Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Содержание
  1. Как купить квартиру, если нет денег в 2018 году — Москве, СПб, не имея, молодой семье, на первоначальный взнос
  2. Кому положены бесплатные квадратные метры по закону в Москве
  3. Существующие варианты для молодых семей
  4. Жилищные программы
  5. Материнский капитал
  6. Ипотека
  7. Рассрочка
  8. Потребительский кредит на первоначальный взнос
  9. Другие варианты покупки жилья, не имея денежных средств
  10. Как приобрести квартиру, если нет денег: рассказываем действенные способы
  11. 7 вариантов оформления бесплатной недвижимости
  12. Вариант №1 Военнослужащим
  13. Вариант №2 За счет приватизации муниципального имущества
  14. Вариант №3 Малоимущим
  15. Вариант №4 Многодетным
  16. Вариант №5 Аварийное жилье
  17. Вариант №6 Серьёзно больным
  18. Вариант №7 Рента
  19. Вариант №8 Другим льготным категориям
  20. Как купить квартиру без денег?
  21. Жилищные программы
  22. Материнский капитал
  23. Рассрочка
  24. Ипотека
  25. Программы банков
  26. Потребительский кредит на первоначальный взнос
  27. Как купить квартиру без кредитов
  28. Характеристика ипотеки
  29. Потребительское кредитование при покупке квартиры
  30. Реально ли накопить на покупку жилья
  31. Материнский капитал: что делать, если не ипотека?
  32. Приобретение жилья у застройщика
  33. Жилищные кооперативы
  34. Как купить квартиру без ипотеки: альтернативные способы покупки
  35. Ипотека или съемная квартира?
  36. Где взять денег на квартиру без ипотеки?
  37. Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки
  38. Потребительский кредит
  39. Госпрограммы обеспечения доступным жильем
  40. Рассрочка от застройщика
  41. Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением
  42. Материнский капитал
  43. Trade-In

Как купить квартиру, если нет денег в 2018 году — Москве, СПб, не имея, молодой семье, на первоначальный взнос

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Квартира — это наиболее желанное, но одновременно недоступное приобретение в жизни россиян, поскольку стоимость собственных квадратных метров достаточно велика, и позволить их себе не может большинство населения страны.

Такая проблема наблюдается как в Москве или СПб, так и в других городах, но при этом желательно разобраться, можно ли получить жилье без денег или в крайнем случае — с минимумом трат.

Естественно, что абсолютно бесплатно можно получить квартиру по договору дарения, либо же в наследство, но иные ситуации все же требуют капиталовложения, и задача облегчается для людей, имеющих хотя бы четверть стоимости жилья.

Кому положены бесплатные квадратные метры по закону в Москве

Несмотря на жуткую дороговизну, получить бесплатное жилье, которое называется социальным, все же возможно и в Москве, но для этого нужно иметь определенные основания, на которые можно опереться.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-44-68 (Москва)

+7 (812) 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Конечно, прежде всего на подобные помещения могут рассчитывать семьи, признанные малоимущими, а это возможно если доход на каждого из их членов ниже установленного прожиточного минимума, и в собственности нет иной жилой недвижимости.

Также можно запросить другую квартиру, если при проживании в нынешней нормы квадратуры не соответствуют количеству членов семьи.

Таким образом, есть следующие категории людей, которые вполне могут рассчитывать на получение социального жилья от муниципальных властей Москвы:

ЛицаНе осуществляющие найм такого жилья, а также не являются членами подобных семей
Жители собственных или арендованных квартирЛибо же проживают с человеком, имеющим такой статус, а площадь при этом на каждого из них меньше, чем установленные нормы
Если жилье было признано непригодным для жизниЛибо нахождение в нем угрожает жизни граждан
Несколько семейКоторые проживают в одной квартире, при условии, что среди проживающих людей имеется тяжелобольной заразными болезнями, и у этой семьи нет других вариантов для проживания. Но к перечню заболеваний относятся далеко не все диагнозы

Существующие варианты для молодых семей

Молодые семьи в Российской Федерации — это категория граждан, которым оказывается всевозможная поддержка, ведь это трудоспособные и молодые люди, имеющие возможность улучшать страну.

Как правило, подобная семья вполне может получить жилье бесплатно или с минимальными капиталовложениями, поскольку не всегда у молодых специалистов заработная плата позволяет и нормально жить, и копить на собственную квартиру.

