Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

Содержание
  1. Обзор лучших программ по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году
  2. Самый низкий процент по ипотеке
  3. Самые выгодные условия
  4. Как подобрать ипотечный банк
  5. Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка
  6. Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
  7. Процентные ставки на вторичное жилье
  8. Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
  9. Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
  10. Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья»
  11. В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы
  12. Сбербанк
  13. ВТБ
  14. Газпромбанк
  15. Альфа-Банк
  16. Россельхозбанк
  17. ЮниКредитБанк
  18. Выводы
  19. В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: топ-7 предложений
  20. Как выбирать программу ипотеки с умом?
  21. Подводные камни ипотечных кредитов в 2018 году
  22. ТОП-7 лучших ипотечных программ 2018 года
  23. Россельхозбанк – лучшие предложения от застройщиков
  24. Газпромбанк – отличные условия по льготной ипотеке
  25. Тинькофф Банк – удобный формат сотрудничества с клиентом
  26. Московский Индустриальный Банк – покупка квартиры под ключ
  27. Сбербанк России – выгодные и доступные условия сотрудничества
  28. Семейная ипотека от Райффайзенбанк для новостроек
  29. УБРиР – выгодное кредитование в 2018 году
  30. Можно ли взять ипотеку с еще большей выгодой в 2018 году?
  31. В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году отзывы
  32. Самая выгодная ипотека 2018 года для российских граждан
  33. В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы
  34. В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичку
  35. В каком банке взять ипотеку лучше в 2018 году
  36. В каком банке выгоднее взять ипотеку
  37. Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ
  38. Ипотека на вторичное жилье
  39. В каком банке лучше брать ипотеку
  40. Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Обзор лучших программ по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

Ипотека на вторичное жилье оформляется во многих банках. У заемщика есть достаточно большой выбор, поэтому следует изучить действующие предложения, чтобы подобрать программу с выгодными условиями.

Самый низкий процент по ипотеке для покупки жилья на вторичном рынке в «РосЕвроБанке» — от 7,6% годовых. Акция действительна до 31 мая 2018 года.

На сегодня минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Она подразумевает участие в специальных программах с государственной поддержкой за рождение второго ребенка. Однако под такой процент купить квартиру можно только у застройщика. Приобретение жилья у частных лиц по данной программе не предусмотрено.

Самый низкий процент по ипотеке

До 31 мая 2018 года самая выгодная ипотека предложена «РосЕвроБанком». На втором месте «Тинькофф», который предлагает выкупить последнюю комнату в ипотеку под 8% годовых. Но максимальная ставка в этом банке составляет 18%, поэтому выгода весьма сомнительная, учитывая, что на минимальный процент могут рассчитывать только ограниченно число заемщиков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Самая низкая ставка по ипотеке составляет 5,5% годовых по президентской программе. Но приобрести можно только жилье в новостройке у юридического лица.

Для сравнения условия ипотечного кредитования для покупки жилья на вторичном рынке:

БанкПрограммаМинимальная ставка
«Тинькофф»Вторичный рынок 8,25%
«Дельта кредит»Ипотека на вторичном рынке8,25%
ВТБВторичное жилье8,9%
«Джей Эн Ти Банк»Приобретение готового жилья9,25%
«Банк Зенит»Ипотека на готовое жилье10,2%

Самые выгодные условия

При выборе банка следует ориентироваться не только на минимальную величину процентной ставки, но и на другие условия:

  • Максимально доступная сумма. По ипотечным программам действуют ограничения по размеру кредита, поэтому при желании купить дорогостоящую квартиру – это важный параметр.
  • Страхование. Имущество, под залог которого оформляется ипотека, подлежит обязательному страхованию. А вот страхование жизни не относится к обязательным условиям, но все же присутствует в ипотечных программах и автоматически увеличивает переплату.
  • Тип жилья и продавец. Не все предложения банка распространяются на покупку вторичного жилья у частного лица.
  • Первоначальный взнос. Ипотека с первоначальным взносом от 20% всегда выгоднее кредита со взносом от 0 до 19%.

