Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

Содержание
  1. Рефинансирование дебиторской задолженности
  2. Дебиторский долг при экономическом спаде
  3. Как происходит рефинансирование дебиторки организацией
  4. Варианты факторинга
  5. Пример факторинга
  6. В чем достоинства и недостатки факторинга
  7. Рефинансирование долга в 2018 году — что это такое, по кредиту
  8. Что это такое
  9. Главные понятия
  10. Когда можно воспользоваться
  11. Рефинансирование долгов по кредитам
  12. Какие выдвигаются требования
  13. Чем отличается от реструктуризации
  14. Какие существуют особенности перекредитования
  15. Рефинансирование дебиторской задолженности это форма
  16. Факторинг, расскажите насколько эфективно
  17. Налог на дарение земельного участка садовод(не родсвенники) когда нужно заплатить налог и возможна ли рассрочка платежа
  18. Подскажите пожалуйста
  19. Обьясните по-русски что такое факторинг?
  20. Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи
  21. Какая задача рефинансирования?
  22. Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?
  23. Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?
  24. Как снизить долги рефинансированием?

Рефинансирование дебиторской задолженности

Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

Рефинансирование долга дебиторского типа осуществляется через факторинг, форфейтинг или вексельные процедуры, чтобы осуществить снижение срок перевода долга в ликвидные финансовые активы.

При сравнении дебиторского долга с оставшимся неоконченным производством или складскими запасами и на производстве, данный актив считается самым ликвидным.

Очевидно, что изменение других задолженностей неспособно происходить с той же скоростью, но просроченная задолженность становится фактом производства товара и найденного клиента, при этом можно дать прогноз, когда именно произойдет возмещение расходов.

То есть, подобный долг предполагает обездвиженный оборотный капитал предприятия.

Конечно, обездвиженность не несет выгоды компании, так что руководство должно выполнить ее максимальное сокращение, используя самые эффективные методы рефинансирования долга.

Использование факторинга и форфейтинга становится отличной возможностью приведения дебиторки в действие до момента ее переход в ликвидные средства.

Дебиторский долг при экономическом спаде

Основываясь на нынешней ситуации в нашей стране, когда поставщику приходится идти на уступки клиентам, различная оплата за продукцию осуществляется так:

  • Использование предоплаты, когда продукция предоставляется заказчику с полной или частичной оплатой авансами. Этот метод больше всего подходит продавцу, но используется в рамках экономического кризиса нечасто, ведь клиенты хотят брать товары под реализацию.
  • Полная оплата товара при отгрузке – прямой обмен продукции на денежные средства, при этом клиент выплачивает все деньги за товар. Еще один метод, подходящий продавцу, ведь здесь отсутствуют любые финансовые риски и не появляются задолженности.
  • Отсроченный платеж или продажа товаров в кредит. Подобное кредитование предполагает, что продукция фактически передается на реализацию, но подписывается соглашение о погашении задолженности на протяжении оговоренного отрезка времени. Данный метод чаще всего используется оптовиками и предполагает появление значительной дебиторки на балансе.

Перед тем, как выпустить приказ о деятельности с платежной отсрочкой, поставщик должен утвердить решение по ряду обязательных моментов:

  • Максимальный период обеспечения клиентов кредитованием – выгоднее всего создать сразу несколько стандартных соглашений, где прописаны разные максимальные сроки.
  • Наивысший лимит товарного кредитования, с оценкой возможности покупателя погашать долги.
  • Факторы платежеспособности покупателей, стандартизация кредитоспособности и специальных факторов платежеспособности, на основе которых можно определять срок кредитования для конкретного клиента.
  • Система резервов по сомнительным задолженностям, что обеспечит минимизацию рисков неполучения денежных средств.

Как происходит рефинансирование дебиторки организацией

Значительное ускорение трансформации дебиторки в ликвидные активы осуществляется посредством эффективного рефинансирования. Основные методы рефинансирования дебиторской задолженности – это факторинг и форфейтинг, при этом первый вариант является определенным вариантом торгово-комиссионных услуг и предполагает максимальную эффективность.

Факторинг дебиторского долга – превосходная возможность получения краткосрочного финансирования, что предполагает передачу организацией-поставщиком права требования задолженности факторингового предприятия, обозначив регресс или избежав его, обменяв на финансовые средства.

