Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Содержание
  1. Перекредитование в ВТБ 24: особенности процедуры, документы и отзывы
  2. Суть рефинансирования
  3. Требования банка
  4. Пакет документов
  5. Заявка на рефинансирование в режиме онлайн
  6. Программы перекредитования
  7. Рефинансирование потребительского кредита или кредитной карты
  8. Перекредитование ипотеки
  9. Переоформление автокредита
  10. Рефинансирование потребительского кредита других банков (перекредитование) в ВТБ — Банк ВТБ
  11. Способы погашения кредита
  12. Досрочное погашение кредита
  13. При необходимости снизить или перенести платеж
  14. Программа страхования защитит вас и ваших близких
  15. Виды страховых программ
  16. Оформить программу страхования просто
  17. Условия страхования и правила
  18. Рефинансирование кредитной карты других банков в ВТБ- как перекредитоваться, порядок оформления, требования и условия, калькулятор, процентные ставки
  19. Основные понятия
  20. Особенности рефинансирования в ВТБ
  21. Условия рефинансирования
  22. Как именно оформляется рефинансирование?
  23. Обслуживание физических лиц
  24. На что рассчитывать юридическим лицам и ИП?
  25. Какие документы понадобятся?
  26. Порядок оформления
  27. Когда выгодно рефинансировать кредитные карты?
  28. Результаты рефинансирования карты
  29. Требования к заемщику
  30. Использование полученных средств
  31. Процентные ставки
  32. Расчет рефинансирования кредитов ВТБ в 2018 году
  33. Рефинансирование ВТБ 24 ипотечных и потребительских кредитов — условия программы и пакет документов
  34. Требования к заемщику
  35. Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24
  36. Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн
  37. Перекредитование в ВТБ 24
  38. Перевод кредита в ВТБ 24
  39. Рефинансирование ипотечного кредита
  40. Перекредитование потребительского кредита
  41. Рефинансирование автокредита
  42. Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24
  43. Калькулятор перекредитования
  44. Отзывы
  45. Условия рефинансирования в ВТБ кредитов других банков
  46. Требования к задолженностям перед другими банками
  47. Список требований и необходимых документов
  48. Предложения конкурентов

Перекредитование в ВТБ 24: особенности процедуры, документы и отзывы

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Жизнь современного человека сложно представить без заемных денег. Предложения банков по кредитованию населения рождают огромный спрос: сама возможность спонтанного приобретения не может быть не интересной. Модель осуществления покупок «получить сейчас – расплатиться потом» использует практически каждый.

Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу долгосрочный кредит. Но порой возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является перекредитование. В ВТБ 24, как и в других банках, существует программа рефинансирования займа. В статье подробно рассмотрим ее условия.

Суть рефинансирования

Перекредитование – это оформление нового займа в целях частичного или полного погашения обязательств перед банком (банками).

Организация старается создать максимально комфортные для погашения условия: изменяется сумма ежемесячного платежа, срок кредитования, дата взноса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиент получает возможность без проблем погасить предыдущие обязательства, избежав штрафных санкций и не испортив кредитную историю.

Так ли это выгодно? Все зависит от ситуации. Для некоторых категорий лиц перекредитование в ВТБ 24 позволит снизить не только ежемесячный платеж, но и годовую ставку. Стоит также понимать, что уменьшение взносов приведет к увеличению срока договора по займу. Переплата по рефинансированному кредиту будет выше.

Требования банка

Не каждый заемщик сможет осуществить перекредитование. К потенциальным клиентам банк ВТБ 24 предъявляет некоторые требования. Рефинансирование кредита будет доступно заемщику, если он соответствует следующим условиям:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Гражданство РФ и местная прописка.
  • Наличие стабильного заработка.
  • Положительный опыт погашения предыдущих займов (отсутствие просрочек, штрафов).
  • Стаж работы в настоящей должности не менее 12 месяцев.
  • Присутствие поручителей (созаемщиков).
  • Наличие необходимых документов.

Перекредитование в ВТБ 24 возможно только в том случае, если займодателем является сторонний банк. Иными словами, процедура не осуществима для должников ПАО «ВТБ 24», «Почта Банка», «Банка Москвы» и «ТрансКредитБанка».

Пакет документов

Если соблюдены все условия для осуществления рефинансирования, заявителю необходимо предоставить в банк необходимые бумаги. В общем случае потребуется:

  1. Паспорт и его копия.
  2. Постоянная регистрация в любом регионе РФ, где есть отделение банка.
  3. Справка 2-НДФЛ, оформленная за 30 дней до обращения в ВТБ 24.
  4. СНИЛС.
  5. Копия паспорта поручителя и заявление от его имени.
  6. Документы на имущество и право собственности (в случае рефинансирования ипотеки и автокредита).
  7. Копия трудового договора или трудовой книжки (если сумма займа превышает 500 тыс. р.).
  8. Кредитный договор, который необходимо погасить.

К пакету документов прилагают анкету-заявление, которую можно заполнить в отделении банка ВТБ 24.

Перекредитование осуществляется только после того, как сотрудники организации рассмотрят предоставленные бумаги и пригласят клиента на заключение договора.

Зарплатные клиенты ВТБ 24 имеют возможность переоформить кредит, предоставив минимальное количество бумаг: паспорт, СНИЛС и документы по займу.

Заявка на рефинансирование в режиме онлайн

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение менеджеру банка можно и при помощи интернета, не покидая свой дом или рабочее место. Для этого необходимо посетить официальный сайт ВТБ 24 и выбрать соответствующую строку в главном меню. Открыв форму заявления на рефинансирование, потребуется указать:

  • Информацию о текущих долгах: тип займа, срок, процентную ставку, остаток основного долга, БИК финансовой организации и реквизиты расчетного счета.
  • Контакты для связи.
  • Личные данные.
  • Место работы и трудовой стаж.

Заполненная анкета направляется на рассмотрение, которое обычно совершается в течение дня. Сотрудник банка свяжется с заявителем при помощи контактного телефона и сообщит о решении вопроса рефинансирования.

Программы перекредитования

ВТБ 24 на выгодных условиях предлагает решить проблему непосильных ежемесячных платежей по займам разного типа. Банк осуществляет рефинансирование по программам потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования, а также кредитных карт. Требования к ним минимальны:

  1. Долг в рублях.
  2. Срок действия договора по займу истекает не менее чем через 3 месяца.
  3. Отсутствие просрочек и задолженности.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предоставить заявление и пакет документов в банк ВТБ 24. Перекредитование осуществляется с фиксированной процентной ставкой в 15%. Комиссия за перевод средств отсутствует. Процедура осуществляется в короткие сроки: в течение 1-3 дней после подачи заявления. Для зарплатных клиентов договор может быть заключен в тот же день.

Рефинансирование потребительского кредита или кредитной карты

Банк гарантирует стопроцентное одобрение по программам потребительских займов и переоформления долгов по кредиткам. Возможно объединить в одном договоре до 9 кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях, не входящих в группу ВТБ 24.

Перекредитование потребительского кредита или платежей по пластиковым картам возможно при сумме основного долга от 100 тысяч до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ставка фиксированная – 15%.

Рефинансирование задолженности по кредитной карте или займов на потребительские нужды – одна из наиболее простых банковских операций с высоким процентом одобрения.

Перекредитование ипотеки

В ВТБ 24 можно переоформить и ссуду под недвижимое имущество. Шансы на положительный ответ банка несколько меньше, чем при рефинансировании потребительских кредитов. При одобрении заявки операция совершается в два действия:

  • Оформление нового договора займа под залог имущества или покупку жилья.
  • Погашение обязательств и передача недвижимости в залог банку ВТБ 24.

Перекредитование осуществляется на сумму займа от 500 тыс. до 90 млн рублей сроком от 5 до 50 лет. Годовая ставка при этом составит 12.95–17.4%.

Ее размер зависит от типа кредитной программы: ипотека для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Зарплатным клиентам услуга предоставляется в упрощенном порядке с применением минимальной процентной ставки.

Переоформление автокредита

Перекредитование в ВТБ 24 возможно и для владельцев легковых машин, приобретенных на заемные средства. Требования к заявителям не меняются, но условия рефинансирования несколько другие:

  1. Сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей.
  2. Годовая ставка — от 13.95%.
  3. Срок действия договора – до 5 лет.

При этом автомобиль становится залоговым имуществом банка, которое в обязательном порядке должно быть застраховано по программе КАСКО. Вне зависимости от программы перекредитования погашение займа осуществляется аннуитетными платежами. Ежемесячная сумма взносов при этом остается постоянной на протяжении всего периода действия договора.

Уменьшить долговую нагрузку позволяет перекредитование кредита. ВТБ 24 предлагает выгодные условия рефинансирования, которые помогут не только вовремя погасить обязательства без проблем перед законом, но и увеличить выгоду пользования заемными средствами.

Рефинансирование потребительского кредита других банков (перекредитование) в ВТБ — Банк ВТБ

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Процентные ставки применимы только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв»

  • снижение ставки до 7,9% — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой (Мультикартой Привилегия) с опцией «Заёмщик»;
  • фиксированная ставка 10,9% — для сумм кредита от 500 000 до 5 000 000 рублей;
  • фиксированная ставка 11,7% — для сумм кредита от 100 000 до 499 999 рублей.

Прочие условия

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
  • без залога и поручителей;
  • объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
  • возможность получить дополнительные средства на любые цели;
  • бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.
  1. Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

    Требования к заёмщикам Требования к кредитам

  2. После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

    Документы Отделения банка

  3. После окончательного одобрения кредита банком заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка;
  • Подтверждение постоянного источника дохода;
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Погашение задолженности ежемесячно;
  • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ: ПАО «Почта Банк», ВТБ (ПАО).

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение с помощью сервисов ВТБ

  • После того,  как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционистуи предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
  • Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, этотоже можно сделать с помощью банкомата.
  • Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн. Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
  • В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»),«Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
  3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

При необходимости снизить или перенести платеж

Льготный платеж

Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

Кредитные каникулы

Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  • Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
  • Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Через сеть «Золотая корона – Погашение кредитов»

Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

  1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
  2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
  3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
  4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
  5. Получить и сохранить чек.

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. 8-495-211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программа страхования защитит вас и ваших близких

Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Виды страховых программ

Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Оформить программу страхования просто

Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

Условия страхования и правила

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитная документация на выбор: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита;
  • оригинал одного из документов, подтверждающий ваш доход за 6 месяцев (действителен в течение 30 календарных дней с момента выдачи):
  • паспорт гражданина РФ;
  • желательно предоставление страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитная документация на выбор: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

Рефинансирование кредитной карты других банков в ВТБ- как перекредитоваться, порядок оформления, требования и условия, калькулятор, процентные ставки

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Финансовые организации предлагают большое количество различных финансовых программ, одной из которых является рефинансирование различных кредитов. Банк ВТБ предлагает своим старым и новым клиентам услугу перекредитования по выгодным тарифам и ставкам.

Основные понятия

Договор о кредитовании – одна из разновидностей договоров о займе.

Рефинансирование – это абсолютно новый кредитный продукт, который позволяет своим клиентам погасить предыдущий договор на лучших условиях, не переплачивая дополнительные деньги.

Один банк получает средства с процентами, второй – приобретает клиента, заемщик же, в свою очередь, получает выгоду за счет более выгодной процентной ставки.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Преимущества переоформления в ВТБ перед другими финансовыми продуктами следующие:

  • снижение ставки до 13,5%;
  • возможность объединить карты и кредиты в одно целое (до 6 договоров);
  • возможность уменить сумму переплаты и ежемесячный платеж;

Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо задать вопросы менеджеру в офисе ВТБ, там же следует заранее уточнить условия программ.

Условия рефинансирования

Оно происходит по определенным тарифам, которые отличаются низкой процентной ставкой и  гибкими условиями:

  • Кредитный счет или карта должны быть только рублевыми.
  • Фиксированные процентные ставки.
  • Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, максимальная – до 3 000 000 рублей.
  • Деньги могут выдаваться как переводом на кредитный счет, так и на необходимые нужды наличными, без справок и поручителей.
  • Отсутствие комиссий за выдачу.

В ВТБ можно попросить сумму выше, чем необходимо для погашения задолженности. Деньги, нужные на погашение, переводятся на счет клиента, а остальная сумма отправляется либо на карту, либо выдается наличными.

Как именно оформляется рефинансирование?

Клиент оформляет договор займа с ВТБ, после проведения процедуры подписания договора все платежи будут производиться на счет ВТБ. Денежные средства, предоставляемые банком, отдаются клиенту на банковскую карту или переводом на счет, который рефинансируется. Погасить кредит можно до окончания срока , если позволяют возможности.

Обслуживание физических лиц

Заемщик может получить полное погашение в любом банке и в ВТБ.

Как правило, банк не разрешает погашать задолженность своими же средствами и у него доступна по кредиту реструктуризация, которую трудно добиться, но в ВТБ перекредитование так же разрешается, кроме карт.

При этом, заемщик должен подтвердить отсутствие задолженности перед другими банками, а так же отсутствие заявок на вклады и микрозаймы.

На что рассчитывать юридическим лицам и ИП?

На что могут рассчитывать юридические лица и предприниматели? Там действуют особенные условия, отличающиеся от тарифов физических лиц увеличенной кредитной линией.

Наименование кредитаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма
«Оборотный»от 3 летот 13,5% от 30 000 000 
от 14% от 4 000 000до 30 000 000
«Инвестиционный»до 10 летот 10,9% от 30 000 000
от 11,9% от 4 000 000до 30 000 000

Таким образом, чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже и выгоднее ставка. Конечно, банк предоставляет деньги на карту в случае одобрения заявки клиента.

Какие документы понадобятся?

Клиент предоставляет стандартные документы, нужные для выдачи любого кредита или карты: паспорт РФ, оригинал справки по форме 2НДФЛ, СНИЛС и договор по карте или уведомление о ПСК имеющегося кредита, на который запрашивается рефинансирование.

Порядок оформления

Сначала подается заявка в ВТБ, сделать это можно несколькими способами: на сайте онлайн, лично в офисе ВТБ и через звонок на горячую линию менеджеру. После того, как банк рассмотрит кредит и даст положительный ответ, можно собирать документы, необходимые для оформления.

После одобрения заявки следующим шагом будет отправление в банк, договор по которому рефинансируется, и написание заявления на досрочное погашение. После этого можно подписывать с ВТБ новый договор и получить график с ежемесячными платежами.

После этого нужная сумма отправляется заемщику на карту или переводится на счет.

Когда выгодно рефинансировать кредитные карты?

Услуга перекредитования доступна также и держателям кредитных карт. Каковы условия доступны владельцам карт?

  • Клиент добросовестно гасит карту в течение 12 месяцев с отсутствием просрочек.
  • В течение последних 6 месяцев от пользователя не уходили новые заявки в банки на получение кредитов.
  • Можно объединить в один договор до 6 кредитов.
  • Срок действия карты должен заканчиваться не ранее, чем через 3 месяца.
  • Карта, оформленная в ВТБ, не рефинансируется.

Услуга полезна тогда, когда карта оформлена и используется очень давно и по ней платятся большие проценты. Просто многие платят на карту сумму минимального платежа, которая уходит на погашение одних процентов, но никак не влияет на уменьшение кредитной суммы.

Результаты рефинансирования карты

Когда долг закрывается, после этого стоит уточнить в ВТБ о необходимости закрытия карты, но в большинстве случаев заемщик может получить положительный ответ. Карта имеет возобновляемый лимит, а невыгодными и старыми картами пользоваться не следует именно по причине их невыгодности.

Закрытие карты позволит ею больше не пользоваться и выслушать более выгодные предложения, воспользоваться которым можно так же через ВТБ банк. Единственное, что банк может попросить заемщика взять подтверждения о закрытии долгов по карте, что можно сделать через запрос в погашаемом банке.

Требования к заемщику

При подаче заявки на кредит следует обратить внимание на соответствие запросам ВТБ. Заемщики каким требованиям должны соответствовать?

  • Возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет.
  • Клиент является гражданином РФ.
  • Среднемесячный доход по регионам должен быть не менее 20 000, в Москве и МО – не менее 30 000, помимо доходов в залог недвижимости.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Так же стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее полугода, полный рабочий стаж – не менее года. Это позволит банку быть более уверенным в том, что человек, получающий кредит, сможет его выплатить без штрафов.

Использование полученных средств

Кредит является целевым, но использовать его можно не только на заявленные цели. Погашать таким образом можно любой вид кредитования даже онлайн: автокредиты, потребительские, кредитные карты. Сумму нового кредита можно узнать при получении и в личном офисе на официальном сайте.

Процентные ставки

Условия предоставляемой программы можно сравнить с кредитами других банков. Итак, каковы предоставляемые ВТБ тарифы:

  • Ставка от 13,5% при сумме свыше 600 000 рублей, 14-17% при сумме до 599 999 рублей.
  • Сроки предоставления средств – от 6 месяцев до 5 лет.

Перед отправкой заявки заемщиком должны быть предоставлены справки о его платежеспособности физически, которые находятся в списке необходимых документов.

Расчет рефинансирования кредитов ВТБ в 2018 году

Самое главное, это вникнуть в сам процесс и расчет ставок. Рассмотрим подробнее и поближе момент рефинансирования.

На официальном сайте имеется кредитный калькулятор, который позволит заемщику рассчитать примерную стоимость. Так же все графики по платежам банк предоставляет при подписании документов на кредит.

Переоформление кредита в ВТБ может быть выгодно как по снижению платежа, так и по экономии за счет снижения итоговой суммы процентов.

Перед отправкой заявки следует ознакомиться с отзывами уже действующих клиентов ВТБ, выбрать и понять для себя, в чем выгодно пересоздание КД.

Так же можете ознакомиться на сайте с другими предложениями банка: ипотечные программы, калькулятор – анкета клиента оформляется в несколько шагов и не требует дополнительных затрат.

Вам также будет интересно ↴

Рефинансирование ВТБ 24 ипотечных и потребительских кредитов — условия программы и пакет документов

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Кредиты плотно вошли в жизнь россиян. Однако обстоятельства могут измениться и платеж станет непосильным для заемщика.

В таких случаях можно рассмотреть рефинансирование ВТБ 24, ведь банк предлагает клиентам привлекательные ставки и лояльные условия оформления займов.

Финансовое учреждение проводит перекредитование клиентов других банков, а также может пересмотреть условия договора со своими заемщиками.

Некоторые не знают значение такого термина, как «рефинансирование», поэтому и особенности банковского продукта понимают туманно. Название программы переводится как повторное финансирование и в контексте кредитования приобретает значение – заем на погашение имеющихся долгов перед этим или другими банками. Программа представляет собой целевой кредит и имеет целый ряд особенностей.

Данная финансовая организация предлагает населению большой выбор банковских продуктов. Рефинансирование кредита в ВТБ 24 проводится на выгодных условиях для заемщиков, позволяя снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа.

Получить деньги в ВТБ банке можно на погашение потребительских, ипотечных займов и автокредитов.

Программа рефинансирования доступна клиентам эмитента, группы компаний ВТБ («Почта банк», «ТрансКредитБанк», банк Москвы) и сторонних финансовых учреждений.

Данная программа разработана для помощи россиянам, чтобы они не испортили свою кредитную историю из-за временных проблем с деньгами. По условиям можно изменить срок погашения долга и размер ежемесячного платежа.

Благодаря перекредитованию можно снизить нагрузку на свой бюджет. Самые выгодные параметры сделок доступны клиентам эмитента и банков партнеров.

Однако заемщики сторонних финансовых организаций тоже могут подать заявку на получение такого кредита.

Воспользоваться выгодным предложением могут все физические лица. Однако банк выставляет для потенциальных клиентов ряд условий. Рефинансируемый заем должен быть без текущих просрочек. Новая ссуда выдается в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Параметры договора зависят от категории заемщика и всегда устанавливаются эмитентом в индивидуальном порядке.

Рефинансирование ВТБ 24 проводит на следующих условиях:

  1. Имеющийся заем должен быть оформлен в отечественной валюте.
  2. До закрытия кредита и полного погашения задолженности должно остаться не менее 3 месяцев.
  3. Размер переплаты по новому договору составит 14,5-15 % годовых. Минимальные процентные ставки доступны зарплатным клиентам и заемщикам в банках-партнерах.
  4. Заем выдается без привлечения поручителей и предоставления в залог имущества.
  5. Банк не взимает комиссии за выдачу ссуды по этой программе.

Требования к заемщику

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, стоит убедиться, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. ВТБ 24 рассматривает заявления и принимает по ним положительные решения, если потенциальный клиент подходит под следующие параметры:

  • является гражданином РФ;
  • имеет постоянное место работы;
  • может подтвердить свои доходы соответствующей справкой;
  • старше 21 года, но моложе 70 лет;
  • имеет стаж работы не менее 1 года на текущей должности;
  • имеет постоянную регистрацию в регионе подачи заявки;
  • имеет доход от 20-30 тысяч рублей, в зависимости от конкретного региона.

Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Чтобы начать операцию оформления сделки, нужно предоставить в финансовую организацию полный пакет необходимых для рассмотрения заявки документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы по рефинансируемому займу (договор, выписки и прочее, главное, чтобы бумага содержала всю нужную информацию по предыдущей сделке).
  3. СНИЛС.
  4. Справка, подтверждающая платежеспособность заемщика (2-НДФЛ, по форме организации работодателя или банка, возможно предоставление документов о дополнительных доходах).
  5. Если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей, то требуется копия трудовой книжки (договора с работодателем) обязательно заверенные нотариально.

Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн

В данном финансовом учреждении отправить заявку можно через официальный сайт. Для этого заполняют соответствующую форму, где указывают данные клиента, тип кредита, срок погашения, актуальную процентную ставку и размер регулярного платежа а месяц.

Кроме того, указываются данные финансового учреждения, перед которым у соискателя есть долговые обязательства: БИК, номер расчетного счета.

Данная информация нужна для того, чтобы ВТБ смог погасить задолженность заемщика по предоставленным реквизитам, в случае одобрения заявки.

Перекредитование в ВТБ 24

Данное финансовое учреждение активно рекламирует выгодную программу переноса имеющихся кредитов в ВТБ.

Процедура представляет собой оформление целевой ссуды для погашения остатка имеющегося долга, ориентированной на клиентов сторонних банков.

Средства в счет оплаты займов клиента эмитент может перечислить самостоятельно по предоставленным реквизитам. Перекредитование отличается от рефинансирования только тем, что услуга разработана для клиентов других

банков.

Перевод кредита в ВТБ 24

Осуществление переноса потребительского займа в данное финансовое учреждение не занимает много времени. Клиенту нужно обратиться в отделение банка к сотруднику с заполненным заявлением и необходимыми документами.

Кроме того, создать заявку можно на официальном сайте, следуя подсказкам системы. Обращения граждан рассматриваются в течение двух рабочих дней.

Более сложной является процедура рефинансирования ипотеки, в рамках которой эмитент предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ссуду с целью погашения ипотеки сложнее. Процедура имеет свои особенности и включает следующие этапы:

  1. Подача заявки.
  2. Оформление нового договора кредитования под залог недвижимости.
  3. Погашение имеющегося долга.
  4. Передача недвижимости эмитенту по договору залога.

Перекредитование ипотечного займа оформляется на срок до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 11,25 до 13,25 %. Конкретная цифра зависит от наличия страхования, категории заемщика, подключения платных опций и прочего.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на упрощенное оформление сделки и минимальную переплату. Клиент может получить до 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, но не более 30 миллионов рублей.

Если сделка оформляется по двум документам, то максимальная сумма займа не может превышать 50 % от стоимости залога.

Перекредитование потребительского кредита

Рефинансирование ВТБ 24 представляет собой процедуру, которая включает следующие этапы:

  1. Соискатель узнает точный остаток задолженности перед другим банком, подает заявку на перекредитование в ближайшее отделение ВТБ 24 или через сайт банка.
  2. При условии отсутствия просрочек по рефинансируемому займу и соответствии соискателя требованиям банка, эмитентом принимается положительное решение по заявке.
  3. Клиент является в отделение с полным пакетом документов для оформления договора.
  4. Банк самостоятельно выплачивает кредитору остаток задолженности, после чего заемщик выплачивает заем по новому договору уже в ВТБ 24.

Рефинансирование автокредита

Действие программы рефинансирования распространяется и на целевые ссуды. Процедура перекредитования займа на покупку автомобиля включает все основные этапы и проводится на следующих условиях:

  1. Сумма от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.
  2. Срок кредитования – до 5 лет.
  3. Процентная ставка от 13,95 % годовых.
  4. Автомобиль подлежит страхованию КАСКО и передается эмитенту по договору залога.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24

Прежде чем воспользоваться предложением данного финансового учреждения, рекомендуется узнать преимущества и недостатки программы. Из минусов можно отметить то, что действие программы распространяется только на рублевые займы и кредитные карты. Что касается преимуществ, рефинансирование ВТБ 24 имеет следующие плюсы:

  1. Удобнее вносить платежи по одному кредиту, чем осуществлять многочисленные выплаты в разные даты нескольким финансовым организациям (общее количество рефинансируемых займов — не более 6).
  2. Перекредитование на более выгодных условиях помогает сэкономить на переплате.
  3. Уменьшение ежемесячного взноса снижает нагрузку на бюджет, что особенно актуально для тех заемщиков, у которых ухудшилось семейное положение.
  4. Сделка оформляется без обеспечения и с минимальным набором документов.

Калькулятор перекредитования

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за кредитом, можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и процентную ставку по новому договору с помощью специального калькулятора на официальном сайте банка. Программа мгновенно выводит размер переплаты по кредиту, если указать следующие параметры имеющегося займа:

  • сумма;
  • срок;
  • ставка;
  • дата оформления.

Калькулятор помогает рассчитать не только возможную ставку и выгоду от перекредитования, но и разницу между двумя вариантами: снижение ставки или уменьшение ежемесячного взноса.

В обоих случаях нужно заполнить все указанные выше поля, после чего можно будет наглядно увидеть, какой вариант будет более выгодным для конкретного заемщика.

Однако стоит отметить, что данные калькулятора являются примерными, более точная информация может быть получена в отделении ВТБ-24.

Отзывы

Антон, 42 года

У меня было три кредита, решил попробовать рефинансирование от ВТБ 24, чтобы их объединить в один. Получилось вполне неплохо: немного переплата уменьшилась, если все бывшие кредиты сложить, но главное один платеж в месяц удобнее вносить. Очень выгодная услуга.

Мария, 27 лет

У меня ипотека с высокой ставкой была, поэтому я подумала рефинансировать ее через ВТБ банк. Очень долго заявку рассматривали, кучу бумажек собрала, в итоге новый договор оказался не на много выгоднее, чем предыдущий, только время потратила свое.

Инесса, 45 лет

В рекламе постоянно про выгодное перекредитование от ВТБ рассказывают, вот я и решила попробовать воспользоваться услугой. У меня было 4 кредита, все в разных банках, платежи неудобно вносить, ставки высокие. В этом банке получила кредит по ставке 14,5 % годовых, все долги закрыла, платеж в месяц вышел гораздо меньше, чем раньше я платила четырем банкам.

Условия рефинансирования в ВТБ кредитов других банков

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

ВТБ является крупным и надежным банком, что привлекает большое количество клиентов. Растет популярность и услуги по рефинансированию кредитов других банков. Если вас также интересует данное предложения кредитной организации, то подробно ознакомьтесь с условиями и особенностями оформления.

Требования к задолженностям перед другими банками

Рефинансировать в ВТБ можно только кредиты других банков не входящих в группу (до объединения в 2018 году это ВТБ24 и Банк Москвы). Допускается объединение до 6 задолженностей, среди которых могут быть:

  • Потребительские кредиты;
  • Автокредиты;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты из разных банков.

Для заключения сделки у физического лица не должно быть просрочек по текущим долгам в течение последних 6 месяцев и на момент подачи заявки. До окончания срока действия кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца. Рефинансированию подлежат только рублевые кредиты.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Базовые условия от банка ВТБ выглядят так:

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайтеАльфа-Банк рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайтеРосбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

  • Процентная ставка по рефинансированию фиксированная — 12,5% годовых при размере перекредитования от 500 000 ₽. Если вам требуется меньшая сумма, то устанавливается процент от 12,9% до 16,9%. Окончательная ставка определяется исходя из кредитной истории заемщика, его финансовых возможностей и внутренних правил ВТБ.
  • Срок кредитования — до 60 месяцев.
  • Сумма кредита — от 100 000 ₽ до до 5 000 000 ₽.

Есть возможность получить дополнительные денежные средства сверх рефинансируемой суммы. Залогов и поручителей для оформления не понадобится.

Страховка не является обязательной, но в некоторых случаях, например для снижения процентной ставки, сотрудники банка могут предлагать ее клиентам банка.

Среди дополнительных возможностей стоит отметь наличие услуги «Кредитные каникулы», позволяющей отсрочить или временно уменьшить размер платежей, и улучшенные условия рефинансирования для физических лиц, получающих заработную плату в ВТБ.

Список требований и необходимых документов

Список требований к физическим лицам достаточно прост:

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент окончания действия договора);
  • Постоянная регистрация в месте присутствия банка. Но при этом получить кредит можно в любом другом регионе.
  • Минимальный общий трудовой стаж — 1 год, на текущем месте работы — 6 месяцев.

Для оформления в ВТБ рефинансирования физическому лицу понадобится полный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Документы по текущим задолженностям. Это может быть непосредственно кредитный договор или справка из другого банка об остатке задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки заверенная работодателем для подтверждения трудового стажа;
  • Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Это может справка о доходах 2-НДФЛ, по форме банка или оформленная в свободной форме, но с обязательным подтверждением работодателя.

При подготовке документов на рефинансирование обратите внимания, что справка о доходах принимается ВТБ в течение 30 дней с момента выдачи. Поэтому старайтесь оформить ее в последнюю очередь, непосредственно перед подачей заявления на кредит.

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Для оформления рефинансирования других кредитов физическому лицу необходимо подать заявку на официальном сайте ВТБ. Форма достаточно большая.

Потребуется внести личную информацию о себе, максимум данных о месте работы и работодателе (в том числе и ИНН), контактные данные и другое.

На обработку заявки у банка уходит до 10 минут, после чего придет смс оповещение о предварительном решении. Данный ответ не гарантирует выдачу кредита и может быть пересмотрен после обработки документов.

Следующим шагом будет сбор всей документации и посещение отделения ВТБ. Менеджер примет их на обработку, которая занимает от 1 до 3 дней. После этого вам на телефон придет оповещение уже с окончательным решением.

В случае положительного решения потребуется еще раз посетить офис кредитной организации для подписания договора.

Выделенные на рефинансирование деньги сразу после заключения сделки переводятся на счета других банков для погашения кредитов, а сумма сверх этой (если вы заказывали дополнительные средства) на личный счет или банковскую карту.

Закрытие долга физическим лицом происходит равными (аннуитетными) платежами. ВТБ предлагает множество способов погашение кредита без начисления дополнительных комиссий. Предусмотрена возможность досрочного частичного или полного погашения кредита, причем есть возможность не только уменьшить продолжительность кредитования, но снизить ежемесячный платеж (такое упрощенное рефинансирование).

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Изучив отзывы от заемщиков можно сделать вывод, что непосредственно по условия рефинансирования клиенты ВТБ отзываются достаточно положительно. Их устраивает устанавливаемая процентная ставка. Также отмечается удобство оформления и приятный персонал.

Почти все негативные отзывы связаны с грубым «навязыванием» необязательной страховки и заверением клиентов ВТБ о невозможности заключения сделки без нее.

Каждый день появляется множество сообщений, связанных именно с этой проблемой и преимущественно только с ней.

  Люди, решавшие отстаивать свои права, смогли добиться оформления рефинансирования без страховки, многие соглашаются с условиями и подписывают договор, а некоторые просто отказываются и подают заявку на кредит в другом банке.

Предложения конкурентов

Среди конкурентов ВТБ в качестве альтернативы подойдут следующие предложения:

  1. Среди таких же крупных и надежных банков можно выделить предложения рефинансирования Сбербанка (фиксированные 13,5%) и Альфа-Банка (от 11,99% годовых). У них также требуется подтверждение дохода и страхование не является обязательным.
  2. При крупных суммах кредита, с достаточно удобным банковским оформлением и минимальными требованиями к заемщикам стоит обратиться в Росбанк (13,5% годовых) или Почта Банк (от 12,9%).
  3. Если физическому лицу требуется небольшая сумма (до 300 000 ₽), то лучше всего подойдет программа Тинькофф, дающая освобождение от уплаты процентов на 4 месяца. Кроме этого банк отличается наиболее простым и удобным оформлением.
  4. При очень крупных суммах рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего обратиться в Газпромбанк.

ВТБ предлагает отличный продукт для физических лиц с достаточно выгодной процентной ставкой. Плюсом является и возможно подачи заявки на предварительное рассмотрение в онлайн режиме. Немного омрачает ситуацию активные включения в договор страховки. Но при желании и настойчивости можно добиться получения рефинансирования кредитов на тех же условиях, но без страхования.

Добавить комментарий