Как начать откладывать деньги и научиться экономить: советы

Содержание
  1. Как научиться экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате
  2. Находите мотивацию
  3. Контролируйте расходы
  4. Как научиться экономить на Продуктах питания
  5. Коммунальные услуги
  6. Оплата мобильной связи и интернета, проезд
  7. Образование и медицина
  8. Учимся копить сбережения
  9. Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте
  10. Как научиться откладывать деньги и экономить
  11. 1. Начните вести учет расходов
  12. 2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет
  13. 3. Научитесь правильно совершать покупки
  14. 4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок
  15. 5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых
  16. 6. Избавьтесь от вредных привычек
  17. На что нужно откладывать деньги с зарплаты
  18. 1. Чрезвычайный фонд
  19. 2. Пенсионные сбережения
  20. 3. Большие покупки
  21. Итог
  22. Как за 21 день научиться жить без долгов или 10 правил народной экономики
  23. №1
  24. №2
  25. №3
  26. №4
  27. №5
  28. №6
  29. №8
  30. №9
  31. №10
  32. Психологи советуют или метод четырёх конвертов
  33. Как научиться экономить деньги при маленьких доходах и не тратить
  34. Как правильно копить деньги
  35. Правильные цели и ориентиры
  36. Создание «подушки безопасности»
  37. Учет доходов и расходов
  38. Режим экономии
  39. Как научиться экономить деньги и копить
  40. Список покупок
  41. Отказ от займов и кредитов
  42. Шопинг по необходимости
  43. Пересмотр рациона питания
  44. Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате
  45. Расходы на оплату жилья и коммунальные услуги
  46. Экономия на питании
  47. Вредные привычки
  48. Отдых и развлечения
  49. Способы накопления денег
  50. Правило пяти конвертов
  51. Открытие целевых накопительных счетов
  52. Свободные деньги должны приносить доход
  53. В каком банке лучше копить деньги

Как научиться экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате

Как начать откладывать деньги и научиться экономить: советы

Как быть, когда доход семьи недостаточно велик для удовлетворения основных потребностей? Достаточно научиться правильно распоряжаться деньгами. И вы не заметите, насколько изменится ваша жизнь в лучшую сторону. В этой статье расскажем вам, как научиться экономить, даже если зарплата очень мала.

Находите мотивацию

Хотите поехать с семьей на отдых в Европу? Или, может, всегда мечтали купить дорогое нарядное платье. И только и делаете, что ходите мимо него ежедневно проходите в торговом центре? Подумайте, для каких целей вы желаете начать откладывать деньги. Потому что поиск подходящей мотивации позволит делу быстрее сдвинуться с мертвой точки.

Но не торопитесь. Прежде двигаться навстречу финансовому благополучию. Сначала задумайтесь, ради чего вы идете на жертвы. Не пытайтесь копить на «черный день».

Потому что все сохраненные за долгий период средства будут потрачены при первой же возможности. Причем на ненужные вещи. Поэтому собирайте на что-нибудь приятное.

Хороший подарок детям на День рождения, незабываемое романтическое путешествие, новую бытовую технику. Выбирайте любую цель.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Контролируйте расходы

После того как задачи поставлены и мотивация найдена, самое время узнать, как научиться экономить деньги. И в чем можно себя ограничить без ущерба для здоровья и благополучия. Сначала необходимо пересчитать купюры в кошельке — вы должны быть всегда в курсе, сколько их там. Также многие банки предлагают одну полезную функцию: SMS-оповещения после каждой проведенной транзакции с карты.

Заведите специальный блокнот, куда вы будете записывать все траты. Но начинать вести его лучше с начала месяца.

Потому что в этот период обычно оплачиваются съедающие львиную долю семейного бюджета коммунальные услуги. Так вы увидите, на что уходят деньги. И при необходимости начнете сокращать ненужные траты.

Также можно составить в блокноте специальную таблицу, где все траты разделить на следующие категории:

  • обязательные расходы — продукты питания, коммунальные услуги, медицина, проезд;
  • необязательные расходы — обувь, одежда, развлечения;
  • роскошь — спиртное, алкоголь, импульсивные покупки, походы в рестораны.

Старайтесь сократить необязательные расходы до минимума и не затрагивать последнюю категорию в принципе. Потому что семейный бюджет не безграничен. Также можно сэкономить на товарах первой необходимости, о чем пойдет речь дальше.

Как научиться экономить на Продуктах питания

В это сложно поверить, но вы можете сэкономить хорошую сумму денег, только лишь пересмотрев свой рацион питания. Порой каждый из нас балует себя вкусной, но дорогой и не сытной едой, которая ощутимо бьет по карману. Хороший способ научиться откладывать деньги состоит в контроле таких трат. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • откажитесь от визита в кафе или столовые во время обеденного перерыва, вместо чего берите с собой на работу домашнюю еду;
  • во время каждого похода в магазин составляйте список необходимых покупок, не отклоняйтесь от него;
  • ходите по продуктовым магазинам сытыми, чтобы не совершать импульсивных трат;
  • покупайте про запас продукты с долгим сроком хранения на оптовых базах;
  • посещайте рынки и торгуйтесь с продавцами;
  • по возможности замените сладости домашней выпечкой.