Государство предоставляет массу вариантов, позволяющих получить жилище молодым семьям, это и соответствующие программы, и предоставление маткапитала для семей с детьми и различные банковские предложения.

Последние, хоть и грозят переплатой, но могут быть рассчитаны на длительный срок, в то время как первые два метода обязательно требуют выполнения определенных условий.

Жилищные программы

Есть всего три федеральные программы, которые позволяют получить молодым семьям всяческую поддержку на приобретение собственного жилья.

Для этого нужно выполнить следующие условия:

Хотя бы один из супруговНе старше 35-ти лет (для Москвы не старше 30 лет)
Семья официально получила статус нуждающейсяВ улучшении условий жизни
Необходимо иметь хотя бы одного ребенкаНо не все программы ставят такое условие в разряд обязательных
Следует подтвердить свой доходКоторый должен быть достаточным для оплаты ипотеки или наличие своих денег для приобретения

В число программ входит “Молодая семья”, которая предусматривает выдачу господдержки в формате 30%-го субсидирования приобретения квартиры семьей.

Следовательно, оставшуюся сумму граждане могут либо погасить из своих средств, либо взять кредит.

Также существует программа “Жилище”, задачей которой является формирование рынка эконом-жилья с комфортными условиями, и наконец, программа “Обеспечение жильем молодых семей”, тоже является частью “Жилища”.

Она позволяет получить ту же субсидию от государства на комфортное жилье в размере 30%-35%, но не только на квартиру, но и на дом, погашение ипотеки или взнос в кооператив.

Материнский капитал

Материнский капитал в Российской Федерации выдается матерям новорожденных детей, при условии, что в семье не менее двух несовершеннолетних.

Средства предоставляются в виде сертификата, на котором находится чуть более 450 тысяч рублей, и потратить их возможно только на узкий перечень операций.

Прежде всего, можно направить деньги на пенсионное обеспечение матери, либо же оплатить обучение детей.

Конечно, доступна оплата жилья, но до наступления трехлетнего возраста ребенка, запросить трату можно только на ипотечный кредит, а именно на первый взнос по нему, либо погашение части.

Приобрести жилплощадь, дополнив маткапитал собственными средствами, можно только по достижению граничного возраста ребенком.

Ни на какие другие варианты маткапитал потратить нельзя, а данный способ удобен только для тех, кто планирует детей и имеет возможность их содержать, как и предоставлять комфортные условия для жизни и развития.

Ипотека

Ипотека молодыми семьями может быть взята не только на первичную и вторичную квартиру, но и на постройку дома, а также на покупку участка под строительство.

Но ведь не всегда есть деньги на первый взнос, составляющий 20%-30% от стоимости жилья, а иных вариантов получения кредита вообще нет, ведь банку нужны гарантии.

Такие программы кредитования предлагаются многими банковскими учреждениями, на абсолютно разных условиях.

ОрганизацияУсловия
Банк МосквыМинимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от стоимости залога;Процент (годовой) — 13,2%, но уникализируется с учетом характеристик клиента
РосбанкПроцент — 13,6%, максимальный кредит — 80% от цены залога
Банк Жилищного ФинансированияСтавка 15,5% годовых, можно сделать первый взнос сертификатами или получить средства под залог, а также привлечь созаемщиков не больше четырех человек
СбербанкКредит — от 300 тысяч рублей, процент — от 8,6%, срок кредитования — до 30 лет

Рассрочка

Рассрочка дается государством по программе “Молодой семье — доступное жилье”, и при этом есть некоторые региональные нюансы, корректируемые местными властями.

Наиболее популярен этот способ в Москве и области, при этом квартира берется по себестоимости, хотя за предоставление рассрочки и следует платить процент.

Максимальный период, на который можно оформить выплаты, составляет 10 лет, но нужно иметь представление об условиях участия в данной программе:

СемьяДолжна иметь статус нуждающейся в улучшении условий
Следует подтвердить доходДостаточный для выплаты всей суммы в срок
Для первого взносаПотребуется не менее 20% от цены квартиры

Если в семье есть один ребенок, то возможно получение скидки, и 18 квадратных метров в квартире обойдутся бесплатно, а стоимость будет снижена на соответствующую сумму.

Но есть у этого способа и минусы, к примеру наличие переплат, а также необходимость наличия дохода больше, чем прожиточный минимум.

Последнее условие способствует тому, что по факту доступ к такому жилью имеет не более 16% от числа нуждающихся в площади для жизни, и минимальный доход семьи в среднем не может составлять менее 37 000 рублей. Хотя это значение может и меняться, в зависимости от прожиточного минимума.

: по данной теме

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Потребительский кредит — это не ипотека, при этом данное отличие часто является определяющим для тех людей, которые не могут накопить средств на первый взнос, но между тем доход позволяет финансировать сразу и ипотеку, и данный вид займа.

В банке запрашивается потребительский займ, который после получения сразу направляется на оплату первого взноса по ипотеке, а далее попросту оплачиваются оба кредита, но и здесь есть свои особенности и требования.

Прежде всего, у получателей займов должен быть доход, которого будет хватать на погашение всех долгов, и при этом на жизнь должно оставаться не менее 50% заработка.

Нужно учитывать и то, что второй кредит, связанный с ипотекой, банк может и не выдать, даже если деньги запрашиваются в двух разных учреждениях.

Обычно это происходит без объяснения причин и со ссылкой на внутренние правила, хотя вполне понятно, что на самом деле отказ предоставляется из-за неуверенности финансового учреждения в возврате денег.

Другие варианты покупки жилья, не имея денежных средств

Не имея денег в принципе, жилье приобрести достаточно сложно, поскольку даже государственная субсидия не покрывает полной суммы.

Исключение составляют госслужащие и военные, а также ветераны ВОВ и инвалиды войны, причем в последнем случае государство оплачивает всю сумму кредита.

Но доступны для выбора и следующие возможности для приобретения:

Тrade inПрограмма, которая известна по автомобильной сфере, доступна и в сфере недвижимости, при этом берется кредит в банке, которому следует передать документы на жилье, и после реализации недвижимости часть суммы идет на оплату займа, обычно результат появляется очень быстро
ЗалогЕсли в собственности есть имущество, его можно предоставить банку в залог, и не платить первый взнос, это может быть машина, дом, дача или земля, при этом стоимость должна быть не меньше суммы первого взноса, это идеальный вариант для пенсионера, которому обычную ипотеку уже не дадут

Купить квартиру, если нет денег — задача сложная, но если у человека есть хотя бы 20% от стоимости квартиры, то шансы значительно повышаются.

Среди методов упрощения покупки как государственные программы, так и банковские продукты, и даже материнский капитал, но вообще не внося оплаты, получить жилье очень сложно.

Поэтому следует изучить законы и нормы, чтобы покупка жилья даже с минимумом денег была приятной и несложной задачей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как приобрести квартиру, если нет денег: рассказываем действенные способы

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Жилищное право > Ипотека > Льготы > Как приобрести квартиру, если нет денег: рассказываем действенные способы

Как приобрести квартиру, если нет денег, знают немногие. Получить бесплатное жилье смогут лишь определенные категории населения. Например, семьи, в которых воспитывается трое и более детей, дети-сироты, участники различных государственных программ и т. д.

7 вариантов оформления бесплатной недвижимости

Оформление недвижимости, на которую нет денег

Люди, рожденные в Советском Союзе, наверняка помнят времена, когда квартиру можно было получить просто так. Работники организаций становились на очередь, и спустя долгие годы, отмечали новоселье в собственной квартире.

К счастью, получить жильё подобным образом можно и в наши дни. Нужно лишь запастись терпением, быть готовым к непростому процессу отстаивания собственных прав и попадать под одну из льготных категорий.

Вариант №1 Военнослужащим

Военнослужащие вправе приобрести недвижимость на бесплатной основе, если ими соблюдены некоторые условия:

  • служить на благо Родины нужно от 20 лет, срок может сокращаться до 10 лет, если служащего увольняют по состоянию здоровья или другим «льготным причинам»;
  • проходящий службу в армии не должен быть собственником жилья, то есть ожидаемая квартира будет первой недвижимостью, которой он завладеет.

Желающие получить квартиру таким образом, встают на очередь, которую контролирует Министерство обороны. Также военным предоставляют служебное жилье до тех пор, пока не появится собственное.

Подобная программа действует не только для служащих в армии. Работники аварийно-спасательных служб, судьи и прокуроры имеют все основания стать счастливыми обладателями государственного жилья.

Заметим! Для защитников РФ создано несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий: «Бесплатное жилье» и «Военная ипотека». Служащему предстоит выбрать только одну, наиболее подходящую.

