Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

Содержание
  1. Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов
  2. Возможные действия кредитора при наличии долга
  3. Порядок взыскания долга по решению суда
  4. Судебный приказ и его последствия
  5. Отмена приказа суда
  6. Последствия отмены приказа
  7. После суда по кредиту, что будет заемщику? Дальнейшие действия
  8. Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?
  9. Задолженность по кредитам, подготовка к суду
  10. Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?
  11. После суда по кредиту как платить?
  12. Когда приходят приставы
  13. Банк продолжает звонить
  14. Звонят коллекторы
  15. Взыскание долга по решению суда
  16. Итог
  17. Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?
  18. Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту
  19. Взыскание по судебному приказу
  20. Взыскание в рамках искового производства
  21. Исполнительное производство
  22. Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?
  23. Что делать, если банк выиграл суд по кредиту
  24. Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с победой банка в суде по кредиту, то вам следует помнить, что:
  25. Что, если не платить после суда
  26. Что будет если по кредиту вынесли судебный решение погасить долг
  27. Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов
  28. Судебное взыскание долга по кредиту
  29. Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?
  30. Что будет, если не платить кредит банку после решения суда?
  31. Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?
  32. Nebankir.ru — советы клиентам банков
  33. Что будет, если после суда не платить за кредит
  34. Долг по кредиту после вынесения решения суда. что делать ответчику
  35. Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры.

Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам.

Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.

Возможные действия кредитора при наличии долга

Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.

Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство.

В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки.

В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Порядок взыскания долга по решению суда

В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.

При отсутствии своевременных платежей по кредиту банк имеет право истребовать долг через суд

Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:

  1. Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
  2. Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
  3. Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.

Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.

Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.

Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой.

Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела.

До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.

Для должника разбирательства через суд имеют свои плюсы и минусы

Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.

Судебный приказ и его последствия

Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.

С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время.

Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства.

При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.

Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.

Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ

Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:

  1. Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
  2. Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
  3. Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
  4. Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
  5. В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
  6. Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.

Отмена приказа суда

Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа.

Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений.

Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.

Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам

Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

  • внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
  • не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
  • даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
  • узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Последствия отмены приказа

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:

После суда по кредиту, что будет заемщику? Дальнейшие действия

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

Клиенты банков боятся разбирательств, связанных с займами. Люди полагают, что законы их не защитят. Такое же мнение навязывают и коллекторы, которые всячески запугивают должников, чтобы скорее получить прибыль.

На самом деле, это не совсем верно. Судебная система позволяет закрыть свои счета и вылезти из долговой ямы, но платить все же придется.

После суда по кредиту у заемщика может появиться реальная возможность начать жизнь с чистого листа.

:

Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

Задолженность по кредитам, подготовка к суду

Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

После суда по кредиту как платить?

После суда по кредиту, когда приходят приставы?

После суда по кредиту банк продолжает звонить

После суда по кредиту звонят коллекторы

Взыскание долга по решению суда

Итог

Банки же, наоборот, хотят забрать свои деньги обратно и как можно быстрее. В ход идут все средства, например, человека убеждают, что суд по неуплате кредита перечеркнет его карьеру или семейные отношения, а сделать он ничего не сможет. Но если он оплатит сегодня, то все будет хорошо и возможно, добрые банкиры спишут часть неустойки.

Не нужно верить всему, что вам говорят и обещают. Существуют четкие нормативы, по которым человека будут судить и по которым он может защищаться. Статья 333 Гражданского кодекса указывает на возможность списать неустойку, при этом необязательно оплачивать весь долг сразу же.

Многих волнует вопрос, а что делать после суда по кредиту? Ведь действительно, на работе могут возникнуть проблемы, да и в семье тоже.

Здесь нужно учесть, что работодателю все равно будет ли ваша зарплата перечисляться на карту или в службу ФССП. Это не его проблемы. Если на работе скажут увольняться из-за долгов, то эти действия незаконны и нарушают трудовое право. Можно смело жаловаться в инспекцию по труду.

А вот родственникам необходимо объяснить, что суд, это законное решение проблемы и любое вмешательство со стороны коллекторов, является основанием для обращения в прокуратуру.

Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.

Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.

Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.

Важно! В интересах должника указать суду на данное обстоятельство. И если уже был суд по кредиту, то дальше необходимо оспорить остаток долга.

Задолженность по кредитам, подготовка к суду

Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.

  1. Обращаемся в банк за реструктуризацией.
  2. Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
  3. Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
  4. Оплачиваем задолженность через приставов.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.

Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:

  • ограничат выезд за границу;
  • поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
  • произведут опись вещей;
  • будут удерживать 50% от официального дохода.

Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
  2. При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
  3. Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
  4. Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
  5. Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.

После суда по кредиту как платить?

Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.

Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.

Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.

Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.

Когда приходят приставы

Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).

ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.

Совет! Чтобы приставы не ходили к вам домой, внесите небольшую оплату (100 р.) в период пяти дней с момента возбуждения ИП. Это даст возможность не считать вас злостным неплательщиком и свяжет руки сотрудникам ФССП. По закону они не смогут осуществить опись и арест имущества.

Банк продолжает звонить

Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.

Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.

Звонят коллекторы

Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.

Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Взыскание долга по решению суда

Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).

Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.

Важно! Сумма списания по долгу не должна превышать 50% от вашего дохода. Если списывают больше напишите соответствующее заявление в ФССП.

:

Итог

Если возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или оставляйте комментарии к статье. Мы постараемся ответить вам в кратчайшие сроки.

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

Просрочки и накопление задолженности по кредиту неминуемо влекут обращение банка в суд. И, как бы заемщик не строил защиту, не пытался минимизировать размер взыскания, избавиться от обязанности погашать, по меньшей мере, основной долг и проценты не удастся.

Вместе с тем, взыскание долга по кредиту по решению суда – процесс небыстрый, а при необходимости заемщик вполне может его затянуть, получая тем самым своеобразную отсрочку или рассрочку погашения накопившейся задолженности и оттягивая процесс принудительного взыскания судебными приставами со всеми вытекающими последствиями, в том числе серьезными ограничительными мерами. Конечно, если денег нет и не предвидится, затягивание судебного решения особого смысла не имеет. Но если ставится задача хотя бы понемногу гасить долг по мере появления такой возможности, по своему собственному графику, а не так, как решит суд и будет принудительно взыскивать пристав, то растягивание судебного процесса с банком на неопределенный срок может стать эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Обычно процесс взыскания банками долга по кредиту включает следующие этапы:

  1. Принятие банком мер к принуждению заемщика погасить долг – направление писем-претензий, СМС-уведомлений, телефонные звонки (домой, на работу) и т.п.
  2. Привлечение коллекторов. Несмотря на то, что их полномочия мало чем отличаются от прав банков, коллекторы ведут себя более активно и даже агрессивно. Помимо звонков и писем, вполне можно ожидать визитов к вам на дом, на работу, ведение переговоров, попыток найти компромат, а то и хуже – угроз, непрекращающихся звонков, порчи имущества и тому подобных незаконных действий.
  3. Обращение в суд. В зависимости от суммы долга банк может обратиться:
  • к мировому судье, который с июня 2016 года вправе рассматривать заявления о взыскании на сумму до полумиллиона рублей, с требованием о выдаче судебного приказа, являющегося одновременно и решением, и исполнительным документом;
  • в первую инстанцию суда общей юрисдикции с требованием об удовлетворении иска и взыскании долга.
  1. Возбуждение исполнительного производства на основании судебного приказа или выданного судом исполнительного документа и принятие приставом мер по принудительному взысканию долга.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Взыскание по судебному приказу

Обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа допустимо по очень большому количеству кредитных договоров.

Увеличение предела денежного требования до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2016 года) теперь серьезно расширило возможности банков по применению облегченной судебной процедуры взыскания.

Но поскольку и ранее приказное производство считалось невыгодным для заемщиков-должников, сегодня их положение стало еще более проблемным: действовать придется предельно внимательно и оперативно.

Что необходимо знать заемщику:

  1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
  2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
  3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
  4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает. Можно обойтись и общими формулировками, например, указав, что вы не согласны с исполнением приказа в размере суммы взыскания.
  5. Если от заемщика-должника возражения в установленный срок не поступят, судья выдает приказ банку и (или) направляет его по просьбе банка приставам для принудительного взыскания.
  6. При поступлении возражений от заемщика приказ подлежит отмене.

    В определении судьи по этому поводу банку разъясняется его возможность обращения по аналогичному предмету с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

При использовании приказного производства банк получает серьезные преимущества, сокращая и временные, и финансовые затраты на пути к возбуждению исполнительного производства. А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

  • отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
  • невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
  • скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа.

Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо. При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен.

Но к этому моменту вполне вероятно, что приставы уже предпримут меры ограничительного характера, а значит, придется дополнительно решать и вопросы, связанные с их приостановлением/прекращением, равно как и в целом исполнительного производства.

