Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Содержание
  1. Закон о взыскании задолженности по кредитам: изменения в законодательстве
  2. Важные моменты в законодательстве о взимании долгов
  3. Изменения в работе по взиманию задолженности
  4. Изменения в работе банков, МФО
  5. 33 Юриста — бесплатная юридическая консультация
  6. Как происходит взыскание долгов без суда?
  7. Последствия, которые имеет взыскание задолженности без суда для клиентов банков
  8. Оспаривание исполнительной надписи
  9. Когда не действует закон о взыскании задолженности без суда?
  10. Изменения процедуры взыскания долгов
  11. 3 варианта действий должника в случае неуплаты кредита:
  12. Заключение
  13. Закон о должниках по кредитам — новый
  14. Нововведения
  15. Досудебный порядок взыскания
  16. Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам
  17. Изменения для коллекторов
  18. Банкротство как выход из кредитной ямы
  19. Долги по кредитам взыщут без суда и следствия
  20. Как банки смогут без суда возвращать долги?
  21. На кого еще распространится новая возможность?
  22. Чего ждать дальше?
  23. Когда заработают поправки?
  24. Досудебное взыскание долгов в России. Могут ли банки взыскивать долги без суда с заемщиков?
  25. Могут ли банки взыскивать долги без суда?
  26. Банковская реформа или что это?
  27. Порядок использования новых поправок
  28. Какова цена взыскания?
  29. Первые организации, использующие поправки
  30. Что будет с коллекторами в 2017 году?
  31. Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда
  32. Нотариус — не судья
  33. Системы в выигрыше
  34. Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет
  35. Чем занимаются колекторы?
  36. Права на общение с заемщиком (физическим лицом)
  37. Куда обращаться при нарушении прав заемщика?
  38. Основные положения нового закона о долге частных лиц
  39. Меры наказания при нарушении закона
  40. Права коллекторов при взаимодействии с должниками

Закон о взыскании задолженности по кредитам: изменения в законодательстве

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Положения, содержащиеся в законе о взыскании задолженности по кредитам, регулярно претерпевают определенные изменения. Какие нюансы стоит учитывать с начала 2017 года? Каких структур ограничения коснутся в первую очередь?

Важные моменты в законодательстве о взимании долгов

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам.

Федеральным Законом № 230 – ФЗ осуществляется обеспечение защиты прав физических лиц в вопросе о возврате задолженности. В нем содержатся следующие важные моменты:

  1. Описание предмета, подвергаемого к регулированию. То есть, возврат денежных средств как предотвращение правонарушений.
  2. Правила, согласно которым осуществляют законное взыскание задолженности. Сюда относят способы, условия и определенные требования к работе по взиманию суммы, учитывают обстоятельства, разрешающие признать взаимодействие с должником прекращенными.
  3. Требования и методы регистрации юридических или физических лиц, имеющих лицензию на возврат средств с должника.

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам – осуществлению работы по взиманию долга юридических и физических лиц и работе МФО.

Изменения в работе по взиманию задолженности

С 1 января 2017 года стали действующими определенные доработки в законе, коснувшиеся действий коллекторских агентств. Положения ограничили возможные способы взыскания задолженности.

Поправки следующие:

  1. Строго ограничен режим взаимодействия с должником. Звонки или визиты к должнику не должны происходить ранее 8.00 часов и позднее 22.00, в праздничные или выходные дни коллекторы могут наведаться к клиенту только после 9 утра и не позднее 21.00.
  2. Сокращено количество телефонных звонков, визитов и других способов общения с должником. Позволяется 2 звонка или визита в неделю.
  3. Перед началом разговора или в письме обязательна информация о кредиторе, интересы которого представляются коллектором.
  4. Действия, порочащие честь или уничижающие достоинство клиента банка, порча имущества или шантаж вместе с угрозами запрещены.
  5. Заемщик имеет право отказаться от общения с кредитором или коллекторами, его интересы в этом случае представляет адвокат.

Юридические или физические лица, осуществляющие взыскание долгов, не имеют права воздействовать на третьих лиц, например, друзей или родственников. Исключением может стать только разрешение в письменном виде от кредитора, опирающееся на кредитный договор – в том случае, если предусмотрены поручители.

Кредитор вправе без суда решить проблему с задолженностью, заключив соглашение с должником, нотариус при этом должен сделать исполнительную надпись на договоре. Далее, в случае не уплаты долгов, в работу подключают ФССП.

Привлекать к делу нотариуса целесообразно только в случае, если подобное обстоятельство зафиксировано в кредитном договоре. Если пункта о привлечении нотариальной конторы нет, банк должен действовать через суд.

Изменения в работе банков, МФО

Законодательно ограничена максимальная сумма долга. Ранее задолженность в МФО могла достигать суммы в четыре раза превышающей основную сумму кредита. С 01.01.17 у подобных организаций есть возможность насчитывать только денежную задолженность не более, чем в три раза больше «тела» кредита.

Рассматриваемый закон дополнен статьей 12.1, включающей такие положения:

  1. МФО вправе начислять штрафы по кредиту, взятому не более, чем на 12 месяцев только до тех пор, пока сумма долга не превысит остаточную сумму в 2 раза. Возобновление штрафных санкций возможно только в случае частичной оплаты заемщиком кредита.
  2. По займу, взятому на срок менее 12 месяцев, насчитывается неустойка только на остаток по займу, а не на начальную сумму.
  3. Информация данной статьи обязательно должна быть прописана на первой странице заключаемого договора между кредитором и заемщиком.

Эти изменения направлены на качественные взаимоотношения сторон кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

Для решения возникших вопросов по кредитованию и дальнейших действий по возврату задолженности существует сервис dolgi-dolgi.ru Здесь пользователи могут найти бесплатную помощь при большинстве распространенных проблем, а также воспользоваться платными услугами юристов, если вопрос кажется сложным и срочным.

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Доходы упали, у заемщиков банков начались проблемы с тем, как возвращать кредит.

Информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг» сообщает, что сумма задолженности по кредитам неуклонно растет, происходит взыскание долга в арбитражном суде.

Кредитные организации судятся, чтобы вернуть задолженность. Федеральный закон № 360-ФЗ ввел альтернативную процедуру взыскания средств по кредитным договорам.

Банки получили право взыскать задолженность без следствия и суда.

Как происходит взыскание долгов без суда?

Схема действий о взыскании долгов без суда.

  1. Кредитная организация уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за четырнадцать календарных дней.
  2. Оплачивает услуги нотариуса за проставление визы на кредитном договоре.
  3. Предоставляет в нотариальную контору кредитный договор или дополнительное соглашение.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. Отмечает на оригинале соглашения, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариальная контора направляет извещение должнику не позднее трех рабочих дней. Срок установила статья 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебный пристав приступает к делу на основании приказа о взыскании долгов без суда.

Последствия, которые имеет взыскание задолженности без суда для клиентов банков

Ставить ли подпись заемщику, если банк предложит подписать дополнительное соглашение о взыскании задолженности без суда?

Плюсы взыскания долгов без суда:

  • заемщик отдает долг и проценты;
  • неустойку и штраф без суда взыскать нельзя.

Минус заключается в том, что должник лишается возможности представить свои возражения о сумме и условиях погашения долга.

Оспаривание исполнительной надписи

Не согласны с суммой или условиями погашения долга? Обжалуйте действия в суде по месту, где находится нотариальная контора. Нотариус выступит ответчиком, а кредитная организация выступит третьим лицом в деле о взыскании долгов без суда. В некоторых ситуациях составляется  договор переуступки долга трехсторонний.

Успейте подать иск в течение 10 дней. Срок установлен пунктом 2 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса. Период считается со дня, как заемщик узнал о совершении исполнительной надписи.

Случаи, когда о взыскании долгов без суда можно забыть:

  • Кредит выдала микрофинансовая организация.
  • Условия договора не позволяют взыскать долг без обращения в суд.
  • Должник и кредитор спорят о размере и условиях погашения долга.
  • Срок задолженности составляет более двух лет.

Исполнительная надпись содержит информацию о сумме задолженности, процентов по договору, расходах банка по оплате услуг нотариуса.

Когда не действует закон о взыскании задолженности без суда?

Взыскание задолженности на основании визы нотариуса относится к потребительским кредитам.

Два случая, когда о взыскании долгов без суда не стоит говорить:

  • Возврат долгов по ипотечным кредитам. Клиентам банков, взявшим ипотечный кредит, не стоит опасаться лишения жилья без следствия и суда. Судебное решение позволяет наложить взыскание на квартиру.
  • Неуплата платежей по жилищно-коммунальным услугам. Статья 90 «Основ законодательства о нотариате» позволяет взыскать долги по сделкам, заверенным в нотариальной конторе.

