Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

Содержание
  1. Сумма пени не должна превышать сумму основного долга
  2. Могут ли пени быть больше долга?
  3. Может ли размер пеней быть больше основного долга?
  4. Взысканная неустойка превышает сумму долга? очень даже может быть
  5. Может ли неустойка превышать сумму основного долга?
  6. Штрафы и пени при просрочке возврата долга
  7. Закон о не превышении процентов над суммой основного долга
  8. Может ли размер пеней быть больше основного долга?
  9. Основания для снижения судом неустойки: анализ судебной практики
  10. Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  11. Cумма неустойки не может превышать сумму основного долга: правила определения размера неустойки
  12. Определение понятия неустойки
  13. Может ли быть размер суммы штрафных санкций превышать размер самого долга
  14. Правила для определения неустоек за просроченные долги
  15. Что делать для решения вопроса
  16. Предел по размерам снижения процентов по неустойкам
  17. О процессуальных особенностях
  18. Ещё немного об основаниях для снижения санкций
  19. Определение неустойки и ее отношение в сумме основной задолженности
  20. Что такое неустойка
  21. Неустойка на примерах
  22. Как определяют неустойки за просроченные долги
  23. До какого предела могут быть снижены проценты по неустойкам
  24. Судебная практика взыскания неустоек
  25. Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  26. Закон подтолкнет МФО к качественной кредитной политике
  27. Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза
  28. Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Сумма пени не должна превышать сумму основного долга

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

ГК РФ, при нехватке денежных средств для выполнения требований целиком, если не имеется дополнительного соглашения, должник обязан в первую очередь оплатить судебные расходы взыскателя, а затем погасить задолженность по процентам и выплатить сумму основного долга. В этом случае раньше главного долга нужно оплатить проценты за пользование чужими деньгами (например, пени за кредит, предоплату и т. п.). Внимание! В соответчики со ст. 395 ГК РФ, проценты, возникшие из-за просроченной задолженности, выплачиваются только после того, как будет возвращен главный долг. При этом кредитор и дебитор могут заключить договор, где последовательность погашения задолженности может быть изменена. Например, требования по выплате неустойки могут идти следом после требования о выплате основного долга.

Могут ли пени быть больше долга?

Важно Я говорю «может быть» потому, что признание тех или иных условий критериями несоразмерности и уменьшение (снижение) неустойки в связи с этим является правом, а не обязанностью суда. И причем таким правом, которое может быть использовано лишь в исключительных случаях.

Какие случаи признавать исключительными – тоже нигде не сказано, для каждого дела исключительные случаи «свои», индивидуальные, особенные.

Ну и, безусловно, никакой суд не будет устанавливать несоразмерность и снижать неустойку не будь об этом специального заявления должника-ответчика.

В судах общей юрисдикции условия для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ «мягче», “человечнее”, чем в судах арбитражных. Тут критерием несоразмерности может быть все, что угодно – и наличие малолетних детей, и маленькая зарплата, и смерть родственника и т.д.

Может ли размер пеней быть больше основного долга?

При расчёте суммы процентов нужно учитывать все календарные дни: и выходные, и праздничные, т. к. российским законодательством не предусмотрено иное.

В исковом заявлении указывается размер неустойки на момент подачи документов в суд, на последующих заседаниях это число можно корректировать.

Может ли неустойка быть дороже суммы основного долга? Согласно российскому законодательству, сумма процентов не может превышать сумму основного долга.

Это относится и к штрафным санкциям, стоимость которых не может быть выше цены произведенных работ или оказанных услуг.

Если гражданин не согласен с требуемым к взысканию размером неустойки, он имеет право подать заявление в суд с просьбой уменьшения суммы процентов.

При этом потребуются доказательства того, что просроченная задолженность не нанесла ущерба кредитору, или поздняя подача иска является с его стороны источником дополнительного обогащения.

