления срока исковой давности долга, и доказать его неактуальность.

Затем нужно собрать доказательства нарушения прав человека и законодательства коллекторами. Это могут быть фото, видеосъемка, аудиозаписи.

Следующий шаг – составление жалобы. Адресовать ее можно в Роскомнадзор, Центробанк или Федеральную службу судебных приставов.

 Могут ли забрать за долги единственное жилье?

Жалоба составляется в стандартном порядке. В шапке заявитель указывает адресата и свои данные: Ф.И.О. и адрес. Далее следует название документа.

В основной части необходимо изложить свою историю с просроченной задолженностью, объяснить, что срок исковой давности по ней истек. Затем нужно описать противоправные действия, которым коллекторы подвергают должника. Собранные доказательства прилагаются в жалобе.

Если же имеется серьезная угроза жизни и здоровью должника, его родных и близких, срочно нужно обращаться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. Туда же обращаются, если имеет место вымогательство и преследование. По этим же поводам можно обратиться в прокуратуру.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов:

Срок давности по кредитной задолженности

Истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен: можно ли продлить, срок давности взыскания судебными приставами, в течение какого времени банк может подать в суд

Бум потребительского кредитования, прокатившийся по нашей стране, а также широкое распространение кредитных карт принесли свои плоды. Сегодня суды завалены банковскими исками к неплательщикам, а для приставов взыскание кредитной задолженности стало привычным делом.

Конечно, большинство заемщиков становятся неплатежеспособными в силу каких-то жизненных обстоятельств. Однако немало и тех, кто умышленно игнорирует свои долги, надеясь, что истечет срок давности по кредитной задолженности и ничего возвращать не придется.

Рассмотрим, что говорит закон по этому поводу.

Что такое срок давности и какой статьей ГК РФ регулируется

Определяет срок давности по кредитной задолженности Гражданский кодекс статья 195. Согласно ей, это временной отрезок, отведенный для подачи иска в суд с целью защиты гражданских прав. Исковой период равен трем годам (статья 196 ГК РФ). До тех пор, пока они не прошли, кредитор на основании решения суда может вернуть и сам долг, и все образовавшиеся по нему штрафы и пени.

Если срок давности по кредитной задолженности вышел, долговые обязательства заемщика перед банком аннулируются, и заем не подлежит возврату. Все финансовые претензии к неплательщику считаются незаконными. Причем не важно, кем они предъявляются.

Как исчисляется исковой период по кредитной задолженности

Началу отсчета срока давности по кредитной задолженности, посвящена статья 200 ГК РФ. Она гласит, что исковой период начинает течение с того дня, когда лицу стало известно о нарушении своего права.

Если обязательства по займу имеют дату, до которой они должны быть исполнены, срок давности по кредитной задолженности отсчитывается от нее.

В противном случае отсчет следует вести с момента предъявления заемщику требования об исполнении обязательств по выплате.

Кажется, все предельно просто и понятно, но на практике зачастую статья трактуется двояко, и решения суда по идентичным искам принимаются совершенно разные.

По мнению одних юристов точкой отсчета срока давности по кредитной задолженности является определенная договором дата его окончания.

То есть, пока действует соглашение, банк может не предпринимать никаких попыток по взысканию с заемщика образовавшегося долга, начисляя все это время штрафы и пеню.

Когда же кредитный договор закончится, у него есть еще целых з года, чтоб истребовать с неплательщика денежные средства.

С какого момента необходимо производить отсчет срока давности по займу или кредитной карте

Второй подход основан на разъяснениях Высшего Арбитражного Суда РФ о применении норм ГК.

Здесь трактовка статьи такова, что трехгодичный отрезок принято отсчитывать от последней совершенной операции в отношении займа. При этом кредитор, обнаружив факт неисполнения заемщиком кредитных обязательств в части внесения платы, должен предъявить ему требование досрочно погасить ссуду.

Оно направляется в адрес должника при отсутствии поступления денежных средств на кредитный счет в течение 90 дней.

Чаще всего решения суда не привязаны к конечной дате действия договора кредитования.

Особенности отсчета срока давности по кредитной задолженности

Отсчет срока давности по кредитной задолженности имеет ряд особенностей. Их незнание может привести к прерыванию течения установленного законодательством трехлетнего периода. Рассмотрим подробнее существующие нюансы.