Изменения процедуры взыскания долгов

Виза нотариуса имеет силу исполнительного листа. Судебные приставы начинают работу после того, как нотариус разрешит истребовать долг.

Альтернатива приставам – это коллекторские агентства. Банки подписывают с коллекторами договор цессии. Продают право требовать долг.

Коллекторы используют все средства для возврата денег. Делают звонки в ночное время, угрозы, применяют силовые методы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон № 230-ФЗ внес долгожданные коррективы в действия коллекторских агентств. Правовые нормы о работе коллекторов вступают в силу с 2017 года. Коллекторов лишили права звонить по ночам, оскорблять, применять физическую силу, распространять информацию о должнике.

Коллекторы получают согласие должника, прежде чем распространять информацию о сумме долга.

Заемщик получил право отказаться от общения с настойчивыми коллекторами. Для этого направляется заказанное письмо в кредитную организацию. Закон разрешает направить письмо через четыре месяца после возникновения долга.

Требовать уплаты кредита не имеют права лица, имеющие проблемы с законом, согласно порядка взыскания задолженности. Непогашенная судимость несовместима с работой в коллекторском агентстве, таким лицам не стоит думать о взыскании долгов без суда.

3 варианта действий должника в случае неуплаты кредита:

  • Договориться с банком об изменении условий оплаты.
  • Просить кредитную организацию сделать отсрочку.
  • Подать в суд заявление о банкротстве.

Не советуем дожидаться, пока долг дорастет до пятисот тысяч или кредиторы обратятся в суд. Банки смогут взыскивать долги без суда, если нотариус сделает исполнительную надпись. Пункт 2 статьи 213.

4 Закона «О банкротстве» разрешает подать заявление, если гражданин не имеет средств и имущества, чтобы расплатиться с кредиторами.

Предупредим, что банкротам придется смириться с ограничениями. Выехать за границу или управлять компанией в случае банкротства закон не разрешает.

Банкротство прекращает начисление штрафных санкций, дает возможность начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Заемщик и кредитная организация находятся в неравном положении. Банкам разрешили взыскивать долг без суда. Банк – экономически сильная сторона, заемщик нет. Не спешите подписывать договор или дополнительное соглашение, предложенное банком. Подумайте, хотите ли вы дать кредитной организации право на взыскание задолженности без рассмотрения в суде.

Выясните, какие последствия несут для вас условия соглашения. Закон о взыскании долгов без суда упростил взыскание по кредитному договору. Если вы несогласны с тем, что нотариус разрешил взыскание, оспаривайте решение.

Юристы сайта «33 Юриста.ру» готовы оказать помощь, если у вас возникли проблемы с уплатой кредита. Они решат проблемные вопросы с коллекторами и банками. Оспорят незаконные действия коллекторских агентств.

Выяснят, имеются ли основания для проставления исполнительной надписи. Дадут правовую оценку действиям нотариуса.

Подготовят документы для судебного заседания, если клиенту требуется оспорить действия кредитной организации и нотариуса.

Закон о должниках по кредитам — новый

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Проблема невозврата заемных средств на сегодняшний день стоит достаточно остро не только для банков и других кредитных организаций, но и для их клиентов. Причин такой ситуации несколько.

Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов. Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

Нововведения

Основных новелл законодательства, вступивших в действие с 2018 года и касающихся должников по кредитам несколько:

  • перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»;
  • стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат;
  • вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Иными словами, проблема с возвратом кредитов оказалась настолько важной, что был принят новый, отдельный нормативный акт, детально ее регулирующий. Положения нового закона касаются, прежде всего, коллекторов, а также микрофинансовые организации. Ряд положений нового акта относится именно к их деятельности.

Что же именно изменилось для банков и их заемщиков? Рассмотрим подробнее новшества, вступившие в силу в последнее время.

Досудебный порядок взыскания

Ранее у кредитных организации было две основных возможности добиться возврата заемных средств от неплатежеспособных должников:

  • добиваться этого через суд;
  • переуступить долг коллекторскому агентству.

Первый путь долог и затратен, а второй — не слишком законен и одобряем обществом и правоохранителями. Но теперь есть и третий способ — полностью законный и не требующий обращения в суд. К взысканию долгов законодатели подключили нотариусов.