Взысканная неустойка превышает сумму долга? очень даже может быть

Внимание Может ли сумма неустойки по алиментам превышать основную сумму долга? виновное лицо уплачивает получателю алиментов неустойку в размере одной второй процента от суммы невыплаченных алиментов за каждый день просрочки.

Получатель алиментов вправе также взыскать с виновного в несвоевременной уплате алиментов лица, обязанного уплачивать алименты, все причиненные просрочкой исполнения алиментных обязательств убытки в части, не покрытой неустойкой».

За прошлый год у нас образовалась заложенность за услуги, которую мы погасили с большим опозданием.
Наш контрагент предъявил к нам иск, в котором просит арбитражный суд взыскать пени, которые намного больше, чем сумма основного долга.

Правильно ли это? Слышали, что было какое-то письмо высшего арбитражного суда, где сказано, что размер неустойки не может быть больше основного долга, но не можем его найти. 30 Декабря 2011, 13:03 Татьяна, г.

  • Неустойка не может превышать сумму основного долга
  • Неустойка: такие разные решения судов
  • Расчет неустойки по ОСАГО: из страховой суммы или из страхового возмещения?
  • Судебная практика по взысканию неустойки
  • Соразмерность неустойки
  • Расчет суммы неустойки: как считать, какой размер не может превышать
  • Может ли размер пеней быть больше основного долга?
  • Может ли сумма неустойки по алиментам превышать основную сумму долга?
  • Неустойка превышает сумму основного долга
  • Снижение неустойки, уменьшение штрафа и пени
  • Конференция ЮрКлуба

Штрафы и пени при просрочке возврата долга Если же договор займа (или иной договор, по которому возник долг) предусматривает уплату штрафов и пеней, то размер неустойки, которую может взыскать кредитор с должника, определяется договором.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга?

В итоге, становится очевидным, что при взыскании суммы долга, процентов за пользование заемными средствами (платы за заем), а также неустойки за нарушение срока возврата займа, доход кредитора от полученной неустойки будет выше, нежели доход от платы (процентов) должника за пользование заемными средствами.

  • соотношение суммы долга и размера заявленной неустойки. В том случае, если сумма долга невелика, а размер начисленной кредитором неустойки в 2-3 раза превышает сумму долга, то можно говорить о том, что размер взыскиваемой неустойки по факту позволяет получить кредитору доход, значительно превышающий ту выгоду, которая для него имелась от исполнения основного обязательства;
  • безосновательно длительный период времени в течение которого кредитор не обращался в суд за взысканием долга и/или неустойки.
  • Гражданское право
  • Взыскание задолженности
  • Еще в 1998 году, когда банковская ставка рефинансирования была чуть ли не 200%, мы заключили договор с компанией на услуги обслуживание программного обеспечения. За несоблюдение сроков оплаты услуг в договоре установлена неустойка 0,5% от неоплаченной суммы, за каждый день просрочки. За прошлый год у нас образовалась заложенность за услуги, которую мы погасили с большим опозданием. Наш контрагент предъявил к нам иск, в котором просит арбитражный суд взыскать пени, которые намного больше, чем сумма основного долга. Правильно ли это? Слышали, что было какое-то письмо высшего арбитражного суда, где сказано, что размер неустойки не может быть больше основного долга, но не можем его найти.

Штрафы и пени при просрочке возврата долга

14 ст. 155

ЖК РФ). Иногда размер неустойки может превышать сумму основного долга, например, проценты по микрозайму могут быть больше в три раза, чем сам кредит. Кроме того, неустойка не должна превышать максимально вероятный размер и быть меньше минимального значения. Так за несоблюдение сроков выполнения разного рода работ начисляются пени, минимум равные 3% от стоимости проделанного труда.

Гражданского кодекса РФ и просит снизить размер начисленной в исковом заявлении неустойки, указывая на ее явную несоразмерность. Практика показывает, что суды внемлют таким пояснениям ответчиков далеко не всегда. Ведь чем оперирует ответчик-должник, говоря про несоразмерность? Ничем, кроме того, что начисленная сумма неустойки выше суммы долга.

Закон о не превышении процентов над суммой основного долга

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

Соразмерность неустойки Ориентиром уменьшения часто служит ставка рефинансирования ЦБ. К тому, что суд может удовлетворить ходатайство ответчика. ПС: надеюсь, что адвокат заемщика разобрался в порядке начисления неустойки с учетом того, что основной долг возвращен еще в октябре. а вот возвращен ли он с точки зрения закона? по-моему нет.

в первую очередь гасятся проценты, а уж потом тело долга. Расчет суммы неустойки: как считать, какой размер не может превышать Расчет суммы неустойки зависит от конкретных обстоятельств, то есть от того, в какой сфере человеческой жизни не исполнено обязательство (кредит, отношения покупателя и продавца, обязательства юридических лиц и пр.).

Помимо этого, договором может быть установлен любой размер неустойки, условия его расчета .

Более того, зачастую при просрочке по выплате с должника снимали по 2, а то и по 3 % от суммы займа в день. Подтверждают это и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).


Сумма процентов не может превышать сумму основного долга Потому, еще пока нет Решения суда, пусть Ваша супруга быстренько подает заявления к Мировому арбитре о выдачи Судебного приказа о взыскании с Вас алименты на малыша на основании статьи 81 Домашнего кодекса РФ в размере 1/4 (25%) от Вашей зарплаты и другого дохода (пенсии и т. 1 ответ.

Москва Просмотрен 153 раза. Задан 2012-05-12 12:51:21 +0400 в тематике «Семейное право» У человека есть исполнительный лист о взыскании по займу и исполнительный лист о взыскании алиментов.

Может ли размер пеней быть больше основного долга?

Post navigation Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

И что мне делать? можете ничего не делать либо можете уменьшить сумму иска да, судья намекает на явную несоразмерность.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором; 3) возврат заемщиком суммы займа полностью или частично к установленному договором займа или законом сроку (ст.

Основания для снижения судом неустойки: анализ судебной практики

Внимание

Может ли сумма неустойки по алиментам превышать основную сумму долга? виновное лицо уплачивает получателю алиментов неустойку в размере одной второй процента от суммы невыплаченных алиментов за каждый день просрочки.

Получатель алиментов вправе также взыскать с виновного в несвоевременной уплате алиментов лица, обязанного уплачивать алименты, все причиненные просрочкой исполнения алиментных обязательств убытки в части, не покрытой неустойкой».

За прошлый год у нас образовалась заложенность за услуги, которую мы погасили с большим опозданием. Наш контрагент предъявил к нам иск, в котором просит арбитражный суд взыскать пени, которые намного больше, чем сумма основного долга.

Правильно ли это? Слышали, что было какое-то письмо высшего арбитражного суда, где сказано, что размер неустойки не может быть больше основного долга, но не можем его найти. 30 Декабря 2011, 13:03 Татьяна, г.

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Вместе с тем, в Вашей ситуации может оказаться полезным положение Гражданского кодекса о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (абзац 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

При этом под неустойкой понимается штраф, пеня или иная определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).
В случае начисления на сумму основного долга процентов по статье 395 Гражданского кодекса можно воспользоваться также пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

Важно

В пояснительной записке к документу автор инициативы указывает на то, что ныне общая сумма долга гражданина по одному кредитному договору может в разы превышать изначальную сумму займа. По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы.

Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2018 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек. Законопроект Михеева устанавливает, что совокупность обязательств должника по одному кредитному договору не может превышать трехкратного размера суммы займа, который был выдан изначально, пишут «РИА Новости». Депутат также подчеркивает, что сегодня россияне все чаще стали брать кредиты на погашение старых долгов перед банками и МФО. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

И что мне делать? можете ничего не делать либо можете уменьшить сумму иска да, судья намекает на явную несоразмерность.

Попробуйте обосновать, что последствия нарушения таковы, что эта неустойка вполне нормальна. Хотя это очень сложно Налоговики вопросы не станут задавать если самостоятельно уменьшить? Неполученная прибыль как никак. Неустойка: такие разные решения судов Особенно это касается вопроса о снижении судом неустойки, которая может носить явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства характер (ст.

  • Максимальный размер процентов по займу перестанет шокировать россиян
  • Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  • Можно ли не платить проценты по кредиту?
  • Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза
  • Post navigation
    • Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента?

Максимальный размер процентов по займу перестанет шокировать россиян «А проценты растут. Что нам теперь делать?» – сокрушается женщина. Эксперты финансового рынка предупреждают: прельстившись видимой простотой получения займа, многие забывают, что деньги придется возвращать в срок и с немалыми процентами.

До 29 марта, когда Центробанк РФ принял судьбоносное для многих заемщиков решение, доходить они могли до 700‑1000 % годовых. Возможные убытки, в частности, могут быть выражены в неполучении дохода от размещения денежных средств в банковские вклады коммерческих банков либо в виде потерь от выплаты процентов по кредиту на пополнение оборотных средств на сумму основного долга.

Высшая судебная инстанция высказалась в своем определении таким образом: «При этом суд первой инстанции рассмотрел ходатайство должника о снижении размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, принимая во внимание, что последний находится в процедуре банкротства и к должнику применена процедура банкротства застройщика, размер неисполненных обязательств и интересы других кредиторов, в т. ч. на передачу им квартир по договорам долевого участия, снизил неустойку, подлежащую к включению в реестр требований кредиторов должника». Хотя в данном деле присутствовали и другие основания для снижения неустойки, в то же время, стоит заметить, что этот случай — хороший пример тезиса о том, что процедура банкротства рушит устоявшееся применение большей части норм ГК РФ. На что ссылаться? 1.

Судебная практика ФАС нескольких округов в ряде решений выработала еще несколько оснований для определения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и, как следствие, снижения такой неустойки. К примеру, добровольное перечисление суммы основного долга трактуется рядом Федеральных Арбитражных Судов как основания для признания неустойки явно несоразмерной. Логика судов такова – если должник заплатил по основному обязательству, значит, таким образом, он пытался сократить финансовые потери кредитора. В качестве исключительного примера стоит рассмотреть снижение договорной неустойки по статье 333 ГК РФ ФАС Северо-Кавказского округа по причине банкротства должника. Сразу же стоит оговориться, что факт банкротства являлся не единственным основанием для снижения договорной неустойки, но дело все равно представляет определенный интерес.

На основании пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: 1.

соотношение сумм неустойки и основного долга; 2. длительность неисполнения обязательства; 3. соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; 4. недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; 5.

имущественное положение должника; 6. непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; 7. наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка. II.

На сегодняшний день, судебная практика выработала адекватный процент, который может быть установлен в договоре.

Cумма неустойки не может превышать сумму основного долга: правила определения размера неустойки

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

С каждым годом появляется всё больше просроченных платежей по договорам в сфере кредитования. Потому и сами банки стали проявлять активность в вопросах взыскания проблемных задолженностей с граждан. При этом самым острым вопросом остаётся именно то, что сумма неустойки не может превышать сумму основного долга.

Определение понятия неустойки

Понятие неустойки расшифровывается в статье 330 Гражданского Законодательства. Согласно этой статье, неустойкой признаётся денежная сумма, которую должник платит своему кредитору в случае, если не удаётся исполнить обязанности по основному долгу. Неустойка становится разновидностью штрафных санкций.

Может ли быть размер суммы штрафных санкций превышать размер самого долга

В Законе РФ присутствует отдельное положение от 93 года о том, что неустойки по сумме не могут превышать основного долга. Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Правила для определения неустоек за просроченные долги

Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны. Возможные варианты наказания для кредиторов:

  1. Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент. Обычно они платятся за каждый день просрочки.
  2. Назначение единовременных штрафов, которые порой достигают 5 и 10 процентов от суммы.

В других сферах такой нормы не существует. И возможна ситуация, когда неустойка становится равной основному долгу, либо превышает его.

Что делать для решения вопроса

Гражданину необходимо составить письменное ходатайство в суд с просьбой о том, чтобы уменьшить неустойку, если её размер кажется слишком большим. Больше всего внимания надо уделять доказательству своей позиции.

  • Надо доказать, что в результате просрочки долга для кредитора не возникло никаких серьёзных последствий. Согласно закону, кредитору в случае нарушения обязательств второй стороны не требуется доказывать причинённый ущерб. Но размер неустойки должен иметь разумные пределы. Потому имеет смысл предъявить претензию, если размер неустойки слишком велик, но сам долг не связан с серьёзными негативными последствиями.
  • Акцент делается и на том, каким является соотношение между неустойкой, заявленной кредитором, и ставкой рефинансирования от ЦентроБанка РФ.
  • Отдельная ссылка – на соотношение между суммой долга и заявленной неустойкой.
  • Иногда кредиторы долгое время не обращаются в суд для решения проблемы, хотя никаких серьёзных причин для задержки с обращением нет. Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.
  • Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.

Предел по размерам снижения процентов по неустойкам

Законодательство не предусматривает максимального или минимального уровня. Более-менее определён лишь примерный порог, который чаще всего встречается в судебной практике. Можно снизить неустойку и ниже этого уровня, но лишь в исключительных случаях.

В качестве главного ориентира используют ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ. Только в двухкратном размере. На официальном сайте учреждения даётся полная информация по размерам ставок.

О процессуальных особенностях

Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе. Некоторые госслужащие постановили, что суд всегда снижает размер штрафов. Вне зависимости от того, было ли подано заявление для решения этого вопроса.

Главное, чтобы лицо, оформившее ходатайство об уменьшении неустойки, представило все необходимые документы для доказательства своей правоты. Не всегда даже требуется проведение полного заседания, достаточно изучения материалов, представленных сторонами.

Исковое заявление о взыскании неустойки.

Но эта позиция не выдерживает критики. Обязательным требованием всё-таки остаётся наличие заявления от ответчика.

Ещё немного об основаниях для снижения санкций

Единственное законное основание для вынесения положительного решения – несоразмерность неустойки причинённому ущербу, либо сложившейся задолженности. Но есть и основания, которые сами по себе нельзя указывать в заявлениях.

  • Наложение арестов или ограничений на какое-либо имущество, принадлежащее ответчику. Или то, что средства из бюджета не поступили вовремя.
  • Наличие задолженности у других кредиторов.
  • Контрагенты должника не выполняют своих обязанностей.
  • Невозможность исполнить своё обязательство из-за сложных финансовых условий.

Не играет значение даже то, что долг начал добровольно погашаться. Не важно, гасится задолженность полностью, или частично. Или возложение социально-ответственных функций на ответчика.

Данное письмо можно будет приложить в качестве доказательства к самому ходатайству. В знак того, что должник пытался мирно решить проблему.

Как можно снизить неустойку в суде, смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Определение неустойки и ее отношение в сумме основной задолженности

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

Банковские займы сегодня – явление распространенное. У одних лиц получается возвращать их легко и просто, а другие оказываются перед невозможностью в полном объеме и в установленные сроки рассчитаться за предоставленный кредит. Как следствие, образуются пени, штрафы и т. п. Гражданам, оказавшимся в подобной ситуации, важно знать, может ли неустойка превышать сумму основного долга.

Что такое неустойка

Занять деньги можно у банка, у физического лица и ряда финансовых организаций. Но вернуть их получается не у всех.

Большинство вопросов, связанных с последствиями по неуплате долга, регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Закон рассматривает неустойку в качестве компенсации, которую несет одна из сторон из-за несвоевременно выплаченных средств для погашения задолженности.

Таким образом, неустойка – это штрафные санкции. Выплачивать ее должна сторона, которая не соблюдает денежные обязательства. Она может быть двух видов:

  • Договорная, т. е. условия и размер выплат прописываются изначально в договоре.
  • Законная – это та, которая регулируется ГК РФ.

Существует также классификация, отталкивающаяся от соотношения прав на взыскание и возмещение убытков:

  • Зачетная. Предполагает компенсацию тех убытков, которые не должна покрывать неустойка.
  • Штрафная. Все денежные потери должны быть полностью возмещены сверх неустойки. Практикуется при нарушениях договора подряда.
  • Альтернативная. При таком виде кредитор получает право выбрать, взыскивать ему неустойку или сумму понесенных убытков.
  • Исключительная. В данном случае убытки не могут быть взысканы никак.

Неисполнение обязательство по возврату средств грозит начислением неустойки

причина, по которой происходит взыскание неустойки – это несоблюдение сроков, отпущенных на выполнение договора. Кроме этого в самом документе возможно прописать и другие причины:

  • Несоблюдение временных рамок, установленных для выполнения конкретных видов работ.
  • Частичный или полный отказ оплачивать полученный результат.
  • Если одна из сторон нарушила любой пункт договора.
  • Просроченные коммунальные платежи.
  • Задержка сдачи дома в эксплуатацию, если квартира в нем приобреталась по договору долевого участия.

Неустойка на примерах

Рассмотрим процесс взыскания на отдельных примерах. Например, при договоре поставки предусмотрен отличительный порядок уплаты неустойки при недопоставке товара или его просрочке. Причем осуществляться он будет вплоть до того момента пока все условия договора не будут выполнены. При наличии задолженности по алиментам за каждый день просрочки прибавляет 0,5 % от суммы основного долга.

Система кредитования тоже имеет свои особенности. Так, если гражданин не вносит полагающийся платеж за ипотеку в течение четырех месяцев, то судом на него могут быть наложены серьезные штрафные санкции вплоть до изъятия залогового имущества.

Начислять пени за неуплату членских взносов возможно только, если этот вариант прописан в Уставе общества.

Пени за неоплаченную электроэнергию начинают начислять с 11 числа расчетного месяца. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

При предоставлении ссуды физическому лицу способы взимания штрафов необходимо указывать в расписке. И если заемщик нарушает свои обязанности по погашению долга, то руководствоваться следует именно ей. Неустойка по налогам рассчитывается со дня, следующего за днем наступления обязательств. Она равна 1/300 от ставки рефинансирования.

Размер штрафа по долгу, накопившемуся на кредитной карте, всегда прописан в условиях договора. При подписании этот документ следует вычитывать особенно тщательно во избежание подводных камней. В данном случае каждый рискует стать должником, даже не подозревая об этом.

Неустойки по договорам аренды, как правило, исчисляются, отталкиваясь от основного законодательства, т. е. от 330 ст. ГК РФ.

В зависимости от типа задолженности, неустойка может исчисляться по-разному

Как определяют неустойки за просроченные долги

Любой юрист при составлении договора порекомендует сторонам прописать в нем механизм начисления неустойки. Сделать это лучше по ставке рефинансирования Центробанка так, чтобы размер процентов не оказался ниже этой ставки. При суммировании неустойки следует отталкиваться от ряда факторов:

  • Общий размер долга вместе с НДС.
  • Крайний срок, до которого должен быть произведен денежный расчет за выполненную работу.
  • Дата, когда был погашен долг.
  • Процентная ставка, которая была назначена за каждый день при наличии задолженности.

Если размер предполагаемого штрафа был оговорен в договоре, то выплачивать придется именно его. Когда в контракте прописан процент за каждый день просрочки, то для получения общей суммы проценты умножают на сумму основного долга. Например, неустойка по ОСАГО исчисляется в размере 1 % от страхового возмещения. И этот факт зафиксирован в документе.

Если в документе механизм подсчета не указан, то его осуществляют, отталкиваясь от ГК РФ: сумму основного долга умножают на количество дней просрочки и на процентную ставку Центробанка.

Если сложно произвести расчет самостоятельно, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

При подобных исчислениях следует учитывать, может ли сумма пени превышать сумму основного долга. На самом деле у этой проблемы нет однозначного ответа. И ситуация, когда неустойка достигает суммы основного долга и превышает его, вполне возможна.

Законом не прописан ни минимум, ни максимум, который может достигать неустойка.

До какого предела могут быть снижены проценты по неустойкам

Если размер неустойки превысил сумму основного долга, то возможностью его снизить будет обращение в Арбитражный Суд или в Суд общей юрисдикции с ходатайством о ее снижении. Чтобы этого добиться, придется представить доказательную базу:

  • Следует продемонстрировать свидетельства того, что наличие задолженности никаким серьезным образом не отразилась на жизни кредитора.
  • Акцентировать внимание на большую разницу между суммой неустойки и ставкой рефинансирования Центробанка.
  • Продемонстрировать серьезное несоответствие между неустойкой и суммой основного долга.

Большинство судей отталкивается в своих решениях от ставки рефинансирования и общей судебной практики.

Судебная практика взыскания неустоек

Считается, что сумма процентов не может превышать сумму основного долга. Одна из статей ФЗ № 294 указывает, что неустойка не должна быть выше стоимости, предусмотренной за оказание услуг. О других вариантах речи не идет.

Если обратиться к судебной практике, то судьи не очень настроены на снижение размера неустойки по причине тяжелого финансового положения должника или добровольное погашение долга.

Вот если ответчик доказывает на процессе несоразмерность убытков, понесенных кредитором (Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г.), тогда судьи могут пойти навстречу ответчику.

Как говорят юристы, в Арбитражных Судах к этому вопросу относятся намного жестче, чем в Судах общей юрисдикции.

Если для кого-то вопрос, касающийся того, могут ли проценты по кредиту превышать сумму основного долга остался нерешенным, то он может самостоятельно обратиться к Закону о защите прав потребителей и к ГК РФ. В 2018 г.

никаких изменений по этому поводу не предполагается. Всегда при финансовых операциях необходимо учитывать, что взять деньги взаймы несложно. А возвращать сумму, увеличенную за счет пеней в несколько раз, намного трудней.

О взыскании неустойки будет рассказано в видео:

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

Иллюстрация из интернета

Новое ограничение для МФО

С 1 января 2017г. вступило в силу ограничение на рост долга по займам МФО. Теперь неплательщику нельзя будет начислять проценты, превышающие взятую в долг сумму более чем в 3 раза, сообщает пресс-служба Банка России.

Например, при займе в 5 тыс. руб. задолженность ни в какой момент времени не может превысить 20 тыс. руб. При этом задолженность включает сумму займа в размере 5 тыс. руб. и начисленные проценты в размере 15 тыс. руб. (5 тыс. руб. х 3), разъясняет регулятор.

Напомним, что до нового года сумма долга не должна была превышать заем более чем в 4 раза.

На что не распространяется ограничение?

Данное ограничение касается договоров, срок возврата займов по которым не превышает 1 года, и не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга . однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) Это быстро и бесплатно!

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 тыс. руб. сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 тыс. руб. которые включают сумму просроченной задолженности – 5 тыс. руб. и начисленные проценты – 10 тыс. руб. (5 тыс. руб. х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Закон подтолкнет МФО к качественной кредитной политике

Умение оценить заемщика становится ключевым фактором успеха микрофинансовой компании.

В сегменте микрофинансирования введены ограничения на предельный размер задолженности по процентам к «телу» займа.

С конца марта 2016 года вступят в силу поправки в закон о микрофинансовой деятельности. МФО будут вынуждены более грамотно оценивать своих клиентов. Ведь теперь просрочка не сможет расти до бесконечности.

Общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза.

Также предусмотрена обязанность указывать об этом ограничении на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исследования рынка микрофинансов не раз показывали, что люди не отказываются оплатить задолженность. Но протестуют против начисленного «сверху». Для того, чтобы граждане могли рассчитаться по долгам, не попадая в кабалу, введено данное ограничение.

Долг теперь будет «фиксироваться», как только сумма по процентам достигла четырехкратного значения суммы самого кредита. Это положительный момент не только для тех, кто попал в трудную ситуацию и не смог рассчитаться с МФО, но и для положительных заемщиков, аккуратно погашающих займы.

Сегодня МФО не всегда грамотно оценивают платежеспособность клиентов, в итоге, хорошие заемщики фактически платят за себя и «за того парня», который не вернул долг вовремя. Ведь потери закладываются в процентные ставки.

Эксперты ожидают, что это не конец истории, в недалеком будущем ограничения будут кратны двум.

С таким заявлением выступил, в частности, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.

В Банке России учли международный опыт и склоняются к мысли, что «потолок» по долгам с процентами нужно будет еще уменьшить. То есть сумма долга по процентам не сможет превысить основную сумму долга в 2 раза.

Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза

В целях борьбы с закредитованностью населения депутат от «Справедливой России» Олег Михеев разработал законопроект, предусматривающий ограничение максимальной суммы долга. В пояснительной записке к документу автор инициативы указывает на то, что ныне общая сумма долга гражданина по одному кредитному договору может в разы превышать изначальную сумму займа.

По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы. Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2016 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.

Законопроект Михеева устанавливает, что совокупность обязательств должника по одному кредитному договору не может превышать трехкратного размера суммы займа, который был выдан изначально, пишут «РИА Новости». Депутат также подчеркивает, что сегодня россияне все чаще стали брать кредиты на погашение старых долгов перед банками и МФО. По данным ОКБ, около 17 млн россиян вынуждены обслуживать пять и более займов.

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

При этом от выплаты указанных процентов Вы не можете быть освобождены без согласия кредитора. Совершенно другая ситуация возникает с процентами, начисляемыми в качестве неустоек.

Часто при просрочке заемщиком ежемесячных платежей банки начисляют штрафы, пени, проценты на просроченную сумму, проценты на просроченные проценты и т.д. По сути это является неустойкой, вне зависимости от названия указанных требований.

С 1 января 2018 г.

проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года.

Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Например, при займе в 5000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб. говорится в сообщении регулятора.

Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 руб.

и начисленные проценты в размере 15 000 руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Ограничения на начисление процентов были введены в марте 2018 г.

– тогда они не могли превышать четырехкратную сумму займа. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов указывал, что на бизнес добросовестных участников рынка это не должно оказать существенного давления. Он обещал, что ЦБ проанализирует, как изменится бизнес компаний, и после этого «можно будет принимать решение о том, чтобы снизить этот показатель еще вдвое.

Еще одно ограничение, вступающее в силу с 1 января, касается просрочки платежей по краткосрочному (до одного года) микрозайму, указывает ЦБ: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

По данным ЦБ, среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 000 руб.

на срок до 30 дней в III квартале 2018 г. составляла 596% годовых, от 31 до 60 дней – 310% годовых, а свыше 365 дней – 55,7%.

Средняя сумма микрозайма физлицам по итогам III квартала составила 9200 руб.

Для рынка это значительное ограничение, доходность некоторых компаний может сократиться на 30%, считает Провкин.

Ограничение уменьшит процентный доход, но позволит заемщикам не попадать в ситуацию, когда долг становится несоразмерным с первоначальной суммой займа, рассказывает представитель компании PAY P.S. (МФО, выдает займы онлайн), а значит, растет вероятность возврата даже старых долгов.

2.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

Особенно это касается вопроса о снижении судом неустойки, которая может носить явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства характер (ст.

333 ГК РФ ). Здесь выделяется два основных затруднения – по каким критериям оценивать «явную несоразмерность» неустойки последствиям неисполнения или ненадлежащего исполнения договора и может ли суд по своей инициативе.

где, в частности, разъяснено, что размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО ).

В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам?

Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. Они выдают потребительские кредиты гражданам и предпринимателям. Схема выдачи денег намного проще, чем в банке, поэтому займы выдаются под большие проценты.

Добавить комментарий