Такие инструменты рефинансирования дебиторской задолженности предполагают соглашение между фактором и заказчиком в виде разовой акции (в целях рефинансирования единой продажи на кредитные средства) или же на конкретный отрезок времени. При этом имеется возможность продления, а рефинансированию подлежит весь действующий и появляющийся дебиторский долг заказчика.

При этом такой метод рефинансировать долг обеспечивает уведомление дебитора о нововведении в праве требования задолженности и потребности выполнения платежей на факторинговый счет, но это не будет обязательным действием.

Если организация-поставщик по различным причинам желает не демонстрировать клиентам факт продажи дебиторки, подобного уведомления можно избежать, а дебитор произведет внесение денежных средств в пользу организации-поставщика, которая переводит деньги оператору (фактору).

Варианты факторинга

Основные методы и инструменты факторинга отражены в двух способах его использования:

  • Процедура с правом регресса. Организация-поставщик должна возместить приобретенные деньги в пользу оператора, если дебитор не исполнит собственные обязательства в заявленные сроки. То есть, оператор избегает кредитных рисков, которые оставляются на предприятии-поставщике.
  • Без права регресса. оператор целиком принимает все кредитные риски, при этом поставщик избегает любых обязательств, если дебитор не сможет исполнить собственные функции. В такой ситуации кредитная организация оператора лично осуществляет анализ риска и может дать поставщику отказ в соглашении факторинга, если риски будут сочтены высокими.

Система факторинга может иметь следующий вид:

  • Организация-поставщик производит предоставление продукции клиенту и получает товарораспорядительную документацию.
  • Поставщик передает право получения долга оператору, основываясь на факторинговом соглашении.
  • Оператор делегирует долю суммы в пользу поставщика (конкретная процентная ставка основывается на оценке кредитного риска). Вместе с тем осуществляется уведомление клиента о делегировании права требования задолженности.
  • Покупатель отдает оператору все деньги, прописанные в счет-фактуре.
  • Оператор отдает поставщику часть денег, вычтя личные комиссионные и процентную ставку по средствам, выданным авансом.

Пример факторинга

Рефинансирование дебиторской задолженности можно комплексно разобрать на примере организации X, чья годовая прибыль от кредитных продаж достигает 18,25 миллиона долларов, а дебиторка в среднем погашается за 50 дней. Чтобы получить дополнительные финансы и увеличить характеристики оборотного капитала, руководство организации использует факторинг, применив определенные условия:

  • Аванс составляет 70 процентов от общей стоимости из счет-фактуры.
  • Зачисление остатка в размере 30 процентов происходит по факту выплаты дебитором.
  • Оператор получает 3% комиссионных от прибыли.
  • Процентная ставка за авансовые деньги составляет 15% годовых.

Используя основные формы факторинга, можно оценить цену данного процесса. Для этого необходимо подсчитать среднюю сумму по остатку дебиторской задолженности, используя коэффициент оборачиваемости дебиторки – дебиторская задолженность поделенная на средний дневной объем продаж. Второй признак для периода 1 года рассчитывается по следующей формуле:

18250000+365=50000 долларов.

То есть, средним по году остатком дебиторки будет 2500000 долларов (50×50000).

Формирование расходов на факторинг дебиторки организации Х создается на основе двух статей:

  • Комиссионные, чей размер достигает 547500 долларов (18250000×3%).
  • Процентная ставка по применению авансовых средств. При этом среднегодовой размер данных средств составляет 1750000 долларов (2500000×70%), а расходы на процентную ставку достигают 262500 долларов (1750000×15%).

В итоге общие расходы на обслуживание факторинга составляют 810000 долларов (547500+262500), а эффективная ставка предполагает 46,3 процента годовых.

