Как составить договор займа между физическими лицами?

Содержание
  1. Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
  2. Зачем нужен договор займа
  3. Что включает в себя договор займа
  4. Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)
  5. Предмет займа
  6. Проценты
  7. Условия выдачи и порядок возврата денег
  8. Срок полного погашения долга
  9. Досрочное погашение
  10. Сумма возврата
  11. Штрафные санкции при не возврате займа
  12. Расписка
  13. Прочее
  14. Заверка договора нотариусом
  15. Договор займа между физическими лицами: налоговые последствия
  16. Как правильно оформить соглашение на ссуду
  17. Как оформляется договор
  18. Может ли физическое лицо выдавать займы на постоянной основе?
  19. Налоговые последствия при заключении договора займа
  20. Нужно ли подавать декларацию для отражения полученного займа
  21. Налогообложение займа от индивидуального предпринимателя и подача 6-НДФЛ
  22. Что делать, если заемщик не вернул деньги
  23. Договор займа между физ лицами
  24. Законодательная база
  25. Образец и правила составления договора займа
  26. Данные, права и обязанности сторон
  27. Срок действия и особые условия
  28. Форс-мажор и ответственность сторон
  29. Договор займа между физическими лицами. Нюансы составления, образец
  30. Нужен ли нотариус?
  31. Договор между физ лицами подписан, что дальше?
  32. Что указывается в расписке?
  33. Срок возврата не указан в договоре – как гасить?
  34. Заемщик не возвращает долг. Что делать?
  35. Образец договора между физическими лицами
  36. Кредитный менеджер
  37. Требования законодательства к форме договора займа между физическими лицами
  38. Существенные условия договора займа между физическими лицами
  39. Договор займа между физическими лицами образец составления
  40. Формы оформления сделок между гражданами
  41. Что является предметом договора займа между физическими лицами?
  42. Возможно ли расторжение сделки?
  43. Дополнительные документы, прилагаемые к договору займа

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Как составить договор займа между физическими лицами?

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 515) (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Договор займа между физическими лицами: налоговые последствия

Как составить договор займа между физическими лицами?

Получить деньги в долг можно не только в банке – достаточно обратиться за помощью к друзьям или знакомым, заключив договор займа между физ. лицами. Этот документ является гарантией возврата средств, в его составлении заинтересованы обе стороны.

Однако нужно понимать, что сделка, оформленная юридически грамотно, может повлечь за собой необходимость подготовки отчетности и уплаты налогов в отдельных случаях. Какие же налоговые последствия влечет за собой процентный и беспроцентный займ между физическими лицами?

Как правильно оформить соглашение на ссуду

В зависимости от размера получаемых в долг средств и иных нюансов сделки, необходимо подготавливать подтверждающие документы. Как правильно оформить займ денег между физическими лицами?

  1. Если сумма не превышает 10 тыс. руб., оформляется устный договор займа между физлицами – его будет достаточно при наличии расписки;
  2. Если сумма больше 10 тыс., оформляется простой письменный договор займа между физическими лицами и расписка;
  3. При оформлении договора с залогом нужно обязательно зарегистрировать его в ФРС, без этой процедуры сделка считается незаключенной, ее легко можно оспорить впоследствии;
  4. Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России. В противном случае грозит ответственность по ст.15.15 КоАП со штрафом до 100% от незаконной операции, а сделка может быть признана ничтожной.

В валютном договоре можно указать, что расчеты осуществляются в рублях в сумме, которая эквивалентна иностранным денежным знакам.

Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.

Как оформляется договор

Безусловно, друзьям и родственникам можно давать деньги в долг на доверии, но при таком подходе Заимодавец всегда рискует: средства могут вернуть с опозданием или вовсе отказать в этом.

Займ от частного лица под расписку позволяет избежать разногласий, а при несоблюдении условий – обратиться в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Типовая форма договора не установлена законодательством, а возникающие правоотношения регулируются Гражданским Кодексом.