Вариант №2 За счет приватизации муниципального имущества

Некоторым служащим позволяют приватизировать служебную квартиру. Сразу отметим, подобные случаи встречаются крайне редко:

  1. когда предприятие прекращает свою деятельность и передает квартиру в собственность сотруднику;
  2. существует договоренность работника с работодателем о возможной приватизации недвижимости, которая принадлежит организации;
  3. отдельным категориям госслужащих городское управление разрешает приватизировать служебную квартиру.

Вариант №3 Малоимущим

В любом регионе установлен прожиточный минимум. Но бывают такие семьи, в которых заработанных средств едва хватает на пропитание. Если распределить их совокупный доход — сумма не дотягивает до минимальной отметки. Подобные семьи считают малоимущими.

Данная категория населения вправе обратиться в государственные органы с просьбой поставить их на очередь. При этом нужно будет:

  • предоставить доказательства того, что семья действительно недостаточно обеспечена;
  • нуждается в жилье;
  • не владеет другим недвижимым имуществом;
  • документы об основном заработке и опровергнуть/подтвердить наличие дополнительного дохода у всех членов семейства за указанный период;
  • являться гражданами РФ.

Человеку присвоят номер в очереди и через определенное время можно будет заселяться.

Вариант №4 Многодетным

Если количество членов семьи достигает 5-ти человек и более (имеется в виду двое родителей и трое детей), они вправе претендовать на бесплатное жильё. Данная категория получает недвижимость вне очереди.

При этом требуется подтвердить:

  1. статус многодетной семьи;
  2. совокупный доход, который может равняться или быть ниже прожиточного минимума — как доказательство невозможности приобретения жилья за счет собственных средств;
  3. факт постоянного проживания в регионе, где планируется приобретение квартиры;
  4. отсутствие собственного жилья или неподходящие для проживания условия.

Многодетной семье выдают сертификат на определенную сумму, благодаря которому появляется возможность приобрести долгожданную квартиру либо построить новый дом.

Вариант №5 Аварийное жилье

В каждом регионе можно найти дом, техническое состояние которого не позволяет там проживать. Жильцы подобных строений могут подать заявление в соответствующие органы, и если дом признают аварийным, получить право на новое жилье.

Вариант №6 Серьёзно больным

Бывают случаи, когда в семье проживает человек, опасное заболевание которого, делает совместное проживание невозможным. Если приобрести отдельное жилье собственными силами не получается, можно просить помощи у государства.

Вариант №7 Рента

Одинокие, беспомощные люди, к сожалению, не редкость в нашей стране. Некоторые из них соглашаются заключить договор ренты. Трудоспособный гражданин ухаживает за пожилым человеком, а после его смерти, в качестве платы за оказанные услуги, принимает в дар, или получает от государства жилье.

Вариант №8 Другим льготным категориям

Отдельные категории лиц вправе рассчитывать на бесплатную квартиру. К ним относят:

молодых ученыхработников силовых структурдетей, которые остались без попечения родителей
детей-инвалидовтех, кто ликвидировал последствия катастроф и аварийвынужденно переселившихся

Как купить квартиру без денег?

К сожалению, приобрести жилье описанными выше способами получается не у всех и, надо отметить, удается крайне редко. Но никто не отменял кредит на жилье.

Покупка квартиры без финансовых накоплений

Например, можно попробовать оформить ипотеку без первоначального взноса. Да, в настоящее время банки неохотно «отдают» свои деньги подобным заемщикам, и условия кредитования, откровенно говоря, не из лучших.

Конечно, чтобы оформить кредит, нужно работать, быть платежеспособным и т. п. Но если задаться целью, собрать необходимый пакет документов, найти подходящий банк, приемлемые условия, то вскоре можно переехать в собственные апартаменты.

Жилищные программы

Для людей, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, разработаны специальные государственные программы. Чтобы стать участником одной из них, нужно соответствовать определенным требованиям.