В качестве рекомендаций:

  1. Если велика вероятность обращения банка в суд по поводу взыскания долга в порядке приказного производства, необходимо внимательно следить за ситуацией.
  2. С учетом расширения возможностей по взысканию кредитного долга путем получения судебного приказа вполне вероятно, что количество обращений банков к коллекторам снизится. Таким образом, не стоит дожидаться, что банк и (или) коллекторы начнут взыскание с предупредительных мер, общения и уведомлений.
  3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на исполнение приказа истек, проанализируйте, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником приказа.
  4. Если вы не получили приказ вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их подготовить и представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений.

    В этом случае вы ничего не теряете, а если решения судьи об отмене приказа не будет, то и повлиять как-то иначе на ход исполнительного производства будет крайне затруднительно. Среди уважительных причин может быть нахождение в больнице, командировке или в отъезде за границей. Бывает важным также необходимость доказывания, что вы не получали свой экземпляр приказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации участниками процессов на официальных сайтах мировых судей.

Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени. Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам.

Обратившись к информации сайта, можно узнать, обращался ли банк с заявлением о выдаче приказа или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам стоит обратить особое внимание, что мировой судья, вынесший приказ, может находиться по месту нахождения банка. Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений. Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Взыскание в рамках искового производства

Банк может обратиться с иском в суд, если:

  • мировой судья отменил свой приказ;
  • сумма взыскания превышает полмиллиона рублей.

Исковое производство – более выгодное решение для заемщика, поскольку он наделяется многими правами, позволяющими не только оспаривать иск, но и:

  • заявлять встречные исковые требования;
  • требовать уменьшения неустойки и в целом снижения суммы иска;
  • ходатайствовать об установлении рассрочки/отсрочки погашения долга по удобной для заемщика-должника схеме;
  • представлять доказательства в подтверждение своей позиции и против доводов представителя банка;
  • пользоваться всеми иными правами, являясь полноценным участником судебного разбирательства.

Рассмотрение дела по иску банка, как правило, является долгим процессом, часто сопряженным с отложением заседаний, их переносом, в том числе по ходатайствам заемщика-ответчика.

Даже если основные требования банка бесспорны, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки, а, представив суду убедительные доказательства своего трудного материального положения, добиться установления вполне выгодного срока и режима рассрочки платежей или отсрочки погашения всей задолженности.

После рассмотрения дела по существу и в случае, если суд примет решение о полном или частичном удовлетворении требований банка, заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. Если этого не произойдет, на основании исполнительного документа будет возбуждено производство по принудительному взысканию задолженности.

Исполнительное производство

Узнать о наличии возбужденного в вашем отношении исполнительного производства и его статусе можно на сайте ФССП. Но в любом случае целесообразно лично посетить пристава и обсудить с ним создавшееся положение.

Приставы обладают очень широкими полномочиями для принуждения заемщика-должника к погашению долга и взысканию долга без желания или волеизъявления последнего.

Среди основных действий и решений приставов:

  1. Сбор данных об имуществе, денежных средствах, имущественных правах должника, его доходах.
  2. Арест имущества и денег, в том числе находящихся на банковских счетах, в пределах суммы, подлежащей взысканию.
  3. Ограничение выезда за границу, права распоряжения жилой недвижимостью, даже если она попадает в категорию единственного жилья.
  4. Направление работодателю решения об удержании из зарплаты части средств (не более половины) в счет погашения долга.
  5. Принудительное удержание средств из доходов должника, поступающих из иных источников, нежели зарплата, за исключением доходов, на которые нельзя обратить взыскание.
  6. Проведение бесед с должником.

Решение о применении тех или иных мер пристав принимает самостоятельно, руководствуясь законом.

Среди доступных возможностей заемщиков-должников:

  1. Обращение к приставу с заявлением о снятии/приостановлении определенных мер взыскания, ограничения.
  2. Обращение в суд, выдавший исполнительный документ, об установлении рассрочки или отсрочки принудительного исполнения взыскания.
  3. Оспаривание (обжалование) действий, решений, бездействия пристава его руководству, в вышестоящую инстанцию, суд.

Возможно и достижение с приставом устной договоренности о неприменении определенных мер взыскания (ограничения) или отложении их применения. В этом вопросе многое отдается на усмотрение пристава.

Но важно понимать, что такая возможность реализуема, если заемщик намерен принимать и действительно принимает активные действия к погашению долга.

Например, приставы могут не накладывать арест на некоторое имущество, если заемщик хочет его реализовать собственными силами, получить средства и за их счет погасить часть долга или весь долг.