Во-первых, всякая коммуникация между кредитором и заемщиком по вопросу кредитной задолженности, будь то общение по телефону или личное посещение банка, послужит основанием к смене даты отсчета срока давности. Новой точкой исчисления будет являться дата, на которую был зафиксирован факт коммуникации.

Во-вторых, внесение даже незначительной суммы в счет погашения займа обнулит срок давности.

В-третьих, передача долга иному кредитору либо коллекторскому агентству никак не отразится на исковом периоде.

В-четвертых, если в предъявленном требовании о погашении кредита указана дата, до наступления которой необходимо обеспечить его выполнение, период давности будет исчисляться именно с нее.

Срок давности не подлежит изменению даже при обоюдном согласии сторон. Договор в этой части является недействительным ввиду несоответствия нормам законодательства (статья 198 ГК РФ).

После решения суда

При невозможности банка собственными силами добиться от заемщика выплаты кредита он либо обратится в суд, либо продаст долг коллекторам или другой кредитной организации. Причем сделает это до того, как выйдет срок давности.

Помимо требования вернуть деньги банк может инициировать в отношении заемщика судебное разбирательство по факту мошенничества. А это уже статья Уголовного Кодекса со всеми вытекающими последствиями.

Срок давности по кредитной задолженности после решения суда подлежит новому отсчету. Должник вносится в базу судебных приставов, которые и будут производить взыскание денежных средств.

Если период давности истек, но банковское учреждение подало иск на должника, решение суда будет на в пользу заемщика

Если кредитор обратился в суд с целью истребования долга по кредиту после истечения трех лет, что, кстати, не запрещено законодательством, ответчику следует подать встречный иск о признании срока давности истекшим. В противном случае решение суда будет принято без учета этого обстоятельства.

Встречный иск, как правило, подается ответчиком лично в ходе судебного процесса. Предусмотрено также обращение посредством нотариально заверенного заявления. Главное уяснить: суд, принимая решение, не станет заниматься расчетом периода исковой давности по займу, и инициатива целиком и полностью должна исходить от заемщика.

По исполнительному листу у приставов

После решения суда о взыскании денежных средств с заемщика исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов.

Сроки исполнительного производства регламентируется статьями 15-23 Федерального закона 229. Исходя из практики, можно сказать, что производство будет длиться до тех пор, пока должник не выплатит весь долг. То есть срок давности по кредитному долгу у приставов будет постоянно обновляться. А полномочия, которые предоставлены приставам, вряд ли сделают процедуру взыскания приятной.

В силу невозможности взыскания исполнительное производство может быть закрыто приставом. Однако это скорее исключение из правил, которое встречается очень редко и требует веских оснований. Да и действует оно лишь в отношении сумм размером не более 500 тысяч рублей.

Если после решения суда о взыскание долга у заемщика перед банком исполнительный лист передан судебным приставам, срок исковой давности уже не будет иметь значения

Есть ли отличия в сроке по кредитной карте

В связи с повсеместным использованием в настоящее время кредитных карт нередко возникает вопрос об исковом периоде данного продукта.

Так как кредитная карта по сути представляет собой упрощенный вариант классического займа, в отношении нее действуют те же нормы законодательства. То есть срок давности по кредитной карте равен трем годам.

Начало течения искового периода по задолженности по кредитной карте решением суда всегда определяется однозначно: от последней совершенной операции.

Заключение

Подводя итог всему вышесказанному, обратим внимание на то, что обязанность заемщика вернуть деньги, а также проценты за их использование определена договором кредитования.

Можно, конечно, пренебречь этим условием и надеяться, что срок давности по кредитной задолженности рано или поздно выйдет.

Однако в этом случае нужно быть готовым к судебным тяжбам, письмам приставов или, что еще хуже, звонкам и визитам коллекторов.

Срок исковой давности по кредиту — Финэксперт 24

Истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен: можно ли продлить, срок давности взыскания судебными приставами, в течение какого времени банк может подать в суд

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск.

Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать.

Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду.

Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности.

Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности».

Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств.

Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет. 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее.

Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд.

И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно.

Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений.

    Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить.

Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться.

Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

  • Обратиться к юристу за помощью
  • Написать заявление в полицию и прокуратуру

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Добавить комментарий