Новый, досудебный порядок истребования долга по кредиту коснется тех заемщиков, кто заключил договор уже после принятия закона, то есть с июля 2018 г. В их договорах обязательно должно быть условие, разрешающее банку использовать такой порядок возврата долгов в случае просрочки.

Пересматривать уже действующие договоры банк права не имеет. Поэтому, перед подписанием стоит внимательно прочитать документ и уточнить этот момент.

В случае образования просрочки, и если должник не предпринимает действий по отсрочке или реструктуризации кредита, банк вправе воспользоваться помощью нотариуса для возврата долга. Исполнительная надпись этого должностного лица по юридической силе будет равна судебному решению и даст право передать обязанность взыскать долг судебным приставам.

Однако, применение такой меры, хотя и облегчит банкам задачу по возврату заемных средств и процентов по ним, требует соблюдения определенного порядка действий:

  • поле возникновения просрочки об этом необходимо уведомить должника;
  • выждать две недели, именно этот срок дается для погашения очередного платежа или обращения в банк для решения возникшей финансовой проблемы;
  • представить нотариусу кредитный договор и копию уведомления, направленного должнику, с датой;
  • получить исполнительную надпись на договоре;
  • отправиться с этим документом в ФСС для передачи его приставу-исполнителю.

К действиям нотариуса в данном случае также предъявляются определенные требования. Срок возникновения долга не должен превышать трех лет (исковая давность). Требование о возврате денег должно быть бесспорным, что и подтверждается подписями на договоре.

Если в тексте договора использование досудебных процедур не оговорено, то нотариус исполнительную надпись не совершит.

Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам

Изменения в законодательстве о взаимодействии банка и должников по кредитам не затронут ипотеку. Такие займы выдаются под надежное обеспечение — квартиру или дом. И в случае невыплаты долга, необходимую сумму банк получит иным путем. В частности — путем продажи переданной ему в залог недвижимости.

Стоит помнить, что право получить выданные средства за счет залога у банка есть даже в том случае, когда жилье, купленное в ипотеку, единственное у владельца. Недвижимость продается со специального аукциона, после чего банк забирает причитающиеся ему средства и передает остаток бывшему хозяину.

Несмотря на то, что банк имеет право подобным образом распорядиться залоговой недвижимостью, сделать это он может только по решению суда.

Так что должникам по ипотеке не грозит упрощенный порядок истребования долга. Все будет происходить прежним  порядком, с попытками договориться с заемщиком, подачей иска в суд и получением решения о выселении и взыскании средств за счет предмета залога.

А вот в сфере автокредитования возможность взыскать средства по просроченному кредиту найдет свое применение. Хотя, по мнению специалистов, прибегать к ней банки будут только в том случае, если длительность просрочки будет уже близка к критической отметке, за которой получить от нотариуса исполнительную надпись будет уже невозможно.

Судебные приставы, к которым попадет исполнительный документ, вернут выданные в качестве кредита средства, но на это потребуется время. Наложение ареста на авто, изъятие его у хозяина, оценка и реализация — процесс не быстрый.

К тому же нет гарантии, что должник не избавился от проблемного имущества. Впрочем, введение реестра сведений о заложенном имуществе, делает это практически невозможным. Покупатель может онлайн проверить предполагаемую покупку на предмет имеющихся обременений.

Изменения для коллекторов

Наибольшее количество изменений, введенных новым законом о защите должников, касается деятельности коллекторов. Отныне их общение с должником подчиняется достаточно строгим правилам.

И первое из них — регистрация в специальном госреестре. Если сведений о компании, которой был переуступлен долг, в нем не содержится, то ее представители не имеют права общаться с должником каким-либо способами. За нарушение — штраф, достигающий 2 млн. р.

Но и числящимся в реестре коллекторским агентствам придется придерживаться требований нового закона.

Так, например, их общение с лицом, просрочившим выплаты по кредитам, ограничивается только:

  • личными встречами;
  • телефонными переговорами;
  • текстовыми сообщениями по электронным сетям;
  • почтовыми отправлениями.

Все прочие способы взаимодействия возможны только с согласия должника, причем выраженного им письменно. И заемщик в любой момент может его отозвать. Например, в случаях, когда коллекторы нарушают  требование закона действовать разумно и добросовестно.