Коммунальные услуги

Еще один хороший совет, позволяющий сберечь финансы, заключается в рациональном использовании коммунальных услуг. В этом случае приходится пересматривать потребительские привычки, чтобы расходовать меньше ресурсов. Старайтесь пользоваться светом по вечерам только при необходимости и не забывайте выключать его, когда уходите из комнаты.

Используйте рационально воду: закрывайте кран, когда чистите зубы, отчищаете руки или тело от загрязнений, используйте маленький напор, чтобы смыть моющее средство с посуды, мыло или гель для душа с рук и тела, а также не сливайте всю воду из бачка при походе в туалет. Важно понимать, что от грамотного расхода коммунальных услуг в большой мере зависит то, сколько денег удастся сэкономить.

Дополнительно вы можете взять во внимание следующие советы:

  • используйте энергосберегающие лампочки во всех комнатах;
  • установите счетчики на свет, воду и газ, платите только за то, что израсходовали сами;
  • выключайте бытовую технику из розетки, когда не пользуетесь ею;
  • покупайте товары с низким потреблением энергии;
  • пользуйтесь кондиционером только в случае аномально жаркой погоды;
  • устраните проблемы с сантехникой, замените протекающие краны.

Оплата мобильной связи и интернета, проезд

Экономить можно и на других расходах. Например, владельцы автомобилей могут пересесть на малолитражки или чаще пользоваться общественным транспортом, заранее покупая проездные билеты.

Если работа находится сравнительно недалеко от дома, рекомендуется ходить на нее пешком: вы не только сможете избежать ненужных трат, но и позаботитесь о здоровье, ведь доказано, что ежедневные 20-минутные прогулки на свежем воздухе позволяют насытить мозг необходимым количеством кислорода.

Откажитесь от дополнительных услуг мобильных операторов, за исключением скидок на ую и текстовую связь. Мобильный интернет также не всегда необходим (не считая случаев, когда находитесь в незнакомой местности и вам нужно что-то посмотреть по картам), поскольку во многих местах можно подключиться к бесплатному Wi-Fi.

Образование и медицина

Получение образования и забота о здоровье — это совсем не то, от чего стоит отказываться в угоду экономии. Но в некоторых случаях извлечь определенную выгоду для себя можно. Например, иногда людям, которые учатся на контрактной основе в высших учебных заведениях, возвращается определенный процент от оплаты по истечении договора.

Что касается здравоохранения, запомните простое правило: оформляйте медицинские страховки, что в некоторой степени позволит компенсировать расходы на лечение. Не спешите бежать в аптеку сразу после того, как врач выпишет рецепт: сегодня можно найти более дешевые отечественные аналоги большинства современных зарубежных лекарств, которые абсолютно не отличаются по составу.

Учимся копить сбережения

Хотите еще один совет, как экономить семейный бюджет? Откладывайте 10% с каждой зарплаты.

Это вряд ли каким-то образом отразится на благосостоянии, но спустя год у вас незаметно накопится солидная сумма, которую можно использовать для планирования отпуска, покупки чего-либо ценного или отложить до трудных времен: например, если вдруг кто-то из членов семьи попадет под сокращение на работе.

На сэкономленные средства можно покупать валюту, что защитит деньги от обесценивания. Также можно положить их на депозит в банке под проценты, каждый год увеличивая свой капитал. Такие сбережения выручат в случае форс-мажорных обстоятельств, лишат необходимости брать деньги взаймы.

Все перечисленные выше советы помогут вам стать финансово независимыми. Главное — практиковаться и учиться копить деньги. Но экономить тоже следует разумно. Не ограничивая себя в самых необходимых товарах и интересах.

И продолжая получать удовольствие от жизни.

Грамотное формирование бюджета, рациональное использование коммунальных услуг, разумные покупки — все это позволит через какое-то время накопить деньги, не ущемляя себя в повседневных потребностях.

Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте

Здравствуйте, друзья! Недавно я сменил место жительства, давно хотел переехать в частный дом. Новый город, новый дом, новая работа, все с чистого листа. Свой дом требует особого внимания и значительных финансовых вложений, работы — непочатый край.

Поэтому я задался вопросом, как научиться откладывать деньги и экономить.

Перелопатив несколько страниц поисковой выдачи с советами по экономии и накоплению сбережений, я решил написать об этом свою статью, которая будет содержать основные и самые полезные рекомендации.

Как научиться откладывать деньги и экономить

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.» Дэйв Рэмси

Мало кто скажет, что денег ему вполне достаточно. Всегда появляются новые потребности, которые могут без труда «съесть» вашу прибавку к зарплате. Результаты социальных опросов показывают, что 95% россиян тратят все свои деньги до следующей зарплаты, причем это не зависит от уровня доходов. Поэтому перед тем, как научиться откладывать деньги, нужно выяснить, как научится экономить зарплату.

Экономия — это не ущемление своих потребностей. Экономия — это умение разумно распоряжаться своими деньгами, выгодно покупая необходимые вещи и не совершая необдуманных приобретений. Например, если я начну покупать все, что мне потребуется в новом доме, мне банально не хватит на еду.

Ниже представлен ряд советов, которые помогут научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

1. Начните вести учет расходов

Все люди, которые умеют обращаться с деньгами, ведут учет расходов. Первым делом стоит перенять у них эту привычку. Ведение учета затрат покажет вам, куда пропадают деньги из вашего бюджета, и поможет перераспределить финансы.

Например, вы начали вести учет расходов и через месяц обнаружили, что слишком много тратите на походы в кафе. И в то же время увидели, что на что-то другое вам постоянно денег не хватает. Теперь вы можете ограничить себя в посещении кафе и освободить деньги для других целей.

«Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.» Дэйв Рэмси

Наглядность — великая сила. Точные цифры нам более понятны, чем абстрактное представление о затратах. Начните записывать свои даже самые мелкие расходы, иногда деньги уходят на совсем не очевидные вещи. Есть много приложений для смартфона, которые сделают процесс учета затрат еще легче и подскажет, как научиться экономить и откладывать деньги.

2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет

После того, как вы узнаете, на что и сколько денег тратите, нужно выбрать приоритеты. Для наглядности приведу таблицу, в которой затраты разделены по важности.

ПервостепенныеВторостепенныеНеобязательные
ПитаниеОбразованиеКафе и рестораны
Коммунальные услугиОдеждаИгры
ТранспортТехникаХобби
СвязьРемонт, новая мебельВредные привычки

После составления этих списков, распределите свои затраты, начиная с самого важного: продукты питания, коммунальные платежи и так далее. Приоритеты у всех разные, так что таблица не обязательно должна содержать именно эти пункты. Например, я бы поставил ремонт и новую мебель в список первостепенных затрат, потому что хочу быстрее обустроить свой дом.

Такое распределение поможет вам не испытывать недостатка денег и начать откладывать их про запас. Есть несколько популярных способов составить семейный бюджет, об этом я уже написал в другой статье.

3. Научитесь правильно совершать покупки

То, как человек совершает покупки, напрямую говорит о его умении обращаться с деньгами. Обратите внимание на следующие советы:

  • Ходите по магазинам со списком покупок. Важно не только привыкнуть к составлению списка, но и научиться его придерживаться. Это убережет вас от спонтанных приобретений типа «Ушел за хлебом, вернулся с новым спиннингом». Поход на рынок или в торговый центр — это всегда борьба с соблазнами, которые нужно уметь контролировать. Об этом я уже писал в статье о минимализме.
  • Сравните цены и покупайте там, где дешевле. Часто мы совершаем покупки в одном супермаркете и не задумываемся о том, что в соседнем магазине цены на некоторые продукты могут быть ниже. На первый взгляд, разница в несколько копеек незначительна, но если посчитать переплату за месяц или год, сумма выйдет более внушительная. Обратите внимание на цены товаров, которые вам нужны регулярно, и покупайте их в разных магазинах.
  • Пользуйтесь скидками и акциями. Многие привыкли совершать покупки перед Новым годом, когда все магазины дерутся за возможность сделать самое интересное предложение. Но подобных акций на протяжении года множество. Добавим ко всему прочему отрывающиеся магазины и распродажи. Главное — не забыть на распродажу список покупок.
  • Покупайте шубу летом. Не секрет, что цены на сезонные товары меняются на протяжении года. Полезная привычка — покупать зимнюю одежду летом и наоборот. Это сбережет вам значительный кусок зарплаты.
  • Правило 30 дней. Если у вас появилось желание купить что-то, что выбивается за рамки бюджета, дайте этой мысли время. Например, 30 дней. За месяц вы сможете спокойно подумать о целесообразности покупки и прикинуть, что можно было бы купить вместо нее. Часто становится ясно, что эта вещь не так уж вам и необходима.
  • Не покупайте то, что вам не по карману. Один мой товарищ уехал жить в Великобританию и через несколько лет приехал на родину. Он поделился одним наблюдением: у наших людей денег меньше, но телефоны дороже. Мы покупаем вещи, которые нам не по карману, поддаваясь мнению общества и пытаясь составить о себе более высокое впечатление. Стоит трезво оценивать свои возможности и покупать то, что вы можете себе свободно позволить.
  • Покупайте качественные инструменты. Обратная сторона медали предыдущего пункта. На технике и инструментах лучше не экономить, но речь не о быстро устаревающей электронике типа смартфонов. Точнее, лучше один раз купить дорогую вещь, которая прослужит годы и годы, чем переплачивать, часто покупая дешевый ширпотреб. Как говорится, «Мы не настолько богаты, чтоб покупать такие дешевые вещи».

