Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма

Содержание
  1. Продать дебиторскую задолженность коллекторам
  2. Сколько денег вы теряете ?
  3. Продать долг
  4. Новости компании
  5. новости долгового рынка
  6. продать долг юридического лица
  7. Переход прав кредитора: общие правила
  8. В чем преимущества продажи долга?
  9. Условия покупки
  10. Процедура приобретения долга
  11. Действия по возврату купленного долга
  12. Договор купли-продажи дебиторской задолженности — образец
  13. Для чего заключается соглашение о купле-продаже дебиторки
  14. Заключение договора купли-продажи дебиторки: нормативное регулирование
  15. Договор купли-продажи дебиторки: структура документа
  16. Итоги
  17. С учетом погашения дебиторской задолженности выставленной на торги до момента заключения договора
  18. Как купить дебиторскую задолженность
  19. Реализация дебиторской задолженности на торгах
  20. Продажа задолженности коллекторскому агенству
  21. Долг продали коллекторам что делать?
  22. Передача задолженности физического лица коллекторской компании
  23. Преимущества для кредитора
  24. Недостатки для кредитора
  25. Преимущества для должника
  26. Недостатки для должника
  27. Продажа долга по расписке
  28. Переоформление займа банком на коллекторов
  29. Продажа долга юридического лица коллекторам
  30. Передача займа компании юридическому лицу
  31. Как обжаловать продажу долга коллекторам?
  32. Продажа дебиторской задолженности
  33. Как продать дебиторскую задолженность?
  34. Осуществление купли-продажи дебиторской задолженности с помощью цессии
  35. Факторинг задолженности
  36. Продажа дебиторской задолженности на торгах
  37. Продажа дебиторки с помощью векселя
  38. Учёт продажи дебиторской задолженности
  39. Отражение операции в отчётности у покупателя
  40. Отражение операции по продаже дебиторки у контрагента-должника

Продать дебиторскую задолженность коллекторам

Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма
Бесплатная юридическая консультация:

Стоимость приобретаемых прав при продаже долга коллекторам АКМ — до 75% от размера задолженности. Предлагаемая цена при покупке долгов зависит давности просрочки, места нахождения компании-должника, её текущего финансового состояния и текущей стадии взыскания.

Оплата долга, купленного коллекторским агентством АКМ, осуществляется в течение 5 рабочих дней после подписания договора цессии.

Помните, что с каждым днем цена долга может уменьшаться. Звоните сейчас и мы поможем вам продать долг на самых выгодных условиях.

Сколько денег вы теряете ?

потеряли 0 руб 0 коп

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

вам придется заплатить госпошлину в размере

Покупка долгов юридических лиц — выгоды продавца:

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Гарантия получения денег. Если продать долг коллекторскому агентству АКМ сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.
  2. Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от продажи долга и уступки прав требований по просроченным обязательствам.
  3. Сокращение затрат, связанных с сопровождением просроченной задолженности и рисков от признания должника банкротом.
  4. Снижение расходов по уплате налога на прибыль, начисляемого на неустойку.
  1. Анализ предлагаемого к продаже долга коллекторами. Заполните, пожалуйста, необходимую форму . Мы изучаем финансовое состояние должника и документальную обоснованность требований к нему.
  2. Подписание договора цессии или факторинга между вашей компанией и АКМ.
  3. Уведомление должника о переходе прав требований к АКМ.
  4. Перечисление денежных средств от АКМ вашей компании.
  5. Передача в наш адрес оригиналов документов, подтверждающих сумму долга.

Вы всегда можете обратиться к нам, чтобы продать долги юридических лиц. К сожалению, мы не покупаем долги физических лиц, индивидуальных предпринимателей, отсутствующих компаний и компаний, находящихся на стадии банкротства.

Тел.: + 7

или просто заказать обратный звонок

и мы сами свяжемся с вами

Москва :, Варшавское шоссе, д.1, стр. 6, офис А320

Бесплатная юридическая консультация:

Санкт-Петербург :, ул. Итальянская, д.23

Источник: http://www.acm-debt.ru/uslugi/pokupka_dolgov_kollektorskoe_agentstvo

Продать долг

Продажа долга — это самый простой, а самое главное быстрый вариант возврата своих денег. Продажа долгов снимает с кредитора множество проблем, так что задуматься о продаже, можно даже на самой ранней стадии появления задолженности.

Суть продажи долгов заключается в том, что кредитор право требования долга перед ним передает третьим лицам. Продажа долгов (договор цессии) огромной популярностью пользуется не только в период финансовой нестабильности, так как кредитор вместо «повисшей» дебиторской задолженности, получает живые деньги.

Существует множество методик оценки долгов.