Чтобы взять займ у частного лица, нужно подготовить документ, где указаны:

  • данные о сторонах сделки, нужно указать ФИО, адрес регистрации, проживания, серию, номер паспорта;
  • предмет сделки – сумма цифрами и прописью, обязательно указываются денежные единицы (в рублях или в валюте);
  • платность или бесплатность – если размер процентов не указан, он определяется, исходя из ставки рефинансирования, получение беспроцентного займа от физического лица должно быть прямо указано в условиях договора;
  • особенности выдачи денег в долг от частных лиц под расписку – способ (наличными или на карту), график платежей, наличие обеспечения (например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля);
  • срок возврата денег, если он отсутствует – в течение месяца с момента, когда Заимодавец выставил такое требование;
  • санкции и ответственность, если лицо не вернуло беспроцентный займ, условия разрешения споров.

Дополнительно составляется расписка о займе денег между физическими лицами – она подтверждает факт получения средств и остается у Заимодавца.

Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами не ограничена – оформить сделку можно на сумму и в 1 тыс., и в 1 млн. рублей. Нотариальный договор в этих случаях не требуется, может составлять по желанию сторон.

Может ли физическое лицо выдавать займы на постоянной основе?

Некоторые люди, имеющий в распоряжении достаточный размер средств, могут зарабатывать, выдавая займы физическим лицам. Но если предоставление денег в долг родственникам, друзьям и знакомым никак не ограничено по закону, то частные займы и кредиты посторонним лицам выдаются только предпринимателями.

Сколько займов может выдать физическое лицо? Их количество не ограничено, но если ФНС сможет определить систематичность их выдачи, грозит начисление штрафа за незаконное ведение предпринимательской деятельности.

Таким образом, обязанность по уплате налогов с займов под проценты от частных лиц регулируется НК РФ. По беспроцентным договорам, когда получена материальная выгода, тоже приходится уплачивать НДФЛ. В остальных же ситуациях физ. лица избавлены от обязанности не только платить налоги, но и сдавать в ФНС отчетность.

Налоговые последствия при заключении договора займа

Когда осуществлен перевод долга по договору займа, налоговые последствия наступают не во всех случаях. Если деньги получены на безвозмездной основе, ничего платить не придется – налогообложение беспроцентного займа не предусмотрено. Необходимость уплаты НДФЛ возникает, если:

  1. Составлен договор процентного займа – налогообложения избежать не удастся, придется платить 13% с дохода. Например, Иванов предоставил Петрову сумму в размере 100 тыс. руб. на год, через 12 месяцев Петров вернул с процентами 120 тыс. руб. Иванов получил прибыль – 20 тыс., должен уплатить в ФНС 2 600 руб.;
  2. При нарушении условий сделки, когда применяются штрафы и пени, хотя сам кредит является беспроцентным. К примеру, Иванов предоставил Петрову 100 тыс. руб. без процентов, но через год деньги не были возвращены, а через суд удалось взыскать не только ссуду, но и пени со штрафами на сумму 130 тыс. Тогда Иванов должен уплатить в бюджет 3 900 руб.;
  3. Облагается ли займ налогом, если долг будет прощен? Такая ситуация часто возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. Является ли займ доходом физического лица? Да, в этом случае заемщик фактически получает деньги в дар, обязан уплатить налог. Например, Иванов предоставил Петрову средства по договору – 100 тыс. руб. Петров вернул 50 тыс., остальная сумма была прощена, поэтому заемщик уплачивает 50 тыс.*13% = 6,5 тыс. руб.

Таким образом, проценты по займу от физического лица всегда облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги нужно в том случае, если одна из сторон сделки получила материальную выгоду.

Нужно ли подавать декларацию для отражения полученного займа

Случаи, когда требуется подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ, указаны в ст. 228-229 НК РФ. Платить НДФЛ с мат. выгоды по беспроцентному займу не нужно, как и не нужно сдавать отчетность. Декларация требуется если:

  • начислены проценты;
  • заемщик уплатил пени и штрафы за просрочку долга;
  • ссуда была прощена;
  • если кредит получен от физического лица – предпринимателя, Заимодавец подает декларацию и платит НДФЛ с процентов. А заемщик уплачивает налог по беспроцентному кредиту, так как он экономит на процентах, которые могли бы быть начислены при оформлении стандартной ссуды.

Отражать получение денежного займа от частных лиц в отчетности нужно только в том случае, если была получена прибыль. Документы сдаются в ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Налогообложение займа от индивидуального предпринимателя и подача 6-НДФЛ

Индивидуальные предприниматели также являются физическими лицами и могут получать деньги в рассрочку у частных лиц либо, напротив, предоставлять финансовую помощь – своим работникам или третьим сторонам. Если заемщиком является ИП, подается 6-НДФЛ для уплаты налога на материальную выгоду по беспроцентному займу. Займ без НДФЛ можно получить:

  • от физического лица;
  • от другого ИП, если деньги потрачены на ведение основной деятельности на режиме ЕНВД.

Не стоит забывать и о максимальной сумме, которую можно предоставить наличными – 100 тыс. руб., по безналичной форме – 600 тыс. руб., что избавит от вопросов со стороны работников банка. Возврат займа наличными осуществляется без ограничений, если отсутствует лимит наличных расчетов.

В 6-НДФЛ отражаются и проценты по займам, при этом налог считается по формуле: НДФЛ = сумма ссуды * 2/3 ставки рефинансирования / 365 дней * срок действия договора * 35%. Делается это в строках 020, 040, 080. Удерживать же НДФЛ с заемщика ИП не может, это сделает ФНС самостоятельно.

Если не подать отчетность, можно столкнуться с такой ситуацией, когда налоговая самостоятельно прислала налог на заем по итогам камеральной проверки. За просрочку уплаты ИП грозит начисление пени.

Что делать, если заемщик не вернул деньги

Правильное оформление займа между физическими лицами позволяет в случае нарушения условий обратиться в суд, где взысканию подлежит:

  • полная сумма ссуды;
  • неустойка по договору;
  • пени за пользование чужими денежными средствами;
  • компенсация причиненного вреда и упущенной выгоды.

Чтобы исключить невозврат денег, стороны могут прибегнуть к страхованию, обратившись в специализированные компании. Тогда при наступлении страхового случая деньги переводятся не от физ. лица физ. лицу, а от страховщиков.

Договор займа между физ лицами

Как составить договор займа между физическими лицами?

Физические лица также могут предоставлять займы друг другу на любую сумму. При этом если величина займа более 10 тысяч рублей, они обязаны заключить письменный договор, иначе сделка не действительна. Образец договора, а также правила его составления подробно рассмотрены в материале.

Образец договора займа между физ лицами (word)

Законодательная база

Упоминание об обязательной письменной форме документа можно найти в Гражданском кодексе. При этом граждане могут всегда оформлять письменный вариант, даже если передается небольшая сумма (менее 10000 рублей).

В отличие от кредита займ может быть и беспроцентным. На практике займодавец часто оформляет договор только для того, чтобы зафиксировать сам факт передачи денег и возложить на заемщика обязанность их возврата точно в оговоренные сроки.

Однако долг может и облагаться процентами – все зависит от условий соглашения. При этом «по умолчанию», т.е.

при отсутствии соответствующего пункта считается, что задолженность будет облагаться процентами по ставке Центрального Банка, которая на данный момент составляет 7,50% годовых.

Также предполагается, что при одалживании небольших сумм (до 100 тысяч рублей) процент на сумму не начисляется, если в тексте прямо не прописано обратное. К тому же ставка не действует в тех случаях, если в качестве долга передаются ценные вещи. Однако это не исключает права кредитора установить фиксированную плату за их временное использование.

Наряду с процентной ставкой важно обратить внимание и на срок возврата. В тексте предельный срок всегда указывается отдельно. Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года.

Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным.

В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме.

