Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Содержание
  1. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  2. Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
  3. Права коллекторов по новому закону
  4. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
  5. Подают ли коллекторы в суд
  6. Права должников по новому закону
  7. Что делать, если звонят коллекторы
  8. Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
  9. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
  10. Как должнику подать в суд на коллекторов
  11. Как работает закон о коллекторах?
  12. Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя
  13. Когда принят новый закон
  14. Какие ограничения вводит
  15. Как полностью обезопасить себя
  16. Официальный текст 230-ФЗ
  17. Закон о коллекторах: последние новости
  18. Что ожидать в 2018 году?
  19. Банки нашли способ обойти закон о коллекторах
  20. Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году — вступил в силу, Госдума
  21. Основные положения
  22. Права и ответственность коллекторов
  23. Ограничения в деятельности
  24. Закон о коллекторской деятельности — права и обязанности коллекторов
  25. Фз о коллекторах № 230
  26. Последние новости 2018 года о правах коллекторов
  27. На что имеют право коллекторы по закону
  28. Когда могут звонить коллекторы
  29. Могут ли коллекторы подать в суд
  30. Права должников по антиколлекторскому закону
  31. Звонят коллекторы — что делать
  32. Беспокоят по чужому кредиту — куда жаловаться
  33. Как подать в суд на коллекторов
  34. Заключение
  35. Фз о коллекторской деятельности
  36. Описание закона
  37. Скачать
  38. Последние изменения ФЗ о коллекторах
  39. Права коллекторов по новому закону
  40. Ограничения
  41. В какое время имеют право звонить?
  42. Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?
  43. Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?
  44. Кто такие коллекторы?
  45. Главное в законе о коллекторах. Основные положения
  46. Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю
  47. Допустимые действия коллекторов сильно ограничены
  48. Должник имеет возможность не общаться с коллектором
  49. Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы
  50. Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной
  51. Как защищает заемщика закон о коллекторах
  52. Минусы федерального закона 230 о коллекторах
  53. Практическое применение закона о коллекторах

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов.

Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2018 года оставляет указанные проблемы в прошлом.

Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами.

Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом.

Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.

Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки.

Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2018 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок.

Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2018 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Как работает закон о коллекторах?

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу больше двух лет назад и активно работает.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами.

Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов.

Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Когда принят новый закон

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года, а с 1 январ 2018 года изменения в него не вносились. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

  • применять грубую физическую силу;
  • пугать расправой;
  • вредить здоровью;
  • портить имущество своей «жертвы»;
  • применять психологическое давление;
  • оскорблять честь и достоинство гражданина;
  • действовать обманным путем;
  • делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
  • скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Реестр коллекторских агентств РФ 2017 на сайте ФССП — скачать

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

  • находящихся в процедуре банкротства;
  • инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
  • больных, лечащихся в медучреждении;
  • несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2018 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов.

Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством. Если оно в государственном реестре, то вынуждено соблюдать федеральный закон.

Нарушение положений 230-ФЗ влечет наложение штрафа на юрлиц — от 50 до 500 тыс. руб. и приостановление деятельности на срок до трех месяцев.

Официальный текст 230-ФЗ

Полный текст ФЗ «О коллекторской деятельности» актуальной версии со всеми дополнениями предлагаем скачать на нашем сайте.

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока речь может идти лишь о законопроектах, предлагаемых политическими партиями.

Новостные ленты переполнены страшными фактами о психологическом и физическом давлении на жертв коллекторского преследования, поэтому не удивительно, что появляются смелые инициативы.

Например, «выделить отдельный состав преступления» в УК РФ для превышения полномочий сборщиков денег по долговым обязательствам. В этом случае можно будет жестко наказывать ретивых коллекторов — до 12 лет лишения свободы.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию.

Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», — распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад.

Поэтому обыватели легко поддаются давлению — платят по счетам.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится до конца 2018 года, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц…». Но в настоящий момент они не разработаны.

Банки нашли способ обойти закон о коллекторах

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало.

А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение.

После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году — вступил в силу, Госдума

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациямОсуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долгаМогут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитамДолжника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредиторуВозможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретовСреди основных из них:
  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочкиПо кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.

Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;
  • отправка сообщений (в т.ч. ых) и писем.

И на этом список разрешенных действий заканчивается. Любые другие виды взаимодействия возможны только при наличии на то письменного соглашения человека.

Здесь стоит отметить, что согласие это может быть отозвано в любой момент времени. Для этого должнику достаточно передать кредитору соответствующее уведомление.

Сделать это он может лично (под расписку), отправив заказное письмо с уведомлением о вручении или через нотариуса.

Закон ограничивает право на разглашение информации о долге и общение по поводу его возврата с другими людьми – коллегами по работе, родственниками, соседями человека.

Теперь, чтобы взаимодействовать с кем-либо, кроме самого должника, на это должно быть получено его письменное согласие в виде отдельного документа, а сам человек не должен быть против этого.

Введение данных ограничений, по идее, должно было бы прекратить применение наиболее скандальных мер воздействия – сообщение о долге на работе или запугивание родственников должника.

Однако, на деле этого не произошло. Причина кроется в том, что теперь МФО на этапе оформления договора сразу подписывают дополнительные соглашения, дающие право коллектору «на все, что угодно».

К сожалению, многие люди не знают о том, что могут отозвать свое согласие в любой момент времени.

Поэтому, если в соглашении такое право дано, формально, никто ничего не нарушает (если, конечно, соблюдены все остальные требования).

Однако, если имеется факт нарушения – закон предусматривает ответственность за это. На данный момент речь идет только о штрафах.

Ограничения в деятельности

Если говорить об ограничениях, которые ввел Закон, то, прежде всего, это предельное количество контактов с заемщиком.

Например, теперь личная встреча с должником может проводиться не чаще одного раза в неделю, а позвонить по телефону можно только один раз в день (в неделю такое количество звонков не может превышать 2-х, и 8 – в месяц).

Для любителей «засыпать» должников SMS-ками также введено ограничение по количеству таких контактов – по закону допускается отправка любого вида сообщений (включая ые) не более 2-х раз в сутки (4-х раз в неделю и 8-ми раз – в месяц).

Кроме этого, теперь звонить, встречаться и отправлять сообщения должникам можно только в строго ограниченное время:

День звонкаВремя звонка
Будний8.00-22.00
Выходной

Закон о коллекторской деятельности — права и обязанности коллекторов

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Учитывая экономическую ситуацию в нашей стране, огромное количество граждан России оказались в сложной финансовой ситуации.

Именно поэтому был принят Закон о коллекторской деятельности, регламентирующий деятельность служб, которые занимаются взысканием задолженности с должников.

  • Фз о коллекторах № 230
  • Последние новости 2018 года о правах коллекторов
  • Права должников по антиколлекторскому закону
  • Звонят коллекторы — что делать
  • Угрожают коллекторы — куда обращаться
  • Беспокоят по чужому кредиту — куда жаловаться
  • Как подать в суд на коллекторов
  • Заключение

Фз о коллекторах № 230

Принятие было 1 января 2018 года. Он регламентирует правильное поведение коллекторов по отношению к способам взысканий сумм задолженности с банковских клиентов.

В нем прописаны основы деятельности специальных служб с юридической точки зрения, указаны ограничения, в рамках которых агентства по взысканию долгов не могут действовать.

Долгое время у служб не было своего закона, и поэтому «здоровые ребята» действовали так, как считали нужным.

Закон регулирует взаимоотношения, ограничивает деятельность юридического лица по отношению к должникам. Законодательством регламентированы звонки, встречи и переписка, но есть ограничения.

С 2018 года все звонки, поступающие на телефон неплательщиков, должны исходить не со скрытых номеров.

Последние новости 2018 года о правах коллекторов

Закон ограничил в правах коллекторские службы, прав у них стало гораздо меньше, чем было до закона.

На что имеют право коллекторы по закону

Взысканием долгов теперь занимаются только компании, официально имеющие права на осуществления подобной деятельности.

Все методы, используемые коллекторами, должны быть законными и не идти в расхождение с ним:

  1. Запрещены угрозы со стороны коллекторов по отношению к неплательщикам.
  2. Полный запрет на нанесение надписей в подъездах, на почтовых ящиках. Ранее сотрудники могли делать все что угодно, и такую надпись видели соседи, что в последствии считалось психологическим воздействием на человека.
  3. После того, как платеж просрочен, нельзя звонить неплательщику, если в договоре по данному вопросу ничего не прописано.
  4. Финансовое учреждение, перед которым у клиента задолженность, имеет право передать всю информацию на взыскание, но только в случае уведомления должника.
  5. Если вам поступил звонок, то сотрудник обязан представиться, сообщить информацию о том, интересы какой фирмы он представляет.
  6. На ночные звонки наложено табу, поэтому, если звонок поступил, то можно составить претензию на службу взысканий для применения к ним официальных мер.

Закон регламентирует деятельность подобных компаний. Теперь даже человек, имеющий задолженность, имеет право чувствовать себя в безопасности.

Когда могут звонить коллекторы

Ранее службы вели себя безобразно, но после вступления в силу Федерального Закона 230, деятельность служб стала регламентирована. Теперь запрещено совершать звонки в ночное время.

Установлен и регламент возможных телефонных звонков. В будние дни звонок может поступить с 8:00 до 22:00.

Есть ограничения поступления вызовов в праздники. Теперь можно звонить должнику в период с 9:00 до 20:00.

Есть ограничения и на количество вызовов. Если звонят 20 раз в день, то это может быть расценено как вмешательство в частную жизнь. На такие действия можно подавать в суд.

Полный запрет на возможность поступления звонка родным.

Внесены ограничения и на количество встреч с должником. Теперь с ним можно встречаться раз в день, максимум 8 раз в месяц.

Могут ли коллекторы подать в суд

Коллекторские службы созданы для того, чтобы на законных основаниях взыскивать долги.

Если звонки и встречи не помогают, то коллекторы имеют право обратиться в высшие органы. Уголовной ответственности в этом случае нет.

Как правило, решение судьи следующее – обязать плательщика оплатить задолженность, наложив арест на его банковские счета. После того как служба обратилась в вышестоящие органы, ответственность должник несет исключительно перед банком.

Навязывания процентов быть не может, все только в рамках договора, который был оформлен. Если с момента заключения договора прошло более 3 лет, подобные меры не применяются.

Права должников по антиколлекторскому закону

Несмотря на то, что физическое лицо, которому поступает звонок, нарушил условия кредитного договора, у него есть свои права, отказать в соблюдении которых ему никто не может. Поэтому необходимо знать, куда обратиться в случае несоблюдения законности.

Звонят службы в первые 4 месяца, после образования задолженности. Если звонки продолжают поступать, отправьте заявление в службу банка, должником которого вы являетесь, с указанием информации об отказе разговора с коллекторскими службами.

Можно воспользоваться услугами фирм, которые будут общаться со службой. В случае нарушения прав, обращайтесь в суд, но для этого должно быть подтверждение вашим словам.

Звонят коллекторы — что делать

Тут возможно поступить на свое усмотрение. Вариантов много: не брать трубку, обратиться с заявлением в банк, написав о том, что хотите общаться с коллекторами посредством электронной почты, сменить номер.

При смене телефонного номера, лучше, если он будет оформлен на другое лицо.

Не звонят беременным, людям, находящимся на лечении в медицинских учреждениях, а также человеку с инвалидностью.

Стоит учесть: если же вы приняли решение разговаривать со службой взыскания, необходимо быть максимально корректным и не грубить. Так как все, сказанное вами, может быть использовано против вас.

При поступлении угроз, необходимо обратиться в суд, но только при наличии доказательств. При общении по телефону или личной встрече, записывайте разговоры, чтобы в дальнейшем предъявить их в качестве доказательств.

Беспокоят по чужому кредиту — куда жаловаться

Случаются и такие ситуации, когда ваш номер был оставлен в качестве контактного при оформлении кредита. Тогда вам могут звонить по чужой задолженности.

Прежде всего, необходимо коллекторам объяснить, что это не ваша задолженность и никакого отношения к кредиту вы не имеете.

Если звонки не прекращаются, достаточно взять выписку в банке об отсутствии задолженности и предоставить ее в коллекторскую службу.

При поступлении угроз по телефону, запишите разговор на диктофон и обратитесь в полицию.

Как подать в суд на коллекторов

При возникновении сложных ситуаций, можно обратиться в суд при наличии доказательств. Для того чтобы были подтверждения поступающим угрозам, необходимо записать их на аудио- или видеоноситель, а затем обратиться в полицию или прокуратуру, написав заявление, а после обращаться в суд.

Заключение

После того, как Закон вступил в силу, даже должник может чувствовать себя в полной безопасности. Но есть еще организации, которые действуют, не соблюдая законодательство.

Будьте осторожны и внимательны, знайте свои права, а лучше всего — следите за графиком выплат и не накапливайте долги!

Фз о коллекторской деятельности

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

Описание закона

ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой России 21 июня 2016 года.

Совет Федерации одобрил законопроект о коллекторах 29 июня того же года. Законная сила ФЗ о коллекторах наступила 3 июля 2016. ФЗ №230 регламентирует действия, направленные на возврат долгов от физических лиц.

 Законодательный акт содержит 4 главы и 22 статьи:

  • Глава 1 обуславливает общие положения законодательного акта — предмет закона, сфера действия и т.д.;
  • Глава 2 характеризует разрешенные и запрещенные действия, которые применимы к должнику;
  • Глава 3 описывает требования, предъявляемые к коллекторскому агентству;
  • Глава 4 содержит заключительные положения.

Сфера применения законодательного акта:

  • Закон про коллекторов создан для защиты прав и интересов физ. лиц, направлен на взимание задолженности, которая возникла из-за денежных обязательств;
  • Данный законодательный акт не действует на граждан, являющихся кредиторами по денежным обязательствам;
  • ФЗ о коллекторах не распространяется на возврат долгов от Индивидуального Предпринимателя, если долги возникли в результате предпринимательской деятельности;
  • Закон не распространяется на долговые обязательства, связанные с задолженностями по водоснабжению, теплоснабжению, газоснабжению и т.д.

Краткое содержание и название закона целиком, с момента издания законодательного акта, не были изменены.

Скачать

Правовое регулирование деяний, направленных на возврат просроченной задолженности, осуществляется на основании:

  • Гражданского Кодекса России;
  • ФЗ №230 о коллекторах.

Настоящий законодательный акт не распространяется на отношения, связанные с:

  • арбитражным судопроизводством;
  • судебным разбирательством по гражданским делам;
  • исполнительным производством;
  • адвокатской практикой;
  • бюро кредитных историй;
  • уголовными делами.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можно скачать по ссылке.

Последние изменения ФЗ о коллекторах

Законодательные и нормативные акты подлежат пересмотру уполномоченными лицами. Периодического пересмотра требуют все законопроекты. Необходимы внесения изменений, поправок и дополнений для того, чтобы закон соответствовал нынешнему времени и был актуален при возникновении различных ситуаций.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сравнительно недавно вступил в пользование, поэтому в него еще не были внесены изменения.

Ст 4 ФЗ №230

Важным аспектом в рассматриваемом законе является4 статья.Положения данной статьи раскрывают правила взаимодействия с должником. При возврате задолженности, кредитор воздействуя на должника, может использовать:

  • личные встречи;
  • вести телефонные переговоры;
  • отправлять телеграммы;
  • отправлять сообщения (ые, текстовые);
  • общаться с помощью радиотелефонной связи;
  • отправлять письма по почте (письма отправляются или по месту жительства или по месту нахождения должника).

При привлечении третьего лица к взысканию долга, используется 9 статья настоящего закона. Она содержит условия, по которым уведомляется должник о привлечении третьего лица. Основные условия заключаются в следующем:

  • Кредитор обязан уведомить заемщика в течение 30 рабочих дней. Срок считается со дня привлечения к делу третьего лица;
  • Уведомление направляется двумя способами:
  1. по почте;
  2. доставить уведомление под расписку (после получения, заемщик должен подписать бумагу).

Ознакомьтесь  Закон о видеосъемке в общественных местах

Права коллекторов по новому закону

Новый закон о коллекторской деятельности гласит, что коллекторские агенства должны быть обязательно зарегистрированы в Государственном Реестре юридических лиц. Также у коллектора должен быть страховой полис. Полис необходим на случай возмещения убытков заемщику.

Согласно положениям законодательного акта, коллекторы вправе:

  • Проводить личные встречи с должниками, но не чаще одного раза в неделю;
  • Осуществлять телефонные звонки строго в установленное время;
  • Совершать телефонные звонки определенное количество раз, которое указано в ФЗ №230;
  • По закону, вести переговоры полагается только с заемщиком, за исключением некоторой категории граждан. К этой категории граждан относятся — банкроты, инвалиды и несовершеннолетние. Федеральный закон о коллекторах запрещает проводить какие-либо переговоры с указанной категорией лиц.

Ограничения

Новый закон о коллекторской деятельности содержит 6 ст. Статья описывает положения об ограничении действий кредиторов и гласит, что коллекторы должны действовать разумно и уважительно относиться к должнику. Что запрещено коллекторам:

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

В какое время имеют право звонить?

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков. Коллекторы вправе:

  • Осуществлять телефонные звонки коллектор может максимум 8 раз в месяц, в неделю 2 раза, за один день не должно быть более одного звонка;
  • Звонить должнику в будние дни — с 8.00 до 22.00;
  • Звонить в субботу и воскресенье — с 9.00 до 20.00;
  • Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права;

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

В первую очередь, необходимо запомнить, что преследование, вымогательство и угрозы со стороны работников коллекторских агентств запрещены по УК РФ. Если коллекторы нарушают закон по взиманию долга, то должник вправе обратиться:

  • В полицию. Если есть угроза жизни, если подкидывают должнику листовки или письма с угрозами, тогда обращение следует направить в полицейский отдел;
  • В следственный комитет. В этот орган подается жалоба, когда коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • В прокуратуру. При подаче жалобы в прокуратуру, необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений.

Скачать образец жалобы на коллекторов

По российским законам, для подачи жалобы в вышеуказанные учреждения нужно предоставить доказательства угроз. В качестве доказательств выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видео фиксация;
  • показания свидетелей.

Закон о взимании долга должен с 2017 года обезопасить должников от неправомерного воздействия коллекторов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Закон о коллекторах: ФЗ 230 о коллекторской деятельности, когда вступит в силу, последние новости, что могут коллекторы

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Добавить комментарий