Приведем примеры некоторых из них:

Государственная программа «Молодая семья»Предназначена для молодых семейных пар, возраст которых не превышает 35 лет. Размер скидки меняется в зависимости от региона проживания и наличия несовершеннолетних в семье. Составляет 30-40%.
Субсидии малоимущимДля тех слоев населения, у которых совокупный доход не превышает размер прожиточного минимума. Льгота высчитывается в соответствии с категорией нуждающегося и зависит от суммы приобретаемого жилья.Также малообеспеченным семьям может быть предложено проживание в квартире без права ее приватизировать.
Многодетным семьямГосударство выделяет определенную сумму средств, с помощью которой получится расширить имеющуюся жилплощадь, приобрести или построить новое жилье.
ИнвалидамСредства из бюджета позволяют получить скидку на приобретение жилья людям с ограниченными возможностями.
ВоеннослужащимПрослужив определенное время, можно претендовать на бесплатное жилье или получить скидку при оформлении ипотеки.

Материнский капитал

До окончания 2021 года семьи, у которых двое детей и более, могут сделать условия проживания лучше при помощи материнского капитала. А именно:

  • реконструировать дом;
  • приобрести/построить новое жилье;
  • внести оплату в счет погашения долга по ипотеке;
  • использовать сумму в качестве аванса.

То есть семья делает первый взнос за счет материнского капитала и, получается, приобретает жилье без денежных средств.

Нужно учитывать:

  • не все финансовые организации готовы принять аванс таким способом, некоторые могут потребовать, чтобы часть внесли наличными;
  • оплатить первый взнос «материнским капиталом» разрешается только при стандартных условиях кредитования;
  • сумма покупки ограничена, как правило, требуется аванс не менее 15%, соответственно сумма кредита не превысит 2 000 000 рублей;
  • кроме того, при продаже потребуется согласие попечительского совета.

Рассрочка

В настоящее время существует масса предложений по оформлению нового жилья без первоначального взноса. Программа предназначена для покупателей, которые не накопили средств, но стремятся приобрести собственное жильё.

Следует отметить, что процентная ставка по данному виду беспроцентного займа достаточно высока. Зато:

  1. не требуется документально подтверждать наличие дохода — подойдет людям, которые получают заработную плату «в конверте»;
  2. отсутствуют поручители;
  3. стаж работы не берется во внимание;
  4. не нужен первоначальный взнос;
  5. чтобы приобрести жилье в столице, необязательно быть там зарегистрированным.

Ипотека

Оформление заема на квартиру в банке

Желающим расширить свои владения можно оформить заем в банке, а в качестве залога предоставить личное недвижимое имущество.

Однако:

  • на данный вид кредита не распространяются льготные условия;
  • процентная ставка по договору высокая;
  • сумма кредита не превышает 80% оценочной стоимости предмета залога.

Плюс существует огромное количество требований к залоговому имуществу, зарегистрированным в квартире и т. д.

Программы банков

Финансовые организации предлагают несколько видов кредита:

  • под залог приобретаемого жилья — ипотека;
  • ссуда для улучшения жилищных условий.

Ранее было сказано, что можно попытаться оформить ипотечный кредит без первоначального платежа. Но в таком случае нужно быть готовым к очень высоким процентным ставкам и утомительным «походам» по различным инстанциям.

Процесс оформления ссуды гораздо проще, но не всегда получается договориться о сумме, которой должно быть достаточно для приобретения жилья.

Наиболее популярные банки:

СбербанкАльфа банк
Кредит Европа банкВТБ 24

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Тем, кто желает приобрести жилье, не имея в наличии свободных средств, можно попробовать еще один способ — оформить кредит на первоначальный взнос.

Во-первых, на такого клиента банк посмотрит «другими глазами». Внесение авансового взноса считается признаком благонадежности заемщика.

Во-вторых, существенно снизится процентная ставка по договору.

Вероятность получения положительного решения выше у:

  • «своих» клиентов с положительной историей предыдущих выплат;
  • оформивших дополнительные услуги (например, страхование жизни заемщика);
  • участников зарплатных проектов;
  • тех, кто хорошо зарабатывает и готов подтвердить данный факт документально.

Важно подготовиться к:

  1. выплате двух кредитов одновременно;
  2. возможному отказу — при наличии действующего займа, сложно получить второй;
  3. высоким процентным ставкам по «кредиту на аванс», которые значительно превышают ипотечные.

В заключение заметим, способы купить квартиру без денег существуют. Требуется лишь приложить немного усилий, и тогда заветная мечта станет реальностью. Не будет лишним хорошенько обдумать свой шаг, возможно, будет правильным скопить определенную сумму и только потом приобретать квадратные метры.

