Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки в банке “Открытие”: условия и ставки
  2. Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»
  3. Требования к заявкам на рефинансирование
  4. Требования к заемщикам
  5. Требования к рефинансируемому кредиту
  6. Необходимые документы
  7. Первичный пакет документов
  8. Документы по залогу
  9. Как оформить заявку
  10. Способы погашения
  11. Особенности рефинансирования
  12. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»
  13. Условия рефинансирования ипотеки
  14. Как происходит рефинансирование?
  15. Какие документы нужны для рефинансирования?
  16. Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2018 — условия, отзывы
  17. Условия
  18. Требования к клиентам
  19. Как оформить рефинансирование ипотеки для других банков в банке Открытие
  20. Кому могут отказать
  21. Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита в банке Открытие и условия для подачи онлайн-заявки
  22. Условия рефинансирования ипотеки других банков
  23. Процентная ставка рефинансирования
  24. Необходимые документы, чтобы подать заявку
  25. Онлайн-калькулятор – рассчитываем свою выгоду
  26. Заключение
  27. Условия рефинансирования ипотеки Открытием
  28. Основные условия рефинансирования
  29. Расчет на ипотечном калькуляторе

Рефинансирование ипотеки в банке “Открытие”: условия и ставки

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

Программа банка «Открытие» по рефинансированию ипотеки предлагается заемщикам для получения нового займа на более привлекательных условиях или изменения валюты кредита на рубли. Рефинансирование помогает сэкономить при уменьшении процентной ставки и облегчить ипотечное бремя путем уменьшения ежемесячного платежа.

Программа перекредитования ипотечных займов действует для заемщиков, не допускавших длительных просрочек по ипотеке. Банк рассматривает заявки при наличии просроченных платежей, случившихся за последние полгода, но продолжительностью не более 30 календарных дней.

Ссуда выдается для исполнения обязательств, полученных на цели:

  1. Покупки жилья на вторичном рынке или при инвестировании в строительство.
  2. Покупки вторичного жилья и оплаты неотделимых улучшений.
  3. Рефинансирования ипотечного кредита, выданного для приобретения вторичного жилья (и оплаты неотделимых улучшений) или финансовых вложений в строительство.

Общие положения программы перекредитования ипотеки:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-44-68 (Москва)

+7 (812) 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сумма кредита (не превышает размер задолженности по первоначальному ипотечному кредиту)ОбеспечениеКоличество заемщиковКомиссия банкаРазмер кредитаПроцентная ставка
Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 30 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 15 000 000 руб. — для остальных регионов России
Недвижимость, бывшая предметом залога и объектом покупки целевого кредита
Максимум 3
Анализ клиентской заявки и предоставление ссуды — без дополнительной оплаты. Остальные услуги по тарифам банка
20-80% от стоимости залога, если заемщик или созаёмщик предоставляет информацию о доходах по форме банка.20-90% от стоимости имущества, когда заемщики получают зарплату на счета в банке «Открытие».
От 8,7%*

* Промо-ставка при сроке договора 5 лет, сумме первоначально вносимых средств — больше 50%, предоставлении всеми заемщиками/созаемщиками справок 2-НДФЛ, при оформлении страховой защиты жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на объект покупки или ограничения прав на него.

Надбавки к минимальной процентной ставке:

  1. Для заемщиков — не зарплатных клиентов — 0,25%.
  2. Когда один из заемщиков не может подтвердить доход по форме 2-НДФЛ — 0,25%.
  3. Если один из участников сделки является индивидуальным предпринимателем, учредителем бизнеса — 1%.
  4. До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора — 2%.
  5. Нет страховой защиты жизни и трудоспособности — 2%.
  6. Нет страховки на предмет утраты права собственности (ограничений) на приобретаемую квартиру — 2%.  Распространяется только на первые три года владения помещением.Данный пункт не применяется в отношении объектов долевого строительства или при участии в ЖСК.

Средства для рефинансирования предоставляются в рублях РФ, без первоначального взноса.

Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»

Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.

Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:

  • сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
  • размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.

Принимаются заявки от добросовестных клиентов, не допускающих просрочку при исполнении обязательств.

Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».

Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.

Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

  • непрерывность трудовой деятельности более года;
  • трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

  1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
  2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

  • сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
  • секьюрити;
  • официанты, бармены;
  • наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
  • члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
  • риэлторы, работающие в агентстве;
  • люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

  • заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
  • поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
  • выручка от предпринимательства;
  • рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
  • пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

  1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
  2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.
  3. ИП предоставляют декларации по налогам за 2 года.
  4. Иные официальные бумаги с указанием источника доходов.
  5. Балансы за два года и прочие документы, указывающие на постоянный источник дохода (необходимы при заявке, поданной собственниками компаний).
  6. Справки, свидетельствующие о дополнительном доходе. К ним относятся 3-НДФЛ, справки о размере пенсии, выписки с банковского счета.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

С более детальными требованиями к имуществу, месту нахождения многоквартирного дома можно ознакомиться по ссылке.

Необходимые документы

Для участия в программе перекредитования на всех этапах необходима соответствующая документация. Понадобятся сведения о заемщике, его персональные данные, свидетельства платежеспособности, а также все документы по предмету залога.

Первичный пакет документов

При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:

  1. Анкета — заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
  4. Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  5. Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
  6. Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.

Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Документы по залогу

Список необходимых документов на квартиру:

  • при наличии — свидетельство о регистрации прав на недвижимость;
  • документы, являющиеся основаниями для перехода прав собственности к заемщику;
  • справка с выпиской из домовой книги;
  • паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН владельцев жилого помещения.

При необходимости может понадобиться расширенный список документов.

Полный перечень документов по залогу представлен здесь.

с.1 с.2 с.3

Как оформить заявку

Подать заявку на участие в программе банка «Открытие» «Рефинансирование ипотеки» можно в любом отделении банка (перечень ипотечных центров).

Можно и на официальном сайте в разделе «Ипотека», кликнув «Оформить онлайн».

Здесь же банком предложен калькулятор для примерных расчетов.

Другой способ — позвонить по номеру 8-800-500-43-43. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер.

Способы погашения

При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.

К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.

Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.

Дополнительно можно использовать сервис «Золотая корона» (взимается комиссия в размере 1%, минимум 50 рублей). При обращении в первый раз потребуется указать номер счета и телефон.

Следует учитывать сроки зачисления средств и размер комиссии при оплате ипотечных взносов не через отделения и банкоматы банка «Открытие».

Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.

Подробнее: о том, как узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие».

Особенности рефинансирования

Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).

При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:

  1. Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
  2. Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
  3. Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
  4. Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
  5. Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услуги оплачиваются по договоренности между сторонами.

Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).

Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки с маткапиталом.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

12.01.2018

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» пользуется повышенным спросом благодаря тому, что предлагаются максимально выгодные условия при минимальных требованиях к потенциальным заёмщикам.

Процентная ставка по ипотечному кредитному договору зависит от ключей ставки рефинансирования, которая каждый квартал пересматривается и утверждается Центральным Банком России. Вслед за изменение ключевой ставки меняют условия своего кредитования и многие финансовые организации. Они начинают предлагать своим клиентам боле выгодные условия.

Если кредитный договор краткосрочный (оформлен на 12 – 36 месяцев), то процедура переоформления может не принести желаемой выгоды. Это связано с тем, что в первую очередь банки в первые поступления ежемесячных платежей взимают начисленные проценты.  Поэтому на момент рефинансирования уже может остаться к выплате основная сумма долга.

Переоформляться в этом случае не только не имеет смысла, но и может даже увеличиваться долговое бремя.

А вот в отношении ипотечных договоров, которые оформляются чаще всего на сроки больше 10 – 15 лет, эта процедура позволяет осуществлено сэкономить семейный бюджет. Обратите внимание, что сначала необходимо внимательно изучить ежемесячный график внесения платежей.

Там указывается структура платежа (сколько идет на уплату процентов, а сколько взимается для погашения тела долга). Если вторая часть составляет 25 – 35 % от общей суммы вносимого ежемесячно платежа, то рефинансирование будет иметь смысл.

А вот в том случае, если большая часть процентов уже выплачена, проводить переоформление ипотечного кредитного договора в рамках понижения процентной годовой ставки уже не стоит. Больше понесете убытков на процедуре переоформления документов.

Уже выплаченные банку кредитные проценты по ипотечному договору вам никто не вернет. Поэтому внимательно читайте график платежей, и все считайте. Как следует из практики, наиболее выгодно рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» для клиентов, оформивших кредитные договоры в период с 01 января 2014 года по 01 января 2017 года.

