В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Содержание
  1. Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий
  2. Основания для признания кредитного договора недействительным
  3. Исковая давность
  4. Подведомственность и подсудность
  5. Государственная пошлина
  6. Причины признания кредитного договора недействительным
  7. Признание кредитного договора недействительным целиком
  8. Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения
  9. Последствия признания кредитного договора недействительным
  10. Признание кредитного договора недействительным — судебная практика
  11. Когда кредитный договор считается недействительным?
  12. Как оспорить кредитный договор с банком?
  13. Порядок действий
  14. Как признать кредитный договор недействительным?
  15. Порядок признания кредитного договора недействительным
  16. Последствия признания кредитного договора недействительным
  17. Как признать недействительным кредитный договор? | Ошеров, Онисковец и Партнеры
  18. Основания для признания недействительным кредитного договора
  19. Порядок признания недействительным кредитного договора
  20. Как признать недействительным кредитный договор – порядок действий и судебная практика
  21. Основания для признания договора недействительным
  22. Порядок действий
  23. Направить претензию
  24. Подготовить исковое заявление в суд
  25. Рассмотрение дела в суде
  26. Последствия признания договора с банком недействительным
  27. Признание кредитного договора недействительным
  28. Основания признания договора недействительным (оспоримые сделки)
  29. Основания ничтожности договора кредитования

Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Ответчиком по спорам о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий является кредитная организация (банк), заключившая с истцом договор, действительность которого оспаривается им целиком или в части.

Кредитный договор может быть признан недействительным полностью или частично.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть:

— заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов (ст. 168 ГК РФ);

— с целью, противной основам правопорядка и нравственности (ст. 169 ГК РФ);

— заключение договора недееспособным лицом, лицом, ограниченным в дееспособности (ст. ст. 171, 176 ГК РФ), несовершеннолетним (ст. ст. 172, 175 ГК РФ), а также лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ).

Основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ), под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179 ГК РФ), мнимость сделки (ст. 170 ГК РФ).

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 приведен ряд условий кредитного договора, нарушающих права потребителя. Среди них:

— условия, направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты) (п. 3 Информационного письма);

— условия о праве банка на предъявление требования о досрочном возврате кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (п. 4 Информационного письма);

— условия о рассмотрении споров по иску банка к заемщику-гражданину по месту нахождения банка (п. 7 Информационного письма);

— условия о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании комиссии за досрочный возврат кредита (п. 12 Информационного письма);

— условия о штрафе за отказ заемщика от получения кредита (п. 10 Информационного письма).

Не действительны условия кредитного договора, предусматривающие основания для его досрочного расторжения, не упомянутые в законе, данный вывод основывается на основании решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ (Определение от 19.06.

2012 N 77-КГ12-2).

В указанном решении суда отмечается, что если заключенный с заемщиком (физическим лицом), который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор оснований, не предусмотренных нормами ГК РФ, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя.

Исковая давность

При предъявлении требований о признании недействительным условий кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ), течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком.

При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору (к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита).

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по названному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст.

179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Подведомственность и подсудность

Споры, возникающие из кредитных отношений, с участием физических лиц подведомственны судам общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании ч. 3 ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, если одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде.

В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду. Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье (исходя из их суммы).

Следовательно, рассматриваемый спор подсуден районному суду.

По общему правилу исковое заявление можно подать в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства (пребывания) истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Государственная пошлина

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц составляет 300 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного (о защите прав потребителей) и имущественного характера (например, о взыскании убытков), истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. В ситуации, когда цена иска превышает 1 000 000 руб., указанные плательщики уплачивают госпошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (пропорционально цене иска) и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб. (п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Соответственно, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ с учетом содержания исковых требований.

Причины признания кредитного договора недействительным

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Заключение и исполнение любого кредитного договора при получении кредита регулируется ст. 819 ГК РФ. После подписания соглашения стороны берут на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить тело кредита с процентами в отведенный договором срок.

Признать кредитный договор недействительным, то есть, оформленным с нарушением законодательных норм, можно только путем установления определенных фактов, которые так же предусматриваются действующим законодательством.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством. Среди этих обстоятельств:

  • нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
  • заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
  • заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
  • использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
  • кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
  • сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей. К таким условиям относятся:

  • запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
  • взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
  • обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
  • указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
  • пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
  • прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Учитывая, что кредитное соглашение является разновидностью гражданско-правовой сделки, на такие отношения распространяются положения ст. 167 ГК РФ.

Любая недействительная сделка не может нести никаких последствий, за исключением тех, которые наступают в связи с ее недействительностью.

Если соглашение признается недействительным полностью, то оно не имеет никакой юридической силы с момента своего заключения.

После признания договора ничтожным, обе стороны обязуются вернуть друг другу все материальные блага, которые были переданы ими в процессе исполнения соглашения. Следовательно, заемщик должен возвратить тело кредита, а банк – полученные за время действия соглашения проценты. В этом отношении допускается производить взаиморасчет сумм.

Если недействительным признается отдельное условие соглашения, то сам договор продолжает действовать, но события, предусмотренные этим самым условием, отменяются и стороны возвращают друг другу все материальные блага, переданные в процессе исполнения соглашения. В свою очередь, банк может заявить на следующее:

  1. Потребовать возврат процентов с заемщика по причине неосновательного обогащения.
  2. Потребовать возвратить всю сумму сразу – для многих заемщиков это требование является непосильным.

Пример: заемщик должным образом уведомил банк о намерении погасить оставшуюся сумму долга досрочно. Банк рассмотрел это уведомление, но потребовал от заемщика уплаты комиссии за досрочное погашение обязательств. Это условие изначально является недействительным, но вместе с этим оно не предполагает недействительность договора в целом.

По банальному незнанию заемщик уплачивает указанную банком комиссию, после чего кредитный договор закрывается. Затем этот же заемщик узнает, что взимание банком комиссии противоречило действующему законодательству, и обращается в кредитную организацию с претензией.

https://www.youtube.com/watch?v=kcoPpnOZCHM

Дело доходит до суда, и вопрос решается в пользу заемщика, так как такое условие действительно не может быть указано в кредитном договоре. В итоге, банк возвращает заемщику комиссию, но на сам договор такой возврат никак не влияет – он по-прежнему остается закрытым.

Brobank.ru: Серьезные нарушения в составлении договоров банки допускают все реже, так как над их разработкой трудится целый штат профильных юристов. Допущение ошибок невыгодно самому банку – за это он может подвергнуться серьезным санкциям со стороны контролирующих органов. Но каждое кредитное соглашение перед подписанием должно тщательно проверяться на соблюдение элементарных правил.

Признание кредитного договора недействительным — судебная практика

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

28.06.2018

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем.

Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации – попытаться оспорить кредитный договор.

Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

Когда кредитный договор считается недействительным?

Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях:

  1. При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств.
  2. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю.
  3. Плавающая ставка по переплате – наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор.
  4. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.
  5. Несоблюдение положений семейного кодекса. Например, один из супругов не знает о сделке или не согласен с ней. Нередко встречаются ситуации, когда родители, подписав определённый договор, нарушают или ущемляют интересы других членов семьи, например, несовершеннолетних детей. Это один из редких случаев, когда по факту возбуждения судебного делопроизводства у заёмщика неплохие шансы на то, чтобы оспорить договор.

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • процедура оформления соглашения проводилась с нарушением действующего законодательства либо несоблюдением нормативно-правовых актов, касающихся проведения сделки;
  • цель заключения договора противоречит базовым принципам правопорядка и норм нравственного поведения;
  • в подписании бумаги участвовало лицо, официально признанное не дееспособным, либо на данный момент ему не исполнилось 18 лет (соглашение можно также оспорить, если заёмщик частично ограничен в способностях, не контролирует свои поступки, не в состоянии принимать адекватные решения);
  • попытка введения одной из сторон в заблуждение с целью финансовой выгоды, под давлением, насильственными действиями или прямыми угрозами;
  • условия договора прямо или косвенно выводят величину процентных ставок за пределы допустимого;
  • при предъявлении компанией права требовать досрочного погашения займа в полном объёме на фоне возникновения материальных затруднений у заёмщика;
  • при выявлении факта запрета досрочного погашения займа и при получении комиссии, если кредит погашен ранее установленного документом времени;
  • при требовании о начислении штрафных санкций за попытку отказа заявителя на получение денежных средств после подписания соглашения.

Кроме того, есть и иные основания, непредусмотренные законодательно, но дающие возможность оспорить кредитный договор в суде. Данным правом наделена гражданская коллегия при Верховном суде России.

Своим решением инстанция может заключить, что бумага характеризуется своей экономической и юридической слабостью, либо плательщик не имел возможности повлиять на условия, заявленные банковской организацией.

Как оспорить кредитный договор с банком?

Итак, мы выяснили, что договор может быть оспорен. Как это сделать? Есть несколько вариантов развития событий:

  1. Попробовать решить всё мирным путем – часто попытка договориться с банком решается успешно. Многие учреждения не любят доводить дело до суда, даже если понимают, что у них есть все шансы выиграть дело. Чаще они готовы искать компромисс с заёмщиком на обоюдовыгодных условиях.
  2. Подать иск в суд – мероприятие хлопотное и не всегда успешное. Здесь достаточно просто быть уверенным в собственной правоте и иметь тому документальное доказательство. Даже при самой внушительной её базе дело можно провалить. Да и судебные издержки, которые лягут на плечи истца – статья достаточно затратная.
  3. Реструктуризировать долг – процедура предполагает заключение нового соглашения или оформления дополнительного к уже имеющемся, что само по себе аннулирует либо меняет содержание первоначального документа.

Специалисты в области гражданского права, а именно это направление юриспруденции регламентирует договорные обязательства между банком и его клиентом, рекомендуют пытаться прийти к добровольному соглашению с кредитором – это наиболее простой и быстрый путь решения проблемы.

К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора несостоятельным удовлетворяется судебными инстанциями не слишком часто.

Обременительные требования не поддерживаются законодательной властью, несмотря на принятое недавно правительственное постановление, дающее свободу договору.

Хотя нередко даже без дополнительного разбирательства является вполне очевидным, что навязанные кредитором условия и проценты чрезмерно обременительны. Заявителю из сложившейся ситуации два выхода – сразу отказаться от получения займа или оспаривать условия банка.

Так почему же, если всё так прозрачно, большую часть стандартных обременений так и не получается оспорить? По-видимому, судья придерживается мнения, что если человек поставил свою подпись под договором, то он внимательно с ним ознакомился, и все пункты документа его полностью устраивают. Так, собственно, на практике и работает принцип свободы договора. Однако не всё так печально. Ряд условий всё-таки получается оспорить. Например, требование о комиссионном вознаграждении.

Порядок действий

Алгоритм действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  • обратиться в банк, оформивший кредит, и попробовать встретиться с его руководством, объяснив свои претензии и предложив конструктивный вариант решения проблемы;
  • если компания не пошла навстречу, запросить официальный письменный отказ с указанием причины такого решения;
  • собрать необходимый пакет документов, обратиться в районный судебный орган по месту регистрации или по месту заключения договора;
  • написать заявление установленного образца и зарегистрировать его в канцелярии;
  • явиться на судебное заседание;
  • по факту получения решения, если оно будет вынесено в пользу истца – потребовать от банка выполнения предписания, если же суд отклонит иск – жаловаться в вышестоящие инстанции.

Оформите подписку на свежие материалы блога

Как признать кредитный договор недействительным?

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Нередки случаи, когда после заключения кредитного договора заёмщик начинает понимать, что не сможет выплатить заёмные средства и проценты, предусмотренные условиями договора.

В этом случае лучшим вариантом является возвращение ситуации в первоначальное положение, чтобы заёмщик вернул «тело кредита» (заёмные средства) и проценты за фактическое пользование им. Это возможно сделать, признав кредитный договор недействительным. В каких случаях можно признать кредитный договор недействительным и процедуру признания договора недействительным рассмотрим в данной статье.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Естественно, ни в каждом случае заёмщик может требовать признание договора ничтожным.  В законе перечислены следующие основания:

  1. Если кредитный договор или отдельные его условия нарушают законодательство РФ.
  2. Если заёмщиком был недееспособный гражданин, который не может брать на себя кредитное обязательство.

    Важно! Также можно требовать признания кредитного договора недействительным, если хотя гражданин и дееспособный, но в момент заключения кредитного договора не понимал значения своих действий и не мог ими руководить в связи с психическим или иным заболеванием.

  3. Если заёмщик был намеренно введён в заблуждение сотрудниками банки относительно условий кредитного договора.
  4. Если заёмщик заключил кредитный договор в результате противоправных действий (обман, насилие, угроза применения насилия).
  5. Если заёмщик заключил договор на крайне невыгодных для себя условиях в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, чем кредитор злонамеренно воспользовался (кабальная сделка).
  6. Если при заключении кредитного договора необходимо было согласие третьего лица, и оно не было получено. Например, при ипотечном кредитовании для заключения договора необходимо получить согласие супруга.
  7. Если заёмщик не получил кредитных средств от банка или получил сумму меньшую, чем предусмотрено условиями кредитного договора.

Важно! В суде истцу нужно будет доказывать обстоятельства, на которые он ссылается. Например, если заёмщик утверждает, что в силу психического расстройства, он не понимал, что он заключает кредитный договор, то нужно представить справку из медицинского учреждения об особом состоянии гражданина в указанный период и при необходимости возможно проведения медицинской экспертизы.

Порядок признания кредитного договора недействительным

Кредитный договор может быть признан недействительным только в судебном порядке. Для этого заёмщик должен подать исковое заявление в суд, по общему правилу, по месту нахождения ответчика (банка).

В исковом заявлении обязательно указать на основание, в силу которого договор может быть признан недействительным (например, кабальная сделка). В иске нужно подробно описать обстоятельства, в силу которых истец требует признать кредитный договор недействительным.

В приложении к исковому заявлению должны быть документы, относящиеся к письменным доказательствам по данному делу, должна быть квитанция об оплате госпошлины, а также доверенность на представительство интересов истца, если защищать интересы истца будет представитель.

Важно! Если суд удовлетворит требования истца, то судебные издержки истца могут быть взысканы с ответчика. К судебным издержкам относится госпошлина, а также расходы на представительство в суде (услуги юристов).

Если суд придет к выводу, что имеются основания к признанию договора недействительным и достаточно доказательств подтверждающие данное обстоятельство, то суд принимает решение о признании кредитного договора недействительным.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Важным последствием признания кредитного договора недействительным является возвращение всего в первоначальное положение, т. е. заёмщик должен вернуть банку только те средства, которые он получил от банка. Судом может быть решён вопрос о начислении процентов, за тот период, который заёмщик фактически пользовался кредитом, но не более того.

Важно! Положительным моментом для заёмщика является то, что он не будет возвращать проценты в соответствии с условиями кредитного договора т. к. договор признан недействительным. Заёмщик обязан вернуть только те средства, которые он взял у банка и не более того.

Итак, кредитный договор может быть в судебном порядке признан недействительным, если есть к тому основания. Но нужно понимать, что это исключение из правил и не каждый заёмщик и, ни в каждом случае может признать кредитный договор недействительным.

Данная статья даёт практические рекомендации, как признать кредитный договор недействительным, указаны конкретные основания, при наличии которых кредитный договор может быть признан недействительным.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Как признать недействительным кредитный договор? | Ошеров, Онисковец и Партнеры

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Иногда в процессе ведения хозяйственной деятельности компании случается так, что заключается кредитный договор, а затем оказывается, что его условия не отвечают интересам организации или не соответствуют законодательству. Обычно в таких ситуациях необходимо признать договор недействительным

Основания для признания недействительным кредитного договора

Как и в случае других сделок, для признания кредитного договора нужны определенные основания, которые бы суд признал достаточными. Вот основные из них:

  • если текст договора или его отдельные части нарушают законы РФ – любой договор, которой заключается в российском правовом поле, должен соответствовать действующему законодательству. Если кредитный договор нарушает хотя бы один закон, он может быть признан недействительным;
  • если организация-кредитор ввела клиента в заблуждение – достаточно часто декларируемые и реальные условия предоставления кредита различаются (к примеру, не указаны скрытые проценты по телу кредита, пени за просрочку платежей или дополнительная комиссия), причем иногда важные различия умышленно утаиваются при подписании документа. Если факт обмана или введения в заблуждение доказан, договор можно признать недействительным;
  • если лицо, заключавшее сделку от имени компании, не обладало необходимыми полномочиями – право подписания кредитных договоров имеет директор организации, его официальные представители (с оформлением и заверением доверенности), а также в некоторых случаях – персонал, специально наделенный правом подписи таких документов. Если эти формальности не были соблюдены (например, устное распоряжение директора вместо официального документа), договор можно признать недействительным;
  • если лицо, подписавшее договор, не обладало достаточным объемом гражданской дееспособности – кроме полномочий представлять компанию, сторона сделки должна быть полностью дееспособной. При несоблюдении этих условий сделка может быть обжалована;
  • если при подписании договора на компанию или ее представителей оказывалось давление – любая сделка, в том числе и получение кредита, должна совершаться по доброй воле обеих сторон. Если же имело место давление, шантаж, угрозы, и это вынудило подписать договор, он может быть обжалован;
  • если договор имеет признаки фиктивности или мнимой сделки – условия кредитного договора могут не выполняться, а сама сделка являться прикрытием для других операций. По закону мнимые и притворные сделки, не направленные на наступление реальных правовых последствий, являются ничтожными по своей сути и могут быть признаны недействительными.

В практике встречаются и другие основания, которые суд может принять как достаточные: например, сумма, выданная заемщику, отличается от указанной в договоре, представитель компании имел право подписи, но вышел за пределы своей правомочности (например, в качестве залога по кредиту указано имущество фирмы, а представитель не имел права им распоряжаться) и т.д. Потому рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, который сможет проанализировать ситуацию и выявить основания для признания договора недействительным или ничтожным.

Порядок признания недействительным кредитного договора

Часто предприниматели интересуются: можно ли признать кредитный договор недействительным без участия суда? Как известно, судебные тяжбы достаточно долгие и требуют трат времени и денег. Однако в случае кредитного договора, как и любых других подобных контрактов, вынести решение о его недействительности может исключительно суд.

Рассмотрение таких исков – прерогатива арбитражного суда.

Также следует помнить, что финансовые организации крайне редко идут навстречу должникам в части признания договора недействительным, поскольку рассматривают такие действия как нежелание выполнять взятые на себя обязательства по кредиту, так что полагаться на мирное разрешение конфликта не стоит, даже если бы это и разрешал закон.

Процедура признания кредитного договора недействительным следующая:

  1. Сбор необходимых документов для подачи иска. Необходимо четко обосновать позицию: почему, по вашему мнению, договор должен быть признан недействительным, и привести соответствующие доказательства. В зависимости от обстоятельств, это может быть подтверждение того, что кредитор ввел клиента в заблуждение, пример нарушения условиями сделки действующего законодательства и т.д.
  2. Составление искового заявления. Иск составляется в произвольной форме, однако должен содержать такие сведения:
  • информация об истце и ответчике;
  • наименование суда, куда подается иск;
  • обстоятельства дела: когда, на каких условиях заключен договор, какие выявлены нарушения и основания для его обжалования;
  • требования – признать кредитный договор недействительным;
  • перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению.
  1. Подача иска в суд. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации кредитной организации лично или посредством заказного письма. Копия также отправляется ответчику.
  2. Судебный процесс. Во время заседаний необходимо убедить суд в том, что договор был заключен с нарушениями, в значит, является ничтожным или должен быть признан недействительным, и привести доказательства своей позиции. В случае успеха решение суда отменит действий кредитного договора.

В процессе обжалования кредитного договора обязательно понадобится помощь адвоката.

Он не только поможет найти основания для признания сделки недействительной, но и поможет собрать необходимые документы и будет представлять интересы компании в суде.

Все это существенно повышает шансы на позитивное решение и ускоряет процедуру. Важно только, чтобы адвокат имел опыт работы в данной сфере и специализировался на подобных процессах.

Заключение

Если кредитный договор нарушает законодательство РФ или при его подписании допущены нарушения, он может быть признан недействительными. Процедура проводится исключительно через арбитражный суд. Адвокат по арбитражным спорам поможет получить положительное решение максимально быстро и без лишних сложностей.

Также следует помнить, что финансовые организации крайне редко идут навстречу должникам в части признания договора недействительным, поскольку рассматривают такие действия как нежелание выполнять взятые на себя обязательства по кредиту, так что полагаться на мирное   разрешение конфликта не стоит.

Как признать недействительным кредитный договор – порядок действий и судебная практика

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Договор кредитования может быть признан недействительным (полностью либо частично) только на основании решения суда.

Но важно учесть, что даже если клиент хочет признать договор недействительным в определенной части, кредитное учреждение воспринимает это как попытку избежать обязательств по выплате кредита и крайне редко идет на уступки.

Рассмотрим подробнее весь процесс признания кредитного договора недействительным, включая судебную практику по данным делам.

Основания для признания договора недействительным

Кредитный договор признается недействительным в следующих случаях:

Решите Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

  • Если договор (либо какая-то из его частей) нарушает законы РФ;
  • Когда в качестве заемщика выступали граждане, которые не могут брать на себя подобные обязательства в связи с тем, что они являются недееспособными;
  • Если кредитное учреждение при заключении договора ввело своего клиента в заблуждение;
  • Если на заемщика при заключении договора оказывалось воздействие;
  • Если будет доказано, что кредитное учреждение воспользовалось тем, что у гражданина возникли тяжелые жизненные обстоятельства, и заключило с ним договор на невыгодных для него условиях;
  • Когда при заключении договора обязательным условием было наличие согласие третьих лиц, но оно не было получено (к примеру, при заключении договора на предоставление ипотечного кредита обязательным условием является согласие супруга);
  • Если заемщику была передана другая сумма, а не та, что была прописана в договоре.

Порядок действий

Для признания кредитного договора ничтожным необходимо:

Направить претензию

Претензию требуется направить в адрес кредитного учреждения, указанного в договоре. В претензии необходимо указать срок для отправки ответа второй стороной.

Важно отметить, что срок необходимо указать разумный – в противном случае у банка не будет возможности своевременно на него ответить.

Если банк получил претензию, но не ответил на нее в установленные сроки, либо ответил, но выразил несогласие в требованиями, указанными в претензии, необходимо приступать к следующему этапу – подготовка иска в суд.

Подготовить исковое заявление в суд

Это возможно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью юристов. В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование суда в который оно подается;
  • сведения об истце: Ф.И.О., адрес места жительства, контактный номер телефона;
  • сведения об ответчике: наименование компании, адрес местонахождения, номер телефона;
  • основания для признания договора с кредитной организацией недействительным;
  • просьба к суду о признании договора не действительным;
  • дату, подпись.

Иск составляется по числу лиц, участвующих в деле (т.е. должно быть минимум 2 экземпляра – 1-й в дело,2-й – ответчику).

К иску необходимо приложить копию паспорта, документы на кредит (копии) и документ, подтверждающий направление претензии и получение ее ответчиком (это может быть почтовая квитанция и распечатка трека для отслеживания).

Если банк ответил на претензию, ответ также необходимо приложить к исковому заявлению (каким бы он ни был) – если ответ поступил на электронную почту – его также необходимо распечатать.

Важно учесть, что данная категория дел относится к защите прав потребителей и в связи с этим, истец освобождается от уплаты государственной пошлины. Иск может быть подан как месту нахождения кредитной организации, так и истца – по его усмотрению.

Рассмотрение дела в суде

После того, как иск поступил в суд, судья в течение 5 рабочих дней принимает решение о принятии к производству, оставлении без движения либо отказе в принятии.

Если иск составлен правильно и все необходимые документы приложены, судья принимает исковое заявление к производству, выносит определение о принятии и назначает дату заседания.

После чего стороны извещаются повесткой или телефонограммой (секретарь заседания звонит сторонам и извещает их о дате и времени после чего фиксирует это на бумажном носителе). Телефонограмма, также как и уведомление, подшивается в материалы дела и служит доказательством надлежащего извещения сторон.

В случае явки обеих сторон суд, по результатам рассмотрения, выносит очное решение, но если хотя бы 1 сторона не явилась – заочное. Разница в том, что заочное решение может отменено по заявлении стороны, которая не присутствовала.

  1. Если в течение установленного срока стороны не подали апелляционную жалобу, решение вступает в силу.
  2. Если банк решил обжаловать принятое решение, то он направляет жалобу через суд, который это решение выносил. После чего, аппарат судьи передает дело в апелляцию – в суд вышестоящей инстанции.

Если суд отменяет решение, то оно направляется на пересмотр. Если же судья суда апелляционной инстанции принимает решение оставить без удовлетворения жалобу, то решение вступает в силу в тот же день.

Последствия признания договора с банком недействительным

Если договор будет признан недействительным, то банк обязан будет аннулировать долг, а заемщик, в свою очередь, вернуть взятые денежные средства в полном объеме (естественно, без начисленных банком процентов).

Важно учесть, что помимо аннулирования договора, банку будет выписан штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке. Кроме того, если истец при обращении в суд пользовался услугами представителя, то обязанность по возмещению понесенных расходов будет также возложена на банк.

Важно учесть, что заемщик после признания договора с кредитным учреждением недействительным, обязан как можно раньше вернуть денежные средства в банк – в противном случае, уже представители банка подадут иск в суд для взыскания данной суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

Признание кредитного договора недействительным

В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

Текущее состояние судебной практики позволяет сделать вывод о том, что признание кредитного договора недействительным (оспоримым или ничтожным) – процедура достаточно редкая, при этом, если рассмотрение дел о признании оспоримого договора недействительным имеет более-менее наработанную практику, то вот признание кредитного договора ничтожным этим не отличается.

Основная масса дел приходится на арбитражное судопроизводство, в рамках которого истцами выступают юридические лица. Что же касается заёмщиков-частных лиц, то нередко споры, предметом которых выступает признание кредитного договора частично (реже полностью) недействительным, рассматриваются как дела о защите прав потребителей.

Исключительность дел, предметом которых выступает признание кредитного договора недействительным, довольно-таки легко объяснимо.

Кредитные организации, особенно банки, весьма профессионально подходят к оформлению правоотношений, а подавляющее число договоров заключается на базе ранее разработанных типовых форм и текстов, в которых уже определены и изложены все существенные условия договорных отношений.

К сожалению, вполне законное право лица, при наличии предусмотренных законом оснований, требовать признания договора недействительным, нередко оборачивается в пользу недобросовестных заемщиков, пытающихся использовать признание кредитного договора недействительным в качестве способа избежать справедливых требований кредитной организации.

В этой связи кредитные организации, как правило, любую попытку заемщика оспорить условия договора (полностью, частично) или сам договор рассматривают как способ избежания исполнения обязательств.

По этой причине банки не склонны решать данные вопросы в досудебном порядке и идти на уступки заемщику, соглашаясь на изменение или расторжение договора, напротив — предпочитают перенести разрешение спорной ситуации в суд.

Есть вопрос к юристу? Получите ответ бесплатно!

Основания признания договора недействительным (оспоримые сделки)

Характеризуя основания признания кредитного договора недействительным, следует отметить, что практически все из них являются общими для любых видов договоров. Тем не менее, существует одно специальное основание, позволяющее оспорить договор займа (кредита).

Согласно ст.

812 ГК РФ, заемщик вправе оспорить договор на основании его безденежности, доказав при этом, что денежные средства не были им действительно получены от кредитора или получены в меньшем размере, нежели то обозначено в договоре.

Признание кредитного договора недействительным по данному основанию предполагает либо признание договора незаключенным (при неполучении всей суммы денег), либо заключенным только в части полученных денежных средств.

Общие основания признания договоров недействительными изложены в ст.ст. 166-181 ГК РФ и в некоторых других нормативно-правовых актах. Среди наиболее распространенных дел следует отметить случаи, когда:

  • договор не соответствует или нарушает требования нормативно-правовых актов;
  • заёмщик являлся недееспособным лицом;
  • заемщик, будучи юридическим лицом, вышел за пределы своей правоспособности;
  • договор заключен под воздействием заблуждения, без понимания правовой природы сделки;
  • договор был заключен под влиянием насилия, обмана, угрозы либо вынуждено в силу стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных условиях, чем и воспользовалась другая сторона.

Наряду с вышеперечисленными основаниями, возможно признание кредитного договора недействительным по причине отсутствия письменного согласия на заключение кредитного договора со стороны лица, которое должно было дать такое согласие в силу требований закона (основание, как правило, используется юридическими лицами и супругами), правда, в данном случае истцу придется доказывать, что кредитная организация знала об отсутствии согласия.

Юридическая консультация:

Мы помогаем людям!

Основания ничтожности договора кредитования

Специальное признание кредитного договора недействительным в силу его ничтожности не требуется. Договор будет считаться недействительным и без решения суда.

Ничтожными, в частности, считаются сделки (договора):

  • противоречащие основам нравственности и правопорядка;
  • притворные и мнимые, не направленные на создание соответствующих кредитных правоотношений и их последствий, скрывающие истинную волю, намерения сторон договора;
  • заключенные недееспособным лицом (признание кредитного договора ничтожным или оспоримым (в силу этого недействительным) определяется исходя из обстоятельств, поскольку, наравне с признанием недействительности, нередко возникает необходимость признания такой сделки судом действительной).

Закон допускает признание кредитного договора ничтожным в судебном порядке.

Однако следует иметь в виду, что признание кредитного договора ничтожным в судебном порядке при наличии оснований считать договор оспоримым чревато повторным обращением.

В данном случае суд будет рассматривать только вопрос ничтожности сделки и наличие оснований для признания ее таковой, оставляя вопрос недействительности сделки в силу ее оспоримости, без внимания, как следствие – возможен отказ.

Обратитесь к нашему юристу-консультанту и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях. Наш телефон:

Добавить комментарий