Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

Содержание
  1. Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться
  2. Коллекторы – кто это такие?
  3. Что такое коллекторское агентство
  4. Какие права есть у коллекторов?
  5. Что такое коллекторское агентство?
  6. Наш :
  7. Коллекторское агентство
  8. Что такое коллекторское агенство?
  9. Как бороться с коллекторами и коллекторскими агентствами?
  10. Действия коллекторских агентств вне закона
  11. Коллекторские агентства – вся правда о них
  12. Что такое коллекторское агентство и как его открыть
  13. Права, полномочия и обязанности коллекторов
  14. Что входит в коллекторские услуги по взысканию долгов
  15. Есть ли гарантии возврата долга
  16. Кто пользуется коллекторскими услугами и в чем особенности работы коллекторов с юр и физ лицами
  17. Чем регулируется деятельность коллекторов
  18. Коллекторы — кто это, что могут и чего не могут коллекторские агентства. На что имеют право коллекторы? Что отвечать коллекторам?
  19. Кто такие коллекторы
  20. Что могут и чего не могут коллекторы
  21. Как общаться с долговым агентом
  22. Что делать, если вам угрожают
  23. Антиколлекторы — кто они?
  24. Вместо эпилога

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

11 сентября 2015

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Наш :

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной.

Зазулин Анатолий Игоревич
Ведущий юрист

Чем занимается коллекторское агентство? В чем отличие между коллекторами и «черными коллекторами»? Какие существуют виды коллекторских агентств? Данная статья поможет Вам ответить на поставленные вопросы и развеять мифы, связанные с деятельностью коллекторских агентств.

Коллекторское агентство – это организация, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности с физических и юридических лиц.Первые коллекторские агентства были созданы в США в период Великой Депрессии.

Глубокий экономический кризис привел к тому, что множество людей лишилось работы, в результате чего большая часть населения оказалась неспособной выплачивать кредиты. Тогда и появились первые организации, занимавшиеся выкупом долгов с их последующим взысканием — «сбором» с должников.

Сбор долгов и послужил причиной возникновения такого термина, как коллекторство (от англ. «collection» – «сбор»).В последующем коллекторская деятельность стала признаваться в качестве законной во многих западных странах, а занимающиеся ей организации – множиться, создавая отдельный рынок коллекторских услуг.

В настоящее время коллекторские агентства распространены в США, Германии, Франции, Великобритании и других развитых странах. В России они начали создаваться относительно недавно – с середины двухтысячных годов.

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной.

При этом следует отличать деятельность коллекторских агентств от деятельности так называемых «черных коллекторов», которые занимаются «вышибанием» долгов посредством угроз, насилия, порчи имущества или шантажа. Такие методы возврата долгов являются незаконными и, более того, уголовно наказуемыми.

В отличие от «черных коллекторов», настоящие коллекторские агентства представляют собой организации, осуществляющие правовую деятельность по взысканию долгов в рамках закона. В большинстве случаев сотрудниками подобных организаций являются квалифицированные юристы. Существуют также профессиональные коллекторские объединения: Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса и Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

По принципу работы все коллекторские агентства условно можно поделить на два вида:

  • Коллекторские агентства, выкупающие долги (First — party agencies). Такие организации «покупают» долги у других организаций или физических лиц посредством заключения договора уступки права требования (статья 388 Гражданского кодекса РФ) и в последующем взыскивают их с должника. В таком случае коллекторское агентство, покупая долг, «замещает» предыдущего кредитора, становясь для должника единственным и непосредственным новым кредитором.
  • Коллекторские агентства, не выкупающие долги (Third-party agencies). В данном случае сотрудники коллекторского агентства действуют на основании агентского договора или договора оказания услуг, подписанного с кредитором. Они представляют интересы кредитора во всех отношениях с должником или государственными органами по вопросам, касающимся возникшего долга. При этом смены самого кредитора на коллекторское агентство не происходит.

Распространенным заблуждением является то, что задача любого коллекторского агентства состоит во взыскании задолженности без обращения в органы государственной власти. На самом деле, большинство коллекторских агентств наоборот активно взаимодействуют с судами (обращаясь с исками о взыскании дебиторской задолженности, принимая участие в судебных заседаниях и т.д.

), а также Федеральной службой судебных-приставов России (представляя приставам-исполнителям информацию о должнике и принадлежащем ему имуществе и т.д.).

Несмотря на то что основными клиентами коллекторских агентств являются банки, иные юридические и даже физические лица, являющиеся кредиторами на основании договоров поставки, подряда, оказания услуг и прочих, также часто обращаются к коллекторским агентствам.

Источник: Экспертный центр при Институте судебных экспретиз и криминалистики.

исполнение решений, коллекторские услуги, коммерческие споры, коммерческое право

Коллекторское агентство

Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

Некоторые банки относятся достаточно лояльно и стараются поддержать своих клиентов, но многие просто передают долг в коллекторское агенство.

Банки оказывают огромное количество услуг от такой как вклад на ребенка, которая призвана постепенно обеспечить будущее, до кредитования, которое обязательно должно улучшить уровень жизни в настоящем.

Довольно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда просто нечем платить кредит. В большинстве случаев это происходит из-за внезапной болезни или потери работы, но бывают и иные чрезвычайные ситуации.

Что такое коллекторское агенство?

Коллекторские фирмы по сути представляет организацию, которая старается забрать долг всеми силами. Здесь уже не учитываются обстоятельства, у заемщика будут требовать денежную сумму до последнего рубля и быстро.

Больше всего смущают методы коллекторов, которые применяются для этих действий:

  • звонки из коллекторских агентств любое время. Особенно часто звонят рано утром или же поздно ночью;
  • оповещение родственников и знакомых. Будут звонить самым близким людям и давить на то, что они должны, просто обязаны, повлиять на должника;
  • звонки на работу. Обязательно будет проинформировано начальство, в результате чего, репутация должника, как работника, серьезно может упасть, что повлияет на его карьеру.

Многие коллекторские агентства вне закона, они мешают человеку нормально жить, если он должен, а также часто требуют даже те суммы, которые просто взяты с потолка или же, которые заемщик не обязан платить по объективным причинам.

Как бороться с коллекторами и коллекторскими агентствами?

Если все же уже пришлось столкнуться с коллекторами, то в первую очередь необходимо оценить ситуацию.

Если же просто вежливая девушка днем звонит периодически и информирует о задолженности, то это вполне законно и правильно, все же долги нужно отдавать. Когда же явно видно, что в ситуации организация переходит некоторые моральные нормы, начинает давить или даже преступает закон, обязательно нужно с этим бороться.

Незаконными действиями, с которыми вы имеете право бороться с помощью юристов это:

  • нет никаких документальных обоснований, сам представитель хамит и не предоставляет свои документы;
  • ночные звонки и встречи;
  • требования выплат лично в руки (погашение кредита производится только через банк);
  • угрозы от коллекторских агентств;
  • шантаж.

Сразу же нужно иметь ввиду, что опустившись до уровня коллектора, должник также совершит правонарушение. Обязательно нужно обратиться за консультацией к юристу.

Обязательно следует удостовериться о том, что банк мог по договору передать долг третьим лицам. Если все же взаимодействовать придется именно с коллекторскими агентствами, то необходимо подойти к этому рационально.

Обязательно следует разговаривать лично, с предъявлением всех документов, можно даже сразу с юристом в виде поддержки.

Разговор можно записывать, если будут угрозы или иные неприятные направления диалога, то можно будет использовать кассету в качестве доказательства в суде.

Следующим этапом может стать осуждение банка или коллекторской фирмы. Следует не общаться с сотрудником, а пожаловать руководству на его угрозы, уведомить банк о том, что кредит требуется незаконным способом, возможно даже рассказать о ситуации в СМИ.

В подобном случае многие организации ставят свою репутацию выше, чем небольшая сумма долга заемщика.

Наконец, есть правильный законный выход через суд. Единственным его недостатком становится необходимость большого количества доказательств, именно тут пригодятся записи, распечатки звонков и многое другое, а также нужен юрист, который поможет собрать все это в единое заявление и отстоять свои права.

Образец письма в суд, чтобы ПРЕКРАТИТЬ ЗВОНКИ КОЛЛЕКТОРОВ

Действия коллекторских агентств вне закона

Как и в любой сфере, есть коллекторские агентства вне закона, которые фактически являются бандитами. Они стараются постоянно повышать сумму, оказывать психологическое давление постоянными требованиями, а также могут даже совершать преступления.

Есть несколько вариантов долгов, когда банк не может судиться или же самостоятельно требовать деньги, например кредит инвалидам или ситуация, когда вышел срок давности. В большинстве ситуаций дело отдается именно подобным не совсем законным организациям. Каждому обязательно нужно знать, что какой бы большой не была сумма долга, никто не в праве ущемлять права его личности.

Некоторые доходят до того, что начинают угрожать жизни и здоровью, запугивать не только самого должника, но и его родственников, а иногда даже встречаются те, кто ищет личной встречи и могут даже применить физическую силу.

Конечно, всегда лучше заплатить долг и не доводить до подобной ситуации, но даже если это все же произошло, то обязательно все разбирательства должны происходить в рамках закона нашей страны.

Коллекторские агентства – вся правда о них

Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

Коллекторские агентства с которыми сталкивался практически каждый человек. Может быть не в роли должника, но в качестве третьего лица скорее всего. Многие бизнесмены считают бизнес досудебного взыскания долга очень успешным. Ведь все банки прибегают к услугам данных организаций.

Да даже физические лица и коммунальные службы так же пользуются услугами компании. Практически 85% трудоспособных граждан России имеют кредитные обязательства

Что такое коллекторское агентство и как его открыть

Коллекторское агентство – фирма, занимающаяся сбором долгов с физических и юридических лиц. Для открытия такой компании нужно:

  1. зарегистрировать организацию в Налоговой службе. Оптимальным вариантом для правовой формы фирмы станет общество с ограниченной ответственностью. Но главный учредитель компании обязан иметь высшее юридическое образование;
  2. человек вправе оформить фирму в качестве индивидуального предпринимателя.

Там же пройти экзамен на знание юридических моментов. Это теоретический экзамен. При благополучной сдаче экзамена, человек получает свидетельство на право открытия и ведения коллекторского агентства. Но для каждой компании нужен персонал. А для коллекторского агентства высококвалифицированный и образованный персонал необходим.

Ведь работая с взысканием долгов нужно быть юридически подкованным. Если регистрация прошла удачно, то теперь нужно открывать фирму. Для этого понадобиться офис, мебель для сотрудников, оргтехника и конечно же работники. Офис можно арендовать, если нет возможности приобретения.

Подробнее о коллекторском агентстве, смотрите в этом видео:

Большое внимание необходимо уделить и персоналу компании. Для ведения такого бизнеса нужно как минимум три человека. Хорошим работником станет бывший военнослужащий или работник правоохранительных органов, который может разыскать злостного неплательщика.

Обязанности коллекторов так же описаны в уставе. Обязанности коллектора объясняются и на курсах, прежде чем приступить к работе. Но вводная часть не всегда присутствует в компаниях такого типа. Услуги коллекторов востребованы как физическими, так и юридическими лицами.

Права, полномочия и обязанности коллекторов

По действующему законодательству сотрудники компании имеют полномочия собирать сведения о должнике. Но при этом они не должны переступать рамки закона. Законом  запрещаются звонки чаще, чем 2 раза в неделю. При этом совершаться они должны в установленное время 8–22 часов.

Закон также не ограничивает звонки родственникам и третьим лицам, указанных в документах.

Сотрудники не вправе входить на территорию проживания должника без специального разрешения, совершать иные действия, нарушающие права должника. Коллекторы вправе воздействовать на человека психологически методом словесного убеждения.

Схема работы коллекторского агентства.

После верификации они могут огласить сумму долговых обязательств, поинтересоваться причинами неуплаты. Штрафные санкции так же могут быть оговорены. Агентство вправе предложить рассрочку и поинтересоваться возможностью заемщика финансового плана.

На практике многие фирмы действуют не в рамках закона. Допуская противозаконные методы взыскания, у граждан складывается негативное отношение ко всем коллекторским агентствам. Поэтому каждому человеку нужно знать, что:

  1. осуществлять звонки родственникам заемщика. Они вправе звонить, но взыскивать с них долги, если те не являются поручителями, они не могут. Если родственники не являются поручителями, то действия сотрудников расценивается как метод давления на должника;
  2. осуществлять звонки работодателю. По действующему законодательству коллекторы вправе осуществлять звонки с целью получения информации. Но разглашать какие–либо данные о должнике, в том числе об имеющихся долгах, они не вправе. Ели заемщик говорит о задержке заработной платы, то коллектор может позвонить начальству для уточнения факта;
  3. подать в судебную инстанцию.
  4. приходить по месту прописки. Для устной беседы они могут прийти домой;
  5. угрозы. Этот метод запрещается действующим законодательством;
  6. осуществлять звонки третьим лицам они так же вправе;
  7. описывать имущество. Арест и реализация имущества может быть только после решения суда и только судебными приставами.

Как работают коллекторские агенства, узнаете в этом видео:

Обязанности коллектора перед должником прописываются во внутренних правилах компании, как и права коллекторов. Частные коллекторы редко действуют в рамках правового поля. Коллектор частный может нарушать вышеперечисленные акты. Это можно все зафиксировать и отправится в прокуратуру.

Что входит в коллекторские услуги по взысканию долгов

Услуги коллектора для физических лиц и услуги коллекторов для юридических лиц ничем не отличаются.  Все те же правила взыскания:

  1. обзвон контактных телефонов;
  2. словесный разговор с должником, работодателем, третьими лицами;
  3. выездное взыскание в рамках правового поля;
  4. подача дела в суд или переуступка права требования иному коллекторскому агентству.

Есть ли гарантии возврата долга

Гарантий возврата долга нет. Возврат долгов коллекторские услуги – все это осуществляет юридически подкованная организация.

Кто пользуется коллекторскими услугами и в чем особенности работы коллекторов с юр и физ лицами

Пользуется услугами коллекторов:

  1. физические лица;
  2. юридические лица;
  3. государственные компании;
  4. частные компании;
  5. индивидуальные предприниматели.

Что запрещено коллекторам?

Различий между дистанционным взысканием со всех категорий нет. А вот при подаче в суд есть различия по документообороту.

Чем регулируется деятельность коллекторов

Какие права у коллекторов по взысканию долгов ? Какие есть услуги коллектора?  Деятельность коллекторов регулируется следующими правовыми актами:

  1. права коллекторских агентств- – Постановление о коллекторских агентствах от 01.01.2017 года «О деятельности коллекторов»;
  2. права коллектора – Гражданский, Уголовный и Административный кодекс Российской Федерации;
  3. закон «О банках и банковской деятельности».

Коллекторские услуги по возврату долгов – очень востребованы. Деятельность их ежегодно обсуждается но с принятием нового постановления в 2017 году станет ясно какие ограничения будут на них распространяться.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Коллекторы — кто это, что могут и чего не могут коллекторские агентства. На что имеют право коллекторы? Что отвечать коллекторам?

Коллекторское агентство: что это такое, фирма, организация, компания

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. Credits.ru расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями.

Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно.

Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

Что могут и чего не могут коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят — есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора.

Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам — теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию.

Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев.

После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг – это бесполезно.

Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»).

Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во–вторых – продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Что делать, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз ( например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию.

Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников.

Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Добавить комментарий