Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать

Содержание
  1. Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке
  2. Господин коллектор, может договоримся?
  3. Как договориться с коллекторами о снижении суммы долга
  4. Три факта о взаимодействии с коллекторами
  5. Кто такие коллекторы
  6. Возможно ли снижение суммы долга в коллекторском агентстве?
  7. Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция
  8. Как ваш долг оказался у коллекторов
  9. Можно ли выкупить свой долг у коллекторов
  10. За сколько можно выкупить
  11. Как правильно договориться о сделке
  12. Порядок осуществления сделки
  13. Заключение
  14. Когда коллекторы могут простить долг?
  15. Как долги заёмщика попадают к коллекторам
  16. Что говорят сами коллекторы
  17. Внимание, акция
  18. Как договориться с банком о реструктуризации долга — инструкция
  19. Что значит реструктуризация долга по кредиту?
  20. Переговоры в офисе банка
  21. Через суд
  22. Письменное обращение
  23. Ипотека
  24. Коллекторы
  25. Проблемы коммунальных служб
  26. Итог
  27. Банк предложил выкупить свой долг
  28. Зачем выкупают долги
  29. Как выкупить долг у банка по договору цессии
  30. Какие банки предлагают выкупить долг
  31. Как обезопасить себя от нового кредитора
  32. На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг
  33. Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке
  34. Господин коллектор, может договоримся?
  35. Как уменьшить долг по кредиту?
  36. Советы

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать
Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать
Портфели достаются коллекторам за 0,5-1% от общей суммы задолженности, что, как минимум в 5-7 раз меньше, чем, например, в 2012-2013 годах.

В подобных портфелях очень высока доля безнадежных долгов с большими сроками просрочки. Иногда даже коллекторам приходится работать с долгами, по которым уже вышел срок исковой давности.

О том, как быть в этом случае, читайте в материале «Коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек?

».

Господин коллектор, может договоримся?

Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение.

В данном случае составляется договор об оказании услуг.

При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком.

Как договориться с коллекторами о снижении суммы долга

Агентство поможет составить новый план платежей по кредиту с учетом финансового состояния клиента на данный момент времени.

Если причины просрочки по кредитным обязательствам являются объективными, то коллектор при согласовании с банком-кредитором может предложить заемщику реструктуризацию долга или его оплату в рассрочку.

Если заемщик докажет коллектору свое затруднительное финансовое положение предъявив справки от работодателя о снижении заработной платы или справку о потере работы, то агентство вправе списать часть основного долга с условием немедленного погашения кредитополучателем остатков по кредиту.

Три факта о взаимодействии с коллекторами

В первую очередь все зависит от того, есть ли в банке-кредиторе внутренняя служба по работе с задолженностью и насколько успешно она работает.

Сначала представители банка попытаются самостоятельно убедить должника погасить просроченный платеж.

«Передача долга для работы коллекторским компаниям напрямую связана с наличием или отсутствием в банке внутренней службы по работе с просроченной задолженностью и ее эффективностью.

В данной лекции раскрыта правовая природа кассационного пересмотра как стадии арбитражного процесса, в рамках которой оспариваются вступившие в законную силу решения и определения суда первой инстанции.

С учетом появления в 2014 году института «второй кассации» в арбитражном процессе, а также принимая во внимание существенные изменения процессуальной формы упрощенного производства и появления приказного производства в арбитражном процессе, лекция разделена на четыре части.

Четвертая часть посвящена экстраординарной «второй» и «третьей» кассации в арбитражном процессе, т.е.

юрисдикции особенностям производства в кассационной инстанции Верховного Суда.

Лекция актуализирована с учетом изменений, внесенных в АПК РФ, касательно особенностей кассационного обжалования судебных приказов и решений, вынесенных судами первой инстанции в порядке упрощенного производства.

Автор лекции: Трезубов Егор Сергеевич, старший преподаватель кафедры трудового, экологического права и гражданского процесса ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет», преподаватель дисциплин «Арбитражный процесс», «Гражданский процесс»

С начала года все дела должников, которые неоднократно нецензурно оскорбляли сотрудников, компания решила сразу передавать в суды для взыскания задолженности в судебном порядке. Как рассказали «Известиям» в «АктивБизнесКоллекшн», это привело к стремительному росту судебных обращений с 30% до 41% (от портфеля) уже в первые месяцы 2018 года.

— Если раньше компания обращалась в суд тогда, когда это было экономически оправданно, теперь мы готовы идти в суд и по принципиальным моментам.

Кто такие коллекторы

Мы не увеличиваем долг, не начисляем проценты, не грозим штрафами и не пытаемся втюхать какую-нибудь страховку, с целью содрать ещё больше денег с клиента.

Мы — спасательный круг для людей, которые устали от банковского произвола, и при этом не знают, как выбраться из финансовой ямы.

Более того, коллекторы — последняя инстанция, которая может предотвратить решение вопроса с задолженностью в судебном порядке.

Возможно ли снижение суммы долга в коллекторском агентстве?

Поэтому они стараются находить с должниками общий язык: нередко идут на уступки и готовы сократить сумму долга. Например, агенства не скрывают, что они готовы простить частично (а то и полностью) пени и штрафы за просрочку выплат, если будет погашен основной долг. Если же должнику удастся документально подтвердить свое трудное материальное положение, то и основной долг с него могут взять не в полном объеме, но, опять-таки при условии, что оставшаяся часть будет выплачена немедленно.

Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

Как правило, банк принимает решение о продаже долгов коллекторам в следующих случаях:

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене.

Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков.

Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Читайте какие меры принимаются чтобы избежать банкротства.

Полезно знать «Образец претензионного письма о погашении задолженности».

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон.

    В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.

  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.

  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов  — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Когда коллекторы могут простить долг?

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать
Долг http://www.fd7.ru/?p=865

Вы не можете оплатить кредит? Уже успели познакомиться с коллекторами? Не знаете, что делать, и как поступить? И могут ли коллекторы простить долг? В данной статье мы ответим на все вопросы и дадим дельные советы.

Когда по каким-либо причинам заёмщик перестаёт оплачивать кредит банку, то его встреча с работниками коллекторского агентства неизбежна. Неплательщика начинают беспокоить по утрам и вечерам настойчивые коллекторы. Но не только сам должник вынужден скрываться от них, но и его родственники и даже соседи. И тут у него есть лишь два варианта:

  • Согласиться на все их условия и оплатить долг ( тогда нужно будет подумать о том, как погасить задолженность);
  • Продолжать всю свою жизнь скрываться.

Конечно, коллекторы если захотят, могут и простить  часть долга. В каких же случаях они могут это сделать? Но обо всём по порядку.

Как долги заёмщика попадают к коллекторам

После того, как должник долгое время не возвращает банковский долг, у него образуется определённая просрочка платежа по кредиту,  финансовое же учреждение в свою очередь, в таких случаях перепродаёт долговой портфель заёмщика коллекторским агентствам. Причём скупка долгов может происходить целыми партиями, почти оптом.

Продавать задолженность своих клиентов могут не только коммерческие банки, но и государственные. К примеру, в конце февраля 2012 года Сбербанк России устраивал настоящие долговые торги, предлагая руководителям коллекторских фирм приобрести портфель с долгами на сумму около 10 млрд. рублей.

Взыскательные организации, оказывающие коллекторские услуги, во время переговоров с финансовым учреждением, заключают  договор, который бывает двух типов:

  • Агентский (коллекторы обязуются за энную сумму денег взыскать с должника долг и вернуть его банку);
  • Цессионный (коллекторы полностью выкупают весь долг и личное дело должника, другими словами заёмщик становится должен не банку, а коллекторской фирме).

После продажи долга заёмщика, банк освобождает свои текущие резервы для дальнейшей финансовой деятельности. Однако, как показывает практика, коллекторы выкупают долги практически за бесценок.

Так, за один такой кредитный портфель банк может в среднем получить около 10% от его общей себестоимости. Если долг имеет статус «безнадёжного», то его цена может быть снижена вообще до 1% от начальной стоимости.

Тогда же просто напрашивается вопрос: «Могут ли коллекторы пойти на уступки  должнику и простить долг?»

Что говорят сами коллекторы

Согласно гражданскому кодексу РФ, если долг, который был приобретён коллекторской организацией, в большей своей части состоит из штрафных санкций, начисленных за просрочку банком, то в данном случае, коллекторы согласятся на уступки. Они могут даже списать большую часть долга, но тогда заёмщику придётся очень быстро погашать оставшуюся часть своей задолженности. Простить часть долга коллекторы могут в следующих случаях:

  1. Если неплательщик скоропостижно скончался, а он был основным кормильцем в семье (остальную часть долга будет погашать его семья);
  2. Если должник серьёзно заболел;
  3. Если неплательщик лишился основного своего места работы;
  4. Если должник в результате стихийного бедствия или несчастного случая лишился крова или другого ценного имущества и так далее.

Но списание части долга во всех вышеперечисленных случаях возможно лишь тогда, когда данные события имеют документальное подтверждение.

Кроме того, если должник не будет уходить от уплаты долга даже при сложившейся сложной материальной ситуации и коллекторы будут это видеть, то долг также будет пересмотрен и даже  проведена реструктуризация или рефинансирование банковского долга.

Внимание, акция

Некоторые Коллекторские агентства устраивают акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которых должнику прощается часть долга и списывается сумма штрафных санкций. Данный процент, который прощают коллекторы, может составлять 10-60% от всей суммы задолженности.

Участвовать в акции могут только добросовестные должники, которые по мере своих возможностей стараются погашать свою задолженность.

Иногда к многолетним старым долгам могут применяться своего рода «дисконтные программы», по условиям которых неплательщику списывают 25% от суммы долга при условии быстрого погашения остатка.

В конце хотелось бы подвести итоги всего вышесказанного. Коллекторы могут пойти на уступки и простить часть долга, но лишь при условии, что должник не будет уклоняться от выплаты своего долга по кредиту.

Помните о том, что списанию подлежать только штрафные санкции банка и неустойка, а сумму основного вашего долга коллекторы никогда не спишут. Поэтому всегда важно не только подойти серьёзно к самой процедуре оформления кредита, но и к соблюдению условий его погашения.

В противном случае вы будете не по наслышке знать кто такие судебные приставы и коллекторы.

Как договориться с банком о реструктуризации долга — инструкция

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать

Заемщики, которые попадают в трудную финансовую ситуацию, начинают искать информацию о том, как договориться с банком о реструктуризации долга. Данная возможность помогла бы им не допустить просрочку и остаться в графике платежей.

:

Что значит реструктуризация долга по кредиту?

Переговоры в офисе банка

Через суд

Письменное обращение

Ипотека

Коллекторы

Проблемы коммунальных служб

Итог

Но кредитор с неохотой идет на подобные уступки и в большинстве случаев реструктуризация долга физического лица, происходит именно на основании образовавшийся просрочки, хотя обе стороны смогли избежать подобного с выгодой друг для друга.

Важно! Банки проводят данную процедуру на свое усмотрение. Исключением являются кредиты, обеспеченные залоговым имуществом.

Что значит реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация долга – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. Регулируется данный процесс ст. 105 Бюджетного кодекса РФ.

Также к сюда можно отнести:

  1. Предоставление кредитных каникул сроком до шести месяцев.
  2. Списание части долга, например, неустойки или штрафов.
  3. Предоставление возможности оплачивать только проценты либо основное тело кредита сроком до полугода.

Важно! Данный процесс является финансовым инструментом, призванным помочь должнику с оплатой ссуды. Кредитор не обязан предоставлять людям подобную возможность. Все делается на основании решения кредитного комитета.

Переговоры в офисе банка

Как договориться с банком о реструктуризации долга? С чего начать и какие документы понадобятся? Давайте разберем данные вопросы.

  1. Заявление на перерасчет кредита пишется в офисе банка и по его форме.
  2. Кредитор вправе потребовать внести гарантийный платеж в размере 10% от суммы долга.
  3. Финансовой организации может потребоваться документация, подтверждающая ухудшение материального положения заемщика.

Документы

  • удостоверение личности заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • в случае болезни, медицинские документы;
  • иные документы на усмотрение кредитора.

Фактически все переговоры сводятся к четкому обоснованию требований клиента рассрочить его заем. При этом необходимо документально подтверждать свою просьбу.

Важно! Банк может отказать без объяснения причин. Будьте к этому готовы.

Через суд

Судебное разбирательство с ходатайством о перерасчете кредита либо его рассрочке является крайней мерой при спорных отношениях с банками.

