Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Содержание
  1. Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
  2. Как формируется накопительная пенсия?
  3. Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде
  4. Как перейти из одного НПФ в другой в 2018 году?
  5. Заявление застрахованного лица о переходе в другой фонд
  6. Действия Пенсионного фонда РФ при переводе средств
  7. При переходе из одного НПФ в другой что происходит с накоплениями?
  8. Как узнать, где находится накопительная часть пенсии?
  9. Порядок перевода пенсионных накоплений из одного НПФ в другой
  10. Формирование накоплений
  11. Роль НПФ
  12. Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой
  13. Подача заявления о переходе
  14. Рассмотрение обращения Пенсионным фондом
  15. Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой без потерь
  16. Правила перевода
  17. Массовые заявления
  18. Поставил галочку не глядя
  19. Детальное информирование
  20. Время на размышления
  21. Кирилл Пронин, директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России (цитата ИА TagilCity):
  22. Вопрос-ответ
  23. Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой — условия, способы перевода, в 2018 году, документы, сроки
  24. Условия
  25. Оформление
  26. Способы перевода накопительной части пенсии из одного НПФ в другой
  27. Виды
  28. Документы
  29. Требования к получателям
  30. Порядок выплат
  31. Сроки
  32. Преимущества и недостатки
  33. Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ
  34. Формирование накопительных пенсий
  35. Особенности работы фондов
  36. Алгоритм смены одного НПФ на другой
  37. Критерии выбора фонда
  38. Перемещение денег из НПФ в ПФР
  39. Переход в НПФ: минусы и плюсы
  40. Незаконный перевод средств

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК).

Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы.

После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов.

Страховые взносы уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию временно заморожено, таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

  1. Управляющей компании (УК) — при государственной поддержке или частной.
  2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально.

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Согласно содержанию главы 5 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», формирование пенсионных накоплений основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как:

  • государственные или иностранные ценные бумаги;
  • облигации российских или зарубежных эмитентов;
  • акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.

Таким образом, будет увеличиваться сумма пенсии за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Как перейти из одного НПФ в другой в 2018 году?

Законодательство предусматривает право гражданина сменить выбранный вариант НПФ на другой фонд более перспективный и рентабельный. Это желание обосновывается на демонстрации более высокой доходности и выгодных условий обслуживания клиента, а также широким спектром финансовых инструментов для инвестирования.

Также важными причинами отказа от НПФ могут послужить некорректные действия по отношению к вкладчику или утрата лицензии.

В любом случае, порядок перехода из одного НПФ в другой не является сложным алгоритмом действий и схожа с процедурой перехода из ПФР в НПФ, а именно состоит из 4-х этапов:

  1. определение нового НПФ;
  2. заключение договора с новым НПФ;
  3. оповещение ПФР о намерении поменять фонд;
  4. подача заявления о переходе в предыдущий, действующий фонд.

Переход можно осуществить срочно — раз в 5 лет, или досрочно — 1 раз в год, при этом в первом случае — права и денежные суммы сохраняются, а во втором — инвестиционный капитал не выплатят.

Заявление застрахованного лица о переходе в другой фонд

При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет, таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2018 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2023 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.

Обращаться с заявлением следует в ПФР, однако действующий фонд тоже необходимо оповестить об уходе.

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный вариант пенсионного обеспечения (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Заявление подается в срок не позднее 31 декабря текущего года, в противном случае оно рассматриваться не будет.

Так же понадобятся:

  • копия паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • копии договоров с текущим фондом, и последующим.

Все документы могут быть представлены лично, через МФЦ или посредством почты, если они нотариально заверены.

Действия Пенсионного фонда РФ при переводе средств

После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение. В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:

  • следующего после подачи года, в случае досрочного перехода,
  • последующего года по истечению пятилетнего срока, в случае перехода срочного типа.

Если гражданин подает несколько заявлений о переходе в течение установленного срока, на рассмотрение берется заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также орган ПФР имеет право отказать гражданину в удовлетворении заявления, если:

  1. заявление подал гражданин, осуществляющий формирование накопительной пенсии через ПФР в соответствии с российским законодательством об ОПС;
  2. заявление не соответствует установленному образцу;
  3. обращение с заявлением было с нарушением порядка подачи;
  4. выбранный фонд приостановил привлечение новых граждан по ОПС;
  5. выбранный фонд не имеет или утратил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению;
  6. в период рассмотрения гражданин подает заявление об установлении накопительной пенсии, срочной или единовременной выплате средств пенсии, а также, если такие выплаты ему полагаются, поскольку такие заявления рассматриваются в ином установленном порядке.

