Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Содержание
  1. Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры
  2. Распространённые схемы работы чёрных риэлторов
  3. Срочный займ под залог квартиры с подвохом
  4. Вариант №1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами
  5. Вариант №2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту
  6. Способы защиты от мошенников
  7. Совет профессиональных кредитных брокеров
  8. Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости
  9. Общие понятия
  10. Требования к предмету залога
  11. Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке
  12. Требования к заемщику
  13. Документы
  14. Особенности
  15. Как получить
  16. Как погасить
  17. Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке
  18. Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков
  19. Кредит под залог земельного участка
  20. Минимальный процент
  21. Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
  22. Условия кредита под залог недвижимости
  23. Как взять кредит под залог квартиры
  24. Документы для займа
  25. Требования банка к заемщику
  26. Получение и обслуживание кредита
  27. Порядок погашения кредита
  28. Какие банки дают кредит под залог недвижимости
  29. Кредит под залог земельного участка в Московской области / Стандарт Кредит
  30. Кредит под залог земли
  31. Деньги под залог земли
  32. Ссуда под залог земли в Московской области
  33. Заем под залог участка с домом – плюсы и минусы
  34. Критерии оценки заложенной земли
  35. Можно ли получить кредит под залог недвижимости
  36. Что можно заложить для получения кредита
  37. Преимущества залога недвижимости
  38. Недостатки залогового кредитования
  39. Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога.

Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги.

Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Вариант №1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени).

Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный.

Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса.

Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ.

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Общие понятия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход, а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа.

ВНИМАНИЕ! Если у вас есть квартира, это еще не значит, что вам ее удастся заложить.

Сбербанк не берет в залог единственную квартиру, да еще и с кучей долей, где зарегистрированы несовершеннолетние дети и так далее и тому подобное.

В идеале это должна быть ваша вторая квартира (кроме той, где вы сейчас прописаны), да еще и в полной вашей собственности, без обременения, долгов, в центре крупного города. У вас есть такая?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

  • квартира
  • доля в квартире
  • таун-хаус
  • дом
  • дом и земельный участок
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок
  • гараж
  • гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу. И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

ВНИМАНИЕ! Чем у вас «лучше» залог, чем он востребованней на рынке недвижимости, тем вам будет его проще заложить. А если у него есть хотя бы один изъян, то либо сумма кредита будет меньше, либо вам его вообще не дадут. Запомните, разваливающаяся «избушка», находящаяся в Тмутаракани никому не нужна!

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

  • юридически чистой (без арестов)
  • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
  • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
  • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
  • не состоять в залоге
  • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
  • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
  • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
  • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
  • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
  • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

ПО ТЕМЕ>>  Как узнать остаток по кредиту в Русфинанс Банке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

  • срок займа до 20 лет
  • минимальная сумма займа 500 000 рублей
  • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
  • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
  • процентная ставка от 15,5% годовых
  • наличие цели для займа не требуется
  • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
  • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
  • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
  • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
  • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона)
  • необходимо оформить закладную на недвижимость
  • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

  • паспорт и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
  • хорошая кредитная история
  • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
  • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
  • наличие официального дохода и способность его доказать
  • наличие прочих доходов
  • допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Документы

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
  • паспорт РФ
  • трудовую книжку
  • справку 2НДФЛ, подтверждающую доход
  • прочие справки, подтверждающие побочный доход
  • для пенсионеров пенсионное удостоверение
  • для мужчин не старше 27 лет, военный билет
  • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
  • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
  • справка из БТИ
  • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
  • справка, содержащая оценку стоимости залога
  • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
  • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
  • страховка на закладываемую недвижимость
  • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
  • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
  • прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

  • многочисленные требования к предмету залога
  • не требуется предоставлять цель кредита
  • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы)
  • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
  • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь)
  • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке)
  • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам)
  • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
  • возможность досрочно погасить кредит

Как получить

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги

ПО ТЕМЕ>>  Как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк

Как погасить

Для того чтобы погасить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно и следует выбрать для себя наиболее удобный способ. Тем более что выбирать есть из чего.

Основные способы погашения:

  • через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)
  • в отделение Сбербанка
  • через любое отделение любого другого банка, но, правда, если только у вас там открыт счет
  • зарплатной картой Сбербанка
  • любой другой банковской картой
  • с вклада в Сбербанке
  • через банкомат или терминал Сбербанка
  • через банкомат или терминал любого другого банка (но только если у вас есть карта этого банка)
  • межбанковским переводом
  • с помощью систем денежных переводов
  • терминалы Qiwi и подобные им

Более подробно о способах, как оплатить кредит в Сбербанке, читайте здесь.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Но прежде чем взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно хотя бы приблизительно понять, сколько вам придется ежемесячно по нему платить.

Конечно, вернее это узнать непосредственно у кредитного менеджера в Сбербанке, но вы ведь пока еще не уверены будете ли вы его вообще брать, если ежемесячный платеж окажется непосильным.

Поэтому нужно располагать хотя бы приблизительными цифрами. Проще их узнать, воспользовавшись онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Где найти калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке?

Найти его можно в разделе «Кредиты», в кредитной программе «нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка».

Сразу же на открывшейся странице, кроме массы полезной информации о требованиях и условиях по кредиту, вы увидите массивную форму онлайн калькулятора.

Следуйте подсказкам системы и введите необходимую информацию для произведения расчетов. В итоге вы получите искомую информацию.

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу.

Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Кредит под залог земельного участка в Московской области / Стандарт Кредит

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Мысль о возможности представления имеющегося участка земли в качестве обеспечения займа обычно возникает у людей, желающий оформить кредит в максимально короткий срок, а также не желающих тратить время на сбор массы разнообразных документов, подтверждающих платежеспособность. В таком случае лучше всего сразу обратиться в нашу компанию, которая занимается выдачей ссуд, обеспеченных недвижимым имуществом, на выгодных для заемщиков условиях.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ЗЕМЛИ

Кредит под залог земли

Мы давно работаем на кредитном рынке, поэтому имеем значительный опыт в проведении различных сделок, связанных с участками земли.

Если человеку нужны заемные средства для строительства частного дома, он может получить наш кредит, представив обеспечением займа находящуюся в собственности землю.

Кроме этого, кредит может быть выдан под залог участка, предназначающегося для ведения сельского хозяйства. Наши эксперты максимально быстро оценят стоимость земли, и сделка будет заключена в самые короткие сроки.

Деньги под залог земли

Клиентов нашей компании, располагающих участками земли в столице или Московской области, непременно порадует также быстрота и простота процесса оформления сделки.

Деньги поступают на счет клиента при условии представления минимального количества документов, а именно удостоверения личности (паспорт РФ) и бумаг, подтверждающих право владения землей.

При этом мы всегда предлагаем клиентам возможность определения наиболее удобного графика внесения необходимых платежей, чтобы выплата кредита не наносила серьезного ущерба семейному бюджету.

Ссуда под залог земли в Московской области

Мы выдаем займы, обеспеченные участками земли, которые могут располагаться в Московской области или Новой Москве.

Процедура оформления ссуды является максимально простой: наши эксперты проводят оценку земли, производится подписание и регистрация документов, после чего заемщик получает желаемую сумму.

К тому же, оформителю займа не нужно передавать права собственности на закладываемое имущество кредитору.

Заем под залог участка с домом – плюсы и минусы

Если на участке, представляемом в качестве обеспечения займа, имеются какие-то жилые постройки, выгодность сделки для обеих сторон, с одной стороны, повышается. Банк получает дополнительные гарантии успешной выплаты кредита. С другой стороны, постройки на закладываемом участке земли, могут через 5 или 10 лет обесцениться из-за естественного износа или других факторов.

ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ ПОД ЗАЛОГ УЧАСТКА

Критерии оценки заложенной земли

Перед принятием решения кредитная организация проводит тщательную оценку закладываемой недвижимости. Существуют определенные критерии, по которым производится эта процедура:

  • Оформитель займа может представить в качестве залога исключительно то имущество, которое находится в его полной или частичной собственности. В случае долевого владения землей, залогом может выступать лишь часть, принадлежащая потенциальному заемщику;
  • Участок, выступающий возможным залогом, может быть предназначен только для ведения сельского хозяйства или возведения жилых построек;
  • Ели на закладываемой земле предусматривается возведение жилой постройки, оформитель займа должен представить необходимые документы, а именно договор подряда, проектную документацию и разрешение на проведение строительных работ;
  • Если на закладываемой земле уже имеется какое-то жилое здание, оформитель ссуды может получить улучшение условий кредитования, если представит документы владения и на эту недвижимость. Оценочная стоимость имущества в этом случае увеличиться, поэтому заемщик сможет претендовать на большую сумму кредита. Впрочем, ссуду может оформить также человек, во владении которого находится только земля, где расположена постройка другого собственника;
  • Определение стоимости недвижимости должно всегда предусматривать учет всех построек, включая нежилые помещения, которые находятся во владении потенциального заемщика. Сумма займа может существенно увеличиться, если к участку будут подведены необходимые коммуникации. Также стоимость недвижимости повышается при наличии подъезда, службы охраны и удачного расположения предмета залога.

Нас не интересует, на каком расстоянии от МКАДа располагается участок, который оформитель займа хочет представить в качестве обеспечения. При этом кредит, обеспеченный землей, может выступать наиболее оптимальным и быстрым способом получения необходимой крупной суммы.

Учитывая все вышесказанное, все собственники земли в Московской области могут получить у нас простой, а главное выгодный займ в самые короткие сроки.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости

Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

  Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль — взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов.

Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок;
  • комнату или квартиру;
  • жилой дом или его часть;
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

В ст. 7 указано, что заложить можно имущество, находящееся в общей совместной собственности, только при согласии всех собственников. Но, например, принадлежащую вам часть недвижимости, находящуюся в долевой собственности, можно передать под заклад и без данного согласия.

Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
  • при приватизации которого не учтены права детей;
  • уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс.

    – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)

  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.

    );

  • риск потери недвижимости при неисполнении договора — самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.3. Составление договора кредитования.

4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка;
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Список требований может быть расширен кредитором.

Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

При всех раскладах банк будет соблюдать свои интересы.

Добавить комментарий