Подать в суд на реструктуризацию кредита должник может ТОЛЬКО в рамках расторжения договорных отношений. Подобный иск будет рассмотрен в правовом поле уже идущего судебного процесса.

Реструктуризация кредита по решению суда может быть применена при предъявлении аргументов в пользу возможности исполнить свои финансовые обязательства должником в ОПРЕДЕЛЕННЫЙ период.

https://www.youtube.com/watch?v=sRTfOm4WT6o

Максимальный срок предоставления отсрочки в судебном порядке не может превышать двух лет.

Письменное обращение

Многие заемщики уверены, что если они напишут письмо банку о реструктуризации долга и отправят его по почте, то в обязательном порядке их просьба будет исполнена.

Запомните, банк даже не ответит на подобное обращение, а не то, что выполнит его. Только личное присутствие должника и письменный запрос по форме финансовой организации способны принести результат.

Как писалось выше, банкиры могут отказать, если кредит не имеет обеспечения.

Ипотека

Реструктуризация долга по ипотеке носит обязательный характер для кредиторов и регулируется Федеральным законом №102 (Об ипотеке).

Суд не примет иск, если банк не предоставил возможность заемщику встать в график платежей. Также иски отклоняются на основании ст. 54.1 ФЗ-102.

Важно! Существует особый порядок, когда кредитор вправе забрать имущество должника без обращения в суд. Основанием является ст. 55 ФЗ-102.

Коллекторы

Как договориться с коллекторами об уменьшении долга? Данной проблемой озадачены должники, чьи договоры были проданы на основании ст. 382 Гражданского кодекса (цессия).

На самом деле, намного проще, чем с банком и причиной является стоимость просроченного договора. Коллекторы покупают его не дороже 10% от указанной в нем суммы.

Важно! С 1 января 2017 года вступил в силу закон о контроле за коллекторской деятельностью (ФЗ-230). Следить за правильным исполнением обязанностей взыскания, назначены судебные приставы.

Коллекторы снизят долг даже без письменного обращения. Достаточно договориться с ними по телефону и оплатить без каких-либо задержек.

Проблемы коммунальных служб

Реструктуризация долга за коммунальные услуги отличается от банковской. Коммунальщики часто прощают большую часть долга и делают перерасчет. Договариваться с ними не нужно, обычно должнику присылают квитанцию с выгодным предложением.

Итог

Реструктуризация долга по кредиту у физ. лица происходит по письменному обращению к кредитору. Затем специальная комиссия решает, предоставлять ее или нет.

Если вам отказали, то необходимо обратиться к юристу для проработки стратегии защиты на случай судебных разбирательств.

Банк предложил выкупить свой долг

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно. Книга готова и с 24 января 2017 года поступила в продажу на сайте:

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать
Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать
Бесплатная юридическая консультация:

В разделе Добро пожаловать на вопрос как договориться с коллекторами заданный автором Елена Романцева лучший ответ это 3дравствуйте, Елена !

Реструктуризация — это соглашение об изменении срока и порядка погашения задолженности. Важно отметить, что реструктуризация не может являться односторонним желанием банка, коллектора или должника. Соглашение о реструктуризации подписывается обеими сторонами, из него четко следует, в какие сроки и в каком порядке должник погасит долг.

Следует четко различать две схемы, по которым работают коллекторские агентства: цессионную — соглашение об уступке права требования и агентскую, согласно которой коллектор лишь представляет интересы банка.

Если речь идет об агентской схеме, иногда кредиторы дают прямые указания не заключать соглашения о реструктуризации долга (особенно это касается отрасли ЖКХ) , и в данном случае коллекторы не смогут пойти на уступки должнику.

Но, если речь идет о цессионной схеме, т. е покупке долга коллекторскими агентствами, поведение коллекторов абсолютно не зависит от мнения Банков и иных кредиторов. Проанализируем процесс реструктуризации задолженности при условии, что коллектор осуществляет свою деятельность в соответствии с договором цессии.

Бесплатная юридическая консультация:

Соглашение о реструктуризации является выгодным для обеих сторон с учетом следующих условий:

• должник не имеет достаточно денежных средств, собственного имущества для удовлетворения требований кредитора;

• должник принимает реальные меры в целях погашения задолженности (начинает бизнес, продает имущество, получает денежное вознаграждение на работе, берет кредит в кредитной организации или через посредника и т. д.) ;

• должник предоставляет договор поручительства, в соответствии с которым иное лицо будет оплачивать задолженность в соответствии с соглашением о реструктуризации долга, в случае, если должник нарушит предусмотренные соглашением обязательства.

Естественно, коллектор не будет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет известно о реальных активах должника, позволяющих полностью погасить задолженность.

Бесплатная юридическая консультация:

Хотелось бы также отметить, что реструктуризация долга иногда может затрагивать не только срок погашения задолженности, но и размер долга. Так, в редких случаях речь идет о погашении долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже о прощении части долга.

Обращения и просьбы должников должны подтверждаться достоверными документами. В противном случае, доверять подобным запросам и подписывать соглашения с должником о реструктуризации долга никто не станет. Более того, нарушение соглашения о реструктуризации будет являться основанием для коллектора принимать меры по взысканию задолженности с должника в полном объеме.

Коллектор прежде всего настроен взыскать долг на стадии досудебного урегулирования спора, не обращаясь при этом в суды общей юрисдикции, не затрачивая дополнительных ресурсов. Коллектору важно понимать, способен ли должник оплатить долг на предложенных условиях и за счет каких средств должник удовлетворит требования кредитора в предложенные сроки.

Для заключения соглашения о реструктуризации долга должнику необходимо направить в адрес кредитора либо коллектора оферту, проект соглашения, в котором указываются основные условия соглашения: размер долга, срок погашения.

Кредитор в свою очередь дает согласие на реструктуризацию путем скрепления печатью организации и подписью генерального директора или иного лица, уполномоченного на подписание такого рода документов с учетом правок или без замечаний.

Первоисточник В добрый час !

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://2oa.ru/mozhno-li-dogovoritsya-s-kollektorami-o-rassrochke/

Господин коллектор, может договоримся?

24 сент. 2014, 12:52

Существует две схемы сотрудничества банков с коллекторами:

  • В соответствии с 24 главой Гражданского Кодекса РФ, банковские структуры имеют право полностью продавать задолженность коллекторам. Это значит, что заемщик будет обязан выплачивать долг по кредиту не банку, а коллекторскому учреждению. В таком случае составляется договор о выкупе долга со свидетельством о его оплате. На адрес должника приходит соответственное уведомление.
  • Когда сумма долга по кредиту слишком высока, банк прибегает к помощи коллекторов. Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение. В данном случае составляется договор об оказании услуг.

Основные этапы деятельности коллекторов:

При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком. Нужно знать, что в процессе общения с должником, коллектор не имеет право использовать нецензурные слова, угрожать арестом и вводить человека в заблуждение.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вышеуказанные методы не дали результатов, собираются документы для подачи иска в суд. Оценивается финансовая состоятельность должника и рассматривается возможность принудительного взыскания средств.

Как уменьшить долг по кредиту?

Колллекторские агентства зачастую идут на уступки по сокращению суммы долга, особенно если существует риск невозврата всей суммы. Для решения вопроса о списании части основного долга или снижения процентов, должник должен предоставить документальные подтверждения следующих фактов:

  1. Отсутствие средств для выплаты задолженности.
  2. Принятие реальных мер для оплаты просрочки по кредиту.
  3. Наличие поручителя, обязующегося взять на себя обязательства по оплате, в случае несостоятельности должника.

На основании представленных сведений, заключается соглашение об изменении порядка и срока погашения кредита, заверенное подписью директора и печатью банка. Коллекторам не выгодно доводить дело до суда, поскольку это влечёт дополнительные расходы. Поэтому, если возникла просрочка по кредиту – нужно договариваться.

Многие коллекторские агентства проводят акции, позволяющие списать 20-50% задолженности при условии быстрого погашения остатка.

Советы

Не секрет, что при «выбивании» денег, коллекторы используют запрещенные методы давления на клиента. Как противостоять психологическому воздействию профессионалов?

Бесплатная юридическая консультация:

  • Выражать минимум эмоций, не показывать испуг.
  • Не пускать коллекторов в дом.
  • Пресекать повышение тона и предложение одолжить деньги у друзей.
  • Требовать письменное подтверждение сделанных заявлений и утверждений.
  • Тщательно изучать предоставленные документы.
Добавить комментарий