Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Содержание
  1. Рефинансировать в Абсолют банке ипотеку других банков — возможно ли это?
  2. Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банк
  3. Список требуемых документов
  4. Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Абсолют банке
  5. Реструктуризация и отсрочка
  6. Как снизить процент по имеющейся ипотеке
  7. Отзывы клиентов
  8. Обзор ипотечных программ в Абсолют Банке
  9. Условия и требования к заемщику
  10. Ипотечные программы
  11. Материнский капитал
  12. Коммерческая ипотека
  13. Рефинансирование
  14. Деньги на любые цели
  15. Ипотека с господдержкой
  16. Процентные ставки
  17. Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке в 2018 — отзывы
  18. Условия 
  19. Требования к клиентам
  20. Ипотека и рефинансирование в Абсолют банке — условия 2017 года
  21. Программы ипотечного кредитования Абсолют Банка в 2017 году
  22. Помимо этого, можно:
  23. Условия ипотечных программ Абсолют Банка
  24. Программы и условия рефинансирования в Абсолют Банке
  25. Как оформить ипотеку или рефинансирование в Абсолют Банке?
  26. Оформление онлайн
  27. Преимущества и недостатки кредитов рефинансирования и ипотеки в Абсолют Банке
  28. Ипотека в Абсолют Банке: ставка, условия и рефинансирование
  29. Условия получения ипотеки в Абсолют Банке
  30. Программы и процентные ставки
  31. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Абсолют Банке
  32. Как взять ипотеку в Абсолют Банке
  33. Требования к заемщику
  34. Список необходимых документов
  35. Анкета клиента
  36. Надо ли страховать жизнь при ипотеке?
  37. Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Абсолют Банке?
  38. Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки?
  39. Как досрочно погасить ипотеку в Абсолют Банке?
  40. Отзывы клиентов об ипотеке в Абсолют Банке
  41. Рефинансирование ипотеки в 2018 году: программы и условия банков
  42. Что это такое
  43. Выгодно или нет
  44. Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования
  45. Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы
  46. Лучшие предложения от банков в 2018 году

Рефинансировать в Абсолют банке ипотеку других банков — возможно ли это?

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Для удобства клиентов деньги переводятся безналичным путем на счет банка, в котором имеется непогашенный кредит.

Абсолют банк дает своим клиентам возможность:

  • Заменить созаемщиков;
  • Уменьшить размер процентной ставки по ипотеке;
  • Сократить срок кредитования;
  • Изменить валюту займа;
  • Сократить размер ежемесячных выплат;
  • Решить нестандартные ситуации в индивидуальном порядке.

Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банк

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке возможно на следующих условиях:

  • Сумма кредита от 300 000 до 20 млн. рублей;
  • Кредит оформляется только в рублях;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Процентная ставка по ипотеке составляет от 9,50% до 14,25%;

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам возможно только в том случае, если клиент не имел просроченной задолженности ранее.

Рефинансирование других банков возможно только при условии выполнения всех требований банка. В том числе клиент обязан заключить договор со страховой компанией – обязательным является страхование объекта залога (недвижимости), желательным – жизни и здоровья заемщика.

Список требуемых документов

Клиент готовит следующий пакет документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  1. Для отправления заявки и принятия по ней решения необходимо предоставить:

  • Анкету – заявление;
  • Опросный листок по кредиту, который рефинансируется;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Заверенную копию трудовой книжки;
  • Справку о доходах за 6 месяцев, либо выписку с зарплатного счета клиента;
  • Справку 2 –НДФЛ;
  1. Для подписания нового кредитного договора потребуются:

  • Документы на залоговую недвижимость;
  • Копия предыдущего кредитного договора;
  • Справка об остатке долга по ипотеке;

В качестве дополнительных документов стоит подготовить (при наличии):

  • Договор аренды (если клиент сдает жилье внаем);
  • Документы, подтверждающие право собственности заемщика на дополнительную недвижимость или другие объекты, которые могут выступать предметами залога (авто);
  • Выписки с банковских счетов, подтверждающих наличие накоплений (если есть);
  • Справка о размере пенсии за 12 месяцев, если клиент пенсионер.

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Абсолют банке

Программы перекредитования подразумевают под собой получение совершенно нового займа. Начальный этап после, которого банки рефинансируют ипотеку – это составление заявки.

Оформление заявки на рефинансирование в Абсолют банке возможно тремя способами:

  1. Прийти в офис банка лично и обратиться к сотруднику;

  2. Позвонить по бесплатному номеру 8 800 100-68-81. Сотрудник банка запросит необходимую информацию, и клиенту перезвонят с предварительным решением;

  3. Оформить заявку онлайн на сайте банка. Система выдаст несложную форму, в которой нужно указать паспортные данные, информацию по уже имеющейся ипотеке, и нажать на кнопку «Отправить». Далее специалист банка свяжется с клиентом по оставленным им контактам.

Реструктуризация и отсрочка

Каждый клиент должен знать, что реструктуризация возможна только в том случае, если он был добросовестным плательщиком, не допускал просрочек, и действительно оказался в сложной финансовой ситуации. Принимать решение о том, реструктурировать или нет ипотеку, банк будет индивидуально в каждом конкретном случае. Финансовое учреждение имеет полное право отказать в перекредитовании.

Для проведения процедуры у клиента на руках должны быть документы, подтверждающее то, что на данный момент он не может исполнять взятые на себя кредитные обязательства. В качестве таких документов могут выступать: свидетельство о рождении ребенка (для заемщиков, находящихся в декретном отпуске), справка о потери трудоспособности и т.п.

Клиенту необходимо составить заявление, в котором следует подробно описать возникшую ситуацию. Обязательно приложить копию паспорта, кредитного договора и справки-основания.

Банк может предоставить клиенту кредитные каникулы – отсрочку по платежам на период от 1-го до 6-ти месяцев (при рождении ребенка – до 1 года).

Как снизить процент по имеющейся ипотеке

Сотрудники банка могут дать подробную информацию о том, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Для того чтобы добиться снижение ставки в Абсолют банке, необходимо:

  • Перевести получение пенсии или зарплаты на счет в Абсолют банке;
  • Своевременно вносить платежи по кредиту, причем сумма внесения должна быть выше той, которая указана в графике гашения;
  • Иметь депозит в банке;
  • Частично досрочно загасить действующий ипотечный кредит.

Для того, чтобы уменьшить процент по ипотеке, клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, и оставить заявление на снижение процентной ставки.

Отзывы клиентов

Константин Н., 41 год, г. Тюмень. «Перед тем как обратиться в Абсолют банк с вопросом рефинансирования ипотеки, я изучил отзывы о банке. Они были разными, но большинство людей все-таки советовали обратиться. Я рискнул.

Честно говоря, был приятно удивлен не только обслуживанием, но и тем, что мое заявление было принято и рассмотрено в короткие сроки. К тому же пакет документов нужен был небольшой. В итоге, я перевел кредит в Абсолют банк под меньший процент.

Хочется отметить, что сотрудники банка согласились подождать необходимое количество времени, потому как справку о задолженности прежний банк все никак не выдавал».

Михаил в., 35 лет, г. Москва. «Я увидел объявление в интернете про Абсолют банк, рефинансирование в нем предлагалось под выгодный процент. Решил оставить заявку. На сайте был указан бесплатный номер телефона. Я позвонил по нему. Девушка вежливо мне все объяснила и рассказала.

Оказалось, что я могу перевести ипотеку к ним в банк, а если еще и депозит открою, то банк сможет мне еще и процент снизить со временем. Мне надо было поменять созаемщиков, и банк нормально отреагировал.

Вошли в мое положение, помогли, да и к тому же я ничего не платил дополнительно – только за то, за что пришлось бы в любом случае платить (отчет о рыночной стоимости недвижимости, регистрация ипотеки)».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Обзор ипотечных программ в Абсолют Банке

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Абсолют банк появился на банковском рынке в 1993 году и с тех пор успел завоевать доверие многих клиентов.

Среди разработанных программ действуют привлекательные условия, позволяющие подобрать вариант кредитования для каждой категории заёмщиков.

Сегодня мы рассмотрим условия, требования и процедуру оформления ипотечного кредита в Абсолют банке.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽Срок ипотеки: 1-30 лет.Процентная ставка: от 10,25% годовых.ОформитьВремя рассмотрения:до 24 часов

Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы оформить ипотеку в Абсолют банке, клиенту необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Достижение возраста 21 года, а максимальный возраст заёмщика должен составлять не более 64 лет, причем на момент полного погашения задолженности по ипотеке — 65 лет;
  • Гражданство не обязательно Российской Федерации, а и других стран;
  • Иностранные граждане должны уплачивать налоги и проживать в России не менее 183 дней в году;
  • Отсутствие текущей судимости;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 1 года, а на последнем месте работы перед обращением в Абсолют банк — полугода;
  • Если заёмщиком выступает частный предприниматель или владелец бизнеса, то такое предприятие должно функционировать не менее 1 года;
  • Возможно привлечение созаемщиков в количестве не более 4 человек, соответствующих тем же требованиям, что и к заемщикам, которые не обязательно должны иметь родственные связи.

Ипотечные программы

Абсолют банк предлагает доступные программы, которые подойдут для разных категорий населения.

:

Материнский капитал

Право на использование материнского капитала имеют семьи, у которых рождается второй и более ребёнок.

Эти средства могут быть использованы по общему правилу после достижения ребёнком 3-х лет, однако его можно обойти путём инвестирования положенного капитала в первоначальный взнос по ипотеке.

Абсолют банк предлагает гибкие и индивидуально подобранные условия обслуживания кредита, а также быстрое оформление и бесплатную выдачу кредита.

Сумма первоначального взноса по ипотеке составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья, причем собственные средства должны быть вложены в размере не менее 10%.

Срок кредитования может максимально достигать до 25 лет, а процентные ставки устанавливаются от 11% в зависимости от суммы первоначального взноса по ипотеке.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Коммерческая ипотека

Коммерческая недвижимость приобретается не для целей проживания, поэтому требования к ней со стороны Абсолют банка заключаются лишь в ликвидности на рынке недвижимости.

Сумма, которую можно взять в ипотеку, на приобретение коммерческой недвижимости не превышает 60% от ее стоимости, однако можно поднять эту цифру до 80%, если предоставить в залог Абсолют банка дополнительную недвижимость, уже находящуюся в собственности клиента.

Максимальный срок кредитования составляет 10 лет, а процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 14.25% годовых.

Рефинансирование

Рефинансирование — это взятие ипотечного кредита на погашение задолженности, открытой ранее в другом банковском учреждении.

Абсолют банк предлагает более лояльные процентные ставки по ипотеке и комфортные условия, чем другие банки, поэтому данная программа очень популярна.

Существует возможность изменить срок погашения кредита, состав созаемщиков или валюту выданной суммы.

Говоря о процентных ставках, то их размер значительно уменьшается, поскольку это и является основной целью рефинансирования.

В Абсолют банке они установлены от 11% годовых.

Срок кредитования составляет до 25 лет, что может быть значительно выше, чем в других банках.

Также будет полезно ознакомиться с рефинансированием ипотеки в Газпромбанке.

по теме:

Деньги на любые цели

Ипотека нецелевого предназначения используется без сообщения Абсолют банку целей, на которые будут тратиться выданные средства.

Сумму ипотеки можно потратить как на покупку недвижимости, так и на ремонт уже существующей.

Обязательным условием является наличие недвижимости для передачи ее в дополнительный залог Абсолют банку.

Для утверждения кандидатуры заёмщика могут учитываться совместные доходы его семьи.

Таким образом, Абсолют банк предлагает ипотеку до 15 000 000 рублей на любые цели.

Срок кредитования составляет до 15 лет, а процентные ставки по ипотеке устанавливаются от 14.75% годовых.

Ипотека с господдержкой

Абсолют банк поддерживает государственные программы, поэтому предлагает льготным категориям населения лояльные условия и возможность воспользоваться средствами государственного бюджета при выплате первоначального взноса или процентов по ипотеке.

:

Процентные ставки

Размер процентных ставок в Абсолют банке зависит от выдаваемой суммы и первоначального взноса по кредиту.

Наиболее привлекательные проценты по ипотеке устанавливаются для льготных категорий населения, а также по процедуре рефинансирования.

Программа Абсолют БанкаПроцентная ставка по ипотеке
Материнский капиталот 11%
Коммерческая ипотекаот 14.25%
Рефинансированиеот 11%
Деньги на любые целиот 14.75%
Господдержкаот 10%

Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке в 2018 — отзывы

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Абсолют банк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов на более выгодных условиях, чем были предложены при первоначальном заключении договоров с другим финансовым учреждением. На каких условиях предоставляется банковская услуга, какие требования предъявляются к заемщикам, процесс оформления ипотеки описаны в этой статье.

Условия 

Преимуществами рефинансирования на официальном сайте Абсолют Банка указаны:

  • изменение состава созаемщиков;
  • уменьшение срока кредитования для досрочного погашения при наличии материальной возможности;
  • снижение суммы ежемесячного платежа с выдачей нового графика;
  • уменьшение процентной ставки;
  • смена валюты кредитования;
  • консультации и индивидуальный подход к каждой ситуации.

Среди условий перекредитования названы:

  • срок возврата средств до 30 лет;
  • размер средств минимум 300 тыс. руб., предельная сумма – 20 млн руб.;
  • подтверждение платежеспособности при предоставлении справки 2-НДФЛ или по форме банка, при предоставлении выписки из банка о наличии остатков на счетах и вкладах, постоянных поступлениях средств, иных источников дохода кроме основной трудовой или предпринимательской деятельности.

Процентная ставка составляет от 10,25% (в тарифах банка – 11,50%) и зависит от пакета страховых услуг. Подключение пакета услуг «Абсолютная ставка» позволяет снизить показатель на 0,5%.

Финансирование осуществляется в размере не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости, минимальный – 15% от цены имущества.

За просрочку выполнения финансовых обязательств начисляется ежегодневно пеня в размере 0,06% от невыплаченного долга.

Страхование осуществляется в компания Благоденские и Содействие по тарифам: 1% от стоимости имущества при возрасте заемщика от 21 до 45 лет, 1,05% — более 45 лет.

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

  • место нахождения по адресу расположения банка;
  • удаленность от населенного пункта не более 100 км;
  • удовлетворительное состояние здание, невключение его в список аварийных помещений, подлежащих сносу или ветхих;
  • в благоустроенном здании;
  • индивидуальное строение на земельном участке не должна превышать 30 км от границ населенного пункта;
  • год постройки не ранее 2000 года, площадь от 60 до 300 кв.м.;
  • имеет капитальный фундамент.

Не принимаются под ипотеку комнаты в коммунальных квартирах, строения гостиничного типа, дома, принадлежащие заемщику на праве собственности, если на земельные участки под ними не оформлено владение, а аренда сроком действия менее 1 года.

Не допускается финансирование ипотеки на индивидуальные строения, построенные на землях сельскохозяйственного назначения.

Также не принимаются квартиры, если их приватизация осуществлялась в период с 1992 по 1993 годы, и в договора с местной администрацией не были включены в обязательном порядке несовершеннолетние, прописанные на жилплощади.

Невозможно оформление кредита на квартиры, на которые оформлено право пожизненного владения (рента). Если в жилом помещении есть доля собственности несовершеннолетних граждан в выдаче средств на его покупку банк откажет.

Отказ банка последует, если в квартире проведена незаконная перепланировка, на которую не оформлены разрешающие документы. Скрывать этот факт от банка не имеет смысла, поскольку сотрудниками кредитного учреждения осуществляется проверка технического состояния помещения, в отношении которого планируется выдача ипотеки путем выезда по месту его нахождения.

