Как признать гражданина банкротом?

Содержание
  1. Порядок признания гражданина банкротом по шагам и обзор нюансов
  2. Основания для подачи заявления о банкротстве в суд
  3. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица
  4. I. Подготовительный этап
  5. II. Обращение в суд
  6. III. Рассмотрение дела судом и принятие решений
  7. Реструктуризация долга (РД)
  8. Реализация имущества должника
  9. Мировое соглашение
  10. Расходы, связанные с банкротством
  11. Последствия несостоятельности
  12. Банкротство физических лиц
  13. Порядок признания гражданина банкротом
  14. Последствия банкротства
  15. Ответственность за фиктивное банкротство
  16. Банкротство физических лиц в 2018 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника
  17. Основные аспекты
  18. Что это такое
  19. Плюсы и минусы
  20. Банкротство физических лиц (граждан) — процедура и пошаговая инструкция 2018
  21. Соберите пакет документов
  22. Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих
  23. Оплатите госпошлину
  24. Внесите денежные средства в депозит суда
  25. Направьте копию пакета сторонам процесса
  26. Направьте заявление и пакет документов в суд
  27. Примите участие в рассмотрении дела в суде
  28. Судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина
  29. Последствия банкротства
  30. Нормативная документация

Порядок признания гражданина банкротом по шагам и обзор нюансов

Как признать гражданина банкротом?

В октябре 2015 года, посредством внесения поправок в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., в России впервые был запущен механизм по признанию несостоятельности граждан и ИП.

Лицо, оказавшееся в долговой зависимости от банков и иных кредиторов, получило возможность законным способом стать банкротом, что позволяет прекратить имеющиеся денежные обязательства, в связи с невозможностью уплаты, вплоть до их списания. Однако банкротство – очень сложная, длительная и весьма затратная процедура.

Для ее успешного осуществления нужны веские основания, а итогом является не только освобождение гражданина от долгов, но и возникновение в отношении него определенных ограничений.

Инициировать процедуру банкротства физического лица можно исключительно посредством подачи заявления в Арбитражный суд по месту его жительства. При этом сделать это вправе не только сам должник, но и кредитор, а также орган, уполномоченный истребовать от гражданина суммы обязательных платежей (например, налоговая инспекция).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так, по данным статистического учета, за прошедшие 2,5 года с момента начала действия норм о несостоятельности граждан, было рассмотрено около 29 000 дел о банкротстве. При этом количество должников,  неспособных выполнить денежные обязательства перед кредиторами, составляет более 600 000 человек.

Столь незначительное количество дел связано с рядом условий, которые должны быть соблюдены при подаче иска, а также определенными трудностями, возникающими у участников в ходе судебного процесса.

Основания для подачи заявления о банкротстве в суд

Закон предусматривает условия, при наличии которых гражданин имеет право заявить о своей несостоятельности, а именно:

  • размер денежных требований кредиторов к лицу составляет более 500 000 рублей. В данную сумму входят: основные долги по кредитным договорам, начисленные проценты, пени, штрафы и иные платежи, вернуть которые гражданин не способен, как на момент подачи иска, так и в дальнейшем;
  • срок образовавшихся задолженностей превышает 3 месяца.

Помимо этого, в разъяснениях Верховного суда РФ указаны дополнительные обстоятельства, при наличии которых лицо может реализовать свое право на подачу иска:

  • наличие у должника признаков неплатежеспособности:
  • денежные обязательства перестали исполняться при наступлении срока внесения обязательных платежей;
  • свыше 10 % суммы всех долгов не были уплачены в установленную дату, а период просрочки составил более 1 месяца;
  • общий долг лица превысил совокупную стоимость всего, принадлежащего ему имущества;
  • факт отсутствия у должника имущества, которое должно было быть взыскано в счет погашения долга, был отражен в постановлении судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по данному основанию;
  • очевидные свидетельства того, что лицо неспособно выполнить взятые на себя денежные обязательства в положенный срок.

При наличии и обоснованности данных условий, размер неисполненных обязательств не имеет значения, т.е. сумма долга может быть и ниже установленного законом  минимума в 500 000 рублей.

Помимо права обратиться с заявлением о несостоятельности, закон устанавливает для гражданина и обязанность предпринять такие действия в случае одновременного возникновения следующих обстоятельств:

  • совокупный размер денежных обязательств у гражданина, независимо от того наступил срок их погашения или нет, составляет 500 000 рублей и более;
  • при полном расчете по обязательствам с одним или нескольким кредиторами, погасить заложенность перед остальными заимодавцами не хватает материальных средств.

В том случае, если лицо узнало о вышеуказанных обстоятельствах, закон устанавливает период в 30 рабочих дней на исполнение данной обязанности.

Скачать образец-заявления о банкротстве физического лица

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как принять решение о подаче заявления, немаловажным является вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физического лица. В связи с этим,  целесообразно рассмотреть этапы процесса по признанию гражданина несостоятельным.

I. Подготовительный этап

Включает в себя составление заявления в суд и сбор всех необходимых документов.

Пакет бумаг, прилагающийся к иску, должен быть исчерпывающим и включать в себя сведения обо всех имущественных правах и долговых обязательствах гражданина (списки кредиторов, опись недвижимости и иных материальных вещей и ценностей, информация о заработной плате, вкладах в банках и т.п.). В противном случае, суд может отклонить заявление, а также заподозрить инициирование фиктивного банкротства.

Кроме этого, перед тем как отправиться в суд, лицу необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих.

Из числа ее членов судом в дальнейшем будет назначен финансовый управляющий, который будет осуществлять  ведение всех дел должника в рамках процедуры банкротства (создавать реестры, контролировать расход денежных средств, осуществлять действия по сохранности или реализации имущества гражданина и другое).

Важно! Назначать конкретное лицо в качестве финансового управляющего правомочен только суд. Недопустимо указывать в заявлении ФИО члена СРО, с которым гражданин желал бы сотрудничать. Иначе, судебный орган откажет в принятии иска к рассмотрению.

II. Обращение в суд

Получив заявление, суд проверяет его на предмет обоснованности. По результатам изучения, судьей может быть вынесено определение о признании иска:

  • обоснованным и организации процедуры по реструктуризации долгов;
  • необоснованным и оставлении его без дальнейшего рассмотрения;
  • необоснованным и прекращении процесса о несостоятельности.

Необоснованность заявления может выражаться в отсутствии признаков неплатежеспособности гражданина, наличии иного аналогичного заявления лица о признании его банкротом, а также иных обстоятельствах, предусмотренных законом.

В определении судьи, в котором иск признается обоснованным, указывается:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела;
  • данные о финансовом управляющем, утвержденном судом.

Решение о признании заявления обоснованным и введении процедуры по реструктуризации задолженностей лица, должно быть принято судом не ранее 15 дней с момента принятия иска, но и не позднее 3 месяцев.

III. Рассмотрение дела судом и принятие решений

В процессе искового производства о банкротстве в отношении физического лица, применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация денежных обязательств;
  • мировое соглашение;
  • реализация (продажа с торгов), принадлежащего гражданину имущества.

Реструктуризация долга (РД)

Данная процедура является мерой, которая применяется судом в первую очередь. Целью реструктуризации долга является возможность погашения лицом задолженностей перед заимодавцами, а также поэтапного восстановления его платежеспособности.

Основные функции на данном этапе банкротства гражданина выполняет  финансовый управляющий. Должник обязан согласовывать с ним все действия, связанные с принадлежащим ему имуществом, и совершать их исключительно с письменного согласия назначенного лица (за исключением мелких сделок бытового характера).

На стадии РД материальные обязательства должника и исполнительные производства по платежам перед кредиторами (кроме текущих выплат) приостанавливаются. Устанавливается запрет на начисление пеней, процентов, неустоек, а также применение штрафных санкций.

Таблица 1. Действия финансового управляющего при осуществлении процедуры РДДействияОписание
Сообщение о введении РДПубликация информации о процедуре РД в отношении должника в газете «КоммерсантЪ», а также в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве.
Уведомление кредиторовРассылка уведомлений о РД должника, которая должна быть организована не позднее 15 дней с момента принятия об этом судебного определения.
Составление реестра кредиторовФормирование списка кредиторов, который составляется на основании предъявленных ими требований. Заявить о них заимодавцы обязаны не позднее 2 месяцев с момента получения уведомлений.
Получение плана РДИзучение проекта плана по РД, который должен быть направлен финансовому управляющему в течение 10 дней с даты закрытия им реестра. Составить план РД вправе должник, его кредиторы, а также уполномоченные на это органы.
Организация собрания кредиторовУведомление и проведение общего собрания кредиторов, которое должно быть организовано не ранее 20 дней с момента направления плана РД, и не позднее 60 дней с даты закрытия реестра. По результатам ания участников, план РД одобряется, либо оформляется отказ. В случае непринятия плана, заинтересованные лица вправе ходатайствовать перед судом о его доработке. В случае удовлетворения ходатайства (но не позднее 2 месяцев), собрание проводится повторно.
Передача плана о РД на утверждение судаПередача одобренного собранием кредиторов плана о РД судье на рассмотрение и утверждение.
Участие в реализации плана РДКонтроль над исполнением плана РД, в случае утверждения его судом
Составление итогового отчета о РДНаправление в суд отчета с приложением  всех документов, подтверждающих исполнение плана не позднее 1 месяца до дня окончания срока реализации плана РД.

Стадия РД возможна только при утверждении ее плана судом, а также  исключительно при соблюдении определенных условий в отношении материального положения должника. Так, гражданин должен быть способен погасить задолженности, получать стабильный заработок и не иметь препятствий при расчете с заимодавцами в будущем.

Срок исполнения плана устанавливается судом, и может быть продлен по ходатайству сторон вплоть до 3 лет. По итогам его выполнения в полном объеме и погашении задолженностей гражданином, суд определяет завершить процедуру реструктуризации.

Реализация имущества должника

Процедура реализации имущества возбуждается судом при банкротстве физических лиц в том случае, если план по РД не был одобрен кредиторами, не утвержден арбитражем, а также не исполнен должником.  Именно посредством вынесения такого определения гражданин признается полностью несостоятельным, а принадлежащее ему имущество подлежит отчуждению.

Заниматься процессом реализации материальных вещей и ценностей гражданина уполномочен финансовый управляющий. Именно он занимается проверкой, оценкой и подготовкой к конкурсной продаже имущества должника.

Отчуждению подлежит все имущество лица, за исключением единственной недвижимости, в которой он проживает, вещей индивидуального использования, предметов личного обихода и некоторых других. Кроме этого, суд может исключить из общей массы имущества денежную сумму в размере до 10 000 рублей, которая является для должника жизненно-необходимой.

Полученная от реализации имущества сумма, распределяется финансовым управляющим между кредиторами с учетом очередности и размера заявленных  ими требований. При полном отсутствии у должника материальных благ и какого-либо заработка суд выносит решение о его банкротстве  с последующим списание всех долговых обязательств.

Мировое соглашение

Такая процедура представляет собой обоюдное решение сторон о прекращении процесса банкротства, в связи с достижением договоренностей по погашению задолженностей. Заявить о нем участники могут на любой стадии судебного разбирательства.

В связи с этим, полномочия финансового управляющего прекращаются, все действующие на данный момент процедуры завершаются, а должник начинает исполнять обязательства в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.

Расходы, связанные с банкротством

Несмотря на то, что гражданин несет бремя долговых обязательств и обращается в суд с целью его облегчить или вовсе снять, произвести дополнительные траты, связанные с процессом всё же придется.

Таблица 2. Основные расходы при банкротстве гражданинаВид расходаСтоимость (для физических лиц)
Государственная пошлина за подачу искового заявления300 руб.(до 1 января 2017 г. – 6 000 руб.)
Оплата услуг финансового управляющего
  • 10 000 руб. – фиксированная сумма за одну процедуру, которая вносится единовременно на депозит банка при подаче иска;
  • 2 % от размера требований кредиторов, которые были удовлетворены при выполнении плана по РД;
  • 2 % от суммы выручки, полученной при реализации имущества.
Иные (почтовые услуги, публикация сведений, дополнительные расходы финансового управляющего)до 50 000 руб.
Услуги юристов (при обращении гражданина за профессиональной помощью по составлению иска, сбору документов, а также за участие в суде)от 30 000 до 100 000 руб.

В связи с этим, ответить на вопрос о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица не представляется возможным. Каждый процесс индивидуален, а сумма затрат может исчислять как десятками, так и сотнями тысяч рублей.

Последствия несостоятельности

Банкротство физических лиц –  процедура, которая не только разрешает долговые проблемы, но влечет за собой и последствия:

  • в течение 5 лет лицо обязано указывать о факте своего банкротства при обращении в финансовую организацию с целью оформить кредит;
  • в течение 5 лет лицо не имеет право по своей инициативе подавать иск о своей несостоятельности;
  • в течение 3 лет лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях или иным образом управлять ими.

Кроме этого, до момента окончательного завершения процесса банкротства, суд может вынести определение в отношении гражданина о временном запрете выезда его за границу.

Итак, банкротство физических лиц – довольно сложный, длительный и, как правило, затратный процесс. Для того чтобы облегчить жизнь «в долг», гражданину придется не только собрать массу документов, позволяющих суду признать его заявление обоснованным, но и попытаться погасить задолженности в порядке реструктуризации.

В  противном случае, имеющееся у лица имущество будет продано с торгов, а списание долгов в полном объеме произойдет только тогда, когда у гражданина в собственности не останется никаких материальных благ.

Кроме этого, несмотря на ограниченный период действия статуса «банкрот», гражданин вряд ли сможет в дальнейшем внушить доверие потенциальным кредиторам относительно своей платежеспособности.

Банкротство физических лиц

Как признать гражданина банкротом?

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение — понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Банкротство физических лиц в 2018 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Как признать гражданина банкротом?

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживаетсяТо есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота»Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платежИ увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должникаЧто освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должникаКроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротстваГражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротствоВозможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИПИ зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющегоОплачиваются из средств должника

Банкротство физических лиц (граждан) — процедура и пошаговая инструкция 2018

Как признать гражданина банкротом?

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Для обращения в арбитражный суд у должника есть 30 (тридцать) дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме.

2.

Соберите пакет документов

2.1.

Заявление о признании гражданина банкротом.

2.2.

Документы, подтверждающие наличие задолженности у Должника.

2.3.

Документы подтверждающие неспособность Должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

2.4.

Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности у Должника.

2.5.

Справка об отсутствии в ЕГРИП сведений о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

2.6.

Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

2.7.

Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.

2.8.

Копии документов, подтверждающих право собственности Должника на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности Должника (при наличии).

2.9.

Копии документов о совершавшихся Должником в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч руб. (при наличии).

2.10.

Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является Должник (при наличии).

2.11.

Сведения о полученных Должником доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании Должника банкротом.

2.12.

Справка выданная банком о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).

2.13.

Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

2.14.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

2.15.

Копия решения о признании Должника безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.

2.16.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

2.17.

Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).

2.18.

Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).

2.19.

Копия брачного договора (при наличии).

2.20.

Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).

2.21.

Доказательство наличия у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок.

2.22.

Квитанция (платежное поручение с отметкой банка) об оплате госпошлины.

2.23.

Квитанции о направлении копий заявления и приложений к нему, лицам, участвующим в деле.

2.24.

Квитанция о внесении в депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего г.

3.

Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих

В заявлении о банкротстве инициатор банкротства обязан указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего для проведения процедуры.

Указывать конкретную кандидатуру финансового управляющего в заявлении не нужно.

4.

Оплатите госпошлину

Госпошлина — 300 руб.

Образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.

5.

Внесите денежные средства в депозит суда

До подачи заявления нужно перечислить на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства 25000 (двадцать пять тысяч рублей).

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

6.

Направьте копию пакета сторонам процесса

Готовое заявление направьте по почте всем известным кредиторам: вам понадобятся копии квитанций о направлении заявления кредиторам, помимо прочих документов их нужно будет приложить к заявлению в суд.

7.

Направьте заявление и пакет документов в суд

У суда есть пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения.

8.

Примите участие в рассмотрении дела в суде

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

9.

Судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.

Финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.

Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества).

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу.

В него не включают, в частности:

— жилое помещение, если оно является единственным жильем;

— земельные участки, где расположено единственное жилье;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля.

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами

Но есть несколько исключений.

10.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом:

— в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

— в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;

— в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;

— суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ.

Нормативная документация

1.

Нормы Арбитражного процессуального кодекса РФ: глава 28.

2.

Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: параграф 1.1 глава X.

Добавить комментарий