Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Содержание
  1. Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке
  2. Зачем нужна оценка?
  3. Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?
  4. Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
  5. Итого
  6. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
  7. Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке
  8. Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
  9. Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки
  10. Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
  11. Заключение
  12. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 — как происходит, отзывы
  13. Зачем нужна
  14. Необходимые документы
  15. Стоимость
  16. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
  17. Что такое оценка недвижимости
  18. Когда может потребоваться оценка
  19. Аккредитованные оценочные компании для ипотеки Сбербанка
  20. Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке
  21. Как проходит процедура оценки
  22. От чего зависит сумма оценки
  23. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: все что нужно знать
  24. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимость
  25. Этапы осуществления оценки
  26. Необходимые документы
  27. Оценка недвижимости по ипотеке: список организаций
  28. Проведение оценки недвижимости при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке
  29. Для чего нужна процедура
  30. Перечень компаний
  31. Обязанности оценщика
  32. Документы для проведения
  33. Порядок оформления
  34. Стоимость

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2018 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Итого

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру.

Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат.

Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья.

И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью.

Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств.

Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

07-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 — как происходит, отзывы

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Как все остальные банки, Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, требует документ – отчет о проведении независимой оценки выбранного объекта недвижимости. Данный документ имеет высокую степень важности и обязателен при получении ипотечного займа.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

Независимая оценка стоимости имущества проводится в первую очередь для  того, чтобы человек не пытался обмануть банк и получить некоторую сумму денег сверху. Сбербанк обязательно проверяет, чтобы оценщик имел соответствующую лицензию и допуск СРО.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Необходимые документы

Обращаясь в компанию для заказа оценки выбранного объекта недвижимости, потенциальный заемщик ипотечного кредита должен предъявить следующие документы:

  1. Паспорт, ксерокопию определенных страниц: с персональной информацией, сведениями о регистрации, семейном положении.
  2. Если оценочные работы проводятся для того, чтобы оформить наследство, необходимо свидетельство о смерти гражданина, являвшегося собственником квартиры. Оно также может потребоваться, если приобретается в ипотеку квартира, собственник которой лишь недавно получил ее по завещанию.
  3. Подлинник и копия свидетельства о праве собственности продавца на квартиру.
  4. Справка, подтверждающая отсутствие обременений на квартиру – ареста, наложенного приставом по решению суда, нахождения ее в залоге у банка. Выписку можно получить онлайн, подав запрос в ЕГРН.
  5. Кадастровая и техническая документация на квартиру, планы объекта, схема этажей и общий план квартиры, расположений комнат, их параметров.
  6. Дополнительные справки предъявляются по требованию оценщика. Она может потребоваться в том случае, если предоставленной информации не хватает для того, чтобы провести полную и достоверную проверку жилья и составить отчет, который будет принят в банке.

При обращении в организацию для найма оценщика заключается договор на оказание услуг, в котором отмечается стоимость работ, требования заказчика, сроки выполнения оценки и предоставления отчета.

Если в ипотеку приобретается лишь комната в большой квартире или общежитии, должен быть предъявлен документ, в котором зафиксировано распределение долей между собственниками объекта недвижимости.

С условиями ипотеки в МТС Банке ознакомьтесь тут.

Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект.

Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

  • подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
  • клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
  • проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
  • следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
  • заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

 Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

  1. ФБК.
  2. Ко – Инвест.
  3. Спецоценка.
  4. ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  5. Городская оценочная компания.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы.

В стоимость услуги включается: выезд специалиста на квартиру, подготовка отчета в трех экземплярах – один оригинал и две копии, возможна даже доставка готового отчета в банк.

Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

Образец заключения об оценке стоимости квартиры.

Стоимость

В 2018 году цены на оценку недвижимости были увеличены, в среднем, стоимость колеблется от 2 500 до 3 500 рублей в разных организациях. Если выбранная для покупки в ипотеку квартира находится за городом или даже в другом регионе и требуется выезд специалиста, стоимость оценки увеличивается до 6 000 рублей.

В составляемом оценщиком отчете обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Расположение в квартире балконов и лоджий – их наличие/отсутствие.
  2. Общие размеры помещений, указывается площадь в м2 для каждой комнаты, жилых и нежилых помещений.
  3. Состояние жилой площади: хорошее/ сделан косметический ремонт/ необходим ремонт/ аварийное.
  4. Высота потолков, имеются ли натяжные потолки в квартире.
  5. Информация о соответствии реального плана квартиры с тем, что содержится в последних выданных на руки документах из БТИ.
  6. Сведения о коммуникациях: системе отопления, подачи и отведения воды, канализации.
  7. Состояние дома, в котором находится квартира, год его постройки, качество стен, полов и потолков.
  8. Имеются ли возле дома парковочные места, площадки для детей, школы, поликлиники, другие объекты городской инфраструктуры.
  9. Обнаруженные в ходе проведения оценки неисправности, которые с течением времени потребуют серьезного ремонта.
  10. В крупных городах – дальность станций метро.
  11. Рыночная стоимость одного м2 в квартире.
  12. Общие сведения об инфраструктуре района.
  13. Состояние дорог в районе.

Прикладываются сделанные фотографии всех комнат в квартире, дома, дорог, гаража или парковочного места.  Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к жилому комплексу.

Если заемщик запрашивает проведение дополнительных манипуляций (например съемку процесса оценки на видео), то цена может существенно вырасти.

Про ипотеку Номос Банка читайте здесь.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанке рассматриваются тут.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — важная и обязательная процедура перед получением залогового кредита, предполагающая привлечение опытных специалистов. Произвести оценочные действия самостоятельно не получится. Для заключения сделки с банком требуется документ, имеющий юридический статус, составленный и заверенный экспертами, получившими лицензию на этот вид деятельности.

Что такое оценка недвижимости

Оценка жилья при ипотеке Сбербанка осуществляется для выяснения рыночной цены квартиры. Сумма определит необходимый объем денег на приобретение жилплощади, а сама недвижимость обретет статус залога выплат. В случае непогашения долгов банку объект будет продан по оценочной стоимости, чтобы ликвидировать задолженность перед финансовой организацией.

Для учета интересов всех сторон сделки производится независимая оценка, поэтому кроме банка и заемщика в процедуре принимает участие специализированная организация. От профессионализма ее экспертов зависит:

  • одобрение и прием заявки на ипотеку;
  • время на оформление ипотечного кредита — в случае ошибок и неточностей потребуются исправления или проведение новой экспертизы.

Отчет оценки — это пакет документов, составленный и оформленный по правилам, закрепленным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 № 135-ФЗ и существующими государственными стандартами проведения процедуры. К отчету прикрепляются фото квартиры и схема расположения дома с маршрутом подъезда к нему на автотранспорте.

Цена за 1 м² формируется, исходя из параметров жилья.

В отчете отражается:

  • общая площадь;
  • соотношение квадратных метров жилой и нежилой площади;
  • наличие и размеры балконов, лоджий;
  • высота помещений;
  • степень благоустроенности всех комнат;
  • тип и состояние коммуникаций (электричество, отопление, система подачи воды);
  • соответствие плану БТИ

Оценочная стоимость квартиры включает данные об инфраструктуре микрорайона, в котором расположен дом, информацию об особенностях и статусе здания:

  • год возведения, число этажей и технические характеристики: материалы, тип перекрытий и т.п.;
  • наличие подвала или подземных этажей, парковки;
  • потребность в косметическом или капитальном ремонте строения, подъезда;
  • дефекты конструкции и негативные аспекты эксплуатации.

Наиболее ликвидными считаются отремонтированные или новые квартиры с улучшенной планировкой, расположенные на средних этажах. Подключение интернета и телефона, южная сторона, зеленый район, парковка — все это также повышает цену жилья.

На снижение влияют:

  • угловое расположение;
  • верхние этажи или первый этаж;
  • низкие потолки;
  • близкое соседство с автомагистралью и т.д.

Когда может потребоваться оценка

Помимо получения ипотечного кредита (под залог) в банке, независимая оценка недвижимости может пригодиться в судебных тяжбах (раздел имущества), а также при:

  • других видах кредита;
  • купле-продаже квартиры;
  • получении наследства;
  • оформлении страховки (для установления объема страховых выплат);
  • составлении брачного договора;
  • открытии ООО, когда недвижимость оформляется в качестве доли в уставной капитал;
  • вовлечении объекта в бизнес-проекты.

Заказать оценку квартиры можно у организации, входящей в реестр банка или любой другой профильной компании.

При обращении к эксперту должны соблюдаться несколько требований:

  • эксперту надлежит состоять в официально действующей организации оценщиков;
  • оценщик обязан иметь: полис страхования (не менее 300 000 рублей) для возмещения убытков клиенту в случаях ошибок при составлении документов; бумаги, подтверждающие наличие образования в области проведения экспертиз недвижимости.

Эти условия перечислены в законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29.07.1998 г. Если существуют разногласия, противоречия, сомнения в достоверности результатов оценки, конфликт решается в суде.

Аккредитованные оценочные компании для ипотеки Сбербанка

Для финансовой организации важно, чтобы рыночная цена недвижимости определялась объективно, и банк при наступлении форс-мажорных обстоятельств не понес убытки. Поэтому Сбербанк составляет реестр организаций оценщиков и публикует его на своем официальном сайте.

В списке присутствуют оценочные компании, уже имеющие опыт взаимодействия с банком, знакомые с условиями и правилами оформления отчетов, не допускающие в своей работе ошибок, не замеченные в недобросовестности по отношению к клиентам.

Статус партнеров выдается специальной комиссией Сбербанка. Качество и эффективность проведенной экспертизы организациями или индивидуальными предпринимателями оценивается баллами. Таким образом формируется рейтинг оценщиков.

Установленные сроки на процедуру оценочной экспертизы — до 3 дней.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке

Для процедуры оценки недвижимости при ипотеке в Сбербанке выдается перечень основных действий для ее прохождения и список необходимых документов.

Основные документы:

  1. Правоустанавливающие — закрепляющие право владения недвижимостью. Подтверждением являются: договор ренты, долевого участия, дарения или договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или регистрации. При долевом участии дополнительно потребуются все приложения к договору, акт сдачи-приемки.
  2. Из территориального Бюро технической инвентаризации (БТИ) — паспорт технический или кадастровый, уточнения по особенностям объекта, план-схема поэтажного плана или чертеж квартиры, дома.
  3. Из ЕГРП — выписка, подтверждающая обременения на квартиру (арест имущества и т.п.).
  4. Реквизиты: юрлицо — полные реквизиты компании; физлицо — ксерокопия прописки и первого листа паспорта, сам паспорт.

Для недвижимости в недострое требуется договор с застройщиком. В таких ситуациях оценивается не само жилье, которого еще нет, а право требования по оформленному договору. Официальные бумаги от БТИ для отчета экспертизы в таком случае не понадобятся.

Дополнительные документы для оценки квартиры:

  • при получении наследства — свидетельство о смерти наследователя;
  • перечень объектов, если экспертиза нужна для нескольких квартир;
  • для юрлиц — документ о постановке на бухгалтерский учет, выписка о балансовой и остаточной стоимости помещения.

Как проходит процедура оценки

Первоначально улаживаются вопросы с одобрением финансовой организацией получения ипотечного кредита.

После предварительного согласия определяется предмет (объект) оценки — менеджеру кредитного отдела выдается полная и достоверная информация о квартире.

В этот период подается заявка в оценочную компанию для проведения экспертизы. Заказчиком может являться потенциальный заемщик или его доверенное лицо по нотариальной доверенности.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке:

  1. Специалист изучает документы, технические характеристики здания, квартиры и устанавливает время проведения процедуры.
  2. После знакомства с предварительными результатами экспертизы сторонами заключается договор.
  3. Затем собирается и обрабатывается информация для проведения сравнения рыночной стоимости, рассматриваются достоинства и недостатки объекта недвижимости, аналогичных объектов. Оценивающая организация вправе самостоятельно подавать запросы в БТИ и Росреестр.
  4. Тщательно исследуется состояние квартиры: чертежи БТИ сверяются с жилой планировкой, осуществляется фото и видеосъемка. Может вестись промежуточный протокол, отражающий содержание проводимых работ.
  5. После оценки на месте и сверки полученных данных оформляется отчет с приложением необходимых справок, договоров, фотоснимков и схем. Ставятся подписи всех экспертов, участвовавших в оценке, печать организации, дата проведения экспертизы или время окончания юридического действия документа.

Сколько действует отчет — ограничивается рамками, установленными Федеральным стандартом оценки ФСО №1. Максимальный срок — не более полугода. Ограничение по времени связано с сезонными колебаниями цен, экономической ситуацией, финансовыми и политическими факторами.

От чего зависит сумма оценки

Заинтересованное лицо при получении ипотечного кредита под залог — заемщик, поэтому оплата услуг компаниям за определение рыночной стоимости жилья осуществляется им. Трудозатраты экспертов вычисляются в человеко-часах, имеют фиксированную ставку и не зависят от цены жилья.

Сколько стоит оценка аккредитованных компаний Сбербанка в 2018 году (в рублях):

  • услуги по городу — от 2500 до 3500;
  • выезд в область и регионы — до 5000-6000.

На стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке влияет планировка квартиры, дома, место расположения. Для элитного и нестандартного жилья часто требуется больше времени на проведение экспертизы.

про оценку недвижимости по ипотеке Сбербанка:

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: все что нужно знать

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Оценка недвижимого имущества – это пункт, который обязателен к выполнению при приобретении квартиры/дома в кредит.

А так как случаев ипотечного кредитования становится с каждым днем все больше, значит, и востребованность в деятельности оценочных компаний неумолимо растет.

Причем выполнить такое требование обязывает законодательно государство. Таким образом оно хочет максимально защитить интересы финансовых учреждений.

Естественно, не исключением в предъявлении подобного требования к своим заемщикам является и Сбербанк. О том, что потребуется для выполнения оценочных работ и в какие компании можно обращаться для получения такой услуги, пойдет речь далее.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимость

Многие заемщики, оформляя ипотечный кредит, недоумевает, почему банк выдвигает такое требование. причина этого – стремление максимально обезопасить себя в случае невозможности клиентом оплачивать кредитные платежи.

К примеру, гражданин А решил купить квартиру в кредит, выбрал вариант, обратился в банк. Кредитор согласился на ипотечное кредитование по данному объекту, выдал деньги продавцу. Через некоторое время в связи со сложившимися обстоятельствами заемщик не может закрыть долг по кредиту.

В итоге банку требуется реализовать ипотечное жилье, а на вырученные деньги погасить платежи «горе-клиента».

И что же делать кредитору, если он обнаружит, что продать квартиру он может только по цене, которая намного ниже суммы выданных заемных средств? В таком случае финансовая организация остается в минусе.

Если таких ситуаций будет не одна-две, а несколько сотен, то не за горами и банкротство организации.

Как видно, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке либо любой другой кредитной организации – это просто способ обезопасить займодателя от финансовых рисков.

Этапы осуществления оценки

Проведение таких работ – несложное дело для заемщика. Все, что необходимо будет ему первоначально сделать, – подготовить требуемые документы, определенную сумму для оплат услуг оценочной компании и непосредственно обратиться в саму организацию. Далее все пойдет по такому порядку:

  1. Подписание договора на получение оценочных услуг. В этом документе должна содержаться полная информация о сроках выполнения и стоимости работ, реквизиты сторон, цели мероприятия, адрес оцениваемой недвижимости и прочие важные пункты.
  2. Внесение аванса.
  3. Ожидание окончания оценочных работ.
  4. Получение готового отчета.
  5. Его сдача кредитору.

Как указывалось выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке завершается получением клиентом отчета о проделанной работе.

В данном документе будут содержаться фотографии квартиры/дома и прилегающей территории, сведения о состоянии жилища и возрасте постройки, наличии поблизости социально значимых объектов (больниц, детских садов, школ, магазинов, аптек, остановок общественного транспорта и т. п.), стоимости имущества.

Необходимые документы

Как правило, все оценочные компании запрашивают у своих клиентов однотипный пакет документов. Он таков:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • паспорт самого жилища: кадастровый и технический.

Список не столь большой, поэтому проблем с его сбором возникнуть не должно. Но при этом нельзя забывать сделать и ксерокопии всех перечисленных бумаг. Следует отметить, что в некоторых случаях оценочная компания может запросить предоставления и другого перечня документов. Но такое возникает только в исключительных случаях.

Чтобы не ошибиться в выборе компании, которая предоставляет такую услугу, как оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка, следует обратить свое внимание только на тех оценщиков, которые им аккредитованы. Так к каким же компания разрешает обращаться Сбербанк?

Оценка недвижимости по ипотеке: список организаций

Банк разрешает делать оценку недвижимости только в определенном перечне компаний. Это делается с целью минимизации мошеннических деяний и спасения от разного рода рисков.

Итак, Сбербанк разрешает пользоваться оценочными услугами в следующих организациях.

Имейте в виду, что для каждого региона свой список, ниже представлены самые популярные учреждения в Москве, которыми выполняется оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Отзывы по ним в большинстве случаев положительные.

Итак:

  • ООО «Городская оценочная компания»;
  • ООО «КО-ИНВЕСТ»;
  • ООО «ФБК»;
  • ООО «ЭсАрДжи – Ипотечный центр»;
  • ООО «Спецоценка» и другие.

Проведение оценки недвижимости при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Одним из самых популярных банков у нашего населения по-прежнему остается Сбербанк.

Многолетняя история, стабильность, которая гарантирована государством, большое количество отделений и филиалов во всех уголках России, широкий выбор банковских продуктов способствуют тому, что ежегодно миллионы наших граждан обращаются в Сбербанк для решения своих финансовых проблем, в том числе и одной из самых актуальных – жилищного вопроса.

Для этого это финансовое учреждение предлагает несколько ипотечных программ. При оформлении любого ипотечного кредита требуется проведение независимой оценки приобретаемого с помощью заемных средств жилья. Для чего и как это делается, рассмотрим подробнее.

Для чего нужна процедура

Оценкой недвижимости считается независимое исследование объекта, выставленного на продажу, для определения его реальной стоимости.

Эти процедуру проводят в тех случаях, когда оформляется ипотечный кредит; если объект недвижимости становится залогом для получения целевого кредита и при передаче прав собственности на залоговую квартиру в новостройке.

Оценочная деятельность проводится в соответствии с Федеральным законом № ФЗ-135 от 16.07.1998.

При оформлении ипотеки любой банк потребует проведения оценки объекта недвижимости, так как это является определенной страховкой для самого финансового органа. Выдавая кредит, банк рискует потерять деньги, если заемщик не сможет ему выплатить долг.

В этом случае гарантом возврата банковских средств является залоговое  имущество – то есть объект недвижимости. Финучреждение должно быть уверено, что реализовав его, сможет вернуть средства, которые были выданы клиенту.

Поэтому размер кредита никогда не превышает оценочную стоимость объекта.

Все расходы на проведение оценки и составление отчета несет заемщик.

Правильнее всего проводить оценку еще до одобрения банком заявки на кредит и до того, как вы договорились с продавцом о совершении сделки.

Очень часто владельцы недвижимости необоснованно завышают стоимость объекта. В этом случае независимая оценка сможет избавить вас от лишних трат или недобросовестных продавцов.

Перечень компаний

Для получения ипотечного кредита в банк должен быть передан отчет о проведении независимой оценки объекта недвижимости.

Заниматься этой деятельности могут только те организации, которые имеют лицензию на проведение таких работ.

Вы можете обратиться в любое агентство, которое проводит подобные процедуры. Однако нужно помнить о том, что для получения кредита в Сбербанке, экспертиза и отчет должны соответствовать требованиям банка.

Очень часто банки сотрудничают с конкретными оценочными компаниями и рекомендуют их своим клиентам. В этом случае можно быть уверенным, что экспертиза будет соответствовать всем правилам, отчет оформлен должным образом и вам не придется тратить время и средства на его доработку.

У Сбербанка тоже есть свои партнеры-оценщики, которые прошли аккредитацию в Сбербанке.

Чтобы ее получить, компания должна соответствовать некоторым условиям: аккредитация выдается только независимым компаниям, никаким образом не связанным с деятельностью банка, в ее составе должно быть не менее двух оценщиков с опытом работы не меньше 3 лет. У компании должна быть только положительная репутация, отсутствие долгов, в том числе и перед Сбербанком, и страховка на сумму в 300 тыс. рублей.

В этом случае организация включается в реестр оценочных компаний. Этот список можно найти и скачать на сайте банка. Это документ, в котором в алфавитном порядке перечислены аккредитованные компании по всем регионам страны.

Обязанности оценщика

Для того чтобы провести независимую экспертизу и оценку объекта недвижимости, покупатель (заемщик банка) должен заключить договор с организацией, оказывающей эту услугу.

После этого оценщик осматривает квартиру. При этом делаются фотографии как внутри помещения, так и снаружи: фасад дома, вход, подъезд, общий тамбур (если имеется).  Отдельно фотографируются комнаты, санузел, сантехническое оборудование. Подобные фотографии помогут лучше понимать отчет, который будет представлен в банк.

При осмотре квартиры и ее оценки учитываются такие факторы:

  • общая и жилая площади квартиры;
  • размеры кухни;
  • тип санузла (совмещенный или раздельный) и его размер;
  • высота потолков;
  • наличие балкона и их количество;
  • вид из окон: во двор, на оживленную улицу, на трассу и т. д.
  • состояние электрической проводки;
  • общее состояние помещения – наличие или отсутствие ремонта, исправность сантехнического оборудования и труб;
  • наличие или отсутствие мебели или бытовой техники, их состояние, исправность;
  • возможные последствия различных аварий – протечек, пожаров и т.д.;
  • перепланировки и их легальность;
  • звукоизоляцию в квартире, уровень слышимости с улицы, подъезда, через стены.

Кроме того, большое значение для определения стоимости имеют следующие факторы:

  • возраст дома, тип постройки;
  • состояние подъезда (ремонт или его отсутствие, чистота, наличие запахов);
  • этаж, на котором располагается квартира;
  • наличие или отсутствие лифтов (в том числе грузового);
  • инфраструктура района.

Все эти моменты отражаются в отчете, который должен состоять из нескольких обязательных разделов.

Стоит обратить внимание не только на раздел о стоимости жилья (при этом стоимость указывается не только рыночная, но инвестиционная, ликвидная  и т. д.).

Помимо этого, в отчете должно присутствовать общее описание жилья, сведения о квартире, о способах оценки, обязательно составляется прогноз развития рынка жилья в данном регионе.

Документы для проведения

Для того чтобы оценочная компания провела экспертизу, нужно предоставить оригиналы и копии таких документов:

  • документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение;
  • паспорт заемщика;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт, в котором должен присутствовать план этажа с экспликацией;
  • если в квартире проводилась перепланировка, то необходимо разрешение на ее проведение.

Оригиналы документов возвращаются их владельцу, а копии будут подшиты в отчет оценщика.

Порядок оформления

Чтобы выполнить условия банка и провести оценку будущего залогового имущества, заемщик должен обратиться в оценочную компанию, выбрав ее из реестра на сайте банка или обратившись к другим частным организациям. Между заемщиком и оценщиком заключается договор, заемщик предоставляет все необходимые документы и оплачивает услугу в соответствии с расценками оценщика.

После этого оценщик по согласованию с владельцами объекта недвижимости назначает дату и время проведения экспертизы. В выбранный день он осматривает квартиру, фотографирует все значимые объекты и составляет отчет.

Для определения стоимости при проведении оценки эксперты используют несколько методов:

  • сравнительный – при оценке сравниваются два аналогичных объекта и их стоимость;
  • затратный – учитываются все издержки, связанные с ремонтом помещения, инфляцией и т. д.;
  • доходный – в этом случае наоборот учитываются все доходы, которые можно получить при активной эксплуатации и использовании объекта недвижимости.

Для ипотеки эксперты обычно применяют сравнительный метод. В отчет, который составляется по итогам экспертизы, обязательно входит еще и ликвидационная стоимость объекта. Имеется в виду та сумма, которую сможет получить банк при продаже квартиры, в случае, если кредит не будет возвращен банку.

На составление отчета уходит обычно около 5 рабочих дней. Если вам нужно получить его в более короткие сроки, то об этом можно заранее договориться с оценщиком.

Однако стоит учитывать, что это увеличит стоимость услуги. Отчет выполняется обязательно в письменном виде, объем его может составлять до 30 страниц, каждая из которых должна быть пронумерована и прошнурована.

Готовый документ скрепляется печатью.

Указанная в отчете цена остается актуальной в течение 6 месяцев после проведения экспертизы.  Если за это время кредит не был оформлен, то нужно проводить новую оценку.

Заемщику необходимо передать готовый документ в банк. После изучения отчета и анализа других факторов, банк примет решение о величине ипотечного кредита. Если рыночная цена объекта недвижимости оказывается ниже запрашиваемой суммы кредита, то рассчитывать на получение средств в тех размерах, на которые надеялся заемщик, не придется.

Стоимость

Стоимость экспертизы, которую проводят оценщики, индивидуальна.

В среднем для основных крупных городов страны они будут составлять:

  • Москва и область – от 5 тыс. руб.;
  • Санкт-Петербург – от 7 тыс. руб.;
  • Екатеринбург – от 2000 руб.;
  • Красноярск — от 2300 руб.;
  • Астрахань – от 1200 руб.

Стоимость зависит от расценок, принятых в организации, от региона, сроков выполнения работ, а также от местоположения самого объекта оценки. Если он находится далеко, то потребуются дополнительные средства и время на дорогу.

Оценка недвижимости — обязательный этап при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке. Он закреплен на законодательном уровне (Федеральный закон № 102 «Об ипотеке») и защищает права финансового органа.

Проводят экспертизу независимые оценочные компании, имеющие лицензию, удобнее же всего воспользоваться услугами аккредитованных организаций. Оценке подвергается любой объект, который приобретается с помощью заемных средств.

Это может быть и загородная недвижимость, квартира на вторичном рынке или в новостройке. Без получения отчета об оценке залоговой квартиры банк не сможет выдать ипотечный кредит.

О правилах проведения независимой оценки приобретаемой жилой недвижимости при оформлении займа на ее покупку в Сбербанке рассказано в следующем видеосюжете:

Добавить комментарий