Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

Содержание
  1. Реструктуризация долга по кредиту в 2018 году — что это такое, заявление, образец написания, скачать
  2. Важные аспекты
  3. Действующее законодательство
  4. Что это такое
  5. В каких случаях возможна
  6. Существующие варианты решения проблемы
  7. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту
  8. Образец написания документа
  9. Какие документы предоставить
  10. Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения
  11. Соглашение с банком
  12. Реструктуризация кредита
  13. Реструктуризация долга
  14. Условия реструктуризации долга по кредиту
  15. С чего начать процедуру реструктуризации
  16. Нужен ли личный визит в банк
  17. Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита
  18. Общие рекомендации по оформлению
  19. Заключение
  20. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту
  21. Сущность реструктуризации кредитных обязательств
  22. Когда банк сам предлагает реструктуризацию?
  23. Алгоритм реструктуризации долга
  24. Правовые основы реструктуризации долговых обязательств
  25. Как написать заявление на реструктуризацию?
  26. Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту
  27. Законодательная база вопроса и определение понятий
  28. В какие банки можно обратиться
  29. Порядок оформления
  30. Ипотечный заем
  31. Срок рассмотрения
  32. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец
  33. Реструктуризация долга по кредиту
  34. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24
  35. Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту
  36. Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту
  37. Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)
  38. Как составить и правильно оформить
  39. Процесс оформления реструктуризации
  40. Образец заявления на реструктаризацию долга
  41. Полезные советы

Реструктуризация долга по кредиту в 2018 году — что это такое, заявление, образец написания, скачать

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

Большинство клиентов банка при получении кредита рассчитывают, что смогут исполнять принятые на себя обязательства по погашению долга своевременно.

Но из-за непредвиденных обстоятельств возникают проблемы, и платить по кредиту становится сложно или невозможно.

В итоге копится долг, который с каждым месяцем погасить все сложнее. В этой ситуации одним из способов разрешения вопроса может стать оформление реструктуризации долга по кредиту.

Важные аспекты

Процедура реструктуризации может показаться совершенно несложной, но на самом деле очень многое зависит от самого клиента.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Он должен будет представить в банк документы, подтверждающие наличие действительно серьезных оснований, иначе кредитное учреждение может и не пойти на подобное соглашение.

Дать согласие на реструктуризацию и оформить ее банк может, но не обязан. Это его право и при принятии решения он будет анализировать всю ситуацию целиком. Учитывая и опыт прошлой работы с конкретным клиентом.

Рассматривать заявление заемщика банк может долго. Не стоит рассчитывать, что все удастся сделать за один день.

Например, реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке занимает не меньше 1 месяца, а при необходимости сбора заемщиком дополнительного пакета документов может и еще увеличиться.

Каждый случай индивидуален так же, как и выбранный комплекс мер, которые будут осуществлены в рамках реструктуризации.

Одним клиентам банк может предложить кредитные каникулы, а другим иногда соглашается и на изменение процентной ставки в сторону уменьшения.

Проводя предварительные переговоры с банком о реструктуризации долга, следует обязательно фиксировать достигнутые договоренности на бумаге.

Если же интересы банка представляют уже коллекторы, то внимание этому моменту нужно уделить уже двойное.

Очень часто специалисты отделов взысканий и коллекторских агентств нарушают любые устные договоренности и после выполнения клиентом своей части соглашения, просто отказываются оформлять нужные документы.

Если реструктуризация предусматривает внесение любых платежей, например, списание штрафа при погашении только долга, то нужно обязательно получить с сотрудников кредитного учреждения соответствующие документы еще до оплаты.

Действующее законодательство

Порядок предоставления кредита и его обслуживания регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Но оба этих законодательных акта не содержат даже понятия рефинансирования и реструктуризация.

Все необходимые инструменты для этих процедур в них предусмотрены, и проведение процедуры будет полностью легальным, а соглашение будет иметь полную юридическую силу.

Иная ситуация при реструктуризации задолженности при банкротстве гражданина, процедура в этом случае будет регулироваться уже Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и ее характер станет более регламентированным.

Что это такое

Перед тем, как делать какие-либо шаги надо обязательно разобраться, что значит реструктуризация долга по кредиту и какие основные задачи есть у этой процедуры.

В данном случае реструктуризация подразумевает существенные изменения условий первоначального договора.

Прибегают к подобным процедурам обычно с целью недопущения просрочки по выплате кредита или, если они уже возникли, то для помощи клиенту с возвращением в график платежей, пусть и с измененными условиями.

Нельзя расценивать реструктуризацию, как списание долга. Не надо путать ее и с рефинансированием.

Последняя процедура подразумевает получение нового кредита для погашения уже полученного ранее.

Выдавая кредит, банк рассчитывает, что договор будет исполняться на первоначальных условиях и своевременно.

Но у заемщика могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства, которые существенно повлияют на его финансовое состояние.

В этом случае исполнение кредитного договора на первоначальных условиях становится для него очень сложным или невозможным.

При возникновении просрочек банк начинает предпринимать меры с целью возврата своих средств.

Он может, как прибегнуть к принудительному взысканию, в том числе за счет имущества должника через суд, так и договориться с заемщиком о реструктуризации долга.

Последняя ситуация возможна только если клиент желает все же не допустить дефолта по обязательствам или хочет не доводить все дело до суда и довольно печальных последствий.

В рамках процедуры реструктуризации банк идет на определенные уступки, например, соглашаясь на списание уже начисленных штрафов.

Но и клиенту придется добросовестно исполнять принятые по соглашению о реструктуризации на себя обязательства и пойти на определенные уступки, например, согласившись на увеличение срока кредита при уменьшении ежемесячного платежа.

Фактически реструктуризация есть ничто иное, как пересмотр первоначальных условий кредитного договора.

Для проведения реструктуризации обязательно необходимо согласие банка.

Одного желания заемщика будет совершенно недостаточно. Кредитная организация пойдет на такой шаг, только если станет понятно, что клиент хочет отдать долг, но не может из-за непредвиденной ситуации.

В каких случаях возможна

Недостаточно одного желания клиента для проведения реструктуризации, потребуется наличие у него и достаточно серьезных оснований.

Банк, конечно, с помощью этой процедуры вернет свои средства, а иногда и сможет извлечь дополнительную прибыль.

Но ему было бы удобней исполнение клиентом договора на первоначальных условиях.

Банк согласен проводить реструктуризацию, только если клиент столкнулся с одной из следующих ситуаций:

 Потеря работыно только при условии, что лишился ее клиент не по собственному желанию
 Резкое снижение доходовнапример, из-за введения на предприятии сокращенной рабочей недели 
 Серьезная болезнь заемщикакоторая привела к длительному больничному или стала причиной потери трудоспособности 
 Рождение ребенкахотя само это событие имеет позитивный характер, но платежеспособность клиента может пострадать

Иногда банк может пойти на реструктуризацию и при других причинах. Например, наследники вполне могут рассчитывать на нее, если получили кредит вместе с имуществом умершего банковского клиента.

Существующие варианты решения проблемы

Финансовое учреждение будет прорабатывать решение проблемы для каждого клиента индивидуально.

Обычно не ограничивается лишь одной из возможных мер, а применяет их комплексно, с целью добиться наилучшего результата для клиента.

Рассмотрим возможные меры, которые могут быть применены для решения проблемы с долгом:

 Предоставление кредитных каникулКлиенту предоставляется в этом случае возможность определенное время не платить платежи по кредиту или платить их частично, например, только в части начисленных процентов 
 Списание штрафов, пенейУже начисленные штрафы и пени могут существенно увеличивать долг клиента, иногда банки готовы их списать, если заемщик решил вернуться в график платежей 
 Увеличение срока кредитаЗа счет большего срока ежемесячный платеж получится меньше и клиенту будет проще его оплачивать 
 Смена валюты кредитаЕсли клиент брал деньги в долг в иностранной валюте при низком курсе, а впоследствии он существенно вырос, то в рублях платеж увеличится тоже значительно, но банк может осуществить конвертацию долга по курсу на определенную дату. Хотя прибегают к такой мере кредитные организации редко и неохотно 
 Корректировка процентной ставки в сторону уменьшенияЕще одна непопулярная у кредитных организаций мера, иногда все же применяемая при реструктуризации долга. Снижаются проценты при этой процедуре, а значит и размер ежемесячного платежа. Но банку это очень невыгодно, ведь фактически он добровольно отказывается от части прибыли

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Составляется заявление на реструктуризацию в простой письменной форме. В этом документе клиент просит банк рассмотреть возможность проведения реструктуризации и указывает на то, какие основания у него для этого имеются.

Никаких строгих форм для подобных обращений законодательство не устанавливает. Однако ряд банков, например, Сбербанк разработал собственные бланки, чтобы упростить процедуру.

: проведение процедуры

Образец написания документа

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно скачать здесь. Пример допускается использовать в качестве шаблона оформления и для понимания общей сути подобных обращений.

Но ситуация у каждого клиента своя и просто вставить в готовый шаблон свои реквизиты и данные кредитного договора обычно недостаточно. Нужно уделить внимание и обоснованиям просьбы.

Какие документы предоставить

Клиенту недостаточно подать в банк только заявление с просьбой о реструктуризации.

Ему предстоит подтвердить документально возникшие основания для подобного обращения. Могут потребоваться и другие документы.

Узнать полный перечень необходимых в конкретной ситуации документов можно у сотрудников банка после предварительной консультации.

Рассмотрим, какие документы обычно могут понадобиться:

  • справка о зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • копии приказа о переводе, увольнении, изменении оклада и т. д.;
  • справки из центра занятости и органов социальной защиты;
  • другие документы.

Реструктуризация может стать единственным реальным выходом для клиента банка, столкнувшегося с финансовой проблемой.

Оформление ее не требует больших усилий или специальных знаний, надо обязательно проявить внимательность. Все подписываемые документы внимательно предварительно изучать.

Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

  • Соглашение с банком
  • Реструктуризация кредита
  • Реструктуризация долга
  • Условия реструктуризации долга по кредиту
  • С чего начать процедуру реструктуризации
  • Нужен ли личный визит в банк
  • Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита
  • Общие рекомендации по оформлению
  • Заключение

Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

Соглашение с банком

Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги. Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни.

Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи.

Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора.

Реструктуризация кредита

Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  • не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;
  • не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предусматривает разные возможности. Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  • отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  • изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  • согласовать персональный график выплаты долгов;
  • провести рефинансирование;
  • отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • продлить срок займа.

Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  • веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  • заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  •  у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  • заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  • реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.

С чего начать процедуру реструктуризации

Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента

Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк

Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка.

В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация. Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей.

Образец заявления

Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления. Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга

В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу. А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка.

Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений).

Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита

При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  • каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  • сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  • дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  • по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  • какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления. 

Общие рекомендации по оформлению

Кроме того, учтите следующее:

  • если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  • заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.
  • если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств. Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).
  • заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.

Заключение

При составлении заявления:

  1. четко определите причину, по которой вы не в состоянии в данное время выплачивать долговые обязательства по кредиту;
  2. проконсультируйтесь в ближайшем отделении вашего кредитора, является ли ваша причина достаточным основанием для реструктуризации;
  3. с сайта вашего банка скачайте образец заявления и заполните его. Если на сайте нет такой информации, скачайте образец заявления с сайта другого банка, например с сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru.
  4. если причина ухудшения вашего финансового положения дает вам право оформить реструктуризацию долга, банк вероятней всего пойдет вам навстречу.

Оформляйте реструктуризацию кредита и удачи Вам!

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

Кредитование, как любая иная финансовая операция может быть, как выгодной для обеих сторон, так и убыточной в случае неплатёжеспособности заемщика, наступившей по объективным либо субъективным основаниям.

Кредит – операция целесообразная для решения практических задач, поскольку не всегда имеется достаточное количество наличных средств. При этом кредитные средства с одной стороны решают практические задачи заемщика, а с другой – в случае образования задолженности превращаются в неразрешимое противоречие из-за геометрически нарастающей суммы долговых обязательств.

При негативном сценарии развития событий существует обоюдовыгодное решение для участников кредитного соглашения – реструктуризация долга. В материале ниже раскрывается сущность этой операции, свойственные ей закономерности и специфика в условиях российского финансового рынка.

Сущность реструктуризации кредитных обязательств

Реструктуризация – один из способов решения проблемы погашения долговых обязательств перед банком со стороны неплатежеспособного заемщика. Цель при этом одна – помочь выйти заемщику на возможность погашения обязательств посредством создания более приемлемых для финансовой ситуации условий.

При этом интерес обеих сторон должен быть уравновешен. Величина основного долга не изменяется, банк ничего не теряет. Но сумма штрафных санкций и (либо) процентная ставка по кредиту пересматриваются в пользу клиента.

Реструктуризация возможна в трех вариантах:

  • 1. Изменение сроков погашения обязательств и величины регулярных взносов;
  • 2. Погашение части обязательств за счет имущества заемщика;
  • 3. Списание части долговых обязательств за счет пересмотра сумм штрафных санкций.

Вариантом реструктуризации может стать один из способов, либо их комбинация, в зависимости от ситуации и соглашения сторон. Процесс выбора способа решения возникшей финансовой проблемы может решаться по-разному, но с одним обязательным условием – обе стороны должны идти на уступки, невозможно решение вопроса в пользу одной из сторон, поскольку соглашение не будет достигнуто.

Процедура реструктуризации долга равно применима как к частным лицам, так и организациям, и государствам.

В ситуации дефолта может оказаться любой участник экономической деятельности. В данной статье речь пойдет исключительно о реструктуризации долговых обязательств по обязательствам частного лица. Тема достаточно актуальная, в России за последнее десятилетие доля портфель долговых обязательств граждан растет в геометрической прогрессии и имеет свои специфические особенности.

Когда банк сам предлагает реструктуризацию?

На практике банки не рже чем должники по обязательствам становятся инициаторами реструктуризации. Когда и почему это происходит? Все достаточно прагматично. Это случается, когда банки начинают терять прибыль.

Основание такой инициативы также достаточно прогнозируемо: потому что банки не заинтересованы в судебном разбирательстве, поскольку решение зачастую принимается в пользу должника и значительно урезает потенциальную выгоду банка.

При возникновении проблемных долговых обязательств и систематическом неисполнении обязательств со стороны заемщика банк вынужден обратиться в суд. В результате судебного разбирательства банк не только теряет значительную выгоду, но и само решение трудно бывает выполнимо даже при участии судебных приставов.

Процесс возврата дога банку растягивается на года, поэтому оптимальным решением будет – суметь договориться с самим должником и дать ему возможность в легитимном порядке рассчитаться с кредитором.

Полезно знать для заемщиков, что банк боится судебного процесса в отношении своих проблемных клиентов. Он будет всеми силами добиваться добровольной выплаты долга. Всё потому, что суд почти всегда урезает штрафы, назначенные банком.

Алгоритм реструктуризации долга

Каждый случай пересмотра условий кредитования и особенности банковских продуктов диктуют свои условия для инициации процесса и реструктуризации долговых обязательств заемщика. Однако можно выделить и общую канву процесса в качестве алгоритма его прохождения.

Прежде всего потребуется предоставить основные документы для начала процесса:

  • Личные документы заемщика (паспорт).
  • Справка с места работы о доходах за определенный банком период времени.
  • Иные документы, в зависимости от условий договора.

Некоторые банки ограничиваются предоставлением гражданского паспорта, но часто требуется собрать достаточно полный пакет документов, как в случае при получении кредита.

Цена услуги по реструктуризации зависит от политики того банка, где оформлен договор по кредиту

  • 1. В некоторых случаях банк требует погасить часть обязательств для рассмотрения заявки и принятия положительного решения.
  • 2. Иногда взимается комиссия за пересмотр условий погашения обязательств.
  • 3. Услуга может предоставляться бесплатно.

Ввиду специфики процедуры часто банк не берет никаких денег за решение вопроса, поскольку сам заинтересован в результате. Запрос об изменении условий выплаты кредита может быть обращен только в тот банк, где оформлялся кредит. Если процесс предлагается со стороны сторонней кредитной организации, следует знать, что в итоге решение будет не в интересах заемщика.

Реструктуризация возможна также в отношении добросовестных заемщиков. Банк предлагает программы лояльности, которые стимулируют заемщика к своевременным платежам и снижают финансовую нагрузку клиента.

Правовые основы реструктуризации долговых обязательств

Регулирование процедуры по пересмотру кредитных договоров основано на нормах Бюджетного Кодекса РФ (ст. 105). Сущностью процедуры реструктуризации является прекращение обязательств заемщика на определенных кредитным договором условиях и их замена на иные условия по обслуживанию долга.

Законом предусмотрено изменение условий кредитных обязательств по отношению к должнику через частичное списание суммы основных обязательств (тела кредита).

Часто банк использует этот механизм, поскольку он служит самым действенным способом для повышения эффективности погашения кредитных обязательств.

Из выше указанных способов это самый действенный. Поскольку другие варианты более проблематичны. Изменение сроков не решает в корне проблемы, а иногда еще более утяжеляет ситуацию клиента. Третий способ, погашение образовавшегося долга за счет имущества заемщика не всегда бывает возможно.

Как написать заявление на реструктуризацию?

Для решения вопроса погашения долговых обязательств по существу, потребуется обращение в банк для начала рассмотрения проблемной финансовой ситуации. Первым шагом станет написание заявления.

Заявление в банк пишется по определенной форме банка. Предлагаем воспользоваться формой для заполнения бланка и инициировать процесс, который поможет выбраться вам из долговых обязательств. Чем раньше начать процесс в случае возникновения просрочки по платежам, тем более безболезненна станет сама процедура решения проблемы.

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Законодательная база вопроса и определение понятий

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Реструктуризация кредита инициируется одной стороной соглашения или происходит по обоюдному согласию.

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.

При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;
  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

В какие банки можно обратиться

Изменить условия кредитования на более лояльные сегодня позволят сделать все крупные банки.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты.

Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя.

Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.

ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Порядок оформления

Напомним, общие принципы погашения кредитных обязанностей заемщика содержат статьи 309,315, 407, 408 ГК РФ.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • данные заемщика;
  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.

Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Ипотечный заем

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • реквизиты ипотечного оглашения;
  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.

Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Срок рассмотрения

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.

О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

При невозможности заплатить кредит в назначенный банком срок, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга. Такой документ является основанием для пересмотра договора и договорных обязательств между сторонами и изменения условий кредитных документов в благоприятную для заемщика сторону.

Решение долговых вопросов в банке возможно путем отсрочки платежа, например:

  • Пролонгации долга;
  • Снижения процентной ставки;
  • Предоставления «кредитных» каникул в Сбербанк (отсрочка основного платежа и уплата процентов в определенный период времени).

Реструктуризация долга по кредиту

Возможен перенос уплаты «тела» кредита в банке ВТБ 24 на более длительный срок по договору, а также перенос оплаты процентов по займу. Заявление (образец можно скачать ниже) на пересмотр финансовых и кредитных документов предоставляются в банк, а клиенту финансового учреждения необходима отсрочка. Обычно банк идет на уступки и дает возможность заемщику погасить платежи в удобные сроки.

Заявление по кредитному договору рассматриваются уполномоченным органом финансового учреждения. И при наличии весомых причин, выносится положительное решение по заявлению клиента.

Заемщик ВТБ 24 должен знать, что в случае судебных разбирательств по неуплате кредита, такое заявление будет влиять на решение судью в пользу клиента банка.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24

Реструктуризация кредитного долга по договору – это изменение условий возврата денежных средств и предоставление более удобных условий выплат долга.

Если заемщик не может вносить ежемесячную оплату по кредиту (обозначенного в договоре), необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчете (можно скачать на сайте) и отсрочки возврата денежных средств.

На сегодняшний день банк предлагает индивидуальный график погашения, отказ от пени и штрафов, увеличение срока займа и другие, приемлемые для заемщика условия.

Банку выгоднее пойти на пересмотр кредитных документов по долгу, найти оптимальное обоюдовыгодное решение для сторон, чем подавать документы в суд для рассмотрения вопроса возврата ссуды. Для этого необходимо правильное оформление образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Для того чтобы получить одобрение в ВТБ 24, должны быть соблюдены определенные условия, например:

  • Наличие уважительных причин по основному месту работы;
  • Уход в декретный отпуск;
  • Нетрудоспособность по состоянию здоровья или инвалидность и пр..

Также клиент в Сбербанке не должен был получать реструктуризацию по ранее взятым кредитам и долгам. Все действия заемщика должны подтверждаться документально.

Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту

Банк предоставляют отсрочку платежа клиентам в возрасте не старше 70 лет, а также по займам, подтвержденных залоговым имуществом. В финансовое учреждение необходимо предоставить договор о займе, паспорт, а также дополнительные бумаги, которые запросит менеджер.

Для того чтобы просить отсрочку в Сбербанке, нужно заполнить анкету (образец прилагается ниже) и указать причины, на основании которых требуется отсрочка платежа. Можно указать в банк и желаемый режим последующих выплат.

Заполненные документы подаются в отдел по работе с проблемной задолженностью в организации. Специалист проводит беседу и составляет схему дальнейших действий. Если нужны дополнительные документы, менеджер составит список бумаг и скачать образец, которые предоставляются в банк.

А в случае положительного решения в ВТБ 24, подписывается дополнительное соглашение между сторонами.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления о реструктуризации – анкета, которую потребует банк. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием сведений о заемщике, перечень прилагаемых документов, данные кредитного договора, желаемый способ облегчения обязательств по займу.

Подача в банк заявления о реструктуризации – окончательный этап процедуры. Его образец и заявление состоит из данных о сторонах, дате подписания, сумме и схеме погашения.

Вы можете скачать актуальный образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту в банке по прямой ссылке с нашего сайта.

Клиенты Сбербанка могут запросить образец соглашения в банке о пересмотре кредита по договору. Если у клиента временные финансовые трудности, можно пойти в банк ВТБ 24 и попытаться договориться об изменении графика выплат.

Письмо в финансовое учреждение нужно писать в двух экземплярах. При пересмотре кредитного договора прилагается ксерокопия паспорта и дополнительные документы, пакет которых следует заранее уточнить в самом финансовом учреждении.

Существует даже возможность отправки деловых бумаг заказным письмом по почте с уведомлением в головной офис финансового учреждения.

Таким образом, при наличии полного пакета документов и отсутствии осложняющих ситуацию обстоятельств, банк с большой вероятностью пойдёт вам навстречу и оформит вам реструктуризацию долга на взаимовыгодных условиях.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: скачать образец/бланк

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;

  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,

  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,

  • Справка о выходе в декретный отпуск,

  • Справка из стационара о нахождении на лечении,

  • Документ о ДТП с участием заемщика,

  • Справка о наступлении инвалидности,

  • Свидетельство о разводе,

  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации.

    К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу.

    Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее.

Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию.

Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

У оператора справочной службы также можно уточить список документов и срок рассмотрения заявления на реструктуризацию.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя.

Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении.

Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

— причину обращения,

— сведения о кредите,

— один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

— данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

— информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

— информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

— какой вариант реструктуризации вас устроит,

— какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

— какова причина обращения,

— источники, сроки и перспективы погашения кредита,

— информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков.

Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе.

Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично.

И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд.

Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Добавить комментарий