Условия рефинансирования ипотеки

В рамках предлагаемой программы разработаны конкретные условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и мы предлагаем с ними ознакомиться. Начнем с традиционных требований к потенциальным клиентам кредитного учреждения. Для того, чтобы претендовать на право перекредитоваться, нужно соответствовать следующим условиям:

  • находиться в возрасте от 18-ти до 65-ти лет (обратите внимание, что все солидарные созаемщики должна подходить под этот возрастной ценз);
  • иметь общий трудовой стаж не менее 12 (двенадцати) календарных месяцев непрерывно;
  • стаж на последнем месте трудоустройства не может быть меньше 3 (трех) месяцев);
  • нет просроченных кредитных и дебиторских обязательств;
  •  доход достаточный для обеспечения прожиточного минимума и внесения ежемесячного платежа в полном размере;
  • уже есть договор ипотечного кредитования;
  • нет просрочек по этому договору в течение последних 180 дней.

Если вы подходите под все перечисленные требования, то необходимо ознакомиться с условиями рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» Сделать это можно на их официальном сайте, где в распоряжение будущего клиента предоставляется такой важный финансовый инструмент, как калькулятор. Внеся в него все параметры, можно увидеть наглядно – будет ли выгодна лично вам эта процедура рефинансирования.

Вот основные условия рефинансирования ипотечного кредитования в банке «Открытие» по состоянию на сегодняшний день:

  1. процентная ставка от 9,35% (она считается промо-ставкой, к которой могут прибавляться различные повышающие коэффициенты, например, за отсутствие справки по форме 2-НДФЛ, страхового полиса и т.д.);
  2. минимальный срок для кредитования составляет 60 месяцев;
  3. максимальный срок для кредитования составляет 30-ть (тридцать) лет;
  4. сумма кредита не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества (квартира, коттедж, дом, земельный участок);
  5. требуется полное страхование;
  6. в том случае, если супруг/супруга не является солидарным созаемщиком по ипотечному договору рефинансирования, банк вправе потребовать заключения брачного договора с его регистрацией у нотариуса;
  7. минимальная сумма кредитования составляет 500 000 рублей;
  8. максимальная сумма для регионов РФ составляет 15 000 000 рублей, а для городов Федерального значения увеличивается до 30 000 000 рублей.

Для того, чтобы детально просчитать все суммы первоначального взноса, остаточного платежа, остатка долга, воспользуйтесь онлайн калькулятором на официальном сайте банка.

Как происходит рефинансирование?

А теперь предлагаем узнать о том, как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредитного договора в банке «Открытие». Этот алгоритм является стандартным для всех, работающих на территории Российской Федерации банковских организаций. Он утвержден специальными формулярами, регламентирующими работу кредитных учреждений.

Сначала заёмщику необходимо обратиться с заявлением о рефинансировании в тот банк, где уже оформлен кредитный договор.

В течение 10-ти рабочих дней финансовая организации обязана рассмотреть заявление клиента и предоставить ему письменный аргументированный ответ.

Если это положительное решение, то рекомендуем внимательно пересчитать: что вы в итоге получите. Вполне вероятно, что в конченом итоге это будет вам выгоднее, чем менять банк.

Если решение отрицательное или предложенные условия вас не устраивают, то идете в банк «Открытие». Ответ банка, в котором в настоящее время имеется действующий ипотечный договор кредитования – это обязательный документ. Его нужно будете предоставлять сотруднику офиса.

Подавайте заявку в установленной форме и отправляйтесь собирать недостающие документы. После принятия положительного решения их нужно будет предоставить менеджеру.

Если процедура рефинансирования ипотеки будет инициирована, то она будет проходить по следующему определённому порядку:

  • банк готовит пакет документов и договоров для подписания;
  • вы переделываете полисы страхования в пользу банка «Открытие»;
  • согласно предоставленной выписке с расчетного ипотечного счета, кредитная организация перечисляет финансовые средства в полном объеме остатка долга предыдущему банку сразу же после подписания договора;
  • затем вы переоформляете залог в пользу банка «открытие»;
  • продолжаете внесение ежемесячных платежей по новому графику в это финансовое учреждение.

Как видите, в процедуре нет ничего особенно сложного. Трудности могут возникнуть только в ряде специфических случаев.

Например, если за прошедший период у заемщика произошло ухудшение материального положения, снизились доходы или появились новые члены семьи.

В этом случае нужно внимательно просчитывать суммы совокупного дохода семьи и возможно, привлекать дополнительных созаемщиков. Хотя их количество в данном банке ограничено тремя.