Исходя из этого можно сказать, что в интересах обеих сторон четко прописать все ключевые условия соглашения – а именно размер платы (процентной ставки) за пользование деньгами и срок погашения

Стороны могут указать отсутствие ставки за пользование кредитом. К тому же займодавцу важно понимать, что при систематическом предоставлении средств под процент подобная деятельность может рассматриваться налоговой инспекцией как предпринимательская. Это повлечет необходимость регулярной оплаты соответствующих налогов.

Образец и правила составления договора займа

Форма — произвольная, в тексте достаточно отразить все ключевые условия:

  1. ФИО, паспортные данные сторон.
  2. Размер кредита.
  3. Ставка (либо ее отсутствие) за пользование средствами.
  4. Конкретный срок возврата (при необходимости – и график платежей, как в кредитном договоре).

Структура этого документа примерно такая.

Данные, права и обязанности сторон

Сведения о займодавце и заемщике предоставляются в соответствии с паспортом. Документ необходимо тщательно проверить. Каждая сторона может действовать и через представителя, который должен предъявить нотариально заверенную доверенность и свой паспорт.

В первом же пункте (его также называют предмет) нужно указать конкретный размер суммы (цифрами и прописью), а также обязательства заемщика по полному и безусловному возврату денег точно в срок. Если займ предоставляется в иностранной валюте, целесообразно прописать, по какому курсу будет совершен возврат.

Срок действия и особые условия

Срок указывается в виде предельной даты возврата, причем можно добавить условия о том, что физ лица при необходимости могут продлить действие договора, о чем подписывается дополнительное соглашение. В особых условиях следует указать процентную ставку либо фиксированный платеж за использование средств.

Форс-мажор и ответственность сторон

При желании можно прописать порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, причем желательно четко обозначить, что именно относится к таким обстоятельствам.

Также согласно тексту стороны принимают на себя ответственность в соответствии с законодательством. В конце текста займодавец и заемщик ставят подписи и расшифровки подписей (фамилия, инициалы).

Желательно также отразить сам факт передачи денежных средств: «Деньги в сумме ___ передал/получил».

При подписании соглашения необходимо ориентироваться на степень доверия между сторонами. Если речь идет о крупной сумме, желательно заверить документ нотариально. Тогда заемщик не сможет утверждать, что он подписал документ в неосознанном состоянии, под давлением или при непосредственном совершении насилия.

Договор займа между физическими лицами. Нюансы составления, образец

Как составить договор займа между физическими лицами?

“Репутация державы точнее всего определяется той суммой, которую она способна взять в долг” (Уинстон Черчилль).

Если странам и государствам приходится брать в долг, что говорить про людей. Оказавшись в роли заемщика либо заимодавца, лучше подготовиться и оформить договор. Он защитит ваши интересы в случае неисполнения партнером взятых обязательств.

Договор займа между физическими лицами лучше оформить в письменной форме (исключение – сумма до 10 МРОТ*) и включить следующие условия:

1. Возмездный характер (исключение – сумма до 50 МРОТ* или в качестве займа выступает вещь). Стороны могут договориться о начислении процентов или указать фиксированную сумму – плату за пользование займом.

*МРОТ по состоянию на 2015 год = 5965 рублей.

2. Наличный или безналичный способ передачи денег и совершения платежей. При расчетах через банк подтверждающими документами выступают платежные поручения или квитанции. При наличных – расписка.

Совет заемщику и заимодавцу: перечисляя деньги, в поле «назначение платежа» укажите: «Перечисление займа по договору №…от такого – то числа», «Погашение займа по договору №… от такого – то числа»

3. Возврат долга по графику платежей или единовременный возврат всей суммы.

Совет заемщику: договоритесь со второй стороной о графике платежей и процентах до подписания договора и передачи денег. Не оставляйте это условие “на авось”. Не думайте, что потом как- нибудь договоритесь. Если не придете к соглашению сразу, то оформление договора лучше приостановить.

Нужен ли нотариус?

По закону – нет, договор займа между частными лицами заключается в простой письменной форме. Чтобы он вступил в силу, не забудьте указать дату и место заключения, данные сторон, включающие кроме фамилий, имен и отчеств, адреса регистрации и данные паспортов. Обязательны подписи.