Стоит учитывать, что только при соблюдении всех требований кредитора можно рассчитывать на минимальный процент. Поэтому рассматривать нужно не самый низкий показатель, а максимальный.

Покупать выгоднее жилье на первичном рынке. Для сравнения –  Сбербанк предлагает ипотеку для покупки новый квартиры в строящемся жилье под 7,4% годовых, а для приобретения на вторичном рынке – под 8,6% годовых. Средняя ставка на первичном рынке составляет 9%, а на вторичном – 11%.

В 2017 году в десятку банков, предлагающих максимально выгодные условия ипотечного кредитования, вошли:

НомерБанкМинимальная ставкаОсобое условие
1«Райффайзенбанк»6,5%Нужно вернуть ипотеку за 1 год, иначе дальше придется платить 10,5% в год.
2«СМП Банк»6,9%Придется купить квартиру в жилищном комплексе, с которым сотрудничает банк.
3«Промсвязьбанк»6,99%Эта ставка распространяется на первый год кредитования. Во второй год она составляет 7,99%, в третий – 8,33%, далее – 10,9% .
4Сбербанк7,4%Можно купить жилье только в новостройке.
5«Совкомбанк»8,8%Можно купить только квартиру у партнеров банка.
6«Московский кредитный банк»9%Доступна покупка жилья в определенной жилищной компании.
7«Альфа-Банк»9,25%Ипотека по сниженной ставке доступна держателям зарплатных карт.
8ВТБ249,5%Для работников группы компаний ВТБ. Можно приобрести только квартиру площадью более 65 кв.м.
9«Газпромбанк»9,5%Акция закончилась в конце 2017 года.
10«Россельхозбанк»9,5%Минимальная сумма составляет 3 000 000 рублей.

На сегодня большинство из перечисленных программ не действует. Но в этих банках нередко формируются интересные и выгодные предложения для клиентов.

Как подобрать ипотечный банк

Ипотечные эксперты дают следующие рекомендации по выбору банка для покупки жилья:

  1. Выбирайте банк, в котором вы получаете заработную плату. Это уменьшит итоговую процентную ставку и ускорит процесс оформления. Даже если ставка вам кажется непривлекательной, уточните условия кредитования «своих» клиентов.
  2. Ищите акции. Например, по региональным ипотечным программам в течение определенного времени можно на выгодных условиях купить жилье. Не поленитесь изучить действующие акции во всех банках своего города. Или обратитесь к ипотечному брокеру.
  3. Не игнорируйте маленькие и новые банки. Интуитивно народ бежит в крупные, такие как Сбербанк, ВТБ и пр. Но ведь вы не вкладываете деньги, а хотите взять взаймы, поэтому банкротство кредитора хуже вам не сделает.
  4. Изучайте условия. И не только те, что написаны крупными буквами на первой странице сайта банка, но и те, что есть в отдельном документе. Уточните максимальный размер процентной ставки. Ведь «от 8% годовых» означает, что вы можете получить кредит как под 8%, так и под все 20%.
  5. Попросите совета у работодателя. Компания может сотрудничать с несколькими банками, которые готовы снизить ставки для «своих» клиентов. И даже если вы не получаете зарплату на карту этого кредитора, работодатель может дать рекомендации, согласно которым будут применяться индивидуальные условия.

Конечно, если у вас испорченная кредитная история или нет высокого уровня дохода, то выбирать особо не придется. Наоборот, это уже банк будет решать – выдавать вам ипотеку или нет.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2018 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 9,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 9,2% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2018 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья»

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2018 году ее размер составляет всего 9,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.

Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

  • +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
  • +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
  • +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года.

Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами.

Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений.

Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами.

А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: топ-7 предложений

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

Число ипотечных продуктов, реализуемых российскими банками, превышает несколько сотен, и среди обилия программ трудно выбрать, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. При поиске подходящего предложения нужно учитывать выгоду оформления, особенности конкретной программы, требования к клиенту и другие важные детали, без которых заключение договора невозможно.

Как выбирать программу ипотеки с умом?

Самое важное правило, которого рекомендуют придерживаться эксперты – не торопитесь обращаться в ближайший банк. Лучше тщательно изучить все доступные программы, учитывая такие факторы, как:

  • процентная ставка – бывает фиксированной и плавающей, первый вариант предпочтительней, так как неприятных сюрпризов в будущем не предвидится;
  • первоначальный взнос – предложения с взносом в 0 рублей или 10-15%, безусловно, заманчивы, но переплата по ним будет больше, чем по ипотеке с взносом 30% от стоимости жилья;
  • требования к клиенту – учитывайте, что ипотека, это не тот вид кредита, который стоит оформлять только по паспорту, обязательно соберите полный пакет справок о доходах, трудоустройстве, наличии имущества, так выгоднее;
  • комиссии за оформление – это может быть платеж за сопровождение сделки, за оценку квартиры, услуги других специалистов, нужно узнать заранее, так как даже небольшая сумма скажется на выгоде ипотеки;
  • необходимость страхования – жилье является предметом залога, поэтому его придется страховать в обязательном порядке, банк же может дополнительно потребовать оформление полиса на случай смерти или потери работы, формально услуга является добровольной;
  • срок погашения долга – нужно рассчитать оптимальный период для своей семьи, учесть, чтобы платеж в месяц был удобным, а переплата – минимальной, эксперты считают, что лучший вариант – ипотека на 20 лет.

В первую очередь рекомендуется рассматривать кредитные продукты того банка, клиентом которого вы являетесь, например, имеете открытый депозит, ранее брали ссуду или получаете заработную плату на карту. Здесь шансы на принятие положительного решения будут выше, хотя программы все же стоит сравнить с альтернативными вариантами.

Подводные камни ипотечных кредитов в 2018 году

Ипотечные кредиты – это популярный и доступный способ за короткий срок обзавестись собственным жильем, но при выборе банка, куда вы будете обращаться, стоит не забывать о существующих подводных камнях:

  1. Процентная ставка чаще всего является просто уловкой, поэтому сравнивать программы только по этому признаку не стоит. Обычно кредитные учреждения указывают не итоговый процент, а начальную точку – «от», на деле же переплата может оказаться гораздо выше, чем у конкурентов;
  2. Ипотека в иностранной валюте хороша только в том случае, если клиент получает доход не в рублях, в противном случае он потеряет часть денег еще и на обмене. Если же курс доллара или евро вырастет, разницу придется уплачивать из своего кармана, что крайне невыгодно;
  3. Ликвидность жилья – большинство семей покупают квартиры для себя, не задумываясь о возможной продаже в скором времени. В ипотеку лучше брать такую недвижимость, которую легко продать за короткий срок и быстро погасить долг при возникновении финансовых трудностей;
  4. Ежемесячный платеж – желание быстрее выплатить ипотеку, конечно, оправдано, но чревато повышенной нагрузкой на бюджет и штрафами в случае неисполнения обязательств. Платеж не должен превышать 30% от доходов семьи, только тогда он будет удобным и относительно безболезненным.

Спешка – основной враг заемщика. Желательно выбрать несколько программ, подать заявки на рассмотрение, проконсультироваться с менеджерами и просто подождать. Многие банки, ориентированные на клиентов, перезванивают и предлагают более привлекательные условия в дальнейшем – это еще один способ сэкономить.

ТОП-7 лучших ипотечных программ 2018 года

Список предложений по ипотеке от российских банков внушителен – многие учреждения предлагают различные программы, поэтому выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант бывает сложно. Однако можно обратиться к рейтингу, составленному экспертами, благодаря которому удастся быстрее принять решение, где лучше оформить ипотеку в 2018 году.

Россельхозбанк – лучшие предложения от застройщиков

Кредитные программы Россельхозбанка ориентированы на покупку недвижимости в новостройках и отличаются следующими условиями:

  • заманчивая процентная ставка – от 5,15%;
  • деньги предоставляются не только на покупку квартиры, но и апартаментов, таунхаусов;
  • небольшой первичный взнос – 15%;
  • нет ограничений на досрочное погашение;
  • в качестве документов требуется только паспорт и справка 2-НДФЛ;
  • можно использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.

Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, для покупки квартиры у отдельных застройщиков в Москве действуют особые льготы, например, можно заказать услугу «Ипотечные каникулы» и отсрочить платежи.

Газпромбанк – отличные условия по льготной ипотеке

Программы Газпромбанка ориентированы на покупателей жилья у партнеров, условия для них выгодные:

  • привлекательная процентная ставка – от 5,4%;
  • заявку на покупку строящегося жилья принимают за 1 день;
  • подтвердить доход можно несколькими способами;
  • материнский капитал подходит в качестве первого взноса;
  • отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки;
  • небольшой первый взнос – от 15%.

Впрочем, есть и недостаток – созаемщиком по кредиту может быть только супруг, привлечь третье лицо невозможно.

Тинькофф Банк – удобный формат сотрудничества с клиентом

Основное преимущество сотрудничества с Тинькофф Банком – возможность удаленной подачи заявки. Условия по ипотеки оптимальны:

  • процентная ставка начинается от 8% годовых;
  • для заключения договора не нужны справки о занятости и доходах;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • минимальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  • ипотека предоставляется в сумме до 100 млн. руб.;
  • купить можно квартиры в новостройках и у частных лиц.

Правда, нужно понимать, что Тинькофф выступает только в качестве ипотечного брокера, а не кредитора. В случае если клиент отказывается от страхования, процентная ставка повышается на 3,5%.

Московский Индустриальный Банк – покупка квартиры под ключ

В Московском Индустриальном Банке можно взять до 12 млн. руб. на покупку квартиры в новостройке. Условия таковы:

  • процентная ставка начинается от 6% в год;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • подтверждать доход нужно справкой от работодателя;
  • не требуется личное страхование – его отсутствие не влияет на размер переплаты;
  • купить недвижимость можно только от застройщика, при приобретении квартиры у физического лица программа не будет работать.

Взять деньги можно на срок до 30 лет, при этом банк выдвигает минимальные требования к возрасту и стажу клиента.

Сбербанк России – выгодные и доступные условия сотрудничества

Обращение в самый крупный банк страны позволяет с легкостью выбрать удобный офис обслуживания и быстро получить деньги. Плюсов у ипотеки от Сбербанка несколько:

  • невысокая процентная ставка, которая начинается от 6,7%;
  • за оформление сделки отсутствуют комиссии;
  • можно получить деньги без подтверждения занятости, если заработная плата поступает на счет клиента Сбербанк;
  • минимальный взнос составляет 15%;
  • программы распространяются на покупку жилья в новых домах.

Купить квартиру можно только от застройщиков, имеющих аккредитацию, а на минимальные ставки удастся рассчитывать при оформлении сделки в электронном режиме.

Семейная ипотека от Райффайзенбанк для новостроек

Ипотечные программы ориентированы на покупку жилья в новостройках или еще несданных объектах. Условия кредитования таковы:

  • процентная ставка – от 6%;
  • максимальная сумма составляет 80% от цены приобретаемой недвижимости;
  • первый взнос – 20%;
  • отсутствие полиса личного страхования не увеличивает ставку по кредиту;
  • для подтверждения занятости требуется справка 2-НДФЛ, другие документы заемщика.

В Райффайзенбанке можно получить до 12 млн. руб., правда, в регионах эта сумма в два раза меньше, выдается на срок до 30 лет.

УБРиР – выгодное кредитование в 2018 году

Уральский Банк выдает ссуды на покупку готового жилья со следующими условиями сотрудничества:

  • процентная ставка начинается от 7,9%;
  • первый взнос составляет 20%;
  • в кредит можно купить квартиру стоимостью до 37 млн. руб.;
  • залогом является приобретаемая недвижимость;
  • можно использовать материнский капитал;
  • подтвердить доход и занятость удастся несколькими способами, включая справку по форме банка.

Минимальный доход заемщика должен составлять 12 тыс. руб. в месяц, но, как показывает практика, лучше, если заработок окажется выше, тогда увеличатся шансы на одобрение.

Можно ли взять ипотеку с еще большей выгодой в 2018 году?

Льготные условия по ипотеке – это возможность получить кредит по специальным программам государственной поддержки. Крупные банки предлагают сниженные процентные ставки для следующих категорий заемщиков:

  • военнослужащие по контракту;
  • родители двух или трех детей;
  • молодые семьи;
  • граждане, покупающие жилье у партнеров банка.

Оформить кредит можно, используя материнский капитал в качестве первого взноса. Специальные программы с государственной поддержкой предлагают в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и других учреждениях страны. Подтверждать наличие льгот придется документально.

Получение ипотеки в 2018 году доступно в десятках банков. При выборе программы учитывайте не только процентные ставки, но и размер комиссии, необходимость страхования жизни клиента.

Если есть возможность, лучше оформить кредит по спец. программам.

Сбор обширного пакета документов и привлечение поручителей, хотя и не являются удобными процедурами, зато позволяют повысить вероятность одобрения и снизить процентную ставку.

Автор Администратор

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году отзывы

Выгодные предложения по ипотеке на вторичное жилье в 2018 году в банках России

24.06.2018

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия — минимальная ставка от 12,5% в год, небольшой первый взнос от 20% от суммы кредита, а также длительный период кредитования до 30 лет. Узнать больше можно в этой статье.

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,

Самая выгодная ипотека 2018 года для российских граждан

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичку

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

В каком банке взять ипотеку лучше в 2018 году

  1. «Сбербанк» — разработал специальную программу для молодых семей, где пары до 30 лет получают небольшую ставку – от 12,5%, рассрочку на 35 лет и минимальный первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемого объекта недвижимости.
  2. «Сбербанк», «ВТБ-24», «ГлобэксБанк», «Московский индустриальный банк» предлагают программы кредитования в рамках государственной поддержки для тех, кто вкладывается в новострой. Здесь можно оформить ипотеку, начиная с 11,4%, но при этом существует ограничение в 8 млн. рублей.

    Можно использовать материнский капитал.

  3. «Приско Капитал Банк», «Русский ипотечный банк», «ИТБ банк», «Росинтербанк» кредитуют социальные категории населения под невысокий процент, начиная с 9,9%.

Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки.

Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет.

Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Ипотека на вторичное жилье

  • Правильно составленная анкета;
  • Паспорт клиента или документ, которым можно его заменить (удостоверение личности для военнослужащих);
  • Приписное свидетельство или военный билет для мужчин до 27;
  • Справка о семейном положении (наличие детей);
  • Документ, подтверждающий платежеспособность — справка о доходах с места работы или выписка из трудовой книжки.

Газпромбанк предоставляет альтернативный вариант получения необходимой суммы денег — с максимальной величиной кредита в сорок пять миллионов рублей и процентной ставкой, равной 12% (в частных случаях это значение может быть снижено до 11.5% — если клиент оформил право собственности и Казенного предприятия в Москве). Размер первоначального взноса равен 15%, но, при наличии сертификата материнского капитала, сумма может быть снижена вплоть до 5%.

В каком банке лучше брать ипотеку

Один из самых надежных крупнейших банков, который продолжает развиваться. В 2016 году к нему присоединился Банк Москвы. Держатели зарплатных карт могут взять ипотечный кредит под 10,7% годовых.

Для остальных ставка равна 11%. Первоначальный взнос от 20%, для участников зарплатного проекта от 10% (если стоимость недвижимости не превышает 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга или 8 млн. руб.

для остальных регионов).

  1. Молодая семья. Заемщики, попадающие под эту категорию, могут получить кредит на покупку квартиры по 9%;
  2. Новостройки. Акция действует в рамках программы субсидирования ипотеки застройщиками. На сайте банка представлен список компаний участвующих в ней. Ставка – 7,5%. Максимальный срок кредита – 7 лет.

Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
Процент на остаток: 8% годовых
Кэшбэк с покупок: 1,5%

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка.

При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК.

Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:

Рекомендуем прочесть:  Нотариальное соглашение об уплате алиментов образец В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году отзывы Ссылка на основную публикацию

Добавить комментарий