Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Содержание
  1. Сколько смс в день имеет право отсылать банк
  2. Имеет ли право банк рассылать такие сообщения вконтакте (см)?
  3. Блог банкира
  4. Закон о НПС №161 или Закон об уведомлениях | Блог банкира
  5. И еще
  6. Будь готов!
  7. Где халява?!
  8. СМС-рассылки в банках
  9. Что случилось?
  10. Почему это так важно для банков?
  11. Что делают банки?
  12. К чему это приведет?
  13. Вывод
  14. Банки РФ теперь обязаны сообщать клиентам обо всех операциях по картам
  15. Спорная статья
  16. «Спящие» клиенты под угрозой
  17. Почему возникли опасения о возможной блокировке карт
  18. Как избавиться от смс спама банка?
  19. Избавляемся от спам-смс чужого банка
  20. А если ничего не получилось?
  21. А если виноваты вы сами?
  22. Последняя инстанция
  23. Как избавиться от СМС спама банка?
  24. Почему возникают спам-сообщения?
  25. Как бороться со спамом?
  26. Что делать с СМС-рассылкой банка?
  27. Урок 24: Что такое СМС банкинг и услуга СМС банк — Школа Жизни
  28. Особенности технологии СМС банкинга и услуги СМС банк
  29. Как подключить услугу СМС банк
  30. Стоимость услуги СМС банк
  31. СМС мошенничество с кредитными картами
  32. Как работает СМС мошенничество
  33. Как уберечься от СМС-мошенничества
  34. Что делать в случае получения мошеннического СМС сообщения:
  35. Резюме
  36. КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Сколько смс в день имеет право отсылать банк

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

  • Бывают ли ограничения на звонки от банка?
  • Что будет, если не брать трубку?
  • Что делать, если звонят слишком часто?

Бывают ли ограничения на звонки от банка? Да, ограничения есть.

Нормативы, согласно которым следует совершать звонки, были приняты в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц». В нем ведется речь именно о ситуациях, когда осуществляется деятельность по возврату просроченной задолженности.

Закон распространяется не только конкретно на коллекторов, к примеру, а на лиц, действующих в интересах кредитора. То есть под него попадает и служба безопасности банка.

Как работает закон? Любая компания теперь обязана будет закрепить за собой именной телефонный номер и буквенное имя, после чего заключить с оператором прямой договор на рассылку сообщений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 515) (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Важно

Спам, присланный с обычных десятизначных номеров, объявлен вне закона.

Самый действенный способ — обратиться к оператору связи.
Как нам сообщили представители компании «Мегафон», пользователь должен будет переслать сообщение с текстом на специальный короткий номер, после чего рассылку от «спамера» заблокируют (для конкретного абонента).
Как правило, данная услуга предоставляется бесплатно.

Куда обращаться, если пришел спам? У операторов связи созданы специальные номера и почтовые адреса для обработки таких претензий.

В МТС можно ставить жалобу на сайте или переправить полученное SMS на бесплатный номер 1911.

Имеет ли право банк рассылать такие сообщения вконтакте (см)?

Внимание

Само же установленное время для звонков следующее:

  • В будние дни с 8-00 до 22-00;
  • В выходные и праздничные дни этот график слегка сдвигается до периода с 9-00 до 20-00.

Помимо этого там так же установлено и количество совершаемых звонков.

Коллекторы или сотрудники службы безопасности банка в итоге могут звонить Вам не чаще, чем:

  • 1 раз в день;
  • 2 раза в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Что делать, если коллектор звонит на работу, читайте в этой статье.

Всегда в начале беседы коллектор обязан назвать ФИО и\или название организации, которую представляет, уточнить сведения о задолженности (не обозначая при этом саму сумму).

Что будет, если не брать трубку? Если не брать трубку, когда звонит банк Если банк звонит вам, потому что долг перед ними имеет ваш родственник, можете не брать трубку, это не приведет к плохим последствиям.

Блог банкира

Смс-сообщения информационного характера: о результатах рассмотрения вашей заявки на кредит или кредитную карту, о факте доставки выпущенной карты в отделение банка и т.п.

Такие сообщения направляются вам для вашего удобства.

5. Смс-сообщения рекламного характера, направляемые банком в целях информирования вас о его новых услугах.
Могут встречаться и иные виды сообщений. Выше перечислены наиболее часто встречающиеся.

Согласие на рассылку Как правило, согласие на осуществление любых рассылок предоставляется вами при заключении с банком договора.

Однако вы вправе отозвать свое согласие, например, при наличии у вас просроченной денежной задолженности, направив в банк соответствующее заявление.

Однако это можно будет сделать не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки (п.

2 ч. 1, ч. 6 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

В данных случаях уже будет необходимой как минимум консультация юриста, рекомендуется же воспользоваться услугами специалиста и в составлении заявления, и в сборе документов, к нему прилагаемых.

Популярные в категории

  • Если просрочил оплату кредита в банке Просрочка в банке При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, …
  • Что будет, если не платить кредит банку после решения суда? На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком …

Дело в том, что через родственников могут лишь передать информацию близкому – “Передайте родственнику, что ему нужно связаться с банком по поводу кредита”, другую информацию о долге коллекторы не имеют право разглашать посторонним лицам.

А вот если не отвечать на звонки из банка, касательные вашего долга, то банк в свою очередь это может использоваться в дальнейшем как укрывательство от долгов. Вопрос спорный, ведь у Вас просто мог не работать телефон или мог смениться номер.

Вам может быть просто неприятно выслушивать угрозы, а не напоминания о наличии долга.

Однако стоит оповестить банк о том, что у Вас проблемы с мобильным телефоном или была произведена смена номера.

Всё же учитывайте, что Вам могут звонить не только ради угроз, бояться банка или коллекторской конторы не нужно.

Точно так же не нужно сильно переживать об этом, а диалог всегда вести нейтрально и уверенно.

Разговоры с банком практически всегда записываются, но далеко не лишним будет иметь и свои собственные записи разговоров.

В случае, если будет судебное разбирательство, эти записи сыграют в Вашу пользу. Конечно, когда сотрудник банка действительно повышал голос или угрожал Вам. Но не бойтесь отвечать на звонки от банка, ведь возможные угрозы только угрозы.

Максимум, что может случиться – это подача иска в суд, но и там Вы имеете право на защиту.

Если Вы не отвечаете на звонки – это не является основанием для взыскания долга через суд.

За то, что Вы не берете трубку, даже штрафа не может быть назначено, поскольку никак не наказуемо. Что делать, если звонят слишком часто? Звонят слишком часто из банка Звонки от банка не прекращаются и уже выходят за рамки дозволенного? Когда коллекторы забывают о правилах, когда они могут звонить, а когда нет – имеет смысл жаловаться.

Электронный журнал «Азбука права», 07.12.2017 По общему правилу рассылка смс-сообщений по инициативе банка должна осуществляться только при наличии предварительного согласия его клиента (п.

1 ст. 44.1

Закон о НПС №161 или Закон об уведомлениях | Блог банкира

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Added to bookmarks: 2

С началом нового 2014-го года в силу вступил целый ряд новых законов, связанных с банками, в т.ч. и закон №161-ФЗ “О национальный платежной системе”, который в СМИ и на web-форумах был подан как закон, по которому банки обязаны бесплатно информировать клиентов о платежах по банковским картам, а также быстро возмещать денежные средства, похищенные у клиентов.

Давайте разбираться.

С одного блога

2 января совершил я интернет покупку посредством карты. Соответствующий платеж прошел успешно. Однако никакого уведомления о совершенной транзакции я от банка до сих пор не получил.

Впрочем, была SMS’ка с одноразовым паролем, необходимым для подтверждения платежа.Но её прислал не банк, а “посредник-безопасник”, стоящий между между банком и интернет-магазином.

[неверно, защиту 3Ds не передаётся неким посредникам, она подключается конкретным банком для пластиковых карт – ком. админ-ра]

3 января мой знакомый совершил интернет-покупку в этом же интернет-магазине. И в этом случае соответствующий платеж прошел успешно. Причем даже без использования одноразового пароля, необходимого для подтверждения платежа. Так что изменилось после вступления в силу 161-ФЗ?

Статья 9 данного закона называется так:
Порядок использования электронных средств платежа.

А часть 4 этой статьи гласит: “Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом”.

Обратите внимание, не просто обязаны, а, скажем так, должны в какие-то сроки каким-то образом клиента об операциях уведомить.

Всё это возможно и давно банками предоставляется, либо платные/бесплатные в зависимости от банка SMS, либо бесплатные ежемесячные e-mail-уведомления, а также возможны бумажные выписки по счетам, обычно по кредитным договорам. Не забываем и про интернет-банки, – это тоже самое уведомление об операциях.

Получается так – у вас есть договор с банком, в нём должны быть прописаны возможные варианты Вашего оповещения, Вы сам выбираете то, что для вас приемлемо.

И еще

Вступило в силу требование к банкам возвращать людям деньги, списанные с “пластика” без согласия клиентов.

Оно обязывает возмещать клиенту списанную сумму, если он в течение суток после получения уведомления обратился в банк и заявил, что операция по карте была совершена без его согласия.

Если же банк не известил клиента о транзакции, он должен вернуть деньги независимо от того, сообщал держатель карты о несогласии со списанием или нет.

Причем на форумах подали эту информацию, мол, клиент обратился и сразу деньги вернут.Вам в это верится?

Будь готов!

Как банки отреагировали на новый закон и что предприняли?

Банка “Петрокоммерц”. При выборе метода оповещения склоняются к смс-оповещениям на мобильный, но не исключают рассылку на электронную почту. Готовы прибегнуть к ограничению основных возможностей/операций и даже к блокировке карты в случае отказа в содействии выполнению закона.

Банк “Интеркоммерц”. Считают, что самый оперативный, удобный и максимально привычный метод – это уведомления по смс. При необходимости индивидуального подхода к клиентам не исключают возможность оповещения на электронный адрес.

Банк ВПБ.

Просто цитата:
“Банк обязуется информировать Клиента о каждой Операции, совершенной по Счету с использованием Карты, путем направления уведомления через систему «Интернет-банк» и при личном обращении Клиента каждый рабочий день в офис Банка. При этом уведомление, направленное через систему «Интернет-Банк», считается полученным Клиентом с момента его размещения Банком в системе «Интернет-банк»”.

Банк “Ситибанк”. Ответственно подошли к выполнению закона, заранее разослав предупреждение о новых требованиях, и необходимостью предоставления мобильного номера. Методом оповещения так же выбрали смс услуги:

“До 31.12.2013 Вам будет подключено бесплатное обязательное SMS-оповещение об операциях с использованием кредитной карты и других электронных средств платежа.”

“МДМ Банк”. При обслуживании клиентов запрашивают мобильные номера, при отсутствии – иные контактные данные. Для работы в ИБ также запрашивается мобильный телефон.

При отказе предоставления контактных данных отказывают в открытии счетов. SMS подорожали (ок.

60 руб), но возможны бесплатные мгновенные e-mail уведомления о каждой операции по карточному счету, при подключении интернет-банка и указании своего e-mail.

Банк “Ренессанс-кредит”. По умолчанию стали рассылать уведомления на e-mail, правда, как-то через раз. Желающие могут подключить смс-уведомления, но за абон.плату.

“ТКС Банк”. Ничего не меняется, уведомление об операциях осуществляется посредством ИБ/Мобильного банка, SMS, выписок. Допускается смотреть только ежемесячную выписку. Цитата от ПБ:

161-ФЗ, вступивший в силу без каких-либо поправок, не обязывает Вас, как клиента банка, ежедневно проверять ИБ/МП, и мы не обязываем. Как клиент, Вы обязаны ознакомиться с информацией в счете-выписке не позднее определенного срока, а ИБ/МП/ЦОК являются альтернативными способами, которые мы Вам предлагаем.

Где халява?!

Если вы ждали, что все банки сейчас отменят плату за SMS-информирование, то спешу вас разочаровать.

В ТКС Банке бесплатно только смс о поступлении средств.

В Банке Авангард SMS-информирование как было, так и осталось бесплатным.

Банк Кредит-Москва разослал уведомления о том, что до 01.01.2014 всем будет подключено обязательное бесплатное SMS информирование о совершенных операциях.

Про Ситибанк уже написал выше, бесплатные SMS.

У Альфа-Банка, Сбербанка, Росбанка всё по старому.

По неподтвержденной информации:

GE Money Банк начал рассылать бесплатные смс об операциях совершенных в предыдущий день. В одной сводной смс указываются списком все проведенные за день операции (место/сумма), при этом доступный остаток по карте не указывается.

В Росинтербанке надо идти писать заявление на подключение бесплатного информирования. Иначе грозятся заблокировать карточку. Но если лень, можно распечатать форму, заполнить и отправить на [email protected]

Банки РФ, выбравшие бесплатные SMS-рассылки прогнозируют определенный рост дополнительных затрат на рассылку смс-уведомлений. При этом, очевиден тот факт, что после принятия данного закона значительно возрастут затраты на обслуживание клиентской поддержки, на проведение “антифродовых” расследований.

Для любителей почитать официальную литературу – Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Закона № 161-ФЗ.

СМС-рассылки в банках

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?
Подробности 04.04.2018 00:08 Швецов Максим Николаевич 460

Горячая тема последних нескольких месяцев — резкий рост стоимости СМС-рассылок для банковского сектора. Читайте наш аналитический материал про рассылки в банках.

Что случилось?

С декабря 2017 года большая четверка операторов связи практически одновременно увеличила стоимость СМС-рассылок для всех категорий клиентов без исключения. Учитывая, однако, что исторически банки были в привилегированном положении, изменение цен их консулось самым непосредственным образом. Так, например:

  1. 1 декабря 2017 МТС поднял цены СМС-рассылок и отменил тарифную опцию «Индивидуальная подпись», что сильнее всего сказалось на клиентах с большим объемом трафика (например, банках);
  2. 1 декабря 2017 года Билайн перестал согласовывать шаблоны сервисных СМС-сообщений на латинице (в 1 СМС помещается до 160 латинских символов, цифр или спецсимволов), заставляя банки использовать кириллицу (в 1 СМС помещается до 70 нелатинских символов, цифр или спецсимволов). Это в одночасье привело к удорожанию осуществляемых банками СМС-рассылок примерно вдвое или около.
  3.  1 февраля 2018 года Билайн сильно поднимает стоимость отправки СМС в рамках услуги «Мультиподпись», а с 1 апреля 2018 года — меняются (=сильно растут) цены в рамках услуги «Индивидуальная подпись». И если от роста цены «Мультиподписи» пострадали главным образом небольшие клиенты, то от повышения стоимости рассылок в рамках «Индивидуальнной подписи» — крупные клиенты (банки в их числе).
  4. 1 февраля 2018 года Мегафон сильно поднимает цены в рамках услуг «Мультиподпись» и «Индивидуальная подпись». Важно отметить, что примерно в 4 раза вырастает стоимость отправки так называемых «транзакционных» (категория была создана исключительно для банков) СМС. Резкое повышение цен происходит и у принадлежащих Мегафону Йота и Смартс.
  5. 1 марта 2018 года совершенно аналогичные изменения происходят и у оператора Теле2.

Совокупное подорожание СМС-рассылок для банков составило не менее 50-100%, что очень существенно отразится на расходах банков на СМС-рассылки. Понятное дело, банки стали высказывать озабоченность, ведь суммарные годовые расходы банков на СМС-рассылки превышают 30-40 миллиардов рублей (источник), а изменения грозят  существенным увеличением указанной цифры.

Почему это так важно для банков?

Банки отправляют огромное количество СМС-сообщений и являются самым большим их потребителем. По количеству отправляемых СМС с банками не может сравниться ни одна другая отрасль экономики (источник). Что рассылают банки:

  1. СМС-уведомления держателей пластиковых карт о движении средств на счете;
  2. СМС-уведомления о результатах рассмотрения заявки на получение кредита;
  3. СМС с одноразовыми паролями для подтверждения осуществляемых операций;
  4. СМС-рассылка с предложением новых услуг, тарифов, акций и вкладов и многое другое.

Немалая часть отправляемого СМС-трафика осуществляется в силу наличия требования закона «О национальной платежной системе» информировать клиентов об операциях по картам (смс в этом случае является самым быстрым, надежным и безопасным способом коммуникаций).

Следовательно, повышение стоимости рассылок неизбежно приведет к нарушению сложившегося баланса во взаимоотношениях банков, операторов связи, клиентов и т.п.

Ведь, банки будут вынуждены принять меры по снижению стоимости рассылок и перекладыванию затрат на своих клиентов.

Что делают банки?

  1. Они жалуются в Федеральную антимонопольную службу на резкое (не обоснованное) подорожание цен на СМС-рассылки. Опи просят проверить сложившуюся ситуацию и дать оценку тому, насколько рост цен соответствует положениям российского законодательства.
  2. Оптимизируют (снижают) количество отправляемых СМС-сообщений, уменьшая длину СМС, частоту отправки, вычищая базы получателей от «мертвых» клиентов.
  3. Обращают свой взоз на такие альтернативные способы коммуникаций, как push-уведомления, email-рассылки, информирование в личном кабинете или мобильном приложении, рассылки через мессенджеры и социальные сети.

К чему это приведет?

Жадность Резкие шаги операторов связи в области тарификации СМС-рассылок неизбежно отразятся (и уже отражаются) на рынке таким образом:

  1. Потребители рассылок будут все шире использовать альтернативные (и более дешевые) спосбоы коммуникаций со своими клиентами, партнерами и потребителями;
  2. Потребители рассылок будут проводить оптимизацию отправляемых сообщений, уменьшая их количество. Именно это мы наблюдаем среди наших партнеров, которые пересматривают частоту отправок, переходят на латиницу, сокращают длину СМС и т.п.

Вывод

Наша компания надеется, что Федеральная антимонопольная служба разберется в вопросе повышения цен и даст оценку допустимых пределов изменения условий отправки сообщений, что самым позитивным образом скажется на стабилизации столь важного рынка рассылок.

Последние же несколько лет тарифы СМС-рассылок растут не по дням, а по часам (с конца 2013 года цены по некоторым позициям СМС-рассылок выросли в 60-110 раз, что вряд ли можно объяснить чем-то кроме злоупотреблений монопольным/олигопольным/доминирующим положением операторов связи).

В завершение отметим несколько важных моментов:

  1. Вряд ли есть большая разница в желании ФАС обуздать тарифы на внутренний роуминг и СМС-рассылки
  2. Банки не являются единственной пострадавшей стороной, ведь мелкие и средние потребители рассылок платят существенно больше, чем банки после повышения стоимости.

Начать рассылку

Тестовые сообщения бесплатно

Банки РФ теперь обязаны сообщать клиентам обо всех операциях по картам

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Девятая статья закона «О национальной платежной системе» (НПС), содержащая норму, обязывающая банки уведомлять клиентов обо всех операциях по их картам и возмещать им убытки от несанкционированных операций, вызвала бурную дискуссию и может породить юридическую коллизию.

МОСКВА, 1 янв — Прайм, Гульнара Вахитова. Спорная норма закона, обязывающая банки уведомлять клиентов обо всех операциях по их картам и возмещать им убытки от несанкционированных операций, вступает в силу с 1 января.

Все новости экономики и бизнеса на сайте агентства Прайм >>

Девятая статья закона «О национальной платежной системе» (НПС), содержащая эту норму, вызвала бурную дискуссию и может породить юридическую коллизию. Банки выражали обеспокоенность двумя моментами: во-первых, как именно они должны уведомлять клиентов об операциях по картам; а во-вторых — что делать с так называемыми «спящими» клиентами (чьи контактные данные давно не обновлялись)?

Позже Банк России дал разъяснения по первому вопросу, однако в самом законе способы информирования клиентов не прописаны.

Чтобы обезопасить себя от возможных убытков, банки призывают своих клиентов актуализировать контактные данные. Некоторые из них даже грозят, что начнут блокировать карты «спящих» клиентов, хотя ЦБ РФ заявляет, что отсутствие связи с клиентом еще не дает банку такого права.

Спорная статья

Закон об НПС уже вступил в силу, но часть его положений, которые должны были начать действовать еще год назад, были отложены под давлением бизнеса.

Новая норма обязывает банк незамедлительно возместить клиенту сумму, списанную с карты, если тот в течение одного дня после получения уведомления об операции заявит, что не давал на нее согласия, либо карта утеряна. Если такого сообщения от клиента не поступит в течение одного дня, банк освобождается от обязанности возмещать деньги.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян выражали озабоченность от имени банков в связи с тем, что закон не определяет, как именно банки должны отчитываться перед клиентами об операциях по картам. Тревога кредитных организаций понятна: они боятся оказаться жертвами мошенников.

Банк России разъяснял, что способы уведомления определяются договорами банков с клиентами. В качестве способа уведомления в договоре может быть указано смс-информирование. При этом закон об НПС не запрещает банку взимать с клиента плату за смс-рассылку, отмечали в ЦБ.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев в августе высказывал опасения, что вступление в силу этой нормы принесет проблемы и банкам, и их клиентам, т.к. ни та ни другая сторона не смогут доказать, что она уведомила или была уведомлена об операции по карте.

В ЦБ, в свою очередь, считают, что эта норма должна концептуально вступить в силу в существующем виде. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина солидарна с регулятором. По ее мнению, только правоприменительная практика сможет показать, какие изменения нужно будет внести.

В итоге спорная девятая статья вступает в силу в том виде, как изначально планировалось.

«Спящие» клиенты под угрозой

На прошлой неделе в Банке России агентству «Прайм» сообщили, что практически все кредитные организации, использующие электронные средства платежа, готовы к выполнению новых требований. Несколько банков должны были завершить подготовку до конца года.

Однако судя по опросу, проведенному «Праймом», банки так и не решили, что делать со «спящими» клиентами, и будут решать эту проблему по-разному. Так, «ВТБ 24» не планирует применять какие-либо санкции к скрытным клиентам. Очень лоялен к своим клиентам и Росбанк.

Ряд банков, например, Национальный резервный банк (НРБ) бизнесмена Александра Лебедева и Ситибанк разместили на своих сайтах объявления, в которых просят клиентов актуализировать контактную информацию. При этом НРБ, входящий во вторую сотню российских банков по размеру активов, а также Ситибанк и Райффайзенбанк из топ-30 не исключали временной блокировки карт «спящих» клиентов.

ЦБ разъяснял, что карта может быть блокирована по инициативе банка, только если клиент нарушит порядок ее использования, определенный договором. Т.е. банк не имеет права заблокировать карту из-за отсутствия у него информации для связи с клиентом, даже по ранее заключенным договорам, не учитывающим требования девятой статьи.

Однако вице-президент НРБ Сергей Ефремов настаивает, что такое право у банка все же есть, ссылаясь на закон о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Он не исключил блокировки карт даже в период новогодних праздников.

В свою очередь, директор управления по связям с общественностью Ситибанка Денис Денисов сообщил, что банк еще два месяца назад письменно предупредил клиентов, что к тем из них, кто не обновил контактные данные, могут быть применены «меры в соответствии с условиями обслуживания», вплоть до блокировки карт.

«Мы приняли уже бизнес-решение, что не будем блокировать карты, тем более в новогодние праздники, потому что процент таких людей мизерный», — отметил он. Однако после праздников в течение года банк в каждом случае будет принимать индивидуальное решение о блокировке карт «спящих» клиентов.

Почему возникли опасения о возможной блокировке карт

В середине декабря агентство «Прайм» выяснило, что не все банки подготовились к введению новых положений закона, в результате клиенты банков, не предоставившие актуальные контактные данные, могли остаться с заблокированными картами. Разные банки намерены использовать разные подходы в работе со «спящими» клиентами.

«Основания для блокирования банковской карты определяются договором между банком и клиентом.

Если в порядок использования карты включена обязанность клиента предоставлять банку актуальную информацию о номере своего мобильного телефона, то в случае неисполнения этой обязанности банк вправе в соответствии с договором блокировать карту», — прокомментировали ситуацию с возможной блокировкой карт в ЦБ. Читайте подробнее >>

Как избавиться от смс спама банка?

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Телефон стал неотъемлемой частью нашей жизни. Вместе с телефоном в жизнь пришел телефонный спам. Избавиться от СМС спама достаточно сложно. СМС может прийти в три часа ночи или в самый неподходящий момент, когда вы играете на телефоне. Каждому человеку каждый месяц приходит хоть одна СМС спам. Различают несколько типов СМС сообщений.

  1. Первый тип — явно мошеннические СМС типа, «Мама срочно положи денег на этот телефон. Я в беде. Потом все расскажу». Ну или другой — ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните по номеру ххххх-хх-хх. Естественно в таком случае явно не нужно никуда звонить и посылать СМС. Это мошенники. Банк никогда не просит назвать свой пин-код по карте по телефону.
  2. Второй тип СМС сообщений — это реклама. Это может быть реклама банка, магазина и т.д. Т.е. везде, где вы оставляли свой номер телефона, вы становитесь адресатом, в адрес котого рассылают спам. Следует быть достаточно осторожным при заказе товаров через интернет и вводить специальный номер, желательно не основной. Даже если вы используете приложение типа inTaxi, вам потом могут приходит СМС от фирм такси
  3. Третий тип СМС сообщений — сообщения, на которые вы явно подписались и они вам нужны. Это могут быть СМС о транзакциях по кредитной карте, операциях по счету, сообщения о начислении зарплаты.

Первые два типа СМС по сути являются спамом.  Допустим одна из таких СМС вам каждый день ночью и будит вас.  Это сообщение от банка, услугами которого вы пользовались раньше. Но потом вы закрыли счета и перестали быть клиентом банка.

Избавляемся от спам-смс чужого банка

Для начала, чтобы прекратить рассылку, нужно позвонить в банк и поинтересоваться, почему приходят СМС и попросить отключить уведомления. Банк может согласиться с просьбой и убрать вас из рассылки.Можно позвонить по номеру горячей линии или пойти в офис банка и написать заявлениеНо все может быть не так гладко — допустим банк скажет, что он не отправлял СМС.

Тогда впору обратиться к самой СМС и посмотреть номер, с которого пришла СМС-ка.Нужно выяснить, кому принадлежит номер. Для этого звоним в службу поддержки оператора и выясняем это. Попутно спрашиваем контакты данного провайдера — звоним и разговариваем с ним.Просим удалить вас из его базы — согласно закону о защите персональных данных Вы не даете согласие на обработку данных. Ждем результата.

Он скорее всего будет положительным. Банк также может рассылать email-спам. В свое время от Телебанка ВТБ24 мне каждый день приходило письмо по переоценке моей валюты — у меня была валютная карта с долларовым счетом. Каждый день курс доллара менялся и каждый раз приходило письмо. Другой вариант — когда вы не сможете избавиться от СПАМА, если у вас неоплаченный кредит.

Вот например какие сообщения присылает Промсвязьбанк.

А если ничего не получилось?

Бывают варианты, когда все соглашаются удалить ваш номер, но СМС все равно продолжают приходить. Тут возможны следующие варианты -вы не нашли адресата или же на той стороне не хотят или не в состоянии решить проблему. Тогда пытаемся жаловаться.
Если СМС рассылает какой-то левый провайдер — жалоба оператору сотовой связи на данного провайдера.

А если виноваты вы сами?

Иногда бывает, что в СМС в три часа ночи виноваты вы сами. Вы сами подключили услугу СМС информирования в банке или не отключили ряд услуг.Ненужные вам СМС оповещения можно отключить. К примеру, у оператора МТС нужно зарегистрироваться на его сайте и получить доступ в личный кабинет.

Далее идем по ссылке , логинимся — вводим логин и пароль.Далее в вашем разделе — мои подписки или же в разделе услуги отключаем ненужные.

Плюс звоним оператору и спрашиваем — какие СМС оповещения у меня подключены и просить их отключить.

Аналогично с сообщениями от банка — идем в интернет банк и отключаем услугу оповещений.

И наслаждаемся тишиной. Проблема коротких номеров на данный момент достаточно актуальной. Запомните — если вы вводите номер телефона, получаете СМС на свой номер и вводите номер с СМС где-то в Интернет — вы сразу попадаете на деньги. Вы оплачиваете услугу — и с вас спишут деньги. Чтобы не попасть на деньги, нужно знать цену данной СМС.

Вот что к примеру говорит об этом оператор связи МТС.

Т.е. вы всегда сможете узнать стоимость СМС на короткий номер. Как видно, также вы можете запретить отправку и прием платных СМС с коротких номеров.Это очень актуально для детей, которые могут стать жертвами мошенников или же для людей, которые не умеют пользоваться мобильным телефоном.

Если же вас обманули, пишем заявление вида отправителю сообщения:

С номера хххх, который принадлежит вашей компании, я получил хх.хх.хххх числа СМС без четкого указания стоимости данной услуги. Я был введен в заблуждение и с моего баланса телефона +7хххххххххх списали обманным путем ххх рублей.

Так как, сообщение ввело меня в заблуждение и в нем не содержится информации о стоимости услуг, есть основания считать действия ОАО ХХХХ неправомерными и противоречащими законодательству РФ.

Мною составлена жалоба с указанием на ваши мошеннические действия и отправлена в адрес МТС.

Прошу в течение ххх дней вернуть мои деньги. В противном случае, я напишу заявление в полицию и в следственный комитет РФ

Последняя инстанция

Если проблема до сих пор не решена — пишем в ФАС — идем по ссылке www.fas.gov.ru/contact-fas/feedback/ или пишем на почту [email protected]
Также пишем в РОСКОМНАДЗОР — по ссылке http://63.rsoc.ru/p7632/p8928/Нужно понять, что в отношении вас нарушают закон о защите персональных данных — используют ваши данные для рассылки незаконно.

При подаче жалобы

  1. Прикладываем всю информацию о СМС — ФИО, номер отправитля, дату и время(СМС можно сфоткать и приложить ссылку)
  2. Вам придется сообщить свои данные — ФИО и адрес.

Государственная служба должна отреагировать — отправить вам смс, письмо или заказное письмо.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Как избавиться от СМС спама банка?

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Обмен быстрыми сообщениями позволяет донести нужную информацию до абонента в короткие сроки.

С одной стороны это очень удобно, поэтому именно этим решили воспользоваться различные организации для продвижения своих услуг, товаров или рекламы.

Из-за большого количества компаний, которые таким способом решают продвигать свой бизнес, телефонный номер абонента подвергается завалам СМС-спама, который поступает в любое время дня и ночи.

Согласно закону «О связи», запрещены массовые рассылки сообщений без предварительного согласия человека. Если это будет доказано, то нарушителю может быть предъявлен крупный штраф за незаконное использование персональных данных.

Однако, компании, и даже банки, научились ловко обходить новые поправки. Для этого они вносят в договоры пункты, по которым клиент автоматически соглашается с рассылками СМС на его номер телефона при подписании данного документа.

Клиент также вправе отказаться от СМС-рассылки, даже если он давал изначально свое согласие на нее. Компания обязана принять это желание и прекратить отправлять ему сообщения.

Однако, на деле этим не ограничивается: СМС продолжают поступать, а человек оказывается «заваленным» спамом из десятков сообщений.

Рассмотрим подробнее, как возникают спам-рассылки, как с ними можно бороться, что делать, если спам идет от банка?

Почему возникают спам-сообщения?

Сначала стоит отметить, что спам-сообщения бывают:

  • Законными, когда человек дает свое личное согласие на него.
  • Незаконными, когда человек не давал своего согласия.

Подписаться на рассылку человек может сам того не замечая. Например, при оплате услуги в терминале, при покупке на сайтах, где нужно указывать свой телефон, при подписании различных документов.

В этих случаях, когда клиент соглашается с условиями продукта или обслуживания, она автоматически вписывает свой номер в список массовой рассылки.

Однако, если номер нигде не был оставлен или был только подключен, то не исключена ситуация, то оператор продает номера своих клиентов рекламщикам.

При обслуживании в банках часто просят оставить номер телефона, якобы «на всякий случай». На самом деле эти данные сразу же заносятся в базу, и банк начинает атаковать своими предложениями.

Как бороться со спамом?

Есть несколько способов, как можно побороться с назойливыми рассылками.

  • Обратиться в ту компанию, которая присылает СМС. Можно позвонить по телефону, послать электронное письмо или оставить отзыв на их сайте. Отреагировать они должны моментально. Если реакции с их стороны нет никакой, то можно сразу обращаться в ФАС или Роспотребнадзор и заявить о нарушении своих прав. Недостатком является то, что придется обращаться в каждую компанию отдельно.
  • Настроить в своем устройстве функцию блокировки спама с коротких сообщений. Это позволит не получать многочисленные надоедливые сообщения с коротких номеров. Однако, здесь в спам уйдут и нужные сообщения, такие как, например, оповещения от банка по операциями и другие важные новости и СМС.
  • Обратиться к своему сотовому оператору. Клиент может обратиться в службу поддержки абонентов, сообщить, что его беспокоят, и попросить удалить его номер из спам-рассылки. Здесь оператор может предложить подключить платную услугу, наподобие, «Стоп-спам», однако, действенного эффекта, кроме дополнительных расходов это не принесет.
  • Воспользоваться проектом «СМС не надо!», который стартовал совсем недавно, что уже получил более 70 тысяч писем с жалобами пользователей. Половина жалоб была уже обработана, а часть была даже передана в ФАС и суд.

Банки охотно применяют систему массовых рассылок своим клиентам или просто людям, которые когда-то воспользовались его услугами. За подобные действия уже получили штрафы банк Хоум Кредит и Райффайзен.

Что делать с СМС-рассылкой банка?

Банки рассылают сообщения о своих акциях, что может быть интересно для клиента. Однако, если человек не хочет иметь дело с этим учреждением или его не интересуют подобные продукты, то с этим можно побороться.

Для этого нужно обратиться в банк через сайт, форум, лично в отделение, по телефону горячей линии и попросить удалить свой номер из рассылки. Обычно банки дорожат своей репутацией и удаляют номер обратившегося абонента из базы.

В большинстве случаев эти рассылки считаются законными, поскольку было получено предварительное согласие клиента.

Если никаких ответных действий со стороны банка не последовало, можно использовать кардинальные методы:

  • Обратиться в ФАС: написать письмо на ящик электронной почты с описанием проблемы.
  • Обратить в Роскомнадзор с заявлением о незаконном использовании персональных данных.

В этих случаях к заявлению нужно приложить данные об СМС (дату, текст и номер отправителя). Для подтверждения своих слов можно сделать скан, принтскрин или ссылку на него. Госведомство должно быстро среагировать и дать обязательный ответ.

Таким образом, бороться с надоедливыми сообщениями можно и нужно. Во всех случаях закон будет на стороны защиты прав потребителя.

Урок 24: Что такое СМС банкинг и услуга СМС банк — Школа Жизни

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Технология СМС банкинга и услуга банков СМС банк (от англ. SMS Banking):

  • разновидность технологии дистанционного банковского обслуживания с использованием СМС сообщений, в которой

  • доступ к банковским счетам и операциям по банковским счетам предоставляется в любое время с использованием номера мобильного телефона клиента, предварительно зарегистрированного в банке.

Технологию СМС банкинга по способам передачи СМС сообщений можно разделить на следующие виды:

  • пассивное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) — подразумевает отправку на мобильный телефон держателя банковской карты (кредитной или дебетовой) СМС сообщений, подтверждающих авторизацию каждой операции, в т.ч. пополнение и списание денежных средств по банковским картам;
  • активное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) — подразумевает отправку СМС сообщений в ответ на получаемые от клиента СМС запросы, например, запрос баланса банковской карты или счета, мини-выписки или блокировки банковской карты;
  • мобильный СМС банкинг – эта услуга включена в сервис активного СМС оповещения. Пользоваться этой услугой клиент банка может отправляя СМС сообщения даже с обычного мобильного телефона.

Особенности технологии СМС банкинга и услуги СМС банк

В целом, возможности СМС банкинга намного шире, чем простое уведомление клиента о снятии или начислении денежных средств по его банковскому счету. Привязка для работы СМС банкинга осуществляется к банковским картам, расчетным счетам, вкладам до востребования и т.п.

Главное, чтобы ваш мобильный телефон имел функцию приема и отправки СМС сообщений.

При осуществлении какого-либо движения средств по счету, пользователь услуги СМС банка немедленно получит на свой мобильный телефон СМС уведомление о совершенной транзакции, будь то покупка с оплатой пластиковой картой, снятие наличных в банкомате или любая другая финансовая операция.

При этом неоспоримым преимуществом сервиса является то, что для пользования им не потребуется установка дополнительного программного обеспечения, приобретение оборудования.

Достаточно просто обладать обычным мобильным телефоном.

В странах Западной Европы, США, и Юго-Восточной Азии технология СМС банкинга стала давно привычным инструментом, прогрессивным подходом при ведении даже небольшого бизнеса в сфере финансов.

Функциональность технологии СМС банкинга несколько ниже, чем интернет банкинга.

Тем не менее, подключив услугу СМС банк, вы сможете:

  • узнавать о движении денежных средств на вашем банковском счету, например, о поступлении денежных средств или расходе при совершении покупки или снятии денег в банкомате;

  • данная услуга обеспечивает и безопасность вашей банковской карты, если на ваш телефон пришла информации об операции, которую вы не совершали, то вы сможете заблокировать банковскую карту;

  • также вам будут приходить сообщения с напоминаниями о необходимости внести очередной платеж, например по кредиту;

  • а, отправив в банк запрос посредством СМС сообщения, вы сможете получить в любое необходимое вам время информацию о доступном балансе по банковской карте, отчет по последним совершенным операциям или заблокировать карту в случае необходимости;

  • с помощью СМС банка можно совершать и платежи в пользу любой организации, например, для оплаты сотовой связи или услуги ЖКХ, или внести очередной платеж по кредиту с вашего банковского счета.

Как подключить услугу СМС банк

Подключить услугу СМС банка можно несколькими способами:

  • обратившись непосредственно в офис банка и заполнив соответствующее заявление;

  • на официальном сайте банка;

  • через устройства самообслуживания (платежный терминал либо банкомат);

  • позвонив по телефону службу поддержки банка.

Например, подключить услугу СМС банк в Сбербанке можно в банкомате или отделении банка.

Однако, в отличие от услуги интернет банка, услуга СМС банка в большинстве банков является платной.

Средняя стоимость данной услуги 30-50 рублей в месяц, но некоторые банки предоставляю ее и бесплатно, в частности, при наличии премиальных банковских карт. Нередко банки в обязательном порядке включают услугу СМС банк всем владельцам кредитных банковских карт (к примеру, в банке Связной).

Обычно имеется возможность привязать к одному номеру мобильного телефона сразу несколько банковских карт.

О том, как пользоваться услугой СМС банк, можно узнать:

  • у банковских работников — вам дадут специальную памятку или

  • на официальных сайтах банков, как правило, там все очень подробно расписано.

Стоимость услуги СМС банк

СМС банк – услуга, которая предоставляется банками:

  • как безвозмездно,
  • так и за определенную плату.

Например, владельцы кредитных карт:

  • ЮниКредит Банка,
  • Сбербанка(при подключении экономного пакета) или
  • Банка Москвы

могут пользоваться услугой СМС банк бесплатно.

В большинстве же банков за эту услугу берут ежемесячное вознаграждение:

БанкСтоимость услуги СМС банк, руб
Петрокоммерц30
Уралсиб30
ТКС Банк 39
Бинбанк 50
ОТП Банк 59
Вокбанк150
Альта-Банк 200

Некоторые банки берут комиссию за сервис СМС банк только по определенным видам банковских карт.

Райффайзенбанк:

  • по кредитным картам с льготным периодом плату за услугу не берет,

  • а вот по банковским картам «Малина» — взимается 60 руб. в месяц.

Татфондбанк:

  • существует единовременная плата при подключении СМС банка – 25 руб.,

  • ежемесячная же комиссия составляет — 20 или 30 руб. (в зависимости от «статуса» кредитной карты), а

  • по платиновым и золотым картам – плата вообще не берется.

Многие банки не возьмут вознаграждение за первое время пользования услугой СМС банк:

  • банки Балтийский и Связной — позволяют бесплатно пользоваться услугой СМС банк месяц, затем – 30 и 50 руб. соответственно;

  • Сбербанк– два месяца бесплатно, затем – 60 руб. по картам MasterCard Standard и Visa Classic при подключении полного пакета.

За отправляемые банку сообщения, например, за запрос баланса, с вас могут списывать фиксированную комиссию либо плату исходя из тарифов вашего сотового оператора. Все это нужно предварительно уточнять в банке.

СМС мошенничество с кредитными картами

Мобильный телефон настолько изменил жизнь современного человека, что ее уже трудно представить без этого средства связи. Однако нашлись и те, кто желает с помощью мобильного телефона нечестно зарабатывать.

Поэтому рассматривая удобство применения технология СМС банкинга, не стоит забывать и об аферистах, разводящих держателей кредитных карт при помощи СМС сообщений.

Как работает СМС мошенничество

Мошенники – это, как правило, хорошие психологи. Они используют в своих аферах такие, присущие человеку, качества как:

  • страх,
  • глупость и
  • жадность.

Приведу самую распространенную схему, которую используют мошенники. Но помните, что в любое время мошенники могут изобрести что-то новенькое, поэтому внимательно отнеситесь к мерам безопасности, которые будут рассмотрены в конце материала.

Итак, обычно схема мошенничества состоит из нескольких этапов.

Этап 1. Отправка СМС сообщения

На мобильный телефон приходит СМС сообщение, информирующее, что ваша банковская карта заблокирована по причине несанкционированного использования. При этом указан номер телефона службы безопасности банка, по которому вам настоятельно рекомендуют перезвонить.

Этап 2. Диалог с мошенниками 

Испугавшись, владелец банковской карты, не задумываясь, набирает указанный телефонный номер:

  • Здравствуйте, я Иванов Иван Иванович, мне пришло сообщение о блокировке моей карты.

  • Сколько денег должно быть у вас на карте?

  • Десять тысяч рублей.

  • Да, верно, видим. Ваш счет был заблокирован, поскольку произошла попытка рассчитаться вашей банковской картой в интернет магазине на сумму девять тысяч рублей.

  • Но я к компьютеру даже не подходил.

  • Поэтому мы вашу карту и заблокировали. Сейчас вам СРОЧНО нужно пойти к ближайшему депозитному банкомату (он позволяет не только снять наличные, но и внести их), чтобы предпринять необходимые шаги. Когда будете возле банкомата, перезвоните нам.

Этап 3. Действия у банкомата

Владелец карты, думающий только о том, чтобы спасти свои деньги, спешит к банкомату.

  • На другом конце провода ему сообщают, что для разблокировки счета нужно перевести определенную сумму на такой-то счет (как правило, деньги называют немалые).

  • У владельца карты нет на руках такой суммы. И ему говорят, что нужно срочно продлить блокировку, иначе операция по покупке все-таки осуществится. Для этого его просят продиктовать номер карты, срок действия, и секретный код, находящийся с обратной стороны под магнитной полосой.

Трех названных параметров вполне достаточно для того, чтобы совершать транзакции с помощью этой банковской карты в Интернете.

Есть и другие распространенные варианты СМС мошенничества:

  • мошенники рассылают информацию о том, что клиент стал победителем акции, проводимой банком, только для получения приза необходимо перевести с банковской карты небольшой взнос (налог и т.п.);

  • иногда получившему СМС сообшение и уже пришедшему к банкомату человеку диктуют цифры, которые он должен ввести якобы для разблокировки. В итоге оказывается, что вы собственными руками отправили деньги на чужой мобильный счет или электронный кошелек;

  • сообщается, что на ваш счет ошибочно зачислена сумма, которую нужно срочно отправить обратно и т.д.

Как уберечься от СМС-мошенничества

  • Вначале обратите внимание на телефон, с которого пришло СМС сообщение. В большинстве случаев номер телефона должен быть такой же, как и службы поддержки клиентов банка — он указан с обратной стороны банковской карты.

  • Кроме того, либо в тексте СМС сообщения, либо в его заглавии должно быть обязательно указано название банка.

    Мошенники не знают, клиентом какого банка вы являетесь, поэтому и подписываются «службой безопасности», которая, вообще с клиентами по этому поводу не общается.

  • Банк не присылает сообщений тем клиентам, которые не подключены к СМС банкингу. И вообще в банках не принято заниматься рассылкой, сообщающей о блокировке карты.

Мошенники уже почти никогда не просят называть ПИН-код банковской карты. Все-таки клиенты уже приучены, что эту информацию они не должны никому сообщать, даже сотрудникам банка. Поэтому упор делается на коде CVV, который дает возможность рассчитаться банковской картой в Интернете.

код CVV – это трех- или четырехзначный код, предназначенный для проверки подлинности карты при платежах в интернете. 

И уж, конечно, сотрудник банка не станет спрашивать остаток по карте. Вся эта информация сотруднику банка известна.

Что делать в случае получения мошеннического СМС сообщения:

  • во-первых, не нервничать;

  • во-вторых, взять банковскую карту, перевернуть ее и позвонить по номеру, указанному внизу карты;

  • и все станет ясным!

И помните – только вы можете защитить свои деньги!

Резюме

  • Пользоваться услугой СМС банк или нет, решать только вам.

  • Но в большинстве случаев эта услуга действительно очень удобна, тем более что плата за нее сравнительно невелика. 

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Добавить комментарий