Однозначно трактуются как нарушения следующие действия:

  • угрозы здоровью, жизни или имуществу;
  • выполнение таких угроз;
  • психологическое давление;
  • использование любых опасных для людей методов и способов;
  • унижение словом или действием чести и достоинства;
  • введение в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения и т. д.;
  • злоупотребление правом.

О том, что к взаимодействию с ним по поводу возврата кредита привлечена иная чем банк организация, должник должен быть уведомлен. Делается это письменным сообщением, врученным под расписку лично или направленным заказным письмом. Срок предупреждения — один месяц. В том же документе должна содержаться информация о передаче персональных данных.

В дальнейшем эти сведения не могут использоваться без письменного согласия. О существовании долга, его размерах и прочих обстоятельствах, сопутствующих общению с банком и коллекторами  запрещено сообщать кому-либо. Это тайна, которая охраняется законом.

У должника также есть право письменно обратиться к банку-кредитору или привлеченной им организации. В письме могут содержаться вопросы, касающиеся размера долга, сроков  или условий его погашения. Ответить на такое обращение кредитор и организация, его представляющая, обязаны так же письменно. Для этого у них есть месяц.

Весь ущерб, который своими действиями, выходящими за рамки закона, банки и коллекторы причинят должнику, его имуществу, здоровью родственников (моральный вред), закон обязывает возместить полностью. И заплатить штраф в пользу государства, за применение непозволительных способов возврата долгов.

Для самих коллекторов, как юридических лиц или ИП, установлены жесткие рамки, помимо обязательного включения в госреестр. Так, деятельность по содействию взыскания долгов должна быть указана в уставных и регистрационных документах как основная.

Существовать такое юрлицо может только как общество. У участников и персонала коллекторской организации не может быть судимости и т. д.

Банкротство как выход из кредитной ямы

Если по какой-либо причине вернуть взятые займы не представляется возможным, у граждан есть право объявить себя банкротом. Закон о несостоятельности физлиц действует с осени 2015 г.

Но для подачи в суд заявления о собственном банкротстве необходимо, чтобы рамер долга превысил полмиллиона рублей, а просрочка составила больше 3 месяцев.

После завершения достаточно длительной и сложной процедуры, заемщик считается полностью свободным от долгов. Но обязан в дальнейшем еще пять лет сообщать о таком факте при подаче заявки на кредит. Что, разумеется, не будет плюсом при вынесении решения о займе.

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

С середины июля кредиторы получат право взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке — с помощью исполнительной надписи нотариусов. Эксперты считают, что это нововведение опасно только для злостных неплательщиков.

Совет Федерации утвердил закон, в котором среди прочих нововведений содержаться поправки о распространении нотариальной исполнительной надписи на долги по кредитам. Таким образом банки смогут взыскивать долги заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд.

Как банки смогут без суда возвращать долги?

В действующем законодательстве имеется такая процедура, как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, то есть без обращения в суд.

На данный момент ею можно пользоваться в двух случаях: при наличии долгов по залоговому билету, выданному ломбардом, и в случае несоблюдения условий по договорам хранения и проката. Это предусмотрено Постановлением Правительства РФ от 01.06.

2012 N 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей».

В одобренном законопроекте уточняется, что помимо этих случаев нотариусы смогут выполнять исполнительную надпись на следующих документах:

  • нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
  • кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
  • иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

Документ также предусматривает, что кредитор сможет получить не только саму задолженность, но и сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам) и процентов, если их начисление предусмотрено договором, а также потребовать от должника возместить расходы, понесенные в связи с совершением исполнительной надписи.

Обращаться к нотариусам можно будет только в случае возникновения задержки платежа по кредиту на срок более 2 месяцев в течение последних 180 дней (статья 14 закона о потребительском займе).

На кого еще распространится новая возможность?

Очевидно, что кроме микрофинансовых организаций, любая кредитная организация сможет без суда добиться взыскания задолженности. Для этого необходимо лишь
:

  • заранее прописать в кредитном договоре возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
  • за две недели уведомить о наличии долгов самого должника;
  • получить исполнительную надпись на документах, подтверждающих наличие договора и задолженности;
  • передать документы в службу судебных приставов.

Если должник будет не согласен с начавшейся процедурой, он может попытаться ее оспорить в суде.

Учитывая, что у чиновников есть возможность дополнять список ситуаций, при которых кредиторы обращаться к приставам напрямую с требованиями о взыскании с должников просроченных платежей, не исключено, что появятся новые документы, по которым можно будет начать досудебную процедуру.