Как правило, заемщикам удается продать имущество намного дороже, чем могут выручить приставы при реализации его на торгах. Поэтому к такому предложению приставы вполне могут отнестись с пониманием. Но если последует обман или попытка сокрытия имущества, почти со 100% вероятностью доверие к заемщику-должнику будет окончательно утрачено, а пристав применит всю совокупность доступных ему мер принуждения и ограничения.

В любом случая задача пристава – предпринять все возможные меры по взысканию долга, а заемщика – минимизировать ущерб для себя и поскорее завершить принудительное взыскание. Решать эти задачи вполне можно совместными усилиями. Но вот что точно не помогает в их решении – попытки скрываться или игнорировать проблему как таковую.

Если у вас имеются вопросы по поводу взыскания задолженности по кредиту по решению суда, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

При возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик становится финансово несостоятельным и больше не может исполнять свои обязательства перед кредитором.

В таком случае банк начинает действовать стандартными методами: начисление штрафных санкций; взаимодействие с должником посредством писем, телефонных звонков; передача прав кредитора коллекторам.

Но если задолженность продолжает расти, он вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании долга по кредиту и причитающихся процентов. Что делать должнику в данной ситуации и какие последствия его ожидают, если не оплачивать кредит после решения суда?

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту

Банки эффективно применяет судебный метод возврата долгов со злостными неплательщиками. После удовлетворения исковых требований кредитора о принудительном взыскании задолженности по кредиту суд направляет в Федеральную службу судебных приставов исполнительный лист, только если выполнены условия, установленные действующим законодательством:

  • должник (ответчик) не оспорил в течение установленного законом срока решение суда, следовательно, судебное решение вступило в законную силу;
  • в течение 30 дней должник не погасил задолженности по кредиту.

Исполнительный лист получит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания с должника в счет погашения долга по кредиту имущества, денежных средств и иных доходов.

Тем не менее до вынесения постановления о возбуждении дела об исполнительном производстве и начала процедуры взыскания должник вправе предпринять один из нескольких шагов:

  1. в течение месяца оспорить решение суда в апелляционном порядке, подав соответствующую жалобу согласно ст. 321 ГПК РФ через суд, принявший решение;
  2. на любом этапе судебного разбирательства в суде второй инстанции и до момента вынесения апелляционного определения заключить мировое соглашение с банком, составив график погашения задолженности;
  3. после вынесения решения суда о взыскании долга по кредиту и начисленных процентов обратиться, согласно ст. 434 ГПК РФ, в суд с исковым заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению. Заявление должно содержать уважительные причины невозможности оплачивать долг по договору кредитования в данный момент, которые необходимо документально подтвердить. В нем также нужно попросить суд предоставить рассрочку платежа и изменить способ и порядок исполнения, для чего лучше приложить график погашения долга по кредиту. Должник может попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок и указать размер ежемесячных выплат.

Обратите внимание! Долговое обязательство перед банком исполнить придется, но должник может выбрать для себя при этом наиболее щадящий вариант – ждать судебного пристава-исполнителя для описи имущества либо договориться с банком о рассрочке платежа.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с победой банка в суде по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Действовать должнику необходимо по обстоятельствам, учитывая  размер накопленной задолженности.

Для начала стоит попробовать урегулировать конфликт мирным способом путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности. Такой вариант подойдет тем, у кого финансовые трудности имеют временный характер.

Если же банк не отозвал исковое заявление, суд вынес решение в пользу истца, а должник не оспорил его, то к встрече с судебными приставами-исполнителями нужно подготовиться. Второй способ формально является законным и рассчитан на то, что взыскивать с должника будет нечего.

Если у заемщика нет официального места работы, счета в банке, иных доходов он не имеет, а имущество не является его собственностью, то судебный пристав-исполнитель вынесет на основании ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закон № 229-ФЗ) постановление об окончании исполнительного производства по делу в связи с невозможностью взыскания, уведомив об этом обе стороны. Однако если должник перевел имущество на родственников либо близких людей, то такая сделка может быть признана ничтожной – даже после вступления в законную силу решения суда.

В этом случае имущество будет взыскано и продано с аукционных торгов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Обратите внимание! Если размер задолженности составляет более 500 тысяч рублей, должник вправе в судебном порядке объявить себя банкротом в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Для этого ему следует подать заявление в арбитражный суд в течении 30 рабочих дней, прошедших с момента, когда он узнал, что не может больше исполнять взятые обязательства.