В чем достоинства и недостатки факторинга

Используя такую форму рефинансирования, как факторинг, можно рассчитывать на следующие достоинства:

  • Оперативное повышение оборотных средств, повышение характеристик платежеспособности и оборачиваемости организации.
  • Увеличение равномерности подачи денег.
  • При факторинге без регресса поставщик целиком делегирует кредитные риски в пользу оператора, снимая с себя вероятность появления проблемных задолженностей.
  • Имеет место снижение расходов на работу кредитной организации поставщика, так как дебиторские долги управляются аутсорсинговой организацией.
  • Оператор значительно эффективнее анализирует кредитные риски заказчиков, что гарантирует повышение клиентского профиля и исключает рискованные продажи.
  • По сравнению с банковским кредитованием, факторинг дебиторки не повышает задолженность, что имеет положительное влияние на коэффициент обязательств к личным средствам.

Что касается недостатков факторинга, их не так много:

  • Более высокая цена в сравнении с другими методами краткосрочного финансирования.
  • Дебиторский долг или право требования, переданные оператору, не могут применяться в виде обеспечения.
  • При повышении кредитного риска оператор способен уменьшать авансовые средства и устанавливать максимальные лимиты по рефинансированию дебиторки для каждого клиента, что может привести к падению финансового потока.
  • При факторинге с регрессом поставщик обязан возвратить оператору авансовые деньги, если дебитор не выплатил средства в установленные сроки.
  • Ряд клиентов предпочитают прямое сотрудничество и считают передачу прав требования задолженности неприемлемой. Также агрессивные коллекторские действия оператора могут повредить репутации поставщика и стать причиной ухода заказчиков.
  • На расторжение договора факторинга дебиторки понадобится от 30 до 60 дней.

Рефинансирование долга в 2018 году — что это такое, по кредиту

Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

Каждый заёмщик желает быстрее расплатиться со своим долгом или, хотя бы, снизить процентную ставку по нему. Есть такая программа по рефинансированию кредита.

Что это такое

В виду сложной экономической ситуации в стране, некоторые заёмщик стали на время неплатёжеспособны.

Банки и кредиторы потеряли свои средства, так как граждане не смогли погасить свои кредиты.

А некоторые физические лица смогли официально признать себя банкротами, что сделало невозможным взыскание с них долгов даже в судебном порядке.

Поэтому различные программы по рефинансированию кредитов, займов и долгов, обрели популярность. Граждане стали всё чаще обращаться в банковские учреждения для запуска этой программы.

Главные понятия

Чтобы понять, как работает данная программа, необходимо разобраться с термином «рефинансирования».

Данным понятием обозначается процесс повторного заимствования денежных средств для покрытия другого кредитного продукта.

То есть, клиент получает новый кредит, под более низкие проценты, для того чтобы погасить предыдущий кредит, во избежание возникновения недоимки.

Заёмщик перекрывает предыдущий, более «дорогой» кредит за счёт средств из другого банка.

Теперь первоначальному заёмщику он ничего не должен, а должен другому кредитору. Спустя определённое время, можно будет точно так же погасить и этот кредит.

Как правило, такая процедура используется государственными и частными займодателями для защиты сомнительной дебиторской задолженности. Зачастую используют для погашения потребительских и ипотечных кредитов.

Когда можно воспользоваться

Рефинансированием можно воспользоваться тогда, когда заёмщик уже погасил часть своего долга. При этом погасил добросовестно, без задержек и просрочек.

Чаще всего, рефинансируются ипотечные кредиты. Дело в том, что залогом по нему, является купленная квартира.

А если сделать рефинансирование, то ипотека будет погашена, и предмету залога ничего не угрожает.

Для того чтобы воспользоваться такой процедурой, необходимо быть добросовестным заёмщиком, то есть, погашать свой кредит без просрочек и долгов.

Нужно найти такой банк, который работает именно по данной программе. Требования к заёмщикам, для применения программы, точно такие же, как и к заёмщикам при оформлении первоначального займа.

Это:

  1. Совершеннолетие.
  2. Полная дееспособность.
  3. Иметь определённый стаж работы.
  4. Иметь определённый уровень дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Рефинансирование долгов по кредитам

задача рефинансирования кредита — это погашение задолженности. Если заёмщик перестанет платить по своим кредитам, у него возникнут долги, а это приведёт к ухудшению кредитной истории.