Требования к клиентам

Потенциальные заемщики должны обладать следующими характеристиками:

  • возраст от 21 до 65 лет на момент погашения долга;
  • российское гражданство;
  • постоянная трудовая или предпринимательская деятельность с регулярным получением дохода;
  • полная дееспособность;
  • непрерывный трудовой стаж не менее чем в течение 12 месяцев.

Возможно привлечение не более 4 созаемщиков по договору, не состоящих в родственных отношениях.

Кредит предоставляется только на целевой основе – для погашения основного долга по ипотечному договору в отношении другого банка.

Ссуда выдается при условии заключения принудительного договора, при предоставлении подтверждения оплаты по ипотечному соглашению в пользу банка, с которым первоначально был заключен договор.

Про ипотеку на квартиру в банке Зенит читайте здесь.

Возможен расчет рефинансирования онлайн. Для этого нужно перейти на официальный сайт Абсолют Банка, выбрать функцию «Рассчитать», перейти во вкладку «Рефинансирование кредита».

Далее можно выбрать функцию расчета по сумме кредита или доходу.

Следует ввести стоимость недвижимости и сумму займа, равную остатку по первоначальному ипотечному договору за вычетом погашенных сумм, или размер дохода.

Для уменьшения процента можно выбрать опцию «Абсолютная ставка», показатель будет уменьшен на 0,5%.

Обязательно заключение страхового договора. В первый год выступает страховщиком компания «Содействие» или Благоденствие. Тариф составляет для заемщиков до 45 лет – 1% от стоимости приобретаемой недвижимости, старше – 1,05%. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного текущего платежа. По истечение года заемщик вправе подать заявление о смене страховой компании.

При оплате части стоимости за счет материнского капитала, предоставляется соответствующий сертификат. При изменении суммы финансирования потребуется получить справку из Пенсионного управления об уменьшении суммы государственной поддержки.

Ипотека и рефинансирование в Абсолют банке — условия 2017 года

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Ипотечные продукты в России становятся выгоднее. Условия по новым программам предусматривает снижение ставок, но это не относится к уже действующим кредитам.

Понятно, что в такой ситуации заемщики хотят получить выгодную ипотеку или улучшить условия по уже имеющемуся кредиту. С этой целью банк Абсолют предлагает новые ипотечные программы и рефинансирование.

Действующие продукты банка на 2017 год можно оформить при соблюдении всех требований кредитора.

Программы ипотечного кредитования Абсолют Банка в 2017 году

ЗАО «АКБ Абсолют Банк» входит в топ 50 российских банков. Приоритетным направлением деятельности банка является розничное кредитование, сфокусированное на ипотеке.

Среди российских банков Абсолют выделяется разнообразием ипотечных программ. Здесь кредитуют не только на новостройки, в том числе и на стадии строительства, но и на:

  • вторичный рынок жилья;
  • загородные дома, в том числе апартаменты;
  • машино-место в гараже;
  • земельные участки;
  • коммерческую недвижимость.

Помимо этого, можно:

  • оформить реструктуризацию имеющегося ипотечного кредита;
  • использовать материнский капитал;
  • получить ссуду под залог собственной недвижимости.

Условия ипотечных программ Абсолют Банка

Абсолют Банк предлагает более 15 ипотечных кредитов. Здесь есть программы для абсолютного большинства потенциальных заемщиков. В большинстве случаев, продукты Абсолют Банка выигрывают в сравнении с аналогичными предложениями других кредиторов. Здесь реагируют на изменения рынка, в частности, только за первый квартал 2017 годы были снижены ставки.

На сегодня по условиям ипотеки в Абсолют Банке можно получить:

  • сумму до 20 миллионов рублей по программам «Выгодная Ипотека». До 15 миллионов на коммерческую недвижимость и до 8 миллионов при оформлении кредита на покупку жилья у партнеров банка. Предельный размер кредита не может превышать 85% оценочной стоимости недвижимости, исключение составляют программы с использованием маткапитала, в этом случае сумма кредита может достигать 90% от оценки жилья;
  • на сроки до 20–30 лет по жилой недвижимости и до 15 лет для коммерческой ипотеки;
  • под минимальные ставки от 10,5% до 11,5% в год при условии первоначального взноса не менее 15%. Для заемщиков, которые не могут внести первоначальный взнос, ставка составит 15,25% в год. Кредит на коммерческую недвижимость выдается под 14,75%. На окончательный размер ставки влияет оценка платежеспособности заемщика и наличие страхования (личного и титульного). В случае отказа от оформления полиса банк поднимет процент на 4 п.п.

Программы и условия рефинансирования в Абсолют Банке

Абсолют банк предлагает улучшить условия кредитования по ипотеке, путем получения новой ссуды на более выгодных условиях. Это называется рефинансирование. В рамках продукта заемщик сможет:

  • понизить процентную ставку;
  • поменять валюту кредита;
  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • изменить состав созаемщиков;
  • сократить срок действия кредитного соглашения;
  • получить индивидуальный подход для решения нестандартных и сложных ситуаций.

Оформить рефинансирование можно только под залог той недвижимости для приобретения которой была оформлена первоначальная ипотека. Кредитование осуществляется на следующих условиях:

  • сумма до 20 миллионов рублей. Максимум 70% от оценки залога, но не более, чем остаток по основному долгу;
  • ставка от 11% годовых. Размер ставки может подскочить в случае отказа от оформления страховки или в ситуации, когда залог не отвечает требованиям банка;
  • сроки до 30 лет.

Как оформить ипотеку или рефинансирование в Абсолют Банке?

Оформить кредит в банке Абсолют можно только:

  1. Отвечая требованиям кредитора:
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, при условии наступления предельного возраста до момента погашения кредита;
  • имеющим общий стаж от 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  1. Имея полный пакет документов для принятия решения по кредиту:
  • анкету на получение кредита;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой;
  • справку о доходе за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно предоставить выписку по зарплатному счету за 12 месяцев.

В случае с реструктуризацией также понадобится предоставить:

  • документы по залоговой недвижимости;
  • копию кредитного договора;
  • справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек (или он количестве дней просрочки и сумме);
  • реквизиты кредитного счета;
  • копия заявления на досрочное погашение, предоставленного первичному кредитору.

В случае с привлечением созаемщика или поручителя, на него подготавливается такой же пакет документов, как и на заемщика.

Сроки актуальности справок, которые должны быть предоставлены в Абсолют не более 5 дней.

Оформление онлайн

Абсолют Банк предлагает инициировать оформление ипотеки без посещения отделения. Я этой целью клиент может подать онлайн-заявку на сайте кредитора, что позволит сэкономить время и получить консультацию и предварительное решение, не выходя из дому. Окончательный ответ банка можно получить, только после предоставления всех документов. Рассмотрение обращения клиента занимает:

  • 1 день в случае с рефинансированием. После чего останется подписать кредитный договор и деньги будут перечислены на счет Первичного банка-кредитора;
  • 3–5 дней по ипотеке. Получив от кредитной организации положительное решение можно приступать к поиску и выбору объекта кредитования. А также подготовке документов по нему. После проведения экспертизы недвижимости на предмет ее соответствия требования Абсолют Банка останется заключить сделки.

Преимущества и недостатки кредитов рефинансирования и ипотеки в Абсолют Банке

Проанализировав кредитные предложения банка можно отметить:

Плюсы:

  • широкий выбор среди программ банка;
  • крупные суммы;
  • невысокие ставки;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • минимальный пакет документов;
  • бесплатное обслуживание аккредитива.

Минусы:

  • повышение ставки в случае отказа от одного или всех видов кредитования, несоответствия недвижимости требованиям банка;
  • ограничение возраста заемщика.

Абсолют Банк один из лидеров ипотечного кредитования. Однако, в банке есть и минусы.

Отзывы заемщиков Абсолют Банка свидетельствую о некачественном обслуживании в колл-центре, проблемах с отражением погашенных ипотечных кредитов в БКИ и с долгим процессом оформления.

И все же это не причины сбрасывать Абсолют Банк со счетов, так как на сегодня мало какой кредитор предлагает подобное разнообразие ипотечных программ под минимальные ставки, а также дает возможность улучшить условия по уже имеющейся ссуде.

Ипотека в Абсолют Банке: ставка, условия и рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в Абсолют Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с банком и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Абсолют Банке

Абслоют Банк предлагает ипотеку на вторичное или новое жилье, апартаменты, гаражи и коммерческую недвижимость. Залогом по кредиту будет выступать покупаемая недвижимость, которую потребуется застраховать от утраты или повреждения.

При внесении первого взноса в 40% возможно оформление ипотеки по двум документам.

Также прочитайте: Условия по кредитам в Абсолют Банке: процентные ставки и отзывы

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Готовое жильедо 20 млн руб.от 20%от 8,99%
Первичный рынок (новостройки)
Коммерческая недвижимостьдо 15 млн руб. в МСК и СПБ, до 9 млн руб. — в иных регионахот 13,25%
Материнский капиталдо 20 млн руб.от 8,99%
Ипотека для работников РЖДдо 9-15 млн руб. в МСК и СПБ и до 5-9 млн руб. в других субъектах РФот 0%от 8,95%
Военная ипотекадо 2 330 000 р. при погашении долга только за счет средств НИС, до 2 912 500 р. если часть ежемесячного платежа гасится заемщикомот 20%9,5%
Машино-местодо 2 млн руб. в МСК и СПБ, до 1 млн руб. — в других регионахот 10,5%
Рефинансированиедо 20 млн руб.не предусмотренот 9,99%

На официальном сайте Абсолют Банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и процентную ставку.

Расчет выполняется по следующим параметрам:

  • Тип приобретаемой недвижимости.
  • Стоимость недвижимости.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Срок ипотеки.

Пример. При приобретении готовой квартиры стоимостью 5 млн рублей в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1,2 млн руб. ежемесячный платеж составит 40 812 р., а ставка — 9,99%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Абсолют Банке

Отправив заявку с сайта Абсолют Банка, можно получить предварительное решение по ипотеке и сэкономить время на посещение отделения.

В заявке необходимо указать:

  • Ф.И.О.
  • Телефон.
  • Сведения о недвижимости (регион, примерную цену).
  • Удобное отделение для обращения.

Далее с вами свяжется специалист Абсолют Банка, который сообщит предварительное решение и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Как взять ипотеку в Абсолют Банке

Получение одобрения по заявке — только первый этап оформления ипотеки в Абсолют Банке. Положительное решение по ипотеке действует 4 месяца.

За это время необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящую недвижимость. Для упрощения поиска можно воспользоваться услугами риелторов.
  2. Провести оценку выбранной недвижимости при помощи независимого оценщика с лицензией.
  3. Согласовать недвижимость с банком.
  4. Договориться с продавцом и заключить сделку в Росреестре.

Требования к заемщику

На дату оформления заявки потенциальному заемщику должен исполниться 21 год. Максимальный возраст на планируемую дату погашения ипотеки — 65 лет. Прописка может быть в любом регионе РФ, при этом можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Общий трудовой стаж заемщика должен превышать 1 год, а у текущего работодателя — не менее полугода. Оформить ипотеку могут ИП и владельцы бизнеса.

Список необходимых документов

Зарплатные клиенты могут получить ипотеку по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

Остальным заемщикам нужно подготовить:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или договор/контракт (заверенная копия);
  • справку о доходах (допустимо оформление в свободной форме или замена на выписку с зарплатного счета).

ИП и владельцы бизнеса могут подтвердить свой доход с помощью налоговых деклараций и финансовой отчетности.

Анкета клиента

Для подачи заявки через отделение нужно заполнить анкету. Ее образец можно скачать на официальном сайте Абсолют Банка.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • информация о желаемом кредите (тип недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки);
  • Ф.И.О.;
  • данные паспорта;
  • телефон, email;
  • адрес;
  • данные об образовании, семейном положении, детях;
  • номер СНИЛС;
  • информация о работодателе;
  • сведения о доходах и регулярных расходах, например, об алиментах, кредитах;
  • информация об имеющемся автомобиле или недвижимости;

Надо ли страховать жизнь при ипотеке?

Страхование жизни при получении ипотеки — дело добровольное. Отказ от страховки может повлиять на процентную ставку в сторону ее увеличения, но не приведет к отказу в кредите.

Оформить страховку можно, присоединившись к программе коллективного страхования или заключив индивидуальный договор.

А список аккредитованных страховых компаний (с которыми сотрудничает банк) доступен на официальном сайте Абсолют Банка.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Абсолют Банке?

Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке получает много положительных отзывов. Можно понизить процентную ставку, сократить размер ежемесячного платежа и, соответственно, переплату. Банк рефинансирует ипотеки, выданные в любых банках. Если по текущим кредитам нет задолженности, то процентная ставка составит 9,99%.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки?

Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего договора: увеличение срока ипотеки, снижение процентов, предоставление отсрочки — для тех клиентов, у которых возникли финансовые трудности.

Поводом для реструктуризации может быть сокращение на работе, уменьшение заработной платы, беременность.

Нужно обратиться к сотрудникам Абсолют Банка, объяснить сложившуюся ситуацию и представить по их запросу все документы (например, справку с работы об увольнении, медицинскую справку о подтверждении беременности). Далее составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или на изменение других условий.

Как досрочно погасить ипотеку в Абсолют Банке?

В Абсолют Банке можно досрочно погасить ипотеку в любое время. Частичное досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа, предусмотренного графиком.

Необходимо подать заявление в отделении банка и оплатить сумму платежа по ипотеке.

После проведения полного досрочного погашения можно получить закладную, а при частичном досрочном погашении потребуется получить новый график платежей.

Отзывы клиентов об ипотеке в Абсолют Банке

Кристина Шиитова:

Виталий Адоев:

Ситников Анатолий Егорович:

«Я подавал на ипотеку 3 заявки. Абсолют Банк был первым, кто связался со мной и предложил подходящие условия. Оформили сделку без проволочек за 2 недели. Очень радует, что досрочное погашение можно проводить прямо через мобильное приложение, а не надо ехать в банк».

Кононова Лариса Сергеевна:

«Мы давно хотели купить квартиру и наконец-то созрели на ипотеку. Обратились в Абсолют Банк по совету знакомого. Нам подробно объяснили все условия и рассказали про возможность снизить ставку за комиссию. Получилось в итоге довольно выгодно. С обслуживанием никаких проблем: все четко проходит и очередей в отделении нет».

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: программы и условия банков

Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.

  1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
  2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
  3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
  4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.

Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Давайте обговорим общие условия:

  1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
  2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
  3. Валюта исключительно рубль.
  4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
  5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
  6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
  7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
  8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
  10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

  1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
  2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

  1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
  2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
  3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
  4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
  5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
  6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
  7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

Лучшие предложения от банков в 2018 году

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

БанкСтавка, %Примечание
Росевробанк9,75
Альфа банк11.54
Газпромбанк9,2
Абсалютбанк10,25
Дельтакредит10
Банк Открытие9,35
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 248,8
Уралсиб10,4
Сбербанк9,5
Райффайзенбанк9,5
Россельхозбанк9,3Возможно снизить до 9,05 если зарпалтный кредит и ипотека более 3 млн
ДОМ.РФ9

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке на данный момент не предусмотрено. Подпишитесь на обновление нашего проекта, чтобы узнать об активации данной программы в этих банках.

Калькулятор рефинансирования ипотеки стоит использовать наш стандартный, для расчета выгоды данного мероприятия. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.

Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками. Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.

Хорошо работающий механизм не стоит менять. Переходя в другой банк, трижды подумайте не обернется ли вам это боком. Один, переведенный ипотечный кредит, может испортить вам кредитную историю по банальной оплошности сотрудника или неправильного понимания условий гашения ипотеки в новом банке.

Добавить комментарий