Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Содержание
  1. Как расторгнуть кредитный договор с банком?
  2. Основания для расторжения кредитного договора
  3. Как расторгнуть договор
  4. Как расторгнуть договор с банком по кредиту быстро? :
  5. Отмена договора
  6. Расторжение договора по соглашению сторон
  7. Аннулирование кредитного договора по решению суда
  8. Расторжение кредитного договора по инициативе банковского учреждения
  9. Исполнение кредитных обязательств досрочно
  10. Как расторгнуть договор по кредитной карте
  11. Как расторгнуть договор с банком, кредитный договор, может ли банк расторгнуть договор, заявление о расторжении
  12. Оформил но передумал
  13. Банк нарушил условия
  14. По обоюдному согласию
  15. Может ли банк расторгнуть кредитный договор
  16. Расторжение по соглашению сторон
  17. Расторжение кредитного договора через суд
  18. Причины для расторжения договора
  19. Пути расторжения кредитного договора
  20. Отмена кредитного договора
  21. Досрочное гашение кредита
  22. Как можно расторгнуть кредитный договор с банком
  23. Нюансы
  24. Судебная практика
  25. Можно ли вовсе отменить задолженность
  26. Документы для расторжения
  27. Роль форс-мажорных обстоятельств
  28. Расторжение кредитного договора с банком: порядок + заявление
  29. Причины для расторжения кредитного договора
  30. Как расторгнуть кредитный договор
  31. Расторжение договора по причине просроченной задолженности
  32. Встречный иск по кредитному договору
  33. Признание кредитного договора недействительным
  34. Если суд не оправдал надежды: апелляционная жалоба по кредитному договору
  35. Срок исковой давности по кредитному договору
  36. Порядок расторжения кредитного договора с банком
  37. Основания
  38. Как расторгнуть кредитный договор с банком?
  39. Если кредит не был выплачен
  40. Досрочное расторжение кредитного соглашения
  41. Документы для суда
  42. Расторжение договора по кредитной карте

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Идея о расторжении кредитного договора с банком, как правило, приходит к заемщику на фоне обнаружения своей неспособности погашать кредит, даже частично, и накопления задолженности, к которой добавляется неустойка. Расторжение договора прекращает обязательства сторон, и именно на такой результат делается расчет.

Действительно, общие положения закона о договорных обязательствах позволяют расторгнуть любой договор.

Сделать это можно по соглашению сторон (в кредитных правоотношениях – банка и заемщика), или по решению суда, если соглашение не было достигнуто.

Кроме того, допускается отказ одной из сторон от исполнения договора без согласия второй стороны, что также влечет расторжение договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 515) (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Применительно к кредитному договору и обязательству заемщика проблема одна – крайне трудно подобрать законное основание для расторжения, а еще труднее доказать его наличие.

Поэтому, если обратиться к практике, то за последние годы не найдется ни одного случая, когда кредитный договор расторгался бы исключительно по инициативе заемщика.

Право и возможность есть, а вот реализовать их с положительным результатом – маловероятно.

Основания для расторжения кредитного договора

Специальных оснований нет. Заемщики могут использовать те, что применимы к любым договорам:

  1. Соглашение сторон (банка и заемщика).
  2. По решению суда, если:
  • банк существенно нарушил условия договора, и такое нарушение повлекло для заемщика ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он рассчитывал, заключая договор;
  • заемщик ссылается на основание, прямо предусмотренное в кредитном договоре для его расторжения.
  1. Существенное изменение обстоятельств, из которых банк и заемщик исходили при оформлении кредита, – такое, которое бы при его предвидении заставило бы заемщика отказаться от кредита или заключить договор на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этого основания является совокупность следующих факторов:
  • при оформлении кредита стороны исходили, что изменений, на которые ссылается заемщик, не произойдёт;
  • причины изменений не могли быть преодолены заемщиком после их возникновения при должной степени осмотрительности и заботливого отношения к исполнению условий кредита;
  • исполнение договора нарушило бы соотношение вытекающих из него интересов банка и заемщика и повлекло бы причинение заемщику ущерба со значительным лишением того, на что он рассчитывал по договору;
  • условиями кредита не предусмотрено, что риск изменения обстоятельств лежит на заемщике.

Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно – существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п.

Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и все прочее, что обычно относится к форс-мажору. Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка – их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора.

Более того, парировать такие доводы банка практически нечем:

  • при ссылке на увольнение, болезнь, снижение уровня доходов и прочие обстоятельства серьезного ухудшения финансового и материального положения ответ у банка один – эти обстоятельства преодолимы (можно найти новую работу, открыть бизнес, вылечиться и т.п.);
  • при ссылке на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с расторжением кредитного договора очень простым доводом – заемщику было предложено страхование, а он отказался, или сам заемщик не принял меры к оформлению страховки, то есть мог предвидеть разные форс-мажоры и мог, более того, застраховать себя от их последствий.    

Более весомой выглядит позиция заемщика, который заболел неизлечимо. Можно также попытаться подготовить доказательственную базу, обосновав тот факт, что форс-мажорные обстоятельства заемщик предвидеть не мог и не мог от них застраховаться. Но это крайне сложно сделать даже с привлечением хорошего юриста. Доводы должны быть по возможности бесспорными.

Как расторгнуть договор

Расторжение кредитного договора требует предварительного решения вопроса в досудебном порядке. Заемщик должен направить в банк соответствующее уведомление и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнуто соглашение, появляется право обратиться в суд.

В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное – доказательствах наличия основания для расторжения договора.

Помните, что от правильности составления искового заявления в суд может зависеть исход дела. Если у вас возникли сложности, то вы можете воспользоваться помощью наших юристов по расторжению кредитных договоров.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту быстро? :

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Сегодня для огромного количества россиян кредиты являются едва ли не единственным выходом в процессе решения материальных проблем.

Вместе с тем не стоит забывать о том, что процедура оформления заемных средств в банке таит в себе потенциальные риски, столкнувшись с которыми человек может вырыть себе глубокую долговую яму.

Именно поэтому для многих заемщиков вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, имеет принципиальное значение.

Следует отметить, что, когда гражданин занимает деньги у банковского учреждения, он подписывает об этом документ, который действует в течение определенного отрезка времени. Казалось бы, здесь все понятно.

Однако в жизни случаются различные обстоятельства, в силу которых возникает необходимость досрочно аннулировать соглашение о займе. Вместе с тем отметим, что данную процедуру нельзя отнести к категории простых.

В этой связи вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, требует детального рассмотрения.

Оснований для аннулирования кредитного соглашения может быть несколько.

Отмена договора

Соглашение о займе может быть отменено до того момента, пока вам не выдали деньги на руки. Такую возможность предусматривает гражданское законодательство.

Не знаете, как расторгнуть договор с банком по кредиту? Просто не берите деньги, объяснив свое поведение тем, что нашли предложения с более выгодными условиями.

В этом случае вам необходимо уведомить финансовое учреждение о своем решении.

Помимо этого, существует другая возможность решения вопроса о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту. Вы можете отказаться от заемных средств в течение двух недель с того момента, как они вам были выданы.

Если же вы оформляли целевой кредит (на получение образования, покупку авто и прочее), то этот срок составляет тридцать дней.

Однако при этом вы не должны забывать о том, что за указанные выше периоды времени придется выплатить проценты, поскольку вы имели потенциальную возможность пользоваться денежными средствами.

При этом, расторгая договор с банком на кредит подобным образом, закон не обязывает заблаговременно уведомлять кредитную организацию о принятом решении.

Расторжение договора по соглашению сторон

Еще одно основание для аннулирования соглашения о займе – это соглашение сторон. Причем нередко оно используется при реструктуризации кредита. В этом случае вы подписываете с банковской структурой документ, в котором будут прописаны условия возврата остаточной части задолженности (они могут существенно отличаться от тех, которые были зафиксированы в первоначальном варианте договора).

Аннулирование кредитного договора по решению суда

Сомневаетесь, можно ли расторгнуть договор кредита? Будьте уверены, многие делают это посредством обращения в суд. Существует целый ряд оснований, которые позволяют написать исковое заявление с просьбой аннулировать соглашение о займе.

К ним, в частности, относятся:

  • а) взимание неустоек и комиссионных сборов, которые противоречат законодательству;
  • б) увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
  • в) ситуация, когда очередность списания средств не соответствует нормам законодательства;
  • г) банковское учреждение нарушило условия кредитного договора;
  • д) с момента получения заемных средств изменились обстоятельства (например, заемщика уволили с работы и так далее).

В любом случае, если вам удалось при помощи судебной процедуры расторгнуть договор займа, то вы обязаны надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги кредитно-финансовой организации.

Расторжение кредитного договора по инициативе банковского учреждения

В некоторых случаях заемщику не приходится ломать голову над тем, как расторгнуть договор по кредиту, поскольку в этом заинтересован в первую очередь банк, который и инициирует процедуру аннулирования.

Такие случаи возникают обычно после того, как должник неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячного платежа. Естественно, для банка это весомый аргумент, чтобы прекратить партнерские отношения с заемщиком, которого обязывают погасить кредит досрочно.

Исполнение кредитных обязательств досрочно

Самый верный способ аннулировать соглашение займа – это досрочно вернуть деньги банку. Еще совсем недавно кредитные организации в большинстве случаев использовали моратории и комиссии, если заемщик намеревался досрочно погасить кредит. Однако сейчас ситуация изменилась.

Хотите знать, например, как расторгнуть договор потребительского кредита? Сделать это можно путем досрочного возврата долга. Единственное, что вы должны предпринять, так это уведомить банковское учреждение о досрочном исполнении обязательств не позднее 30 дней до даты погашения займа, если условия договора не предусматривают иного срока.

В этом случае любые санкции со стороны займодавца будут неправомерны.

Как расторгнуть договор по кредитной карте

У многих людей имеются кредитные карты, посредством которых они расплачиваются за товары или услуги. Конечно же, возникают ситуации, когда у человека отпадает надобность ими пользоваться, и он выбрасывает кредитку либо уничтожает ее. Вместе с тем совершение таких действий вовсе не означает, что вы расторгли договорные отношения с финучреждением.

Даже если вы сожжете карту, кредитные обязательства перед банком у вас останутся. Естественно, расходы по содержанию счета (сервисы мобильного банкинга, смс–уведомления и прочее) вы все равно будете вынуждены оплачивать.

Причем списание денежных средств за вышеуказанные услуги у вас будет происходить в автоматическом режиме, поэтому через определенный отрезок времени долги перед банком могут существенно увеличиться, несмотря на то, что вы не пользуетесь кредитной картой.

Чтобы свести к нулю подобные риски, следует аннулировать счет. Для этого вам ни в коем случае нельзя избавляться от кредитной карты. Помимо этого, вы должны уточнить полный перечень платных услуг и подать заявку на их отключение.

Также необходимо узнать сумму задолженности по карте и погасить ее. После этого вы должны направить в адрес банковского учреждения заявление о закрытии счета, который будет аннулирован не сразу, а спустя некоторое время.

Точную информацию о расторжении кредитного договора вы можете узнать по телефону у сотрудника банковского учреждения.

Как расторгнуть договор с банком, кредитный договор, может ли банк расторгнуть договор, заявление о расторжении

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

  1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
  2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество.

В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд.

Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление.

В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены).

Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей.

Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки.

В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно.

Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность.

 Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений.

Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично.

В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика можно организовать через суд, по соглашению обеих сторон, а также в случае, если по задолженности была произведена в полном объеме выплата.

Если собираетесь брать кредит в банке, необходимо тщательно изучить документы. Очень часто заемщики хотят от штрафов и процентов освободиться, поэтому расторгнуть договор — для них единственное решение.

Если в течение 14 дней, вы решили, что вас не устраивают условия договора, то потребитель имеет законное право вернуть деньги обратно. Важно: небольшой процент все же придется вернуть.

Нюансы

Если было принято решение, что договор нужно разорвать по инициативе заемщика, то в первую очередь нужно отправить ходатайство кредиторам. В нем подробно описать причину (это может быть болезнь, а также увольнение с работы).

Будьте готовы, что вам откажут. Статистика гласит, что на уступки банки идут крайне редко. Банк либо предложит не совсем приемлемые условия либо же и вовсе аннулирует вашу просьбу. Поэтому лучше сразу воспользоваться поддержкой юриста.

Необходимо знать деталь: заявление от заемщика запускает срок давности договора по кредиту.

Может банк самостоятельно разорвать договор (в одностороннем порядке)?

Если должник не платит, то банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Он не может потребовать возвращение долга, поэтому расторгается договор.

Должник получает письмо о возврате средств банку, на это дается только 15 дней. Если бы заемщик платил по кредиту, то досрочно соглашение не было расторгнуто.

Поэтому большинство вопросов между кредитором и должником происходит через суд, который ссылается на ГК РФ.

Судебная практика

Судебная практика в этом вопросе еще не сильно распространена, поэтому не стоит надеяться на то, что уже на следующий день вы получите решение суда. Рассматривать дело суд может на протяжении двух и даже больше месяцев.

Как написать заявление? Образец можно скачать ниже, либо попросить помощи у адвоката. Но загвоздка заключается в том, что во время рассмотрения дела, долг будет продолжать расти, состоять он будет из процентов и неустоек.

И уже банк подаст встречный иск, в котором сумма будет в несколько раз больше, чем заемщик предполагал.

 Скачать пример искового заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон (образец):

primer-iskovogo-zayavleniya-o-rastorzhenii-dogovora.doc

Банки часто затягивают обращение в суд, финансовому учреждению выгоднее, чтобы долг вырос. Должник вправе сам подавать иск, но от выплаты задолженности он освобожден не будет. А вот ее размер он может уменьшить, но только в случае, если воспользуется услугами юриста.

Можно ли вовсе отменить задолженность

Договор займа является неактуальным только в случае, если заемщик будет признан недееспособным. Процедура признания недееспособности может затянуться! Потеря работы, болезнь и форс-мажорные ситуации – ни в одном из перечисленных случаев суд не снимает с должника долговые обязанности. Суд будет только на стороне кредитора.

В ]]>450 статье гражданского кодекса]]> говорится о том, что аннулировать договор можно по решению одной стороны (не только по желанию кредитора, но и должника). Но, на самом деле, все не так и просто. В случае, если у должника финансов нет, то банк запускает кампанию по запугиванию. Чаще всего работать начинают коллекторские фирмы.

 Важно: коллекторы начинают свою работу при некоторых обстоятельствах. Срок просрочки должен составлять более 4 месяцев, а сумма долга — более 50000 рублей.

Действия коллекторов незаконны, поэтому заемщик имеет право подать заявление в ФССП, и коллекторскую фирму оштрафуют. Но заемщики настолько запуганы, что не обращаются за помощью в нужные инстанции. А о своих правах стоит знать независимо от ситуации, в которой вы оказались.

Документы для расторжения

Чтобы все прошло в соответствии с действующим законодательством, вам потребуется подготовить:

  • Исковое заявление — обязательный документ при расторжении договора займа;
  • Копия договора;
  • Паспорт;
  • Если вы планируете расторгнуть договор из-за недееспособности, то нужно предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Вы заболели, либо потеряли работу? Это нужно также документально подтвердить в суде. В ином случае дело вообще не будет рассмотрено.

 Скачать исковое заявление на расторжение кредитного договора:

iskovoe-zayavlenie-na-rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.doc

Суд — это единственная инстанция, куда стоит обратиться, чтобы решить возникшие проблемы. Не нужно надеяться, что управляющий банком пойдет вам навстречу и оперативно решит ваши проблемы, — он является лицом, заинтересованным в том, чтобы организация получила больший доход.

Задача должника заключается в том, чтобы убедить суд в том, что вы не можете выплатить задолженность по веским причинам и попросить суд пересмотреть договор. Но будьте готовы к тому, что чаще всего суд считает, что должники перед тем, как взять кредит, должны были предусмотреть все нюансы.

Роль форс-мажорных обстоятельств

Планируете расторгнуть договор по форс-мажорной ситуации (пожар, стихийные бедствия и война)? Каждый банк отдельным разделом описывает такого рода случаи. Некоторые банки учитывают форс-мажорные ситуации и предоставляют более лояльные условия. Суд даже может расторгнуть договор.

Все зависит в первую очередь от того, в какую ситуацию вы попали. Но статистика говорит о том, что суд чаще всего при рассмотрении дел о расторжении кредитных договоров, стоит на стороне кредитора. Исключения случаются только в тех случаях, если должник заручился поддержкой адвоката.

 Важно: специалиста нужно искать того, который разбирается в подобных делах и выиграл несколько судебных разбирательств подобного плана.

Суд может не расторгнуть договор между банком и заемщиков, а предложить компромисс: сделать реструктуризацию, снизить ставку по процентам. Заемщику нужно выбрать самый оптимальный вариант для себя. Как бы то ни было, но долги придется возвращать при любом раскладе.

Действительно, огромное количество людей живут, отдыхают, учатся, развивают свой бизнес за счет кредитных средств. Прекрасно, что можно взять кредит и реализовать свои планы, которые только вчера были мечтой. Но организацию, которая предоставляет кредиты, стоит выбирать очень тщательно. Нужно ознакомиться с отзывами, рейтингами, методами работы с должниками.

Заемщики не читают кредитные договора, в этом и заключается самая большая ошибка! Лучше немного повременить и отказаться от кредита в банке, условия которого вам не подходят, чем потом судится и доказывать свои права.

Расторжение кредитного договора с банком: порядок + заявление

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

В статье мы рассмотрим, как проходит расторжение кредитного договора. Узнаем, кто может выступать инициатором досрочного расторжения и можно ли отказаться от договора в одностороннем порядке. Разберем, как составить встречный иск для суда и как должен выглядеть образец апелляционной жалобы.

Причины для расторжения кредитного договора

Кредитный договор с банком может быть расторгнут как заемщиком, так и непосредственно банковской организацией. Конкретный срок для этого не предусмотрен, так как ГК РФ разъясняет, что соглашение можно расторгнуть в любой момент. Главное, на это должны быть веские основания.

Заемщик должен понимать, что расторжение договора не наделяет его правом не выполнять свои обязательства перед кредитором. Все проценты и штрафы по кредиту нужно будет выплачивать.

Расторжение договора на следующий день после его заключения по закону допускается. На практике это очень не приветствуется банками, так как они теряют прибыль. Такой шаг предпочтительнее для заемщиков, так как при досрочном погашении задолженности нужно заплатить только небольшой процент за пользование средствами.

Досрочное расторжение договора кредитования возможно по соглашению сторон либо в судебном порядке.

Во втором случае инициатором может выступать как банк, так и заемщик. Итак, можно ли заемщику расторгнуть договор?

В целом, оснований для того, чтобы аннулировать кредитное соглашение у заемщика несколько. В частности:

  1. Вы можете отменить договор до момента получения денег на руки, объяснив это более выгодным предложением.
  2. Банковская организация взимает комиссионные сборы, противоречащие законодательству.
  3. Процентная ставка была увеличена единолично банком, вас об этом не уведомляли.
  4. Кредитное учреждение нарушило существенные условия договора.
  5. Нарушена очередность списания средств.
  6. У вас сложились обстоятельства, которые снизили платежеспособность (болезнь, увольнение с работы и так далее).

Важно! Взятые на себя обязательства вы в любом случае должны исполнить и вернуть полученные от банка средства.

Далее разберемся, как и на каких основаниях может расторгнуть договор банковская организация. Причин также несколько:

  1. Вы неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячного платежа.
  2. Вами полностью прекращены выплаты по кредиту, и на контакт с банком вы не идете.

Как расторгнуть кредитный договор

Процедура расторжения состоит из нескольких этапов. Разберемся с каждым подробнее:

  1. Обращение в банковскую организацию. На этом этапе вы в офисе банка пишите заявление о том, что хотите расторгнуть договор. Оно может быть составлено в свободной форме с четким указанием причин. А также заявление можно направить заказным письмом с уведомлением. Как только уведомление вернется к вам, это будет означать, что ваше заявление получили.
  2. Подача искового заявления в судебную инстанцию, расположенную по месту вашего проживания. Без помощи опытного юриста на этом этапе обойтись сложно. Он сможет учесть все тонкости вашего случая и правильно составит исковое заявление. К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. А также стоит приложить договор кредитования, переписку с банковской организацией, в общем, все доказательства, имеющие отношение к делу.
  3. Присутствие на судебном заседании. Это даст вам возможность доказать свою правоту. При этом учитывайте, что к показаниям свидетелей доверия меньше, чем к доказательствам, представленным в виде документов.

Расторжение кредитного договора — непростой путь, но это ваше законное право.

Расторжение договора по причине просроченной задолженности

Расторжение договора по инициативе банка осуществляется только в судебном порядке. Основная причина этого — наличие длительной просроченной задолженности. Причем у банка на подачу искового заявления есть много времени — 3 года, поэтому если вам кажется, что о вас забудут, это далеко не так.

Встречный иск по кредитному договору

Подача встречного иска банковской организации — один из инструментов защиты заемщиком своих прав в делах о расторжении кредитного договора. В отличие от возражений, с помощью такого иска можно заявить не только о своем несогласии с иском кредитного учреждения, но и представить суду свои требования к банковской организации.

Заявить встречный иск можно на любом этапе рассмотрения дела, но до момента вынесения решения. Суд обязан принять к рассмотрению встречный иск, если он полностью или частично будет удовлетворять требования кредитора.

Основания для подачи встречного иска чаще всего следующие:

  1. Банк неправомерно удерживал с вас комиссии, и вы хотите, чтобы сумма требований банка была снижена на размер этих платежей.
  2. Вы не согласны с размером неустойки.
  3. Вы требуете признания недействительными отдельных пунктов договора и хотите уменьшить требования банка, основанные на этих пунктах.

Требования могут быть и другими, мы привели только общий пример.

Важно то, что все они направлены на уменьшение суммы взыскания.

Признание кредитного договора недействительным

Рассмотрим, как признать недействительность кредитного договора. В этом случае применяются общие основания признания сделок недействительными, только с учетом специфики правоотношений.

Итак, основания:

  1. Договор нарушает требования законодательства либо противоречит им.
  2. Договор заключен с человеком, который не имел на это права: с несовершеннолетним, недееспособным, ограниченно дееспособным.
  3. Договор подписан заемщиком под влиянием заблуждения, обмана или угрозы.
  4. Договор был заключен в условиях тяжелых обстоятельств, а финансовое учреждение этим воспользовалось (кабальный договор).
  5. Наличие признаков мнимости сделки.

На практике, оспаривают договоры чаще всего по следующим причинам:

  1. Не соблюдена письменная форма или допущены нарушения при оформлении.
  2. Договор заключал человек, который не имел на это права.
  3. Заемщик заключал договор, поддавшись обману.
  4. Изменение банком условий договора в одностороннем порядке.

Самое логичное, по мнению заемщиков, основание — кабальность условий — встречается не так уж часто. Возможность оспорить договор на этом основании больше применима к микрозаймам, нежели к кредитам, полученным в банках. Да и доказать наличие такого основания сложно.

Если суд не оправдал надежды: апелляционная жалоба по кредитному договору

Когда судебная инстанция принимает решение не в вашу пользу, у вас есть право подать апелляционную жалобу. При этом исковые требования должны быть аналогичны заявленным ранее. Если жалоба не соответствует этому критерию, ее оставят без движения.

Дело рассматривается в апелляционной инстанции по доводам, изложенным в жалобе либо по представлению прокурора. Дело может быть проанализировано без участия сторон, если они ранее не заявили об отсутствии по уважительной причине. Жалоба рассматривается в течение двух месяцев.

В процессе рассмотрения дела апелляционная инстанция вправе:

  1. Оставить без изменения решение суда первой инстанции.
  2. Отменить или изменить ранее вынесенное решение полностью или частично.
  3. Оставить жалобу без рассмотрения, если нарушен срок ее подачи.

Образец жалобы представлен ниже:

Срок исковой давности по кредитному договору

В настоящее время срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Большая часть вопросов связана с моментом начала отсчета срока исковой давности. Здесь даже специалисты часто не могут прийти к общему мнению и трактуют нормы ГК по-разному.

ГК РФ говорит о том, что срок давности устанавливается с того момента, когда было нарушено право держателя кредитных средств. В нашем случае последний — это ваш банк.

Если срок давности по кредиту не определен, то его исчисление начинается с даты невнесения очередного платежа. Если платежи вы не вносили три месяца, то у финансового учреждения есть право потребовать от вас единовременного погашения займа.

В таком случае срок исковой давности исчисляется с момента вынесения требования.

Важно! Если в требовании указан конкретный срок его выполнения, то отсчитывать срок давности нужно с конца этого срока.

У огромного количества должников, попавших в трудное положение, возникает вопрос: если срок давности истек, можно не платить по обязательствам? Специалисты разъясняют: в случае с истечением срока исковой давности речь идет не об обязанности вернуть долг, а о возможности истребовать его в судебном порядке.

При этом важно помнить о том, что истечение такого срока — не преграда для обращения в суд. Судебная практика показывает, что такие иски принимаются к рассмотрению, и по ним даже выносятся решения в пользу кредитора.

Чтобы не пришлось обращаться в апелляционную инстанцию, заявите о том, что срок давности истек непосредственно во время судебного разбирательства.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение кредитного договора происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Инициатором разрыва сделки может быть как сам должник, так и займодатель, если на то есть уважительные причины. Каков порядок расторжения кредитного соглашения, а также как избежать нежелательных последствий рассмотрим в статье.

Основания

Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.

Способы расторжения кредитного договора:

  1. По инициативе одной из сторон в суде;
  2. На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
  3. По соглашению сторон.

По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору.

Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке.

Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется статьей № 450.1 ГК РФ.

Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:

  • досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
  • признание контракта недействительным;
  • невозможность исполнения обязательств заемщиком;
  • необходимость в реструктуризации долга;
  • отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др.

После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время.

Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Добавить комментарий