Возникновение и пролонгирование задолженности может привести к следующим неприятным последствиям:

 Арест имуществаОсобенно страшно, если речь идёт об ипотечном кредите, так как залогом по нему является купленная квартира. Согласно действующему российскому законодательству, даже если «ипотечная» квартира является единственным жильём у семьи, её могут отобрать в пользу банка за долги
 Ухудшение кредитной историиЭто приведёт к тому, что больше ни в одном банке заёмщику кредит не выдадут

Необходимость в рефинансировании возникает тогда, когда меняется рыночная ситуация, и ставки по аналогичным займам снижаются. Образец заявления на рефинансирование можно скачать здесь.

Банки-кредиторы не торопятся снижать проценты по уже действующим кредитам.

Чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо предпринять следующие действия:

 Изучить информацию по банкамкоторые работают в данном направлении 
 Посетить один из выбранных банкови подготовить соответствующее заявление 
 Подать необходимые документы на рассмотрениеи теперь нужно посетить тот банк, в котором открыт первоначальный кредит 
 В кредитном отделе необходимо узнатьне наложен ли банком мораторий на досрочное погашение данного кредита 
 Если моратория нетто нужно провести переговоры относительно рефинансирования действующего кредита 
 Если согласие достигнутото нужно снова посетить рефинансирующий банк, и подписать соответствующий договор. Средства будут перечислены на счёт первичного кредитора в счёт погашения кредита

Какие выдвигаются требования

Чтобы получить новый кредит для рефинансирования предыдущего, необходимо соответствовать тем же требованиям, что и при подаче заявки на первый займ.

То есть, клиент должен быть:

 Совершеннолетними дееспособным 
 Платёжеспособнымэтот факт он должен подтвердить документами при подаче заявки на оформление нового займа 
 Добросовестным плательщикомто есть, не должен иметь задолженностей по предыдущему кредиту. Подтверждать этот факт не нужно, но если будут долги, банк-кредитор не даст разрешения на рефинансирование

Необходимо узнать в банке-кредиторе, не наложен ли запрет на досрочное погашение.

Некоторые учреждения, в целях получения максимальной прибыли, накладывают мораторий на досрочное погашение потребительских кредитов, оформленных на сумму, до 30 000 рублей.

: как сделать перезаем средств

Чем отличается от реструктуризации

В последнее время, в условиях финансового кризиса, заёмщики стали использовать 2 пути во избежание возникновения долгов по кредитам.

Это:

  1. Рефинансирование.
  2. Реструктуризация.

Не стоит путать эти 2 понятия. Рефинансирование — это перезаём средств для погашения более «дорогого» кредита.

А реструктуризация это пересмотр структуры долга в рамках кредитного договора. Под пересмотром подразумевается изменений условий кредитования на более оптимальные.

Условия кредита это:

  • сумма займа;
  • процентная ставка, по которой он выдавался;
  • срок кредитования.

Процентные ставки, со временем, меняются. Как правило, в сторону уменьшения. Но, банки не торопятся снижать проценты по уже выданным кредитам.

И получается, что заёмщик выплачивает займ, выданный под 13% годовых, а сейчас этот же банк кредитует аналогичный кредитный продукт под 9% годовых.

Поэтому клиент имеет право написать заявление на имя руководителя банка об изменении условий кредитования.

Чаще всего, пересматривают именно проценты, так как снижение ставки приводит к досрочному погашению или уменьшению суммы ежемесячного платежа.

Если руководство банка одобряет реструктуризацию ранее выданного кредита, то с клиентом будет заключаться новый кредитный договор или дополнительное соглашение к уже существующему договору, в котором будут прописаны новые условия.

При рефинансировании также заключается новый договор, так как меняются субъекты сделки.

Заёмщик остаётся тот же, а кредитор уже будет другой. После погашения первоначального кредита, договор с этим банком будет расторгнут.

Реструктуризация происходит в рамках одного кредитного учреждения, а при рефинансировании нужно искать другой банк. Кредитные учреждения не рефинансируют свои же кредиты, им это не выгодно.

Поэтому заёмщик вынужден искать те банки, которые предусматривают программы для погашения кредитных продуктов в других банках.

Новый займ по сумме может быть больше первоначального, но он выгоднее по ставкам и срокам.

Поэтому прежде чем оформлять рефинансирование в другом учреждении, стоит просчитать все возможные риски и потери.

Какие существуют особенности перекредитования

Чтобы минимизировать свои кредитные долги, необходимо, в рамках перекредитования:

  • снизить ставку;
  • увеличить срок заимствования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей в сторону уменьшения;
  • заменить несколько кредиторов одним.

Но, чтобы не попасть в ещё худшую кредитную ситуацию, необходимо учитывать некоторые нюансы рефинансирования:

 Оно не имеет смысла, если речь идёт о небольших краткосрочных кредитахоно выгодно при долгосрочных кредитах на большие суммы. Например, молодая семья оформили ипотеку и купила квартиру. Снижение ставки даже на 2% станет существенной экономией. Поэтому не стоит приниматься за рефинансирование долга за коммунальные услуги посредством оформления кредита в банке. По кредиту нужно будет платить проценты. Поэтому лучше обратиться к друзьям / знакомым / родственникам 
 Если первоначальный кредитор взимает штраф за досрочное погашение кредитато стоит ли затевать рефинансирование
 Если первоначальный кредит имел залоговое обеспечението при рефинансировании предмет залога перейдёт к новому кредитору. Например, предметом залога является автомобиль, купленный по программе автокредитования. При перезайме, машину нужно будет оформить в залог рефинансирующему банку. Кроме того, пока идёт переоформление всех документов, платить придётся повышенные проценты, так как в течение этого срока новый займ ничем не обеспечен

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо тщательно просчитать все риски. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на официальных сайтах всех крупных российских банков.

Но, такой сервис не даёт 100% гарантии того, что расчёт произведён верно, так как не учитываются некоторые «человеческие» факторы.

Поэтому рекомендуется обратиться к грамотному кредитному специалисту, который сделает более точные расчёты и поможет просчитать все варианты для перекредитования.

Рефинансирование долга в банке выгодно лишь в том случае, если оно реально помогает сэкономить денежные средства. Но, подходить к перекредитованию нужно грамотно и со знанием дела.

Рефинансирование дебиторской задолженности это форма

Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

Рефинансирование дебиторской задолженности это форма

Это некое освидетельствованние.

Полностью отсутствуют современные формы рефинансирования дебиторской задолженности. Перечисленные результаты анализа дебиторской задолженности ЗАО позволяют сделать следующие выводы и предложения.

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту специализированной компанией или подразделением банка (Фактором) в обмен на уступку дебиторской задолженности.

Факторинг в широком смысле слова включает в себя: * рефинансирование дебиторской задолженности; * снижение рисков; * ведение учета состояния дебиторской задолженности и предоставление отчетов клиенту; * контроль своевременности оплаты и работа с дебиторами.

Факторинг может иметь множество форм, главные из которых это: * открытый факторинг – когда фактор информирует дебитора (покупателя) о факте переуступки и сообщает реквизиты для осуществления платежей; * закрытый факторинг – когда указанного информирования не производится; * факторинг с регрессом – означает, что фактор имеет право предъявить к поставщику (пользователю факторинга) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности дебитора;

* факторинг без регресса – все риски понесения убытков фактором из-за неплатежеспособности дебитора берет на себя фактор.

Что-то типо лизинга, когда оборудование в аренду береться, но выплачивается не просто арендная плата, а еще и стоимость товара, т.е. как кредит, после всех выплат товар передается в собственность арендатора.

Финансовая комиссионная оперция, при которой клиент (юр.лицо) переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании. проще говоря это рассрочка на подобии кредита

Обыконвенная курля-подажа, только не товаров или услуг, а кредиторской или дебиторской задолженности. Например налоговая инспекция продает свои требования от какого-то левого предпринимателя Сбербанку.

Это беспроцентная рассрочка, т.е. ты должен банку ту сумму, которую взял. Мы занимаемся продажей авто, если клиент берет машину по программе факторинг, то он обязан застраховать, коэффициент уже выше.( каско) Но это все равно выгодней. Например, коэффициент страховки по факторингу 11,95. Если брать машину в кредит коэффициент страховки будет ниже, но плюс годовые проценты.(9%-12%)

Современные экономические условия позволяют использовать новую форму управления дебиторской задолженностью, какой является рефинансирование. Основными видами рефинансирования дебиторской задолженности…

Факторинг- разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками, их дочерними фактор-компаниями мелким и средним фирмам.