Чего ждать дальше?

О том, что несет такая инициатива банкам и самим должникам, говорят много. Например, сами банкиры не отрицают, что будут пользоваться этим механизмом. О готовности его испробовать на злостных неплательщиках кредитов уже заявили в Бинбанке, другие крупные игроки пока оценивают, насколько выгоден, прост и удобен такой механизм.

В то же время эксперты спешат заверить граждан, что для них ничего не изменится. Поскольку закон не имеет обратной силы, чтобы воспользоваться новшеством, банкам придется заключать дополнительные соглашения, которые не являются обязательными, и навязать их не удастся.

Под новый закон не попадут и долги по ипотечным кредитам, поскольку в законе об ипотеке установлен запрет на взыскание во внесудебном порядке жилья, принадлежащего гражданам.

В то же время президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик еще весной говорил, что введение новой возможности взыскания долгов позволит сделать процедуру более простой, прозрачной и законной.

Эксперт подчеркивал, что нотариусы представляют государство, поэтому бояться перемен не следует.

Более этого, такое нововведение может стать альтернативой коллекторам, которые зачастую работают без соблюдения морально-этических и правовых норм.

Когда заработают поправки?

Совет Федерации поправки в ряд нормативных актов одобрил вчера. Сегодня документ уже направлен на рассмотрение президенту. Норма о возможности взыскания долгов без суда заработает через 10 дней после официального опубликования текста закона, то есть примерно с середины июля.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Досудебное взыскание долгов в России. Могут ли банки взыскивать долги без суда с заемщиков?

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

prosvet02 сентября 2017 года

Многие из вас, наверное, услышали о нововведении в банковской сфере относительно должников (взимать долги без суда через нотариуса). Разберем несколько вопросов.

Уменьшится количество должников в России? Что планируется взимать с человека, у которого нет имущества? Коснётся ли это людей кто уже взял кредит или распространение нововведений происходит только на тех, кто только планирует взять кредит?

Могут ли банки взыскивать долги без суда?

В банках начали применять упрощенное досудебное взыскание долгов с физических лиц. Данный порядок осложняет жизнь заёмщикам и создает проблему коллекторскому направлению.

Упрощенный порядок предполагает включение в условия кредитного договора нового пункта «о взыскании просрочек по розничным кредитам без судебного решения на основании исполнительной надписи нотариуса». Право на взыскание появилось у банковских организаций в России благодаря вступившему в силу изменению положений «Основам законодательства о нотариате», которые были приняты в июне 2016 года.

Банковская реформа или что это?

Сразу следует отметить – это никакая не «банковская реформа». Произошли изменения в действующее законодательстве о нотариате. «Основы законодательства о нотариате» от 11 февраля 1993 года приобрели новый подпункт, благодаря которому банки могут применить досудебный порядок взыскания долга.

При этом долги с граждан взыскивают приставы, а не банки и их сотрудники. Это проблемы приставов. Законодатель незамысловато расширил возможности нотариусов, добавив новое направление для заработка.

Порядок использования новых поправок

Нотариусы обладают лишь правом исполнительной подписи, для передачи материала судебным приставам.

Изменения в законе действует для договоров, которые были составлены после вступления поправок в силу.

Либо, закон может быть применен к должнику в том случае, если в ранее подписанном договорном соглашение был отдельный пункт о возможных изменениях условий ввиду поправок в законодательство.

Существуют ряд ограничений. Правом на досудебный порядок взыскания долга по договору займ не смогут воспользоваться кредиторы для решения проблем с должниками:

  • микрофинансовых организаций,
  • и клиентов ипотечного кредитования.

Непоколебимое правило – Нет имущества, не с чего и взыскивать. В этом плане ничего не поменялось. Если у должника нет имущества (в любой форме) или доходов, тут никакая исполнительная надпись – не поможет.

Исполнительная надпись нотариуса является распоряжением о принудительном процессе взыскания суммы долга или об истребовании имущества должника в сторону кредитора. Чтобы воспользоваться новым положение, банки обязаны упоминать о возможности досудебного взыскания долгов в кредитных договорах либо дополнительных соглашениях к ним.

Получить исполнительную надпись от нотариуса банки могут при наличии у заёмщика просрочки по займу более 2 месяцев.

Какова цена взыскания?