Об удовлетворительном решении или об отказе орган ПФР оповещает гражданина и тот фонд, с которым еще заключен договор, а также фонд, который был им избран.

Гражданина уведомляют как при личном обращении в ПФР, так и электронным документом через Единый портал госуслуг.

При переходе из одного НПФ в другой что происходит с накоплениями?

Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.

1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи 36.6-1. вышеуказанного закона.

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

Как узнать, где находится накопительная часть пенсии?

Для того, чтобы узнать местонахождение своей накопительной части пенсии, необходимо обратиться в территориальный отдел ПФР лично с паспортом и СНИЛС.

Также такую информацию можно получить онлайн через интернет на Едином портале государственных услуг или в «Личном кабинете» на официальном сайте Пенсионного фонда РФ.

Спустя некоторое время будет предоставлена выписка с лицевого счета, где будет указано наименование управляющей компании и накопленная сумма.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы.

Порядок перевода пенсионных накоплений из одного НПФ в другой

Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Граждане, которые своевременно приняли решение в пользу накопительных пенсионных отчислений, имеют право на её формирование в негосударственных ПФ. Образуемую в результате сумму можно перевести из одного фонда в другой раз в 5 лет, при этом не теряя дохода. Для этого требуется подать заявление о переходе в ПФР вместе с некоторыми документами.

Как только обращение рассмотрят, будет принято решение, о котором сообщает всем участвующим в этом процессе. После окончания 5-летнего срока деньги переведут туда, куда пожелал гражданин.

Формирование накоплений

После внесения недавних изменений в систему пенсионного обеспечения граждан накопительная часть пенсии считается самостоятельным типом выплаты. Формирование таких начислений происходит из:

  1.  Страховых взносов, которые выплачиваются работодателем в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника.
  2. Добровольных взносов — они перечисляются самим гражданином, к примеру, это может быть часть маткапитала, либо участие в государственном софинансировании пенсионных начислений.

Страховые же взносы в процессе формирования пенсии распределяют таким образом:

  • 10% — на страховые пенсионные выплаты;
  • 6% — на накопительную часть пенсии;
  • остальные 6% уходят на фиксированные выплаты и иные нужды Пенсионного фонда.

Роль НПФ

В соответствии с законом No75- ФЗ от 7 мая 1998 г, формируются пенсионные накопления на основе предоставления денег гражданина в управление НПФ, где их будут вкладывать в инвестиционные проекты, например:

  • ценные бумаги;
  • облигации;
  • акции, иностранная валюта и т.д.

Таким образом можно увеличить сумму накоплений благодаря инвест-доходу.

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой

Перевод накопительной пенсии имеет свои особенности. Давайте рассмотрим подробнее, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой.

НПФ сейчас есть большое количество и с каждым годом становится ещё больше. Есть определённые нюансы, на которые желательно обращать внимание, прежде чем подписывать договор:

  • уровень надёжности (ознакомьтесь с отзывами, рейтингом)
  • число клиентов, пользующихся услугами фонда;
  • предлагаемые услуги, учредители организации, дата основания;
  • условия оформления и доходность клиентов.

Важно! Прежде чем обратиться в избранную компанию, нужно проверить, имеется ли она в списке лицензированных организаций, находящемся на веб-сайте ПФР.

Процедура перевода накопленных пенсионных начислений из одного НПФ в другой не сложна. При этом нужно сделать следующее:

  1. Узнать сведения о новом НПФ.
  2. Попросить предоставление лицензии на осуществление подобной деятельности.
  3. Записать требуемые для заявления данные:
    • реквизиты НПФ с адресом и лицензионным номером;
    • порядок инвестирования;
  4. Из соглашения:
    • права и обязательства заключающих его сторон;
    • срок действия договора;
    • порядок предоставления пенсионных начислений;
  5. Поставить подпись под договором.
  6. Предоставить в ПФ заявку о решении сменить НПФ.

Составляя договор с НПФ, нужно иметь при себе документы:

Здесь следует отметить, что большинство негосударственных ПФ считаются трансфер-агентами. Это означает, будет достаточно подачи им заявления и небольшого перечня документов, и организация самостоятельно возьмёт обязательства по оповещению бывшего ПФ, либо ПФР. Чаще всего подобные фонды бесплатно предоставляют подобную услугу.

Подача заявления о переходе

Заявление в Пенсионный фонд можно предоставить следующими способами:

  • лично, обратившись в ближайшее отделение фонда;
  • через официальный веб-сайт организации, либо Единый Портал государственных услуг.

Нужно учитывать, что заявление с просьбой о переводе накопительной пенсии составляется на специальном бланке. При этом формы обращений на срочный и досрочный перевод схожи, и отличаются лишь названием.

Скачать заявление о переводе средств из одного НПФ в другой.

Рассмотрение обращения Пенсионным фондом

После предоставления в Пенсионный фонд заявления с соблюдением положенных сроков подачи работники организации приступят к его рассмотрению. В соответствии с законом No75 от 7 мая 1998 г, фонд обязуется дать ответ на обращение не позднее 1 марта:

  • следующего года после представления заявления, если переход запланирован досрочный;
  • следующего года после окончания 5-летнего срока, если осуществляется срочный переход.

Если гражданином было предоставлено несколько заявок с просьбой о переходе в рамках определённого периода, тогда рассматриваться будет только последнее поданное заявление.

У фонда есть право дать отказ на удовлетворение прошения, если:

  • заявление подавалось гражданином, у которого накопительные пенсионные начисления формируются через Пенсионный фонд согласно с законом об ОПС;
  • заявление составлено не по образцу;
  • был нарушен порядок предоставления заявления;
  • выбранный Пенсионный фонд временно перестал привлекать новых граждан;
  • у выбранного ПФ отсутствует, либо утрачена лицензия на подобную деятельность;
  • во время рассмотрения гражданином подаётся заявка с просьбой установить накопительные пенсионные начисления, срочные, либо единовременные выплаты пенсионных средств, так как подобные заявления должны рассматривать совсем в другом порядке.

Собственное решение фонд сообщает как гражданину, так и выбранному им НПФ, и тому, с кем договор еще заключен.

Когда гражданином совершается перевод средств из одного НПФ в другой, первый обязан осуществить перевод накопленных средств того размера, который считается наибольшим среди величин, отмеченных в п.2 ст. No36.6-1 закона No75 от 7 мая 1998 г.

Если же говорить о досрочном переходе, то Пенсионный фонд, с которым был разорван ранее заключенный договор, обязуется перевести накопления в том размере, который окажется наименьшей величиной среди отмеченных в п.3-4 ст.No36.6-1 вышеуказанного закона.

Как только истечёт пятилетний срок с момента подачи заявления, тогда накопления будут переданы в выбранный гражданином НПФ вместе с инвестдоходом и сохранением возможности до срока перевести пенсионные начисления снова, но уже в следующем календарном году и без инвестиционного дохода.

Следует знать! Доля от суммы накопленных средств может оказаться утерянной, если переход из одного Пенсионного фонда в другой будет проведён до срока.

Положительными качествами перевода накоплений из одного НПФ в другой можно считать следующее:

  • возможность получить более высокие проценты, а значит и доходы;
  • право на оказание активного влияния на весь процесс формирования пенсионных накоплений и контроль результатов произведенных инвестиций;
  • сохранение всех условий, которые были прописаны в договоре;
  • риск мошенничества минимален;
  • гарантируется сохранение вложенных средств.
  • использования для вкладывая средств лишь перспективных проектов, которые уже внесли в соответствующий государственный перечень.

Но в тоже время перевод денежных средств в другую частную структуру обладает некоторыми отрицательными качествами, основной из них — риск потерять полагающиеся дивиденды. Также из минусов выделяют:

  • невозможно по закону изъять пенсионные накопления до того момента, пока не будут оформлены страховые пенсионные отчисления;
  • вкладчик обязуется выплатить налог на прибыль;
  • нет точно определённой процентной ставки на целый период (в этих условиях будет даже законным считаться полное отсутствие прибыли).

Важно! Сменять НПФ необходимо лишь в установленное законом время, то есть когда истечёт 5-летний срок. Но если фонд не даёт прибыли, тогда лучше поискать организацию по успешнее. Понесенные потери вскоре компенсируются.

Граждане, заключившие договор с частной структурой, имею право отказать от предоставляемых ею услуг. Но при этом нужно помнить, что данная процедура приведет к некоторым финансовым потерям. Для их минимизации можно сделать следующее:

  1. Тщательно ознакомиться с разделом соглашения, в котором сказано об ответственности за разрыв правоотношений раньше оговоренного срока.
  2. Если есть возможность, отправьтесь на консультацию со специалистами негосударственного пенсионного фонда.
  3. Составить заявление с просьбой перевести накопления в другую частную структуру, либо ПФР.

Скачать бланк заявления о расторжении договора с НПФ.

В этом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • точные личные данные, поскольку, если невозможно будет определить автора обращения, тогда будет в удовлетворении просьбы получен отказ;
  • организация, где планируется разместить средства;
  • сумма накоплений на момент составления заявления.

Важно! Если гражданину необоснованно откажут в разрыве правоотношений, в таком случае на НПФ будут наложены штрафные санкции на сумму 300000-500000 рублей.

  1. Для выяснения того, где именно находится накопительная часть пенсионных начислений, требуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда России лично, имея на руках собственный паспорт и СНИЛС.
  2. Также подобные сведения предоставляются ещё в онлайн-режиме через интернет на Портале Госуслуг, либо официальном веб-сайте ПФР.
  3. Через определённое время предоставят в ответ на обращение выписку с лицевого счёта с указанием названия управляющей организации и находящейся там денежной суммы.
  4. Для выяснения наименования НПФ, где и находятся средства, потребуется только консультация с работниками бухгалтерского отдела на прежнем рабочем месте.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой без потерь

Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Как уже не раз сообщал altapress.ru, с 2014 года накопительная часть наших пенсионных отчислений направляется только на формирование страховой пенсии.

Между тем накопления, сформированные до этого (то есть в 2002—2013 годах) у граждан 1967 года рождения и моложе, отнюдь не пропали. Сейчас в накопительной системе — более 4,3 трлн рублей, принадлежащих 76 млн россиян. В Алтайском крае, по данным отделения ПФР, накопления сформированы у 1,3 млн жителей. И все, у кого эти накопления есть, могут ими распоряжаться.

Можно, например, доверить их Пенсионному фонду России и через него выбрать управляющую компанию. А можно передать в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом страховщика (ПФР или НПФ) можно раз в год поменять — если, скажем, вы считаете, что какой-то из них обеспечит вам более высокий доход.

Однако, как оказалось, многих наших земляков переводили в другой НПФ за их спиной. И наши сограждане теряли при этом немалую часть средств.

С 2015 года в случае банкротства или лишения лицензии НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются.

Правила перевода

Дело вот в чем. Инвестиционный доход, полученный от размещения средств, страховщик (НПФ или ПФР) фиксирует раз в пять лет.

Если владелец накоплений меняет фонд досрочно (например, на следующий год после фиксацииинвестдохода), он теряет накопленные за это время проценты. Если же заявление о переходе написано в год фиксации, то инвестдоход не теряется, накопления другому страховщику переводят с учетом процентов.

Объясним это чуть более подробно.

Когда инвестдоход теряется

Если, например, последняя фиксация средств на счете человека (в ПФР или в НПФ) произошла в 2016 году, а заявление о досрочном переходе он написал в 2018 году (и средства будут переведены в 2019 году), то человек потеряет доход с 2017 по 2018 годы.

Когда инвестдоход НЕ теряется

Когда человек пишет обычное заявление о переходе (не досрочное). В этом случае деньги переводятся на пятый год после подачи заявления. Например, такое заявление о переводе написано в 2014 году. Деньги переведут на пятый год — то есть в 2019 году. В этой ситуации не имеет значения, когда произошел фиксинг.

Массовые заявления

В любом случае решение о переводе средств за гражданином.

Однако в 2016—2017 годах в отделение ПФР по Алтайскому краю стали массово поступать заявления от граждан. Люди сообщали, что договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом они не заключали и заявление о переводе средств пенсионных накоплений не подписывали.

Как это оказалось возможным — ведь для перевода накоплений гражданину нужно самому подписать заявление? Вариантов здесь несколько, и все они, что называется, на грани мошенничества.

Сейчас в накопительной системе — более 4,3 трлн рублей, принадлежащих 76 млн россиян.

Поставил галочку не глядя

«Я оформлял кредит в банке. Не глядя подписал много разных бумаг. Сотрудник банка все объяснил про кредит, а на остальных деталях даже не остановился. Потом оказалось, что я поставил галочку в графе о согласии на перевод накоплений в НПФ, связанный с этим банком», — сокрушается один из барнаульцев.

Впрочем, нередко граждане подписывают заявления о переводе, можно сказать, осознанно. Жительница Барнаула Наталья рассказала, например, что в их доме пару лет назад агент ходил по квартирам и уговаривал перевести накопления в НПФ.

Представлялся он сотрудником Пенсионного фонда России (хотя те никогда по квартирам не ходят и менять страховщика не агитируют) и пугал тем, что государство якобы может изъять накопления, зато вложения в НПФ защищены. Самой Наталье личность «сотрудника» показалась сомнительной — переводить накопления она отказалась. А вот сосед, напротив, согласился.

А житель Барнаула Алексей Б. был вынужден судиться с НПФ. О том, что его накопления переведены из одного негосударственного фонда в другой, он узнал, получив уведомление из предыдущего фонда о расторжении договора. Как такое могло случиться? Не исключено, что кто-то из агентов заполучил копию СНИЛС Алексея и от его имени оформил заявление о переводе.

В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные. Центральный райсуд потребовал от нового НПФ вернуть накопления в прежний фонд, выплатить проценты за неправомерное пользование средствами и оплатить Алексею судебные издержки. На суды у барнаульца ушло 10 месяцев.

В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные.

Детальное информирование

Между тем, проблема не только в самом факте распоряжения пенсионными накоплениями за спиной их владельца.

От граждан, как правило, скрывают информацию о том, что при досрочном переводе накоплений (то есть до истечения пятилетнего срока) теряется инвестдоход. Увы: гражданин узнает об этом лишь тогда, когда к нему приходит уведомление из предыдущего фонда.

По оценкам Банка России, от подобных действий пострадали десятки тысяч россиян, объем их потерь составляет 30−40 млрд рублей в год. Пик разбирательств по поводу неправомерного перевода накоплений пришелся на 2016−2017 годы.

Но в 2019 году число подобных случаев должно существенно сократиться. С 1 января начнут действовать поправки, которые предусматривают детальное информирование граждан о потерях инвестдохода при досрочной смене пенсионного фонда.

Клиент будет проинформирован о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда.

Время на размышления

Новые поправки к закону предусматривают три ключевых изменения.

Во-первых, при подаче заявления о переводе накоплений клиент будет проинформирован о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда.

Во-вторых, Пенсионный фонд России будет сообщать и прежнему, и новому фонду о факте подачи заявления о переходе. Представители прежнего фонда смогут связаться с клиентом и уточнить, понимает ли он последствия перехода, а также напомнить о потере инвестдохода.

В-третьих, у гражданина появится возможность подумать. Заявление о переходе он должен подать до 1 декабря. И вот до 31 декабря того же года он вправе отказаться от своего решения для этого надо подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. В случае отказа накопления останутся в прежнем фонде.

Кирилл Пронин,
директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России (цитата ИА TagilCity):

Чтобы защитить будущих пенсионеров, систему пенсионного фонда решили сделать прозрачной. Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода. Таким образом, у каждого будет возможность взвесить все за и против и сделать осознанный выбор.

Полная информация о поданных заявлениях, о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на портале госуслуг.

Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг, МФЦ, а также в ПФР.

Вопрос-ответ

Как подать заявление о переводе накоплений?

Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг, МФЦ, а также в ПФР лично (в том числе через личный кабинет) или через своего представителя. При подаче заявления ему обязаны сообщить о размере теряемого инвестиционного дохода.

Где находятся накопления, если я ни разу не подавал заявление о переводе?

Если вы ни разу не писали заявление на перевод накопительной части пенсии, то деньги по умолчанию находятся под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка. И в этом случае на ваши накопления начисляется инвестдоход. В частности, в 2017 году он составил 8,6% годовых.

Где узнать размер пенсионных накоплений?

Чтобы узнать, сколько у вас накопилось средств, можно обратиться в МФЦ. Там самостоятельно сделают запрос в Пенсионный фонд России и выдадут вам справку о состоянии пенсионного счета. Кроме того, такую информацию можно получить в пенсионном фонде или запросить на портале госуслуг.

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой — условия, способы перевода, в 2018 году, документы, сроки

Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Лайк   0   352

Правила совершения направления накопительного объёма пенсионных сбережений между двумя НПФ оговариваются положениями установленного в стране на рассматриваемый момент законодательства. Устанавливаются правила перевода и основные его условия.

Условия

Среди типовых условий процедуры совершения перевода денег накопительного объёма пенсионного фонда устанавливаются такие:

  • переводу подлежать исключительно сбережения граждан, сформировавшиеся на протяжение срока не менее десяти лет регулярных выплат гражданина в накопительный объём пенсии;
  • устанавливается порядок совершения перевода средств в соответствии с требованиями текущего законодательства страны;
  • правилами перевода средств накопительной части пенсионного фонда регламентируется установленная сумма перевода;
  • застрахованное в пенсионном фонде лицо обязано направить специальное заявление на совершение перевода средств ему;
  • требуется подача соответствующих документов на соблюдение процедуры перевода средств из одного НПФ в другой;
  • направление разрешается совершать лицам, которые имеют подтверждение наличия у них в распоряжении прописки по месту их постоянного проживания;
  • допускается совершение перевода накопительного объёма пенсионных начислений между несколькими НПФ только по подтверждению организациями готовности к выполнению такой процедуры;
  • перевод средств может быть выполнен на условиях соблюдения всей установленной законом процедуры оформления такого перевода;
  • правилами совершения выплат данного рода регламентируется объём сумм, допускаемых к переводу между двумя НПФ;
  • перевод средств между отделениями пенсионного фонда означает полное перенаправление полномочий по сохранности накопительной части пенсионного фонда отделением, которое приняло средства в собственное пользование.

Оформление

Обязательно соблюдение следующих правил оформления перевода средств из одной части пенсионного фонда в другой НПФ:

  1. Составляется и направляется в оба НПФ заявление на совершение данной операции.
  2. В оба НПФ направляются копии паспорта лица, средств накопительной части пенсии которого переводятся, для согласования факта удостоверения его личности.
  3. Подаётся официальное направление в налоговую администрацию по месту проживания гражданина для уточнения факта наличия или отсутствия у него задолженностей перед бюджетом страны.

  4. Согласовываются и документально фиксируются все основные детали предстоящего перевода средств.
  5. Оговаривается конкретная сумма предстоящего перевода накопительного объёма пенсионных выплат.
  6. Заключается трёхсторонний договор о совершении рассматриваемого типа перевода.

Способы перевода накопительной части пенсии из одного НПФ в другой

Законодательно могут быть установлены следующие виды перевода средств накопительной части пенсии между рядом НПФ:

  1. Безналичное перечисление денежных сумм в строго оговоренные временные рамки между банковскими счетами НПФ.
  2. Перечисление сумм в наличном эквиваленте с задействованием инкассации при перевозке средств.
  3. Варианты переводов средств частями в оговоренные сроки и в строго назначенных к переводу объёмах.
  4. Прочие способы, оговоренные правилами действующего в стране на текущий момент законодательства.

Виды

К переводу между двумя и более НПФ допускаются следующие виды пенсионных накоплений:

  1. Выплаты работникам государственных бюджетных организаций при условии наличия у них в распоряжении должного стажа совершения накопительных платежей в пенсионный фонд.
  2. Инвалидам всех существующих законодательно групп при предоставлении ими соответствующих документов.
  3. Работникам опасных производств при подаче документов, подтверждающих их официальный статус.
  4. Служащим режимных объектов, на всём протяжении своей деятельности совершавшим перечисления средств в накопительную часть пенсионного фонда.

Суммы выплат и сроки совершения переводов согласовываются между сторонами непосредственно при заключении договора о переводе средств.

Документы

Для осуществления переводов средств между двумя и более НПФ необходимы такие документы:

  1. Заявление на изучение возможности осуществления перевода денежных сумм.
  2. Паспорт субъекта, перевод средств пенсии которого выполняется.
  3. Пенсионное удостоверение лица, выполняющего перевод средств накопительного объёма пенсии между несколькими фондами пенсионного обеспечения.
  4. Свидетельство принадлежности гражданина к одной из категорий лиц, которые по закону имеют право на получение льгот при начислении ми пенсионных выплат.
  5. Код индивидуальной налоговой регистрации.
  6. Справка об объёмах доходов гражданина в период ведения им своей трудовой деятельности.
  7. Документы, которые подтверждают факт и объёмы выплат страховых начислений в указанном объёме для накопления пенсии.
  8. Справка о составе семьи субъекта, осуществляющего процедуру перевода средств.

Требования к получателям

К субъектам, которые решают вопросы перевода средств накопительного размера пенсии между пенсионными фондами, устанавливаются такие требования:

  1. Подача официального заявления на совершение перевода средств между НПФ.
  2. Подготовка и предоставление в полном объёме всего пакета документов на перевод средств.
  3. Российское подданство на всём протяжении совершения такой процедуры.
  4. Наличие выплат в накопительную часть пенсионного фонда на всём протяжении трудовой деятельности.

  5. Подача сведений в налоговую инспекцию о текущем объёме доходов на момент перевода средств.
  6. Постоянная прописка по месту фактического проживания гражданина.
  7. Отсутствие преследований со стороны закона на момент совершения перевода средств.
  8. Трудовой стаж не менее десяти лет на последнем месте официальной работы.

Порядок выплат

Рамками действующего на текущий момент в стране законодательства устанавливается такой порядок совершения выплат средств:

  1. Рассматривается направленное гражданином на перевод средств заявление.
  2. Устанавливается точная сумма перевода к отправке.
  3. Определяются правила обоих НПФ по отправке и получению средств данного перевода.
  4. При разбивке суммы перевода устанавливается точное значение и сроки отправок.
  5. Выбирается способ совершения перевода средств начисленной накопительной пенсии.
  6. Суммы направляются из одного НПФ в другой согласно предварительно оговоренному графику.

Сроки

Сроки проведения рассматриваемой акции согласовываются непосредственно между сторонами, которые принимают непосредственное участие в совершаемой сделке.

Как правило, сроки совершения перевода средств между НПФ составляют от одной до двух недель с момента отправки гражданином заявления на выполнение такого перевода.

Преимущества и недостатки

Рассматриваемая процедура перевода средств между НПФ имеет свои преимуществ аи минусы.

К достоинствам схемы перевода средств между НПФ стоит отнести:

  1. Возможность для гражданина совершать переводы средств без ограничения их объёма в строгом соответствии с установленными правилами.
  2. Разнообразие способов совершения перевода средств.
  3. Простая и понятная схема совершения данного перевода.
  4. Гибкие условия начисления средств гражданину для их перенаправления между двумя и более НПФ.
  5. Реальность получения средств точно в назначенное время.
  6. Полное документальное сопровождение всей сделки на всём сроке её продолжительности.

Минусы рассматриваемой схемы перевода накопительной части пенсии между НПФ:

  1. Невозможность отследить правильность перевода средств в должном объёме при наличии дополнительных льгот у получателя.
  2. Такие операции можно проводить только российским подданным.
  3. Сроки выполнения таких переводов законодательно строго ограничиваются.
  4. Направление средств данного рода доступно только при отсутствии претензий к получателю со стороны налоговых органов.
  5. Рамки сумм к выплате регулируются положениями законы в строго обозначенных пределах.
  6. Невозможно начисление сумм гражданину для перевода при отсутствии у него прописки по месту фактического проживания.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ

Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Граждане, которые подписали соглашение с одними из негосударственных пенсионных фондов, иногда задаются вопросом: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ?

Подобная ситуация складывается по различным причинам. Например, клиента организации не устраивает ее инвестиционная политика или уровень доходности. Иногда появляется информация о мошеннических схемах, и граждане вполне обоснованно задумываются, как перейти в другой НПФ.

Формирование накопительных пенсий

Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.

Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.

Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.

Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.

В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

  • Акций;
  • Облигаций;
  • Других ценных бумаг;
  • Депозитов в банках;
  • Валюты;
  • Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Алгоритм смены одного НПФ на другой

Тем, кто интересуется, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, нужно понимать: здесь нет ничего сложного или тем более невозможного.

Права россиян на смену фонда закреплено в законах. Это значит, что вкладчик любого фонда имеет возможность сделать выбор в пользу той организации, у которой выше доходностью, рентабельность или лучше условия.

Чтобы перейти из одного НПФ в другой НПФ, достаточно сделать всего четырех несложных шагов:

  • Выбор организации;
  • Заключение с ней договора;
  • Сообщение о своих действиях в ПФР;
  • Передача соответствующего заявления в прежний фонд.

Переход из одного НПФ в другой НПФ осуществляется в срочной либо досрочной форме. В первом варианте смена организации осуществляется раз в 5 лет, во втором – не чаще раза в год. Здесь есть определенные различия. Ключевой момент: при срочной форме сохраняются все права и суммы, при досрочном возможна потеря инвестиционного капитала.

Важно! При переходе из одного НПФ в другой НПФ потери связаны не просто с удержанием инвестдохода, но и с расходами на транзакцию.

Если у НПФ доходность по итогам годовой работы окажется отрицательной, досрочно расторгающие договор клиенты частично потеряют свои накопления. Между тем именно такие ситуации зачастую служат причиной решения о смене фонда. Чтобы избежать таких потерь, достаточно переводить деньги в ПФР либо другой НПФ не чаще одного раза за пять лет.

Критерии выбора фонда

Рассмотрим механизм перехода более подробно. Выбирая новую организацию для формирования накопительной пенсионной доли, следует учитывать важнейшие показатели ее деятельности. К ним относятся:

  • Объем клиентской базы;
  • Репутация и доверие клиентов;
  • Сумма собственных средств фонда;
  • Чистая прибыль;
  • и надежности от авторитетных агентств;
  • Размер финансовых резервов;
  • Качество обслуживания;
  • Особенности инвестиционной политики.

Особого внимания заслуживает доходность фонда. Поскольку инвестиции имеют долгосрочный характер, необходимо проанализировать показатели за несколько лет. Хорошим уровнем считается превышение доходности над инфляцией.

Чтобы сделать правильный выбор, придется потратить определенное время на изучение этой информации, а также отзывов об интересующем НПФ. Нелишним будет изучить данные на сайте структуры.

При заполнении заявки на перемещение средств форма документа будет зависеть от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. Направляясь в офис фонда, не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. При подписании документов в новой организации необходимо тщательно изучить каждый пункт соглашения, изучить правила и указать наследников.

После вступления договора в силу открывается персональный счет. Обратите внимание, что клиенты фонда не могут сами выбирать инструменты, в которые будут вложены их средства.

Данное решение принимает управляющая компания, с которой сотрудничает НПФ. Организация имеет право инвестировать до 80% денег в депозиты и бумаги в виде облигаций, не более 75% могут вкладываться в акции.

Важно! При возникновении убытков фонд обязан произвести компенсацию клиентам потерь за свой счет.

Перед тем как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, важно уведомить ПФР. Сделать это следует до истечения текущего года.

У негосударственных фондов нет права принимать от клиентов заявления по поводу перевода в иную структуру. Единственный легальный вариант – собственноручное написание заявления в ПФР и заключение соглашения с новым НПФ.

Перемещение денег из НПФ в ПФР

У граждан имеется возможность перевести свои деньги из НПФ в государственный ПФР. В таком случае работники последнего принимают решение по поводу удовлетворения просьбы либо отказа, а затем проводят транзакцию и сообщают заинтересованному лицу о ее итогах.

Для проведения такой процедуры нужно:

  • ПодобратьУК, сотрудничающую с ПФР;
  • Подать заявление о перемещении денег;
  • Передать документацию в госфонд;
  • Дождаться решения.

В заявлении должно быть обозначено, является ли форма перевода срочной или досрочной. Здесь же должна быть информация о сроках перевода и новой УК. Документы принимаются до 31 декабря ежегодно, перемещение средств из НПФ осуществляется в последующем году в срок до 31 марта.

Россияне, которые зарегистрировались на портале госуслуг, получают доступ к индивидуальным лицевым счетам. У них есть возможность внести деньги посредством кабинета пользователя и оформить заявление о переводе в МФЦ. Заявление должно быть заверено электронной подписью.

ПФР может отклонить заявление по нескольким причинам, в число которых входят:

  • Недостоверностьданных в документе, ошибки и опечатки;
  • Указание текущего года в запросе на досрочный перевод;
  • Отсутствие заверения нотариусом (при передаче посредниками);
  • Отсутствие указания на новую УК либо указание компании-банкрота;
  • Подача нескольких заявлений в течение одного дня.

Заявка не будет принято к рассмотрению, если гражданин уже оформил пенсию и частично освоил ее. В случае необоснованного отказа решение ПФР возможно обжаловать в суде.

При переходе клиента из негосударственной организации в ПФР первый должен вернуть средства в государственную структуру,не согласовывая с вкладчиком, в случае лишения лицензии, банкротства, смерти клиента, признании договора незаконным. То же самое касается возврата материнского капитала либо его части.

Если лицензия НПФ аннулирована, фонд должен сообщить об этом вкладчикам, направить им выписки со счетов и предать деньги в ПФР. На это отводится 3 месяца. Госфонд уведомляет граждан о поступивших средствах.

При перемещении накопительной пенсионной доли из НПФ в ПФР есть ряд важных нюансов. На всю процедуру может потребоваться несколько лет, причем вкладчик может лишиться права на получение дохода от инвестиций.

Граждане, успевшие освоить пенсионные средства в полном объеме либо частично, не могут менять УК. Получить деньги из инвестпортфеля могут лица, оформившие выплаты единовременного характера.

Переход в НПФ: минусы и плюсы

Что касается перехода из НПФ в другой НПФ, здесь есть свои преимущества и минусы. К плюсам такого решения относятся:

  • Право самостоятельного формирования часть пенсии;
  • Высокий доход;
  • Защита негосударственных структур от пенсионных реформ;
  • Льготное налогообложение;
  • Прозрачность и открытость (информация о деятельности каждого НПФ доступна на его сайте).

Помимо этого, деятельность таких организаций регламентирована российским законодательством и тщательно контролируется. Риск мошенничества здесь достаточно низкий. Вкладчик получает право на наследование пенсионных средств. Инвестиции осуществляются только в те активы, которые разрешены законом.

Среди минусов можно отметить неточные показатели по росту пенсионных выплат. Процентная ставка в соглашении с НПФ не указывается, ведь она постоянно изменяется. Вложенные деньги нельзя получить до пенсионного возраста (исключение сделано для наследников), причем хранятся они в национальной валюте. За управление средствами взимается комиссия.

Незаконный перевод средств

Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.

Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.

В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.

Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.

Данная информация доступна и на Едином портале госуслуг, ее можно получить посредством личного кабинета ПФР. Застрахованному человеку выдают выписку с его лицевого счета с указанием УК, а также размера накоплений.

Полезно знать! Чтобы узнать, в каком НПФ находятся ваши деньги, достаточно обратиться в бухгалтерию по месту трудовой деятельности.

Добавить комментарий