В любом случае основными аспектами будут: качество правоустанавливающих документов на долг, наличие или отсутствие обеспечения (залог недвижимого и движимого имущества должника), ликвидность и рыночная стоимость объектов залога, наличие ликвидных активов у должника, его платежеспособность, сроки просрочки и т.д. Таким образом по результатам оценки долга при его продаже кредитор может получить от 10 до 85% от суммы долга.

Бесплатная юридическая консультация:

В результате продажи задолженности кредитор компенсирует часть долга со стороны физических или юридических лиц, допустивших образование задолженности, продав их задолженность третьим лицам. После того, как сделка по продаже долгов была заключена, все хлопоты, связанные с взысканием долгов, ложатся на плечи покупателя.

Новости компании

вечерняя москва. круглый стол: изменения на рынке коллекторских услуг за последний год.

сергей рахманин: за всё «ответят» добросовестные заемщики

открытое письмо президенту рф

ген.дир. русбизнесактив и президент аркб рахманин с.а. выступил в программе «открытая студия» .

бесплатная юридическая консультация:

новости долгового рынка

русбизнесактив — коллекторское агентство г. москва, рязанский проспект, д.10, строение 2, бизнес-центр джоуль.

телефоны: ,

все материалы сайта принадлежат компании русбизнесактив. 2017 г.

источник: http://www.rusbusinessactiv.ru/vse-o-kollektorakh/84-prodat-dolg

продать долг юридического лица

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как продать долг юридического лица: общие правила перехода прав, условия и процедура покупки, действия по взысканию

Бесплатная юридическая консультация:

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление.

Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей.

А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Переход прав кредитора: общие правила

Обсуждение деталей сделки

Нормы гражданского права предусматривают два законных способа перехода прав одного взыскателя к другому: по закону и по сделке.

Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным (банкротом ).

Основным условием совершаемой уступки закон указывает обязанность уведомления об этом должника.

Бесплатная юридическая консультация:

На основании изложенного, можно сформулировать три основных правила совершения уступки долга:

  • без согласия должника,
  • договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
  • обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

В чем преимущества продажи долга?

Основные преимущества продажи долга организации заключаются в следующем:

  • гарантия получения денег,
  • отсутствие расходов по взысканию (судебные пошлины, оплата услуг представителей, экспертов, специалистов по работе с приставами-исполнителями),
  • экономия времени: полученные при продаже долга деньги сразу начинают вновь работать на организацию, принося ей прибыль.
  • К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки.

    Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр.

    лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

    Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

    Условия покупки

    Покупка долга фирмы может состояться только в том случае, если данная сделка не противоречит закону.

    Если при совершении такой продажи особое значение для должника будет иметь личность кредитора, то возможность осуществления такой уступки наступит только при наличии согласия задолжавшего лица (например, при выполнении муниципального контракта, подписанного по итогам конкурса, аукциона).

    Бесплатная юридическая консультация:

    Между сторонами сделки может существовать письменная договоренность, запрещающая продавать задолженность по обязательствам иным лицам. В этом случае, закон все же разрешает кредитору продать долг юр. лица, но при этом цедент не освобождается от наступления для него негативных последствий за нарушение соглашения о запрете продажи долга.

    Если возникшая по договору задолженность не является денежной, то цедент (кредитор) может уступить ее без предварительного одобрения должника.

    Следует отметить, что сделка по уступке задолженности организации — цессия совершается в той же форме, что и основная сделка (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

    Подытожив, можно сказать, что покупка долга юр. лица возможна при следующих условиях:

    • цессия не нарушает закон и не противоречит ему;
    • получено согласие должника, если для него важна личность кредитора, или между лицами есть договоренность о запрете продажи долга;
    • не получено согласие должника, но цедент при этом несет установленную соглашением о запрете уступки долга ответственность;
    • не получено согласие должника, но должник должен не деньги;
    • форма цессии соответствует форме первоначального договора.

    Процедура приобретения долга

    Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

    Бесплатная юридическая консультация:

    1. Покупатель проводит правовой анализ документов кредитора на возможность дальнейшего взыскания образовавшейся задолженности, оценивает экономическое состояние и платежеспособность должника.

    Подписание необходимых бумаг

    Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит.

    Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать.

    При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

    Действия по возврату купленного долга

    Основные этапы взыскания приобретенного у юр. лица долга будут зависеть от той стадии, на которой произошла его переуступка.

    Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

    Судебная стадия будет включать работу:

    • по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
    • по участию в судебном разбирательстве;
    • по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
    • признания должника несостоятельным.

    На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

    Бесплатная юридическая консультация:

    • арест имущества должника, его счетов;
    • объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
    • наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
    • продажа имущества через торги;
    • изъятие имущества;
    • регистрация перехода прав на имущество должника, ценные бумаги.

    Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

    Напишите свой вопрос в форму ниже

    Договор купли-продажи дебиторской задолженности — образец

    Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма

    Договор купли-продажи дебиторской задолженности составляется, как и иные гражданско-правовые соглашения, в соответствии с нормами ГК РФ. Рассмотрим, какую структуру может иметь данный документ.