Договор между физ лицами подписан, что дальше?

Как зафиксировать фактическую передачу займа? Подписанный договор между физлицами – это еще не совершенная сделка. Обезопасить себя от возврата долга, которого реально не было, поможет расписка. Заимодавцу она еще нужнее – получает подтверждение передачи денег заёмщику.

Совет заимодавцу: чтобы заемщик не мог оспорить договор после получения займа, в ваших интересах заключить его у нотариуса или при свидетелях. Проведение платежей через банк тоже будет нелишним. Так вы страхуете себя от возможных претензий, что договор заключался в результате угрозы, насилия или при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Что указывается в расписке?

Фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации заемщика – раз. Сумма полученных денег прописью и цифрами – два. Данные заимодавца (ФИО, адрес, паспортные данные) – три. Дата и место составления – четыре.

Первую расписку составляет заемщик – о получении денег. По мере возврата долга наступает очередь заимодавца выдавать расписки в получении сумм. Как правильно составить расписку, вы можете прочитать в соответствующей статье.

Срок возврата не указан в договоре – как гасить?

В этом случае заемщик обязан вернуть деньги (всю сумму и проценты) единовременно в течение месяца (30 дней) после предъявленного требования об этом. Не очень выгодное условие для заемщика, поэтому ему стоит заранее побеспокоиться о том, чтобы избежать неприятной и неожиданной ситуации.

Совет заемщику и заимодавцу: чем подробнее и тщательнее вы пропишете порядок начисления процентов, график уплаты долга, а также меры (пени, штрафы) в случае неисполнения обязательств, тем проще будет решить потенциальную проблему в будущем.

Заемщик не возвращает долг. Что делать?

Шаг 1. Если в договоре прописан обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вышлите письмо – претензию заемщику. Сформируйте опись почтового вложения и отправьте претензию заказным письмом. Таким образом, ваша обязанность по досудебному урегулированию будет исполнена.

Шаг 2. По истечении 30 дней после получения заемщиком вашей претензии, или при отсутствии пункта о досудебном урегулировании спора, готовьте заявление в суд. Помните, что срок давности по договорам займа между физическими лицами – три года, которые исчисляются с момента неисполнения обязательств одной из сторон.

Напоминание заемщику: вы отвечаете перед заимодавцем всем имуществом. Исключение – то, на которое законом запрещено налагать арест.

Образец договора между физическими лицами

Вы можете ознакомиться с образцом договора между физическими лицами и при необходимости скачать его.

Скачать (DOC, 39KB)

Вместо заключения: прежде чем отдать (или взять) взаймы внушительную сумму денег, помните: “Порой, чтобы потерять друга, хватит неоплатной услуги: не в силах долг отдать, он отдаляется – должник стал недругом” (Бальтазар Грасиан).

Кредитный менеджер

Как составить договор займа между физическими лицами?

Договор займа в соответствии с п. 1 ст.

807 ГК РФ составляется для того, чтобы документально зафиксировать факт передачи одной стороной, называемой в этом случае заимодавцем в собственность другой стороне договора, называемой в этом случае заемщиком, денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, а также для того, чтобы зафиксировать в договоре обязанность заемщика возвратить занятое имущество (или равное количество других полученных вещей того же рода и качества) или деньги в той же сумме. В этой статье мы рассмотрим, как правильно составить договор займа между физическими лицами с юридической точки зрения.

Львиная доля всех договоров займа составляется для передачи в заем денежных средств, при этом существуют определенные требования к форме договора и к условиям, которые в нем излагаются.

Требования законодательства к форме договора займа между физическими лицами

Гражданский кодекс РФ в ст. 808 (п. 1) определяет, что договоры займа между физическими лицами должны заключаться в письменной форме только если сумма займа превышает установленный законодательством на момент передачи денег в заем минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 10 и более раз.