Когда должник понимает, что бедственное материальное положение не позволит ему исполнить решение суда, он может обратиться с исковым заявлением в суд о предоставлении отсрочки платежа. Обычно суды идут таким истцам навстречу и удовлетворяют их просьбы, благодаря чему можно избежать ареста имущества, счетов и иных доходов.

Обсудить проблему с юристом

Что, если не платить после суда

После вступления решения суда в законную силу исполнительный лист о принудительном взыскании задолженности будет передан судебному приставу-исполнителю, который вынесет постановление о возбуждении дела об исполнительном производстве. Согласно п. 12 ст. 30 Закона № 229-ФЗ, получив это постановление, должник обязан уплатить долг по кредиту в 5-дневный срок. В противном случае судебный пристав начинает процедуру, направленную на взыскание долга:

  1. производит розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника;
  2. направляет исполнительный документ на официальное место работы должника, по которому с заработной платы будет удерживаться до 50% в счет погашения задолженности перед кредитором исходя из положений ст. 138 ТК РФ;
  3. арестовывает счет (счета) в банке, чтобы списать денежные средства для уплаты долга по кредиту;
  4. может наложить ограничение на выезд за пределы страны.

Судебные приставы обладают широкими полномочиями, но обычно действуют строго в рамках закона. Поэтому задолжавшему клиенту банка лучше всего решить данную проблему без конфликтов, с помощью грамотного юриста, который поможет еще на ранних стадиях конфликта урегулировать ситуацию.   

Обсудите вопрос победы банка в суде по кредиту с юристом

Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Что будет если по кредиту вынесли судебный решение погасить долг

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше делать ответчику, расчет и погашение задолженности, нужно ли должнику платить ежемесячно

Среди доступных возможностей заемщиков-должников:

  1. Обращение к приставу с заявлением о снятии/приостановлении определенных мер взыскания, ограничения.
  2. Обращение в суд, выдавший исполнительный документ, об установлении рассрочки или отсрочки принудительного исполнения взыскания.
  3. Оспаривание (обжалование) действий, решений, бездействия пристава его руководству, в вышестоящую инстанцию, суд.

Возможно и достижение с приставом устной договоренности о неприменении определенных мер взыскания (ограничения) или отложении их применения. В этом вопросе многое отдается на усмотрение пристава. Но важно понимать, что такая возможность реализуема, если заемщик намерен принимать и действительно принимает активные действия к погашению долга.

Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов

Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа. Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

  • внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
  • не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
  • даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
  • узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Последствия отмены приказа Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа.

Судебное взыскание долга по кредиту

Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени. Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам.

Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений.
Важно Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?

А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

  • отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
  • невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
  • скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа. Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо.

При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен.

Что будет, если не платить кредит банку после решения суда?

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело.

Внимание Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую.

Банк выиграл суд по кредиту: что будет дальше?

Что необходимо знать заемщику:

  1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
  2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
  3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
  4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает.

Nebankir.ru — советы клиентам банков

Долг по кредиту после вынесения решения суда уже составит не сумму займа, а намного большую.

Исполнительный лист После вынесения решения о досрочном возврате долга и всех причитающихся банку процентов и неустоек, материалы дела передаются в службу судебных приставов.

Готовится исполнительный лист, на основании которого могут быть заблокированы банковские счета должника, описано личное имущество. Исполнительный лист передается в бухгалтерию официального места работы неплательщика для удержания суммы долга с зарплаты.

Вычеты из зарплаты по исполнительному листу могут достигать 50% и продолжаться до полной выплаты долга. На основании исполнительного листа должник не сможет пересечь границу страны.

Что делать ответчику, чтобы не доводить дело до крайностей? Горе – заемщику лучше будет явиться в суд и объяснить о причинах возникновения просрочек.

Что будет, если после суда не платить за кредит

Судебный приказ и его последствия Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе. С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга.

Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения.

Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства.

Долг по кредиту после вынесения решения суда. что делать ответчику

Что делать, если нечем платить? Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика.

В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями. Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов – обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке.

Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Даже если основные требования банка бесспорны, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки, а, представив суду убедительные доказательства своего трудного материального положения, добиться установления вполне выгодного срока и режима рассрочки платежей или отсрочки погашения всей задолженности. После рассмотрения дела по существу и в случае, если суд примет решение о полном или частичном удовлетворении требований банка, заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. Если этого не произойдет, на основании исполнительного документа будет возбуждено производство по принудительному взысканию задолженности. Исполнительное производство Узнать о наличии возбужденного в вашем отношении исполнительного производства и его статусе можно на сайте ФССП.

Добавить комментарий