Пенсионные накопления

Содержание
  1. Накопительная пенсия
  2. Порядок формирования накопительной пенсии
  3. Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности
  4. Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
  5. Размер пенсионных накоплений застрахованного лица
  6. Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)
  7. Как получить накопительную часть пенсии?
  8. Условия назначения и необходимые документы для оформления
  9. Можно ли снять до выхода на пенсию?
  10. Виды выплат средств пенсионных накоплений
  11. Наследование пенсии умершего пенсионера
  12. Порядок осуществления выплат
  13. Что такое накопительная часть пенсии и как она формируется?
  14. Накопительная часть пенсии: что это такое простыми словами
  15. Из чего складывается и за счет чего увеличивается: что нужно знать
  16. Что значит накопительная часть пенсии заморожена?
  17. Чем отличается страховая пенсия от накопительной?
  18. Пенсионные накопления. Выплата пенсионных накоплений :
  19. Базовые понятия
  20. Расчет
  21. Несколько слов о НПФ
  22. Обязательные проекты пенсионного накопления
  23. Перевод средств
  24. Процедура
  25. Результат
  26. Положительное решение
  27. Прочие случаи
  28. Как узнать пенсионные накопления?
  29. Куда обращаться за получением средств?
  30. Вывод
  31. Какова сумма средств пенсионных накоплений
  32. Из чего состоят пенсионные накопления
  33. Как может выплачиваться накопительная пенсия
  34. Как и где получить сбережения
  35. Как узнать свой фонд
  36. Наследование пенсионных накоплений
  37. Как формируется ваша пенсия
  38. Что такое пенсионные накопления?
  39. Я никогда не делал(а) выбор в пользу нпф. могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?
  40. Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»
  41. Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?
  42. Я передумал менять страховщика по опс. что мне делать?

Накопительная пенсия

Пенсионные накопления

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.

Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы.

При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Что такое накопительная часть пенсии и как она формируется?

Пенсионные накопления

При выходе на отдых в определенном возрасте россиянин имеет право на ежемесячную материальную выплату от государства. Она состоит из трудовой и накопительной частей.

Накопительная часть пенсии – это инвестируемые средства, позволяющие в пенсионном возрасте получать более высокий доход. Ее формирование происходит во время трудовой деятельности человека.

Такое разделение произошло в 2002 году.

Накопительная часть пенсии: что это такое простыми словами

Правом накопить имеют граждане 1967 года рождения включительно и моложе. Страховые взносы старшего поколения поступают только на страховую часть.

Будущий пенсионер выбирает компанию, которой он доверяет распоряжаться своими сбережениями. Для приумножения средств можно предпочесть:

  • Управляющую компанию (УК);
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ);
  • Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФ).

По умолчанию накопления остаются в ПФ, распоряжение которыми отдается Внешэкономбанку. Отказаться от отчислений возможно в любой момент, при этом имеющаяся сумма будет продолжать «работать».

При выборе УК или НПФ стоит учитывать надежность, доходность и время работы организации.

Из чего складывается и за счет чего увеличивается: что нужно знать

До конца 2015 года россиянин имел право решить — отдавать ли все 16% от своей заработной платы на страховую пенсию или часть денег инвестировать.

В формировании накопительной части трудовой пенсии участвуют:

  1. 6% от суммы взносов, уплачиваемых в Пенсионный Фонд.
  2. Средства Материнского капитала, если была выбрана именно эта статья расходования.
  3. Взносы гражданина, участвующего в Программе государственного софинансирования.

Стоит отметить, что накопления успела сделать категория граждан с 2002 по 2004 г.г. В нее входят мужчины 1953-1966 года рождения, женщины 1957-1966 года рождения.

Увеличение дохода происходит за счет инвестирования УК или НПФ в различные финансовые и фондовые инструменты. При этом риск не велик. Если результат деятельности выбранной компании будет отрицательным, уплаченные взносы пенсионер получит в полном размере.

Важно! Узнать размер накопленных средств можно на сайте Государственных услуг.

Что значит накопительная часть пенсии заморожена?

С 2014 года временно Правительством введена мера по ограничению разделения платежей. Продлится она до 2020 года. В данный момент все взносы от работодателей в Пенсионный Фонд идут только на страховую пенсию. Такой шаг позволяет решить насущные вопросы в экономике страны.

У граждан России это изменение вызвало вопросы и волнение. С одной стороны — это упущение дохода, который можно было бы получить от деятельности фондов и компаний.

С другой стороны — это судьба уже накопленных сбережений.

Продолжится ли программа формирования накопления сбережений, поступят ли они на личные счета и будут ли они проиндексированы — эти моменты на данный момент остаются невыясненными.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной?

Взносы на страховую часть составляют 10% от заработной платы. Для будущего пенсионера выгодно, чтобы получаемый сейчас доход был полностью официальный. Величина «белой» заработной платы увеличивает прибыль в будущем.

Выплаты страховой пенсии производятся ежемесячно до последнего дня жизни человека.

Размер накопительной части зависит от предприимчивости гражданина. Выбор НПФ или УК, успешно ведущих деятельность, позволяет получить ощутимую прибавку к доходу на законном отдыхе.

Получить накопительные средства можно несколькими способами:

  • Единовременная выплата накопленного капитала.
  • Ежемесячные выплаты на определенный срок. Он не может быть менее 10 лет.
  • Пожизненные выплаты, размер которых не сложно вычислить. Необходимо накопленную сумму разделить на количество месяцев — 246. Эта цифра учитывает предполагаемое время выплат и среднюю продолжительность жизни.

Отличием является возможность получить накопленные сбережения наследникам пенсионера, если он умер ранее, чем успел ими воспользоваться.

Для распоряжения деньгами правопреемнику необходимо обратиться с заявлением в ПФ не позднее 6 месяцев после смерти пенсионера. Дети, супруг и родители имеют право в первую очередь получить сумму.

Конструктивная идея предоставляет возможность человеку самому аккумулировать и приумножать денежные средства для достойного уровня жизни. Она заставляет задумываться о будущем, разумно и осознанно расставлять жизненные приоритеты.

Пенсионные накопления. Выплата пенсионных накоплений :

Пенсионные накопления

На зарплату каждого работающего человека происходят начисления по ставке 22%. С этих средств формируются пенсионные накопления. Детально об этом процессе вы узнаете из статьи.

Базовые понятия

У работающих граждан отчисления могут направляться на формирование страховой пенсии и накопления. Первая делится на пособие по старости, инвалидности и в случае потери кормильца. Пенсионные накопления бывают срочные, единовременные или целевые.

Сумма будущего вознаграждения формируется по баллам. Пособие по старости выдается:

  • по достижении пенсионного возраста: 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • после 15 лет страхового стажа;
  • если накоплено более 30 баллов. Их количество зависит от выбранного варианта пенсионного обеспечения. В 2015 году максимальное количество балов может составлять 7,39.

Пенсионные накопления включают в себя:

  • взносы, перечисленные работодателем;
  • дополнительно уплаченные суммы – для участников программы софинансирования;
  • взносы, перечисленные государством;
  • часть материального капитала, которая была направлена на формирование трудовой пенсии;
  • доход от инвестирования.

До 2013 года граждане сами могли выбирать, куда направлять отчисления: на формирование страховой пенсии или на образование накоплений. Но такое право было только у лиц, которые родились позднее 1966 года.

Аккумулирование средств можно поручить государственному или частному ПФ (НПФ). Но в декабре 2013 года президент России подписал указ, в котором наложил мораторий на накопления. Все отчисления направлялись на формирование страховых пенсий.

Этот мораторий был продлен до конца 2015 года.

Расчет

Сп = НПБ х СПК + ФВ, где:

СП – страховая пенсия;

НПБ – сумма всех баллов, начисленных на дату назначения пособия;

СПК – стоимость одного балла в году назначения. В 2015 г. эта цифра составляет 741 рубль. Ежегодно она увеличивается на уровень, который чуть выше инфляции.

ФВ – фиксированная выплата на 1 января 2015 года составила 4383,59 рублей.

Если гражданин обратился за назначением пенсии через несколько лет после достижения соответствующего возраста, то размер выплаты увеличивается на определенный процент.

Период позднего обращенияУвеличение фиксированной выплатыПри досрочном назначенииНПБНПБ при досрочном назначении
15,63,674,6
212071510
319122416
427163422
536214529
646265937
758327445
873389052
9904510960
10 и более лет1115313268

Несколько слов о НПФ

По закону такие организации могут размещать пенсионные резервы самостоятельно или через управленческие компании в государственные и муниципальные ЦБ, акции субъектов РФ, на депозиты или вкладывать в объекты недвижимости. НПФ может размещать средства в таком соотношении со стоимостью резервов:

  • в один объект может отправляться не более 15%;
  • максимальная сумма инвестиции в акции без признаваемых котировок – 20%, по остальным предприятиям – 30%;
  • в государственные ЦБ можно инвестировать не более 50%.

Имеются также следующие ограничения:

  • лимит вложений в акции и облигации предприятий любых форм собственности – 70%;
  • предельная стоимость вложений в банковские депозиты и недвижимость – 80%.

Эти нормативы не действуют, если объем резервов не превышает 1,5 миллиона рублей.

Обязательные проекты пенсионного накопления

  • С 2008 года в России действует программа софинансирования, в рамках которой любое застрахованное лицо получает от государства сумму, равную своим перечислениям за год, но не более 12 тысяч рублей.
  • Семьи, в которых есть двое и больше детей, получают материнский капитал, который можно инвестировать через НПФ.
  • В рамках договора, по которому перечисляются взносы, вкладчики могут выбрать схему инвестирования.

Перевод средств

Как было сказано ранее, доверить накопления можно государственному или частному ПФ. Перевод средств из одной организации в другую займет время.

Осуществляется он по желанию застрахованного лица или при возникновении проблем у НПФ. Перевести можно только всю сумму. Нельзя разбивать на части пенсионные накопления.

Куда вложить потом эти средства? Законом предусмотрена возможность вложения денег в управленческую компанию, другой НПФ или программу инвестиций.

Процедура

О желании перевести средства нужно уведомлять до 31 декабря текущего года. Заявление можно оформить письменно или в электронном виде. В документе должно быть указано:

  • фамилия, имя и отчество, дата рождения, номер СНИЛС застрахованного лица;
  • название, адрес, дата и номер лицензии НПФ, из которого передаются деньги;
  • данные договора.

Оформленное заявление можно подать лично или через представителя, работодателя, единый портал Госуслуг, а также по почте.

Результат

Пенсионный фонд, получив заявление, может его удовлетворить, отказать в исполнении или оставить без рассмотрения. О принятом решении гражданин узнает не позднее 31 марта года, в котором планировалось перечисление средств.

Если ПФ по каким-то причинам отказал или оставил заявку без рассмотрения, то можно обратиться с письменной жалобой в местное отделение или в вышестоящее подразделение. В документе должны быть указаны: ФИО застрахованного, почтовый или электронный адрес, конкретные аргументы.

Необходимо также приложить копию письма об отказе. На полученную бумагу ПФ должен ответить в течение 30 дней.

Пояснение не предоставляется, если:

  • данные страховщика в заявлении неверны;
  • уведомление затерялось.

Если гражданин намерен перевести средства в НПФ, то он может также сделать соответствующий запрос в эту организацию и узнать результат там.

Положительное решение

Рассмотрим алгоритм действия организаций, если клиент хочет перевести средства из частной в государственную структуру.

Если заявление было удовлетворено, НПФ должен:

  • известить гражданина о прекращении действия договора в течение месяца с момента, когда было получено заявление;
  • пенсионные накопления перевести до 31 марта следующего года;
  • вручить гражданину выписку с балансом его счета и указать перечисленную сумму.

В свою очередь ПФ должен:

  • уведомить гражданина о поступлении средств на его лицевой счет;
  • инвестировать деньги в указанную управляющую компанию;
  • до 31 сентября ежегодно информировать гражданина о балансе на счету .

Прочие случаи

НПФ обязан перевести средства в государственное учреждение, если:

  • лишился лицензии;
  • застрахованный гражданин умер;
  • человек отказался переводить часть материнского капитала;
  • договор признан судом недействительным.

В любом случае НПФ должен:

  • известить гражданина о прекращении действия договора;
  • перевести негосударственные пенсионные накопления в течение трех месяцев со дня аннулирования лицензии;
  • выслать выписку о состоянии счета.

Как узнать пенсионные накопления?

  • из ежегодного уведомления по почте;
  • при личном посещении ПФ;
  • через Интернет;
  • в Личном кабинете на сайте Сбербанка.

Рассмотрим более подробно, как узнать пенсионные накопления.

Пенсионный фонд всем застрахованным лицам делает ежегодно рассылку с суммой остатка на лицевом счете. В ней подробно расписывается сумма всех накоплений за текущий год и общий баланс счета. Но если человек сменил адрес, то письмо может не дойти.

Тогда узнать сумму накоплений можно в отделении ПФ с паспортом и СНИЛС. Но для этого каждый раз придется стоять в очереди по нескольку часов.

Если такой возможности нет, то можно настроить интернет-доступ через сайт Госуслуг или Личный кабинет Сбербанка.

В любом случае для процедуры регистрации придется один раз посетить отделение ПФ и написать заявление на подключение удаленного доступа.

Это можно сделать и через Интернет, но процесс может затянуться, так как финансовой организации нужно идентифицировать личность. Эта процедура может занять некоторое время. Зато потом всю информацию можно будет просматривать с экрана монитора.

Куда обращаться за получением средств?

К страховщику, который занимался аккумулированием денег. Большинство граждан обслуживается через государственный ПФ. Выплата осуществляется по письменному заявлению застрахованного лица. Для этого законом предусмотрено три варианта:

  • Единовременная выплата пенсионных накоплений, если их размер составляет 5% и меньше от общего объема пособия по старости. Данный вариант также предусмотрен для граждан, которые получают пенсию по государственному обеспечению, по инвалидности или по случаю потери кормильца, если они не достигли пенсионного возраста.
  • Срочная выплата средств, пенсионных накоплений может включать в себя деньги из взносов в рамках программы софинансирования или часть материнского капитала. Важный момент: если гражданин умирает после назначения пособия, то остаток сбережений могут получить его правопреемники.
  • Трудовая пенсия по старости состоит из страховой и накопительной частей, назначается пожизненно.

Чтобы получить накопления в Пенсионном фонде, нужно предоставить паспорт, СНИЛС, а также написать заявление. При обращении в частную структуру потребуется справка, в которой указан вид получаемого пособия: по старости, инвалидности, в связи с потерей кормильца. Если клиент обращается лично в ПФ, то нужно предоставить оригиналы, а если по почте – копии документов, заверенные нотариусом.

Если смерть застрахованного лица наступила раньше, чем ему назначили часть трудовой или срочной пенсии, то накопленные средства выплачиваются его правопреемникам. Порядок этой операции определен законодательством и договором.

Если смерть наступила после назначения застрахованному лицу пособия, то остаток срочной выплаты и часть материнского капитала должны быть перечислены правопреемникам.

В частной структуре действуют другие правила. Если правопреемники в течение полугода после смерти застрахованного лица не обратились за выплатой, то пенсионные накопления поступают в состав резерва фонда организации.

Вывод

Пенсионные накопления формируются на протяжении трудовой деятельности человека за счет отчислений работодателей, материнского капитала и других источников. В зависимости от полученной суммы они могут быть выплачены срочно, единовременно, в виде пособия по возрасту.

Какова сумма средств пенсионных накоплений

Пенсионные накопления

Все граждане, трудившиеся на протяжении своей жизни, имеют право на заслуженный отдых и достойное содержание в старости. К сожалению, размеры пенсий оставляют желать лучшего, поэтому пенсионная система постоянно реформируется.

До недавнего времени денежные составляющие пенсий состояли из двух частей: страховой и накопительной, а на сегодня этот тип социальных выплат может быть трёх видов:

  1. государственная;
  2. страховая;
  3. накопительная.

Хранятся средства, как и раньше, на специальном лицевом счёте.

Из чего состоят пенсионные накопления

Пенсионные накопления (ПН) – это собственно то, из чего и состоит накопительная пенсия. Каждый гражданин сам для себя определяет, какой вид пенсии для него лучше: страховой или накопительный.

Остановившись на втором варианте, поступающие в ПФР или негосударственный фонд 22% от заработной платы гражданина распределяются следующим образом:

  • 6% – солидарный тариф, за счёт которого производятся фиксированные выплаты;
  • 10% – страховая часть;
  • 6% – пенсионные накопления.

Но состоять ПН могут также из:

  1. взносов по программе софинансирования пенсий;
  2. части или всей суммы материнского (семейного) капитала;
  3. дохода от инвестирования всех взносов.

С одной стороны, у накопительной пенсии есть существенный минус по сравнению со страховой. Её размер не индексируется ежегодно государством и будет зависеть от того негосударственного пенсионного фонда, в который переведена.

В случаях, когда выбранный НПФ не справиться со своей работой, гражданин получит только внесенные им обязательные взносы.

Но, с другой стороны, есть и значительный плюс. Если застрахованный человек умер его накопления могут быть унаследованы родственниками или другим лицом.

Как может выплачиваться накопительная пенсия

Выделяют два вида выплат: единовременная и срочная. Первый вариант предполагает получение сразу всей суммы пенсионных сбережений, находящихся на индивидуальном лицевом счёте застрахованного на день выплаты.

Потребовать выплатить всю накопленную сумму единовременно могут не все, а только относящиеся к следующим категориям:

  • лица, получающие пенсию в связи с инвалидностью;
  • те, чьи выплаты связаны с потерей кормильца;
  • мужчины и женщины, достигшие пенсионного возраста, но в силу маленького стажа, которого не хватает или низкого пенсионного коэффициента, не имеющие права на страховую пенсию по старости.
  • граждане, чьи суммы накопительной пенсии при её установлении был бы меньше 5% в сравнении со страховой пенсией по старости.

Обращаться за единовременной выплатой не имеют права пенсионеры, которые уже получают накопительную пенсию. Разово получить средства ПН повторно можно будет через 5 лет.

Срочной же называется ежемесячная выплата. Срок, в течение которого она будет производиться, определяет застрахованный гражданин. Ограничен только минимальный период – 120 месяцев или 10 лет.

Рассчитывать на срочную выплату могут:

  • лица, вносившие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию;
  • люди, инвестировавшие свои накопления и приумножившие их;
  • женщины, направившие мат.капитал на формирование пенсии.

То, чему будет равна срочная выплата, можно узнать с помощью простых математических действий. Для этого необходимо всю сумму ПН разделить на количество месяцев, когда она будет выдаваться.

Как и где получить сбережения

Если учесть, что новоявленный пенсионер является застрахованным в определённом фонде лицом, то и обращаться за выплатами он должен именно в свой фонд: государственный или НПФ. То есть позаботиться о своей обеспеченной старости и выбрать организацию, ответственную за её обеспечение необходимо задолго до наступления преклонного возраста.

Большинство граждан оставили свои накопления в пенсионном фонде Российской Федерации, а часть направили свои финансы в негосударственные фонды. Для таких лиц государство уже не будет нести ответственность за их ПН. Вся ответственность за их сохранность и приумножение возлагается на выбранный негосударственный фонд.

Выдача ПН производится при личном обращении и письменному заявлению застрахованного лица. Пенсионерам, оформляющимся по старости, потребуется 2 заявления: для оформления страховой части и накопительной.

С заявлением придётся предъявить СНИЛС и паспорт. По нему сотрудник пенсионного фонда светит личные данные, адрес регистрации и возраст застрахованного лица.

Как узнать свой фонд

С появлением негосударственных фондов у граждан появился выбор, в каком лучше и выгоднее храни свои ПН. Остаться в привычном государственном ПФР или перейти в другой.

Многие меняли фонд централизованно, с приходом агента НПФ по месту работы. Какие-то организации закрывались, и накопления возвращались в государственное учреждение или другой НПФ. Кто-то вступал в фонды по предложению страховых менеджеров, приходящих на дом.

Результатом таких передвижений стало незнание некоторых лиц своего фонда. Но это не причина для расстройства. Узнать о том, где хранятся накопления можно из ежегодных писем от пенсионного РФ. Правда, в настоящее время такая рассылка отменена.

Поэтому, при отсутствии прошлогодних посланий, придётся лично посетить региональное отделение фонда и бесплатно получить выписку из лицевого счёта. Воспользоваться услугой безвозмездно разрешается один раз в год, повторное предоставление выписки о состоянии лицевого счета будет платным.

Наследование пенсионных накоплений

Многих волнует вопрос о том, что происходит с ПН в случае внезапной смерти застрахованного лица?

В случаях, когда пенсионеры, оформившие обычное получение пенсионных средств, по каким-то причинам не дожили до начала выплат, сумма ПН выплачивается наследникам. Необходимо учитывать, что оформить право наследования можно только на те накопления, из которых ещё ничего не выплачивалось.

Выплаты работающим пенсионерам производятся из накопительной части. В том случае, когда гражданин добровольно вносил средства на пенсионный счёт, его родственники имеют право унаследовать сумму, которая на дату смерти ещё не индексировалась. Других вариантов наследования законодательство РФ не предусматривает.

Средства, оставшиеся на пенсионном счёту и не подлежащие наследованию идут на пополнение резерва ПФР.

При подаче пенсионером заявления на срочные выплаты, его наследники вправе рассчитывать на получение той суммы, которая осталась на счёте застрахованного на момент его смерти.

То, кто будет состоять в первом круге наследования, а кто во втором в данном случае зависит не только от степени родства, но и от того, откуда поступали средства для накоплений. Если пенсионные средства пополнялись за счёт материнского капитала, то первым претендентом на наследство станет муж, а при его отсутствии право наследования перейдёт к детям умершей женщины.

Когда застрахованных добровольно вносил личные средства на свой пенсионный счёт, приоритетность правопреемником устанавливается в соответствии с законодательством на общих основаниях.

Если же гражданин позаботился о распределении своих сбережений ещё при жизни и указал в завещании наследников, то исполнятся будет последняя воля усопшего. Получить средства пенсионера наследники смогут только через полгода после смерти.

Завещанием нельзя распределять пенсионные накопления, пополненные средствами семейного капитала. Законодательство в этом случае строго определяет группу наследников.

В случае, когда наследник не смог получить пенсионные накопления наследодателя в установленные законом сроки, ему придётся обращаться в суд. Имея на руках разрешающее продлить сроки постановление суда, можно смело обращаться в тот фонд, где хранились накопления умершего.

Для того, чтобы получить средства застрахованного, принадлежащие по наследству потребуются следующие документы:

  • заявление по форме фонда;
  • паспорт;
  • для несовершеннолетнего наследника нужно свидетельство о рождении, а паспорт предоставляет его законный представитель;
  • бумаги, которые подтвердят родственную связь с умершим (свидетельство о браке или рождении)
  • реквизиты счёта для перечисления средств;
  • СНИЛС умершего;
  • свидетельство о смерти.

При возникновении каких-либо вопросов, сотрудники фонда имеют право запросить дополнительные документы. Направить бумаги можно и почтой. В этом случае отправляются нотариально заверенные копии.

Как формируется ваша пенсия

Пенсионные накопления

Вопросы—Ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Что такое пенсионные накопления?

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г.

    Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).

  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.

  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу нпф. могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг.

средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.

Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

  • обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
  • через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).

    В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика.

Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги».

Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас.

Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 707-15-20, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.futurenpf.ru и на портале «Госуслуги».

Я передумал менять страховщика по опс. что мне делать?

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика.

Подать уведомление вы можете обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги».

Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

Добавить комментарий