Как общаться с коллекторами: советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

Содержание
  1. Коллекторы звонят по телефону: стоит ли с ними разговаривать
  2. Как узнают коллекторы номер телефона заемщика
  3. Сколько раз допускаются звонки в день
  4. Разрешаются ли звонки на работу
  5. Как целесообразно общаться с работниками агентства
  6. Какую предоставлять информацию
  7. Как избавиться от звонков не должнику
  8. Как остановить звонки
  9. Эффективные советы юриста
  10. Заключение
  11. Как общаться с коллекторами: советы юриста
  12. Коллекторы и закон
  13. Телефон и психоз
  14. Вымогатель
  15. Как общаться с коллекторами? Инструкция по обузданию
  16. Перечень табу при общении с коллектором, советы юриста
  17. Незваный гость хуже…
  18. Как правильно общаться с коллекторами?
  19. Как работают?
  20. Как проверить правомочность действий?
  21. Как разговаривать, если звонят по чужому кредиту?
  22. Как разговаривать, если звонят по вашему кредиту?
  23. Что делать, если угрожают?
  24. Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
  25. Причины звонка
  26. Советы юриста
  27. Что следует выяснить при звонке
  28. Альтернативные варианты
  29. Законодательные основы

Коллекторы звонят по телефону: стоит ли с ними разговаривать

Как общаться с коллекторами: советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

Наличие значительных долгов по кредиту считается неприятным моментом для каждого человека. Дополнительно учитывается, что банки обладают возможностью продать долг коллекторам, если иное не предусматривается кредитным договором.

Если передается задолженность коллекторам, то они могут пользоваться разными методами воздействия, позволяющими взыскивать средства с должников. Наиболее часто пользуются для этого специалисты звонками по телефону, причем не всегда для этого учитывается разрешенное время, прописанное в законодательство.

В 2016 году был введен специальный закон о коллекторах ФЗ №230. В нем указываются все права и обязанности данных специалистов.

Важно! В этом нормативном акте имеется множество ограничений для работы этих людей, причем если у должников будут иметься доказательства нарушения закона, то это может стать причиной привлечения их к административной или уголовной ответственности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

  • звонить или отправлять смс-сообщения, но только в строго установленное время, поэтому в будни процесс разрешен с 8 до 22, а в выходные допускаются звонки или сообщения в период с 9 до 20 часов;
  • встречаться с гражданином только раз в неделю.

Как общаться с коллекторами, если они угрожают? Советы в видео:

Остальные действия в большинстве случаев являются нарушениями прав граждан.

Не допускается:

  • звонить или приходить домой к должнику слишком часто;
  • звонить по ночам или на работу;
  • предоставлять данные о размере долга родственникам, соседям, коллегам, руководству или другим людям;
  • публиковать данные в каких-либо открытых источниках;
  • пользоваться иными противозаконными методами воздействия.

К этим методам относится шантаж, угрозы, физическое насилие, кража или порча имущества. Если нарушаются права граждан, то коллекторскому агентству придется заплатить штраф, варьирующийся от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Нередко привлекаются к ответственности должностные лица, а для них штраф увеличивается с 20 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Как узнают коллекторы номер телефона заемщика

Во время составления договора цессии, предполагающего продажу долга банком, непременно служба безопасности данной организации передает покупателю многочисленные сведения о должнике.

К ним относится не только номер телефона самого заемщика, но и его доверенных лиц.

Сколько раз допускаются звонки в день

До введения специального закона для коллекторов законодательством ограничилось только время, в течение которого могли связываться взыскатели с должником, но при этом отсутствовали требования к количеству звонков или смс-сообщений.

Как только ФЗ №230 вступил в силу, то ввелись значительные ограничения для специалистов.

К ним относится:

  • в день разрешается только один звонок;
  • в неделю можно звонить должнику не больше двух раз;
  • в месяц количество звонков не должно превышать 8 раз.

Как правильно говорить с коллекторами?

Должники могут просто отказаться от общения с коллекторами, если с момента возникновения долга прошло больше 4 месяцев.

Для этого требуется составить специальное заявление, которое может передаваться через нотариуса или представителя, а также можно пользоваться отправкой письма на адрес коллекторского агентства.

Разрешаются ли звонки на работу

При оформлении заявки на получения кредита часто работники банка требуют указать рабочий телефон. Обычно это требуется, чтобы сотрудники учреждения смогли убедиться, что заявитель действительно осуществляет деятельность в конкретной организации.

При продаже долга вся информация из заявки предоставляется коллекторскому агентству, поэтому его работники без труда получают сведения о рабочем телефоне и месте работы должника.

Допускается пользоваться данными сведениями, но только при общении с непосредственным заемщиком.

К основным правилам звонков на работу относится:

  • общаться по телефону специалист службы взыскания должен исключительно с непосредственным заемщиком;
  • не допускается передавать сведения о долге гражданина его коллегам или директору;
  • можно лишь попросить конкретного человека к телефону, а при этом нельзя раскрывать причину звонка или сведения из кредитного договора;
  • если в заявке указывается номер коллеги человека в виде дополнительного средства связи, то специалисты могут позвонить по нему, но при этом они не должны раскрывать конфиденциальную информацию, поэтому могут только попросить помочь разными способами связаться с гражданином.

Что будет, если коллекторы подали в суд? Узнаете тут.

Как целесообразно общаться с работниками агентства

При общении с этими специалистами по телефону можно пользоваться рекомендациями опытных юристов, которые позволяют не нарушать права граждан и требовать от коллекторов законного поведения.

К этим советам относится:

  • важно строить разговор таким образом, чтобы должник показывал специалисту, что обладает всеми аргументами против разных угроз или претензий;
  • следует говорить о том, что если коллекторами будут применяться разные противоправные действия, то это будет причиной для привлечения их к ответственности, которая может быть не только административной, но и уголовной;
  • часто коллекторы пользуются разными методами психологического воздействия, но не следует поддаваться, поэтому важно предупредить, что разговор записывается, поэтому при необходимости будет передан работникам правоохранительных органов;
  • необходимо разговаривать спокойно, не поддаваться эмоциям и четко отвечать на все претензии и требования;
  • перед началом разговора надо потребовать от звонящего предоставления многочисленной информации, к которой относится его ФИО, место работы, занимаемая должность и сведения из кредитного договора, чтобы убедиться в действительности совершенного процесса продажи долга;
  • не следует самостоятельно угрожать, так как разговоры обязательно записываются агентством, поэтому такие действия со стороны заемщика могут негативно повлиять на решение суда в будущем.

Как говорить с коллекторами по телефону? Смотрите видео:

Нецелесообразно упрашивать, жаловаться или просить отменить долг, так как необходимость взыскания средств является основной должностной обязанностью специалиста.

Какую предоставлять информацию

Коллекторы по телефону будут задавать достаточно много вопросов, поэтому должники должны знать, какие данные целесообразно им предоставлять.

Оптимально пользоваться рекомендациями:

  • первоначально попытаются взыскатели установить, что они разговаривают непосредственно с должником, но можно не раскрывать своего имени;
  • желательно сначала самостоятельно спросить о том, кто звонит гражданину, причем работник коллекторского агентства должен сообщить не только свое ФИО, но и место работы, а также занимаемую должность;
  • дальше надо снова спросить, какие данные содержатся в договоре цессии, что позволит заемщику действительно убедиться, что его долг был продан;
  • всегда коллекторы спрашивают, будет ли заемщик отдавать долг, причем ответить на этот вопрос можно по-разному, но целесообразно сначала спросить, что за долг и каков его размер, а также можно сказать, что все вопросы будут решаться через суд;
  • дополнительно может заемщик предложить фиксацию отказа от возвращения средств;
  • обычно специалисты говорят о том, что если дело будет передано в суд, то придется сразу возвращать не только долг с процентами, но и оплачивать судебные издержки, но при этом заемщик должен помнить, что часто при принятии решения суд учитывает материальное и семейное положение граждан, поэтому нередко позволяет списать часть долга, требует от банка реструктуризации или устранения неустойки;
  • часто коллекторы угрожают административной или уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга, но на такие угрозы можно просто говорить, что гражданин знаком с законодательством и такой беспочвенный шантаж не может повлиять на его решение.

Как избавиться от звонков не должнику

Нередко коллекторы ошибаются и звонят людям, которые не являются должниками. Также часто они названивают родственникам, соседям или друзьям должника, так как уверены, что они могут повлиять на неплательщика.

Какие действия разрешены коллектору? Читайте по ссылке.

При таких условиях надо попросить должника написать отказ от возможности пользоваться данными из анкеты. По ФЗ №230 коллекторы могут общаться с третьими лицами только с их согласия, поэтому если они его не запрашивают, то можно смело обращаться в полицию или другие органы власти.

Как остановить звонки

Часто коллекторы нарушают законодательство, поэтому могут звонить по несколько раз в день, в выходные дни или в неположенное время. При таких условиях рекомендуется составлять жалобы, отправляемые в Роспотребнадзор, прокуратуру или другие аналогичные организации.

Как часто могут звонить коллекторы?

Важно! Желательно заранее зафиксировать факт нарушения прав граждан, чтобы это служило доказательством в суде или при общении с работниками полиции и других организаций.

Эффективные советы юриста

Чтобы не поддаваться угрозам взыскателей средств и грамотно строить разговор, желательно знать о своих правах, изучить закон о коллекторах, не волноваться и не выдавать конфиденциальную информацию.

Все разговоры должны записываться, а также при нарушении прав надо сразу подавать жалобы.

Если человек слишком волнуется, то он может заранее подготовиться к разговору, записав на бумаге основные вопросы. Также можно выпить успокоительное средство или мятный чай. При необходимости можно воспользоваться услугами юриста.

Заключение

Таким образом, часто коллекторы предпочитают связываться с должниками и их родственниками по телефону. Важно разобраться, как целесообразно общаться с этими специалистами, как отвечать на вопросы, а также как предотвратить звонки при необходимости.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как общаться с коллекторами: советы юриста

Как общаться с коллекторами: советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

09.01.2016

Многие выдающиеся экономисты и банкиры сходятся в одном принципиально важном вопросе: миром правят кредиты. Так уж сложилось, что ростовщичество помогает развитию, и с этим ничего не поделаешь. В этой статье мы решили разобраться, как общаться с коллекторами и дать советы юриста.

Можно сказать, что окружающий мир держится на условностях, которые включают в себя:

  • обязательство кредитора предоставить кредит заемщику;
  • обязательство заемщика выплатить кредит и проценты по нему в установленные контрактом сроки;
  • обязательство государства регулировать взаимоотношения кредитора и заемщика путем введения мер взыскания, принуждения или ограничения свободы.

Такая ситуация в одном ряду с плюсами имеет и негативные стороны. Самой главной из них является ее условность, то есть все довольны до тех пор, пока кто-либо не начинает игнорировать свои обязательства.

К примеру, взяв некоторую сумму в кредит, человек не был до конца откровенен и по истечении срока выплат не смог погасить проценты и вернуть взятую сумму. Такие ситуации не редкость, так как немногие отдают себе отчет в том, что может наступить после просрочки.

Обычно взысканием занимаются специальные наемные структуры (коллекторы), которые оказывают психическое давление на должника с целью получения денег кредитора. Ситуация неприятная, но контролируемая.

При этом важно сохранять присутствие духа и помнить, что пока сверху не насыпано два метра земли, все проблемы можно решить. Было бы желание.

Коллекторы и закон

Все юридические аспекты деятельности коллекторов быстро рассмотреть не получится, но про самые общие приемы их работы надо быть в курсе. Мало ли как жизнь повернется, верно?

Итак, как же все это работает? Для начала следует отметить, что никто не застрахован от того, чтобы попасть в черный список банка. Брать кредиты – обыденность, как было указано выше, а потому и просрочить погашение вполне реально для каждого.

Задержанная зарплата, увольнение, скачки курса валют (если кредит взят в иностранной валюте и в договоре нет компенсационных мер) и другие подобные причины могут либо снизить доходы ниже критического уровня, либо, вообще, оставить без средств к существованию.

Банки сами по себе ничего не производят, а живут только на проценты от ссуд. Если кредиты не возвращаются, банки могут обанкротиться, потому вопрос взыскания для них является вопросом выживания.

Так кредитор передает информацию о должнике коллекторной фирме, а та, в свою очередь, всеми законными способами добивается возврата.

Незаконные способы в этой статье рассматриваться не будут, так как они преследуются по закону специальными госструктурами.

Такая схема часто срабатывает и под психологическим давлением со стороны коллекторов должник находит средства не только на оплату кредита и пени, но и на «оплату» коллектору, чтобы тот перестал его преследовать. Большинство ситуаций имели бы другое развитие, знай должник о своих правах. Знание закона не избавит от необходимости вернуть взятые в долг деньги, но избавит от депрессии и чрезмерных поборов.

Во-первых, закон весьма строг в отношении деятельности подобных частных принуждающих компаний, так как в их действиях очень тонка линия между психологическим принуждением и ограничением прав, свобод и нанесением телесных повреждений.

Часто коллекторы апеллируют к 177 статье УК РФ, предусматривающей за злостное уклонение от уплаты кредитов наказание от громадных штрафов до лишения свободы сроком до двух лет. Конечно, закон есть закон, но, как известно, «в России строгость законов компенсируется их невыполнением».

Не стоит пренебрежительно относиться к данной статье УК, но за всю историю актов привлечения к ответственности по ней зафиксировано не более десяти.

Другие часто приводят в качестве довода статью 159 о мошенничестве. Чтобы обойти этот закон, достаточно хоть один раз заплатить. Тогда можно говорить об отсутствии злостного умысла, что не влечет за собой уголовной ответственности.

Разумеется, панацеей знания законов не являются ни в коем случае, но неплохим подспорьем в разговоре с не слишком грамотным коллектором – пожалуй.

Телефон и психоз

Сложно сейчас найти человека без личного мобильного телефона. А вычислить номер человека в эпоху высоких технологий – дело упорства. Этим и пользуются коллекторы, когда надо надавить на должника.

Да, они ограничены, если дело не передано в суд или они не являются наемниками на службе у государства. Так что, пока не вынесено приговора, «вымогатели» могут лишь грозить и пугать.

Что же делать в этом случае?

Опять же, для начала следует запомнить, что задача коллектора сейчас – получить эмоциональный отклик у должника, страх перед «неминуемым наказанием» при затягивании с делом.

Не стоит вестись на провокации, угрозы и оскорбления. Холодное общение строго по делу – лучший вариант. Можно записать разговор и при наличии угроз обратиться в органы правопорядка. Это поубавит пыл.

Попустительство в таких делах порождает чувство ненаказуемости.

Итак, в разговоре следует быть максимально лаконичным, отвечать холодно, игнорировать вопросы на отвлекающие темы. Разговор должен записываться, что при современных технологиях не должно отнять много сил.

Вымогатель

До решения суда коллектор является вымогателем. Важно знать как можно больше, чтобы выстраивать тактику общения. Собирать информацию лучше по пунктам:

  • все данные коллекторской конторы;
  • данные банка, с посыла которого началась эта катавасия;
  • вся информация, содержащаяся в договоре;
  • договор о том, что банк уступил права на долг.

Следует прямо сказать, что должник готов заявить в полицию на незаконную деятельность коллекторов. Это тоже остудит их или, по крайней мере, заставит относиться серьезней.

Как общаться с коллекторами? Инструкция по обузданию

  1. Оправдания – полпути к поражению.
  2. Любые, даже малейшие оскорбления и угрозы, должны пресекаться. Иначе – заявление по статье за хулиганство.
  3. При чрезмерной назойливости можно попытаться объяснить, как решить проблему. Если звонки продолжаются, можно заявить в полицию о преследовании и угрозах.
  4. Нельзя отвечать на звонки коллектора раньше семи часов утра и позже одиннадцати часов вечера. Иначе, ночные звонки станут постоянными.
  5. Любые провокации должны быть пресечены обрыванием связи.
  6. Угрозы – статья УК РФ.
  7. Звонки на работу равноценны разглашению личных данных. Можно подать на них в суд.

Перечень табу при общении с коллектором, советы юриста

  1. Не сообщайте никакой личной информации о себе или близких. Чем меньше коллектор знает о должнике, тем лучше.
  2. Если есть вероятность получения денег для погашения задолженности, нельзя делиться ни самим фактом, ни датой, ни объемом.

    Вообще, чем меньше коллектор знает о финансовом состоянии должника, тем, опять же, лучше для должника. В идеале должник должен быть для коллектора только номером телефона.

  3. Юристы рекомендуют вообще не иметь дел с коллекторами, а решать проблему с долгами через суд. Во-первых, нет гарантий, что вымогательства прекратятся. Было бы не забавно, если бы после уплаты суммы коллектор затребовал бы еще столько же или больше.

    А, во-вторых, сумма по решению суда может быть значительно меньше. По крайней мере, она точно не может быть больше.

Незваный гость хуже…

А если коллекторы придут домой с вами общаться? Что делать тогда?

Во-первых, юристы советуют дверь не открывать, а на крики и ругань следует вызвать полицию, дабы угомонить слишком уж зарвавшихся наглецов.

Если же должник решил поговорить с коллекторами в квартире или внутри дома, то пускать следует только после того, как будут предъявлены документы, подтверждающие:

  • личность;
  • право на претензии;
  • переход прав на взыскание долга;
  • осуществление деятельности коллектора.

Помните следующие советы юриста!

  1. При общении с коллектором лучше записывать все на видеокамеру.
  2. Присланные письма в электронном или бумажном виде надо сохранить для дальнейшего судебного разбирательства.
  3. Обращение к юристу, специализирующемуся на подобных делах, избавит от головной боли, сохранит здоровье и деньги.

Как бы то ни было, не следует отчаиваться, прогибаться под требования, даже если правда не на стороне должника.

Важно помнить о том, что государство почти всегда не на стороне банка или коллектора, а судебное решение позволит учесть все обстоятельства и погасить задолженность, не снимая с себя последнее и не умирая от голода и холода на улице при этом.

Решение есть всегда, как было сказано выше, — пока сверху не насыпано два метра земли. Поэтому обратите внимание на то, как общаться с коллекторами, советы юриста помогут избежать проблем.

Как правильно общаться с коллекторами?

Как общаться с коллекторами: советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

Финансовые учреждения могут делегировать полномочия по взысканию задолженности по кредиту коллекторскому агентству.

Коллекторы – это специалисты по досудебному взысканию долгов как с юридических лиц, так и с простых граждан. Причина, по которой банки обращаются к коллекторам – это рейтинг; для банков он так важен, что они готовы отказаться от части прибыли.

Со звонками могут сталкиваться не только заядлые должники, но и люди, которые вообще никогда не брали кредит. Им коллекторы звонят по ошибке – скажем, если заемщик, заполняя анкету, написал номер телефона контактного лица неразборчиво. Прочитав эту статью до конца, вы узнаете, как следует общаться с коллекторами недобросовестным заемщикам и посторонним лицам.

Как работают?

Взыскание просроченной задолженности происходит в 4 этапа – на каждом используются разные методы воздействия:Несмотря на то, что коллекторы снискали дурную славу, большинство агентств работает по закону.

  1. Ранний сбор (или мягкий сбор). Коллекторы звонят в дневное время, посылают сообщения СМС, а также заказные письма. Длительность этого этапа – 2 месяца (не более). Этот этап может быть начат и самой кредитной организацией.
  2. Поздний сбор. Звонки и сообщения становятся все более частыми, а тон разговора – строгим. Коллекторы больше не просят вернуть деньги – они требуют этого. Так для заемщика создаются дискомфортные условия. Этот этап длится около месяца.
  3. Жесткий сбор. Они ищут встречи «с глазу на глаз» – они приходят к недобросовестному заемщику на работу или прямо домой.
  4. Законный сбор. Дело должника готовится к передаче в суд – это происходит спустя 3-4 месяца после образования задолженности.
  5. Исполнительное производство. Государственные службы могут работать слишком медленно, поэтому коллекторы оказывают им всяческое содействие. С юридической точки зрения это весьма спорный момент, потому как они лишены права собирать сведения о заемщиках.

Коллекторы не имеют права рассказывать посторонним лицам о задолженности заемщика, а также применять шантаж или запугивание при личной встрече.
Кроме того, они не имеют права:

  1. Звонить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
  2. Общаться грубо, переходить на личность, оскорблять заемщика. Наиболее авторитетные агентства долго обучают сотрудников общению с должниками, прежде чем допустить их к работе.
  3. Отвечать отказом на просьбу назвать фамилию и имя, компанию-работодателя.
  4. Брать у должника «наличку» – деньги должны быть перечислены на счет банка или самого агентства.

Как проверить правомочность действий?

Уточнить, по какой причине его беспокоят.Прежде всего заемщику важно проверить, действительно ли то, кто звонит – это коллектор, а не простой проходимец, задумавший шантаж. Для проверки нужно:

  1. Записать название агентства и поискать информацию о нем в интернете. Если интернет «ничего не знает» о такой конторе, стоит усомниться, что коллектор – настоящий.
  2. Попросить дать полные данные по «злосчастному» кредиту – номер договора, номер счета, наименование банка-кредитора.
  3. Запросить копию договора о переуступке права требования долга.

Если хоть в одном отказано, заемщик может вешать трубку.

Как разговаривать, если звонят по чужому кредиту?

При звонке по чужому кредиту нужно разговаривать спокойно, без эмоций.

Следует представиться и уточнить, что коллекторы ошиблись, и Вы ничего не знаете о том гражданине, который действительно является заемщиком. Однако обычно этим дело не заканчивается – они на слово верить не склонны.

Чтобы доказать, что коллекторы действительно обращаются не по адресу, возьмите в банке справку об отсутствии задолженностей и отправьте ее копию в коллекторское агентство по электронной почте.

Если и это не останавливает коллекторов, нужно написать на них заявление в прокуратуру.

Даже если неплательщик приходится вам родственником, вы вовсе не обязаны из-за этого страдать от навязчивых звонков. Единственно исключение – поручительство; при такой форме поручитель несет ответственность за действия (и бездействие) заемщика.

Для обладателей смартфонов есть и другой способ – можно скачать мобильное приложение для Android или iOS, которое «знает» номера большинства коллекторских агентств и блокирует входящие с них (на iOS приложение называется «Анти-коллектор»).

Как разговаривать, если звонят по вашему кредиту?

Все разговоры стоит записывать на диктофон – притом нужно предупредить об этом звонящего еще в самом начале беседы.

Эта мера сделает коллектора более вежливым – он будет понимать, что не сможет выйти за рамки закона, то есть начать шантажировать или угрожать.

Есть несколько рекомендаций, которых нужно придерживаться при общении:

  1. Не верьте всему, что коллекторы говорят. Они могут утверждать, что заемщика готова посетить выездная бригада или что дело будет передано в суд буквально на днях. Однако чаще всего никакой бригады нет, а судебный иск для коллекторов невыгоден – из определения следует, что это – агентства именно досудебного взыскания.
  2. Попытайтесь упорядочить общение. В конце беседы договоритесь о дате и времени следующего звонка – возможно, тогда коллекторы будут менее назойливыми.
  3. Будьте спокойны. Если коллектору удается вывести собеседника на эмоции, ему проще нащупать слабое место. По части эмоциональных бесед коллекторы находятся в другой весовой категории.
  4. Дайте знать, что вы хорошо «подкованы» в законах. Это также избавит вас от необходимости выслушивать грубости.
  5. Предложите компромисс. Нужно сказать, что вы не отказываетесь погашать долг, и предложить удобный для вас вариант, например, рассрочку. Если такой разговор будет записан вами, он сможет послужить весьма значимым аргументом в вашу пользу, если дело дойдет до суда.

Что делать, если угрожают?

Угрозы и вымогательства в Российской Федерации находятся вне закона независимо от причины – об этом говорят статьи 119 и 163 УК. Если у вас есть чем доказать телефонную угрозу (записью с диктофона), отправляйтесь в полицию.

Бояться полиции из-за непогашенного долга не нужно – полицейским не интересны ваши отношения с финансовыми организациями.

Коллекторы часто «сгущают краски» – например, они могут угрожать реальным или условным сроком, если дело окажется в суде.

Худшее, что ждет заемщика на самом деле – это выплата задолженности и компенсация судебных издержек истца; при этом суд удовлетворяет все требования коллекторов крайне редко. Именно поэтому судебное разбирательство для коллекторов – невыгодная процедура.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Как общаться с коллекторами: советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

Заключая кредитный договор с банком, гражданин становится субъектом договорных обязанностей, связанных со своевременным погашением предоставленных денег с процентами.

В идеале должник вовремя выплачивает средства с процентами, а банк гарантирует соблюдение всех имущественных прав заемщика.

Однако такое развитие событий скорее носит условный или желаемый характер, поскольку практика свидетельствует о многочисленных нарушениях от обеих сторон.

Когда человек перестает исполнять свои обязательства (уплачивать кредит), возникает необходимость в принятии мер. Привлечение коллекторских агентств – один из наиболее распространенных инструментов банковского учреждения для взыскания просроченной задолженности.

Коллекторы – люди, которые работают в специальных агентствах, занимающихся взысканием долгов с физических и юридических лиц. Процесс создания коллекторских агентств регламентирован ФЗ от 03.07.2016 №230 (кстати, этот же закон является нормативной базой в деятельности самих коллекторов).

Таким образом, взыскатели работают в обычной организации, которая имеет все учредительные документы и находится в реестре юридических лиц.

Впервые компании, специализирующиеся на взыскании кредитных долгов, появились в стране в начале 2000 годов. Однако, если провести сравнительный анализ системы взыскания долгов прошлого периода с нынешней деятельностью – разница колоссальная.

Во-первых, с принятием ФЗ от 03.07.2016 №230 комплекс правомочий коллекторов значительно сузился. Любая попытка психологического давления на должника находится под строгим запретом.

Во-вторых, оптимизирована работа правоохранительных структур по выявлению фактов применения угрозы со стороны коллекторов и привлечения их к уголовной ответственности.

Как раз-таки в период развития коллекторской деятельности законодательный контроль над взыскателями был лишь формальным.

В процессе становления агентств были нарушения не только в плане подхода к взаимодействию с заемщиками: появились так называемые «добрые консультанты», которые на самом деле представляли интересы банков и, используя мошеннические приемы, забирали последние копейки у граждан.

Таким образом, пройдя через путь становления и развития, институт коллекторских служб сегодня является легальной организацией, которая занимается работой с проблемными заемщиками, представляя интересы банка и различных организаций.

Что же касается личной выгоды, то она напрямую связана с эффективностью проводимых мер по взысканию долга. Говоря простым языком, за каждый возвращенный займ посредник получает фиксированный процент от совокупного долга.

Причины звонка

Иногда люди, занимающиеся возвращением банковского долга, звонят, не имея четких обоснований своим притязаниям. В таких ситуациях некоторые доверчивые заемщики легко входят в доверие и совершают очень необдуманные действия.

Итак, чтобы звонок не стал удивлением для потенциального должника, рассмотрим несколько наиболее распространенных причин обращений коллекторов:

  1. Напоминание заемщику о том, что у него возникла определенная просрочка. Банки имеют собственную службу безопасности, которая, в частности, занимается уведомлением клиентов о долгах. Однако некоторые кредиторы доверяют эту работу отдельным организациям, и поэтому коллектор становится своеобразным информатором о возникшей задолженности.
  2. Требование погасить долг. В этом случае звонок изначально планируется с целью потребовать возмещение долга с указанием имеющихся оснований.
  3. В мошеннических целях. Представляясь сотрудниками коллекторских служб, преступники очень часто вымогают деньги у граждан, предлагая на очень выгодных условиях досрочно расторгнуть сделку без серьезных правовых последствий.
  4. С целью истребования чужих долгов. Обычно звонят родственникам должника о якобы семейной ответственности за отказ в осуществлении содействия по уплате оставшейся суммы.
  5. Для взыскания долгов с юридических лиц. Рынок коллекторских услуг активно развивается в направлении взыскания дебиторских задолженностей. Работа с представителями компаний требует использования как стандартных методов (звонки или сообщения в адрес руководства), так и специфических приемов (к примеру, препятствование преждевременному банкротству дебитора).

Конкретная причина зависит от размера долга и, конечно, от самого заемщика, которого взыскатели очень тщательно изучают, перед тем как позвонить ему.

После просрочки кредита должник автоматически нарушает условия заключенного договора и подлежит к привлечению имущественной ответственности. Первая просрочка обычно заканчивается звонком из банка.

Несмотря на сотрудничество с коллекторскими агентствами, кредитор имеет и собственную службу безопасности, которая в основном реагирует первой на нарушения со стороны заемщиков.

Если на уведомления сотрудников банка ответ не поступил – можно ждать звонка от коллекторов. Чтобы звонок не заставил гражданина врасплох, необходимо сделать следующее:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями соглашения еще до его подписания. Дело в том, что ст. 382 ГК РФ позволяет передать кредитные обязательства другим лицам. Это положение должно быть прямо предусмотрено в договоре. Именно поэтому нужно внимательно ознакомиться с условиями передачи кредитных обязательств. В свою очередь представитель банка обязан сообщить, что в документе предусмотрено право требования со стороны третьих лиц.
  2. Если должник не был уведомлен о вмешательстве коллекторов – предъявить претензии банку.

Однако если банк соблюдал все условия и уведомил должника о привлечении третьих лиц в случае проблемы с погашением займа, звонок все же не стоит игнорировать. Алгоритм действий, когда поступил звонок от коллектора:

  1. Полностью убрать все негативные эмоции и спокойно ответить на звонок.
  2. Спросить все интересующие сведения о представителе посреднической организации, также нужно уточнить сведения о самой компании, которая осуществляет деятельность по взысканию долгов. Всю полученную информацию лучше зафиксировать на бумаге.
  3. Обязательно нужно контролировать стиль общения. Это очень важно, поскольку запись разговора может в дальнейшем убедить суд в том, что должник пытался умышленно уклониться от своих обязательств.
  4. Нельзя сразу соглашаться на отдельные встречи. Коллекторы прибегают к методу личных встреч с наиболее проблемными заемщиками и представителями юридических лиц. Для представителей юридических лиц юристы рекомендуют на первоначальной стадии воздерживаться от личных бесед с группой коллекторов. Однако, если причиной обращения стала просроченные дебиторская задолженность, можно договориться о встрече и убедить взыскателей о наличии плана погашения долгов. Почему нельзя игнорировать взыскателей? Во-первых, коллекторы могут сразу составить иск в арбитражный суд. Во-вторых, некоторые службы взыскания долгов используют метод «информационных вбросов», который направлен на подрыв деловой репутации компании.
  5. Нельзя отрицать свою ответственность. Некоторые граждане пытаются вовсе заявлять, что кредит они уже выплачивали. Такая дезинформация никогда не ставит заемщика в преимущественное положение.

Нужно внимательно анализировать требования коллектора. Если человек постоянно твердит о мирном исходе возникшей ситуации, это говорит только об одном – суд в данном случае является крайней мерой для банка.

Практически все кредитные соглашения заключаются на условиях начисления пеней за каждый просроченный день. Когда дело доходит до суда, договор теряет юридическую силу (расторгается) и в большинстве случаев орган правосудия выносит решение об удовлетворении долгов без учета штрафных санкций.

В некоторых случаях в виду материального положения должника и других уважительных причин – долг и вовсе возвращается без процентов.

Кроме того, судебное разбирательство требует время, а если учесть, что больше половины долгов взыскивается после изъятия имущества приставами – рентабельность кредитной сделки сводится к минимуму.

В сотрудничестве с представителями юридических лиц коллекторы также стараются добиться досудебного взыскания. Здесь попытка мирного исхода в первую очередь обоснована нежеланием взыскателей запустить процедуру банкротства, при которой долги выплачиваются в определённой иерархии.

Эти несколько факторов обуславливают нежелание обеих взыскателей доводить проблему до суда.

Советы юриста

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций от профессиональных юристов, к которым часто обращаются граждане за разъяснениями по поводу работы коллекторов.

  1. Телефонный звонок от представителя коллекторской компании не является законным основанием признать гражданина должником. Статус должника устанавливается только по решению суда. Поэтому в разговоре с коллектором не стоит предстать как обреченный заемщик.
  2. Если человек намекает давлением на родственника, необходимо сразу напомнить про ст. 137 УК РФ, которая запрещает оказывать воздействие на частную жизнь.
  3. Если звонок поступил в адрес представителя юридического лица, необходимо действовать по ситуации: при наличии краткосрочной «дебиторки», нужно сообщить о своей осведомленности и о том, что компания не собирается затягивать с погашением долга.
  4. На каждое заявление коллектора нужно приводить законодательные аргументы. Видя богатый кругозор собеседника, взыскатель чаще всего резко меняет стиль разговора и пытается более деликатным способом разъяснить о возможных последствиях неуплаты долга.
  5. Коллекторы очень опытные психологи и умеют подстраиваться под темперамент человека. Когда собеседник пытается разговаривать исключительно на юридическом языке, взыскатель может подстроиться под тему и заявить, что умышленное затягивание или попытка уйти от обязательства может привлечь к ответственности за мошенничество. Все эти доводы не более чем пустословие, поскольку просрочка (даже умышленная) не является уголовно наказуемой.

Как безопасно общаться с коллекторами? Советы юриста можно найти в данном видеоблоге.

Что следует выяснить при звонке

Когда должник видит, что звонит коллектор, он должен оперативно сконцентрироваться на разговоре и уже определить схему будущей беседы.

Необходимо помнить, что человек, который заинтересован в возращении чужих денег (банковских), будет всеми способами аргументировать свои доводы.

Итак, звонок нужно обязательно принять, поскольку умышленное уклонение от уведомлений вряд ли заставит суд приять гуманное решение.

Перед тем как начать беседу, нужно попросить собеседника представиться (скорее он заранее это сделает). Далее необходимо спросить название организации, в которой работает взыскатель: здесь не стоит ограничиваться банальным названием компании – обязательно нужно уточнить юридический адрес.

Теперь, имея ориентировочные наводки, нужно преступить к самому главному – спросить всю информацию о возникшей заложенности. Часто мошенники бросают трубку именно на этом этапе, поскольку только банк и клиент знают номер кредитного договора и другие условия из его содержания.

Альтернативные варианты

Если звонки от коллекторов не прекращаются даже при отсутствии достаточных оснований требовать долг, гражданин должен найти альтернативный путь. Несколько эффективных способов навсегда избавиться от коллекторских нападок:

  1. Обращение в прокуратуру. Можно подать жалобу о том, что коллекторы осуществляют свою деятельность с нарушением ГК РФ.
  2. Жалобу можно также подать в коллекторское объединение НАПКА. Организация имеет сведения обо всех компаниях, занимающихся взысканием просроченной задолженности, и проведет независимую проверку по заявленным фактам.

Можно самому написать заявление в суд с просьбой признать банкротство. Если банкротство будет признано, коллекторы уже смогут вмешиваться.

Законодательные основы

Коллекторская система в РФ всегда критиковалась различными политиками и юристами. Во многом недовольство было связано с отсутствием жесткого законодательного контроля в деятельности взыскателей и копаний, в которых они работают.

Итогом резонансной темы стало принятие отдельного закона, призванного детализировать взаимоотношения должника и взыскательных организаций. ФЗ от 03.07.2016 №230 не регламентировал порядок действий в отношении ситуаций, связанных с банкротством, взысканиями долгов с юридических лиц, отношений, вытекающих из нотариальных сделок, и т.д.

Еще один нормативной правовой акт, на который часто ссылаются представители кредитного учреждения — это нормы ГК РФ, регламентирующие порядок уступки право требования. При этом должник должен знать о том, что его долг фактически отдан другой организации.

Иногда звонок от представителей коллекторских организаций затрагивает права не только самого гражданина, но и его родственников, которые в свое время не смогли оплатить кредит.

Если человек уведомляет о том, что конкретный гражданин должен содействовать в погашении займа его родственника или близкого знакомого, необходимо сразу же заявить свою непричастность во взаимоотношениях кредитора с другими лицами.

Большинство граждан не ведутся на подобные уловки и моментально бросают трубку, зная об отсутствии ответственности.

Однако тем, которые все же сомневаются и впоследствии пытаются любыми способами доказать свою непричастность к долгам, следует запомнить одно очень важное правило: кредитные обязательства могут переходить в порядке правопреемства только законным поручителям, указанным в соглашении. То есть, если поручительства не было, можно спокойно бросить трубку и больше не отвечать на звонки.

О том, как разговаривать с коллекторами и банковскими сотрудниками, можно узнать из видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Добавить комментарий