Как накопить денег на собственную квартиру и как взять денег на квартиру:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

11 мая 2018      kasjanenko         24      

Как купить квартиру без кредитов

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

Как купить квартиру без ипотеки, если денег на покупку не так много? Ипотека стала чуть ли не самым распространённым способом приобретения квартир.

Однако многие взявшие такой кредит лица знают, что это не всегда выгодно. Первоначальный взнос плюс проценты и ежемесячные выплаты иногда доводят людей до нервов.

По этой причине прежде чем брать ипотеку, нужно изучить другие возможности купить квартиру, не имея достаточных для этого средств.

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Потребительское кредитование при покупке квартиры

Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.

Удобство такого кредита заключается в следующем:

  • довольно длительный срок погашения в 7 лет, а в исключительных случаях – 10 лет;
  • не требуется внесения первого взноса;
  • не требуется залог;
  • средства не имеют целевой характер, так что купить на них можно не только квартиру.

Однако, как отмечают специалисты, такой кредит менее выгоден именно в целях покупки квартиры по сравнению с ипотекой. Если выбирать между ними, то лучше взять ипотеку.

В основном выделяют следующие отрицательные качества потребительского кредита:

  • без поручителя, не являющегося супругом, кредит не выдаётся;
  • кредит выдаётся очень редко и критерии утверждения очень строгие;
  • кредит выдаётся лишь тем, кто имеет достаточно большой заработок.

Несравненной положительной чертой потребительского кредита является быстрое принятие решения по заявке. Так, обычно решение банк принимает в течение трёх дней. Поэтому получив потребительский кредит можно купить квартиру в кратчайшие сроки.

Такой способ взять деньги на покупку квартиры может быть эффективным и экономным в регионах и в отдалённых от центральных районов городах. В пределах города Москвы и иных населённых пунктов, где квадратный метр жилья стоит довольно дорого, потребительский кредит брать не рекомендуется. К тому же для того чтобы уверенно себе чувствовать с таким долгом, нужно иметь высокий доход.

Реально ли накопить на покупку жилья

Как заработать на квартиру? Накопить на квартиру вполне реально. Просто большинству людей не хватает совсем немного терпения. Они не берут в расчёт самые важные моменты. Так, необходимо урезать ненужные расходы и стараться максимально увеличить свои доходы.

Как показывает практика, если человек получает среднестатистическую заработную плату в 25–30 тысяч рублей, то он сможет приобрести квартиру стандартную двухкомнатную, накопив на неё в течение 5–7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. При этом во всём необходимом люди могут в этот период себе не отказывать.

Однако не все могут сдерживаться в этот период. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные траты. Как накопить на квартиру?

Придерживаясь нижеуказанных правил, накопить на жильё становится несложным делом:

  1. Перед собой нужно ставить выполнимые задачи. Заработать на квартиру за год можно лишь при большой зарплате. Необходимо тщательно просчитать, как и сколько будет стоить та или иная квартира в тот момент, когда накопятся средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Накапливать следует постепенно.
  2. Нужно экономить заработанные деньги на ежедневных расходах. Пообедав дома, можно сэкономить рублей 500 в день. Таким образом, полученные средства остаются на накопление.
  3. Деньги нужно копить на сберегательных счетах банка, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, однако это дело сопряжено с определёнными рисками.
  4. Ни в коем случае нельзя тратить накапливаемые деньги на другие, менее важные цели.
  5. Необходимо искать всё новые способы увеличить свой ежемесячный, ежегодный доход, отслеживать цены на приобретаемое жильё.

В основном проблема с накоплениями связана с необходимостью обеспечить себе временное жильё. Большинство снимает квартиру, что уже представляет собой довольно большую часть ежемесячных расходов. Больше повезло тем, кто проживает вместе с родителями.

В этом плане рекомендуется снимать самую дешёвую квартиру, пусть даже с минимальными удобствами. Если в семье нет детей, то нет необходимости арендовать отдельную квартиру. Можно на время накопления ограничиться и комнатой.

Материнский капитал: что делать, если не ипотека?

Материнский капитал является хорошим средством решения жилищной проблемы в семье. Однако на его использование действует определённое ограничение. Так, если он был получен только что, то есть ребёнок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать лишь для первого взноса при ипотеке.

В иных целях использовать средства допускается только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Однако даже при этом они могут быть использованы исключительно на обозначенные цели, в том числе и на приобретение жилья.

В таком случае потратить эти средства можно одним из нижеуказанных способов:

  • внести материнский капитал в качестве взноса в жилищный кооператив;
  • купить жильё;
  • заключить соглашение с застройщиком.

Чтобы купить жильё за наличный расчёт, необходимо либо найти продающийся задёшево дом или квартиру, либо накопить нехватающую часть самостоятельно. Возможен вариант с получением потребительского кредита на недостающую часть.

На сегодняшний день материнский капитал равен 453 тысячи рублей. По этой причине копить нужно долго, ведь стоимость квартир в большом городе гораздо выше. Кроме того, средства материнского капитала перечисляются через месяц после того, как будет заключено соглашение о купле-продаже. Так что придётся поискать продавца, который согласиться подождать часть денег.

Чтобы избежать сложностей с оформлением сделки по материнскому капиталу, рекомендуется обратиться в риелторские конторы. Как правило, если покупка осуществляется за материнский капитал, он выдаётся Пенсионный фондом.

Чтобы осуществить перевод денег, нужно представить следующие документы:

  • справку из ЕГРП (единый госреестр прав) касательно квартиры;
  • сделку о купле-продаже;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию правомочия собственности продавца.

В случае выявления каких-либо нарушений или несоответствий в осуществлении перевода будет отказано. Распорядиться средствами не получится, если родители лишены своих прав в отношении ребёнка.

Кроме того, если родители уже распорядились средствами в иных целях (к примеру, вложили в банк до совершеннолетия ребёнка), то использовать их для покупки квартиры уже не получиться.

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Если нет соответствующего коллектива, вместе с которым можно учредить кооператив, то стоит присоединиться к уже действующей организации. Преимуществом такого выбора является то, что вкладчики сами выбирают лиц, выполняющих функции застройщика.

По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.

Так, общие правила следующие:

  • каждый новый член кооператива должен внести первоначальный взнос, размер которого устанавливается уставом организации;
  • остальная часть стоимости квартиры подлежит погашению небольшими взносами в течение установленного периода;
  • даже после погашения полной стоимости квартиры жильцы будут вносить определённые средства в кооператив в виде процентов.

Обычно кооперативы при принятии нового члена запрашивают у него некоторые документы:

  • его паспорт;
  • письменное заявление;
  • справка из места трудоустройства.

Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.

Недостатком данного способа приобретения квартиры является отсутствие возможности использовать заёмные средства либо целевые социальные пособия. Так что ограничиваться нужно собственными средствами.

В любом случае, если не хочется брать стандартную ипотеку либо банк не утверждает заём, других вариантов, кроме как накопить средства не остаётся. Это сложно лишь психологически, однако выплачивать банку долг годами тоже не менее стрессовое занятие. Так что спокойно контролирующие свои расходы лица лучше будут копить, чем брать кредит.

Как купить квартиру без ипотеки: альтернативные способы покупки

Как купить квартиру если нет денег: все способы приобретения жилья без первоначального взноса

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Месяц погашения

Сумма всех платежей

Процентов за период

Сумма долга к погашению

Остаток ссудной задолженности

1 мес.

42 984 руб.

33 333 руб.

9 651 руб.

3 990 349 руб.

2 мес.

42 984 руб.

33 253 руб.

9 731 руб.

3 980 618 руб.

3 мес.

42 984 руб.

33 172 руб.

9 812 руб.

3 970 805 руб.

———————

———————

—————

———————

————————

178 мес.

42 984 руб.

1057 руб.

41 927 руб.

84 906 руб.

179 мес.

42 984 руб.

708 руб.

42 277 руб.

42 629 руб.

180 мес.

42 984 руб.

355 руб.

42 629 руб.

0

Итого

8 054 961 руб.

3 737 156 руб.

4 000 000 руб.

0

Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.

Ставка

7 %

Срок

7 лет

Капитализация

Раз в месяц

Первоначальная сумма

42 984 руб.

Необходимо пополнять

42 984 руб.

Начисленные проценты

1 084 997,46 руб.

Сумма на вкладе к концу срока

4 738 637,46 руб.

Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.

Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки

Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.

Потребительский кредит

Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.

Госпрограммы обеспечения доступным жильем

Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.

Рассрочка от застройщика

Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.

Помимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры

Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением

В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход.

Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера.

Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.  

Материнский капитал

Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.

Trade-In

Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира. 

Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!

Вам также может быть интерес гайд о том, как взять ипотеку на квартиру или дом.

Добавить комментарий