Поскольку в соответствии со ст. 5 Федерального Закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 г. платежи по гражданско-правовым обязательствам, в том числе по договорам займа между физическими лицами, установленные в зависимости от МРОТ, считаются исходя из суммы МРОТ, равной 100 руб., то письменный договор физические лица должны заключать при сумме займа, начинающейся от 1 000 руб.

Гражданский кодекс РФ (абз. 2 п. 1 ст. 807) определяет моментом заключения договора займа не момент его подписания, а момент передачи денег или других ценностей. В соответствии с этим требованием необходимо зафиксировать на бумаге момент передачи ценностей в заем.

Если передача занимаемых ценностей происходит в момент подписания договора, дополнительный документ не потребуется, достаточно будет в тексте договора указать, что передача ценностей от заимодавца к заемщику произошла в момент подписания договора.

Если передача денег происходит отдельно, заемщику потребуется составить расписку о том, что он принял от заимодавца деньги или ценности согласно договора займа (см. п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Существенные условия договора займа между физическими лицами

Первое, что необходимо указать в договоре займа – это предмет договора, то есть сумму денежных средств или перечень передаваемых в заем ценностей.

Без указания этой информации договор считается незаключенным.

Остальные условия являются дополнительными, они не являются обязательными и указываются для освещения всех сторон договоренности между сторонами в области их прав и взаимных обязанностей.

1. Указать сумму займа

Поскольку на территории России законным средством платежа является рубль, вследствие чего расчеты между гражданами разрешаются только в рублях, за некоторыми исключениями, определенными в законе, то сумма займа может быть выражена только в рублях (см. ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. и ст. 140 ГК РФ).

Даже если занимаемая сумма передается в иностранной валюте, в договоре требуется указать фразу о том, что занимаемые средства передаются заемщику и подлежат возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной такой-то сумме в условных единицах или в иностранной валюте.

Курс пересчета занимаемой суммы берется равным официальному курсу валют Банка России, хотя стороны вправе самостоятельно устанавливать курс перевода условных единиц или иностранной валюты в рубли согласно п. п. 27, 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от 22 ноября 2016 г. и п. п.

1, 2 ст. 317 ГК РФ.

Имейте в виду, что если в договоре займа вы решите поместить условие о расчете в иностранной валюте, данное условие признают недействительным, хотя весь договор на основании этого условия недействительным быть признан не может, если предположить, что договор был заключен без этого спорного условия и производить расчеты по договору в рублях. Однако такой договор может повлечь наложение административного взыскания в виде штрафа в размере от трех четвертей до полной суммы размера заемных средств по договору в соответствии с ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ и п. 31 Постановления № 54.

2. Предусмотреть порядок учета процентов по договору

Говоря о том, как правильно составить договор займа между физическими лицами, следует обратить внимание на немаловажную деталь: стороны договора вправе выбирать между процентным и беспроцентным займом.

Если стороны решают, что заем будет беспроцентным, это надо прямо указать в договоре, например, фразой «Заем является беспроцентным» или «Проценты на сумму займа не начисляются». Гражданский кодекс РФ (п. 3 ст.

809) определяет, что займы, не превышающие по сумме 50 МРОТ, то есть 5 000 руб.

, если в тексте договора не указано, что на сумму займа начисляются проценты и если договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон договора или одной из сторон, считаются беспроцентными.

Если же стороны договорились о том, что заем будет являться процентным, в договоре необходимо явно указать размер процентов, то есть процентную ставку.

В случае, если в договоре займа не указана процентная ставка, она будет рассчитана в соответствии со ставкой рефинансирования Банка России, действующей в месте жительства заимодавца на момент уплаты заемщиком долга полностью или частично (см. п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При этом ставка рефинансирования с 01 января 2016 г. приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Согласно Указания Банка России № 3894-У от 11 декабря 2015 г. и Информации Банка России от 15 сентября 2017 г., ставка рефинансирования Банка России с 18 сентября 2017 г. равна 8,5%.

Порядок уплаты процентов заемщиком устанавливается в договоре по согласованию сторон.

Стороны договора займа могут определить порядок уплаты как безналичным, так и наличным способом, а также определить уплату процентов ежемесячными платежами или единоразовым платежом при погашении долга.