4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок

На собственном опыте знаю, что такое попадать в долговую яму. Какая может быть речь об откладывании денег, когда все свободные средства идут на погашение давно позабытых покупок?

«Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего.» Натан Моррис

Особенно «радуют» предложения купить смартфон или планшет в кредит на три года. Такая техника сейчас устаревает гораздо быстрее. В итоге, человек уже задумывается о покупке нового гаджета, но все еще платит за старый. Это никак не похоже на разумное управление бюджетом.

Если вы еще не взяли кредит, то лучше его не брать вовсе. Правильное решение — откладывать часть бюджета на покупку желаемой вещи, об этом мы поговорим дальше. Если уже взяли — посчитайте, какую долю зарплаты вы можете выделить на погашение задолженности и сколько времени вам потребуется. И избавьтесь от этого хомута раз и навсегда!

Также сейчас набирает популярность распространение различных приложений и сервисов по подписке. Еще бы, ведь каждый месяц на оплату таких сервисов может автоматически уходить значительная часть доходов! Поэтому лучше пересмотреть свои подписки и отказаться от лишних. Или найти вариант, где нужно заплатить единожды, и не переплачивать в будущем.

5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых

Если вы можете что-то отремонтировать, не стоит покупать новую вещь. Многое можно починить своими руками: заклеить надувной матрац, починить молнию на куртке, зашить одежду и так далее. Если чего-то не умеете, в том же самом есть множество инструкций на различные тематики.

Если не можете что-то отремонтировать — обратитесь к специалисту в этом деле. В любом случае, это позволит вам сэкономить деньги.

6. Избавьтесь от вредных привычек

Курение — это одна из привычек, от которой я сам пока не избавился. Но простая арифметика дает повод задуматься о том, что здоровье — это не единственная причина бросить курить.

К примеру, я курю по пачке в день, стоит она 100 рублей. Сколько уходит на сигареты:

  • 1 день — 100 рублей;
  • 1 неделя — 700 рублей;
  • 1 месяц — 3000 рублей;
  • 1 год — 36 500 рублей;
  • 10 лет — 365 000 рублей;
  • 30 лет — 1 095 000.

Рублевым миллионером можно стать за 30 лет, просто отказавшись от курения и пряча по 100 рублей в день под матрац. Это без учета процентов, которые будут начислены, если вы откроете депозит в банке. Если просчитать то же самое на калькуляторе сложных процентов, добавляя по 3000 рублей в месяц, то через 30 лет на вашем счету окажется 2 494 222 рубля.

Также можно добавить сюда отказ от других вредных привычек и слабостей. Сумма соответственно увеличится, как вам такая  перспектива? На этой позитивной ноте заканчиваем с тем, как правильно экономить деньги, и переходим к тому, как научиться откладывать деньги.

На что нужно откладывать деньги с зарплаты

«Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы не сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше.» Джек Бенни

После того, как вы начнете вести учет своих расходов, экономить на покупках и перестанете тратить средства впустую, у вас будут оставаться сэкономленные деньги до зарплаты. Самая распространенная ошибка, которая не дает людям накопить денег: в одном месте сэкономил, в другом потратил. Поэтому в свой список затрат пора внести новый пункт — отложенные сбережения.

Сколько бы вам лет ни было на данный момент, именно сейчас — самое время начать копить деньги. Если у вас есть долги или кредиты — избавьтесь от них как можно быстрее, это должно быть первоочередной задачей. Никаких поездок на моря, никаких новых смартфонов и модных тряпок, пока вы живете в минус. Нужно как можно быстрее выйти в ноль, а потом уже начинайте копить.

Самый простой вариант — в любой ситуации откладывать определенный процент дохода, например — 10% в месяц. Финансовые консультанты называют это зарплатой самому себе. Но и тут могут быть варианты, вы можете откладывать больше.

Я бы распределил откладываемые деньги по их назначению на три части:

  1. Чрезвычайный фонд;
  2. Пенсионные сбережения;
  3. Большие покупки.

1. Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это конверт с деньгами, которые у вас припасены для внештатных ситуаций:

  • потеря работы;
  • поломка техники;
  • проблем со здоровьем;
  • и так далее.

Эту «заначку» вы можете использовать в любой непонятной ситуации, когда срочно нужны деньги, и хранить ее можно дома. А для того, чтобы вы при каждом форс-мажоре не лишались всех сбережений, есть следующие два пункта.

2. Пенсионные сбережения

Для тех, кто планирует в старости беззаботно жить на пенсию, у меня плохие новости: у вас ничего не выйдет. Во-первых, пенсию получает далеко не каждый.

Во-вторых, на нее можно только существовать, и то с трудом.

Из этой ситуации есть два выхода:

  • хорошо воспитывать детей и надеяться, что они обеспечат вам безбедную старость;
  • начать откладывать пенсионные сбережения прямо сейчас.

По результатам опроса, пенсионных сбережений нет более чем у 60% населения России, а на черный день откладывают только 37% россиян. Если вы не хотите в старости олицетворять бедных пенсионеров постсоветского пространства, половину своих сбережений можно смело определять в пенсионные.

Это самая долгосрочная часть сбережений, поэтому будет разумно вложить ее во что-нибудь или положить под проценты в банк. Чтобы обезопасить себя, лучше не держать всю сумму в одном месте. Банк может лопнуть, инвестиции могут себя не оправдать. Это уже тема для отдельной статьи, главное — не храните все яйца в одной корзине.

3. Большие покупки

Как покупать дорогие вещи, если не пользоваться кредитами? Правильно — копить на них. И копить нужно начинать уже сейчас, а не когда вы захотите что-то купить. Иначе этот способ покажется слишком долгим и нудным, а кредит — не таким уж и страшным.

Эта часть сбережений включает в себя все, что вы не сможете позволить себе сразу:

  • ново жилье;
  • ремонт;
  • образование;
  • отпуск;
  • огнемет;
  • новенький смартфон с уникальным дизайном;
  • и так далее.

Если вы распланировали свой ежемесячный бюджет, то на все эти вещи в нем, скорее всего, уже нет места. Поэтому на них нужно копить.

Чтобы облегчить себе задачу, нужно четко знать, на что именно вы копите. Если у вас есть большие цели, визуализируйте их, постоянно держите в голове.

Например, если на одной моей работе начальник хотел себе Porsche Cayenne. Он поставил на рабочий стол своего компьютера вид из салона желаемого автомобиля. А сейчас он давно уже на нем рассекает по улицам.

Я к тому, что когда вы точно знаете направление, то двигаться легче.

Меня мотивирует моя семья, поэтому мне легко прилагать усилия и порой заниматься тем, что мне не нравится, ради нашего счастья. Начните разумно распоряжаться своими финансами как можно быстрее, через несколько лет вы будете себе благодарны за такое решение.

Откладываемые деньги нужно оберегать от себя же самого, чтобы ненароком не потратить. Иначе все это теряет смысл. Помните, чем больше сэкономите, тем больше отложите, а если потратите отложенное, то не сэкономите. 

Итог

Эти рекомендации помогут вам экономно распоряжаться своими деньгами и сберегать их, обеспечивая себе уверенность в завтрашнем дне и возможность совершать покупки без кредитов. Теперь вы знаете, как сэкономить деньги на квартиру или что-то вкусное. И ждать лучших времен, чтобы начать управлять своими финансами, не стоит.

, чтобы не пропустить обзор самых популярных способов составить семейный бюджет.

Друзья, а как вы экономите деньги? Если откладываете, то каких принципов придерживаетесь? Будет интересно почитать ваши комментарии и советы.

ваш Александр Горохов

Как за 21 день научиться жить без долгов или 10 правил народной экономики

Все мечтают о финансовой независимости, но не все знают, как этого достичь. Первый и самый простой шаг — научиться откладывать деньги и экономить. Но как это сделать практически, правильно и, что самое главное, эффективно?

Изучив всю доступную информацию по данному вопросу, можно с уверенностью сказать, что новости две — позитивная и негативная.

Суть негативной новости в том, что, по статистике, многие люди, получая скромный доход, живут «от зарплаты до зарплаты», обычно влезая в долги.

Ограничение в необходимом и так присутствует в жизни, как в таком случае можно экономить ещё больше и, мало того, научиться откладывать деньги? Ответ найден! Но всё по порядку.

Удивительное в данной новости то, что жалуются на недостаток средств «на самое необходимое» и люди, имеющие средний доход, и люди, имеющие очень высокий доход.

Расширяем круг поиска и что вы думаете? Западные респонденты, где уровень доходов на порядок выше, чем в нашей стране, так же живут в долг, считая деньги до зарплаты. Как следует из анализа информации, тратить все заработанные деньги является общечеловеческой привычкой.

Суть позитивной новости вытекает, как ни странно, из новости негативной. Так как привычка тратить все поступающие в бюджет деньги является всего лишь привычкой, то это значит, что её можно взять под контроль и, в итоге, заменить другой привычкой, более полезной. Следовательно, научиться откладывать деньги с любого, даже самого небольшого дохода, возможно!

№1

Начинайте копить с планирования расходов!

Чтобы планирование дало требуемый результат, необходимо сделать следующее:

  • Ежедневно записывайте все потраченные деньги, так вы определите, сколько средств и куда расходуется. Если выдержать в подобном режиме 3 месяца, можно с уверенностью определить бесполезные и бесконтрольные траты.
  • Чётко определите свои цели перед расходами. Изначально, в приоритете, должны быть необходимые и обязательные траты. Затем все остальные расходы.
  • Беря с собой только запланированную сумму денег, вы сможете научиться контролировать расходы.
  • Загасив долг, откажитесь от использования кредитных карт. Экономить нужно начать именно с этого.
  • Контролируйте привычку просить взаймы.

№2

Вторая стратегия подскажет как откладывать деньги с зарплаты. Реальный план расходования средств из расчёта бюджета 25 000 рублей:

  • 1000 — оставляем себе, на личные расходы, без отчёта (привычка платить себе мотивирует зарабатывать больше);
  • 3000 — инвестируем или пытаемся откладывать;
  • 10000 — текущие расходы (коммунальные услуги, мелкий ремонт и другое в вашем конкретном случае);
  • 6000 — питание;
  • 1000 — одежда, так как приобретение не ежемесячное, то, откладывая эту сумму каждый месяц, можно составить претендующий на моду, оригинальный гардероб;
  • 4000 — необходимые расходы (лекарства, д/с, завершение прежних долгов, прочее).

Если вы сейчас выплачиваете кредитный долг, то, закончив выплаты, попробуйте открыть депозитный вклад и переводите прежнюю сумму туда. Вы уже обходились без этих денег, теперь очередь банка платить процент вам.

№3

Научиться копить на определённую цель и экономить деньги, правильно распоряжаясь своими финансами — реально!

Определите цели накоплений и свою мечту. Выбрать нужно такую мечту, ради которой вы будете терпеть психологическую «ломку» в первое время. Если этого не сделать, то мотивация быстро пропадёт и вся сумма будет потрачена на «неотложную нужду».

Если необходимо иметь определённую сумму средств, например 20000, на косметический ремонт, то личный план будет следующим:

  • Разделите сумму на несколько месяцев, ориентируясь на ваши расходы.
  • С каждой зарплаты, строго следуя своему плану, откладывайте нужную сумму. Таким образом, траты будут чётко спланированы, «перекос» семейному бюджету не грозит.

Подобным образом можно спланировать расходы на целый год!

Для этого:

  • Заведите тетрадь. Наклейте ячейки и подпишите их, на что собираетесь копить.

№4

Составьте таблицу доходов и расходов.

Заполнив основные статьи, вы сразу обнаружите, как правильно перекроить расходную часть. По статистике, человек даже не предполагает, что до 30% дохода теряется напрасно (сигареты, кофе, сиюминутные и необдуманные покупки)

№5

Главное правило, для вас должно звучать следующим образом: Тратим меньше, чем зарабатываем!

№6

Вы действительно поставили себе цель выбраться из долгов, начать копить и экономить? В таком случае неукоснительно выполняйте следующие правила:

  • Платите себе первому с зарплаты! Почувствуйте радость, которую дают вам эти свободные от проблем деньги!
  • Начните уже правильно экономить оставшиеся от зарплаты деньги.
  • 10% полученного дохода — откладывайте без возражений!
  • Скажите честно: 10 рублей отложить в накопление с каждых 100 (100 рублей с каждой 1000) это много и нереально? Посчитайте тогда, сколько вы выплатили средств банку за последний год, помимо того, что действительно взяли? Подсчитайте: Средний доход в месяц возьмём за основу прежний — 25000 рублей. 10% от этой суммы составит 2500. В год, таким образом, можно экономить до 30000 рублей (2500 × 12). Согласитесь, при правильном подходе решить проблемы можно с лёгкостью. В конце концов, кого вы больше любите себя или банки?

Если сразу сложно поверить, что копить легко, попробуйте начать с меньшей суммы. Посмотрите на свой результат через некоторое время.

При любом спонтанном желании приобрести что-либо очень дорогое, отложите решение, как минимум, на сутки. Нужно ли вам это? Правильно, первая эйфория пройдёт уже завтра.

№8

Хвалите себя за отказ от неразумных приобретений. А сумму, которая могла быть потрачена, отложите. Ведь вы её могли совсем потерять. За год вы точно накопите на что-то действительно важное.

№9

При увеличении доходов или закончившихся кредитах появляется свободная сумма средств. Подумайте, как ей правильно распорядиться. Существует множество способов копить деньги.

№10

Учитесь рассчитываться наличными! Расплачиваясь кредитной картой, вы тратите больше, как правило, на 15%. Кроме того, старайтесь покупать качественные вещи. Пусть их стоимость будет чуть выше, но и удовольствие от покупки будет гораздо больше, и пользоваться таким приобретением, можно будет длительнее.

По словам психологов, привычка может сформироваться за 21 день. За следующие три недели она стабильно окрепнет. Если вы имеете серьёзные намерения изменить свою жизнь — всё находится в ваших руках. Ставьте цель и стремитесь к ней!

Психологи советуют или метод четырёх конвертов

Наиболее простой способ научиться экономить денежные средства, по мнению психологов, это применение метода четырёх конвертов. Способ довольно быстрый, простой и, что не маловажно, эффективный.

Он вдохновит тех, кто не имеет времени или желания заниматься точными расчётами и учётом поступающих и израсходованных средств, но, одновременно, хочет иметь уверенность, что перерасхода не будет.

Суть метода четырёх конвертов заключается в следующем:

  • Нужно подсчитать предполагаемую сумму дохода, в среднем, за месяц.
  • Затем вычесть из неё деньги запланированные на инвестиции или другие финансовые цели (к примеру, в резервный фонд, на который, как правило, планируется около 10% всего дохода, но вы можете определить любую сумму).
  • Из оставшихся денег вычтите сумму, необходимую на постоянные, ежемесячные траты (коммунальный платёж, электричество, интернет, телефоны, платёж по кредиту, платёж в д/с или школу, расходы на транспорт и другие).
  • Сумма, которая осталась, делится на четыре равные части и раскладывается по четырём подготовленным конвертам.
  • Ваша задача, с этого момента, в течение каждой из 4 недель месяца, тратить деньги исключительно из одного конверта на что хотите, но строго контролировать, чтобы данной суммы хватило на жизнь в течение всей недели.

Правильно копить деньги хотят все, но не у всех получается экономить. Причина ненужных трат кроется в желании многих жить здесь и сейчас. Тратить средства сегодня, а не потом.

Наверняка, вы слышали такое высказывание, что мы живём один раз и надо брать от жизни всё.

Отчасти, можно согласиться с такими выводами, но гораздо приятнее, когда деньги можно потратить не только сегодня, но и завтра, и через месяц и в течение всей жизни.

Конечно, можно придумать ещё множество способов откладывать деньги. Попробуйте и всё получится!

Как научиться экономить деньги при маленьких доходах и не тратить

С проблемой нехватки денег сталкивается каждый. Даже у олигархов не всегда хватает на нужды, просто потребности у людей разняться.

В какой-то момент возникает вопрос, как научиться копить деньги, чтобы, отталкиваясь от маленькой и большой зарплаты, дополнительного заработка, накопить определенную сумму на нужную вещь, долгожданный отдых на море, реализовать мечты, просто пополнить кошелек или насобирать страховочную сумму для кризисных ситуаций.

Как правильно копить деньги

Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.

Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения.

Правильные цели и ориентиры

Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих.

Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами.

Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена.

Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка.

Первое правило, которого следует придерживаться, — отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты.

Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.

Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто.

К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный.

Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.

Создание «подушки безопасности»

Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы.

Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода.

Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.

Учет доходов и расходов

Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени.

При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты.

Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.

Ознакомьтесь с сервисом для предпринимателей для­ ведения КУДИР электронно.

Режим экономии

Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось».

Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет).

Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).

Как научиться экономить деньги и копить

Как ни странно, по статистике, люди, выросшие в эпоху дефицита, умеют экономить и накапливать деньги гораздо лучше. Это связано с тем, что товар или услугу приходилось ждать, а качество – проверять.

Даже в современных реалиях представители старшего поколения дают приоритет качественным товарам, ведут семейный бюджет.

В этом основной принцип экономии и как научиться копить деньги – не приобретать то, что не проработает дольше своего гарантийного срока, пользоваться только проверенными услугами с гарантированным результатом, отказываться от ненужных покупок.

Список покупок

Полезная привычка и способ экономии — не ходить в магазин за продуктами без списка. Без него человек максимально подвержен риску спонтанных покупок и, придя за молоком и хлебом, может уйти с полной корзиной.

Желательно, чтобы в списке были также проставлены цены, а денег стоит брать с превышением всей суммы максимум на 5-10%.

Тогда даже самая тяжелая привычка тратить на что-то ненужное разобьется об элементарное отсутствие наличных.

Отказ от займов и кредитов

В этом случае все просто, желание купить что-то сиюминутно на быстрый кредит, зачастую стирает из головы осознание того, что с процентами придется возвращать большую сумму, по факту — купить вещь дороже, чем она стоит. При этом большинство потребителей вполне способны подкопить определенную сумму. Брать кредит или заем обосновано только в экстренных случаях (не касается бизнеса и его развития, но это совсем другая тема).

Шопинг по необходимости

Покупка вещей должна быть максимально подчинена целесообразности.

Яркие скидки на брендовый товар, дешевые распродажи толкают на необдуманные покупки (зачастую женщин), которые впоследствии только занимают место в шкафу.

Психологи рекомендуют при появлении стойкого желания что-то купить, переждать сутки и подумать о нужности этой вещи. Как правило, на следующий день соблазн потратить деньги без толку проходит.

Пересмотр рациона питания

Не обязательно переходить на минимальный набор продуктов, чтобы экономить.

Из списка затрат на еду можно увидеть, сколько уходит на бесполезные с точки зрения питания покупки: чипсы, газировка, фастфуд, мелкие сладости.

Кроме существенного удара по бюджету – это еще и значительный вред для здоровья. Стоит отказаться от них — это даст реальную экономию и возможность направить деньги на более полезные траты.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Низкая зарплата преследует большинство жителей. При этом недостаточной ее считают все слои населения.

Однако откладывать некоторую сумму можно даже из маленького дохода, если правильно планировать расходы, отказаться от бездумных трат и следить за расходами.

Главное, приучить себя реально смотреть на покупки и их важность в контексте текущего дня, а принципы, как научиться правильно копить деньги, всегда одни.

Расходы на оплату жилья и коммунальные услуги

Эти траты стоят на втором месте по объему после продуктов питания.

Современные технологии помогут сэкономить на коммуналке 30-50% (светодиодные лампы, солнечные панели, регуляторы напора воды, аэраторы на краны). Разовое вложение в такие приборы окупается уже через месяц.

Отдельно нужно приучить себя и окружающих следить за излишним потреблением электричества, воды и газа, не включать приборы без надобности.

Экономия на питании

Прежде всего, нужно пересмотреть свой рацион и исследовать рынок на предмет замены брендовых продуктов более дешевыми, но идентичными по качеству, аналогами. Сравнение зачастую работает в пользу бюджетных вариантов (макарон, круп, молока и т.

д.), потому что они делают упор на сам товар, а не на яркую дорогую упаковку. Следует отказаться от питания в кафе и платных столовых в рабочее время, а брать обед с собой из дома (кроме того, это еще и полезней), надо отучить себя покупать лишнее.

Вредные привычки

Правила экономии распространяются и в эту сферу. От табака эффективно помогает отказаться простой подсчет суммы, которая уходит на сигареты хотя бы за неделю, особенно у тех, кто выкуривает в день минимум пачку.

Ежедневная бутылка пива вечером, не говоря уже о больших объемах употребления алкоголя, тоже серьезно добавляет в статью расходов. Это даже без упоминания вредного воздействия на организм.

Поэтому имеет смысл, если не полностью избавиться от вредных привычек, то не регулярно транжирить на них деньги.

Отдых и развлечения

Не каждый готов каждый вечер сидеть дома перед телевизором, компьютером или книгой, научиться ценить одиночество. Человек – существо социальное, которому требуется эмоциональная разгрузка и смена деятельности.

Адекватную замену регулярным клубам и походам в кино может составить общение с друзьями и знакомыми, совместное времяпрепровождение без существенных затрат на входные билеты, завышенные цены в баре или ресторане.

Вариантов множество:

  • выезд на природу компанией: даже в черте города можно отдохнуть без лишних трат;
  • вечеринки дома вместо клубов и дискотек;
  • бесплатные мероприятия, которые устраиваются администрацией города или заведениями.

Способы накопления денег

Как копить деньги и не тратить их без нужды? Грамотная экономия поможет аккумулировать денежные средства даже при не самой высокой зарплате. Их накопление может выглядеть как хранение дома или вкладывание в ценные бумаги, металлы, валюту.

Большинство банков предлагают открывать накопительные счета, где средства будут постепенно приносить доход.

Стоит напомнить, что складывание денег дома в копилку себя не оправдывает в современной экономике, потому что инфляция будет постепенно обесценивать их.

Правило пяти конвертов

Принцип такого распределения денег состоит в том, чтобы правильно распоряжаться средствами.

Из всей статьи дохода семьи в начале расчетного периода вычитаются оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, обязательные выплаты (кредиты), предметы первой необходимости, депозитная часть.

Оставшаяся сумма разделяется по четырем конвертам: по одному на каждую неделю месяца. Смысл в том, что без крайней нужды следующий не вскрывается до конца 7 дней (в идеале – пока не закончатся деньги в первом). Пятый конверт – страховочный на остаток месяца.

Открытие целевых накопительных счетов

Банки предлагают услуги по накоплению денежных средств под самые разные проценты. Важно помнить, что серьезная финансовая система, которая уже много лет представлена на рынке, не будет предлагать заоблачные годовые проценты.

Пусть это будет небольшой доход в 5%, медленный процесс накопления, но в проверенном временем банке. Постепенно сумма на счету будет расти, а у клиента находиться гарантированный запас денег.

Важный совет: положить крупную сумму в одну организацию — не самая разумная идея (от форс-мажоров не застрахованы даже швейцарские банки).

Свободные деньги должны приносить доход

Процесс накопления финансов должен приносить прибыль, иначе его будет уменьшать инфляция. Кроме банковских накопительных счетов, набирают популярность акции компаний, покупка квартир для аренды или долей в развивающемся бизнесе.

Для этого не требуются заоблачные капиталы. К примеру, люди, вложившиеся в разработку спинера (собирали по 10 долларов), сейчас зарабатывают на общей мании, не делая ничего.

Нужно найти максимально привлекательный способ вложения свободных денег и получать, пусть небольшую, но постоянную прибыль.

В каком банке лучше копить деньги

Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой.

При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика.

ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:

Название банка

Название накопительного предложения

Годовая процентная ставка

Минимальная сумма вложения, руб.

1

Сбербанк России

Банковский вклад «Пополняй»

От 3,70

1 000

2

Альфа-банк

Счет на банковскую карту «Ценное время»

До 9%

300 000

3

ВТБ-24

Накопительный счет на кредитную карту

От 4%

Без нижнего лимита

4

Бинбанк

Вклад «Ежемесячный доход»

От 6,5%

10 000

5

Газпромбанк

Вклад «Накопительный»

От 7,80%

15 000

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Добавить комментарий