Какие документы нужны для рефинансирования?

Еще один важный вопрос касается того, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». Этот список по сути стандартный для всех видов ипотечного кредитования. Исключение составляют документы по уже действующему ипотечному кредитному договору.

Итак, в банк нужно предоставить следующие документы для начала процедуры рефинансирования:

  • действующий договор с приложенным к нему графиком ежемесячных платежей;
  • ответ банка на запрос заёмщика и рефинансировании с предоставлением меньшей процентной ставки;
  • выписка с банковского счета, открытого для обслуживания ипотечного кредита с указанием сроков и размеров внесения платежей, суммой остаточного долга;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по формуляру банка;
  • копия трудовой книжки (или договора подряда);
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости 9выписка из государственного реестра);
  • документы бюро технической инвентаризации 9поэтажные планы, экспликации, кадастровая оценочная стоимость и т.д.);
  • страховые полисы;
  • общегражданские паспорта всех созаемщиков;
  • справка по месту жительства о составе семьи;
  • если есть, то сертификаты на право получения финансовой помощи от государства (материнский капитал, молодая семья, военная ипотека и т.д.).
  • индивидуально могут быть затребованы и другие виды документов. Так, если между супругами заключен брачный договор, то его заверенная ксерокопия также должна быть предоставлена. Свидетельство о браке также должно входит в пакет документов. Если есть дети, то прикладываются свидетельства о их рождении.

Для заёмщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями пакет документов должен дополняться выпиской с расчетного банковского счета ИП, выпиской из декларации о доходах и расходах за предыдущий налоговый период. Получить её можно в районной инспекции ФНС России. Также требуется свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Срок работы ИП должен быть больше 24-х месяцев.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» Ссылка на основную публикацию

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2018 — условия, отзывы

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

Нередко возникает ситуация, когда человек понимает, что взял на себя слишком непосильное бремя и не может выплачивать каждый месяц по 40 тысяч за ипотеку, если размер заработной платы всего составляет не более 50 000.

Решить данную проблему можно, обратившись в банк Открытие и составив заявление на рефинансирование кредита, в результате которого будут пересмотрены условия и снижен размер ежемесячного платежа.

Условия

Программа «Рефинансирование» в банке Открытие была разработана специально для действующих клиентов, желающих перевести уже оформленную ипотеку из валюты в рубли или улучшить условия договора.

Средняя годовая ставка по кредиту – 10%. Рефинансирование осуществляется для того, чтобы помочь клиенту погасить взятый займ в финансовой организации, который был предоставлен для покупки квартиры.

К основной процентной ставке  — 10%, могут быть добавлены проценты в том случае, если:

  • заемщик получает зарплату на карту другого банка – 0,5%;
  • доход подтверждается не по форме 2НДФЛ, а по другой справке – 0, 25%;
  • заемщик получает доход в качестве индивидуального предпринимателя или владельца крупного бизнеса – 1%;
  • отсутствует страховка на купленную по ипотеке квартиру – 2%;
  • не была застрахована жизнь и трудоспособность гражданина, получившего ипотеку – 2%.

Помимо того, что начисляются определенные проценты, банк предлагает следующие условия по рефинансированию ипотечных кредитов:

  1. Жители крупных городов России – Москвы и оболасти, а также Санкт – Петербурга, могут получить ипотечный займ в размере от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Лицам, проживающим в других городах доступна ипотека с займом не более 15 миллионов рублей.
  2. Размер займа определяется исходя из остатка основного долга по кредиту.
  3. Размер максимального займа при рефинансировании определяется исходя из того, в каком регионе находится купленная квартира, которая закладывается банку.
  4. В процентах сумма кредита определяется между 20 и 85 % от общей стоимости квартиры, приобретенной по программе ипотечного кредитования.
  5. Если банк Открытие становится держателем залога или клиент получает зарплату на карту данного банка, то максимальный размер займа увеличивается до 90% от общей стоимости жилья, купленного по ипотеке.
  6. Если привлекаются созаемщики – следует учесть, что максимально допустимое их количество – 3 человека.
  7. Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
  8. Рефинансирование осуществляется только в российской валюте – в рублях.
  9. В качестве объекта обеспечения используется квартира, приобретенная по ипотечному кредиту и выступающая в качестве предмета рефинансирования.
  10. Банк не взимает комиссию за подачу заявки и оформление документов по рефинансированию займа.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка, срок кредитования, размер займа при рефинансировании. Данные показатели зависят от того, насколько клиент соответствует требованиям, предъявленным банком, может ли подтвердить доход и является ли добросовестным плательщиком.

Требования к клиентам

Банк Открытие, как и многие другие кредиторы, предъявляет к своим потенциальным клиентам стандартные требования, которые обязательно должны быть соблюдены, если человек желает рефинансировать кредит:

  • возраст – получить ипотеку, как и рефинансирование, могут граждане, достигшие возраста 21 год и выше;
  • обязательное условие – наличие официального места работы, которое подтверждается записью в трудовой книжке, справкой о трудоустройстве и документом из налоговой, свидетельствующим о том, что гражданин получает доход и платит с него установленный государством налог в размере 13%;
  • если размер стоимости приобретенного в ипотеку имущества очень высок, и гражданин желает получить рефинансирование от 3 миллионов рублей и до 30 млн. – необходимо оформление залоговой, которая покроет стоимость квартиры, приобретенной в ипотеку. Также сама квартира является залоговым объектом, обременение снимается лишь после того, как кредит будет полностью погашен;
  • российское гражданство и прописка в регионе присутствия банка – не менее важное условие, при несоответствие которому клиент не может рассчитывать на рефинансирование в банке Открытие.

Ознакомиться с полным перечнем требований клиент может также на официальном сайте банка перед тем, как подавать заявку и приступать к сбору документов.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 найдите тут.

Кроме кредитного договора с банком при оформлении рефинансирования клиент должен предъявить в банк следующие документы:

  1. Российский паспорт, а также копии страниц с персональными данными, пропиской, информацией о семейном положении.
  2. Свидетельство о рождении, водительские права или загранпаспорт – в качестве дополнительного документа для удостоверения личности.
  3. Кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку, справка об остаточной сумме долга, график погашения ипотеки.
  4. Справка 2НДФЛ и копии страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства.
  5. Если имеется свидетельство о браке и рождения ребенка – данные документы также предъявляются, особенно, если при рефинансировании используются средства с материнского капитала.

В процессе оформления могут потребоваться дополнительные документы, например, военный билет, ИНН. Клиент должен быть готов предъявить их по требованию кредитного специалиста.

Как оформить рефинансирование ипотеки для других банков в банке Открытие

Чтобы подать заявку, нужно зайти на официальный сайт банка Открытие в Интернете и заполнить все поля анкеты:

  1. Общая стоимость квартиры.
  2. Желаемый размер кредита.
  3. Срок кредитования.
  4. Город, в котором находится купленная по ипотеке квартира, предоставленная в качестве залога банку.

Также можно обратиться непосредственно в отделение банка и заполнить анкету по форме, выданной сотрудником.

Вместе с анкетой на рассмотрение предъявляются все документы, после чего рефинансирование может быть предварительно одобрено. На полное рассмотрение и одобрение заявки может уйти от 1 до 5 рабочих дней.

Следующий этап – подписание договора, в котором прописываются все условия рефинансирования, передачи залогового объекта, график платежей, процентная ставка.

После того, как договор подписан, происходит переоформление документов. Если кредит был оформлен в другом банке – он закрывается досрочно, после чего залоговое имущество переоформляется на банк Открытие.

Кому могут отказать

Процент одобрения заявок на рефинансирование в банке Открытие достаточно высок, но все можно получить отказ, если будут обнаружены несоответствия основным требованиям, предъявляемым банком к потенциальным клиентам.

Так, отказать могут в случае, если:

  • не хватает документов для рефинансирования ипотеки – в данном случае отказ не окончательный, сделка может быть оформлена после того, как клиент подготовит нужные бумаги;
  • при выплате ипотеки были допущены просрочки;
  • нет смысла в рефинансировании по той причине, что на полное погашение ипотеки осталось не много времени – от года до 3 лет;
  • ипотека была оформлена недавно – не более, чем полгода назад.

В случае отказа следует выяснить у кредитного специалиста, имеет ли смысл попытаться подать документы еще раз после выполнения определенных условий, или же отказ является окончательным. В первом случае нужно лишь выполнить требования банка.

Также отказ может быть дан, если тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека, отказывает в досрочном закрытии кредита.

Про страхование ипотеки в Сбербанке читайте здесь.

Как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, узнайте тут.

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита в банке Открытие и условия для подачи онлайн-заявки

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

При возникновении временных финансовых трудностей одни из решений проблемы с платежами по займам может стать рефинансирование ипотеки в банке Открытие. В 2018 году коммерческая организация предлагает услугу на максимально выгодных условиях с понижением процентной ставки и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Программа перекредитования предоставляется на следующих основных условиях:

  • годовая ставка – от 8,7%;
  • минимальная сумма кредитования – 500 тысяч, максимальная – 30 миллионов рублей;
  • срок действия договора – от 5 до 30 лет включительно;
  • размер кредитной суммы от стоимости приобретенной недвижимости – от 20 до 90%.

Если клиент ранее оформил потребительский кредит в иностранной валюте, он может получить шанс на переоформление в более выгодной на сегодня национальной. Доплата за оформление заявки и предоставления услуги не требуется.

Дополнительные условия и требования:

  1. Возраст заемщика. Должен быть не менее 18, но не больше 65 лет.
  2. Гражданства РФ и временная или постоянная регистрация на территории РФ.
  3. Стаж. Должен составлять не меньше года. Плюс учитывается стаж на текущем месте работы и он его объем – не менее трех месяцев.
  4. Стационарный телефон. Как правило, требуется именно рабочий.
  5. Отсутствие открытых долгов по займу.

При подаче заявления на оформление в банке Открытие рефинансирования кредитов других банков для физических лиц необходимо предоставить документацию, подтверждающую наличие постоянного дохода и стажа, а также бумаги, касающиеся объекта недвижимости и его покупки. Объект может быть приобретен на первичном и вторичном рынке.

Процентная ставка рефинансирования

Наименьшая процентная ставка для физических лиц, на которую может рассчитывать заявитель, составляет всего 8,7% в год. Такое условие будет актуальным, если заемщик:

  • запросит срок действия кредитного соглашения в 5 лет;
  • предоставит первый взнос в размере не меньше 50%;
  • предоставит документы, подтверждающие наличие и объем официального дохода (справку 2-НДФЛ в оригинале);
  • согласится на оформление страховки жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на приобретаемое.

Дополнительные условия повышения ставки:

  1. +0,25% при отсутствии зарплатного счета в коммерческой организации;
  2. +2% при отказе от страхования приобретаемого имущества;
  3. +2% при отказе от оформления страховки жизни и трудоспособности физического лица;
  4. +0,25% при отсутствии возможности созаемщика доказать наличие официального дохода;
  5. +1%, если клиент является ИП;
  6. +2%, если ипотека оформлена в пользу финансового учреждения.

Таким образом, размер переплаты будет напрямую зависеть от возможностей клиента.

Необходимые документы, чтобы подать заявку

При оформлении в банке Открытие рефинансирования потребительских кредитов онлайн-заявка отправляется без прикрепления каких-либо документов. Однако при ее одобрении и приглашении клиента в офис для подписания договора и передачи денег потребуется предоставление пакета документации. В 2018 году в него входят:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • документ 2-НДФЛ или по форме, предложенной банком;
  • иные документы, дополнительно запрашиваемые финансовым учреждением.

Помимо этого, потребуется:

  1. выписка из домовой книги;
  2. документы о праве собственности на недвижимость;
  3. ИНН или СНИЛС объекта;
  4. документы собственников имущества.

Дополнительно необходимо также предоставить копию договора по старому займу.

Онлайн-калькулятор – рассчитываем свою выгоду

Перейдя по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ возможно не только заполнить заявку на перекредитование, но и рассчитать будущий платеж. На указанной странице будет предложена форма, в которой потребуется прописать:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • стоимость приобретаемого имущества;
  • желаемую кредитную сумму;
  • предполагаемый срок действия соглашения;
  • регион местонахождения приобретаемого жилья.

Рефинансирование кредита в банке Открытие калькулятор поможет произвести расчет предполагаемого размера будущего платежа. Это значит, что фактический объем выплат может значительно отличаться. Расчет также возможно произвести на сторонних сервисах с указанием ставки, суммы и срока. Однако такой пересчет будет менее точным.

Заключение

Переоформить ипотечный кредит сегодня достаточно просто. Эта услуга поможет значительно уменьшить объем ежемесячного платежа по уже оформленному займу и улучшить текущее благосостояние клиента. При этом подать заявку возможно в электронном виде и с минимальным пакетом документации.

Условия рефинансирования ипотеки Открытием

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условие и подача заявки

На волне популярности и постоянного снижение процентных ставок желает привлечь и свою часть клиентов по рефинансированию ипотеки банк Открытия, условия которого являются одними из наиболее выгодных. Давайте подробно разберемся в тарифах кредитования и ознакомимся с требованиями к заемщика перед подачей онлайн заявки.

Основные условия рефинансирования

Основное назначение кредита — рефинансирования действующей ипотеки или перекредитование другого договора рефинансирования. Причем финансированию подлежат как договора заключенные с Открытием, так и с другими банками. Жилье может находится в новостройках, выступать недвижимостью на вторичном рынке или собственный дом, в том числе и строительство нового.

Первоочередным параметром условия рефинансирования ипотеки, как и любого другого вида кредита, является размер процентной ставки. От значения процента зависит целесообразность и выгодность принятого решения.

Банк Открытие предлагает одну из наиболее низких процентны ставок — всего 9,35% годовых. При определенных условиях она максимально может достигать 9,95%.

Но доступно такое значение не каждому и может быть увеличено на:

  • +0,25% в случае если физическое лицо не получает заработную плату в банке Открытие;
  • +0,25% при условии если заемщик или солидарный созаемщик подтверждает свои доходы справкой по форме банка;
  • +1,00% если клиент, подающих заявку на рефинансирование, или созаемщик является индивидуальным предпринимателем, собственником или владельцем части бизнеса;
  • +2,00% при отказе от страхования риска потери прав на квартиру находящуюся в ипотеке;
  • +2,00% при условии отказа от страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Кроме указанных случаев после выдачи средств на рефинансирование и до регистрации ипотеки в пользу банка Открытия процентная ставка увеличивается на 1% годовых. Страхование титула, или другими словами риски потери права собственности на ипотечную квартиру, производится максимум на 3 года. Остальные условия заключаются в:

  • Сумма рефинансирования в Открытии максимально может составлять 30 000 000 ₽ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов до 15 000 000 ₽, но не более оставшегося долга по ипотеки в другом банке.
  • Срок кредитования — до 30 лет и не более 5 лет для установления процента 9,35%.
  • Первоначальный взнос — от 50% для получения минимальной процентной ставки.

В случае уменьшения первоначального взноса претендовать на процент 9,35% будет невозможно. Окончательный размер процентной ставки может сказать только специалист по ипотеке банка Открытие.

Размер максимальной суммы рефинансирования зависит от месторасположения ипотечного объекта недвижимости и статуса клиента. Максимальное количество созаемщиков — трое. Возможно досрочное погашения в любой момент базе начисления штрафов.

Дополнительные комиссии за рассмотрение заявки и выдачу денежных средств отсутствуют.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки.

Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Расчет на ипотечном калькуляторе

Для определения выгодности и целесообразности принятого решения рекомендуем произвести расчет рефинансирования ипотеки на калькуляторе Открытия.

Для этого внесите значение процентной ставки, срока и суммы кредитования в соответствующие поля. Условия банка предполагают аннуитетный способ погашения, поэтому выбирайте именно его.

После этого нажимайте кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с результатами расчета ипотечного калькулятора.

Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Требования банка к заемщикам предельно простые и заключаются в:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст на момент обращения не менее 18 лет, а к сроку окончания рефинансирования ипотеки Открытием не более 65 лет;
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем стаже минимум 1 год.

Если вы соответствуете предъявляемым требования, то можете подать заявку онлайн на официальном сайте банка или написать заявление непосредственно в отделении.

После рассмотрения заявки и предварительного решения подается полный пакет документов для проверки. Если специалисты Открытия дают положительный ответ по результатам проверки, то следующим этапом будет подписания договора рефинансирования.

Деньги после заключения сделки переводятся на счет для досрочного погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя.
  3. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о браке, рождении детей и другие документы.

Кроме этого потребуется предоставить документации ипотеки из другого банка. Для рефинансирования понадобится кредитный договор и выписку о текущей задолженности, включая просрочки и штрафы. Также потребуется сообщить специалисту Открытия расчетный счет для погашения ипотечной задолженности.

Рефинансирование в Открытии достаточно привлекательное и является однозначно выгодным. Но перед подачей заявки обратитесь в другие банке и выполните расчет на ипотечном калькуляторе, что б на 100% быть уверенным в выборе наиболее приемлемого результата перекредитования ипотеки.

Добавить комментарий