    Для чего заключается соглашение о купле-продаже дебиторки

    Заключение договора купли-продажи дебиторки: нормативное регулирование

    Договор купли-продажи дебиторки: структура документа

    Итоги

    Для чего заключается соглашение о купле-продаже дебиторки

    В деловых отношениях коммерсанты могут иметь большое количество обязательств друг перед другом.

    В ряде случаев фирма может рассчитаться со своим контрагентом уступкой прав требования по какому-либо из собственных дебиторских долгов.

    Стимулом контрагента к принятию данного условия может быть, к примеру, тот факт, что величина соответствующих требований — существенно выше, чем обязательства фирмы.

    Переуступка прав требования по дебиторке осуществляется в соответствии с нормами ГК РФ. Изучим их.

    Заключение договора купли-продажи дебиторки: нормативное регулирование

    Строго говоря, купля-продажа дебиторки невозможна — исходя из того факта, что предметом договора купли-продажи может быть только некий товар, вещь, ценность (ст. 454 ГК РФ). Дебиторка — это не товар, а финансовый актив, который может быть в распоряжении только юридического лица.

    Тем не менее законом предусмотрен порядок его передачи от одного субъекта правоотношений к другому — в соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ.

    Наличие дебиторки автоматически предполагает наличие прав кредитора на те обязательства, что соответствуют величине соответствующей задолженности. Данные права могут быть переданы кредитором любому другому лицу в рамках сделки по уступке требований или по закону. В рамках первого механизма — сделки — и заключается соглашение, которое неофициально именуется договором купли-продажи дебиторки.

    В общем случае согласия должника на заключение подобного договора не требуется, если иное не предусмотрено нормой права или иным соглашением (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

    В рамках договора купли-продажи дебиторской задолженности права первого кредитора могут быть переданы в том же объеме, что предусмотрен документом, на основании которого данный кредитор стал управомоченной стороной, а дебитор — обязанной (п.

    1 ст. 384 ГК РФ), если иное не предусмотрено отдельной нормой права или соглашением. Если обязательство дебитора — денежное, то права требования по данному соглашению могут быть переданы изначальным кредитором другому частично (п. 2 ст. 384 ГК РФ).

    Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

    Подписаться

    Дебитор должен быть своевременно уведомлен о факте перевода права требования по его долгам новому кредитору. Если этого не сделать — должник вправе не исполнять обязательство перед новой управомоченной стороной (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

    Прежний кредитор обязан направить новому документы, юридически удостоверяющие права требования (п. 3 ст. 385 ГК РФ).

    Законные возражения против обязательств в отношении прежней управомоченной стороны могут быть направлены дебитором и в адрес нового кредитора (ст. 386 ГК РФ).

    Договор купли-продажи дебиторки должен заключаться в форме, аналогичной той, по которой был заключен первичный договор (между первым кредитором и должником), — простой письменной или же нотариальной (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Кроме того, если соответствующее соглашение было зарегистрировано в государственных органах, аналогичную регистрацию должен пройти и новый договор (п. 2 ст. 389 ГК РФ).

    Договор купли-продажи дебиторки: структура документа

    Оптимально включение в него следующих блоков:

    1. Блока, отражающего реквизиты договора и сведения о сторонах соглашения:

    • дату составления, номер договора;
    • название документа («Договор об уступке права требования»);
    • наименование текущего кредитора;
    • наименование нового кредитора;
    • необходимые идентификационные данные текущего и нового кредитора (например, адрес регистрации, ИНН, ОГРН).

    2. Текстовый блок с формулировками, отражающими факт уступки кредитором своих прав в пользу другой стороны соглашения, а также факт принятия их данной стороной. Указываются также:

    • дата подписания и номер соглашения, по которому соответствующие права у кредитора возникли;
    • наименование дебитора, его идентификационные данные;
    • конкретные виды передаваемых прав (например, получение оплаты за товар — по договору, с указанием, в свою очередь, даты его подписания, номера).

    3. Текстовый блок с формулировками, обеспечивающими соответствие договора требованиям п. 1 и 3 ст. 385 ГК РФ:

    • об обязанности какой-либо из сторон проинформировать дебитора о необходимости исполнять обязательства перед новым кредитором;
    • об обязанности исходного кредитора направить новому все документы, юридически удостоверяющие переданные права требования.

    Также в данном текстовом блоке может быть приведен конкретный перечень документов, юридически закрепляющих права требования.

    Договор составляется в 2 экземплярах и заверяется обеими сторонами сделки. При необходимости — нотариально.

    Скачать образец договора купли-продажи дебиторки вы можете на нашем сайте.

    Скачать образец

    Итоги

    Дебиторская задолженность может передаваться от одного кредитора к другому в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. В этих целях заключается договор уступки прав требования в пользу нового кредитора.

    Узнать больше о работе с дебиторской задолженностью на предприятии вы можете в статьях:

    С учетом погашения дебиторской задолженности выставленной на торги до момента заключения договора

    Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма

    Реализация дебиторской задолженности на торгах Судебный пристав исполнитель, получив результаты оценки, приступает к реализации дебиторской задолженности. Реализация арестованной дебиторской задолженности производится только Российским фондом федерального имущества.

    Участие судебного пристава-исполнителя в реализации дебиторской задолженности ограничивается направлением в Российский фонд федерального имущества (далее — продавец) документов, перечисленных в п. 19 Временной инструкции, и осуществлением функций контроля над ходом реализации дебиторской задолженности.

    Реализация арестованной дебиторской задолженности производится на торгах, проводимых продавцом в форме открытых аукционов, по правилам, установленным ст. 447-449 ГК и Временной инструкцией.

    Если дебиторская задолженность, выставленная на торги, была частично погашена, то продавец обязан проинформировать об этом участников торгов до начала аукциона и внести соответствующие изменения в начальную цену дебиторской задолженности, выставляемой для реализации. В случае если дебиторская задолженность, выставленная на торги, после наложения ареста была погашена полностью, продавец обязан снять ее с продажи и уведомить об этом должника, дебитора и лиц, осуществляющих взыскание.

    Внимание

    Об уменьшении цены реализации или снятия с торгов дебиторской задолженности продавец составляет протокол, который утверждается лицом, осуществляющим взыскание. Торги проводятся жюри, формируемым продавцом.

    Они начинаются с представления распорядителем предмета торгов, объявления его начальной цены и величины шага торгов, установленного жюри (в пределах пяти процентов от начальной цены дебиторской задолженности).

    Как купить дебиторскую задолженность

    Специалисты по недвижимому имуществу нередко посещают аукционы при банкротстве организации.

    Они считают, что выгоду можно извлечь не только за счет приобретения ликвидных активов разорившейся фирмы, но и на взыскании просроченной дебиторки, если таковая имеется на конкретный объект недвижимости.

    Вообще, у покупки дебиторки на публичных торгах есть как свои плюсы, так и минусы. Что это такое При банкротстве юридического лица все имущество компании подлежит реализации с публичных торгов.


    При этом на торги выставляются не только материально существующие объекты – движимое и недвижимое имущество, но и права компании по взысканию денежных средств с других лиц. Такие права могут быть выкуплены любым желающим по заниженной цене, в отдельных случаях в десятки раз меньшей, чем сама сумма долга.

    Реализация дебиторской задолженности на торгах

    Важно

    Казалось бы, на первый взгляд выгода очевидна – покупается долг по крайне низкой цене, а дальше взыскивается с задолжавшего предприятия. Но на деле не все так просто. Большая часть долгов так и останется непогашенной, а приобретатель лишь потратит деньги впустую.

    Как купить Объемы покупок дебиторской задолженности вот уже который год набирают обороты. Ну а поскольку растет спрос, то растет и предложение.

    В интернете уже есть колоссальное количество узкоспециализированных сайтов, на которых размещены различные предложения о продаже дебиторки. Многие компании поняли, что дебиторка – это очень прибыльный актив, если знать, где и как правильно ее купить.

    Из-за неграмотности и неверной оценки можно запросто приобрести “мертвую” задолженность, которую нереально будет взыскать. Самым выгодным способом купить дебиторку были и остаются торговые аукционы обанкротившихся компаний.

    Основания возникновения «дебиторки»Чтобы доказать в суде сам факт совершения сделки, по которой образовался долг, должны быть предоставлены соответствующие документы:- Счет-фактура или товарная накладная (заказы на услуги, поставленный товар).- Договор – при наличии. Согласно ГК договор мог быть заключен и устно. Не имея первичной документации, вы не сможете подать иск в суд.

    Тщательно изучайте описание лота, связывайтесь с представителями площадки, на которой проводятся торги. Можно обратиться в специализированную компанию, которая займется подготовкой документов, а также контактами с должником и представителями государственных органов.

    «Дебиторка» с истекшим сроком исковой давностиЕсли нет возможности договориться с должником о добровольной выплате долга, нужно обращаться в суд.

    Возможности заработка сильно варьируются в зависимости от компании, которая продает свои долги. Обычно у безнадежных юрлиц, готовых обанкротиться, дебиторы могут быть совершенно разными – как благонадежные клиенты, так и не очень.

    Больше вероятности купить “хороший” долг у вполне себе успешных компаний, по какой-либо причине имеющих контрагентов с обязательствами.

    К примеру, такой организацией может быть оператор сотовой связи, у которого образовалась задолженность абонентов (в основном, юридических лиц) из-за внесения ими авансовых платежей на баланс.

    Ждать, пока абоненты “наговорят” соответствующую сумму долго, да и просто нерентабельно – ведь оператору сотовой связи нужны оборотные средства. Вот таким образом вполне себе реальная к взысканию задолженность выставляется на аукцион.

    • Продажа и покупка дебиторской задолженности
    • Iii.

    Как купить дебиторскую задолженность Участник торгов подает заявку на увеличение предыдущей цены (включая начальную цену) поднятием своего номера. Увеличение цены осуществляется распорядителем торгов на величину их шага. Начальная цена продажи согласно п.

    23 Временной инструкции устанавливается равной сумме основного долга (без учета штрафных санкций) дебитора по всем обязательствам, включенным для реализации в один лот. Сумма основного долга дебитора устанавливается в соответствии с актами сверки задолженности или иными заменяющими их документами.

    Арестованная дебиторская задолженность подлежит реализации п наибольшей предложенной цене.Представители участников торгов, допущенные к торгам, регистрируются уполномоченными лицами организатора торгов в день торгов по адресу и во время, указанные в уведомлении, направляемом в адрес участника торгов.6.2.

    Представитель участника торгов при регистрации предъявляет паспорт, документ о занимаемой должности для лица, полномочного в соответствии с учредительными документами представлять организацию без доверенности, или доверенность, подтверждающую полномочия, на имя представителя. Доверенность от имени физических лиц должна быть удостоверена нотариально.

    Без подтверждения полномочий представителя номер участнику торгов не выдается и он не допускается на торги.6.3.

    Договор цессии отличается от договора размещенного в ходе торгов, вышеуказанных условий не было. Считаю, что действия КУ не правомерны.

    ,Как должен распорядиться КУ с денежными средствами, полученные от должников после принятия решения собрания кредиторов о продаже дебиторской задолженности до заключения договора по итогам торгов? Какие есть пути решения сложившейся ситуации? договор цессии Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

    • Правомерны ли действия конкурсного управляющего?
    • Правомерны ли действия конкурсного управляющего Должника?

    Ответы юристов (2)

    • Все услуги юристов в Москве Ликвидация ИП с долгами Москва от 10000 руб. Банкротство физических лиц Москва от 20000 руб.

    Как заработать на дебиторской задолженности Дебиторская задолженность становится причиной финансовой неустойчивости предприятия, а для предприимчивых организаций и граждан она может стать неплохим источником дохода. Имеется в виду процедура переуступки прав требования долга, регламентируемой гражданским и налоговым законодательством, так называемая «цессия».

    Зачастую организации, которые, в силу каких-либо обстоятельств не ожидают возврата долга, передают свои права третьему лицу. Следует заметить, что примерно так же может меняться и должник.

    Вот пример сделки с продажей права требования сделки. Здесь можно получить бесплатную методичку о технологии покупки дебиторки, описанной в видеоролике.
    Причиной переуступки прав требования может послужить и стесненность в средствах организации-кредитора.

    Продажа задолженности коллекторскому агенству

    Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма

    Ответить однозначно на вопрос, насколько законна продажа долга коллекторам, нельзя. Судебная практика показывает, что Верховный суд имеет несколько позиций по данному вопросу.

    Одно из последних постановлений 2017 года указывает на то, что банк или иной кредитор не имеют право передавать права требования по договору коллекторской компании, которая не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности или не имеет на это письменного согласия должника. При этом делается одна оговорка: если договор с гражданином содержит такую возможность, то продажа долгов коллекторам вполне законна. Поэтому стоит ориентироваться на пункты договора при оценке законности сделки.

    Сегодня практически все договора закрепляют за банками право на переуступку вашего долга или его продажу коллекторам без официального согласия. Конечно, никто не заставляет заемщика подписывать такой договор, но кредит в таком случае он вряд ли получит.

    Долг продали коллекторам что делать?

    Как вести себя заемщику после того, как ему стало известно о продаже долга коллекторам? Это зависит от того, есть ли у него возможность продолжать выплаты по договору.

    Если он планирует продолжать выплаты, то алгоритм его действий следующий:

    1. Необходимо получить официальное подтверждение факта переуступки прав требований. Пока не будут получены необходимые доказательства, за заемщиком закреплено право не платить по договору коллекторам (ст.385 ГК). Обычно коллекторы направляют официальное письмо с указанием на правовые основания их привлечения к взысканию долга. Это может быть ссылка на агентский договор или письменное уведомление о переуступке прав требования.

      Если речь идет о переуступке прав, то стоит дополнительно удостовериться в этом факте.

      Для этого стоит запросить информацию у банка (тут при необходимости смогут предоставить копию договора цессии) и направить коллекторам встречное письмо с просьбой предоставить нотариально заверенную копию договора между банком и взыскателем, а также имеющиеся в распоряжении коллекторов документы о вашем кредите (выписка по счету, кредитный договор и пр.).

      Встречное письмо должно быть заказным и предполагать уведомление о вручении. Такое уведомление будет аргументом вашей защиты при возникновении споров с коллекторами.

    2. В том случае, если коллекторы все же ответили на письмо, стоит обратиться к квалифицированному юристу для анализа договора уступки. При необходимости юрист поможет составить иск в суд для признания продажи долга незаконным.
      Вас также могут пригласить в офис к коллекторам для ознакомления со всей документацией, от такой возможности отказываться не стоит.
    3. Если коллекторы так и не ответили, то оплату долга в их пользу производить категорически не рекомендуется. При необходимости вы сможете добиться в суде уменьшения неустоек или полного их аннулирования, т.к. компания не предоставила вам подтверждения юридической чистоты своей работы.

    В том случае, если у должника возникли объективные сложности с погашением долга из-за финансовых проблем, то ему стоит обратиться в банк для получения реструктуризации. Данная процедура предполагает изменение графика погашения задолженности. Банк может пойти на встречу заемщику и увеличить сроки кредитного договора, что пропорционально приведет к уменьшению ежемесячного платежа.

    Если договориться с кредитором так и не удалось, то заемщик может прибегнуть к процедуре банкротства. Для этого требуется, чтобы сумма долга была более 500 тыс.руб. а просрочка по исполнению обязательств составила более 3 месяцев.

    Заемщику также потребуется предъявить уважительные причины, которые сделали невозможными дальнейшие выплаты по кредитному договору (сокращение на работе, болезнь и пр.).

    При отсутствии таких обстоятельств суд может найти мошеннический умысел в попытке признать себя банкротом.

    После того как суд согласится удовлетворить иск должника о признании его банкротом, все дальнейшее общение с кредиторами и коллекторами прекращается. После стадии исполнительного производства, предполагающей продажу имущества должника в счет погашения обязательств, все долги аннулируются и считается, что он более ничего не должен.

    Передача задолженности физического лица коллекторской компании

    Продажа долга имеет свои положительные и отрицательные черты.

    Преимущества для кредитора

    Переуступка прав требования имеет массу преимуществ для кредитора, в их числе:

    • возможность покрыть свои убытки, хоть и не в полном объеме;
    • нет необходимости в личном общении с заемщиком, достигается экономия на содержании кол-центра;
    • улучшение официальной статистики, уменьшение процента проблемных долгов.

    Недостатки для кредитора

    Не лишена продажа долга и недостатков для кредитора. Так, у него отсутствует возможность получить назад всю задолженность. Ведь долги никогда не продаются за полную стоимость, а обычно за 10-30% от их номинальной стоимости. Все это ведет к упущенной прибыли.

    Преимущества для должника

    С принятием нового закона, регулирующего права должника при взаимоотношениях с коллекторами, они получили большую юридическую защиту от коллекторского произвола. Так, с 2017 года:

    • запрещается взаимодействие с третьими лицами при взыскании долга (родственниками и пр.);
    • информацию о долге не допускается размещать в интернете и в доме;
    • должник в любой момент может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами в процессе возврата долга;
    • устанавливается ограничение на время звонков в рабочие и выходные дни, количество смс и личных встреч.

    Недостатки для должника

    В СМИ неоднократно появляются сведения об устрашающих методах выбивания долгов коллекторами. Часто в небольших коллекторских агентствах работают ранее судимые граждане и рэкетиры, которые активно прибегают к шантажу и угрозам.

    Стоит помнить, что нормы закона еще никто не отменял и коллекторы, несмотря на свой статус, не вправе использовать в своем арсенале незаконные методы. Должник всегда может обратиться в полицию и прокуратуру для защиты от поступающих угроз.

    По новому закону ранее судимые лица не вправе работать в коллекторских агентствах.

    Часто информация о долгах становится достоянием общественности, например, путем распространения сведений в соцсетях. Такие методы, которые подразумевают разглашение персональной информации, также являются незаконными.

    Продажа долга по расписке

    Сегодня далеко не все заемщики обращаются в банк для получения необходимой им суммы. Некоторые предпочитают одолжить деньги у знакомых под расписку и далеко не все в дальнейшем добровольно исполняют свои обязательства.

    Коллекторы работают с долгами не только перед банками, но и перед обычными физлицами. За взыскание долга без расписки они вряд ли возьмутся, так как передача денег ничем не подтверждается. Тогда как расписка является своего рода гарантией возврата средств.

    Покупка таких долгов осуществляется за 10-50% от их размера. Перед этим коллекторы детально оценивают все риски и платежеспособность должника.

    По закону такая сделка законна. Но она предполагает обязательное уведомление должника о переуступке прав требования.

    Переоформление займа банком на коллекторов

    В практике взыскания долгов по кредитам и займам встречаются два ключевых способа взаимодействия с должниками:

    • с переуступкой прав требования по договору в пользу коллекторов;
    • без переуступки таких прав.

    В последнем случае вы по-прежнему остаетесь должником банка и оплачивать долг можно по прежним реквизитам. Финансовая организация привлекает коллекторов лишь для претензионной работы: отправки писем должнику, звонков ему с напоминанием о необходимости погасить образовавшуюся задолженность.

    При таком варианте часто возникают недоразумения. Коллекторы направляют должнику свои реквизиты для погашения задолженности. При оплате на них долг не будет считаться погашенным и этот вопрос будет причиной многочисленных споров.

    Переуступка прав требования говорит о том, что кредитор продал ваш долг. Оплата задолженности отныне должна производиться в пользу коллекторской компании.

    Продажа долга юридического лица коллекторам

    Продажа долга юридические лица коллекторам имеет под собой все законные основания.

    Но вероятность взыскать долг с юрлица ниже, чем с физлица, поэтому коллекторы крайне неохотно берутся за такие сделки. Юрлицо всегда может объявить о своем банкротстве и при отсутствии у нее в активах ликвидного имущества получить деньги назад будет фактически невозможно. Аналогичные сложности возникают и при ликвидации юрлица.

    Поэтому большинство банков кредитуют юрлиц только при наличии ликвидного залога. Именно он служит гарантией возврата кредита. В случае с залоговыми кредитами банки сами взыскивают долги и не продают их третьим лицам.

    Передача займа компании юридическому лицу

    Продажа долгов юридического лица другому юридическому лицу выполняется в рамках двух операций: факторинг и цессия. Они обе предполагают переуступку прав требования дебиторской задолженности за определенную комиссионную плату.

    Цессия – это просто переуступка прав требования, тогда как факторинг – способ финансирования дебиторской задолженности. В рамках факторинга обычно передается краткосрочная дебиторская задолженность. Операция направлена на увеличение оборачиваемости и объема продаж. Факторинговые услуги обычно оказывают банки.

    Как обжаловать продажу долга коллекторам?

    Перспектива обжаловать продажу долга коллекторам практически отсутствует, если договором предусмотрена подобное право финансовой организации, либо банк в одностороннем порядке расторгнул договор с заемщиком, который не исполнял свои обязательства.

    Право продажи долга обычно не связано с наличием/отсутствием личного согласия должника. Исключением являются случаи, когда такая необходимость прописана в договоре кредитования. На практике это практически не встречается, так как юридический отдел банка весьма щепетильно относится к составлению договора.

    И если ранее заемщикам удавалось весьма успешно оспаривать договора цессии из-за пробелов и пространных формулировок договоров, то сегодня – это скорее исключение. Юридическая страховка банков проявляется в подробном рассмотрении условий переуступки прав требования. Подписывая договор, заемщик автоматически соглашается со всеми пунктами.

    Свобода банка при продаже долга имеет некоторые ограничения:

    • права по требованию долга передаются в том же объеме, в котором они были получены банком по кредитному договору (коллектор не имеет право требовать большую сумму, чем банк);
    • договор цессии имеет ту же форму, что и кредитный.

    В каких случаях у заемщика все же есть возможность обжаловать продажу долга? В числе таких оснований могут выступать: если кредитный договор запрещает переуступку прав требований; при завышении объема требований коллектором; включения им в договор платы за дополнительные услуги, изменение срока выплат и пр.

    Для этого подается исковое заявление в районный суд с приложением документов, подтверждающих обоснованность требований. При обращении в суд заемщик может добиться списания необоснованных сумм и добиться реструктуризации выплат.

    Обжаловать действия коллекторов можно при злоупотреблении ими своими полномочиями. Например, при поступлении угроз, оскорблений или ночных звонков. Это повод обращаться в полицию.

    Продажа дебиторской задолженности

    Торги дебиторской задолженности: публичное предложение, передача другой организации, продажа коллекторам, банку, договор, сумма
    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
    +7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
    +7 (812) 426-14-07 доб. 431 (СПб)

    Это быстро и бесплатно !

    Каждая компания, нацеленная на развитие и укрепление позиции на рынке, следит за величиной дебиторской задолженности и финансовым положением контрагентов-должников.

    Если вернуть долг с дебитора по какой-либо причине не получается, предприятие рассматривает иные способы возвращения финансов, среди которых продажа дебиторской задолженности.

    Как продать дебиторскую задолженность?

    Дебиторка относится к активам компании-кредитора, однако её реализация сопровождается определёнными нюансами. Продать долговое обязательство можно с помощью факторинга или заключения договора уступки права требования выплаты долга.

    В обоих случаях предприятие передаёт право на получение финансов в счёт оплаты долга третьим лицам за определённое вознаграждение.

    Осуществление купли-продажи дебиторской задолженности с помощью цессии

    На практике большее предпочтение обычно отдаётся цессии, то есть заключению договора продажи дебиторской задолженности. Кредитор, владеющий правом требования выплаты долга, называется цедентом, новый владелец дебиторки – цессионарием.

    При этом стороны не обязаны получать согласие дебитора о переходе прав на обязательство. Если же должник был оповещён и указан в тексте договора, он выступает третьей стороной сделки.

    Стоит отметить, что дебитор в обязательном порядке подлежит уведомлению о смене кредитора, согласно 382 статье ГК РФ.

    Факторинг задолженности

    Данная разновидность сделки похожа на цессию. При факторинге также происходит передача права требования исполнения долгового обязательства к третьим лицам.

    При этом новым владельцем долга (фактором) может выступать банк или иная кредитная организация. Остальные стороны сделки именуются кредитором (поставщиком продукции или предоставленной услуги) и дебитором.

    Факторинг имеет существенные отличия от цессии:

    • фактор вправе купить действительную дебиторку (то есть задолженность по текущей сделке) или планируемую в будущем (иными словами, долг по незаключённой сделке);
    • при факторинге передать третьим лицам можно исключительно финансовое обязательство (при цессии допускается продажа имущественных прав);
    • фактором может выступать исключительно кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию;
    • далеко не каждая фирма вправе прибегнуть к факторингу, потому как в этом случае законодательством РФ предусмотрены определённые ограничения.

    Продажа дебиторской задолженности на торгах

    Если предприятие не способно самостоятельно расплатиться с имеющимися у него долгами, оно может быть признано финансово несостоятельным.

    В этом случае в ходе процедуры банкротства арбитражным управляющим выставляется на торги имущество, принадлежащее должнику. В отдельных случаях вместе с ним может реализоваться и дебиторская задолженность.

    Стоит отметить, что выставление дебиторки в качестве лота на торгах допускается после получения арбитражным управляющим согласия кредитора.

    Продажа дебиторки с помощью векселя

    Под векселем понимается ценная бумага, содержащая обязательство об исполнении того или иного денежного обязательства в определённые временные рамки. При этом оплате подлежат и начисленные проценты по долгу. Законодательство РФ допускает отчуждение дебиторки с помощью векселей.

    Выделяют 4 основных вида данной ценной бумаги:

    • простой;
    • процентный;
    • переводной;
    • дисконтный.

    При отчуждении задолженности одно лицо передаёт другому данный вексель с указанием величины долга и сроков для предоставления оплаты.

    Учёт продажи дебиторской задолженности

    Как указывалось выше, дебиторка является активом компании, поэтому прибыль, полученная от её реализации, подлежит учёту и отражению в соответствующих документах. Стоит помнить, что продажа долга может быть как прибыльной, так и убыточной для предприятия-кредитора. В последнем случае необходимо учитывать положения статьи 279 НК РФ.

    В бухгалтерской отчётности, сопровождающей определённую сделку, послужившую причиной возникновения непогашенного обязательства, должны указываться следующие записи:

    • Дебет 76, Кредит 91.1 – указание в документах суммы финансовой выручки, полученной от реализации долга;
    • Дебет 91.2, Кредит 62 – списание величины проданной задолженности;
    • Дебет 51 (50), Кредит 76 – зачисление финансов на баланс компании за переуступку права требования исполнения обязательства;
    • Дебет 91.2, Кредит 68 – начисление НДС.

    Отражение операции в отчётности у покупателя

    Для нового кредитора купленный долг является финансовым вложением, поэтому факт приобретения дебиторки указывается в документах предприятия с помощью записи – Дебет 58, Кредит 76. Перечисление финансов в счёт оплаты сделки – Дебет 76, Кредит 51 (50).

    Передача денег от дебитора новому кредитору также подлежит отражению в документации компании:

    • Дебет 51 (50), Кредит 76 – получение финансов;
    • Дебет 76, Кредит 91.1 – отражение прибыли от сделки;
    • Дебет 91.2, Кредит 58 – указание денежной суммы, потраченной на покупку обязательства;
    • Дебет 91.2, Кредит 68 – начисление величины НДС на сумму, превысившую долг.

    Отражение операции по продаже дебиторки у контрагента-должника

    Стороны сделки не должны получать согласие дебитора при переуступке права требования выплаты по обязательству, однако они обязаны уведомить должника о передаче прав на долг в письменном виде.

    В день получения соответствующего оповещения бухгалтер должен сделать следующую пометку в документации компании-дебитора: Дебет 60 (новый кредитор), Кредит 60 (прежний кредитор).

    При погашении обязательства также делается запись – Дебет 60 (цессионарий), Кредит 51 (50).

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

    +7 (812) 426-04-17 доб. 431 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Добавить комментарий