По умолчанию, если порядок уплаты процентов не определяется в договоре, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ считается, что заемщик должен уплачивать проценты ежемесячно вплоть до полного расчета по займу.

3. Указать установленный срок и порядок расчета по займу

В договоре должен быть указан срок, в который заемщик обязуется полностью возвратить заемные средства. Однако стороны могут определить срок возврата и в виде «до момента востребования заимодавцем».

Если в договоре прописан именно такой порядок возврата, заемщик должен вернуть занятую сумму в течение месяца с момента предъявления заимодавцем требования о возврате. Если срок возврата не указан вовсе, согласно п. 1 ст.

810 ГК РФ действует такое же правило: возврат в течение месяца с момента требования о возврате.

Порядок возврата может быть установлен сторонами договора любым: как полный возврат в конце срока или как возврат суммы по частям, в частности, ежемесячно, ежеквартально, еженедельно и т.д.

Если заемщик хочет вернуть заем досрочно, он по общим правилам обязан уведомить о своем намерении заимодавца не менее чем за 30 дней до момента возврата, что подразумевает начисление процентов в течение этих 30 дней. Однако, согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ стороны вправе договариваться о возможности досрочного возврата средств с меньшим сроком уведомления.

Если заем беспроцентный, заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа в любое время, не уведомляя об этом заранее заимодавца, если в тексте договора обязанность уведомления заимодавца не оговорена особо (см. п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Договор займа считается исполненным в момент возврата (передачи) заемных средств от заемщика к заимодавцу или в момент перечисления займа на банковский счет заимодавца, согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ.

Чтобы зафиксировать момент передачи денег для исключения спорных ситуаций в дальнейшем, заемщик в назначении платежа указывает информацию о том, что данное перечисление является возвратом займа по договору займа (указывается номер и дата заключения договора).

Если средства передаются наличным способом, необходимо подписать документ, подтверждающий фактическую передачу денег в качестве возврата занятой суммы по такому-то договору.

4. Предусмотреть ответственность заемщика за несвоевременный возврат основного долга и за неуплату процентов

Невозврат суммы займа в установленный договором срок может повлечь за собой начисление процентов на сумму долга за пользование займом и дополнительных процентов за неисполнение обязательства.

Также при просрочке уплаты процентов могут начисляться проценты за неправомерное удержание денежных средств, а за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора предусматривается неустойка (п. п. 1, 4 ст. 395 п.

1ст. 811 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ (п. 2 ст. 811) устанавливает порядок, при котором, если заемщик, возвращающий сумму займа по частям, нарушает срок возврата очередной части займа, заимодавец может требовать досрочного возврата всей суммы займа с процентами, причитающимися по условиям договора.

Обратите внимание на то, что проценты, получаемые заимодавцем сверх суммы займа, признаются получением экономической выгоды и, соответственно, облагаются НДФЛ по ставке 13%. Согласно НК РФ (ст. ст. 41, 209, п.

1 ст. 210, пп. 1 п. 1 ст. 212, п. 1 ст. 224), если заем беспроцентный, дохода, который мог бы облагаться налогом, не образуется, если только физическое лицо не получает заемные средства от ИП и организаций.

Договор займа между физическими лицами образец составления

Как составить договор займа между физическими лицами?

Ксюша06 апреля 2018 года

Часто случается, когда деньги нужны срочно. Можно пойти в банк, а можно и попросить в долг у знакомых. Но в случае с друзьями не лишним будет составить договор займа.

С одной стороны, это лишние неудобства, а с другой — простая формальность, которая пойдет на пользу обеим сторонам.

Договор займа между физическими лицами образец позволит вам быстро составить документ и получить деньги.

Формы оформления сделок между гражданами

Оформить заем можно несколькими способами:

  • Устно. Однако сумма займа не должна быть выше, чем 1000 рублей. Но, это дело каждого. Если есть доверие, можно и большую сумму дать взаймы.
  • Расписка. Составляется заемщиком в письменной форме и собственноручно, с указанием данных паспорта, суммы, момента возврата.
  • Договор займа между физическими лицами — самый надежный способ, оговариваются важные моменты. Если размер заёма не большой, то подойдет простая письменная форма. При большой сумме требуется нотариальное заверение.

    Также соглашение может предусматривать выплату процентов, а может и не предусматривать проценты, то есть быть беспроцентным.

Договор заёма представляет собой соглашение, оформленное в письменном виде, по которому займодавец передает финансовую сумму или иное имущество заемщику.

При этом заемщик берет на себя обязанность вернуть заём в сроки и в той последовательности, которые стороны оговорили.

Такой документ юридически регулирует отношения между займодавцем, кредитополучателем по финансовым обязательствам. Ниже представлен один образец договора.

Договор займа между физическими лицами бланк содержит:

  • Информация сторон.
  • Величина займа.
  • Величина процентов (при наличии).
  • Срок, установленный для выплаты долга.
  • Неустойки за неисполнение обязательств.
  • Какими правами, обязанностями наделены стороны.

Помимо этого текст документа должен содержать условия, которые по закону являются существенными: обязательства кредитозаемщика, касающиеся выплаты долга, конкретная формулировка предмета соглашения.

Что является предметом договора займа между физическими лицами?

Договор займа между физ. лицами в обязательном порядке должен содержать конкретный предмет. Закон РФ (ст. 807 ГК РФ) содержит ссылку на предмет:

  • Деньги. Это не только рубли, но и иностранные валюты.
  • Вещи, обладающие определенными признаками, которые можно заменить аналогами.

В договоре предметом нельзя указывать ценности, предметы, аналогов которых не существует. Ведь по результатам соглашения займодавец должен получить свою вещь обратно.

Как правило, по соответствующему контракту совершается передача денежных средств.

Можете посмотреть в образцах какие поля указывают люди — везде будут новые дополнения, поскольку каждый хочет вписать в условия договора свои интересы.

Деньги без расписки в банке

  • Не хотите беспокоить друзей? Посмотрите, в каком банке лучше взять кредит. Почитайте отзывы от реальных клиентов, которые брали кредиты и взвесьте все за и против.

Возможно ли расторжение сделки?

Договор денежного займа между физическими лицами можно расторгнуть. Как правило, расторжение соглашения должно быть предусмотрено текстом контракта.

Если данный пункт не прописан, то об этом можно договориться, составив дополнительное соглашение к договору. Так же вопрос можно через суд, если одной из сторон были нарушены условия, прописанные в договоре.

Например, нарушение сроков возврата денежных средств.

  • Скорей всего расторжение договора между физическими лицами приведет к ухудшению отношений. Дружеские займы всегда сопровождаются риском от потери отношений до крупных ссор и скандалов с привлечением близкого круга лиц. Старайтесь прийти к примирению сторон либо договорить о бартере или оказанию услуг.

Помимо прочего обе стороны несут определенную ответственность. Именно договор предусматривает, какую ответственность, за что несет та или другая сторона.

Как правило, заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат денег. По условиям кредитозаёмщик должен оплатить пени в размере, предусмотренном договором, или в соответствии с законом.

Дополнительные документы, прилагаемые к договору займа

Помимо составленного договора потребуются дополнительные документы. Это подтверждение передачи денежных средств.

Таким подтверждением может выступить расписка заемщика, составленная в письменной форме, и которая содержит полученную сумму займа. Это содержит гражданский закон (ст. 808).

Доказательством передачи денег может стать приложение к соглашению — акт приема-передачи финансов от одной стороны к другой.

Не лишним будет и зафиксировать факт заключения договора займа и передачу денег в фото или видео формате. Достаточно включить телефон и записать процесс составления и подписания бумаг, чтобы иметь неопровержимые доказательства. Более того, видео дисциплинирует человека, который берет деньги в долг, он чувствует ответственность и постарается вернуть деньги в срок.

Договор займа между физическими лицами образец составления

Добавить комментарий