Суть факторинга-перепродажа права на взыскание долгов путем частичной оплаты счета (обычно 70-80%).Процесс факторинга состоит в том, что фактор-фирма приобретает у клиента право на взыскание долгов и частично оплачивает своим клиентам требования к их должникам, т. е.

возвращает долги в размере от 70 до 80% до наступления срока их оплаты должником.

ПРиведу пример..работаем по факторинговой схеме….наша компания закупает у автозавода продукцию, финансирует всё это дело банк. лимит 2 млн. $. так вот.банк оплачивает заводу продукцию (с учётом лимита), он отписывает её нам..

мы продаём и погашаем факторинг, банк снова оплачивает заводу на сумму погашения..т.е. если мы погасили 1 млн., то банк снова этот млн. оплачивает заводу….это что-то наподобие краткосрочного кредита но постоянно действующего..

Факторинг, расскажите насколько эфективно

Очень эффективно. Деньги в обороте, а не «замораживаются» в товаре.

Рубрика Финансы. Тип Курсовая работа. Название Дебиторская задолженность предприятия.

Факторинг — основная форма рефинансирования дебиторской задолженности, используемая в настоящее время.
При управлении дебиторской задолженностью возможно применение факторинговой операции.

Предприятие заключает договор с факторинговой компанией о продаже конкретной дебиторской задолженности. В результате предприятие получает сумму долга за минусом определенной скидки.

Некоторые потери при этом (оплата услуг) компенсируются расширением продаж, притоком денег и ускорением оборачиваемости капитала.

Эффектикво, т. к не происходит остановка денежного оборота и денежная масса находится в постоянном движении также как и процесс производства или т. п.

Налог на дарение земельного участка садовод(не родсвенники) когда нужно заплатить налог и возможна ли рассрочка платежа

Налог за 2010 год по закону должны начислить 15 июля и 15 ноября 2011года

ЗАО Полностью отсутствуют современные формы рефинансирования дебиторской задолженности. Перечисленные результаты анализа дебиторской задолженности ЗАО позволяют сделать следующие выводы и предложения.

Одаряемый в данном случае уплачивает налог на доходы физических лиц, который составляет 13 % от стоимости подарка (она указывается в договоре дарения; в принципе, может быть равна кадастровой стоимости земельного участка) . Никакие вычеты и не облагаемые суммы в данном случае не предусмотрены.

При этом тот, кто подарок получил, обязан самостоятельно исчислить налог, заполнить декларацию формы 3-НДФЛ и предоставить ее в налоговую инспекцию по месту своей регистрации до 30 апреля года, следующего за фактом регистрации права на участок в соответствии с договором дарения (если регистрация права произошла в 2010-ом году — до 30 апреля 2011 года) .Исчисленный налог уплачивается до 15 июля.

В соответствии со ст. 61 НК РФ налогоплательщик вправе обратится в налоговый орган с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) по уплате налога. Не лишены этого права и физические лица — ст.

63 НК РФ прямо предусмотрено, что вопрос о предоставлении рассрочки (отсрочки) в отношении налога на доходы физических лиц решается налоговым органом по месту жительства физического лица (вопрос согласовывается с органами местного самоуправления) .Условия и порядок предоставления отсрочки (рассрочки) указаны в ст. 64 НК РФ.

Физическому лицу подойдет «имущественное положение физического лица (без учета имущества, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание) исключает возможность единовременной уплаты налога», но это должно быть подтверждено документально — потому что в любом случае к заявлению документы, подтверждающие тяжелое имущественное положение, нужно будет прикладывать. Это сведения о движимом и недвижимом имуществе физического лица (за исключением имущества, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание) .Кроме того, к заявлению прикладывается еще куча разнообразных документов (они перечислены в п. 5 ст. 64 НК РФ) :- справка налогового органа по месту учета этого лица о состоянии его расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам;- справка налогового органа по месту учета этого лица, содержащая перечень всех открытых указанному лицу счетов в банках;- справки банков о ежемесячных денежных оборотах за каждый месяц, из предшествующих подаче заявления шести месяцев, по счетам этого лица в банках;- справки банков о наличии или отсутствии неоплаченных расчетных документов;- справки банков об остатках денежных средств на всех счетах этого лица в банках;- перечень контрагентов — дебиторов этого лица с указанием цен договоров, заключенных с ними, (размеров иных обязательств и оснований их возникновения) , и сроков их исполнения, а также копии данных договоров;- обязательство этого лица, предусматривающее на период изменения срока уплаты налога соблюдение условий, на которых принимается решение о предоставлении отсрочки или рассрочки;- предполагаемый график погашения задолженности.Конечно, не все они подходят физическому лицу, поэтому конкретный перечень необходимо уточнить в своей налоговой инспекции. За предоставление рассрочки придется также заплатить проценты — они составляют 1/2 от ставки рефинансирования (в настоящий момент эта ставка 8,0 %, т. е. ставка процентов по рассрочке составит 4 % от суммы налога) . Решение о ее предоставлении (или об отказе) принимается в 30-дневный срок.Кстати, отсрочить уплату налога могут не более чем на 1 год.

Честно скажу, ни разу в своей практике не встречала случаи предоставления рассрочки физическому лицу (но, возможно, наш район просто очень маленький и с большими суммами начислений мы не сталкиваемся).

Подскажите пожалуйста

Обратись к адвокату или вопрос покаректней ставь

Коммерческий кредит это форма краткосрочного финансирования, предоставляемая компании-покупателю.7. Обеспечение использования на предприятии современных форм рефинансирования дебиторской задолженности.

Все зависит от ситуации: например если это договор поставки, то ст.395 рассматривается как законная неустойка, которую еще необходимо рассчитать ( ставка рефинансирования ), но она очень маленькая. В ходе судебного слушания подай ходатайство о конечном расчете неустойки на момент вынесения решения, а не на момент подачи искового заявления.

Обращайтесь с исполнительным листом к Судебным приставам, пусть проводят проверку и законно тебуют возврата долга, если не получится, то обращайтесь в Прокуратуру.

Отправь письмо с уведомлением, получи его вторую копию с визой о входящем номере и получателя подписью. Потом если нет, пиши претензию, процедура та же.

А если нет иди в суд, предъявляй им накладные по которым получили и за что денег должны ( накладная установленного образца с подписями получающей стороны) , доверенность, вот ст. 395 как раз устанавливает пени за проштрафившиеся дни.

ПЛЮС включи в пакет документов расписку или приложение к договору, где прописаны сроки оплаты. Все это пригодится в суде. И направляй копии смело к должнику. Он не будь дурак уже и претензией успокоится.

ФОРМА ПРЕТЕНЗИИ: Настоящим заявляем, что в данный момент у Вас имеется непогашенная дебиторская задолженность в р-ре » ХХХ» рублей. Просим (шу) в 10 дневный срок погасить образовавшуюся задолженность. В противном случае, документы будут переданы в Арбитражный Суд

Вопросов много. На какой стадии попытка получения денег. Отправка претензии? Были в суде? Принято решение? Получен исполнительный лист? Судебные приставы не торопятся? Уточните. Разъясним.

Обьясните по-русски что такое факторинг?

Если просто — переуступка (продажа) прав требования (то есть чужого долга или обязательства).

Для ускорения перевода дебиторской задолженности в иные формы оборотных активов, предприятия, будь это денежные средства или высоколиквидные долгосрочные краткосрочные ценные бумаги применяется рефинансирование дебиторской задолженности.

Это финансирование под уступку денежного требования, то есть вы продаете товар в кредит, банк вам его оплачивает, а потом сам взыскивает деньги с вашего покупателя

По русски: кредит под залог будущего платежа от покупателя.

Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи

Рефинансирование долга: что это, формы дебиторской задолженности

  • Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи?
  • Какая задача рефинансирования?
  • Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?
  • Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?
  • Как снизить долги рефинансированием?

Брать кредиты не всегда плохо.

Благодаря грамотному использованию механизма кредитования можно успешно развивать бизнес, покупать необходимые вещи, воплощать в жизнь различные идеи. Но не всегда удается рассчитать собственные силы и вовремя погасить кредит, задолженность по которому стремительно растет.

Чтобы остановить лавину денежного потока, который заводит в огромный, неуправляемый минус, нужно быстро сориентироваться и вовремя произвести рефинансирование долга.

Какая задача рефинансирования?

Чтобы избежать крупных неприятностей с деньгами, не испортить свою кредитную историю, не лишиться имущества, имея просроченные платежи по кредиту, необходимо применить механизмы, которые защитят от этих неприятностей.

Под термином рефинансирования понимают повторное финансирование. Иными словами, возмездное (в виде кредитов) и безвозмездное (в виде дотаций) предоставление финансов.

Для потребителей кредитов под рефинансированием понимают получение еще одного кредита, предназначение которого – погашение кредитных обязательств, не выполненных в другом банке, то есть это погашение старого кредита.

Еще одно название рефинансирования – перекредитование. По юридическим признакам это целевой кредит.

В договоре прописывается, что деньги, которые выделяются банком заемщику, предназначены для покрытия имеющегося долга в другом банке.

Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?

Обычно такая ситуация наступает при изменении рыночных условий и во время снижения кредитных ставок. Если в другом банке проценты по кредиту значительно ниже, клиент может взять в нем кредит. При этом гасится кредит с высокими процентами, а новый кредит уменьшает потери благодаря перекредитованию.

Кому и как можно воспользоваться рефинансированием?

Рефинансирование имеет требования, свойственные обычному кредиту.

Для его получения необходимо:

  • быть трудоспособным гражданином;
  • иметь определенный стаж и достаточный уровень доходов;
  • иметь положительную кредитную историю.

Эти факторы дают достаточную оценку платежеспособности заемщика.

Для получения рефинансирования нужно:

  • прийти в банк, который предоставляет услугу рефинансирования;
  • подтвердить документами свое состояние платежеспособности;
  • вернуться в банк, в котором находится кредит;
  • узнать, не установлен ли банком мораторий по кредитному договору на его досрочное погашение;
  • провести переговоры с банком на предмет получения согласия на рефинансирование кредита;
  • вернуться в рефинансирующий банк, чтобы подписать договор (средства будут перечислены банком на счет первичного кредитора).

Сумма нового кредита может превысить сумму долга по старому кредиту. Если после его погашения остаются свободные средства, заемщик может забрать их в банке для решения своих вопросов.

Перекредитование рефинансирование долга? Как вынырнуть из кредитной зависимости

Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?

Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия, которые многие заемщики поначалу путают. Реструктуризация меняет сумму кредита, его срок, процентную ставку и прочие значимые моменты имеющегося договора кредита.

Для реструктуризации кредита нужно обратиться в свой банк с заявлением о продлении срока погашения кредита. Банк может принять решение по реструктуризации. При этом будет получен новый график погашения долга, новая сумма периодических платежей.

Но договор не изменится.

Рефинансирование всегда начинается с заключения нового договора. В нем появляются новые субъекты кредитных отношений. Рефинансирование может осуществлять банк, выдавший первичный кредит, как и любой другой.

Хотя такая практика наблюдается довольно редко по причине своей невыгодности. Получить средства для рефинансирования можно в любом кредитном учреждении, которое имеет специальную программу по рефинансированию.

Как снизить долги рефинансированием?

Рефинансирование позволяет:

  • уменьшить проценты по кредиту;
  • увеличить кредитный срок;
  • поменять сумму регулярных платежей;
  • покрыть одним кредитом несколько меньших в разных банках.

Но при этом есть определенные особенности рефинансирования:

  • не стоит брать новый кредит ради избавления от мелкого потребительского займа;
  • рефинансирование выгодно при долгосрочном кредитовании с большими суммами;
  • нужно грамотно просчитать, будет ли экономия, возможно кроме более низких процентов другие условия будут значительно жестче, что минимизирует все выгоды от нового кредита;
  • залоговое обеспечение по первичному кредиту, который погашается рефинансированием, переходит на новый кредит;
  • во время переоформления залогового имущества на новый кредит банк требует повышенные проценты (заем в этот период не имеет залогового обеспечения, что является риском для банка).

Вывод. Чтобы максимально снизить долги, нужно произвести все расчеты по выгодам рефинансирования грамотно и внимательно. Только если выгода от рефинансирования очевидна, нужно идти на этот шаг.  

Добавить комментарий