Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки других банков в «Челиндбанке»: условия, ставки
  2. Требования к рефинансируемой недвижимости
  3. Процесс оформления кредитного договора
  4. Ипотека «Рефинансирование» банка «Челиндбанк» в России: ставки, проценты, условия — Выберу.ру
  5. Cтавки по ипотеке в рублях:
  6. Досрочное погашение:
  7. Документы для подтверждения дохода:
  8. Другие предоставляемые документы:
  9. Страхование:
  10. Требования к заемщику:
  11. Дополнительная информация:
  12. Рефинансирование ипотеки: оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков
  13. Рефинансирование ипотеки других банков
  14. Рефинансирование кредита для клиентов Росбанка
  15. Оформление процедуры
  16. Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков
  17. Возможности программы
  18. Рефинансирование ипотеки
  19. Рефинансирование кредитов
  20. Требования к заявителям
  21. Требования к рефинансируемым кредитам
  22. Пакет документов
  23. Калькулятор рефинансирования
  24. Оформление рефинансирования
  25. Оплата кредита
  26. Ипотека от Челиндбанка — условия, как оформить
  27. Что представляет собой ипотека в 2018 году
  28. Требования банка к заемщикам
  29. Об условиях ипотечных программ Челиндбанка
  30. О том, как рассчитать ипотеку
  31. Оформление
  32. Какие документы нужны
  33. О погашении ипотеки
  34. О плюсах и минусах
  35. Ипотека в «Челиндбанке»
  36. Ипотечные кредитные программы
  37. Ипотека под залог сертификата «Материнский капитал»
  38. Калькулятор и процентная ставка
  39. Как правильно и быстро оформить ипотечные договор
  40. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков
  41. Что такое рефинансирование ипотеки?
  42. Как рефинансировать ипотеку?
  43. Сбора документов для рефинансирования можно избежать, подав заявку на перекредитование в тот же банк!
  44. Выгода по рефинансированию превзойдет расходы, если разница в процентных ставках будет составлять минимум 2-3% годовых.
  45. Сбербанк
  46. Мтс банк
  47. ВТБ24
  48. Банк Москвы
  49. Альфа Банк
  50. Газпромбанк
  51. Примсоцбанк
  52. РосЕвроБанк

Рефинансирование ипотеки других банков в «Челиндбанке»: условия, ставки

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Рефинансирование ипотеки — замещение действующего долгового обязательства другого банка новым. Перекредитация позволит получить не просто выгодные, а наиболее удобные условия выплаты существующей задолженности. Такие продукты предлагает большинство финучреждений, один из них – «Челиндбанк».

В 2018 году «Челиндбанк» не выделяет рефинансирование ипотеки в отдельную услугу, данный вид займа, совмещен с двумя программами долгосрочных обязательств:

  1. Кредит на приобретение вторичной недвижимости.
  2. Ипотека на готовое жилье для клиентов «Челиндбанка» с положительной кредитной репутацией.

Ставки по договору рефинансирования зависят от соотношения стоимости залога к сумме займа:

  • От 50% до 85% – 10,9% годовых
  • Менее половины – 10,75%

Для клиентов банка, уже успешно погасивших кредит ранее, стоимость ипотеки снижена и составляет – 10,75 и 10,5% соответственно. Договор заключается периодом от 12 месяцев до 15 лет, на сумму от 300 000 рублей. Максимальный лимит достигает 85% от стоимости залога.

Погашение возможно как аннуитетными платежами, так и дифференцированными ежемесячными взносами. Обеспечением выступает залог имеющейся в собственности жилплощади, предмет рефинансируемой ипотеки.

Страхование закладываемого объекта обязательно при сумме займа свыше 500 000 рублей.

Страхование жизни заемщика осуществляется по желанию клиента, не влияет на принятие решение банком по заявке. Однако, отказ оформления полиса, автоматически повышает годовую ставку на 0,5%.

Досрочное погашение в любой момент времени, некоторые ограничения касаются аннуитетного способа расчета, при котором минимальный размер сверх обязательного платежа, должен быть более 5 000 рублей.

Требования к рефинансируемой недвижимости

Объект ипотеки должен находиться на территории города Екатеринбурга или Челябинской области. В качестве него может выступать:

  • Квартира на вторичном рынке либо, приобретенная у застройщика, но в уже сданном жилье, с оформленным правом собственности заемщика
  • Доля в праве собственности недвижимости
  • Домовладение, земельный участок

Спорным моментом может служить наличие несовершеннолетних наследников. После погашения первичной ипотеки, передачи закладной, снятия обременения, для оформления нового залога, по договору рефинансирования, потребуется разрешение органов опеки.

Банк рассматривает заявки от лиц, достигших 21 года. Максимальная граница на дату полной выплаты задолженности – не более 70 лет. Обязательно российское гражданство, наличие регистрации в Челябинске, Екатеринбурге, их областях либо в Башкортостане.

Минимальный трудовой стаж на последнем месте занятости должен превышать полгода, совокупный за все время – от 1 года. Также к требованиям относится наличие источника стабильного дохода.

К созаемщикам выдвигаются такие же критерии, как и к заемщикам. В качестве третьих лиц можно привлечь только родственников.

Основной пакет бумаг для рефинансирования ипотеки аналогичен остальным ипотечным программам. Это анкета, оригиналы и копии удостоверения личности, свидетельств о заключении/расторжении брака, рождении детей, документы, подтверждающие доход, трудовую занятость.

Помимо этого, физическим лицам, для оформления договора перекредитования потребуется:

  1. Заявление, написанное от руки, на бланке банка. В предмете необходимо указать «рефинансирование», графе «источник первоначального взноса» – ипотека.
  2. Оригинал кредитного договора с первичным банком, график платежей. Справка об остатке займа, отсутствии просроченной задолженности и претензий по исполнению обязательств.
  3. Договор страхования с документом, подтверждающим оплату комиссии за действующий период.
  4. Сертификат оценки стоимости объекта недвижимости.

Не исключено, что кредитный специалист запросит дополнительные бумаги, для вынесения решения о выдаче.

Процесс оформления кредитного договора

Для рассмотрения заявки банком, необходимо собрать первичный пакет бумаг. Далее нужно явиться в операционный офис для написания заявления либо заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Необходимые консультации можно получить лично при встрече с кредитным специалистом или в телефонном режиме.

Срок принятия решения о рефинансировании ипотеки составляет не более трех рабочих дней, с момента подачи заявления. Период действия положительного решения – 90 календарных дней.

После получения одобрения банком, процедура рефинансирования заключается в следующем:

  • Заказ оценки, выдача отчета о стоимости квартиры, заключение договора страхования.
  • Подготовка документации по сделке – заявление о полном досрочном погашении кредита первичного банка.
  • После перечисления средств, получить закладную, снять обременение.
  • Оформить новый залог.

На этом процесс перекредитования можно считать завершенным. Далее у заемщика будет 5 дней на свободный отказ от предоставленного кредита. Если по выплатам образуется просрочка, банк начисляет пени в размере 0,02% от суммы открытой задолженности в день.

Ипотека «Рефинансирование» банка «Челиндбанк» в России: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Действие предложения закончено

Рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке.

Преимущества программы: Учитывается совокупный доход созаемщиков Возможность выбора способа погашения ипотечного кредита дифференцированными или аннуитетными платежами Возможность досрочного погашения Кредитование частных предпринимателей Оперативность рассмотрения кредитной заявки Бесплатное рассмотрение кредитной заявки

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 5 лет
от 200 000любой12,5 — 13%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
3 000 000900 000 2 100 000 руб. на 1 год 12,5%187 074 Переплата 144 385
3 000 000900 000 2 100 000 руб. на 2 года 12,5%99 345 Переплата 284 034
3 000 000900 000 2 100 000 руб. на 3 года 12,5%70 253 Переплата 429 004
3 000 000900 000 2 100 000 руб. на 4 года 12,5%55 818 Переплата 579 272
3 000 000900 000 2 100 000 руб. на 5 лет 12,5%47 246 Переплата 734 823
6 000 0001 800 000 4 200 000 руб. на 1 год 12,5%374 148 Переплата 288 770
6 000 0001 800 000 4 200 000 руб. на 2 года 12,5%198 691 Переплата 568 068
6 000 0001 800 000 4 200 000 руб. на 3 года 12,5%140 505 Переплата 858 007
6 000 0001 800 000 4 200 000 руб. на 4 года 12,5%111 636 Переплата 1 158 544
6 000 0001 800 000 4 200 000 руб. на 5 лет 12,5%94 491 Переплата 1 469 647

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

Документ, подтверждающий доход (справка по ф. 2-ндфл, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.)

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Желательно или по требованию

Паспорт

Желательно или по требованию

Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)

Желательно или по требованию

Заверенная копия трудовой книжки

Желательно или по требованию

Документы по предоставляемому залогу

Желательно или по требованию

Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей

Желательно или по требованию

Документы, подтверждающие кредитную историю

Желательно или по требованию

Страхование:

Обязательное страхование жизни и здоровья

Имущественное страхование при сумме кредита свыше 500 тыс. руб. и/или сроке кредитования более 1 года.

Требования к заемщику:

Стаж работы на последнем месте

6

Другие ограничения

Постоянный доход

Дополнительная информация:

Обеспечение возврата кредита: залог имеющейся в собственности недвижимости (квартиры, жилого дома и земельного участка, нежилого помещения) или имеющейся в собственности квартиры, приобретенной за счет ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке.

Рефинансирование ипотеки: оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Рефинансировать ипотеку в классическом понимании – значит сменить организацию-кредитора с целью изменения параметров займа. Необходимость рефинансирования ипотечного кредита может быть обусловлена разными факторами – например, изменением зарплатных условий клиента или желанием снизить размер ежемесячных выплат по другим причинам.

Мы предлагаем как перекредитование ипотеки в классическом варианте – т.е. выданной в стороннем банке, – так и ипотечное рефинансирование для наших действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли. Оба предложения призваны оптимизировать условия выплат по существующему займу и имеют свои особенности.

Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки.

Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными.

Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.

Рефинансирование ипотеки других банков

Заемщикам, которые получали кредит в сторонних банках, процедура рефинансирования позволяет досрочно погасить действующую ипотеку и получить новую на более выгодных условиях. Кроме того, эти заемщики становятся клиентами Росбанка и получают право использовать специальные предложения со всеми преимуществами, которые предоставляют программы.

Рефинансированию может быть подвергнута ипотека, оформленная под залог жилплощади или ее части. Если кредит был выдан на строящийся объект, к моменту проведения рефинансирования жилье должно находиться в собственности. Перекредитованию подлежат займы, первоначально выданные в рублях.

Рефинансирование кредита для клиентов Росбанка

Такая услуга становится актуальной в случаях, когда действующие клиенты Росбанка хотят изменить тип валюты, в которой изначально получили заем. Такой переход с доллара на рублевый эквивалент позволяет подстраховаться заемщику от невыгодных скачков курса иностранной валюты.

Процедура осуществляется при условии, что собственники кредитуемой недвижимости будут обозначены в новом соглашении как заемщики/созаемщики, а сам объект – расположен в регионе присутствия Росбанка.

Также к требованиям относится отсутствие просроченных выплат по текущему договору. Расходы на рефинансирование складываются из оплаты госпошлин, нотариальных и регистрационных услуг, а также комиссионных за конвертацию и страховой премии.

За операции с кредитными финансовыми средствами на счете клиента комиссия не взимается.

Оформление процедуры

В плане оформления рефинансирование несколько отличается от стандартного режима подачи заявки на ипотеку. Вначале клиент самостоятельно выполняет необходимые расчеты, а потом связывается с менеджером Росбанка. После этого банком проводится анализ предоставленной документации и других значимых аспектов.

Перекредитование для клиентов сторонних банковских организаций заканчивается выдачей займа для досрочного погашения прежнего долга. После чего залог переоформляют на Росбанк. Подробнее об этом вам могут рассказать наши менеджеры.

Для действующих клиентов Росбанка переход на рублевый заем осуществляется единовременно с погашением залога по долларовому кредиту.

*  Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 10%-11,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% до 70% (включительно) от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
 
Росбанк предлагает своим клиентам и сторонним лицам услугу рефинансирования ипотеки на выгодных условиях. Быстрое оформление, индивидуальный подход. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34. Получить одобрение онлайн

Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

  1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
  2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
  3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

  • получатели заработной платы на карту Бинбанка;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

  • готовая или строящаяся квартира;
  • отдельная комната;
  • доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
  • срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Перекредитуйтесь в Бинбанке и уменьшите свои долги.

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей;
  • мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
  • срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
  • ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
  3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
  5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

  • рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
  • не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
  • остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
  • за последние полгода не должно быть просрочек.

Пакет документов

Оформление рефинансирования требует минимального пакета документов.

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
  3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
  4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
  5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
  3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор учитывает ипотеку, потребительский заем, кредитную карту и автокредит.

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Воспользоваться калькулятором

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • остаток основного долга по договору кредитования;
  • процентную ставку;
  • оставшийся срок возврата средств;
  • размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Оформите заявку на перекредитование, не выходя из дома.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

  • обратившись в отделение банка;
  • оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

  1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
  2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
  3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

  1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
  2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
  3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
  4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

: В чем заключается рефинансирование кредитов. 

Ипотека от Челиндбанка — условия, как оформить

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Среди множества кредитных продуктов на отечественном финансовом рынке ипотека от Челиндбанка выделяется привлекательностью условий и вариативностью целевого использования средств, что позволяет клиентам банка с выгодой для себя решать жилищные проблемы. Доступность альтернативных схем погашения задолженности даёт возможность не только оптимизировать нагрузку на бюджет заёмщика, но и уменьшить размер переплаты.

Что представляет собой ипотека в 2018 году

Потребность в ссудных средствах для приобретения жилья в современных экономических условиях испытывают многие категории граждан, так как отсутствие значительного количества денежных сбережений не позволяет им осуществлять дорогостоящие покупки. Однако доступность ипотеки позволяет решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки.

Граждане, которые решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения квадратных метров в дополнение к уже имеющейся в их собственности жилплощади, могут использовать в качестве предмета залога недвижимость по собственному выбору – новоприобретённую или ту, владельцами которой они являются уже на протяжении определённого времени. Что касается заёмщиков, в распоряжении которых нет собственного жилья, то для обеспечения ипотечного кредита им приходится оформлять закладную на жильё, ради приобретения которого была получена ссуда.

Ознакомиться с особенностями жилищного кредитования можно в статье «Об ипотеке в 2018 году».

Требования банка к заемщикам

Как известно, все финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием, выдвигают ряд требований к своим заёмщикам. Перечень критериев, которым должны соответствовать потенциальные дебиторы, может иметь свои особенности в зависимости от решения конкретного банка-кредитора.

Рассмотрим основные требования Челиндбанка к заёмщикам в таблице.

КритерийТребуемое значение
Возраст, лет21-70
Наличие постоянной регистрацииНа территории Челябинска и Челябинской области, Свердловской области, Башкортостана или города Екатеринбург
Общий трудовой стаж, летНе менее 1
Стаж на текущем месте работы, месяцевНе менее 6
Постоянный доход+
Гражданство РФ+

Об условиях ипотечных программ Челиндбанка

Ипотечные программы Челиндбанка довольно разнообразны по своей целевой направленности и условиям кредитования.

Так, программа, предполагающая финансирование покупки квартир, которые пребывают на этапе строительства, в отличие от программы покупки готового жилья, требует внесения большего по размеру первоначального платежа для оформления сделки.

При этом ставки по обеим программам одинаковы и варьируются в пределах от 11,5% до 12,25% – в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

До момента завершения строительства и государственной регистрации недвижимости процентная ставка по ипотеке Челиндбанка в 2018 году составляет 13,25%.

Упомянутая выше программа для покупки готовой жилой недвижимости позволяет приобретать не только квартиры на вторичном рынке, но и дома с земельными участками, доли в праве собственности на жилплощадь, а также рефинансировать уже полученные в других финансовых учреждениях жилищные кредиты.

Покупка недвижимости с использованием материнского капитала в Челиндбанке финансируется в пределах 500 тыс. рублей. Данная программа рассчитана на год и даёт возможность обзавестись квартирой или домом с земельным участком, а также получить деньги на строительство собственного жилья или приобрести отдельную комнату с государственной поддержкой в виде субсидии.

Рассмотрим условия ипотеки от Челиндбанка в таблице.

Название программыСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
«Приобретение квартиры на этапе строительства»От 11,5От 300От 20От 1 до 15
«Приобретение готовой жилой недвижимости»От 11,5От 300От 15От 1 до 15
«Материнский капитал»23До 500От 15До 1

О том, как рассчитать ипотеку

Обычно заёмщики, прежде чем обратиться в банк, пытаются самостоятельно рассчитать размер ежемесячных платежей по выбранной программе кредитования, чтобы оценить доступность ипотеки. Для упрощения расчётов можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который легко найти на сайте Челиндбанка в любом из разделов, посвящённых той или иной ипотечной программе.

Для начала пользования расчётным сервисом необходимо ввести исходные данные:

  • место проживания;
  • необходимая сумма финансирования;
  • объём первоначального платежа;
  • срок кредитования;
  • желаемый способ погашения задолженности;
  • фактический среднемесячный доход заёмщика;
  • ежемесячные расходы заёмщика, являющиеся обязательными;
  • количество членов семьи потенциального дебитора;
  • категория клиента (относительно связи с банком-кредитором).

После ввода данных, нажав кнопку «Рассчитать», клиент автоматически получает результат расчёта.

Ознакомиться с особенностями расчёта ипотеки можно в статье «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит?».

Оформление

Процедура оформления ипотечных кредитов по сравнению с другими банковскими продуктами требует наибольших затрат времени и усилий – как со стороны заёмщика, так и со стороны кредитора. Для того чтобы заключение сделки прошло успешно, рекомендуется придерживаться определённой последовательности действий:

  1. Выбрать программу кредитования и заполнить по ней заявку-анкету.
  2. Представить банку все необходимые документы.
  3. В случае благоприятного решения банка выбрать подходящий объект недвижимости для приобретения.
  4. Представить кредитору документы по залоговому имуществу.
  5. После одобрения залоговой недвижимости внести аванс на счёт продавца и заключать сделку.
  6. Подписать кредитный договор и оформить закладную.
  7. Перевести сумму кредита на счёт продавца для завершения расчёта.

Подробную информацию о процедуре оформления ипотеки можно найти в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Какие документы нужны

Для одобрения банком кандидатуры потенциального заёмщика от него потребуются:

Перечень документов, необходимых для одобрения Челиндбанком предмета залога, включает:

Найти образец ипотечного договора можно в публикации «Как выглядит бланк договора ипотеки».

О погашении ипотеки

Погашение задолженности по ипотечным программам может осуществляться двумя способами:

  • По дифференцированному графику (при этом досрочное погашение не ограничивается ни суммой платежа, ни временем его осуществления).
  • По аннуитетной схеме (при этом частичное досрочное погашение возможно в случае внесения платежей в размере не менее 5000 рублей по предварительному заявлению).

Для осуществления ежемесячных платежей в наличной и безналичной форме заёмщики могут пользоваться терминалами, банкоматами и кассами в отделениях Челиндбанка, а также других финансовых учреждений. Кроме того, погашение задолженности может производиться посредством интернет-банкинга и различных платёжных систем.

Узнать правила погашения задолженности по ипотечному кредиту можно из статьи «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Для принятия окончательного решения относительно выбора программы кредитования заёмщикам необходимо оценить все плюсы и минусы заключения сделки с банком-кредитором. Рассмотрим основные преимущества и недостатки ипотеки от Челиндбанка в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Выбор ипотечных программ по целевой направленностиОграниченная территория присутствия банка
Привлекательные процентные ставки
Небольшой размер первоначальных платежейМаксимальная продолжительность срока кредитования
Небольшое количество требований к заёмщикамЗначительное повышение процентной ставки при финансировании покупки объектов недвижимости, находящихся в процессе строительства
Доступность альтернативных схем погашения задолженности

Ипотека в «Челиндбанке»

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Существует ряд финансовых организаций, работающих на ограниченной территории. В основном это банки с региональной принадлежность капитала, с небольшим количеством офисов или операционных отделений.

Ипотека в «Челиндбанке» доступна для жителей городов, расположенных в Уральском Федеральном округе. Основные города, в которых можно оформить подобный жилищный кредит, это Челябинск, Златоуст, Екатеринбург, Южноуральск, Миас, Чебаркуль, Магнитогорск и т.д.

Подробный список городов присутствия банка можно найти на официальном сайте кредитной организации.

Ипотечные кредитные программы

На сегодняшний день действуют разнообразные ипотечные кредитные программы в «Челинлдбанке»:

  • на покупку жилья в строящемся жилом массиве на любом этапе;
  • покупка квартиры в уже готовом секторе, в том числе и на вторичном рынке за исключением домов, признанных ветхим фондом;
  • приобретение отдельно стоящего жилого сооружения, подходящего под требования кредитного учреждения;
  • коммерческие объекты недвижимости, оснащенные отдельными входами;
  • на строительство дома или коттеджа на земельном участке, находящемся в собственности заёмщика;
  • на ремонт имеющегося жилья под его залог.

Все программы ипотечного кредитования предоставляют максимально выгодные условия получения денежных средств. Для любого случая найдется уже готовое решение.

В том числе «Челиндбанк» предоставляет возможность рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее другими финансовыми организациями.

Подлежат выкупу кредитные обязательства, оформленные более 7-ми месяцев назад и по которым уже произведено не менее 6-ити ежемесячных взносов.

Ипотека под залог сертификата «Материнский капитал»

В «Челиндбанке» предоставляется возможность получить ипотеку на небольшую сумму под залог сертификата, дающего право получения федерального и регионального «№Материнского капитала».

Условия оформления следующие:

  1. максимально возможная сумма предоставления финансирования составляет 500 000 рублей;
  2. в счет погашения может использвоаться «Материнский капитал» после получения соответствующего разрешения от органов опеки и попечительства;
  3. процентная ставка составляет 23 % годовых;
  4. максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев.

На практике эта программа работает следующим образом. Клиент обращается в банк и получает в виде наличных денежных средств 500 000 рублей под залог «материнского сертификата».

Приобретает на эти деньги доступную недвижимость и оформляет её в собственность с выделением долей на несовершеннолетних детей. Затем получается разрешение в органах опеки и попечительства.

Приносит документы в банк и кредит погашается с помощью средств сертификата. Остатков выплачивается в течение года аннуитетными (равными платежами).

Калькулятор и процентная ставка

Ипотечный калькулятор «Челиндбанка» обладает простым и интуитивно понятным функционалом. Он позволяет заранее посчитать необходимый размер первоначального взноса, сумму ежемесячного платежа и выгодный срок для использования заёмных денежных средств.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от срока, объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В среднем процентная ставка составляет 10,23 %. В случае оформления страховки по ипотечному кредиту ставка может быть уменьшена после предоставления полисов в пользу финансовой организации.

Как правильно и быстро оформить ипотечные договор

А теперь поговорим о том, как правильно заполнить анкету и быстро заключить договор ипотечного кредитования в «Челиндбанке». Первое, что нужно узнать – требования к потенциальному заёмщику. Проще всего будет, если вы является зарплатным клиентом данного финансового учреждения. В любом случае необходима положительная кредитная история.

Возраст может составлять от 21 года до 70-ти лет (на момент окончания выполнения финансовых обязательств). Необходимо постоянное место трудоустройство и стаж на нем не менее 6-ти месяцев непрерывно. также требуется прописка в городах присутствия операционных отделений банка.

Перед тем как оформить ипотеку, нужно зайти на официальный сайт «Челиндбанка» и заполнить онлайн заявку. После её рассмотрения вам перезвонит менеджер и назначит встречу в офисе. С собой необходимо принести паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, справку по форме 2-НДФЛ о начисленной заработной плате за последние 6-ть месяцев, копию трудовой книжки.

Затем специалист кредитного отдела расскажет обо всех тонкостях заключения кредитного ипотечного договора. Вам будут даны рекомендации по выбору объекта недвижимости. После этого дается время на подготовку всего необходимого пакета документов. В дальнейшем процедура ничем не отличается от аналогичного процесса в других банках.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Челиндбанке

Ипотека – это долгосрочное обязательство. При её оформлении заёмщики ориентируются на то материальное положение, которое соответствует настоящему времени, рассчитывая на то, что в перспективе ничего не изменится. Но на практике, за 10-30 лет финансовые условия семьи могут меняться десятки раз, как в лучшую, так и в худшую сторону.

Сегодня мы поговорим о выходе из ситуации, когда ежемесячный платеж стал обременителен для бюджета и единственный вариант – это рефинансирование (перекредитование) ипотеки (основание – 7 глава закона «Об Ипотеке»).

Что такое рефинансирование ипотеки?

Процесс рефинансирования подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего. Цели могут быть различными:

  • Переход на более выгодные условия кредитования;
  • Желание смены кредитного учреждения;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Уменьшение ежемесячного платежа;
  • Вывод недвижимости из-по обременения и пр.

Как рефинансировать ипотеку?

Наверняка, в памяти ещё свежи все те заморочки и условности, с которыми пришлось столкнуться при оформлении ипотеки. Неужели при рефинансировании все придется повторить снова?

К сожалению, некоторые действия действительно придется повторить, так как для банка, в который вы обращаетесь за рефинансированием, это будет вновь выдаваемый кредит (т.е новый) и вам как минимум, потребуется помощь нотариуса и оценщика. 

По новому кредиту залог перейдет рефинансирующему банку, если вы не договоритесь иначе (например, когда остаток не большой, банк может принять долг и без обеспечения или в качестве залога будет принят другой объект).

В большинстве случаев банк самостоятельно осуществляет погашение долга у конкурента, принимая на себя обязательства кредитора и права на залог.

Уступка прав на недвижимость происходит на основании трехсторонней договоренности между клиентом и 2-мя банками.

Страхование жилья и жизни заёмщика заново делать скорее всего, не придется, так как эта услуга хоть и является обязательной, но страхователя вы все же вправе выбирать самостоятельно.

Помимо документов на квартиру, вам будет необходимо подать тот же комплект справок на заёмщика: справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, плюс договор и выписку по действующему кредитному счету.

Сбора документов для рефинансирования можно избежать, подав заявку на перекредитование в тот же банк!

Обратите внимание: чтобы осуществить рефинансирование кредита, нужно получить не только одобрение нового кредитора, но и согласие старого! Договором предусматривается данный пункт и ваш Банк может просто вас не отпустить, если вы полностью утраиваете его, как плательщик.

Если ваша цель – уменьшение ежемесячного взноса, а не прекращение отношений с действующим кредитором, целесообразнее обратиться в первую очередь именно к нему.

Возможно, вы найдете в других банках на рефинансирование ипотечного кредита лучшие условия, но в совокупной стоимости затрат это не всегда будет выгодно.

Просчитайте заранее все расходы, оцените действующие акционные предложения банков, и только после этого выбирайте организацию для рефинансирования жилищного займа.

Выгода по рефинансированию превзойдет расходы, если разница в процентных ставках будет составлять минимум 2-3% годовых.

Ставки по ипотеке в банках периодически обновляются, но строки стандартного кредитного договора не подразумевают автоматическое уменьшение тарифа при введении новых условий.

Рассмотрим несколько предложений по рефинансированию ипотеки, актуальных на конец 2015 — начало 2016 года:

Сбербанк

Условия рефинансирования:

  • Срок – до 30 лет;
  • Сумма – от 300 тыс.;
  • Процентная ставка при сроке кредита до 10 лет — 13,75% (+0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом Банка);
  • Процентная ставка при сроке кредита от 10 до 20 лет — 14% (+0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом Банка);
  • Процентная ставка при сроке кредита от 20 до 30 лет — 14,25% (+0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом Банка).

Обращение в Сбербанк может быть выгодно, если вы стали участником одной из государственных программ поддержки населения: «Ипотека молодой семье», «Социальная ипотека», «Материнский капитал».

Мтс банк

Обратиться в банк МТС вы можете только по прошествии 18 месяцев пользования кредитом, который на протяжении этого времени погашался без просрочек.

Условия рефинансирования:

  • Срок – от 3 до 25 лет;
  • Сумма – от 300 тыс. до 25 млн. руб.;
  • Процентная ставка – 14-15%

Дополнительная опция банка «Плати меньше» поможет снизить кредитную ставку до 2% в год.

ВТБ24

  • Срок – от 1 до 20 лет;
  • Сумма – от 1,5 млн. до 15 млн. руб.;
  • Процентная ставка – 15,95%.

Процентная ставка может быть снижена для зарплатных клиентов и сутрудников организаций-партнеров Банка.

Банк Москвы

  • Срок – от 3 до 30 лет;
  • Сумма – от 170 тыс. руб.;
  • Процентная ставка – от 11,95%

При отсутствии страхования жизни заёмщика ставка увеличивается на 1%.

Альфа Банк

  • Срок – от 5 до 25 лет;
  • Сумма – до 80% стоимости залогового жилья;
  • Процентная ставка – от 17,3%.

Газпромбанк

  • Срок – 30 лет;
  • Сумма – до 45 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 13,5%.

Возможна подача онлайн-заявки

Примсоцбанк

  • Срок – от 3 до 27 лет;
  • Сумма – от 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 9,2% до 12,5%.

В зависимости от региона нахождения недвижимости измеряется максимальная сумма кредита. К примеру жители Омской области могут получить ипотеку на сумму всего до 1,6 млн, если по рефинансируемый кредит погашен меньше, чем на 19%.

РосЕвроБанк

  • Срок – от 1 до 20 лет;
  • Сумма – от 1 млн. руб. до 5 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 12%.

При отсутствии титульного страхования +1%, отсутствие страхования жизни +2%, отсутствие страхования от рисков утраты недвижимости +2%.

Как видите, каждое привлекательное условие имеет множество нюансов, с которыми стоит ознакомиться предварительно, чтобы не поменять шило на мыло.

Основные тонкости, добавляющие процентные пункты к ставке, касаются наличия страховки. Размер кредита зависит от суммы уже уплаченной задолженности: если вы погасили менее 18-19%, банк даже не станет рассматривать заявку.

То же самое касается открытых просрочек – с ними рассчитывать на одобрение не стоит. 

Добавить комментарий