Тариф на совершение исполнительной надписи определен в «Основах законодательства о нотариате». Его цена составляет 0,5% от взыскиваемой суммы. Минимальный порог для взыскания – 1 500 рублей.

При судебном взыскании долга госпошлина составляет (в среднем) 0,5-4% в зависимости от суммы иска. Максимальный размер пошлины – до 60 000 руб.). Пример, сумма иска 100 тысяч – госпошлина составит 3,2 тысячи рублей.

Теперь банки могут взыскивать долги без судебного разбирательства

Госдума приняла законопроект, который позволяет провести процедуру досудебного взыскания долга с клиента по упрощенной схеме. После получения исполнительной надписи нотариуса банкиры смогут сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд.

21 ноября 2016 года вступил в силу Федеральный закон о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ. Исходя из проведенных опросов, среди десятка крупнейших по объемам кредитов физическим лицам банков, многие начали или собираются в ближайшее время применять практику упрощенного порядка взыскания задолженностей.

Первые организации, использующие поправки

  • «Райффайзенбанк»,
  • «ХКФ-банк»,
  • «Русский стандарт».

С начала 2017 года: Сбербанк, ВТБ24, ВТБ и «Росбанк» планируют присоединиться к применению порядка досудебного взыскания задолженности.

В Международной конфедерации обществ потребителей выразили мнение, что новый порядок сделает невозможным для заёмщиков вступать в диалог с банковскими учреждения. Это лишит их возможности отстаивать свои права, а долги будут взиматься в автоматическом режиме.

Лучше бы отменили невозможность обращение взыскания на единственное жилье должника…

Что будет с коллекторами в 2017 году?

Нотариальное взыскание долгов физических лиц не займет основных позиций на рынке – заявляют в коллекторских агентствах. По их мнению, система вряд ли будет реально работать.

Она не станет массовой из-за действующего законодательства. На самом деле, новая система такая же трудоемка, как и судебное производство.

Коллекторы предполагают, что инструмент будет использоваться как дополнительный механизм или альтернатива судебному взысканию.

Напомним об усложнение жизни коллекторских агентств. С 1 января 2017 года коллекторы смогут звонить клиентам только в строго отведенное (рабочее) время. Коллекторам запрещается угрожать применением насилия по отношению к должнику либо к его членам семьи.

Досудебное взыскание долгов в России. Могут ли банки взыскивать долги без суда с заемщиков?

Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Госдума приняла законопроект № 985767-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Согласно документу, банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений. Законопроект разработан целым рядом депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым.

По идее этот законопроект должен был лишь уточнять ФЗ «Об оценочной деятельности».

Между тем, пишут РБК,  в тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил изданию, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда. Причем взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи» (сумма, которую банк заплатит нотариусу).

На сегодняшний день в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) можно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

Скорее всего, — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов, кредитные организации начнут активно пользоваться данным правом как по новым договорам, так и по старым, заключая с заемщиками-должниками дополнительные соглашения.

Тем не менее процесса взыскания для них не будет быстрым: получение исполнительного листа и дальнейшая работа по нему осуществляется далеко не в сжатые сроки.

Также, предупреждает эксперт, не стоит думать, что плюсом для таких клиентов будет взыскание без неустоек (как это предусмотрено новой поправкой), поскольку сумма расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи, также будет списана с заемщика. Но и банками будет потеряна часть прибыли, а риски, из-за неполучения неустойками, не возмещены в полном объеме, полагает он. Но все же принятие данного закона в той или иной мере послужит сокращению просроченной задолженности и закредитованности.

— Не стоит ли ввести данную поправку и для МФО? — Пожалуй нет, отвечает Седов, поскольку процедура получения права на взыскание исполнительной надписи нотариуса достаточно дорогостоящая, и она не покроет расходы на данного клиента, поэтому востребованы останутся прежние методы урегулирования задолженности. К слову, добавляет эксперт, ожидается уменьшение обращений банков в коллекторские агентства. К тому же, безусловно, такая политика обеспечит гарантированное взыскание в рамках закона.

Нотариус — не судья

— Принятый закон дает возможность злоупотреблений для банков, — считает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян.

Даже механизм взыскания по Судебному приказу достаточно спорен, поскольку очень часто должник даже не знает о том, что в его отношении ведется судебное производство, а сроки на обжалование очень незначительны.

  В отношении данного закона порядок и сроки обжалования выдачи исполнительного листа и вовсе непонятны.

По  сути, объясняет юрист, на нотариуса возлагаются обязанности судьи, ему необходимо проверить все обстоятельства. Но при этом у него даже нет возможности проверить фактический адрес должника и удостовериться, что корреспонденция банка направлялась по действующему адресу.

Кроме того, спорным является момент о том, что по исполнительной надписм нотариуса не взыскивается неустойка, а только долг и проценты.

Очень часто в кредитных договорах есть условие о том, что проценты повышаются в два раза, если кредитор допустил просрочку платежа — но как этот пункт будут рассматривать нотариусы?

Также, по словам Дианы Маклозян, неоднозначным является тот момент, что закон имеет обратную силу и может быть применим к кредитным договорам, которые были заключены до его вступления в законную силу, путем подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

При достаточно большом количестве банков, у которых отзывают лицензии, проблемы применения данного закона переходит на должников банка, отмечает она тревожный момент.

Часто происходят ситуации, когда к лицу, с которым у банка был заключен кредитный договор, приходит уведомление о необходимости погашения задолженности, при этом лицом свои обязательства по погашению кредита исполнены в полном объеме.

Могут происходить сбои в базе, потеря информации и при этом вся ответственность за подобные риски ложится на потребителя банковских услуг.

«Как способ борьбы с коллекторами данный закон, как мне кажется, тоже не будет очень эффективным, поскольку основная проблемы при взыскании задолженности, это не получение судебного решения, а именно фактическое получение денежных средств с должника», – полагает эксперт.

Да, на суды нагрузка уменьшится, но при этом она во многом возрастет у судебных приставов-исполнителей, которые и так не справляются с объемами своей работы, а следовательно, банки опять пойдут к коллекторам.

При этом стоит обратить внимание, что большая часть неплательщиков являются таковыми не по своей воле,  а в силу потери работы, ухудшения финансового состояния.

А помочь рассматриваемый закон может только в отношении взыскания с должников, которые могут, но не хотят платить.

Системы в выигрыше

Судя по наметившейся тенденции расширения полномочий судебных приставов, а теперь ещё и возможности внесудебного взыскания долгов (в первую очередь граждан) банками, складывается впечатление, что вымученные законодателями нормы о банкротстве физических лиц все же получились далеко не идеальными, добавляет юрист адвокатского бюро А2 Мария Сидорова. «Не удивлюсь также, – говорит юрист, – если указанные поправки пролоббированы самой судебной системой, на которую осенью прошлого года посыпались заявления о признании граждан банкротами».

Она напоминает, что подать заявление в суд о признании гражданина банкротом можно только в том случае, если ранее задолженность гражданина была просужена в общеисковом порядке.

  И с учётом указанных поправок вполне может сложиться система, в которой банку будет более выгодно внесудебное взыскание через пристава, чем обращение в суд сначала за взысканием долга, а в последующем (в случае неисполнения) в суд с заявлением о признании должника банкротом.

В итоге и банкам хорошо (они удовлетворят к гражданину свои права требования, да ещё и без судебных проволочек и расходов на юристов и адвокатов) и судебной системе (она выдохнет, чуть разгрузится и будет заниматься «более важными» делами). Плохо только гражданам, о правах которых, в том числе конституционных, в законопроекте почему-то забыли, полагает она.

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов.

А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий.

Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • — и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Лицо, занимающееся взысканием долгов, имеет право делать это с помощью телефонных разговоров, личных контактов, текстовых или ых уведомлений, или же через почтовые письма.

Взаимодействовать с родственниками задолжавшего заемщика, а также членами его семьи, соседями или другими людьми, взыскатель имеет право лишь при наличии письменного согласия на это самого должника.

Новый закон о долгах предусматривает срок, после истечения которого должник имеет возможность отказаться от контактов с взыскателем.

Этот срок составляет 4 месяца, по окончании которых все контакты между должником и заимодателем могут осуществляться только через адвоката.

Следует отметить, что с вступлением в силу нового закона частные лица, дающие деньги в долг, теперь не могут напоминать должникам об истечении оговоренного срока, поскольку в данном случае контролирующими органами подобное действие будет расценено как правонарушение. Поэтому, прежде чем давать или брать деньги в долг, хорошо подумайте, взвесив все «за» и «против».

Подробнее о новом законе о долгах, узнаете из этого видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий