Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

Содержание
  1. Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка
  2. Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?
  3. Как продать квартиру без участия Сбербанка?
  4. Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?
  5. Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?
  6. Документы, необходимые для продажи квартиры
  7. Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?
  8. Причины продажи ипотечного жилья
  9. Основные способы продажи залогового жилья
  10. Реализация жилья после полного погашения кредита
  11. Реализация жилья банком
  12. Реализация недвижимости заемщиком
  13. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?
  14. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?
  15. Какой перечень документов понадобится?
  16. Получение разрешения
  17. Обязательно ли участие банка?
  18. Если недвижимость куплена на материнский капитал
  19. Как продать квартиру в ипотеке
  20. Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?
  21. Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения
  22. Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено
  23. Военная ипотека
  24. Продажа без участия банка
  25. Продажа при участии банка
  26. Оплата налога с продажи недвижимости
  27. Важно
  28. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2018 году — можно ли, находящуюся, с материнским капиталом
  29. Важные моменты
  30. Основные понятия
  31. Виды обременений
  32. Правовое регулирование
  33. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка
  34. Какой перечень документов понадобится
  35. Какие есть варианты
  36. Получение разрешения
  37. Обязательно ли участие банка
  38. Если недвижимость куплена на материнский капитал
  39. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и как это сделать: 3 способа
  40. Зачем продавать квартиру в ипотеке
  41. Проблемы с выплатой
  42. Особенности продажи квартиры в ипотеке
  43. Отношение Сбербанка и других банков к продаже
  44. Способы реализации ипотечной недвижимости
  45. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  46. Пакет необходимых документов
  47. Договор купли-продажи
  48. Риски и подводные камни
  49. Риски для покупателя

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

  • 05.05.2018
  • 18182
  • 44
  • 4 мин.

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др.

Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство.

Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 515) (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога.

После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов.

С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ.

В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку.

После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке.

После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

Как продать квартиру без участия Сбербанка?

Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
  • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
  • Погашается задолженность по ипотеке;
  • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
  • Оформляется договор купли-продажи помещения;
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов.

Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%).

Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

  • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
  • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
  • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
  • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав).

При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне.

В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

Материнский капитал (МК), полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке.

Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

  • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
  • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.

После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства).

Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть.

При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

Документы, необходимые для продажи квартиры

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

  • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
  • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
  • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
  • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
  • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.

Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

Решение вопроса о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, является непростым делом, поскольку сопряжено с получением одобрения банка, собором документов и рядом других мероприятий. Однако реализовать квартиру, которая после ипотечного приобретения стала залогом в банковском учреждении, можно, особенно при наличии весомых к тому причин.

Причины продажи ипотечного жилья

Существует несколько ситуаций, которые могут заставить получателя ипотечного кредитования продать приобретенную жилплощадь.

Наиболее распространенным обстоятельством среди ипотечных заемщиков является ухудшение материального положения.

Отсутствие денег на покрытие расходов по выплате основного долга и выплат по погашению процентов может стать причиной, которая заставит человека избавиться от тяжелых долговых обязательств.

Поводом к этому может послужить лишение работы или получение должности с меньшим должностным окладом.

Развод, семейные трудности, проблемы со здоровьем (в т.ч. потеря трудоспособности и даже смерть заемщика) могут послужить основанием для того, чтобы продать жилье.

Еще одна причина, по которой получатель ипотеки может задуматься о ее продаже, состоит в недовольстве полученной недвижимостью.

Продать ипотечную квартиру и купить другую нередко хотят по разным поводам.

Так, например, желание улучшить жилищные условия, увеличив квадратуру (или, наоборот, сократив ее, чтобы уменьшить выплаты по коммунальным начислениям), может подтолкнуть к решению о продаже.

Существует целый ряд других нюансов, которые могут сделать купленное жилье неудобным для ипотечного заемщика. Например, плохие соседи, неудобное местоположение жилья или переезд человека в другой город. Тогда остро встает вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, с чего следует начинать.

Основные способы продажи залогового жилья

Нередко ссудополучатели не рискуют прибегать к продаже жилплощади, приобретенной с помощью заемных денег, т.к. боятся, что часть потраченных ими средств не будет им возвращена. Однако такие опасения напрасны. Деньги заемщику будут отданы после того, как банковское учреждение вернет свои вложенные средства и взыщет комиссию за раннее расторжение контракта.

Купля-продажа квартиры по ипотеке Сбербанка может быть осуществлена с помощью нескольких приемов.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Полным одобрением банка можно заручиться в случаях, когда получатель кредитования полностью осуществил все платежи по взятому займу, целью которого была покупка недвижимости. Тогда банк инициирует процедуру снятия обременения с жилья, что сделает возможным его последующую продажу.

Прибегнуть к этом способу ссудополучатель может только при условии, что у него есть сумма, которой недостает для итоговых выплат. Часто заемщик пользуется финансовой помощью третьих лиц, которыми могут быть близкие друзья или родственники. Можно также использовать ссуду, оформленную в другом коммерческом банке.

Однако люди, которые утратили свою платежеспособность ввиду каких-либо объективных обстоятельств, не могут воспользоваться данным приемом продажи квартиры по ипотеке.

Реализация жилья банком

При таком способе банк берет на себя обязательства по продаже недвижимости, которая находится у него в виде залога. Сотрудники учреждения часть суммы, которая была получена от реализации, направляют на погашение займа. Оставшиеся средства, если они есть, передаются заемщику.

Процесс не носит длительного характера, поскольку банк имеет большую заинтересованность в том, чтобы как можно скорее вернуть себе средства, избавившись от имущества, выплаты по которому могут быть задержаны или вовсе прекращены.

Нередко после продажи жилья и всех обязательных выплат получатель кредитования получает небольшую сумму.

Реализация недвижимости заемщиком

Вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, имеет положительный ответ. Человек, взявший ссуду на ипотеку и желающий по каким-то причинам избавиться от нее, может сам продать жилье. Для этого ему необходимо отыскать потенциального клиента, а затем оформить контракт по купле-продаже объекта недвижимости.

При таком способе реализации жилья появляются риски у того, кто хочет его приобрести. Прежде чем покупать купленную в ипотеку квартиру, человек должен обеспечить себя гарантиями благополучного проведения сделки. Для этого покупатель выплачивает недостающую денежную сумму по займу, оформляя при этом контракт на внесение аванса (предварительного платежа) и договора покупки.

После того как долг был выплачен, бывший клиент банка убирает любые обременения с квартиры и завершает сделку с новым хозяином.

Существует и другой способ продажи имущества, который состоит в его переоформлении на нового хозяина квартиры ипотечного займа. Это будет хорошим решением в том случае, если у покупателя недостаточно денег для оплаты полной стоимости квартиры. К нему впоследствии переходит право владения, а вместе с ним и обязательства по дальнейшему погашению займа.

На рынке недвижимости работают агентства, которые за некоторую комиссию готовы выкупить жилье у банка. Риелторская фирма дает продавцу деньги на выплату долга. После того как квартира лишилась обременения, хозяин реализует ее на рынке недвижимости и выплачивает долг агентству.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Перед тем как брать ссуду на приобретение жилья, потенциальным заемщикам рекомендуется изучить способы выхода из разного рода ситуаций, которые могут возникнуть в будущем. Так, например, поинтересоваться у сотрудников кредитного учреждения, как продать квартиру под ипотекой Сбербанка, если вдруг это станет необходимо.

Квартиру с обременением реализовать возможно; при этом существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Реализовывать ипотечное жилье самостоятельно следует начинать с поиска человека, готового приобрести жилплощадь, на которую наложено залоговое обременение. Продажа квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция к которой будет включать несколько этапов, не является быстрым процессом.

Сначала потребуется получить одобрение коммерческого банка, приведя основания для принятого решения. Узнав о том, какую сумму следует внести, чтобы выплатить оставшийся долг, продавец может начинать поиски покупателя, с которым затем и будет заключено соглашение о продаже.

После этого клиент банка выписывает всех людей, зарегистрированных на ипотечной жилплощади, получает задаток, которым покрывает долг перед банком. Следующий этап состоит в завершении сделки и устранении обременения с недвижимости. Затем происходит смена владельцев, что находит подтверждение в оформлении соответствующих документов.

Какой перечень документов понадобится?

Для продажи квартиры, находящейся в залоге у банка, необходимо собрать ряд бумаг. Так, предоставляется справка о том, что кредитор снимает обременение с жилой площади. Затем прилагаются справки о платежеспособности хозяина имущества, контракт по купле-продаже.

Обязательна справка-подтверждение о том, что за квартирой не числится долгов за пользование коммунальными услугами.

Кроме того, предоставляется закладная на ипотечный объект и справка, которая свидетельствует, что были перечислены деньги для выплаты оставшихся заемных средств.

Получение разрешения

Одобрение продажи ипотечного жилья со стороны кредитной организации, предоставившей ссуду, является обязательным, если это было прописано в контракте.

Разрешение со стороны банка будет выдано в том случае, если клиент объяснит целесообразность продажи, приведя весомые аргументы.

Кроме того, с сотрудниками банка следует согласовать и стоимость, по которой планируется реализовать ипотечную квартиру.

В ситуациях, когда продавцу нет необходимости получать разрешение кредитной организации, он должен только сообщить о том, что решает осуществить выплаты по займу раньше срока, который указан в договоре. Продажу ипотечной квартиры в дальнейшем он будет осуществлять самостоятельно.

Обязательно ли участие банка?

Кредитное учреждение можно не привлекать к участию в реализации сделки по купле-продаже, если это не предусмотрено контрактом.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Решение вопроса о том, можно ли продать квартиру, если при ее покупке были привлечены средства материнского капитала, представляется затруднительным. При выдаче ссуды на покупку жилья, банк страхует себя от возможных денежных потерь посредством обременения приобретаемой недвижимости.

Кредитная организация может дать согласие на досрочную продажу, но не в случаях с ипотечным жильем, приобретенного на основе материнского капитала.

Обусловлено это тем, что ребенок выступает собственником данной жилплощади, а значит, в последовательном порядке при продаже квартиры ему следует выплатить долю. Юридическое оформление такого типа сделки сопряжено со сложностями.

Клиент, обратившийся в банк с просьбой о продаже обремененyой квартиры, купленной с участием средств материнского капитала, с высокой степенью вероятности получит отказ.

как продать квартиру в ипотеке:

Как продать квартиру в ипотеке

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

В последнее время все большее количество жителей России сталкиваются с необходимостью приобретения недвижимого имущества по ипотеке. Все дело в том, что такой способ является наиболее доступным.

Чтобы взять ипотеку, нужно предусмотреть все возможные риски, что является практически невозможным. Поэтому нередко возникают случаи, когда купленное в кредит жилье нужно продавать.

Можно ли продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»?

Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?

Основной причиной продажи недвижимости, находящейся в ипотеке, является недостаточное количество денежных средств для погашения долга перед банком. Причин на то может быть несколько. Вот наиболее распространенные из них:

  • сокращение заемщика на текущем месте работы;
  • разногласия между близкими, которые совместно выплачивают жилищный кредит;
  • расторжение брака;
  • смерть родственника, который помогал выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности, когда заемщик не оформлял страховку.

Когда заемщик уже не имеет возможности погашать своевременно платежи по кредиту, зачастую единственным выходом является продажа такого жилья и покупка нового, более дешевого. Продать квартиру под ипотекой «Сбербанка» можно, но для этого должно быть получено соответствующее разрешение.

Банк заинтересован в том, чтобы платежи поступали своевременно без просрочек. Поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций нередко помогают заемщикам продать недвижимость.

Чтобы продать квартиру через ипотеку «Сбербанк», необходимо оформить договор по купле-продаже недвижимости. Если квартира будет продана, банк получит прибыль, поскольку возвратит себе ранее выданные деньги и найдет нового заемщика.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (статьи 29 и 33) с изменениями от 2013 года, правами заемщика являются:

  • эксплуатация недвижимости, которая находится в залоге у банка;
  • содержание недвижимости в пригодном виде для проживания.

Обременением называют условия, которые налагают на правообладателя запреты различного характера, связанные с возможностью пользоваться жильем. Если говорить об ипотеке, то заемщик не имеет права передавать третьим лицам приобретенную недвижимость. Такой порядок регламентируется Федеральным законом 102 (статья №6). В качестве исключения рассматривается только случай наследования.

Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно. Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения

Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

Заемщик может взять еще один кредит, но уже потребительский. После того, как будет собрана вся необходимая документация и получены денежные средства, нужно погасить остаточную задолженность по ипотеке. После этого можно смело приступать к продаже.

Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается. Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно.

Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено

Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка. Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.

Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка. После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.

Военная ипотека

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка», если она является военной? Отличие военной ипотеки состоит в том, что договоры по кредитованию и по целевому займу подписываются одновременно.

Договор целевого займа на жилье необходимо проверять и согласовывать с ведомством «Росвоенипотека». Можно продатьквартиру в ипотеке в «Сбербанке» при такой ситуации – вопрос спорный.

Поскольку согласование всех деталей необходимо как с банком, так и с «Росвоенипотекой», важными моментами являются:

  • род деятельности покупателей;
  • стадия выплат по кредиту;
  • может ли покупатель погашать ежемесячные платежи.

Продажа без участия банка

По своему желанию заемщик может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно без вовлечения в этот процесс банка. После того как найдется покупатель необходимо:

  • выяснить сумму задолженности и получить соответствующую выписку;
  • заключить предварительный договор по покупке недвижимости и заверить его нотариально;
  • погасить задолженность из денежных средств, выделенных покупателем, остальная сумма при этом хранится в банковской ячейке;
  • получить документацию у банка о снятии обременения;
  • подать документы в регпалату, обременение снимается через 28 дней;
  • после получения прав на распоряжение недвижимостью оформить договор купли-продажи.

Также это можно сделать через риэлтерские агентства. При этом продавец не будет вступать в диалог с банком, собирать документацию и искать покупателей квартиры. Данные вопросы будут решаться сотрудниками агентства. За такие услуги взимается плата в размере 5-10% от общей стоимости жилья.

Продажа при участии банка

Покупатель и продавец снимают в банке две сейфовые ячейки. Покупатель разделяет сумму на две части: одна необходима для погашения задолженности, вторая достанется после сделки продавцу.

Доступ к ячейкам будет возможен для продавца после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи и свидетельства о праве на недвижимое имущество. Если сделка по тем или иным причинам не состоялась, покупатель может забрать деньги.

Пока деньги лежат в сейфовых ячейках, регпалата снимает обременение, происходит оформление сделки через нотариуса, который выбирается банком-кредитором.

Зачастую продают не недвижимость, а сам ипотечный кредит, по которому она приобреталась. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке «Сбербанка», если появился новый заемщик? Эта процедура согласуется с банком, при этом к новому заемщику может примениться новый тариф по кредиту. Продавец получает разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

Если покупатель берет залоговую квартиру по ипотечному кредиту, лучше всего это делать в одном банке. Процедура рефинансирования долга в новом банке всегда затруднительнее.

Оплата налога с продажи недвижимости

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Важно

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» и не потерять вложенные средства? Это довольно сложная задача, поскольку ипотечное жилье продается, как правило, по низким ценам.

Продажа ипотечной квартиры длится сравнительно долго и требует сбора большого количества документации, а оплата производится наличными средствами. На такие риски не готовы идти многие потенциальные покупатели.

Сделки по продаже ипотечной недвижимости предполагают довольно большие расходы.

«Сбербанк», как и любая другая кредитная организация, обязательно будет производить контроль сделки на каждом этапе. Без справки о текущей задолженности от банка невозможно даже зарегистрировать договор купли-продажи через «Росреестр».

Если же продается строящееся жилье путем переоформления договора долевого участия (переуступка прав), тогда банк взимает комиссию в размере 1% от суммы, выделенной им для приобретения жилья.

Все этапы проведения сделки должны подтверждаться документально в договоре по ипотеке.

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»? Это довольно сложная и трудоемкая процедура, которая требует сравнительно больших затрат средств и времени.

Однако, если принято окончательное решение о продаже ипотечного жилья, это вполне возможно.

Подобные сделки являются весьма рискованными, поэтому стоимость ипотечных квартир на рынке существенно ниже, и покупатели менее охотно приобретают такое жилье.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2018 году — можно ли, находящуюся, с материнским капиталом

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

Вы задаетесь вопросом — как можно продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Опишем возможные варианты и порядок действий заемщика в 2018 году.

Так как стоимость квартир высока, не каждый способен купить себе жилье сразу. Поэтому и оформляется все чаще ипотека.

Но могут возникнуть обстоятельства, при которых граждане уже не в состоянии платить по кредиту. Можно ли продать в таком случае жилье?

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Разберем, какие законные способы совершения сделки есть и как действовать заемщикам.

Важные моменты

Ипотека в Сбербанке примерно такая же, как и в остальных банках. Но именно Сбербанк является такой организацией, которая редко вносит коррективы в условия договоров, и поэтому граждане доверяют ему.

Программы кредитования отличаются низкими процентными ставками, которые могут быть понижены в определенных случаях.

Банковское учреждение предлагает несколько программ:

  1. Ипотеку для молодой семьи, если супругам не более 35 лет и они в состоянии уплатить первичный взнос.
  2. Кредитование при покупке готового жилья на первичном или вторичном рынке.
  3. Помощь при покупке загородной недвижимости.
  4. Помощь при приобретении гаражей и т. п.

Основные понятия

Ипотечным кредитованием называют долгосрочный кредит, который предоставляется банком гражданину или компании под залог недвижимого имущества.

Самый популярный вариант — приобретение квартир в кредит. Ипотека является публичным залогом, и после заключения договора с клиентом на объект накладываются обременения.

Обременения — ограничения в правах (в пользовании, владении, распоряжении) на имущество. При наличии обременения трудно совершить продажу.

Виды обременений

В законе № 122-ФЗ прописано несколько видов обременений. Это может быть:

Обременения могут налагаться органами опеки и попечительства, если один из проживающих в квартире — несовершеннолетний. Если есть бремя, не всегда удается продать объект.

В случае составления договора ипотечного кредитования погашения долга для продажи не достаточно. Нужно еще подать справки в отделение Росреестра, в том числе и закладную от банка.

Правовое регулирование

При рассмотрении вопроса стоит опираться на положения закона № 102-ФЗ Об ипотеке от 16 июля 1998 года, а также отдельные статьи ГК РФ.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Недвижимость, что была взята в ипотеку в Сбербанке, — залоговое имущество, и ее продажа возможна только при соблюдении некоторых условий.

Причина того, что собственник решает продать жилье, на которое оформлялся ипотечный кредит:

Владелец пожил в квартиреИ понял, что его не устраивает район, соседи, планировка и т. п.
Гражданин не имеет постоянного доходаИ поэтому погашать кредит не в состоянии. Человека уволили с работы, он заболел и т. д.
Возникла необходимость в увеличении или уменьшении площади квартирыЧтобы сократить стоимость услуг, предоставляемых ЖКХ, изменился состав семьи — появились дети, супруги развелись

Но насколько сложно оформить такую сделку, если есть долги перед банковским учреждением? Главное — получить разрешение от банковского учреждения и найти покупателя.

Есть немало проблем при продаже квартиры с обременением в виде ипотеки. Есть риск того, что бывший владелец потеряет недвижимость и не получит прибыли со сделки.

Но иногда лучше потерять объект, чем увеличить сумму долга в разы, ведь тогда все равно банком будет отобрано жилье.

Продать квартиру получится по цене, что ниже рыночной, так как мало кто желает покупать жилье с обременением.

Так как процесс сложный, лучше обратиться в специализированную компанию. Грамотный юрист подскажет, какая схема будет оптимальной в вашем случае, и поможет решить все вопросы с банковским учреждением.

И будет гарантия того, что вы не свяжетесь с аферистами. Но если вы будете самостоятельно разбираться во всех вопросах, тогда следующая информация станет полезной.

Какой перечень документов понадобится

Так как недвижимость находится под обременением, то при продаже необходимо иметь такие справки:

  • выписку из реестра юрлиц о том, что обременение снято (запись вносится на основании документа, выданного в банке);
  • кредитное банковское соглашение;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию кредитного соглашения;
  • удостоверение личности каждого участника сделки.

Какие есть варианты

Итак, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую? Продажа может быть осуществлена с участием банка (в котором брали кредит) или без его участия.

Способы продажи при наличии разрешения Сбербанка:

Покупателем приобретается квартира у заемщикаСобираются справки, заключается предварительное соглашение о покупке. Проверяются все справки и составляется основное соглашение. Продавцу будет уплачена стоимость квартиры, а покупателю — переданы права собственности
Покупателем приобретается объект у заемщика, и при этом используется ячейка депозитарияСредства не обязательно передаются наличностью, а могут быть направлены через банковские ячейки. Если она будет контролироваться ипотечным брокером, тогда стоит постоянно держать его в курсе всех дел. Открывают 2 ячейки — чтобы положить сумму задолженности и разницу от цены квартиры и задолженности
Покупателем приобретается недвижимость у заемщика, и при этом используются аккредитивные счетаЕсли средства переводятся на такой счет, он должен быть открыт в Сбербанке, так как именно здесь платится ипотека. Деньги перечисляют в день проведения сделки по предварительному соглашению относительно доступа к средствам на счету. Обычно сумму задолженности переводят банку, а остаток снимает сам продавец
Меняется заемщикПокупатель выступит в качестве нового заемщика, оформив кредит на приобретение жилья, что находится в залоге. Такой вариант не такой популярный, поскольку процесс длительный и хлопотный. Сначала покупатель подписывает договор с банком, передает средства первоначального взноса, и тогда может стать новым собственником

Если вы собираетесь перевести долг на другого человека, банк предложит такие варианты совершения сделки:

Новому заемщику нужно взять кредит в банкеВ котором оформлено кредит на недвижимость. Стоит проверить, не предусмотрено ли штраф за досрочное погашение долга. Покупателю же нужно поднести в банк справки на кредитование. Банк заключит с таким лицом соглашение, оформит права собственности и долг на данного человека. Нюансы — старый заемщик должен будет заплатить накопившиеся проценты, так как они не будут относиться к стоимости квартиры
Новый заемщик берет кредит в ином банковском учрежденииБанки не всегда готовы совершать такие сделки, так как могут потерять проценты по ссудам. Да и сам процесс будет сложнее, и не представляет выгоды для всех сторон

Получение разрешения

Рассмотрим, как осуществить продажу по разрешению банка. Приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью банка, пока граждане не рассчитаются с ним.

Обратитесь к сотруднику Сбербанка и выясните, какие условия необходимо выполнить, чтобы банк дал добро на продажу.

У вас уточнят, по какой причине вы собираетесь продавать квартиру, и решат, уважительная ли она.

Только тогда будет дано разрешение, если в соглашении не отражены ограничения на досрочные расчеты с банковским учреждением.

Бывает, что Сбербанк не устанавливает ограничения на досрочные выплаты. В данном случае переговоры могут быть результативными.

Но есть один нюанс — если будете погашать долг досрочно, придется заплатить дополнительные проценты.

Еще одно условие, которое устанавливается банком — вас обяжут заключить предварительный договор купли-продажи. Так кредитная организация желает получить гарантии того, что сделка точно будет совершена.

Можете сами найти покупателя, и после того, как будет получено разрешение банка, он сам уплатит сумму ипотечного долга. Тогда банк сам станет решать вопросы с переоформлением документации на покупателя.

Если Сбербанк не дает разрешения на продажу, то сделка станет возможна только после снятия обременений. Залогополучатель погашает долг путем оформления еще одного кредитного соглашения. Полученными средствами гасят задолженность.

: как купить квартиру в ипотеку

Или же ищут покупателя недвижимого объекта, который даст необходимую сумму под расписку, чтобы продавец мог рассчитаться с банком. Но такой вариант очень рискованный для покупателя, так как он не имеет гарантии того, что сделка будет совершена.

Если вы решите получить разрешение и совершить сделку сами, тогда действия будут примерно такими:

  1. Проводят переговоры с сотрудником Сбербанка относительно продажи.
  2. Составляется заявление о расторжении соглашения, подаются документы.
  3. Ищут покупателя.
  4. Уплачивается сумма долга банку.
  5. Если цена недвижимости больше, чем сумма долга, тогда часть средств передается банковскому учреждению, а часть — через банковские ячейки продавцу.
  6. Когда банк закрое долг, будет выдано закладную и документ, что подтвердит отсутствие задолженности.
  7. С собранными документами отправляются в отделение Регистрационной палаты, чтобы снять обременение с жилья.

Если необходима помощь банка, процесс такой же, за исключением нескольких пунктов:

Проведение взаиморасчетовОсуществляется только через банковское учреждение
Когда будет погашено задолженностьБанк сам снимет обременения

Обязательно ли участие банка

Способы продажи недвижимости, когда не нужно получать разрешение банка:

Занимают сумму, что необходима для погашения задолженности, у знакомыхВ результате вы снимете обременение и станете полноправным собственником. Тогда можно будет продавать квартиру. При получении средств от покупателя можно будет рассчитаться с людьми, которые деньги одалживали
Берут задаток у покупателяЧтобы погасить сумму задолженности. Возвращают необходимую сумму покупателю после того, как обременение будет снято, и снижают стоимость квартиры. Здесь стоит быть предельно внимательным и все расписки заверять в нотариальной конторе

В том случае, если вы собираетесь совершить сделку без участия банка, то есть без получения разрешения, тогда примерная схема действия такова:

  1. Ищут покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке.
  2. Проводят с ним переговоры и просят рассчитаться наличностью, чтобы можно было сразу погасить задолженность.
  3. Разницу получают через банковскую ячейку.
  4. Просят покупателя немного подождать, пока будет сниматься обременение.
  5. Оформляют соглашение о купле-продаже.

Такой вариант вполне реален, но вот мало желающих приобрести объект, когда придется еще долгое время ждать снятия обременения. Да и есть риск для покупателя, ведь он не может знать, попадет ли в руки мошенников.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Если вы собрались продать ипотечное жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала, также нужно получать разрешение Сбербанка.

Такой документ будет содержать перечень условий, при выполнении которых банк позволяет совершение сделки. Может потребоваться выплатить комиссию, к примеру.

Тогда может быть выплачена сумма ипотечного долга. Далее подается пакет справок в госорган, чтобы снять обременение и передать права собственности.

Если вы будете сами вести переговоры с покупателями и кредитором, тогда учитывайте такие рекомендации:

Перечитывайте перед совершением сделки кредитный договорЧтобы выяснить, чем грозит преждевременное его расторжение
Обдумайте, какие доказательства необходимости продажиПредставить сотруднику Сбербанка
Сразу идите в банкЧтобы узнать, дадут ли разрешение на продажу или придется прибегнуть к способам, при которых участие банка не требуется

И не думайте, что банк во всех случаях принимает одинаковые решения. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. При принятии решения учитываются все обстоятельства.

И у банка нет обязательства придерживаться конкретной схемы действий. Он будет выбирать вариант, который максимально защитит его права.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и как это сделать: 3 способа

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, способы продажи

Оформление ипотеки позволяет молодым семьям приобрести собственное жилье в кредит. Стоимость квартир достаточно велика, что существенно усложняет покупку недвижимости собственными силами. Банковские финансовые услуги позволяют приобрести недвижимость в кредит под залог приобретенной недвижимости.

Такие финансовые услуги принято называть ипотекой. В кредитном договоре, который заключается между заемщиком и банком при покупке жилья в кредит, приобретенная недвижимость указывается в качестве залога. Квартира переходит в полную собственность покупателей, но кредитный договор накладывает определенные ограничения на владельцев.

Поскольку, сумма кредита при оформлении ипотеки, как правило, является достаточно большой, заемщики могут выплачивать кредит до 10 лет и больше. Если необходимость продать недвижимость возникнет раньше, то процедура будет достаточно трудоемкой и длительной.

Хоть, в большинстве случаев, банки одобряют продажу ипотеки, в некоторых ситуациях это может быть невыгодно финансовой организации, сотрудники которой могут препятствовать реализации недвижимого имущества, которое находится под залогом.

Зачем продавать квартиру в ипотеке

Причин продажи квартиры в ипотеке может быть множество. Условно их можно разделить на две группы:

  • финансовые проблемы;
  • желание изменить жилищные условия.

Неприятности случаются в жизни каждого человека. Если на сегодняшний день заемщик может без затруднений вносить ежемесячный платеж для погашения задолженности по ипотеке, то это вовсе не означает, что через год или два выплата кредита будет такой же не затруднительной.

Доход заемщика может уменьшиться из-за потери работы или перехода на другую, менее оплачиваемую должность. Также финансовые трудности могут возникнуть из-за проблем со здоровьем у одного из членов семьи или другими жизненными трудностями. В любой ситуации, продажа квартиры является крайней мерой в случае проблем с выплатой ипотеки.

В процессе приобретения жилья люди не всегда задумываются о будущем. Через определенное время семье может потребоваться расширение жилищной площади из-за рождения детей.

Также мысли о смене места проживания часто возникают из-за конфликтов с соседями, неудовлетворенностью инфраструктурой района, желанием перемен и другими жизненными и бытовыми причинами.

Как продать ипотечную квартиру, расскажет это видео:

Ипотека может быть оформлена на достаточно длительный срок, из-за чего не все готовы мириться с неудовлетворительными условиями проживания до полного погашения задолженности. В такой ситуации люди часто продают квартиру в ипотеке, приобретая себе более комфортное жилище.

Проблемы с выплатой

В такой ситуации многие владельцы квартир в ипотеке пытаются избавиться от задолженности путем продажи недвижимого имущества. Продажа квартиры может помочь избавиться от долгов, но это только крайняя мера.

Стоит рассмотреть другие способы решения проблем с выплатой ипотеки:

  • реструктуризация долга;
  • списание части задолженности через суд.

Если с выплатой ипотеки возникли трудности, то профессиональные юристы рекомендуют сразу обращаться в банк. Если предупредить заранее организацию о сложившейся ситуации, то банк может пойти навстречу заемщику, уменьшив размер ежемесячного платежа путем реструктуризации задолженности.

В ситуациях, связанных с невозможностью выплаты кредита, большую роль играет причина возникновения у заемщика финансовых трудностей. На законодательном уровне заемщик имеет право на отсрочку выплаты кредита и списание всех штрафов в случае:

  • потери трудоспособности;
  • смерти близкого родственника;
  • несвоевременного поступления средств на счет банка при своевременной оплате.

Наличие документов, которые подтвердят факт того, что отсутствие оплаты вызвано уважительной причиной, поможет, как на этапе переговоров с банком об уменьшении размера ежемесячного платежа или предоставлении кредитных каникул, так и на этапе оспаривания размера задолженности через суд.

Очень часто услуги страховых компаний помогают избежать проблем с выплатой ипотеки. Заемщик может застраховаться от потери рабочего места. Если заключить подобный страховой договор, то можно рассчитывать на компенсацию в случае потери работы не по инициативе заемщика.

Способы продажи квартиры с ипотекой.

Самая неприятная для заемщика ситуация – это продажа квартиры на аукционе банком для погашения задолженности. В такой ситуации имущество будет продано по ценам, которые существенно ниже рыночных.

Если других способов, кроме продажи квартиры, для погашения ипотеки нет, то лучше продать недвижимость самостоятельно, чем идти на продажу залога банком через аукцион.

Особенности продажи квартиры в ипотеке

Процесс продажи квартиры в ипотеке имеет свои особенности. Поскольку в договоре, который заключен между заемщиком и банком, недвижимое имущество указывается в качестве предмета залога, владелец квартиры может осуществлять сделки по ее продаже только после согласования данной процедуры с банком и получения согласия организации.

Самостоятельная продажа квартиры в ипотеке невозможна. Если заемщик продает залоговое имущество, не оповестив об этом банк, то такие действия могут расцениваться в качестве мошенничества, за что предусмотрено уголовное наказание. Банки серьезно контролируют подобные действия со стороны заемщиков.

Отношение Сбербанка и других банков к продаже

Для продажи квартиры в ипотеке получение разрешения со стороны банка является обязательным условием, но стоит также рассмотреть, как банки относятся к подобным инициативам клиента. Любой финансовой организации не выгодно формирование проблемных долгов, поскольку это влечет существенные финансовые потери.

В ситуациях, когда необходимость продать квартиру вызвана желанием смены места жительства, но заемщик стабильно выплачивает задолженность, не допуская просрочек, то в такой ситуации банк пойдет на продажу неохотно из-за нежелания терять надежного клиента.

В такой ситуации может не найтись других способов продажи квартиры, кроме полного досрочного погашения долга, если это предусмотрено кредитным договором.

Способы реализации ипотечной недвижимости

Рассмотрим подробнее возможные способы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка России. Продажа любым способом требует согласования с кредитором.

  1. Продажа квартиры с последующим погашением задолженности. В такой ситуации владелец продает недвижимость покупателю, после чего полученные средства направляются на погашение долга, а остаток средств переходит заемщику.
  2. Переход долговых обязательств к покупателю. В такой ситуации квартира переходит в собственность покупателя, который часть суммы выплачивает продавцу, а остаток – банку согласно условиям кредитного договора.
  3. Расчет через аккредитивный счет. Покупатель рассчитывается с продавцом за покупку путем перевода средств на счет, открытый банком для погашения задолженности. Остаток средств прежний владелец сможет забрать в банке.

Продать квартиру в ипотеке Сбербанка без согласования с финансовой организацией возможно только в случае досрочного погашения задолженности, что можно сделать несколькими способами:

  • использование собственных средств;
  • оформление кредита в другом банке под залог другого имущества или без залога;
  • досрочное погашение задолженности за счет средств покупателя (требует доверия между покупателем и продавцом).

На этапе оформления кредита стоит тщательно изучить условия договора, поскольку полученная информация может пригодиться на этапе продажи недвижимого имущества. Образец договора купли продажи квартиры с ипотекой, можно скачать ниже.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Рассмотрим подробнее процедуру продажи ипотеки Сбербанка:

  1. Поиск покупателя, согласование всех нюансов сделки.
  2. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  3. Передача покупателем продавцу залога.
  4. Передача продавцом всех документов на квартиру покупателю.
  5. Согласование сделки с банком и получение согласия или отказа.
  6. В случае одобрения сделки банком – заключение и регистрация основного договора купли продажи.
  7. Перечисление покупателем средств на счет продавца, а также передача квартиры в собственность покупателя.

Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеке.

Процесс продажи квартиры достаточно прост, но необходимость согласования сделки с банком может усложнить процедуру, если его сотрудники посчитают, что продажа заемщиком залоговой квартиры будет невыгодной для организации, то процесс может существенно усложниться.

Пакет необходимых документов

Для продажи квартиры в ипотеке Сбербанка, а также заключения договора купли-продажи потребуются такие документы:

  • паспорт покупателя и продавца;
  • оригинал кредитного договора;
  • свидетельство о регистрации кредитного договора;
  • полный пакет документов на квартиру.

Также продавцу нужно будет получить документы, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные услуги.

Договор купли-продажи

Для продажи квартиры в ипотеке необходимо заключить договор купли-продажи между продавцом, банком и покупателем. Подобный документ, в случае продажи ипотеки, имеет существенные отличия от договора купли-продажи, составляемого при сделке с недвижимостью, не находящейся в залоге.

Договор состоит из нескольких пунктов, в котором подробно прописывается порядок процедуры продажи квартиры, а также взаимные обязательства сторон друг перед другом. Договор купли-продажи может состоять из следующих пунктов:

  • предмет договора (указывается информация о квартире и кредитном договоре);
  • гарантии;
  • порядок передачи квартиры в собственность покупателя;
  • порядок расчетов между продавцом, покупателем и банком;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон за невыполнение обязательств;
  • срок действия договора.

Риски и подводные камни

При продаже (покупке) квартиры в ипотеке, как продавец, так и покупатель сталкивается с определенными рисками, которые рассмотрим подробнее. Риски для продавца:

  1. Продажа квартиры по стоимости, ниже рыночной. Продавец должен быть готов, что квартира, находящаяся под залогом ипотеки, будет менее привлекательна для покупателей, из-за чего придется снизить стоимость. В некоторых ситуациях возникают существенные трудности с поиском покупателя.
  2. Штрафы за досрочное погашение. Некоторыми кредитными договорами предусмотрены штрафы за погашение кредита досрочно. В такой ситуации продавец может потерять существенную сумму на погашение данной штрафной санкции.
  3. Если перестать платить кредит и заняться продажей квартиры, пропуская очередные платежи, то банк может насчитать очень большие штрафы, размер которых не всегда удается покрыть средствами, полученными после сделки.

Как быстро продать квартиру, находящуюся в ипотеке, смотрите в этом видео:

Риски для покупателя

  1. Возможность нарваться на мошенников. Без помощи квалифицированного юриста покупатель может наткнуться на мошенников, предлагающих купить квартиру в ипотеке. Как правило, мошенники исчезают после получения залога.
  2. Возможность потери средств из-за отказа продавца от сделки.

    На покупателя ложится часть затрат при оформлении документов у нотариуса. Если продавец отказывается от сделки, то затраты не компенсируются.

Продать квартиру в ипотеке возможно, но могут возникнуть проблемы с поиском покупателей, из-за чего владельцы должны быть готовы снизить цену.

Все этапы сделки нужно будет согласовывать с банком, также потребуется подготовить немало документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий