Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

Содержание
  1. Сколько стоит застраховать дом (цена) в 2018 году — от пожара, в Росгосстрахе, частный, деревянный
  2. Важные аспекты
  3. Основные моменты
  4. Плюсы и минусы сделки
  5. Нормативное регулирование
  6. Цена, если застраховать дом от пожара
  7. Что влияет на стоимость полиса
  8. Как проводится оценка
  9. Порядок оформления документов
  10. Куда нужно обращаться
  11. Сколько стоит застраховать дом — пример страхования
  12. Как производится страхование загородного дома
  13. Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома
  14. На что обратить внимание при страховании дома
  15. Кто и как оценивает строение
  16. Стоимость страховки дома
  17. Пример страхования дома
  18. Классическое страхование
  19. Преимущества и недостатки
  20. Страхование дома (частного) — отзывы
  21. От чего можно застраховать дом
  22. Особенности договора
  23. На что следует обратить внимание при составлении договора
  24. Необходимые документы
  25. Страхование гражданской ответственности
  26. Стоимость страхования дома
  27. Все тонкости страхования жилого дома от пожара в Росгосстрах
  28. На что может распространяться страховое покрытие
  29. Краткий обзор доступных продуктов
  30. Особенности ценовой политики и решения финансовых вопросов
  31. Как действовать при страховом случае
  32. Страхование дома: сколько стоит, как правильно и от чего застраховать дачу или дом
  33. Что такое страхование
  34. Где страховать — выбор компании-страховщика
  35. От чего страховать
  36. Как правильно застраховать дом
  37. Ориентировочные расценки страховых услуг
  38. Порядок получения страховой выплаты
  39. Выводы

Сколько стоит застраховать дом (цена) в 2018 году — от пожара, в Росгосстрахе, частный, деревянный

Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

Страхование сегодня – одна из самых востребованных услуг на сегодняшний день. Причем предоставляют подобные достаточно много различных компаний.

Прежде, чем выбрать конкретную – стоит ознакомиться с отзывами о ней. А также с предлагаемыми продуктами.

Сегодня именно обширный выбор различных предложений по страхованию недвижимости представляет собой серьезную сложность.

Важным фактором являются технические характеристики дома. Далеко не любую недвижимость возможно застраховать. Существует много нюансов, связанных со строительным материалом и иными моментами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Порядок действий в случае наступления страхового случая также будет отличаться в зависимости от ряда факторов.

Важные аспекты

Стоимость недвижимости, особенно жилой, достаточно велика. Потому нередко к собственника возникает вопрос — сколько стоит застраховать дом в Росгосстрахе?

Цена страхового полиса в этой компании и любой другой зависит напрямую от состояния недвижимости, а также целого перечня иных факторов.

Сложнее всего застраховать именно частный дом. В разных страховых компаниях существуют как индивидуальные, так и базовые страховые предложения, пакеты.

Особенно сложным и важным для многих собственников является вопрос о страховании деревянного дома от пожара.

Подобные строения особенно подвержены риску полного уничтожения. Узнать сколько стоит застраховать дом от пожара можно будет относительно просто. Достаточно обратиться за консультацией к специалистам.

Основные моменты

Существует ряд важных понятий и терминов – ознакомиться со спискомнужно будет предварительно. В стандартный набор таковых входит:

  • страхователь;
  • страховщик;
  • страховая премия;
  • выгодоприобретатель;
  • компенсация.

Под термином «страхователь» подразумевается непосредственно сам приобретающий страховку, клиент. Причем он может быть лицом как физическим, так и юридическим.

Сегодня СК работают в разных направлениях. Непосредственно предоставляющий услуги страхования обозначается термином страховщик.

Сегодня на территории Российской Федерации действует большое количество разных компаний, предлагающих услуги страхования имущества.

Страховая премия – это некоторая сумма денег, уплачиваемая за предоставление услуги страхования недвижимости.

На размер премии влияет одновременно сразу ряд факторов. В первую очередь – состояние имущества, а также количество страховых рисков – включенных в конкретный контракт.

Выгодоприобретатель – лицо, получающее денежную выплату (компенсацию). Причем не всегда таковым является страхователь.

Например, при страховании ипотечной недвижимости выгодоприобретателем является как раз банк, в залоге у которого находится имущество.

Компенсация – некоторая сумма денег, которая выплачивается при наступлении страхового случая. Максимальный размер компенсации зависит от ряда факторов, определяется в разных случаях раздельно.

Плюсы и минусы сделки

Страхование собственной недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам страхования таким образом можно отнести:

Возможность избежать материального и иного ущербаПри возникновении страхового случая
Вероятность серьезных трат при пожареИ иных нестандартных ситуациях уменьшается до самого минимума

Но важно заметить, что присутствуют и некоторые минимумы. В первую очередь важно помнить, что сам процесс страхования предполагает оплату определенной величины страховой премии.

Размер её может быть существенным. В первую очередь на это влияет стоимость страхуемой недвижимости.

В ряде случаев страхование недвижимости может быть обязательным. Обусловлено оно может быть обусловлено:

Кредитным, ипотечным соглашениемЕсли имущество является залогом, обеспечением по какому-либо существенному кредиту
Требованием партнераНередко в бизнесе необходимо предоставлять определенные гарантии подтвержденные страховым договором

Стоит отметить, что страхование осуществляется в соответствии со стандартными алгоритмами. Все тонкости, нюансы оформления страхового полиса нужно будет заранее разобрать.

Только так возможно избегнуть проблемных ситуаций, связанных с невозможностью взыскать средства с компании.

Выплата страховой компенсации в любом случае невыгодна страховщику. Потому необходимо быть максимально осторожным.

Нормативное регулирование

Вопрос страхования жилых домов и иного имущества достаточно подробно регулируется в законодательстве.

Основным нормативным документом, который определяет этот момент, является как раз Закон РФ №4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела».

Стоит заметить, что хорошее знание нормативной документации позволит избежать многих проблем – связанных со страхованием. Многие сложности возникают из-за банальной неграмотности граждан в этой сфере.

Важно обратить внимание на следующие основные положения, отраженные в следующих статьях:

ст.№1Обозначаются границы отношений в рамках которых действует указанный выше закон
ст.№2Что такое страхование и страховая деятельность
ст.№3Основные цели и задачи, реализуемые за счет страховой деятельности
ст.№4Стандартные объекты страхования

Дается подробное определение тому, что представляют собой страхователи и страховщики. Основные моменты обозначаются в ст.№5, а также ст.№6.

Законодательно устанавливается и допускается процесс обмена между страхователем, страховщиком информацией именно в электронной форме.

Таковой порядок определяется отдельной статьей — №6.1. Рассматриваются определения тому, что именно из себя представляет страховой риск или же страховой случай. Данный момент прописан в ст.№9.

Сумма страхования, возможность использования франшизы определяется в каждом случае индивидуально.

Но данный момент также регулируется законодательно и определяется в ст.№10. Размер премии при заключении договора страхования также определяется законодательными нормами.

Данный момент установлен в ст.№11. Возможно сострахование, перестрахование. Определяются все таковые моменты именно в ст.№12, 13.

Перестраховочная компания – вопрос этот достаточно подробно рассматривается в ст.№13.1. Если у страхователя возникают какие-либо вопросы к страховой компании – то заранее необходимо просмотреть содержимое главы №IV.

Таковой раздел включает в себя надзор за деятельностью субъектов страхового права. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены – ему необходимо будет обратиться в суд по месту расположения самой страховой компании.

Хорошее знание законодательства позволит избежать многих проблем, а также самостоятельно контролировать соблюдение собственных прав.

Регуляторов в сфере страхования является Центральный банк РФ. Стоит следить за всеми изменениями законодательства касательно страхования.

Стоит отметить, что различные нововведения имеют место почти каждый год. Этот вопрос нужно заранее проработать. Публикация информации осуществляется в «Российской Газете», а также в различных других официальных источниках.

Цена, если застраховать дом от пожара

Процесс страхования дома от пожара либо иных стихийных бедствий обязательно подразумевает оплату. Размет таковой зависит от ряда факторов.

В ряде случаев возможно воспользоваться специальной экспресс страховкой. Когда не осуществляется предварительный осмотр дома, дачи, не выполняется опись имущества.

Чем дороже стоимость недвижимости – те больше размер страховой премии. К базовым вопросам, рассмотреть которые лучше всего предварительно, относится следующее:

  • что влияет на стоимость полиса;
  • как проводится оценка;
  • порядок оформления документов;
  • куда нужно обращаться.

Что влияет на стоимость полиса

На размер денежной премии за страхование дома влияет множество самых разных факторов. К основным таковым относится:

Техническое состояние дома и его подверженность воздействию стихииНапример, деревянный дом от пожара будет застраховать гораздо дороже, чем каменный
Общая квадратура дома, а также другие факторыНепосредственно влияющие на его стоимость (место расположение, другое)
Страховая история самого клиентаЕсли ранее уже имели место выплаты по аналогичным продуктам, то оформление нового полиса обойдется в разы дороже

Существует множество иных факторов, моментов – непосредственно оказывающих влияние на размер стоимости страховой премии. Все таковые нужно заранее проработать.

Оптимальное решение – предварительная консультация по этому поводу у специалиста, работникам страховой компании. Это позволит избежать многих сложностей.

А также самому осуществить предварительный расчет стоимости полиса. Цена таковой услуги может существенно меняться от региона к региону даже в одной страховой.

Как проводится оценка

Одним из важных шагов в страховании является как раз оценка дома. Используются различные подходы для проведения оценочных работ:

ЗатратныйТаковой является наиболее актуальным, он позволяет быстро и эффективно осуществить вычисление стоимости имущества, а также нанесенного её ущерба (данный метод гарантирует наиболее точные и достоверные данные по стоимости)
Сравнительный подходОбычно таковой метод применяется при оценке вероятной стоимости в случае приобретения аналогичной недвижимости в случае утраты застрахованной (оценщики в таком случае используют информацию, которая получена со вторичного рынка)
Доходный методДанный способ используется лишь в случае, если имеется определенный доход от конкретного имущества

В ряде случаев применяется смешанный способ оценки стоимости имущества. Важно заранее разобраться с этим моментом.

Конкретный метод выбирается исходя из ситуации, а также сферы в которой осуществляется страхование. Например, в случае с бизнесом и коммерческой недвижимостью применяется доходный метод.

Если же имеет место страхование обычного частного дома – то обычно применяется как раз затратный способ определения стоимости.

Обычно страховая компания не скрывает метод, который она применяет для оформления. Именно поэтому проблем с самостоятельно проверкой, как правило, не возникает.

: как застраховать дом. Советы специалиста

Необходимо быть максимально внимательным при выполнении всех процедур вычисления. Страхование жестко регламентируется законодательством.

Перед подписанием договора важно его внимательно прочитать. Если опыт в этой сфере отсутствует – нужно проконсультироваться у специалиста.

Порядок оформления документов

Важным этапом является сбор и оформление документов для страхования дома. В разных страховых компаниях перечень таких документов отличается.

Но возможно выделить стандартный набор бумаг – которые нужны будут почти во всех случаях, без исключения.

В таковой набор входит следующее:

  • паспорт страхователя;
  • результат осмотра, а также проведения оценки экспертом;
  • документы правоустанавливающего характера;
  • заявление о намерении осуществить страхование собственной недвижимости.

Помимо указанных выше страховщик может потребовать некоторые обязательные дополнительные.

Куда нужно обращаться

Страхование дома от различных стихийных бедствий возможно в различных учреждениях. К таковым относится сегодня следующее:

Наименование страховой компанииПеречень страховых случаев, которые возможно включить в договор
«Росгосстрах»Наводнение;Пожар;Затопление соседями
«Ингосстрах»ПожарНаводнение
«РЕСО-Гарантия»ЗатоплениеПолное уничтожение
«Сбербанк»Рассматривается индивидуально каждая заявка

Оформление страхового договора для страховки дома – процесс простой, но имеющий некоторые особенности, нюансы.

С ними нужно внимательно ознакомиться и сделать это лучше всего предварительно. Юридическая грамотность, предварительное ознакомление со всеми важными вопросам – залог отсутствия проблем.

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Как производится страхование загородного дома

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

Пример страхования дома

Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.

Объектом страхования является коттедж из кирпича.

Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.

Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.

Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.

Пакет страхования: полный набор рисков.

В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

Подлежит страхованию дом из бруса.

Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.

Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.

Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.

Пакет страхования: от пожара.

На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классическое страхование

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Преимущества и недостатки

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

0,00, (оценок: 0)

Страхование дома (частного) — отзывы

Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Страхование дома – это один из видов страхования имущества. Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

  • обычный дом;
  • загородный дом;
  • сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

  • от воды;
  • от пожара;
  • от кражи;
  • от стихийных бедствий;
  • от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

Мы советуем оформлять полную страховку. Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

  • в случае строящегося дома;
  • когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

  • название документа;
  • перечень рисков;
  • верхний предел страховой суммы;
  • страховые премии: их размер и срок выплаты;
  • дата начала и окончания действия договора;
  • возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
  • подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

Образец договора страховния дома.

Страховой полис для предъявителя на страхование имущества.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

  • правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
  • страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
  • риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
  • Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
  • Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

  1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
  2. Фотографии дома.
  3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
  4. Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

  • копия паспорта (можно без прописки);
  • фотографии дома и имущества;
  • опись имущества, которая подлежит страхованию;
  • оценка имущества в денежном выражении;
  • документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Образец договора страхования ответственности.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

 Наименование компании  Цена страхования дома, руб
Росгосстрах15 240
Согаз12 000
Ингосстрах13 500
Ресо-Гарантия12 650
Альфа Страхование14 000

Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.

Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).

Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.

Страховать или не страховать недвижимость – это осознанный выбор каждого человека. Но в нашей непредсказуемой жизни очень хочется иметь хоть какую-то определенность. Для этого и придумали специальную процедуру страхования

Что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), вы можете найти в этой статье.

Что не может быть застраховано как объект имущественного страхования, читайте здесь.

Все тонкости страхования жилого дома от пожара в Росгосстрах

Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

Известная российская страховая компания Росгосстрах предлагает одни из самых выгодных условий для защиты жилых домов от потенциальных возгораний. Продуманные условия позволяют рассчитывать на исключение любых имущественных и финансовых рисков даже в случае возгорания жилья.

Стандартные и индивидуальные программы страховки созданы с учетом интересов владельцев жилых домов. Выбирая подходящий вариант, можно продумать потенциальные риски и зафиксировать их документально. В дальнейшем следует соблюдать условия действующего договора для сохранения возможности получения финансовой помощи после произошедшего страхового случая.

На что может распространяться страховое покрытие

Принимая решение страховать дом от пожара в Росгосстрах разрешается оформить полис для небольшой дачи, рассчитанной только для сезонного проживания, для загородного коттеджа или жилого дома, расположенного в черте города.

При оформлении страховки разрешается защитить не только имеющиеся объекты, но и отделочные материалы, инженерное оборудование, нажитое имущество, садовую технику.

Максимальное расширение покрытия становится доступным при оформлении индивидуального полиса, где клиент компании вправе самостоятельно перечислить все имущество, нуждающееся в защите.

Страховка от пожара позволяет защитить не только частный коттедж, но и другие объекты, расположенные на земельном участке:

  • садовые дома, рассчитанные для круглогодичного и сезонного проживания;
  • теплицы для выращивания растений;
  • зимние сады;
  • беседки;
  • бани;
  • сараи;
  • гаражи;
  • летние кухни;
  • хозяйственные постройки.

Основная задача – это перечисление всех объектов в оформляемом соглашении, которое в дальнейшем определит покрытие. На основе условий действующего договора определяется стоимость предоставления услуг компанией Росгосстрах. Обычно годовая стоимость страхового полиса варьируется в пределах 1750 – 6750 рублей.

Краткий обзор доступных продуктов

Росгосстрах предлагает три варианта продуктов: Актив фиксированный, Актив индивидуальный, Престиж. Действующие программы различаются между собой степенью защиты жилой недвижимости, а следовательно – стоимостью услуг.

«Актив фиксированный» – это программа, включающая в себя минимальный перечень рисков. Предлагаемые готовые образцы полисов обычно заключаются на один год, но при необходимости страховку можно продлить.

Предусматривается минимальная финансовая выплата при возгорании жилья, но при этом стоимость доступных услуг также существенно снижается. Например, для однокомнатной квартиры в Москве полис обойдется в 3 240 рублей в год, если предусматривается страховая выплата в 200 тысяч рублей.

Если планируется застраховать частный дом, следует позаботиться о дополнительной оплате.

«Актив индивидуальный» расширяет перечень имущества, на которое распространяется покрытие при оформлении полиса, действующего при пожаре. Клиент компании Росгосстрах вправе самостоятельно определить все объекты, нуждающиеся в защите с учетом личных финансовых возможностей.

«Престиж» – это программа, позволяющая защитить даже дорогостоящее имущество и коллекции ценных веществ. Выбирая данный продукт, можно рассчитывать на любой срок страхования и возможность выбора доступных рисков из предложенных. Какие-либо ограничения исключаются, поэтому уровень защиты становится максимальным. Однако стоимость предоставляемых услуг обойдется дороже всего.

Еще один вариант классических страховых продуктов – это возможность использования помощи, оказываемой муниципалитетом.

Предполагается, что покрытие полиса будет включать в себя внутреннюю отделку, а также конструктивные элементы жилья.

Росгосстрах является одним из самых крупных страховщиков, поэтому представители целевой аудитории вправе внимательно изучить все предложения и принять правильное решение относительно оформления действующего полиса.

Особенности ценовой политики и решения финансовых вопросов

Стоимость страхового полиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Если клиент компании выбирает индивидуальный продукт вместо стандартного, предусматривается необходимость детализации объекта и учета пожеланий страхователя.

Перед тем как застраховать дом от пожара в Росгосстрах калькулятором лучше можно воспользоваться на официальном сайте компании. Виртуальный калькулятор позволит провести предварительные расчеты и сориентироваться относительно стоимости полисов.

Однако окончательная информация станет известной только после консультации со специалистом и точного определения покрытия. Страховая сумма определяется только по соглашению двух сторон, но при этом ориентироваться следует на рыночную стоимость.

В связи с этим, следует позаботиться о проведении осмотра дома экспертом страховщика или независимым экспертом, предварительно договорившись о мероприятии с Росгосстрах.

Страховые взносы, размер которых определен документально, взыскиваются каждый месяц. При наличии постоянных задержек и невыполнении согласованных условий полис теряет юридическую силу.

Для экономии при оформлении страховки рекомендуется подать заявку в интернете, так как такой способ позволяет уменьшить платежи. Выбор стандартного полиса предусматривает ограниченную сумму финансовой помощи после пожара, но при этом гарантируется экономия при получении страхового полиса.

Как действовать при страховом случае

Если пожар все-таки произойдет, в течение одного рабочего дня следует уведомить о случившимся сотрудников Росгосстрах. Также следует позаботиться о предоставлении следующего пакета документов:

  • действующий паспорт для подтверждения личности пострадавшего;
  • страховые документы, подтверждающие имеющееся сотрудничество гражданина с компанией Росгосстрах: оригинал полиса и действующего договора, все приложения;
  • платежные квитанции, подтверждающие соблюдение всех финансовых обязательств;
  • письменное заявление о необходимости предоставления финансовой помощи;
  • документы, подтверждающие имущественные права на определенное жилье;
  • заверенная копия решения относительно начала или отклонения уголовного дела с учетом обстоятельств, являющихся причиной возгорания жилья (данный документ требуется в случае пожара, который может произойти по разным причинам).

Предоставление установленного пакета документов – это только одно из основных условий. В обязательном порядке при пожаре следует сообщить о случившемся событии сотрудникам ОГПН, что также соответствует действующему законодательству РФ.

Для проведения оценочного мероприятия и определения точной суммы необходимой компенсации следует сохранить картину события до прибытия сотрудников Росгосстрах, которые должны быть оповещены в оперативном порядке.

Только выполнение всех условий гарантирует возможность получения финансовой помощи по действующему полису.

Страхование дома: сколько стоит, как правильно и от чего застраховать дачу или дом

Сколько стоит застраховать дом в Россгосстрахе и других компаниях, где лучше застраховать жилую недвижимость

Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.

Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование

Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых имистраховых взносов.

Менталитет россиян устроен таким образом, что лишние расходы вдобавок к и без того дорогостоящей недвижимости кажутся им не уместными. Страховые услуги воспринимаются как очередной способ вытянуть из кошельков средства. На страховании в России привыкли экономить. Излюбленное нашими согражданами «пронесет» пользуется большой популярностью.

Как бы то ни было, цифры на практике показывают: высокий процент недвижимости продолжает разрушаться и терять свои функции вследствие природных происшествий и действий злоумышленников.

Частично, либо в полном объеме устранить понесенные убытки возможно с помощью страхования имущества. Получив полис в страховой фирме, вы обретаете уверенность, ведь при возникновении страхового случая компания покрывает ваши потери.

Перед тем как застраховать дом или дачу от пожара, надо узнать:

  • какую страховую выбрать в качестве страховщика;
  • от каких рисков страховать имущество;
  • есть ли возможность получить скидку на страхование дома от пожара.

При предварительном изучении этих моментов появляется возможность минимизировать расходы и подобрать подходящий для вас пакет страхования.

Может пригодиться:

Правила и стоимость подвода к газа к частному дому

Что такое жилищная инспекция, её функции и полномочия

Из чего складывается кадастровая стоимость земельного участка и сколько стоит 1 сотка земли

Где страховать — выбор компании-страховщика

В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости. В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.

Приведем основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе страховой фирмы:

  • период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;
  • размер страховых выплат — средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
  • рекомендации — мнения клиентов компании. Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;
  • репутация страховщика – один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;
  • линейка продуктов. Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.
  • информативный интерфейс — приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

Эксперты предлагают первоначально рассматривать предложения солидных страховых компаний, длительное время пребывающих на рынке – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и прочие.

От чего страховать

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

  • взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
  • стихийные и природные катастрофы – ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
  • пожары – особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
  • страхование плодородного слоя земли распространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

Как правильно застраховать дом

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

  1. Выбор подходящего страховщика.
  2. Подготовка пакета документов. Перечень вы найдете на сайте страховой или обратившись по телефону в компанию.
  3. Оформление заявки. Возможно как в офисе, так и дистанционно, по анкете или контактам для звонка специалиста.
  4. Осмотр объекта. Заранее условившись, сотрудник компании приезжает на место для осмотра, расчета стоимости, взносов и тому подобное. Существует возможность страхования дачи или дома без осмотра, но в этом случае цена услуги заметно превышает стандартные значения. К тому же, в момент страхового случая всегда возникают сомнения, были ли изначально те или иные повреждения, либо они появились после случившегося. Ставится под удар вероятность выплаты, и, как правило, такие разногласия страховые компании решают в свою пользу.
  5. Подписание соглашения. Перечитайте содержание контракта несколько раз. В первую очередь досконально проверяйте список рисков, от которых страхуется недвижимость, а также итоги досмотра объекта специалистом.

    Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

  6. Уплата страхового взноса и приобретение полиса. Важно отметить, что полис иногда начинает действовать не с момента подписания договора страхования, а с начала новой недели, например.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Ориентировочные расценки страховых услуг

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2000 рублей.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

  • подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
  • объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
  • используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
  • оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.

Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:

  • степени износа строения, качества инфраструктуры;
  • стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
  • наличия охранных систем, видеонаблюдения;
  • возраста здания;
  • стоимости улучшений.

Порядок получения страховой выплаты

Хозяин дома предпочел бы не пользоваться полученным полисом и сохранить дом в целостном, благополучном виде. Но непредвиденные обстоятельства вполне возможны, и когда случаются пожар, наводнение или ограбление — это повод обратиться в страховую компанию за выплатой.

Рекомендуем не тянуть с обращением к страховщику при наступлении неприятного происшествия с вашим имуществом. Ведь некоторые компании устанавливают предельный срок, за который необходимо уладить решение ситуации. К тому же, по истечению времени труднее определить причины и масштабы события.

Целесообразно вызвать соответствующие органы для контроля ситуации и фиксации урона (полиция, газовики, коммунальные службы, муниципалитет и т.д.). Этими службами составляется акт происшествия, и его вы предъявляете страховщику.

Далее происходит подача заявки в страховую. Рассмотрение этой заявки на выплату отнимает не одну неделю. Страховой агент выезжает на место происшествия, оценивает объем ущерба. Обычно в этих целях привлекается независимый оценщик. Результатом работы оценочного специалиста является определенная им восстановительная стоимость.

Будет интересно:

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

На этом этапе может быть установлено, что причина события не фигурирует в вашем перечне рисков, тогда выносится отказ в возмещении. Это же случается, когда оценка определила умышленные мотивы собственника или попросту небрежное отношение.

Итогом обращения будет получение страховой выплаты в объеме, который сможет воссоздать прежние характеристики дома, совершить покупку иного имущества, утерянного в ходе страхового случая и т. д.

Помните, что при применении франшизы страховая выплата сократится на ее величину, и недостающий объем средств компенсируется за счет страхователя.

Внимание! Страховая компания возмещает убытки, понесенные только застрахованным владением. Например, дом стоит на участке, дом застрахован, а участок – нет. После паводка пострадали стены и почва, страховщик компенсирует лишь восстановление строения, но не плодовитого слоя. Эти затраты возмещаются самостоятельно.

Выводы

Страховка дома и дачи обеспечивает их быстрое восстановление в случае кражи, стихийных бедствий и прочего. Стоимость страховых услуг обусловлена стоимостью самого объекта и набором выбранных страховых рисков. Есть и возможность экономии посредством сокращения состава рисков, использования франшизы или оформления страховки на конкретный сезон.

Например, чтобы узнать, сколько стоит застраховать частный дом от пожара в «Росгосстрахе», требуется оставить заявку, которую обработают менеджеры фирмы и затем сообщат вам предварительную сумму. Цены начинаются примерно от 2000 рублей в год.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 500-96-41

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий